Було б добре жити на втіху. Багато подорожувати країною та світом. Займатися своєю улюбленою справою. Більше проводити час із сім’єю. А всього те й треба, щоб гроші надходили б на рахунок щомісяця та покривали всі ці витрати. А що робити, якщо зараз немає таких грошей? Як заробити гроші з мінімальними вкладеннями?

Заробити гроші з мінімальними вкладеннями можна за допомогою різноманітних інструментів. Це і ПАММ рахунки, і фондовий ринок, і форекс, і багато інших. Головне досконало вивчити та розуміти конкретний інструмент, який плануємо використовувати та завжди проявляти обережність та розсудливість. У цій статті розглянемо інструменти, які дозволяють заробляти без активної участі, тобто в пасивному режимі. А спочатку давайте розберемося з основами інвестування.

Підводне каміння інвестицій

Для того, щоб правильно і гармонійно взаємодіяти з грошима і тим більше залучати їх у своє життя, необхідно розвивати в собі грошові навички. Існує 7 таких навичок. Розвиток цих здібностей допоможе досягти фінансової свободи. До грошових навичок відносяться:

Цінувати
Розпоряджатися
Зберігати
Інвестувати
Заробляти
Захищати
Ділитись

Три перші навички становлять основу фінансового успіху. Вони всі важливі. Коли відсутня хоча б один із них, решта не принесе користі. Усі фінансові навички пов’язані між собою. Коли ми не вміємо цінувати гроші, нам не вистачає бажання керувати ними. Коли ми не хочемо керувати грошима, ми не здатні зберегти їх. Без навички заощаджувати складно створити надлишок грошей, які б могли інвестувати. Без знань про інвестиції важко створити гідний заробіток. Коли немає грошей, то й захищати нема чого. Відповідно, і поділитися з іншими буде нема чим.

Для розвитку досвіду Ціні необхідно підвищувати і свою фінансову грамотність. У розвитку навичок Розпоряджуйся та Зберігай добре допомагає ведення сімейного чи особистого бюджету.

Далі у статті розглянемо, як розвивати у собі такі фінансові навички, а саме Інвестувати та Заробляти. Перш ніж починати вкладати свої гроші, потрібно розібратися зі своїми заборгованостями і позбутися поганих боргів.

Докладніше про хороші та погані борги читайте у статті (посилання відкриється в новому вікні).

Існує 4 основні правила, які допоможуть позбутися боргів:

— припинити використовувати кредитні картки у разі наявності простроченої заборгованості за ними.

— рефінансувати кредит, щоб платіж за кредитом був якнайменший.

– Почати вести особистий або сімейний бюджет. 50% грошей, що залишаються, після розподілу за статтями витрат, потрібно відкладати. Інші 50% направляти на дострокове погашення кредитів.

– Почати контролювати свої спонтанні витрати. Можна, наприклад, вкласти записку: "А це точно потрібно?", У свій портмоне.

Докладніше про те, як користуватися кредитними картками та заробляти при цьому читайте у статті (посилання відкриється в новому вікні).

Магія цих правил у тому, що у момент, коли буде погашено останній кредит, у вас на руках будуть гроші для інвестицій. А поки йде процес позбавлення від боргів та/або накопичення коштів, потрібно вивчити питання інвестування.

щастя

Основи інвестування

Будь-які інвестиції нерозривно пов’язані із ризиком втрати вкладених грошей. Про це треба пам’ятати завжди! Тому, наполегливо, рекомендуємо не вкладати свої останні гроші, особливо, брати їх у борг для цих цілей.

Прийнято вважати, що ризик в інвестиціях пропорційно пов’язаний з доходом, тобто чим вищий ризик, тим вищий і дохідність, або чим нижчий ризик, тим нижча дохідність.

Наприклад, облігації федеральної позики є низькоризиковим інструментом, оскільки їх випускає держава. Відповідно, і прибутковість за ними не висока 5-7% річних. Багато інвесторів купують їх як захисний інструмент.

Тому, здійснюючи вкладення грошей у проект з метою інвестування, необхідно насамперед оцінити рівень ризику і опрацювати алгоритм виходу з угоди. Іншими словами, необхідно максимально захиститися від втрат. А вже потім працювати над підвищенням прибутковості.

