Imparare l’alfabetizzazione finanziaria da zero: 4 segreti

Tutti noi vogliamo vivere felicemente e prosperamente. In modo da non doverci alzare ogni mattina all’alba e correre al lavoro che non possiamo sopportare. E trascorri più tempo con la famiglia e gli amici. Un passo verso questo è il raggiungimento della libertà finanziaria. E non è concepibile senza lo sviluppo dell’alfabetizzazione finanziaria. Allora, cos’è l’alfabetizzazione finanziaria, da dove iniziare a imparare da solo?

Che cos’è l’alfabetizzazione finanziaria

L’alfabetizzazione finanziaria è un argomento abbastanza banale da considerare. Molti libri, articoli e recensioni sono già stati scritti su questo argomento. Anche a livello di governo, in alcuni paesi, questo argomento è in discussione.

Nel nostro tempo in rapida evoluzione, che offre grandi opportunità finanziarie, è importante non perdersi nell’oceano delle informazioni e imparare a prendere decisioni finanziarie tempestive e competenti. Dopotutto, il nostro benessere e la nostra prosperità dipendono da questo. È qui che l’alfabetizzazione finanziaria può aiutarci.

Diamo un’occhiata alle basi del concetto di cultura finanziaria. Cosa e come dobbiamo fare per essere persone finanziariamente alfabetizzate.

L’alfabetizzazione finanziaria, in parole semplici, è la capacità di prendere decisioni finanziarie corrette ed equilibrate ed evitare perdite di denaro irragionevoli e "stupide".

Una persona finanziariamente alfabetizzata è in grado di prendere la maggior parte delle decisioni finanziarie in modo indipendente. A partire dalla scelta di quando acquistare un pacchetto vacanza e quali risorse utilizzare per questo, fino all’elaborazione del proprio programma pensionistico.

Il processo di sviluppo dell’alfabetizzazione finanziaria è un processo lungo e in corso. Nella nostra epoca frenetica compaiono costantemente nuovi strumenti finanziari, opportunità e, purtroppo, vari schemi illegali per sottrarre denaro alla popolazione. Pertanto, è necessario sviluppare la propria cultura finanziaria e insegnarla ai bambini.

contabilità di denaro

Il concetto di alfabetizzazione finanziaria non riguarda come acquistare un telefono dell’ultimo modello con uno stipendio di 30.000. L’alfabetizzazione finanziaria riguarda come creare capitale di equità sufficiente per vivere per il proprio piacere e per il beneficio degli altri, come utilizzare le opportunità offerte dalle istituzioni finanziarie a proprio vantaggio, come vivere con dignità, non solo qui e ora, ma anche in futuro. In generale, si tratta di come gestire e interagire correttamente con il denaro e, di conseguenza, ottenere ricchezza e libertà finanziaria.

4 passi per il tuo sogno finanziario

Il concetto di ricchezza è diverso per ogni persona. Alcune persone pensano che la ricchezza sia misurata dalla quantità di denaro che si ha. Altri credono che la ricchezza sia misurata dal numero di oggetti di lusso che possiedono. Pertanto, acquistano costantemente auto costose, ville e altri oggetti di lusso. Proponiamo di misurare la ricchezza in base alla quantità di tempo che puoi dedicare a te stesso e alla tua famiglia, senza pensare al "pane quotidiano".

Il concetto di ricchezza è indissolubilmente legato al concetto di benessere finanziario. Il benessere finanziario è un tale stato nella nostra vita in cui possiamo vivere per il nostro piacere e non preoccuparci del denaro per soddisfare i nostri bisogni. Ci sono quattro fasi del benessere finanziario.

Fase 1: sicurezza finanziaria. In questa fase, siamo in grado di soddisfare i nostri bisogni primari senza lavorare per questo. Questi bisogni includono, ad esempio, l’alloggio, un’indennità alimentare minima, i trasporti pubblici e i servizi medici. Ognuno ha il diritto di determinare la portata dei propri bisogni primari.

Allo stesso tempo, dobbiamo formare il nostro "cuscino" di sicurezza finanziaria. La cui dimensione è solitamente pari a 3-6 spese mensili totali.

Fase 2: prosperità finanziaria. In questa fase, siamo in grado non solo di soddisfare i nostri bisogni di base, ma anche di consentire un po’ di più. Ad esempio, vai più volte in un ristorante o compra i vestiti che ti piacciono. Tutto questo a condizione che non lavoriamo da nessuna parte.

