Finanzielle Bildung von Grund auf lernen: 4 Geheimnisse

Wir alle wollen glücklich und wohlhabend leben. Damit wir nicht jeden Morgen im Morgengrauen aufstehen und zur Arbeit hetzen müssen, die wir nicht ertragen können. Und mehr Zeit mit Familie und Freunden verbringen. Ein Schritt dazu ist die finanzielle Freiheit. Und ohne die Entwicklung von Financial Literacy ist sie nicht denkbar. Was ist also Finanzkompetenz, wo kann man anfangen, selbst zu lernen?

Was ist Finanzkompetenz

Finanzielle Allgemeinbildung ist ein ziemlich abgedroschenes Thema. Zu diesem Thema sind bereits viele Bücher, Artikel und Rezensionen geschrieben worden. Auch auf Regierungsebene wird in einigen Ländern über dieses Thema diskutiert.

In unserer sich schnell verändernden Zeit, die große finanzielle Möglichkeiten bietet, ist es wichtig, sich nicht im Informationsmeer zu verlieren und zu lernen, wie man rechtzeitig und kompetent finanzielle Entscheidungen trifft. Schließlich hängen unser Wohlergehen und unser Wohlstand davon ab. Hier kann uns Finanzkompetenz helfen.

Schauen wir uns die Grundlagen des Konzepts der Finanzkultur an. Was und wie wir tun müssen, um finanziell gebildete Menschen zu sein.

Finanzielle Bildung ist, einfach ausgedrückt, die Fähigkeit, richtige, ausgewogene finanzielle Entscheidungen zu treffen und unangemessene, „dumme” Geldverluste zu vermeiden.

Eine finanziell gebildete Person ist in der Lage, die meisten finanziellen Entscheidungen selbstständig zu treffen. Angefangen von der Entscheidung, wann Sie ein Urlaubspaket kaufen und welche Ressourcen Sie dafür verwenden, bis hin zur Erstellung Ihres eigenen Altersvorsorgeplans.

Der Prozess der Entwicklung von Finanzkompetenz ist ein langer und andauernder Prozess. In unserer schnelllebigen Zeit tauchen ständig neue Finanzinstrumente, Möglichkeiten und leider auch verschiedene illegale Systeme auf, um der Bevölkerung Geld abzunehmen. Daher müssen Sie Ihre Finanzkultur entwickeln und dies auch Kindern beibringen.

Geld Buchhaltung

Beim Konzept der finanziellen Bildung geht es nicht darum, wie man ein Telefon des neuesten Modells mit einem Gehalt von 30.000 kauft. Bei der Finanzkompetenz geht es darum, wie man genügend Eigenkapital schafft, um zum eigenen Vergnügen und zum Wohle anderer zu leben, wie man die Möglichkeiten der Finanzinstitute zum eigenen Vorteil nutzt, wie man nicht nur hier und jetzt, sondern in Würde lebt auch in der Zukunft. Generell geht es darum, wie man richtig mit Geld umgeht und damit umgeht und dadurch zu Reichtum und finanzieller Freiheit gelangt.

4 Schritte zu Ihrem finanziellen Traum

Das Konzept des Reichtums ist für jede Person anders. Einige Leute denken, dass Reichtum an der Menge an Geld gemessen wird, die man hat. Andere glauben, dass Reichtum an der Anzahl der Luxusartikel gemessen wird, die sie besitzen. Deshalb kaufen sie ständig teure Autos, Villen und andere Luxusartikel. Wir schlagen vor, Wohlstand an der Zeit zu messen, die Sie für sich und Ihre Familie aufwenden können, ohne an das „tägliche Brot” zu denken.

Das Konzept des Reichtums ist untrennbar mit dem Konzept des finanziellen Wohlergehens verbunden. Finanzielles Wohlergehen ist ein Zustand in unserem Leben, in dem wir zu unserem eigenen Vergnügen leben können und uns keine Sorgen um Geld machen müssen, um unsere Bedürfnisse zu befriedigen. Es gibt vier Stufen des finanziellen Wohlbefindens.