Ключовими параметрами при оцінці інвестицій є:

– ризик – розмір збитку, який може зазнати інвестор;

– Дохідність – потенційний розмір прибутку, який може отримати інвестор;

– Термін окупності – проміжок часу, через який інвестор отримає назад всі свої вкладені кошти;

– Мінімальна сума інвестування – мінімальна сума, яку можна вкласти в конкретний проект або угоду.

Одним із способів захиститись від втрат в інвестиціях є диверсифікація своїх вкладень. Тобто збільшення кількості інвестиційних проектів.

Наприклад, у нас є 300’000,00 🪙. Ми можемо вкласти всю суму в один проект або три проекти по 100’000,00 🪙. У першому випадку, ризик збитку істотно вищий. Адже за невдачі проекту ми втрачаємо всю суму. У другому випадку навіть при провалі двох проектів ми продовжимо отримувати прибуток від третього проекту.

За подібним принципом діють венчурні фонди, які вкладають гроші у велику кількість стартапів. Більшість з яких на практиці виявляються провальними. Щодо них фонди виходять у нуль. І лише кілька проектів виявляються успішними і прибуток від них багаторазово перекриває всі вкладення.

Пасивний чи активний дохід?

Потрібно розуміти, що пасивний дохід має менший розмір прибутковості ніж активний. Іншими словами, чим більше ми залучаємося до процесу створення грошей, тим більший дохід отримуємо.

Наприклад, припустимо, що ми маємо квартиру, яку ми плануємо здавати. Для цього нам потрібно упорядкувати квартиру. Потім зайнятися пошуком орендарів та робити покази квартири. Після того, як домовимося про здачу, підготувати договір оренди. Далі, щомісяця збирати показання лічильників та проводити оплату комунальних послуг або контролювати оплату орендарями. Це активний процес здавання квартири.

Альтернативний варіант, здавання квартири в управління організації або сервісу, що візьме всі рутинні питання на себе. Ми ж отримуватимемо щомісяця орендну плату за вирахуванням певного відсотка за їхні послуги.

пасивний чи активний дохід?

Тому потрібно заздалегідь вирішити собі, яке джерело доходу краще.

Золоті правила грамотного інвестування – ТОП-5 порад

Як було зазначено раніше, за приріст особистого капіталу відповідають фінансові навички Інвестуй і Заробляй. Успішному розвитку цих навичок сприятимуть такі принципи:

Не зберігаємо усі яйця в одному кошику. Тобто нам потрібно уникати вкладання всіх своїх грошей у один інвестиційний інструмент. Оскільки, у разі, ризик зазнати збитків значно зростає. Грамотніше розподілитиме всю суму між декількома інвестиціями. Наприклад, можна розділити всю суму на 4 частини та інвестувати їх у облігації, акції, нерухомість та новий бізнес або будь-який інший інвестиційний інструмент, згідно з нашим планом.

Якщо грошей дуже мало, подумайте про відкриття своєї справи.

Більшу частину своїх коштів вкладаємо в консервативні інструменти, які схильні до мінімального ризику втрати своєї вартості. Одним із таких інструментів може стати орендна нерухомість чи облігації. Варто пам’ятати, що ризик – це основний показник, про який треба думати! Високорискові інструменти теж можуть бути в нашому портфелі, але їхня частка повинна бути невеликою, і ми повинні бути готові їх повністю втратити.

Перед тим, як займатися високоризиковими інвестиціями (форекс, біткоїни, ф’ючерси, опціони і так далі), їх потрібно досконально вивчити та розуміти їхню суть. За необхідності пройти потрібне навчання у перевіреного брокера.

Створюємо фінансову подушку безпеки або заначку, яка має покривати всі наші витрати протягом 3-6 місяців у разі втрати основного джерела доходу. Наявність цих коштів дозволить пережити несприятливі часи, знайти нове джерело основного доходу і, що не менш важливо, дозволить зберегти наші існуючі активи та не розпродати їх.

Докладніше про створення подушки безпеки читайте у статті (посилання відкриється у новому вікні).

При інвестуванні орієнтуємось на створення активу, тобто того, що приносить нам пасивний дохід. Це може бути орендна нерухомість, облігації, дивідендні акції тощо. Це дозволить отримувати прибуток завжди, навіть коли перестанемо працювати.
Максимально докладно вивчаємо компанію чи інструмент, у якому плануємо вкладати гроші. Необхідно переконатися, що це справжня та діюча організація, а не шахраї.

