Aprendendo a alfabetização financeira do zero: 4 segredos

Todos nós queremos viver felizes e prósperos. Para que não tenhamos que levantar todas as manhãs de madrugada e correr para o trabalho que não aguentamos. E passar mais tempo com a família e amigos. Um passo para isso é alcançar a liberdade financeira. E não é concebível sem o desenvolvimento da alfabetização financeira. Então, o que é alfabetização financeira, por onde começar a aprender por conta própria?

O que é alfabetização financeira

A alfabetização financeira é um tópico bastante banal a considerar. Muitos livros, artigos e resenhas já foram escritos sobre este tema. Mesmo no nível governamental, em alguns países, esse tema está sendo discutido.

Em nosso tempo em rápida mudança, que oferece grandes oportunidades financeiras, é importante não se perder no oceano de informações e aprender a tomar decisões financeiras oportunas e competentes. Afinal, nosso bem-estar e prosperidade dependem disso. É aqui que a educação financeira pode nos ajudar.

Vejamos os fundamentos do conceito de cultura financeira. O que e como precisamos fazer para sermos pessoas alfabetizadas financeiramente.

A alfabetização financeira, em palavras simples, é a capacidade de tomar decisões financeiras corretas e equilibradas e evitar a perda irracional e "estúpida" de dinheiro.

Uma pessoa financeiramente alfabetizada é capaz de tomar a maioria das decisões financeiras de forma independente. Desde a escolha de quando comprar um pacote de férias e quais recursos utilizar para isso, até a elaboração do seu próprio programa de aposentadoria.

O processo de desenvolvimento da literacia financeira é um processo longo e contínuo. Em nossa era de ritmo acelerado, novos instrumentos financeiros, oportunidades e, infelizmente, vários esquemas ilegais para tirar dinheiro da população estão constantemente aparecendo. Portanto, você precisa desenvolver sua cultura financeira, bem como ensinar isso para as crianças.

contabilidade de dinheiro

O conceito de alfabetização financeira não é como comprar um telefone do último modelo com um salário de 30.000. A alfabetização financeira é sobre como criar capital próprio suficiente para viver para seu próprio prazer e para o benefício dos outros, como usar as oportunidades oferecidas pelas instituições financeiras para seu próprio benefício, como viver com dignidade, não apenas aqui e agora, mas também no futuro. Em geral, trata-se de como lidar e interagir com o dinheiro corretamente e, como resultado, ganhar riqueza e liberdade financeira.

4 passos para o seu sonho financeiro

O conceito de riqueza é diferente para cada pessoa. Algumas pessoas pensam que a riqueza é medida pela quantidade de dinheiro que se tem. Outros acreditam que a riqueza é medida pelo número de itens de luxo que possuem. Portanto, eles constantemente compram carros caros, mansões e outros itens de luxo. Propomos medir a riqueza pela quantidade de tempo que você pode gastar com você e sua família, sem pensar no “pão de cada dia".

O conceito de riqueza está intrinsecamente ligado ao conceito de bem-estar financeiro. O bem-estar financeiro é um estado em nossa vida em que podemos viver para nosso próprio prazer e não nos preocupar com dinheiro para atender às nossas necessidades. Existem quatro estágios de bem-estar financeiro.

Etapa 1: Segurança financeira. Nesta fase, somos capazes de satisfazer nossas necessidades básicas sem trabalhar para isso. Essas necessidades incluem moradia, alimentação mínima, transporte público e serviços médicos, por exemplo. Todos têm o direito de determinar o alcance de suas necessidades básicas.

No mesmo estágio, precisamos formar nossa própria “almofada” de segurança financeira. O tamanho do que é geralmente igual a 3-6 despesas mensais totais.

Fase 2: Prosperidade financeira. Nesta fase, somos capazes não apenas de cobrir nossas necessidades básicas, mas também de permitir um pouco mais. Por exemplo, vá a um restaurante várias vezes ou compre roupas que você gosta. Tudo isso desde que não trabalhemos em nenhum lugar.

Fase 3: Independência financeira – esta fase é caracterizada pelo fato de que não precisamos trabalhar para manter nosso estilo de vida atual. Ou seja, todas as suas despesas mensais são cobertas pela sua renda passiva.

