Aprender educación financiera desde cero: 4 secretos

Todos queremos vivir felices y prósperamente. Para no tener que levantarnos todas las mañanas de madrugada, y correr al trabajo que no aguantamos. Y pasar más tiempo con la familia y los amigos. Un paso hacia esto es lograr la libertad financiera. Y no es concebible sin el desarrollo de la educación financiera. Entonces, ¿qué es la educación financiera, por dónde empezar a aprender por su cuenta?

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es un tema bastante trillado a considerar. Ya se han escrito muchos libros, artículos y reseñas sobre este tema. Incluso a nivel de gobierno, en algunos países, se está discutiendo este tema.

En nuestro tiempo que cambia rápidamente, que brinda grandes oportunidades financieras, es importante no perderse en el océano de información y aprender a tomar decisiones financieras oportunas y competentes. Después de todo, nuestro bienestar y prosperidad dependen de ello. Aquí es donde la educación financiera puede ayudarnos.

Veamos los fundamentos del concepto de cultura financiera. Qué y cómo debemos hacer para ser personas alfabetizadas financieramente.

La educación financiera, en palabras simples, es la capacidad de tomar decisiones financieras correctas y equilibradas y evitar pérdidas de dinero irracionales y "estúpidas".

Una persona con conocimientos financieros es capaz de tomar la mayoría de las decisiones financieras de forma independiente. Desde elegir cuándo comprar un paquete vacacional y qué recursos utilizar para ello, hasta elaborar tu propio programa de jubilación.

El proceso de desarrollo de la educación financiera es un proceso largo y continuo. En nuestra era acelerada, constantemente aparecen nuevos instrumentos financieros, oportunidades y, desafortunadamente, varios esquemas ilegales para quitarle dinero a la población. Por lo tanto, necesita desarrollar su cultura financiera, así como enseñársela a los niños.

contabilidad de dinero

El concepto de educación financiera no se trata de cómo comprar un teléfono de último modelo con un sueldo de 30.000. La educación financiera se trata de cómo crear suficiente capital social para vivir para su propio placer y para el beneficio de los demás, cómo aprovechar las oportunidades que brindan las instituciones financieras para su propio beneficio, cómo vivir con dignidad, no solo aquí y ahora, sino también en el futuro. En general, se trata de cómo manejar e interactuar con el dinero correctamente y, como resultado, ganar riqueza y libertad financiera.

4 pasos para su sueño financiero

El concepto de riqueza es diferente para cada persona. Algunas personas piensan que la riqueza se mide por la cantidad de dinero que uno tiene. Otros creen que la riqueza se mide por la cantidad de artículos de lujo que poseen. Por lo tanto, compran constantemente autos caros, mansiones y otros artículos de lujo. Proponemos medir la riqueza por la cantidad de tiempo que puedes dedicar a ti y a tu familia, sin pensar en el “pan de cada día".

El concepto de riqueza está indisolublemente ligado al concepto de bienestar financiero. El bienestar financiero es un estado de nuestra vida en el que podemos vivir para nuestro propio placer y no preocuparnos por el dinero para satisfacer nuestras necesidades. Hay cuatro etapas de bienestar financiero.

Etapa 1: Seguridad financiera. En esta etapa, somos capaces de satisfacer nuestras necesidades básicas sin trabajar para ello. Estas necesidades incluyen vivienda, una asignación mínima de alimentos, transporte público y servicios médicos, por ejemplo. Toda persona tiene derecho a determinar el alcance de sus necesidades básicas.

En la misma etapa, necesitamos formar nuestro propio “colchón” de seguridad financiera. El tamaño de los cuales suele ser igual a 3-6 gastos mensuales totales.

Etapa 2: Prosperidad financiera. En esta etapa, somos capaces no solo de cubrir nuestras necesidades básicas, sino también de permitir un poco más. Por ejemplo, ve varias veces a un restaurante o compra ropa que te guste. Todo esto siempre y cuando no trabajemos en ningún lado.

Etapa 3: Independencia financiera: esta etapa se caracteriza por el hecho de que no necesitamos trabajar en absoluto para mantener nuestro estilo de vida actual. Es decir, todos tus gastos mensuales están cubiertos por tus ingresos pasivos.

