Вивчаємо фінансову грамотність з нуля: 4 секрети

Ми всі хочемо жити щасливо та в достатку. Щоб не доводилося щоранку вставати ні світло, ні зоря, і мчати на роботу, яку терпіти не можемо. А більше часу проводити з сім’єю та рідними. Одним із кроків до цього є досягнення фінансової свободи. А вона не мислима без розвитку фінансової грамотності. То що таке фінансова грамотність, з чого почати вивчення самостійно?

Що ж приховує фінансова грамотність

Фінансова грамотність є досить заїждженою темою для розгляду. Вже написано багато книг, статей та оглядів на цю тему. Навіть на рівні уряду в деяких країнах обговорюється ця тема.

У наш час, що швидко змінюється, надає великі фінансові можливості, важливо не загубитися в океані інформації і навчитися приймати своєчасні та грамотні фінансові рішення. Адже від цього залежить наше благополуччя та достаток. У цьому нам якраз і допоможе фінансова грамотність.

Розглянь основи поняття фінансової культури. Що і як нам треба робити, щоби бути фінансово-грамотними людьми.

Фінансова грамотність, простими словами, – це здатність приймати правильні, виважені фінансові рішення та уникати необґрунтованої, «дурної» втрати грошей.

Фінансово-грамотна людина здатна самостійно ухвалити більшість фінансових рішень. Починаючи від вибору часу, коли купувати путівку на відпочинок і які ресурси використовувати для цього, до складання своєї власної пенсійної програми.

Процес розвитку фінансової грамотності – це тривала та постійна дія. У наш стрімкий вік постійно з’являються нові фінансові інструменти, можливості та, на жаль, різні незаконні схеми вилучення грошей у населення. Тому і потрібно розвивати свою фінансову культуру, а також навчати дітей.

облік грошей

Поняття фінансова грамотність – це не про те, як при зарплаті 30’000 купити телефон останньої моделі. Фінансова грамотність – це про те, як створити достатній власний капітал, щоб жити на своє задоволення і з користю для інших, як використовувати можливості, які дають фінансові інститути, на своє благо, як гідно жити, не тільки тут і зараз, а й майбутньому. Загалом це про те, як поводитися і взаємодіяти з грошима правильно і, зрештою, знайти багатство і фінансову свободу.

4 кроки до фінансової мрії

Поняття багатство для кожної людини своє. Хтось вважає, що багатство вимірюється кількістю грошей, яка має. Інші вважають, що багатство вимірюється кількістю предметів розкоші, якими вони мають. Тому постійно купують дорогі автомобілі, особняки та інші предмети розкоші. Ми пропонуємо вимірювати багатство кількістю часу, яку ви можете витратити на себе та свою сім’ю, при цьому не замислюючись про «хліб насущний».

Поняття багатства нерозривно пов’язані з поняттям фінансового благополуччя. Фінансове благополуччя – це такий стан у нашому житті, коли ми можемо жити на насолоду і не дбати про гроші для задоволення своїх потреб. Розрізняють чотири стадії фінансового благополуччя.

Стадія 1: Фінансова безпека. На цій стадії ми здатні задовольнити свої базові потреби і при цьому не працюючи для цього. До таких потреб можна віднести оплату житла, мінімального набору продуктів харчування, користування громадським транспортом та медичні послуги, наприклад. Кожен сам має право визначати обсяг своїх базових потреб.

На цьому етапі нам потрібно сформувати свою «подушку» фінансової безпеки. Розмір якої, як правило, дорівнює 3-6 загальним місячним витратам.

Стадія 2: Фінансовий достаток. На цій стадії ми здатні не лише покрити свої базові потреби, але й дозволити трохи більше. Наприклад, кілька разів сходити в ресторан або купити одяг, що сподобався. Це все за умови, що ми ніде не працюємо.

Стадія 3: Фінансова незалежність – дана стадія характеризується тим, що не потрібно працювати підтримки поточного життя. Тобто всі ваші щомісячні витрати покриваються вашим пасивним доходом.