Fase 4: Liberdade Financeira – Nesta fase, não só conseguimos cobrir todas as nossas despesas diárias, mas ainda temos dinheiro suficiente para comprar bens de luxo ou viagens. Viver onde queremos e como.

O outro lado das finanças

Antes de começar sua jornada no mundo das finanças, decida o que o dinheiro significa para você. Em sua atitude em relação ao dinheiro, as pessoas são divididas em dois campos. Alguns os consideram maus, ou seja, têm uma atitude negativa. Afinal, o dinheiro causa inveja, permissividade, ganância. Eles estão constantemente em falta e, em geral, eles corrompem.

Outros acreditam que o dinheiro é bom, ou seja, uma atitude positiva. Afinal, eles permitem que você ajude os outros, viaje, faça o que ama e assim por diante. Qual é a sua atitude em relação ao dinheiro? A que você os associa?

O dinheiro em si é neutro e somente nossa atitude em relação a ele dá poder ao dinheiro.

Se você tiver associações negativas em relação ao dinheiro, elas devem ser alteradas para positivas. Afinal, se temos medo de “perder dinheiro” (associação negativa), por exemplo, todas as nossas ações, em nível subconsciente, estarão sujeitas a essa associação. Vamos pensar por muito tempo e duvidar da oportunidade de investimento que surgiu, em vez de fazer os cálculos necessários e tomar uma decisão fundamentada.

positivo

O dinheiro afeta todas as áreas da nossa vida. Uma pessoa alfabetizada financeiramente sabe que, prestando mais atenção às finanças, muda sua vida para melhor. O principal é não ir a extremos.

O dinheiro não pode resolver todos os nossos problemas, mas tê-lo oferece oportunidades adicionais para resolver problemas.

O que mais distingue uma pessoa financeiramente alfabetizada das outras?

Primeiro, é o que ele faz e como. Isso inclui o seguinte:

1. 1. • – manter regularmente um orçamento pessoal ou familiar;
      • – planejar suas despesas, mesmo imprevistas e espontâneas;
      • – a alocação de um certo% de todos os seus rendimentos para um fundo de proteção;
      • – ter uma estratégia para garantir a sua pensão;
      • – investimento de longo prazo;
      • – constante aprendizado de novos conhecimentos e leitura de literatura especializada;
      • — autodesenvolvimento pessoal e aumento do autocontrole;

Em segundo lugar, uma pessoa alfabetizada financeiramente não trabalha por um salário, embora possa ir trabalhar. Ele cria múltiplas fontes de renda passiva ou residual para garantir sua vida atual e futura.

O termo salário vem da combinação de duas palavras: salários. Ou seja, uma pessoa vende seu tempo e conhecimento para outras pessoas em troca de dinheiro ou salário. Ele deve passar N horas no trabalho por 5 ou até 6 dias por semana, durante todo o ano, com exceção de feriados e finais de semana. Esta é a atividade menos produtiva em termos de dinheiro (pagamento por hora do nosso tempo).

A renda passiva permite que você ganhe renda com o mínimo de esforço. Seu apartamento, que você aluga ou garagem, e assim por diante, podem atuar como fontes de renda passiva.

Em terceiro lugar, uma pessoa financeiramente alfabetizada entende de empréstimos. Ele sabe como usá-los corretamente e certamente aplicará esse conhecimento na prática.

Em muitos artigos sobre cultura financeira e alfabetização, está escrito que você precisa recusar empréstimos. Mas este é apenas um conselho parcialmente correto!

Uma pessoa alfabetizada financeiramente usa o dinheiro de outras pessoas de forma racional, seja empréstimos bancários ou cartões de crédito. Ele sabe exatamente em que e quanto crédito vai gastar e, além disso, ainda ganhará com isso.

Por último, mas não menos importante, ele usa vocabulário especializado ou linguagem financeira em sua comunicação diária.

Alfabetização financeira onde começar a aprender por conta própria

Um dos principais fatores de sucesso em finanças está em nós mesmos. Não devemos ser muito autoconfiantes em nosso conhecimento e entender exatamente quais são nossas fraquezas e pontos fortes para trabalhar neles. Não superestime seu conhecimento! Continue aprendendo!

