Куди вкласти гроші для пасивного доходу

Перед тим, як думати про те, куди вкласти гроші для пасивного доходу, розберемося з тим, що таке. Пасивним доходом називають грошові надходження, які залежать від віку, стану здоров’я, працездатності та інших особистих факторів. Це фінансова «подушка безпеки», яка підтримує свого господаря за будь-яких часів.

Насамперед, типовий безліч користувачів є бюджетником, працює в компанії або займається підприємництвом. Наприклад, якщо він втратить роботу чи бізнес, його активний заробіток пропаде. Інвестор, вклавшись один раз, отримує щомісячні виплати протягом усього життя – так працює довгострокове інвестування.

Пропонуємо огляд надійних способів формування «подушки безпеки» з грошовими виплатами та мінімальними ризиками.

Куди вкласти гроші для пасивного доходу: ТОП-10 варіантів

Створення пасивного доходу починається з планування – формується він, як правило, не за місяць і навіть не за рік. По-перше, вирішіть коли необхідні додаткові доходи через 5, 10 років або більше. По-друге, визначте, яка сума має бути зароблена до цього часу, якими будуть регулярні виплати. Зрештою, залишається обміркувати, скільки можна відкласти. Наприклад, по 1000 🪙 із зарплати або відразу 1 мільйон після продажу квартири.

Визначившись із планами, можна вирішувати, куди вкласти гроші для пасивного доходу. Варіанти інвестицій можуть бути такими:

1 банківські вклади;

2 індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС);

3 портфель дивідендних акцій;

4 сходи облігацій;

5 ETF;

6 нерухомість та фонди нерухомості;

7 інвестування із довірчим управлінням;

8 бізнес та прямі інвестиції;

9 вкладення до інтернет-проектів;

10 інтелектуальна власність.

Насамперед, перед вибором області інвестування вивчіть основні особливості. Наприклад, отримайте чітку картину ризиків та можливого доходу.

Банківські вклади та рахунки

Спочатку розберемося, що таке банківські рахунки. Банківські депозити та накопичувальні рахунки – класичні варіанти інвестування з мінімальними ризиками. Підійдуть тим, хто не готовий вкладати кошти у цінні папери та інші фінансові інструменти.

Особливо актуальним є те, що у 2022 році очікується підвищення середньої прибутковості депозитів до 7,5-8% річних. Це з зростанням ключової ставки ЦБ РФ. Отже, максимальна доходність може перевищити 10%. Такий дохід, швидше за все, буде доступний за вкладами у межах спеціальних банківських акцій.

Накопичувальні рахунки дозволяють знімати гроші будь-якої миті. У підсумку, ставки за ними у 2022 році будуть не вищими за 6-7% річних. Прибуток за депозитом можна отримувати наприкінці терміну чи щомісяця як відсотків.

Наприклад, щоб жити на процентний дохід, доведеться покласти велику суму. Наприклад, щоб отримувати по 30 тисяч щомісячно, потрібно вкласти 5 мільйонів за ставкою 8% річних на 5 років.

Насамперед, для зберігання грошей варто обирати банки, які беруть участь у державній системі страхування. Якщо кредитна установа збанкрутує або втратить ліцензію, страховка покриє до 1,4 мільйона 🪙. Суми в кілька мільйонів краще розподіляти за різними банками. Державна страховка поширюється і валютні депозити, але у перерахунку на рублі за курсом ЦБ.

Індивідуальний інвестиційний рахунок

ІІС – це спеціальний рубльовий рахунок для інвестицій з податковими відрахуваннями та пільгами. Він відкривається на сайті біржі або через поточний брокер. Термін дії рахунку – 3 роки. Після закінчення терміну можна відкрити новий рахунок та перевести на нього активи.

Насамперед, об’єкти вкладень на ІІС – вітчизняні та іноземні активи, що звертаються на Московській, Санкт-Петербурзькій біржі. Наприклад, акції, облігації, ф’ючерси, ETF. Купувати цінні папери необов’язково. Крім того, власник рахунку може просто покласти на нього кошти та оформити пільги.

