Nauka umiejętności finansowych od podstaw: 4 sekrety

Wszyscy chcemy żyć szczęśliwie i dostatnio. Abyśmy nie musieli wstawać każdego ranka o świcie i pędzić do pracy, której nie możemy znieść. I spędzaj więcej czasu z rodziną i przyjaciółmi. Krokiem w tym kierunku jest osiągnięcie wolności finansowej. I nie jest to do pomyślenia bez rozwoju umiejętności finansowych. Czym więc jest znajomość finansów, od czego zacząć uczyć się samodzielnie?

Czym jest znajomość finansów

Umiejętność finansowa to dość oklepany temat do rozważenia. Na ten temat napisano już wiele książek, artykułów i recenzji. W niektórych krajach ten temat jest dyskutowany nawet na szczeblu rządowym.

W naszych szybko zmieniających się czasach, które dają ogromne możliwości finansowe, ważne jest, aby nie zgubić się w morzu informacji i nauczyć się podejmować terminowe i kompetentne decyzje finansowe. W końcu od tego zależy nasze samopoczucie i dobrobyt. W tym przypadku może nam pomóc znajomość finansów.

Przyjrzyjmy się podstawom koncepcji kultury finansowej. Co i jak musimy zrobić, aby być ludźmi wykształconymi finansowo.

Umiejętność finansowa, w prostych słowach, to umiejętność podejmowania właściwych, zrównoważonych decyzji finansowych i unikania nieuzasadnionej, „głupiej" utraty pieniędzy.

Osoba znająca się na finansach jest w stanie samodzielnie podejmować większość decyzji finansowych. Zaczynając od wyboru, kiedy kupić pakiet wakacyjny i jakie środki na to wykorzystać, po opracowanie własnego programu emerytalnego.

Proces rozwijania znajomości finansów jest procesem długotrwałym i ciągłym. W naszym szybkim tempie ciągle pojawiają się nowe instrumenty finansowe, możliwości i niestety różne nielegalne schematy odbierania pieniędzy ludności. Dlatego musisz rozwijać swoją kulturę finansową, a także uczyć tego dzieci.

księgowanie pieniędzy

Pojęcie znajomości finansów nie dotyczy tego, jak kupić telefon najnowszego modelu z pensją 30 tys. Umiejętność finansowa dotyczy tego, jak stworzyć wystarczający kapitał własny, aby żyć dla własnej przyjemności i dla dobra innych, jak wykorzystać możliwości oferowane przez instytucje finansowe dla własnej korzyści, jak żyć godnie, nie tylko tu i teraz, ale także w przyszłości. Ogólnie rzecz biorąc, chodzi o to, jak prawidłowo obchodzić się z pieniędzmi i wchodzić z nimi w interakcję, a w rezultacie uzyskać bogactwo i wolność finansową.

4 kroki do finansowego marzenia

Pojęcie bogactwa jest różne dla każdej osoby. Niektórzy uważają, że bogactwo mierzy się ilością posiadanych pieniędzy. Inni uważają, że bogactwo mierzy się liczbą posiadanych przez nich luksusowych przedmiotów. Dlatego stale kupują drogie samochody, rezydencje i inne luksusowe przedmioty. Proponujemy mierzyć bogactwo ilością czasu, który możesz poświęcić sobie i swojej rodzinie, nie myśląc o „chlebie powszednim”.

Pojęcie bogactwa jest nierozerwalnie związane z pojęciem dobrobytu finansowego. Dobrobyt finansowy jest takim stanem w naszym życiu, kiedy możemy żyć dla własnej przyjemności i nie martwić się o pieniądze na zaspokojenie naszych potrzeb. Istnieją cztery etapy dobrobytu finansowego.

Etap 1: Bezpieczeństwo finansowe. Na tym etapie jesteśmy w stanie zaspokoić nasze podstawowe potrzeby, nie pracując na to. Potrzeby te obejmują na przykład mieszkanie, minimalny zasiłek na żywność, transport publiczny i usługi medyczne. Każdy ma prawo do określenia zakresu swoich podstawowych potrzeb.

Na tym samym etapie musimy stworzyć własną „poduszkę” bezpieczeństwa finansowego. Ich wielkość jest zwykle równa 3-6 całkowitym miesięcznym wydatkom.

Etap 2: Dobrobyt finansowy. Na tym etapie jesteśmy w stanie nie tylko zaspokoić nasze podstawowe potrzeby, ale także pozwolić na trochę więcej. Na przykład idź kilka razy do restauracji lub kup ubrania, które lubisz. To wszystko pod warunkiem, że nigdzie nie pracujemy.