Стадія 4: Фінансова свобода – На цій стадії ми не тільки здатні покрити всі свої щоденні витрати, але й у нас ще достатньо грошей, щоб дозволити собі придбання предметів розкоші або подорожувати. Жити там, де захочемо і як.

Зворотний бік фінансів

Перш ніж розпочати подорож у світ фінансів, вирішіть, що для вас означають гроші. По відношенню до грошей люди діляться на два табори. Одні вважають їх злом, тобто вони переважають негативне ставлення. Адже гроші викликають заздрість, вседозволеність, жадібність. Їх постійно не вистачає і взагалі вони розбещують.

Інші вважають, що гроші несуть добро, тобто позитивне ставлення. Адже вони дозволяють допомагати іншим, подорожувати, займатися улюбленою справою тощо. А яке відношення до грошей у вас? Із чим вони у вас асоціюються?

Самі собою гроші нейтральні і тільки наше ставлення до них наділяє гроші силою.

Якщо у вас присутні негативні асоціації по відношенню до грошей, їх необхідно змінити на позитивні. Адже якщо ми боїмося “втратити гроші" (негативна асоціація), приміром, то всі наші дії на підсвідомому рівні підпорядковуватимуться цій асоціації. Ми довго роздумуватимемо і сумніватимемося над інвестиційною можливістю, що з’явилася, замість того, щоб зробити необхідні розрахунки і прийняти аргументоване рішення.

позитив

Гроші впливають на всі сфери нашого життя. Фінансово-грамотна людина знає, що, приділяючи фінансам більше уваги, вона змінює своє життя на краще. Головне, не треба впадати в крайнощі.

Гроші не можуть вирішити всі наші проблеми, але їхня наявність дає додаткові можливості для вирішення проблем.

Що ж ще відрізняє фінансово-грамотну людину від інших?

По-перше, це те, що він робить і як. До цього належить таке:

1. 1. • – ведення особистого чи сімейного бюджету на регулярній основі;
      • — планування своїх витрат, навіть непередбачених та спонтанних;
      • — виділення певного % з усіх своїх доходів захисний фонд;
      • – Наявність стратегії забезпечення своєї пенсії;
      • – Довгострокове інвестування;
      • — постійне навчання нових знань та читання профільної літератури;
      • – особистий саморозвиток та підвищення самоконтролю;

По-друге, фінансово-грамотна людина не працює за зарплату, хоч і може ходити на роботу. Він створює численні джерела пасивного або резидуального доходу для забезпечення свого поточного та майбутнього життя.

Термін зарплата походить від об’єднання двох слів: зароблена плата. Тобто людина продає свій час та знання іншим людям в обмін на гроші чи зарплату. Він повинен проводити N-годин на роботі протягом 5, а то й 6 днів на тиждень протягом року, за винятком відпустки та вихідних. Це найменш результативний вид діяльності у перекладі мовою грошей (оплата за годину нашого часу).

Пасивний дохід дозволяє отримувати дохід із додатком мінімум зусиль. Як джерела пасивного доходу може виступати ваша квартира, яку ви здаєте в найм або гараж і так далі.

По-третє, фінансово-грамотна людина знається на кредитах. Він знає, як правильно користуватися ними та неодмінно застосовує ці знання на ділі.

У багатьох статтях про фінансову культуру та грамотність пишеться, що треба відмовитися від кредитів. Але це, тільки від частини, правильна порада!

Фінансово-грамотна людина раціонально використовує гроші інших людей, чи то банківські кредити чи кредитні картки. Він точно знає, на що і скільки кредитних коштів він витрачатиме, і більше того, він ще зароблятиме на цьому.

І останнє, але не менш важливе, у своєму щоденному спілкуванні він використовує спеціальну лексику чи фінансову мову.

Фінансова грамотність з чого розпочати вивчення самостійно

Одним із головних факторів успіху у фінансах є у нас самих. Ми не повинні бути надто самовпевненими у своїх знаннях і точно розуміти, у чому наші слабкі та сильні сторони, щоб працювати над ними. Не треба переоцінювати знання! Продовжуйте вчитися!