На ІІС є 2 види податкових преференцій:

• тип А – відрахування на повернення ПДФО, сплаченого державі фізособою;

• тип Б – звільнення від сплати прибуткового податку на прибуток від інвестиційних операцій.

Максимальна сума податкового повернення за рік за типом А – 52 тис. 🪙 У результаті, повернення доступне при поповненні ІІС за рік на 400 тис. 🪙 Виходить, що за 3 роки можна отримати від держави до 156 тис. 🪙. Зрозуміло, власник рахунку має подати декларацію та бути платником ПДФО.

По-перше, пільга типу Б стає доступною після 3-х років роботи ІС. Отже, для її активації інвестор підтверджує, що не застосовував відрахування А і подає заяву. В результаті весь прибуток від операцій на ІВС звільняється від прибуткового податку. При цьому відсутні обмеження щодо суми прибутку та кількості угод.

Таким чином, ІІС з відрахуваннями дає доходність від 14% до 20% річних. Майте на увазі, що найвигідніший період для відкриття – грудень. Якщо створити та поповнити рахунок у грудні 2021 року, на початку 2022 року подати декларацію, то у травні прийде повернення до 56 тис. 🪙

Портфель дивідендних акцій

Джерелом постійного доходу 15-20% річних може стати портфель дивідендних акцій. Насамперед, до нього включають папери компаній із високими дивідендами. Дивіденд – це частина чистого прибутку акціонерного товариства. Відповідно, вона розподіляється серед власників цінних паперів. Порядок таких виплат регулюється дивідендною політикою компанії-емітента.

Розглянемо з прикладу, як формується портфель. Інвестор вклав 100 тисяч 🪙 в акції Ощадбанку, Магніту, Норнікелю, Северсталі, ФосАгро. Як наслідок, все у однакових частках. Загальна дивідендна доходність становила 15%. Відтак через кілька місяців власник змінив структуру портфеля. У результаті, на тлі зниження прибутковості, було продано папери ФосАгро та Магніту. На їхнє місце прийшли Газпром та М.Відео. Насамкінець, прибутковість портфеля зросла до 17%.

Інвестор, який бажає створити свій портфель, завжди думає про те, як вибрати емітентів та акції. А найголовніше, куди вкласти гроші? Найкращий варіант – "дивідендні аристократи". Це надійні компанії, що стабільно виплачують дивіденди протягом 25 років.

У США до дивідендних аристократів відносяться великі стабільні компанії з індексу S&P 500. Наприклад, Coca-Cola, Pepsi, McDonalds, IBM, Exxon Mobil, Procter & Gamble і т.д. Акції цих гігантів зростають повільно, оскільки їхній бізнес вже захопив велику частку на ринку. Дивідендна доходність аристократів варіюється від 2% до 10% у доларах США.

Інвестиції в такий портфель починаються від 50-100 $. поточний фондовий ринок порівняно молодий, тому у ньому немає дивідендних аристократів. З іншого боку є емітенти, близькі до «аристократів». Наприклад, ЛУКОЙЛ, Татнафта, Новатек, НЛМК. Крім того, перспективи з дивідендної політики є у Ощадбанку, Норнікеля, МТС, Еталону.

Облігаційний портфель

Облігації – це боргові розписки з фіксованою прибутковістю. Боргові цінні папери випускаються державами, державними органами та фірмами. Емітент викуповує облігації у визначений термін за фіксованою ціною з відсотками.

ОФЗ – універсальний варіант інвестування, що підходить як для великих вкладників, так і для тих, хто не знає, куди вкласти невеликі гроші. Одна облігація федеральної позики коштує 1000 Мінімальний поріг входу в ОФЗ – 10000 Термін дії паперу варіюється від 1 до 10 років.

Тримач отримує на кожну ОФЗ:

1. купонний дохід один раз на 6 місяців;
2. повернення боргу із відсотками 5-8%, коли термін дії розписки закінчиться.