Etapa 4: Libertad financiera: en esta etapa, no solo podemos cubrir todos nuestros gastos diarios, sino que aún nos queda suficiente dinero para pagar artículos de lujo o viajes. Vivir donde queramos y como.

El otro lado de las finanzas

Antes de comenzar su viaje al mundo de las finanzas, decida qué significa el dinero para usted. En su actitud hacia el dinero, la gente se divide en dos campos. Algunos los consideran malvados, es decir, tienen una actitud negativa. Después de todo, el dinero provoca envidia, permisividad, codicia. Faltan constantemente y, en general, corrompen.

Otros creen que el dinero es bueno, es decir, una actitud positiva. Después de todo, te permiten ayudar a los demás, viajar, hacer lo que te gusta, etc. ¿Cuál es tu actitud hacia el dinero? ¿Con qué los asocias?

El dinero en sí mismo es neutral y solo nuestra actitud hacia él le da poder al dinero.

Si tienes asociaciones negativas en relación con el dinero, entonces debes cambiarlas por positivas. Después de todo, si tenemos miedo de “perder dinero” (asociación negativa), por ejemplo, entonces todas nuestras acciones, a nivel subconsciente, estarán sujetas a esta asociación. Pensaremos mucho tiempo y dudaremos de la oportunidad de inversión que se ha presentado, en lugar de hacer los cálculos necesarios y tomar una decisión razonada.

positivo

El dinero afecta cada área de nuestra vida. Una persona con conocimientos financieros sabe que al prestar más atención a las finanzas, cambia su vida para mejor. Lo principal es no ir a los extremos.

El dinero no puede resolver todos nuestros problemas, pero tenerlo nos brinda oportunidades adicionales para resolver problemas.

¿Qué más distingue a una persona con conocimientos financieros de los demás?

En primer lugar, es lo que hace y cómo. Esto incluye lo siguiente:

1. 1. • – mantenimiento regular de un presupuesto personal o familiar;
      • – planificar sus gastos, incluso imprevistos y espontáneos;
      • – la asignación de un determinado % de todos sus ingresos a un fondo de protección;
      • – tener una estrategia para asegurar su pensión;
      • – inversión a largo plazo;
      • – constante aprendizaje de nuevos conocimientos y lectura de literatura especializada;
      • — autodesarrollo personal y aumento del autocontrol;

En segundo lugar, una persona con conocimientos financieros no trabaja por un salario, aunque puede ir a trabajar. Crea múltiples fuentes de ingresos pasivos o residuales para asegurar su vida actual y futura.

El término salario proviene de la combinación de dos palabras: salarios. Es decir, una persona vende su tiempo y conocimiento a otras personas a cambio de dinero o un salario. Debe pasar N-horas en el trabajo durante 5 o incluso 6 días a la semana, durante todo el año, a excepción de los días festivos y los fines de semana. Esta es la actividad menos productiva en términos de dinero (pago por hora de nuestro tiempo).

Los ingresos pasivos le permiten obtener ingresos con un mínimo esfuerzo. Su apartamento, el que alquila o el garaje, etc., pueden actuar como fuentes de ingresos pasivos.

En tercer lugar, una persona con conocimientos financieros entiende los préstamos. Sabe cómo usarlos correctamente y ciertamente aplicará este conocimiento en la práctica.

En muchos artículos sobre cultura financiera y alfabetización, está escrito que debe rechazar préstamos. ¡Pero este es un consejo parcialmente correcto!

Una persona con conocimientos financieros utiliza racionalmente el dinero de otras personas, ya sea préstamos bancarios o tarjetas de crédito. Sabe exactamente en qué y cuánto crédito gastará y, además, seguirá ganando con él.

Por último, pero no menos importante, utiliza vocabulario especializado o lenguaje financiero en su comunicación diaria.

Cómo comenzar a aprender educación financiera por su cuenta

Uno de los principales factores de éxito en las finanzas está en nosotros mismos. No debemos confiar demasiado en nuestro conocimiento y entender exactamente cuáles son nuestras fortalezas y debilidades para poder trabajar en ellas. ¡No sobreestimes tus conocimientos! ¡Seguir aprendiendo!