Então, descobrimos quem é uma pessoa financeiramente alfabetizada e o que a distingue de uma pessoa comum. Agora vamos descobrir como podemos nos tornar financeiramente alfabetizados. Por onde começar a aprender essa alfabetização financeira por conta própria?

Primeiro, vamos definir o que precisamos estudar e o que entender. Para melhorar sua alfabetização financeira, você precisa entender os seguintes aspectos:

1. 1. • Precisamos descobrir o que é um orçamento pessoal ou familiar e como gerenciá-lo. E o mais importante, comece a conduzir, analisar e planejar. Leia mais sobre o orçamento familiar no artigo (o link abrirá em uma janela separada);
      • Compreender os termos financeiros básicos, discuti-los no artigo e usá-los com a maior frequência possível em suas atividades diárias;
      • Entenda a tributação para pessoas físicas e como esse conhecimento pode ser usado a seu favor.

estudo de contas

Dica: para entender melhor qualquer questão, tente explicá-la para outra pessoa. Por exemplo, explique os termos financeiros para as crianças, pelo menos algumas delas.

Para entender melhor todos os aspectos da alfabetização financeira, recomendamos usar o maior número possível de fontes de conhecimento financeiro. Para auto-estudo de alfabetização financeira, você pode achar úteis os seguintes recursos:

1. 1. 1. Livros. Esta é a maneira mais acessível e fácil de aprender o básico da alfabetização financeira. Mas é preciso tempo e diligência. Uma lista recomendada de livros pode ser encontrada mais adiante no artigo.
      2. Jogos financeiros. Esta é uma maneira divertida que você pode usar com seus filhos, por exemplo. Além de adquirir conhecimento financeiro, você também pode estreitar relacionamentos dentro da família ou estabelecer novos contatos.
      3. Cursos de treinamento e seminários. O uso desse método reduzirá significativamente o tempo para estudar os fundamentos da alfabetização financeira e conhecer a experiência de outras pessoas. Mas em troca, você vai precisar de dinheiro. Como você se lembra, esta é uma boa despesa. Veja isso como um investimento em si mesmo.
      4. Consultas pessoais. Esta pode ser uma alternativa mais econômica ao treinamento, e um ótimo complemento aos pontos 1 e 3. Já que as consultas podem esclarecer pontos complexos e incompreensíveis.

À medida que você adquire conhecimento, forme hábitos financeiros úteis em si mesmo, como gerenciar um orçamento pessoal, criar várias fontes de renda passiva, criar seu próprio programa de aposentadoria, investir com sabedoria e outros.

Aumente sua lucratividade pessoal. Ou seja, sua eficiência financeira. Para isso, basta que você gaste menos e ganhe mais.

No item “gastar menos”, manter um orçamento familiar ajudará. Com ele, você pode controlar facilmente suas despesas. E, claro, não se esqueça de economizar, tanto eletricidade quanto água, e ao fazer compras nas lojas.

Para completar o item “ganhar mais”, você pode:

1. 1. • Pense em como você pode ganhar mais em seu trabalho principal;
      • Encontrar um emprego a tempo parcial;
      • Arranje um segundo emprego a tempo parcial;
      • Mudar de emprego para mais bem remunerado
      • Comece seu próprio negócio em seu tempo livre;
      • Crie fontes de renda passiva.

Dica: Qual é a sua atividade ou hobby favorito? Faça disso sua profissão, com isso você pode aumentar significativamente sua renda.

Altos ganhos, por si só, não podem resolver todos os nossos problemas financeiros. Você precisa se concentrar em criar e aumentar a renda passiva. Ao criar dinheiro, tornamos nossa vida mais interessante.