Stufe 1: Finanzielle Sicherheit. In dieser Phase sind wir in der Lage, unsere Grundbedürfnisse zu befriedigen, ohne dafür zu arbeiten. Dazu gehören zum Beispiel Wohnraum, eine Mindestverpflegung für Lebensmittel, öffentliche Verkehrsmittel und medizinische Versorgung. Jeder hat das Recht, den Umfang seiner Grundbedürfnisse selbst zu bestimmen.

Gleichzeitig müssen wir unser eigenes „Polster” finanzieller Sicherheit bilden. Die Größe davon entspricht normalerweise 3-6 monatlichen Gesamtausgaben.

Stufe 2: Finanzielles Vermögen. In dieser Phase sind wir in der Lage, nicht nur unseren Grundbedarf zu decken, sondern auch etwas mehr zuzulassen. Gehen Sie zum Beispiel mehrmals in ein Restaurant oder kaufen Sie Kleidung, die Ihnen gefällt. Dies alles unter der Voraussetzung, dass wir nirgendwo arbeiten.

Stufe 3: Finanzielle Unabhängigkeit – diese Stufe ist dadurch gekennzeichnet, dass wir überhaupt nicht arbeiten müssen, um unseren derzeitigen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Das heißt, alle Ihre monatlichen Ausgaben werden durch Ihr passives Einkommen gedeckt.

Phase 4: Finanzielle Freiheit – In dieser Phase sind wir nicht nur in der Lage, alle unsere täglichen Ausgaben zu decken, sondern wir haben noch genug Geld übrig, um uns Luxusartikel oder Reisen leisten zu können. Wohnen wo wir wollen und wie.

Die andere Seite der Finanzen

Bevor Sie Ihre Reise in die Welt der Finanzen beginnen, entscheiden Sie, was Geld für Sie bedeutet. In ihrer Einstellung zum Geld teilen sich die Menschen in zwei Lager. Manche halten sie für böse, das heißt, sie haben eine negative Einstellung. Schließlich verursacht Geld Neid, Freizügigkeit, Gier. Sie fehlen ständig und sind im Allgemeinen korrumpierend.

Andere glauben, dass Geld gut ist, das heißt eine positive Einstellung. Schließlich erlauben sie dir, anderen zu helfen, zu reisen, das zu tun, was du liebst, und so weiter. Wie ist deine Einstellung zum Geld? Womit verbindest du sie?

Geld an sich ist neutral und nur unsere Einstellung ihm gegenüber verleiht dem Geld Macht.

Wenn Sie negative Assoziationen in Bezug auf Geld haben, müssen diese in positive umgewandelt werden. Denn wenn wir zum Beispiel Angst davor haben, „Geld zu verlieren” (negative Assoziation), dann werden alle unsere Handlungen auf einer unbewussten Ebene dieser Assoziation unterliegen. Wir werden lange nachdenken und die sich ergebende Investitionsmöglichkeit anzweifeln, anstatt die notwendigen Berechnungen anzustellen und eine begründete Entscheidung zu treffen.

positiv

Geld beeinflusst jeden Bereich unseres Lebens. Eine finanziell gebildete Person weiß, dass sie ihr Leben zum Besseren verändert, wenn sie den Finanzen mehr Aufmerksamkeit schenkt. Die Hauptsache ist, nicht ins Extreme zu gehen.

Geld kann nicht alle unsere Probleme lösen, aber es bietet zusätzliche Möglichkeiten, Probleme zu lösen.

Was unterscheidet eine finanziell gebildete Person noch von anderen?

Erstens ist es, was es tut und wie. Dies beinhaltet Folgendes:

1. 1. • – regelmäßige Führung eines persönlichen oder familiären Budgets;
      • – Planen Sie Ihre Ausgaben, auch unvorhergesehene und spontane;
      • – die Zuweisung eines bestimmten Prozentsatzes ihres gesamten Einkommens an einen Schutzfonds;
      • – eine Strategie zur Sicherung Ihrer Rente zu haben;
      • – Langzeit Investition;
      • – ständiges Erlernen neuer Kenntnisse und Lesen von Fachliteratur;
      • — persönliche Selbstentwicklung und Steigerung der Selbstbeherrschung;

Zweitens arbeitet eine finanziell gebildete Person nicht für ein Gehalt, obwohl sie zur Arbeit gehen kann. Er schafft mehrere passive oder passive Einkommensquellen, um sein gegenwärtiges und zukünftiges Leben zu sichern.