При ухваленні рішення про інвестиції в будь-який бізнес рекомендується:

Перевірити сайт компанії. Як давно зареєстровано і на кого. Добре, що в інтернеті є багато ресурсів для цього. Наприклад, ресурс whois.com.
Отримати техніко-економічне обґрунтування чи фінансову модель проекту.
Проаналізувати ринок, щоб зрозуміти чи реалістичні цифри в моделі.
Вивчити фінансову історію компанії. Звернути увагу, як працюють із касовими розривами або, як справляються із сезонними спадами продажів.
Переглянути інформацію щодо власників компанії, її керівників. Ось тут можливі сюрпризи, на зразок нерухомості в інших країнах чи сім’ї, яка живе за кордоном останні кілька років після невдалого проекту. Або кримінальна справа про шахрайство у минулому, та переїзд після умовного звільнення за кордон

При виникненні найменшого сумніву будь-якому з етапів, краще відмовитися від цієї інвестиції.

аналіз інвестицій

Також варто пам’ятати про три основні правила вигідного інвестування. Інвестиції повинні: бути надійними, приносити дохід і прості в управлінні.

На чому можна заробити гроші

Тепер настав час розібратися, як заробити гроші з мінімальними вкладеннями.

Способів, як можна заробити багато грошей і в інтернеті представлена велика кількість інформації на цю тему. Пропонуємо розглянути варіанти, що дозволяють заробляти гроші в пасивному режимі. Тобто за нашої мінімальної участі.

Для створення пасивних чи резидуальних джерел доходу потрібні гроші. Тому слід контролювати існуючі грошові потоки. Найкращий інструмент для цього – сімейний чи особистий бюджет. Правильно складений сімейний бюджет дозволить нам зібрати необхідні кошти для інвестування та створення пасивних джерел доходу.

1-й спосіб – банківські вклади

Це найпростіший і найпоширеніший спосіб. Банківський депозит або накопичувальний рахунок належить до консервативного інструменту. На жаль, цей спосіб дозволяє зберегти гроші і, у кращому разі, захистити їх від інфляції, але не примножити заощадження.

Прибутковість цього способу становить лише 4-6% залежно від банку та має тенденцію до зниження. Краще вибирати накопичувальні рахунки із щомісячною капіталізацією. Тобто виплати відсотків за вкладом відбуватимуться щомісяця. Ці рахунки дозволяють здійснювати прибутково-витратні операції. У цьому нараховані відсотки зберігаються.

Потрібно пам’ятати, що гарантія захисту вкладу поширюється на суму 1’400’000,00 🪙. Також з 2021 року буде стягуватися додатковий податок 13% з доходу по всіх вкладах із суми, що перевищує 1’000’000,00 🪙. Тому, тримати великі суми стає не цікаво, т.к. підсумковий дохід за вкладами буде ще меншим, ніж 4-6%.

Таким чином, розміщувати на накопичувальних рахунках доцільно засоби захисного фонду або, іншими словами, подушки безпеки. А також гроші на наші щоденні витрати.

Докладніше про те, як вести сімейний бюджет, читайте у статті (посилання відкриється в новому вікні).

2-й спосіб – паперові активи

Наступним джерелом заробітку можна назвати інвестиції на фондовий ринок. До них відносяться облігації, акції, ПІФи, ETF та інші. Заробити на даних інструментах можна як за рахунок зростання їх вартості, так і за рахунок отримання дивідендів, купонів. Стандартно дивіденди та купони за облігаціями виплачуються 1-2 рази на рік. Інвестувати в ці інструменти можна від 1000 🪙.

фондовий ринок

Це ризиковий спосіб, ніж попередній. Тому необхідно відповідально підійти до вибору активів для інвестування. А краще пройти навчання у надійного брокера (БКС, Фінам та інші).

Також варто пам’ятати, що із отриманого прибутку необхідно сплатити податок 13%. Більшість брокерів є податковим агентом та самостійно утримують з інвестора цей податок.

Крім того, починаючи з 2020 року всі інвестори поділяються на 2 типи: кваліфікований та некваліфікований. Цей поділ визначає доступ до типу інвестиційних інструментів та розмір допустимих щорічних вкладень. Так, некваліфікований інвестор не може інвестувати понад 600’000,00 🪙 на рік.