Etap 3: Niezależność finansowa – etap ten charakteryzuje się tym, że nie musimy w ogóle pracować, aby utrzymać dotychczasowy styl życia. Oznacza to, że wszystkie Twoje miesięczne wydatki są pokrywane z Twojego pasywnego dochodu.

Etap 4: Wolność finansowa – Na tym etapie nie tylko jesteśmy w stanie pokryć wszystkie nasze codzienne wydatki, ale nadal mamy wystarczająco dużo pieniędzy, aby pozwolić sobie na zakup luksusowych towarów lub podróży. Mieszkaj tam, gdzie chcemy i jak.

Druga Strona Finansów

Zanim rozpoczniesz swoją podróż do świata finansów, zdecyduj, czym są dla Ciebie pieniądze. W swoim stosunku do pieniędzy ludzie dzielą się na dwa obozy. Niektórzy uważają ich za złych, to znaczy mają negatywne nastawienie. W końcu pieniądze powodują zazdrość, pobłażliwość, chciwość. Ciągle ich brakuje i generalnie korumpują.

Inni uważają, że pieniądze są dobre, to znaczy pozytywne nastawienie. W końcu pozwalają pomagać innym, podróżować, robić to, co kochasz i tak dalej. Jaki jest twój stosunek do pieniędzy? Z czym im się kojarzy?

Sam pieniądz jest neutralny i tylko nasz stosunek do niego daje siłę pieniądza.

Jeśli masz negatywne skojarzenia z pieniędzmi, to trzeba je zmienić na pozytywne. W końcu, jeśli boimy się na przykład „utraty pieniędzy” (negatywne skojarzenie), to wszystkie nasze działania, na poziomie podświadomym, będą temu skojarzeniu podlegały. Będziemy długo zastanawiać się i wątpić w nadarzającą się okazję inwestycyjną, zamiast dokonywać niezbędnych obliczeń i podejmować rozsądną decyzję.

pozytywny

Pieniądze wpływają na każdą dziedzinę naszego życia. Osoba znająca się na finansach wie, że zwracając większą uwagę na finanse, zmienia swoje życie na lepsze. Najważniejsze, żeby nie popadać w skrajności.

Pieniądze nie rozwiążą wszystkich naszych problemów, ale ich posiadanie daje nam dodatkowe możliwości rozwiązywania problemów.

Co jeszcze odróżnia osobę znającą się na finansach od innych?

Po pierwsze, co robi i jak. Obejmuje to:

1. 1. • – regularne utrzymywanie budżetu osobistego lub rodzinnego;
      • – planowanie wydatków, nawet nieprzewidzianych i spontanicznych;
      • – przeznaczenie pewnego procentu wszystkich dochodów na fundusz ochronny;
      • – posiadanie strategii zabezpieczenia swojej emerytury;
      • – inwestycja długoterminowa;
      • – ciągłe zdobywanie nowej wiedzy i czytanie literatury specjalistycznej;
      • — osobisty rozwój i wzrost samokontroli;

Po drugie, osoba znająca się na finansach nie pracuje za pensję, chociaż może chodzić do pracy. Tworzy wiele źródeł dochodu pasywnego lub rezydualnego, aby zabezpieczyć swoje obecne i przyszłe życie.

Termin pensja pochodzi z połączenia dwóch słów: pensje. Oznacza to, że osoba sprzedaje swój czas i wiedzę innym ludziom w zamian za pieniądze lub wynagrodzenie. Musi spędzać N godzin w pracy przez 5, a nawet 6 dni w tygodniu przez cały rok, z wyjątkiem świąt i weekendów. Jest to działalność najmniej wydajna pod względem finansowym (płatność za godzinę naszego czasu).

Dochód pasywny pozwala zarabiać przy minimalnym wysiłku. Twoje mieszkanie, które wynajmujesz, garażujesz itd., może stanowić źródło dochodu pasywnego.

Po trzecie, osoba znająca się na finansach rozumie pożyczki. Wie, jak właściwie je wykorzystać i z pewnością zastosuje tę wiedzę w praktyce.

W wielu artykułach dotyczących kultury finansowej i alfabetyzacji jest napisane, że pożyczki należy odmówić. Ale to tylko częściowo słuszna rada!

Osoba znająca się na finansach racjonalnie wykorzystuje cudze pieniądze, czy to kredyty bankowe, czy karty kredytowe. Wie dokładnie, na co i ile kredytu wyda, a ponadto nadal na tym zarobi.

Wreszcie, w codziennej komunikacji używa specjalistycznego słownictwa lub języka finansowego.

Jak samodzielnie rozpocząć naukę umiejętności finansowych

Jednym z głównych czynników sukcesu w finansach jest nas samych. Nie powinniśmy być zbyt pewni swojej wiedzy i dokładnie rozumieć, jakie są nasze mocne i słabe strony, aby nad nimi pracować. Nie przeceniaj swojej wiedzy! Ucz się!