Fase 3: indipendenza finanziaria – questa fase è caratterizzata dal fatto che non abbiamo bisogno di lavorare per mantenere il nostro stile di vita attuale. Cioè, tutte le tue spese mensili sono coperte dal tuo reddito passivo.

Fase 4: libertà finanziaria – In questa fase, non solo siamo in grado di coprire tutte le nostre spese quotidiane, ma abbiamo ancora abbastanza soldi per permetterci beni di lusso o viaggiare. Vivi dove vogliamo e come.

L’altro lato della finanza

Prima di iniziare il tuo viaggio nel mondo della finanza, decidi cosa significa per te il denaro. Nel loro atteggiamento verso il denaro, le persone sono divise in due campi. Alcuni li considerano malvagi, cioè hanno un atteggiamento negativo. Dopotutto, il denaro provoca invidia, permissività, avidità. Mancano costantemente e, in generale, corrompono.

Altri credono che i soldi siano buoni, cioè un atteggiamento positivo. Dopotutto, ti permettono di aiutare gli altri, viaggiare, fare ciò che ami e così via. Qual è il tuo atteggiamento nei confronti del denaro? A cosa li associ?

Il denaro stesso è neutrale e solo il nostro atteggiamento nei suoi confronti dà potere al denaro.

Se hai associazioni negative in relazione al denaro, allora devono essere cambiate in positive. Dopotutto, se abbiamo paura di "perdere denaro" (associazione negativa), ad esempio, tutte le nostre azioni, a livello inconscio, saranno soggette a questa associazione. Penseremo a lungo e dubiteremo dell’opportunità di investimento che si è presentata, invece di fare i calcoli necessari e prendere una decisione ragionata.

positivo

Il denaro colpisce ogni area della nostra vita. Una persona finanziariamente alfabetizzata sa che prestando maggiore attenzione alle finanze, cambia la sua vita in meglio. La cosa principale è non andare agli estremi.

Il denaro non può risolvere tutti i nostri problemi, ma averlo ci dà ulteriori opportunità per risolvere i problemi.

Cos’altro distingue una persona finanziariamente alfabetizzata dagli altri?

In primo luogo, è ciò che fa e come. Ciò include quanto segue:

1. 1. • – mantenere regolarmente un budget personale o familiare;
      • – pianificare le vostre spese, anche impreviste e spontanee;
      • – l’assegnazione di una certa% di tutti i loro proventi a un fondo di protezione;
      • – avere una strategia per garantire la tua pensione;
      • – investimento a lungo termine;
      • – apprendimento costante di nuove conoscenze e lettura di letteratura specializzata;
      • — autosviluppo personale e aumento dell’autocontrollo;

In secondo luogo, una persona finanziariamente alfabetizzata non lavora per uno stipendio, sebbene possa andare a lavorare. Crea molteplici fonti di reddito passivo o residuo per garantire la sua vita attuale e futura.

Il termine stipendio deriva dalla combinazione di due parole: salario. Cioè, una persona vende il suo tempo e le sue conoscenze ad altre persone in cambio di denaro o stipendio. Deve trascorrere N ore al lavoro per 5 o anche 6 giorni alla settimana, durante tutto l’anno, ad eccezione dei giorni festivi e dei fine settimana. Questa è l’attività meno produttiva in termini di denaro (paga all’ora del nostro tempo).

Il reddito passivo ti consente di guadagnare con il minimo sforzo. Il tuo appartamento, che affitti o garage, e così via, può fungere da fonte di reddito passivo.

In terzo luogo, una persona finanziariamente alfabetizzata comprende i prestiti. Sa come usarli correttamente e sicuramente applicherà questa conoscenza nella pratica.

In molti articoli sulla cultura e l’alfabetizzazione finanziaria è scritto che è necessario rifiutare i prestiti. Ma questo è solo in parte un consiglio corretto!

Una persona finanziariamente alfabetizzata usa razionalmente il denaro di altre persone, che si tratti di prestiti bancari o carte di credito. Sa esattamente su cosa e quanto credito spenderà e, inoltre, ci guadagnerà comunque.

Ultimo ma non meno importante, usa un vocabolario specializzato o un linguaggio finanziario nella sua comunicazione quotidiana.

Come iniziare a imparare l’alfabetizzazione finanziaria da solo

Uno dei principali fattori di successo nella finanza è in noi stessi. Non dovremmo essere troppo sicuri di noi stessi nella nostra conoscenza e capire esattamente quali sono i nostri punti di forza e di debolezza per lavorare su di essi. Non sopravvalutare le tue conoscenze! Continua ad imparare!