Der Begriff Gehalt kommt aus der Kombination zweier Wörter: Löhne. Das heißt, eine Person verkauft ihre Zeit und ihr Wissen an andere Menschen gegen Geld oder ein Gehalt. Er muss das ganze Jahr über an 5 oder sogar 6 Tagen pro Woche N Stunden bei der Arbeit verbringen, mit Ausnahme von Feiertagen und Wochenenden. Dies ist die am wenigsten produktive Aktivität in Bezug auf Geld (Bezahlung pro Stunde unserer Zeit).

Passives Einkommen ermöglicht es Ihnen, mit minimalem Aufwand ein Einkommen zu erzielen. Ihre Wohnung, die Sie mieten oder Garage usw. können als passive Einkommensquellen dienen.

Drittens versteht eine finanziell gebildete Person Kredite. Er weiß, wie man sie richtig einsetzt und wird dieses Wissen sicher in der Praxis anwenden.

In vielen Artikeln über Finanzkultur und Bildung steht geschrieben, dass Sie Kredite ablehnen müssen. Aber das ist nur ein teilweise richtiger Rat!

Eine finanziell gebildete Person geht rational mit dem Geld anderer um, seien es Bankkredite oder Kreditkarten. Er weiß genau, wofür und wie viel Kredit er ausgeben wird, und außerdem wird er noch daran verdienen.

Nicht zuletzt verwendet er in seiner täglichen Kommunikation Fachvokabular oder Finanzsprache.

Wie Sie mit dem Erlernen der Finanzkompetenz beginnen

Einer der wichtigsten Erfolgsfaktoren im Finanzwesen liegt in uns selbst. Wir sollten uns unseres Wissens nicht zu sicher sein und unsere Stärken und Schwächen genau kennen, um daran zu arbeiten. Überschätzen Sie Ihr Wissen nicht! Lerne weiter!

Also haben wir herausgefunden, wer eine finanziell gebildete Person ist und was sie von einer gewöhnlichen Person unterscheidet. Lassen Sie uns nun herausfinden, wie wir finanziell gebildet werden können. Wo kann man anfangen, sich genau diese Finanzkompetenz selbst anzueignen?

Lassen Sie uns zunächst definieren, was wir lernen und was wir verstehen müssen. Um Ihre Finanzkompetenz zu verbessern, müssen Sie die folgenden Aspekte verstehen:

1. 1. • Wir müssen herausfinden, was ein persönliches oder familiäres Budget ist und wie wir damit umgehen. Und vor allem, beginnen Sie mit der Durchführung, Analyse und Planung. Lesen Sie mehr über das Familienbudget im Artikel (der Link öffnet sich in einem separaten Fenster);
      • Verstehen Sie die grundlegenden Finanzbegriffe, die im Artikel besprochen wurden, und verwenden Sie sie so oft wie möglich in Ihren täglichen Aktivitäten.
      • Verstehen Sie die Besteuerung von Einzelpersonen und wie Sie dieses Wissen zu Ihrem Vorteil nutzen können.

Studium der Konten

Tipp: Um ein Problem besser zu verstehen, versuchen Sie es einer anderen Person zu erklären. Erklären Sie Kindern zum Beispiel finanzielle Begriffe, zumindest einige von ihnen.

Um alle Aspekte der Finanzkompetenz besser zu verstehen, empfehlen wir, möglichst viele Quellen für Finanzwissen zu nutzen. Für das Selbststudium der Finanzkompetenz können Sie die folgenden Ressourcen nützlich finden:

1. 1. 1. Bücher. Dies ist der günstigste und einfachste Weg, um die Grundlagen der Finanzkompetenz zu erlernen. Aber es braucht Zeit und Fleiß. Eine empfohlene Liste von Büchern finden Sie weiter unten im Artikel.
      2. Finanzspiele. Dies ist eine unterhaltsame Möglichkeit, die Sie beispielsweise mit Ihren Kindern nutzen können. Neben dem Erwerb von Finanzwissen können Sie auch familiäre Beziehungen festigen oder neue Kontakte knüpfen.
      3. Schulungen und Seminare. Die Verwendung dieser Methode wird die Zeit für das Erlernen der Grundlagen der Finanzkompetenz und das Kennenlernen der Erfahrungen anderer Menschen erheblich verkürzen. Aber im Gegenzug brauchst du Geld. Wie Sie sich erinnern, ist dies eine gute Ausgabe. Sehen Sie es als Investition in sich selbst.
      4. Persönliche Beratung. Dies kann eine kostengünstigere Alternative zur Schulung sein und eine hervorragende Ergänzung zu den Punkten 1 und 3. Denn im Beratungsgespräch können komplexe und unverständliche Punkte geklärt werden.

Wenn Sie sich Wissen aneignen, entwickeln Sie nützliche finanzielle Gewohnheiten in sich selbst, wie z. B. die Verwaltung eines persönlichen Budgets, die Schaffung mehrerer passiver Einkommensquellen, die Erstellung Ihres eigenen Rentenprogramms, kluge Investitionen und andere.

Steigern Sie Ihre persönliche Rentabilität. Das heißt, seine finanzielle Effizienz. Dazu müssen Sie nur weniger ausgeben und mehr verdienen.

Beim Punkt „weniger ausgeben” hilft die Führung eines Familienbudgets. Damit haben Sie Ihre Ausgaben ganz einfach im Griff. Und natürlich das Sparen von Strom und Wasser sowie beim Einkaufen in Geschäften nicht vergessen.

Um den Punkt „Mehr verdienen” abzuschließen, können Sie:

1. 1. • Überlegen Sie, wie Sie in Ihrem Hauptberuf mehr verdienen können;
      • Finden Sie einen Teilzeitjob;
      • Holen Sie sich einen zweiten Teilzeitjob;
      • Wechseln Sie zu höher bezahlten Jobs
      • Starten Sie Ihr eigenes Unternehmen in Ihrer Freizeit;
      • Schaffen Sie Quellen für passives Einkommen.

Tipp: Was ist Ihre Lieblingsbeschäftigung oder Ihr Lieblingshobby? Machen Sie es zu Ihrem Beruf, dadurch können Sie Ihr Einkommen erheblich steigern.

Ein hohes Einkommen allein kann nicht alle unsere finanziellen Probleme lösen. Sie müssen sich darauf konzentrieren, passives Einkommen zu schaffen und zu steigern. Indem wir Geld schaffen, machen wir unser Leben interessanter.

Lernen ist Licht und Unwissenheit ist Dunkelheit

Wie bereits erwähnt, sind Bücher eine hervorragende Quelle für Finanzwissen. Nachfolgend finden Sie eine Liste von Büchern, die viele nützliche Informationen zum Erwerb und zur Entwicklung der erforderlichen finanziellen Fähigkeiten sowie zu Investitionen und unternehmerischem Denken enthalten:

1. 1. • „Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Die erste Million” – Schäfer Bodo
      • „Denke nach und werde reich” – Napoleon Hill
      • "Die Gesetze der Gewinner" – Bodo Schäfer
      • "Mehrere Einkommensströme" – Robert Allen
      • „Kein Bargeldvorschuss” – Robert Allen
      • "Die Prophezeiung des reichen Vaters" – Robert Kiyosaki
      • „Geld ist gut für Frauen” – Bodo Schaefer
      • "Investiere und werde reich" – Heinrich Erdmann
      •  Rich Dads Leitfaden zum Investieren – Robert Kiyosaki

Dies ist bei weitem keine endgültige und erschöpfende Liste, aber ausreichend, um eine unabhängige Studie über finanzielle Allgemeinbildung zu beginnen.

Quelle des Wissens

Auf der Suche nach dem finanziellen Gral

Keine Änderung, auf dem Weg zum finanziellen Wohlergehen werden wir Fehler machen. Und das ist in Ordnung. Haben Sie keine Angst vor Fehlern, die Hauptsache ist, die richtigen Schlüsse daraus zu ziehen und zu Ihrem Traum überzugehen.