Entonces, descubrimos quién es una persona con conocimientos financieros y qué lo distingue de una persona común. Ahora averigüemos cómo podemos aprender financieramente. ¿Por dónde empezar a aprender esta educación financiera por su cuenta?

Primero, definamos qué necesitamos estudiar y qué entender. Para mejorar su educación financiera, debe comprender los siguientes aspectos:

1. 1. • Necesitamos averiguar qué es un presupuesto personal o familiar y cómo administrarlo. Y lo más importante, empezar a realizarlo, analizarlo y planificarlo. Lea más sobre el presupuesto familiar en el artículo (el enlace se abrirá en una ventana separada);
      • Comprenda los términos financieros básicos, los discutió en el artículo y utilícelos con la mayor frecuencia posible en sus actividades diarias;
      • Comprenda los impuestos para las personas y cómo este conocimiento se puede utilizar para su beneficio.

estudio de cuentas

Consejo: para entender mejor cualquier tema, trata de explicárselo a otra persona. Por ejemplo, explique los términos financieros a los niños, al menos a algunos de ellos.

Para comprender mejor todos los aspectos de la educación financiera, recomendamos utilizar tantas fuentes de conocimiento financiero como sea posible. Para el autoaprendizaje de la educación financiera, puede encontrar útiles los siguientes recursos:

1. 1. 1. Libros. Esta es la forma más asequible y fácil de aprender los conceptos básicos de la educación financiera. Pero se necesita tiempo y diligencia. Una lista recomendada de libros se puede encontrar más adelante en el artículo.
      2. Juegos financieros. Esta es una forma divertida que puede usar con niños, por ejemplo. Además de adquirir conocimientos financieros, también puedes fortalecer las relaciones dentro de la familia o establecer nuevos contactos.
      3. Cursos y seminarios de formación. El uso de este método reducirá significativamente el tiempo para estudiar los conceptos básicos de educación financiera y familiarizarse con la experiencia de otras personas. Pero a cambio, necesitarás dinero. Como recordará, este es un buen gasto. Véalo como una inversión en usted mismo.
      4. Consultas personales. Esta puede ser una alternativa más económica a la capacitación, y una gran adición a los puntos 1 y 3. Ya que las consultas pueden aclarar puntos complejos e incomprensibles.

A medida que adquiera conocimientos, forme hábitos financieros útiles en usted mismo, como administrar un presupuesto personal, crear múltiples fuentes de ingresos pasivos, crear su propio programa de jubilación, invertir sabiamente y otros.

Aumenta tu rentabilidad personal. Es decir, su eficiencia financiera. Para ello, lo único que se necesita es que gastes menos y ganes más.

En el ítem “gastar menos”, ayudará mantener un presupuesto familiar. Con él, puede controlar fácilmente sus gastos. Y, por supuesto, no te olvides del ahorro, tanto de luz como de agua, y a la hora de comprar en las tiendas.

Para completar el elemento "ganar más", puede:

1. 1. • Piense en cómo puede ganar más en su trabajo principal;
      • Encuentre un trabajo de medio tiempo;
      • Consiga un segundo trabajo a tiempo parcial;
      • Cambiar de trabajo a otros mejor pagados
      • Inicie su propio negocio en su tiempo libre;
      • Crear fuentes de ingresos pasivos.

Consejo: ¿Cuál es tu actividad o pasatiempo favorito? Conviértalo en su profesión, debido a esto puede aumentar significativamente sus ingresos.

Las altas ganancias, por sí solas, no pueden resolver todos nuestros problemas financieros. Debe concentrarse en crear y aumentar los ingresos pasivos. Al crear dinero, hacemos nuestra vida más interesante.

El aprendizaje es luz y la ignorancia es oscuridad.