Таким чином навіть на 10 тисяч можна сформувати невеликий інвестиційний портфель. Насамперед, у разі підвищення ключової ставки ЦБ РФ прибутковість ОФЗ зростатиме.

Задля більшої стабільного грошового потоку використовується така стратегія, як «сходи облігацій». Найголовніше зрозуміти, що це портфель паперів із покроковим погашенням.

Наприклад, вкладник створив пакет із 5-річних ОФЗ-ПД. Термін погашення паперів у портфелі настає по черзі: у 2022, 2023, 2024, 2025 та 2026 роках. Гроші, отримані від погашення ОФЗ у 2022 році, вкладаються в нову держоблігацію з терміном до 2027 року, і так далі.

Облігаційний портфель слід доповнити корпоративними паперами. Середня прибутковість за облігаціями багатьох компаній варіюється від 7 до 12%. Експерти радять купувати облігації РЗ, Роснафти, Новотрансу та інших великих корпорацій.

За наявності вкладень від $1000-10000 можна інвестувати у єврооблігації багатьох корпорацій та американські облігації. Єврооблігації випускаються дочірніми організаціями багатьох емітентів. Відтак вони пропонують високий купонний дохід 4% у доларах.

Інвестиційні фонди ETF

Exchange Traded Fund – це іноземний інвестиційний або індексний фонд. Його акції чи частки торгуються на біржових майданчиках. Такий фонд об’єднує гроші вкладників та інвестує у портфель цінних паперів. Отже, до нього можуть входити папери емітентів з однієї галузі економіки або різних галузей.

ETF є вигідною альтернативою купівлі акцій чи облігацій. Оскільки такі фонди зазвичай входять активи, які всім по кишені. Наприклад, ціна однієї акції Amazon становить понад $3000. Проте купити частку ETF, що має в портфелі акції Amazon, можна за $1. У середньому частки зарубіжних інвестиційних фондів коштують 1000-2000 Купуючи акцію такого фонду, вкладник інвестує у всі активи портфеля ETF.

На Московській біржі торгуються частки різних ETF від провайдерів FinEx та ITI Funds. Наприклад, FXUS об’єднує акції 500 американських корпорацій у галузі IT, енергетики, промисловості, нерухомості та інших галузей.

Біржові інвестиційні фонди виплачують своїм власникам доходи від цінних паперів:

1. дивіденди від акцій – річні, піврічні, квартальні;
2. купони від облігацій – раз на рік, раз на 6 або 3 місяці.

Багато американських ETF зобов’язані за законом виплачувати своїм вкладникам не менше 90% доходу від цінних паперів. Європейські фонди зазвичай реінвестують дивіденди та купони на купівлю нових цінних паперів. Більшість ETF, що звертаються на багатьох біржах, також реінвестують прибуток. Виплачують дивіденди такі російські ETF, як RUSE, FXRD та деякі інші.

Ще одна перевага ETF – це можливість купівлі та продажу часток у будь-який момент. Наприклад, якщо інвестувати у кілька різних фондів, можна заробляти на зростанні їхньої вартості. Досить періодично продавати частину акцій подорожуючого ETF.

Нерухомість та фонди

Нерухомість це спосіб додаткового заробітку, а не інвестицій. Квартира чи кімната сама по собі не генеруватиме прибуток. Доведеться брати активну участь: шукати орендарів, робити косметичний або капітальний ремонт, лагодити меблі та техніку. Через війну витрати послуги ЖКГ, ремонт, купівлю меблів можуть переважити отриманий прибуток.

Як варіант, можна розглянути передачу об’єкта довірче управління. У такому разі вся робота з обслуговування нерухомості ляже на плечі співробітників компанії, що управляє, або агентства. Платою за такі послуги стане процент від орендної виручки.

В області нерухомості існують цікаві джерела дивідендного доходу:

1. російські ЗПІФи – закриті пайові інвестиційні фонди нерухомості;
2. американські REIT – фонди нерухомості, що торгуються на біржах США.