Odkryliśmy więc, kim jest osoba finansowo wykształcona i co odróżnia ją od zwykłej osoby. Teraz zastanówmy się, jak możemy stać się finansowo piśmienni. Od czego zacząć samodzielnie uczyć się tej bardzo finansowej umiejętności?

Najpierw zdefiniujmy, co musimy studiować i co rozumieć. Aby poprawić swoją znajomość finansów, musisz zrozumieć następujące aspekty:

1. 1. • Musimy dowiedzieć się, czym jest budżet osobisty lub rodzinny i jak nim zarządzać. A co najważniejsze, zacznij to prowadzić, analizować i planować. Przeczytaj więcej o budżecie rodzinnym w artykule (link otworzy się w osobnym oknie);
      • Zrozumieć podstawowe pojęcia finansowe, omówić je w artykule i używać ich tak często, jak to możliwe w codziennych czynnościach;
      • Zrozum opodatkowanie osób fizycznych i dowiedz się, jak można wykorzystać tę wiedzę na swoją korzyść.

badanie kont

Wskazówka: aby lepiej zrozumieć każdy problem, spróbuj wyjaśnić go innej osobie. Na przykład wyjaśnij dzieciom warunki finansowe, przynajmniej niektórym.

Aby lepiej zrozumieć wszystkie aspekty znajomości finansów, zalecamy korzystanie z jak największej liczby źródeł wiedzy finansowej. Do samodzielnej nauki umiejętności finansowych przydatne mogą być następujące zasoby:

1. 1. 1. Książki. Jest to najtańszy i najłatwiejszy sposób na poznanie podstaw wiedzy finansowej. Ale to wymaga czasu i staranności. Rekomendowaną listę książek znajdziesz w dalszej części artykułu.
      2. Gry finansowe. To zabawny sposób, z którego możesz korzystać na przykład z dziećmi. Oprócz zdobywania wiedzy finansowej możesz także wzmocnić relacje w rodzinie lub nawiązać nowe kontakty.
      3. Szkolenia i seminaria. Zastosowanie tej metody znacznie skróci czas na studiowanie podstaw wiedzy finansowej i zapoznawanie się z doświadczeniami innych osób. Ale w zamian będziesz potrzebować pieniędzy. Jak pamiętasz, to niezły wydatek. Potraktuj to jako inwestycję w siebie.
      4. Konsultacje osobiste. Może to być bardziej ekonomiczna alternatywa dla szkolenia i świetny dodatek do punktów 1 i 3. Ponieważ konsultacje mogą wyjaśnić złożone i niezrozumiałe punkty.

W miarę zdobywania wiedzy wyrabiaj w sobie przydatne nawyki finansowe, takie jak zarządzanie osobistym budżetem, tworzenie wielu źródeł dochodu pasywnego, tworzenie własnego programu emerytalnego, mądre inwestowanie i inne.

Zwiększ swoją osobistą rentowność. To znaczy jego efektywność finansowa. Aby to zrobić, wystarczy, że wydajesz mniej i zarabiasz więcej.

W przypadku pozycji „wydaj mniej” pomoże utrzymanie budżetu rodzinnego. Dzięki niemu możesz łatwo kontrolować swoje wydatki. I oczywiście nie zapomnij o oszczędzaniu zarówno prądu, jak i wody oraz zakupów w sklepach.

Aby ukończyć pozycję „zarabiaj więcej”, możesz:

1. 1. • Zastanów się, jak możesz zarobić więcej w swojej głównej pracy;
      • Znajdź pracę w niepełnym wymiarze godzin;
      • Zdobądź drugą pracę w niepełnym wymiarze godzin;
      • Zmień pracę na lepiej płatne
      • Załóż własny biznes w wolnym czasie;
      • Twórz źródła dochodu pasywnego.

Wskazówka: jakie jest Twoje ulubione zajęcie lub hobby? Uczyń z tego swój zawód, dzięki temu możesz znacznie zwiększyć swoje dochody.

Wysokie zarobki same w sobie nie rozwiążą wszystkich naszych problemów finansowych. Musisz skupić się na tworzeniu i zwiększaniu dochodu pasywnego. Tworząc pieniądze, czynimy nasze życie ciekawszym.