Отже, ми розібралися хто така фінансово-грамотна людина і що її відрізняє від звичайної людини. Тепер давайте розберемося, як нам стати фінансово-грамотними. З чого почати вивчення самостійно цієї самої фінансової грамотності?

Для початку давайте визначимо, що нам потрібно вивчити і в чому розібратися. Для підвищення своєї фінансової грамотності необхідно розібратися у таких аспектах:

1. 1. • Нам потрібно розібратися, що таке особистий чи сімейний бюджет та як його вести. І найголовніше, почати його вести, аналізувати та планувати. Докладніше про сімейний бюджет читайте у статті (посилання відкриється в окремому вікні);
      • Розібратися в основних фінансових термінах, розглянули їх у статті, та використовувати їх, якнайчастіше, у своїй повсякденній діяльності;
      • Розібратися в оподаткуванні для фізичних осіб та як ці знання можна використати з вигодою для себе.

вивчення рахунків

Порада: щоб краще розібратися в якомусь питанні, спробуйте пояснити його іншій людині. Наприклад, поясніть фінансові терміни дітям хоча б частину з них.

Щоб краще розібратися у всіх аспектах фінансової грамотності, рекомендуємо використовувати якомога більшу кількість джерел фінансових знань. Для самостійного вивчення фінансової грамотності можуть стати у нагоді такі джерела:

1. 1. 1. книги. Це найдоступніший і найпростіший спосіб вивчення основ фінансової грамотності. Але він вимагає часу та старанності. З рекомендованим списком книг можете ознайомитись далі у статті.
      2. Фінансові ігри Це цікавий спосіб, який можете використовувати разом з дітьми, наприклад. Крім придбання фінансових знань, ви зможете ще й зміцнити відносини всередині сім’ї або встановити нові контакти.
      3. Навчальні курси та семінари. Застосування цього дозволить істотно скоротити час вивчення основ фінансової грамотності і ознайомитися з досвідом інших людей. Але замість вас знадобляться гроші. Як ви пам’ятаєте, це гарна витрата. Розглядайте його як інвестицію в себе.
      4. Особисті консультації. Це може бути більш економічною альтернативою навчанню і відмінним доповненням до пунктів 1 і 3. Оскільки на консультаціях можна прояснити складні та незрозумілі моменти.

Отримуючи знання, формуйте корисні фінансові звички, такі як ведення особистого бюджету, створення множинних джерел пасивного доходу, формування своєї власної пенсійної програми, розумне інвестування та інші.

Підвищуйте свою особисту рентабельність. Тобто, свою фінансову ефективність. Для цього всього й треба, що менше витрачати і більше заробляти.

За пунктом "менше витрачати" допоможе ведення сімейного бюджету. За його допомогою ви легко зможете контролювати свої витрати. І, звичайно, не варто забувати про економію, як електрики та води, так і при покупках у магазинах.

Щоб виконати пункт "більше заробляти", ви можете:

1. 1. • Подумати, як можете більше заробляти на основній роботі;
      • Знайти підробіток;
      • Влаштуватися на другу роботу за сумісництвом;
      • Змінити роботу більш високооплачувану;
      • Розпочати власну справу у вільний від основної роботи час;
      • Створювати джерела пасивного прибутку.

Порада: яке ваше улюблене заняття чи хобі? Зробіть його своєю професією, завдяки цьому можна істотно збільшити дохід.

Високий заробіток сам по собі не може вирішити всі наші фінансові проблеми. Потрібно концентруватися над створенням та збільшенням пасивного доходу. Створюючи гроші, ми робимо своє життя цікавішим.