3-й спосіб – боргові активи

Також можна заробити і на кредитуванні інших людей чи організацій. Зараз з’являється все більше платформ, які дозволяють зробити це більш просто та легко.

Це також ризиковий метод, оскільки є можливість виникнення прострочок платежів. І це питання потрібно вирішувати.

4-й спосіб – нерухомість

Заробіток на нерухомості можна поділити на 2 види. 1 – заробіток з допомогою приросту вартості активу. Тобто. купити квартиру, будинок і т.д. за якомога меншу ціну, і продати через якийсь час за вищою ціною. Наприклад, купити квартиру в новобудові на етапі котловану та продати її після введення будинку в експлуатацію. 2 спосіб – це здавання об’єкта нерухомості в оренду та отримувати за це щомісячні виплати.

Здавати можна квартиру, будинок, гараж, окреме приміщення тощо. Давайте розглянь види оренди.

Довгострокова оренда – здавання нерухомості на великий проміжок часу, 4-5 місяців і навіть більше. За таким принципом працюю фізособи, які здають квартиру. А також юрособи, що здають офіси, складські приміщення та ін.
Короткострокова оренда – здача нерухомості на короткий проміжок часу 1-2 дні або навіть кілька годин. За таким принципом працюють готелі, готелі або фізособи, які здають квартиру подобово або погодинно. Це більш прибутковий спосіб здачі в порівнянні з довгостроковою орендою і вимагає більш активної участі.

5-й спосіб – на щоденних витратах

Досить незвичайний спосіб заробітку. Він має на увазі високу фінансову дисципліну та ведення особистого чи сімейного бюджету. Зараз існує велика кількість сервісів та програм, які повертають частину витрачених грошей. Ці програми називаються – кешбек.

Ідея цього способу проста. Ми здійснюємо свої щоденні, планові витрати і частина цих грошей повертається нам у вигляді грошей.

Докладніше про заробіток на кешбеку читайте у статті (посилання відкриється у новому вікні).

Спритність рук і жодного шахрайства

Один із принципів багатства звучить так: примножуй, ділячи. У питанні створення додаткового заробітку його можна інтерпретувати так: чим більше невеликих джерел доходу у нас буде, тим стабільнішим буде наш дохід. Адже пропадання одного або кількох джерел не позначиться на загальному рівні доходу.

як заробити гроші

Наприклад, Микола працює менеджером в офісі та отримує зарплату 50’000,00 🪙 плюс квартальні премії. Жодних інших джерел доходу в нього. Його колеги Василь також отримує 50’000,00 🪙 плюс квартальні премії. Крім цього, він здає в оренду гараж за 4’000,00 та квартиру за 15’000,00 🪙, плюс банківський депозит приносить 5’000,00 щомісяця. Разом він отримує 24’000,00 додатково щомісяця. Якщо через економічну кризу чи з іншої причини їх скоротять, то Миколай залишиться ні з чим і змушений буде, через деякий час, погоджуватися на будь-яку роботу, навіть із гіршими умовами. У Василя ситуація ж буде кардинально протилежною. У нього залишиться щомісячний дохід 24’000,00 і він зможе обирати ту роботу, яка його більше влаштує.

Цей принцип «примножуй, ділячи» може допомогти нам підвищити прибутковість наших активів. Припустимо, що ми маємо свою квартиру, яку ми готові здавати в оренду. Як вже було розглянуто вище, ми маємо кілька варіантів заробітку на цьому.

Перший варіант – здати так, як є. Тобто здаємо повністю квартиру на тривалий термін. Перевага цього варіанта в тому, що ми мінімально залучені до процесу. Нам все те й треба, що знайти клієнта, здати квартиру та отримувати щомісяця орендну плату. Періодично відвідуючи орендаря з метою перевірки цілісності квартири та майна.

Другий варіант – подобова чи погодинна здача квартири. Цей варіант дозволяє підвищити доходність на ~30% на місяць у порівнянні з першим варіантом. Щоправда, все залежатиме від розташування квартири. Плата за підвищену прибутковість — наша активна участь у процесі. Тобто потрібно буде постійно шукати клієнтів, наводити лад у квартирі тощо.