Welche finanziellen Fehler lauern auf uns auf dem Weg zu Wohlbefinden und Wohlstand?

1. 1. • Wir ignorieren die Entwicklung von Finanzplanungsfähigkeiten. Viele fangen an, ein persönliches Budget zu führen und geben diesen Beruf nach 2-3 Monaten auf. Es ist ein sehr langweiliger Job. Und über Planung braucht man nicht zu reden.
      • Wir geben mehr aus als veranschlagt. Es ist nicht nur notwendig, mit der Planung Ihrer Ausgaben zu beginnen, sondern auch das Budget, das jedem Ausgabenposten zugewiesen wird, strikt einzuhalten. Nur so lässt sich die maximale Wirkung aus der Aufrechterhaltung des Familienbudgets erzielen.
      • Wir verwenden einen Verbraucherkredit für die täglichen Ausgaben. Natürlich möchten Sie sich selbst gefallen und verwöhnen, indem Sie einen guten Fernseher oder ein gutes Telefon kaufen. Die Nutzung eines Verbraucherkredits für diese Zwecke ist jedoch finanziell nicht rentabel. Schließlich zahlen wir für deren Nutzung einen erhöhten Prozentsatz an die Bank. Es ist besser, ein persönliches oder familiäres Budget zu führen und Ihre Einkäufe zu planen. Verwenden Sie für diese Zwecke außerdem eine Kreditkarte. Darüber hinaus können Sie damit mehr Geld verdienen. Lesen Sie mehr über Kreditkarten im Artikel (der Link öffnet sich in einem separaten Fenster).
      • Verschiebung des Beginns der Altersvorsorge. Wir wollen hier und jetzt leben, um das Beste aus dem Leben zu machen. Und wir bemühen uns, den bloßen Gedanken an das Alter zu vertreiben, weil er deprimierende Gefühle hervorruft. Aber der Trick ist: Je früher wir anfangen, diese Gelder zu sparen und anzulegen, desto weniger Geld brauchen wir jeden Monat für diese Zwecke. Lesen Sie später in diesem Artikel mehr über die Wirkung von Zinseszinsen.
      • Wir bewahren Geld an einem Ort auf. Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass Sie nicht alle Eier in einen Korb legen können. Viele halten jedoch weiterhin ihr gesamtes Geld bei einer Bank. Und sie suchen nicht nach anderen Instrumenten, um ihr Kapital zu erhalten und zu mehren.
      • Wir lassen alles auf halbem Weg fallen. Dies gilt sowohl für die ständige Abrechnung ihrer täglichen Ausgaben als auch für die Suche nach neuen Möglichkeiten, Investitionsprogramme zu eröffnen und zusätzliche Einnahmequellen zu schaffen.

Haben Sie keine Angst vor Veränderungen

Wie bereits erwähnt, ist der Prozess des Erlernens von Financial Literacy ein fortlaufender Prozess, an dem Sie sich jedoch nicht aufhängen sollten.

Verlasse ab und zu deine Komfortzone und setze das erworbene Wissen in die Praxis um, tue das, wovor du Angst hast. Denn mit der Übung kommt die Erfahrung und damit das Vertrauen und die Ergebnisse.

Am Ende des Artikels fassen wir noch einmal zusammen, wie Sie mit dem selbstständigen Erlernen von Financial Literacy beginnen können. Lernen Sie zunächst die Finanzterminologie, damit Sie sie leicht verstehen und sich darin verständigen können. Legen Sie zweitens Ihre finanziellen Ziele fest. Drittens: Analysieren Sie Ihre Ausgaben, erstellen Sie ein Familienbudget und befolgen Sie es strikt. Viertens: Besprechen Sie Budgetierung und Finanzen regelmäßig mit Ihrer Familie. Fünftens, verstehen Sie den Unterschied zwischen schlechter und guter Kreditwürdigkeit, schlechten und guten Ausgaben, schlechtem und gutem Einkommen. Sechstens: Hören Sie nicht auf zu lernen und Ihre Finanzkenntnisse und -fähigkeiten zu verbessern. Analysieren und filtern Sie schließlich alle Finanzinformationen, insbesondere bevor Sie eine finanzielle Entscheidung treffen.