Nauka to światło, a ignorancja to ciemność

Jak już wspomniano, książki są doskonałym źródłem wiedzy finansowej. Poniżej znajduje się lista książek, które dostarczają wielu przydatnych informacji na temat zdobywania i rozwijania niezbędnych umiejętności finansowych, a także myślenia inwestycyjnego i przedsiębiorczego:

1. 1. • „Droga do niezależności finansowej. Pierwszy milion” – Schaefer Bodo
      • „Myśl i bogać się” – Napoleon Hill
      • „Prawa zwycięzców” – Bodo Schaefer
      • „Wiele strumieni dochodów” – Robert Allen
      • „Bez zaliczki” – Robert Allen
      • „Przepowiednia bogatego ojca” — Robert Kiyosaki
      • „Pieniądze są dobre dla kobiet” – Bodo Schaefer
      • „Inwestuj i bogać się” – Heinrich Erdman
      •  Przewodnik bogatego ojca po inwestowaniu — Robert Kiyosaki

Nie jest to ostateczna i wyczerpująca lista, ale wystarcza do rozpoczęcia niezależnego badania znajomości finansów.

źródło wiedzy

W poszukiwaniu finansowego Graala

Bez zmian, na drodze do dobrobytu finansowego będziemy popełniać błędy. I to jest w porządku. Nie bój się błędów, najważniejsze jest wyciągnięcie z nich właściwych wniosków i przejście do swojego snu.

Jakie błędy finansowe czyhają na nas na drodze do dobrego samopoczucia i dobrobytu?

1. 1. • Ignorujemy rozwój umiejętności planowania finansowego. Wielu zaczyna prowadzić własny budżet i po 2-3 miesiącach rezygnuje z tego zajęcia. To bardzo nudna praca. I nie ma potrzeby rozmawiać o planowaniu.
      • Wydajemy więcej niż przewiduje budżet. Konieczne jest nie tylko rozpoczęcie planowania wydatków, ale także ścisłe przestrzeganie budżetu, który jest przeznaczony na każdą pozycję wydatków. Tylko w ten sposób można osiągnąć maksymalny efekt z utrzymania budżetu rodzinnego.
      • Korzystamy z kredytu konsumenckiego na codzienne wydatki. Oczywiście chcesz się podobać i rozpieszczać kupując dobry telewizor lub telefon. Jednak korzystanie z kredytu konsumenckiego na te cele nie jest opłacalne finansowo. W końcu płacimy bankowi podwyższony procent za jego wykorzystanie. Lepiej zacząć utrzymywać budżet osobisty lub rodzinny i planować zakupy. Dodatkowo do tych celów użyj karty kredytowej. Co więcej, dzięki temu możesz zarobić więcej pieniędzy. Przeczytaj więcej o kartach kredytowych w artykule (link otworzy się w osobnym oknie).
      • Odraczanie rozpoczęcia oszczędzania emerytalnego. Chcemy żyć tu i teraz, aby czerpać z życia jak najwięcej. I staramy się odpędzić samą myśl o starości, bo wywołuje ona przygnębiające uczucia. Sztuczka polega jednak na tym, że im szybciej zaczniemy oszczędzać i inwestować te środki, tym mniej pieniędzy będziemy potrzebować każdego miesiąca na te cele. Przeczytaj o efekcie procentu składanego w dalszej części artykułu.
      • Pieniądze trzymamy w jednym miejscu. Pewnie już wiesz, że nie możesz trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku. Jednak wielu nadal trzyma wszystkie swoje pieniądze w jednym banku. I nie szukają innych narzędzi do zachowania i pomnażania swojego kapitału.
      • Rzucamy wszystko w połowie drogi. Dotyczy to zarówno stałego rozliczania ich codziennych wydatków, jak i poszukiwania nowych możliwości otwierania programów inwestycyjnych i tworzenia dodatkowych źródeł dochodu.

Nie bój się zmian

Jak już wspomniano, proces uczenia się umiejętności finansowych jest procesem ciągłym, ale nie należy się na nim zawieszać.

Od czasu do czasu opuszczaj swoją strefę komfortu i wykorzystuj zdobytą wiedzę w praktyce, rób to, czego się boisz. W końcu z praktyką przychodzi doświadczenie, a wraz z nim pewność siebie i wyniki.

Na końcu artykułu ponownie podsumujemy, jak samodzielnie rozpocząć naukę umiejętności finansowych. Najpierw naucz się terminologii finansowej, aby łatwo ją zrozumieć i komunikować. Po drugie, ustal swoje cele finansowe. Po trzecie, przeanalizuj swoje wydatki, sporządź budżet rodzinny i ściśle go przestrzegaj. Po czwarte, regularnie omawiaj budżet i finanse z rodziną. Po piąte, zrozum różnicę między złym a dobrym kredytem, ​​złymi a dobrymi wydatkami, złymi a dobrymi dochodami. Po szóste, nie przestawaj się uczyć i doskonalić swoją wiedzę i umiejętności finansowe. Na koniec analizuj i filtruj wszelkie informacje finansowe, zwłaszcza przed podjęciem decyzji finansowej.