Como ya se mencionó, los libros son una excelente fuente de conocimiento financiero. A continuación se muestra una lista de libros que brindan mucha información útil sobre la adquisición y el desarrollo de las habilidades financieras necesarias, así como el pensamiento emprendedor y de inversión:

1. 1. • “El Camino a la Independencia Financiera. El primer millón” – Schaefer Bodo
      • "Piense y hágase rico" – Napoleón Hill
      • "Las leyes de los ganadores" – Bodo Schaefer
      • "Múltiples flujos de ingresos" – Robert Allen
      • "Sin adelanto en efectivo" – Robert Allen
      • "La profecía del padre rico" – Robert Kiyosaki
      • “El dinero es bueno para las mujeres” – Bodo Schaefer
      • "Invierta y hágase rico" – Heinrich Erdman
      •  La guía de inversión de Rich Dad – Robert Kiyosaki

Esto está lejos de ser una lista final y exhaustiva, pero es suficiente para comenzar un estudio independiente de educación financiera.

fuente de conocimiento

En busca del grial financiero

Sin cambios, en el camino hacia el bienestar financiero, cometeremos errores. Y eso está bien. No tenga miedo de los errores, lo principal es sacar las conclusiones correctas de ellos y pasar a su sueño.

¿Qué errores financieros nos acechan en el camino hacia el bienestar y la prosperidad?

1. 1. • Ignoramos el desarrollo de habilidades de planificación financiera. Muchos comienzan a mantener un presupuesto personal y después de 2 o 3 meses abandonan esta ocupación. Es un trabajo muy aburrido. Y no hace falta hablar de planificación.
      • Estamos gastando más de lo presupuestado. Es necesario no solo comenzar a planificar sus gastos, sino también seguir estrictamente el presupuesto que se asigna para cada elemento de gasto. Esta es la única forma de lograr el máximo efecto del mantenimiento del presupuesto familiar.
      • Utilizamos un préstamo de consumo para los gastos diarios. Eso sí, quieres complacerte y mimarte comprando un buen televisor o teléfono. Pero utilizar un préstamo de consumo para estos fines no es económicamente rentable. Después de todo, pagamos un porcentaje mayor al banco por su uso. Es mejor empezar a llevar un presupuesto personal o familiar y planificar tus compras. Además, para estos fines, utilice una tarjeta de crédito. Además, puedes ganar más dinero haciéndolo. Lea más sobre las tarjetas de crédito en el artículo (el enlace se abrirá en una ventana separada).
      • Posponer el inicio del ahorro para el retiro. Queremos vivir aquí y ahora, para sacarle el máximo partido a la vida. Y nos esforzamos por ahuyentar el pensamiento mismo de la vejez, porque evoca sentimientos deprimentes. Pero el truco es que cuanto antes empecemos a ahorrar e invertir estos fondos, menos dinero necesitaremos cada mes para estos fines. Lea sobre el efecto del interés compuesto más adelante en el artículo.
      • Mantenemos el dinero en un solo lugar. Probablemente ya sepa que no puede guardar todos los huevos en una canasta. Sin embargo, muchos continúan guardando todo su dinero en un solo banco. Y no buscan encontrar otras herramientas para preservar y aumentar su capital.
      • Dejamos todo a mitad de camino. Esto se aplica tanto a la contabilidad constante de sus gastos diarios como a la búsqueda de nuevas oportunidades para abrir programas de inversión y crear fuentes adicionales de ingresos.

No tengas miedo al cambio

Como ya se mencionó, el proceso de aprender educación financiera es un proceso continuo, pero no debe obsesionarse con él.

Sal de tu zona de confort de vez en cuando y pon en práctica los conocimientos adquiridos, haz lo que te da miedo. Después de todo, con la práctica viene la experiencia, y con ella la confianza y los resultados.

Al final del artículo, resumiremos una vez más cómo comenzar a estudiar educación financiera por su cuenta. Primero, aprenda la terminología financiera para que pueda entenderla y comunicarse fácilmente. En segundo lugar, establezca sus metas financieras. En tercer lugar, analice sus gastos, elabore un presupuesto familiar y sígalo estrictamente. En cuarto lugar, hable regularmente sobre presupuestos y finanzas con su familia. Quinto, comprenda la diferencia entre mal y buen crédito, malos y buenos gastos, malos y buenos ingresos. Sexto, no dejes de aprender y mejorar tus conocimientos y habilidades financieras. Finalmente, analice y filtre cualquier información financiera, especialmente antes de tomar una decisión financiera.