Aprender é luz e ignorância é escuridão

Como já mencionado, os livros são uma excelente fonte de conhecimento financeiro. Abaixo está uma lista de livros que fornecem muitas informações úteis sobre como adquirir e desenvolver as habilidades financeiras necessárias, bem como investimento e pensamento empreendedor:

1. 1. • “O Caminho para a Independência Financeira. O primeiro milhão” – Schaefer Bodo
      • "Pense e Enriqueça" – Napoleon Hill
      • "As Leis dos Vencedores" – Bodo Schaefer
      • "Vários fluxos de renda" – Robert Allen
      • "Sem adiantamento em dinheiro" – Robert Allen
      • "A Profecia do Pai Rico" – Robert Kiyosaki
      • “O dinheiro é bom para as mulheres” – Bodo Schaefer
      • "Invista e Enriqueça" – Heinrich Erdman
      •  Guia do Pai Rico para Investir – Robert Kiyosaki

Esta está longe de ser uma lista final e exaustiva, mas suficiente para iniciar um estudo independente de alfabetização financeira.

fonte de conhecimento

Em busca do Graal Financeiro

Sem mudança, no caminho para o bem-estar financeiro, cometeremos erros. E tudo bem. Não tenha medo de erros, o principal é tirar as conclusões corretas deles e seguir em frente ao seu sonho.

Que erros financeiros nos esperam no caminho para o bem-estar e a prosperidade?

1. 1. • Ignoramos o desenvolvimento de habilidades de planejamento financeiro. Muitos começam a manter um orçamento pessoal e após 2-3 meses desistem dessa ocupação. É um trabalho muito chato. E não há necessidade de falar sobre planejamento.
      • Estamos gastando mais do que o orçado. É necessário não apenas começar a planejar suas despesas, mas também seguir rigorosamente o orçamento que é alocado para cada item de despesa. Esta é a única maneira de obter o máximo efeito da manutenção do orçamento familiar.
      • Usamos um empréstimo ao consumidor para despesas diárias. Claro, você quer agradar e se mimar comprando uma boa TV ou telefone. Mas usar um empréstimo ao consumidor para esses fins não é financeiramente lucrativo. Afinal, pagamos um percentual maior ao banco pelo seu uso. É melhor começar a fazer um orçamento pessoal ou familiar e planejar suas compras. Além disso, para esses fins, use um cartão de crédito. Além disso, você pode ganhar mais dinheiro fazendo isso. Leia mais sobre cartões de crédito no artigo (o link será aberto em uma janela separada).
      • Adiar o início da poupança para a aposentadoria. Queremos viver aqui e agora, para tirar o máximo proveito da vida. E nos esforçamos para afastar o próprio pensamento da velhice, porque evoca sentimentos deprimentes. Mas o truque é que quanto mais cedo começarmos a economizar e investir esses fundos, menos dinheiro precisaremos a cada mês para esses fins. Leia sobre o efeito dos juros compostos mais adiante no artigo.
      • Mantemos o dinheiro em um só lugar. Você provavelmente já sabe que não pode guardar todos os ovos na mesma cesta. No entanto, muitos continuam a manter todo o seu dinheiro em um banco. E não buscam encontrar outras ferramentas para preservar e aumentar seu capital.
      • Deixamos tudo pela metade. Isso vale tanto para a contabilidade constante de suas despesas diárias, quanto para a busca de novas oportunidades de abertura de programas de investimento e criação de fontes adicionais de renda.

Não tenha medo da mudança

Como já mencionado, o processo de aprendizagem da alfabetização financeira é um processo contínuo, mas você não deve ficar preso a isso.

Saia da sua zona de conforto de vez em quando e coloque em prática o conhecimento que adquiriu, faça o que tem medo. Afinal, com a prática vem a experiência, e com ela a confiança e os resultados.

No final do artigo, resumiremos mais uma vez como começar a estudar alfabetização financeira por conta própria. Primeiro, aprenda a terminologia financeira para que você possa entender e se comunicar facilmente. Em segundo lugar, defina seus objetivos financeiros. Em terceiro lugar, analise suas despesas, faça um orçamento familiar e siga-o rigorosamente. Quarto, discuta orçamento e finanças regularmente com sua família. Quinto, entenda a diferença entre crédito ruim e bom, gastos ruins e bons, renda ruim e boa. Sexto, não pare de aprender e melhorar seus conhecimentos e habilidades financeiras. Por fim, analise e filtre qualquer informação financeira, principalmente antes de tomar uma decisão financeira.