Російські ЗПІФи бувають будівельні, земельні, рентні, девелоперські, змішані. Щоб стати пайовиком фонду, достатньо вкласти від 500 тисяч до 1 мільйона 🪙. Повернення інвестицій провадиться після розформування фонду. Термін життя ЗПІФу, як правило, становить 5-15 років. Паї такого фонду дуже складно продати, оскільки вони не звертаються на біржах.

Біржові фонди REIT складаються з акцій спеціалізованих корпорацій, що мають бізнес у сфері нерухомості. Компанії, що входять до таких фондів, володіють торговими центрами, готелями, офісами та сотнями інших об’єктів. Вони займаються будівництвом, здаванням в оренду, купівлею та продажем нерухомості.

Інвестувати в REIT можна через американський або поточний брокер. Зарубіжні брокери надають широкий вибір. Поріг входу починається від 10 $, дивідендна доходність варіюється від 2% до 10%. Американські закони зобов’язують REIT спрямовувати 90% прибутку на дивіденди.

Інвестування з довірчим керуванням

Довірче управління (ДК) – це послуга з формування та управління портфелем цінних паперів. Керуюча компанія (фонд або брокер) призначає професійного керуючого. Він приймає всі рішення, що стосуються укладання угод на рахунку.

Інвестиції для створення індивідуальної стратегії починаються від 10 мільйонів При індивідуальному підході керуючий буде враховувати будь-які побажання клієнта, наприклад, з виплати щомісячного доходу.

Основні переваги довірчого управління:

1. можливість заробляти без досвіду;
2. економія часу – не потрібно вивчати фінансові інструменти, аналізувати ринок;
3. відсутність стресів. Самостійне укладання угод завжди є ризикованим і викликає стрес.

Головний недолік ДК — високі комісійні послуги. Стандартна щорічна комісія за обслуговування рахунку – це 1-2% вартості активів у портфелі. Нерідко КК стягують до 20% із прибутку. Зустрічаються комісії за відкриття рахунку, зарахування, виведення коштів та інші послуги. Тому перед підписанням договору ДК важливо розрахувати очікувану прибутковість за вирахуванням усіх комісій.

Прибутковість фінансових інструментів та стратегій обмежена. Якщо інвестиційна схема на піку приносить 20% річних, то на зростання до 30% очікувати не варто. Ще один суттєвий мінус — велика кількість шахраїв чи непрофесіоналів у цій сфері. Тому перед укладанням договору варто заздалегідь проконсультуватися із досвідченим фінансовим консультантом.

Бізнес та прямі інвестиції

За даними аналітичного агентства Preqin, пряме інвестування перевершує фондовий ринок за прибутковістю в 1,5-2 рази. Тому для тих, хто замислюється, куди вкласти гроші, бізнес може стати одним із варіантів.

Пряме інвестування – це вкладення коштів у бізнес-проекти, виробничі процеси чи матеріальні активи. Наприклад, до активів відносяться верстати, приміщення для цехів, напівфабрикати тощо. Прямі інвестиції дозволяють отримувати частину прибутку, брати участь у управлінні підприємством, інколи ж впливати на розвиток усієї галузі.

Фізична або юридична особа, яка бере участь у прямому інвестуванні, стає пайовиком у статутному капіталі організації. Рівень впливу пайовика на бізнес-процеси безпосередньо залежить від викупленої частки на підприємстві. При великих вкладеннях він має право бути присутнім на раді директорів.

Прямі інвестиції мають такі недоліки:

1. високий поріг входу – 10-100 мільйонів і більше, залежно від розмірів організації;
2. тривалий період окупності – 5-10 років і більше;
3. низька ліквідність вкладень;
4. складність угод із передачі частки у бізнесі.

Пряме інвестування — це перспективний напрямок, адже через 5-10 років бізнес-проект може багаторазово окупитись. Але для більшості фізичних осіб ця область залишається недоступною через високий поріг входу.