Навчання світло а невчення тьма

Як уже говорилося, книги відмінне джерело фінансових знань. Нижче наведено список книг, в яких ви знайдете багато корисної інформації з придбання та розвитку потрібних фінансових навичок, а також інвестиційного та підприємницького мислення:

1. 1. • “Шлях до фінансової незалежності. Перший мільйон – Шефер Бодо
      • "Думай і багаті" – Хілл Наполеон
      • «Закони переможців» – Бодо Шефер
      • "Множинні джерела доходу" – Роберт Аллен
      • "Без готівкового авансу" – Роберт Ален
      • "Пророцтво Багатого Папи" – Роберт Кійосакі
      • "Гроші добре впливають на жінок" – Бодо Шефер
      • «Інвестуй і багатіший» – Генріха Ердмана
      •  "Керівництво Багатого Папи з інвестування" – Роберт Кійосакі

Це далеко не фінальний і вичерпний список, але достатній для початку самостійного вивчення фінансової грамотності.

джерело знань

У пошуках фінансового Граалю

Не змінено, на шляху до фінансового благополуччя ми робитимемо помилки. І це нормально. Не треба боятися помилок, головне, треба робити правильні висновки з них та рухатися далі до своєї мрії.

Які ж фінансові помилки підстерігають нас на шляху до благополуччя та достатку?

1. 1. • Ігноруємо розвиток навичок фінансового планування. Багато хто починає вести особистий бюджет і через 2-3 місяці кидає це заняття. Дуже вже це нудне заняття. А про планування й казати не доводиться.
      • Витрачаємо більше, ніж заплановано у бюджеті. Потрібно не тільки почати планувати свої витрати, а й неухильно дотримуватися бюджету, виділеного на кожну статтю видатків. Тільки так можна досягти максимального ефекту від сімейного бюджету.
      • Використовуємо споживчий кредит на повсякденні витрати. Звичайно, хочеться радувати і балувати себе, купуючи хороший телевізор чи телефон. Але використовувати для цього споживчий кредит фінансово не вигідно. Адже за його використання ми сплачуємо підвищений відсоток банку. Краще почати вести особистий чи сімейний бюджет та планувати свої покупки. Плюс, для цих цілей, користуватися кредитною карткою. Тим більше що на цьому можна ще й заробити. Докладніше про кредитні картки читайте у статті (посилання відкриється в окремому вікні).
      • Відкладаємо початок пенсійного накопичення. Ми хочемо жити тут і зараз, отримувати від життя максимум насолод. І прагнемо прогнати саму думку про старості, адже вона навіює гнітючі почуття. Але фокус у тому, що чим раніше ми почнемо відкладати та інвестувати ці кошти, тим менший обсяг грошей нам буде потрібно щомісяця на ці цілі. Читайте про ефект складного відсотка в статті.
      • Зберігаємо гроші в одному місці. Вже, певно, всі знають, що не можна зберігати всі яйця в одному кошику. Тим не менш, багато хто продовжує тримати всі свої гроші в одному банку. І не прагнуть знайти інші інструменти збереження та примноження свого капіталу.
      • Кидаємо все на підлогу. Це стосується як постійного обліку своїх щоденних витрат, так і пошуку нових можливостей для відкриття інвестиційних програм та створення додаткових джерел доходу.

Не бійтеся змін

Як мовилося раніше, процес вивчення фінансової грамотності – це постійний процес, але з варто зациклюватися у ньому.

Іноді залишайте свою зону комфорту та застосовуйте отримані знання на практиці, робіть те, чого боїтеся. Адже з практикою приходить досвід, а з нею впевненість та результат.

На завершення статті ще раз узагальнимо, з чого почати вивчення фінансової грамотності самостійно. По-перше, вивчіть фінансову термінологію, щоб легко розуміти її та спілкуватися на ній. По-друге, сформулюйте свої фінансові цілі. По-третє, проаналізуйте свої витрати, складіть сімейний бюджет і виконуйте його. По-четверте, регулярно обговорюйте питання, що стосуються бюджету та фінансів, з усією сім’єю. По-п’яте, розберіться в чому різниця між поганим і хорошим кредитом, поганою і гарною витратою, поганим і хорошим доходом. По-шосте, не припиняйте вчитися та вдосконалювати свої фінансові знання та навички. І нарешті, аналізуєте та фільтруйте будь-яку фінансову інформацію, особливо перед прийняттям фінансового рішення.