Тепер давайте застосуємо принцип "примножуй, ділячи" і створимо Третій варіант здачі квартири. Для цього потрібно взяти та розділити квартиру на кілька студій зі своїми зручностями та здати кожну окремо за ціною трохи нижче, ніж однокімнатна квартира. У результаті прибутковість здачі можна збільшити на 80%.

Наприклад, однокімнатна квартира здається за ціною 20’000,00 🪙 на місяць плюс комунальні платежі 3’000,00 🪙. Разом виходить 23 000,00 🪙. Тепер давайте розділимо цю квартиру на 2 студії, у кожній з яких буде свій санвузол. Здавати кожну студію будемо по 17-18’000,00 🪙 на місяць. Комунальні платежі ділитимемо між орендарями, тобто виходить 1’500 🪙 з кожної студії. Разом з цієї ж квартири отримуватимемо 38’000,00 🪙, разом з комунальними платежами.

Для орендарів це теж вигідно, тому що їм потрібно платити лише 19’500,00 🪙 на місяць замість 23’000,00.

Як заробити гроші з мінімальними вкладеннями

Давайте розглянемо, куди можна вкласти невеликі кошти на створення капіталу і пасивних джерел доходу.

як заробити гроші з мінімальними вкладеннями

За наявності вільних коштів у розмірі від 10’000,00 🪙

Банківські вклади

Це найконсервативніший і перевірений варіант. Він дозволить почати накопичувати гроші для подальшого інвестування. На жаль, прибутковість за вкладами лише знижується останнім часом і зараз рідко перевищує 4-6% річних.

Тим не менш, це хороший варіант для зберігання своєї «подушки безпеки» та коштів на щоденні потреби. Багато банків пропоную накопичувальні рахунки, якими допускаються прибутково-витратні операції.

Також варто пам’ятати, що ризик втратити ці гроші мінімальний. Більшість вкладів застраховані державою на суму 1,4 млн. 🪙.

Фондовий ринок

Цей варіант для тих, хто не готовий миритися з мінімальною прибутковістю. Можливість заробити тут значно вища, втім, як і втратити. Вкладати гроші у фондовий ринок потрібно на довгий термін, на кілька років. Це дозволить мінімізувати ризик втрати коштів.

Для новачків краще придивитися до ETF. Це біржові інвестиційні фонди, які формують портфель із цінних паперів за певним принципом. Портфелі можуть включати акції компаній, як певної галузі, і всієї країни. Таким чином, купивши акції фонду, ми вкладаємо гроші в цілу галузь або економіку конкретної країни.

За наявності вільних коштів у розмірі від 150’000,00 🪙

Дорогоцінні метали

Цей інструмент слід розглядати, насамперед, як засіб захисту капіталу. Заробити багато на цьому навряд чи вдасться. Тим більше, слід пам’ятати, що при покупці реального золота доведеться сплачувати податок. Також не варто забувати про його зберігання, що також пов’язане із фінансовими витратами.

Доцільніше придбати акції ETF на золото. І податки платити не треба і продати швидше можна.

Партнерство

Тут маються на увазі не інвестиції в стартапи, а співпраця з невеликими, надійними бізнесами, які мають план розвитку та результати. Це можуть бути як салони краси, так і кав’ярні або точки продажу в Торгових центрах та багато іншого.

Можна зустрітися із власником та запропонувати йому партнерство. Головне потрібно вивчити потенційний бізнес розуміння перспективності інвестицій. Наші кошти можуть бути витрачені на відкриття нової точки, наприклад. Єдине, залишатися осторонь бізнес-процесів не вийде, потрібно буде брати в них участь. Зате винагорода буде гідною і суттєво вищою, ніж банківський депозит.

Інтернет заробіток

Ми живемо у вік інтернету і в ньому крутяться великі гроші. І ми також можемо заробити на цьому. Наприклад, можна створити прибутковий сайт за близькою, знайомою тематикою та ділитися на ньому корисною інформацією з іншими користувачами. Такі сайти дозволяють отримувати дохід як за рахунок реклами, так і за рахунок просування своїх продуктів або партнерських програм.

Такі сайти можна створити з нуля, а можна купити готовий. Наприклад, на ресурсі Телдері можна купувати та продавати сайти. Надалі просто наповнювати його контентом для залучення відвідувачів.