Quindi, abbiamo capito chi è una persona finanziariamente alfabetizzata e cosa lo distingue da una persona normale. Ora scopriamo come possiamo diventare finanziariamente alfabetizzati. Da dove iniziare a imparare da solo questa alfabetizzazione finanziaria?

Per prima cosa, definiamo cosa dobbiamo studiare e cosa capire. Per migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria, devi comprendere i seguenti aspetti:

1. 1. • Dobbiamo capire cos’è un budget personale o familiare e come gestirlo. E, soprattutto, inizia a condurlo, analizzare e pianificare. Leggi di più sul budget familiare nell’articolo (il link si aprirà in una finestra separata);
      • Comprendi i termini finanziari di base, li hai discussi nell’articolo e usali il più spesso possibile nelle tue attività quotidiane;
      • Comprendi la tassazione per gli individui e come questa conoscenza può essere utilizzata a tuo vantaggio.

studio dei conti

Suggerimento: per capire meglio qualsiasi problema, prova a spiegarlo a un’altra persona. Ad esempio, spiega i termini finanziari ai bambini, almeno ad alcuni di loro.

Per comprendere meglio tutti gli aspetti dell’alfabetizzazione finanziaria, consigliamo di utilizzare il maggior numero possibile di fonti di conoscenza finanziaria. Per l’autoapprendimento dell’alfabetizzazione finanziaria, potresti trovare utili le seguenti risorse:

1. 1. 1. Libri. Questo è il modo più conveniente e semplice per apprendere le basi dell’alfabetizzazione finanziaria. Ma ci vuole tempo e diligenza. Un elenco consigliato di libri può essere trovato più avanti nell’articolo.
      2. Giochi finanziari. Questo è un modo divertente che puoi usare con i bambini, ad esempio. Oltre ad acquisire conoscenze finanziarie, puoi anche rafforzare le relazioni all’interno della famiglia o stabilire nuovi contatti.
      3. Corsi di formazione e seminari. L’uso di questo metodo ridurrà significativamente il tempo per studiare le basi dell’alfabetizzazione finanziaria e familiarizzare con l’esperienza di altre persone. Ma in cambio, avrai bisogno di soldi. Come ricorderete, questa è una buona spesa. Vedilo come un investimento in te stesso.
      4. Consulenze personali. Questa può essere un’alternativa più economica alla formazione e un’ottima aggiunta ai punti 1 e 3. Poiché le consultazioni possono chiarire punti complessi e incomprensibili.

Man mano che acquisisci conoscenze, forma in te stesso utili abitudini finanziarie, come gestire un budget personale, creare più fonti di reddito passivo, creare il tuo programma pensionistico, investire con saggezza e altri.

Aumenta la tua redditività personale. Cioè, la sua efficienza finanziaria. Per fare questo, tutto ciò che serve è spendere meno e guadagnare di più.

Sulla voce "spendere di meno", il mantenimento di un budget familiare aiuterà. Con esso, puoi facilmente controllare le tue spese. E, naturalmente, non dimenticare il risparmio, sia di elettricità che di acqua, e quando fai acquisti nei negozi.

Per completare la voce “guadagna di più", puoi:

1. 1. • Pensa a come puoi guadagnare di più nel tuo lavoro principale;
      • Trova un lavoro part-time;
      • Ottieni un secondo lavoro part-time;
      • Cambia i lavori con quelli più pagati
      • Avvia la tua attività nel tempo libero;
      • Creare fonti di reddito passivo.

Suggerimento: qual è la tua attività o hobby preferito? Rendilo la tua professione, grazie a ciò puoi aumentare significativamente le tue entrate.

Gli alti guadagni, di per sé, non possono risolvere tutti i nostri problemi finanziari. Devi concentrarti sulla creazione e sull’aumento del reddito passivo. Creando denaro, rendiamo la nostra vita più interessante.