Кредитування

Все більшої популярності набирають послуги кредитування бізнесу. Ці інвестиційні платформи дозволяють фізичним особам позичати гроші юридичним особам та отримувати додатковий дохід у вигляді відсотків за користування грошима. Як і в будь-якому іншому виді інвестування, тут є ризик, що кошти не буде повернено. Тоді доведеться стягувати заборгованість через суд.

Більшість сервісів допомагають у цьому питанні інвестору. Тому потрібно уважно вивчати всі нюанси та тонкощі сервісу, через який позичатимемо гроші. Також потрібно мати на увазі, що фізособа повинна сплачувати податок 13% з прибутку, що отримується. Деякі послуги є податковими агентами і самостійно проводять усі операції з утримання податку з інвестора.

Вибираючи платформу для заробітку, необхідно переконатися, що сервіс включений до Реєстру операторів інвестиційних платформ. Реєстрація у реєстрі є обов’язковою умовою відповідно до Федерального закону № 259-ФЗ.

кредитування

За наявності вільних коштів у розмірі від 300’000,00 🪙

Мистецтво

Інвестиції в цей інструмент є довгостроковими. Великий прибуток можливий лише через кілька років, а то й десятиліть. На жаль, це досить витратний та ризикований інструмент. Щоб інвестувати в мистецтво, потрібно добре розумітися на ньому, у його трендах та напрямках.

комерційна нерухомість

Існує багато видів інвестицій у комерційну нерухомість. Це і оренда складських приміщень, і оренда офісів та багато іншого. Найбільш надійна з усіх форм інвестицій у нерухомість – це комерційна нерухомість з продуктовим рітейлом, як основний або якірний орендар.

Найпростіший спосіб інвестувати у комерційну нерухомість за колективною схемою. На ринку представлені краудфандингові платформи, поріг входу в які починається з 300’000,00 🪙. Прибутковість за такими угодами становить 10-12% до сплати податку.

Поле чудес чи не всі інвестиції однаково вигідні

Гроші завжди залучали і залучатимуть непорядних людей, які намагаються привласнити їх собі. На полі інвестування особливо помітно. Ці люди винаходять різноманітні схеми з вилучення грошей шахрайськими способами.

Це створення різних фондів, за прикладом «МММ», які обіцяють великі відсотки прибутковості. І все те потрібно, що вкласти в нього свої гроші та залучити ще учасників.

Намагайтеся уникати таких проектів. У що ще небезпечно вкладати гроші:

Зберігати будинки під подушкою – інфляція швидко знецінить їх, а гроші мають працювати та приносити дохід.
Депозити – не розумно зберігати всі свої гроші у банку. Адже доходність за депозитами програє інфляцію. Отже, як і першому випадку, гроші знецінюються. Для зберігання коштів на щоденні витрати краще використовувати накопичувальні рахунки. За ними, принаймні, можна здійснювати прибутково-витратні операції без втрати відсотків.
Державні пенсійні програми – дохідність за ними ненабагато вища за депозити. Відповідно створити капітал на них не вийде.
Купівля-продаж нерухомості – вимагають хорошого розуміння ринку та тенденцій на ньому. Висока ймовірність надовго застрягти в угоді. І чи буде ця угода вигідною – велике питання. Купувати нерухомість з метою оренди кращий варіант, ніж для перепродажу.
Проекти або інструменти, які не розумієте – як і говорилося раніше, необхідно досконально розібратися в інвестиції, перш ніж вкладати в неї свої гроші. За відсутності розуміння, як працює проект, на чому будується заробіток та як вийти з угоди, краще утриматися від проекту. Імовірність втрати грошей буде високою. При необхідності, краще найняти спеціаліста, який допоможе розібратися в цьому питанні.

ТОП-5 книг з розвитку навички Заробляй

вчення – світло

У питанні інвестування та створення грошей важливо не стояти на місці, а постійно розвиватися та шукати нові можливості. Для вдосконалення свого фінансового та підприємницького мислення будуть корисні книги:

"Множинні джерела доходу" – Роберт Аллен
"Без готівкового авансу" – Роберт Ален
«Інвестуй і багатіший» – Генріх Ердман
«Гроші. Майстер гри» – Тоні Роббінс
"Інвестиційні стратегії 21 століття" – Френк Армстронг

Тепер ви знаєте, як заробити гроші з мінімальними інвестиціями. Не бійтеся, головне почати діяти і ваш дохід стрімко зростатиме.

Джерело запису: finstroll.ru