L’apprendimento è luce e l’ignoranza è oscurità

Come già accennato, i libri sono un’ottima fonte di conoscenza finanziaria. Di seguito è riportato un elenco di libri che forniscono molte informazioni utili sull’acquisizione e lo sviluppo delle competenze finanziarie necessarie, nonché sul pensiero imprenditoriale e di investimento:

1. 1. • "Il percorso verso l’indipendenza finanziaria. Il primo milione” – Schaefer Bodo
      • "Pensa e arricchisciti" – Napoleon Hill
      • "Le leggi dei vincitori" – Bodo Schaefer
      • "Molteplici flussi di reddito" – Robert Allen
      • "Nessun anticipo in contanti" – Robert Allen
      • "La profezia di papà ricco" – Robert Kiyosaki
      • "I soldi fanno bene alle donne" – Bodo Schaefer
      • "Investi e arricchisci" – Heinrich Erdman
      •  Guida per gli investimenti di papà ricco – Robert Kiyosaki

Questo è tutt’altro che un elenco definitivo ed esaustivo, ma sufficiente per avviare uno studio indipendente di alfabetizzazione finanziaria.

fonte di conoscenza

Alla ricerca del Graal finanziario

Nessun cambiamento, sulla strada del benessere finanziario, faremo errori. E va bene. Non aver paura degli errori, l’importante è trarre da essi le giuste conclusioni e passare al tuo sogno.

Quali errori finanziari ci aspettano sulla strada del benessere e della prosperità?

1. 1. • Ignoriamo lo sviluppo delle capacità di pianificazione finanziaria. Molti iniziano a mantenere un budget personale e dopo 2-3 mesi rinunciano a questa occupazione. È un lavoro molto noioso. E non c’è bisogno di parlare di pianificazione.
      • Stiamo spendendo più di quanto preventivato. È necessario non solo iniziare a pianificare le proprie spese, ma anche seguire rigorosamente il budget assegnato per ciascuna voce di spesa. Questo è l’unico modo per ottenere il massimo effetto dal mantenimento del bilancio familiare.
      • Usiamo un prestito al consumo per le spese quotidiane. Certo, vuoi accontentarti e coccolarti acquistando una buona TV o un buon telefono. Ma l’utilizzo di un prestito al consumo per questi scopi non è redditizio dal punto di vista finanziario. Dopotutto, paghiamo una percentuale maggiore alla banca per il suo utilizzo. È meglio iniziare a mantenere un budget personale o familiare e pianificare i tuoi acquisti. Inoltre, per questi scopi, usa una carta di credito. Inoltre, puoi guadagnare di più facendolo. Maggiori informazioni sulle carte di credito nell’articolo (il link si aprirà in una finestra separata).
      • Rinviare l’inizio del risparmio previdenziale. Vogliamo vivere qui e ora, per ottenere il massimo dalla vita. E ci sforziamo di scacciare il pensiero stesso della vecchiaia, perché evoca sentimenti deprimenti. Ma il trucco è che prima inizieremo a risparmiare e investire questi fondi, meno soldi avremo bisogno ogni mese per questi scopi. Leggi l’effetto dell’interesse composto più avanti nell’articolo.
      • Manteniamo i soldi in un posto. Probabilmente sai già che non puoi tenere tutte le uova nello stesso paniere. Tuttavia, molti continuano a tenere tutti i loro soldi in una banca. E non cercano altri strumenti per preservare e aumentare il loro capitale.
      • Lasciamo perdere tutto a metà. Ciò vale sia per la contabilizzazione costante delle proprie spese quotidiane, sia per la ricerca di nuove opportunità per l’apertura di programmi di investimento e la creazione di ulteriori fonti di reddito.

Non aver paura del cambiamento

Come già accennato, il processo di apprendimento dell’alfabetizzazione finanziaria è un processo in corso, ma non dovresti rimanere bloccato su di esso.

Di tanto in tanto esci dalla tua zona di comfort e metti in pratica le conoscenze che hai acquisito, fai ciò di cui hai paura. Dopotutto, con la pratica arriva l’esperienza, e con essa la fiducia ei risultati.

Alla fine dell’articolo, riassumeremo ancora una volta come iniziare a studiare l’alfabetizzazione finanziaria da solo. In primo luogo, impara la terminologia finanziaria in modo da poterla comprendere e comunicare facilmente. In secondo luogo, stabilisci i tuoi obiettivi finanziari. In terzo luogo, analizza le tue spese, elabora un budget familiare e seguilo rigorosamente. In quarto luogo, discutete regolarmente di budget e finanze con la vostra famiglia. Quinto, capire la differenza tra cattivo e buono credito, cattiva e buona spesa, cattivo e buon reddito. Sesto, non smettere di imparare e migliorare le tue conoscenze e abilità finanziarie. Infine, analizza e filtra qualsiasi informazione finanziaria, soprattutto prima di prendere una decisione finanziaria.