Вкладення в інтернет-проекти

Популярність різноманітних інтернет-сервісів неухильно зростає. Крім того, дедалі більше інвесторів вкладають гроші у готові проекти. Як наслідок, часто з’являються стартапи у цій галузі.

Розглянемо кілька популярних напрямів. По-перше, це перепродаж або здавання в оренду сайту з надання послуг. Прибутковість варіюється від 20 до 40% доходності. Для реалізації схеми майстер купує односторінковий сайт «лендінг» для будівельної чи будь-якої іншої фірми. Потім наймає спеціаліста з оптимізації та залучення трафіку. Після досягнення потрібного рівня трафіку сайт здається в оренду або продається.

Купівля інформаційного ресурсу з подальшим просуванням у пошукових системах може щомісяця приносити до 200 тис. 🪙 Мінімальний заробіток інформаційного сайту – 5-10 тис. 🪙 Дохід формується від показів контекстної реклами, переходів за рекламними посиланнями. Крім того, багато хто інвестує в кілька ресурсів з невеликим щомісячним доходом до 30 тис.🪙

По-друге, гарною інвестицією може стати покупка розкрученого блогу у соціальних мережах. Найголовніше, що у них зазвичай продають рекламу. Підбиваючи підсумки, зайвий трафік можна перепродати або направити на потрібний сайт.

Реальним джерелом пасивного прибутку в інтернеті є партнерські програми. Наприклад, партнерки від Amazon чи AliExpress. Ці корпорації готові платити власникам сайтів за залучення трафіку клієнта. Вкладення в інтернет-проекти мають низку переваг перед класичними видами інвестування.

По-перше, це висока прибутковість. Наприклад, покупка та просування готового онлайн-сервісу може приносити дохід у 20-40%. Прибутковість успішних стартапів починається від 100% річних.

По-друге, прийнятний поріг входу. Старт можливий при невеликих вкладеннях, наприклад, 10 тис. 🪙 Але при інвестиціях близько 100 тис. 🪙 просування проекту може бути ефективнішим.

По-третє, швидка окупність. Перший прибуток з’являється через кілька тижнів або місяців.

З іншого боку, немає географічних обмежень.

Основна вада інвестування в інтернет-проекти — це необхідність спеціальних знань. Важливо вміти обирати перспективні напрямки та оцінювати якість ресурсів. Без знань та досвіду ризики втрати вкладених коштів зростуть багаторазово.

Створення інтелектуальної власності

Інтелектуальна власність (ІВ) – це актив, що формує цінність або приносить дохід. Наприклад, ІС може бути інформацією, ідеєю, фізичним об’єктом чи новою розробкою. Таким чином, закріплення авторських прав на ІС дозволяє отримувати винагороду – роялті до кінця життя. Воно надходить з цього приводу автора при завантаженні чи отриманні ІС іншими способами.

Ось кілька варіантів інтелектуальної власності, які дають регулярний дохід. По-перше, це запатентовані винаходи. По-друге, це програми та відео-ігри. Крім того, можна інвестувати у комп’ютерну графіку, 3D-моделі, NFT. По-третє, можна заробляти на фото та відео на стоках. Насамперед, попит є на інформаційні продукти. Наприклад, книжки, навчальні курси, посібники, довідники.

Отже, фінансові вкладення можуть знадобитися на стадії розробки, запуску та просування проекту. Якщо вибрати актуальну тему, то ІС приноситиме дохід ще багато років. Крім того, важливо пам’ятати, що інвестиції в інтелектуальну власність ненадійні та ризиковані. На жаль, немає жодних гарантій, що ІС буде затребувана.

Висновок

Створити незалежне джерело регулярного доходу або фінансову подушку безпеки можна різними методами. Одні люди віддають перевагу банківським вкладам, інші — цінним паперам. Наприклад, хтось захоче інвестувати у стартапи. Кожен варіант має свої особливості та пов’язаний ризик.

Вивчивши інформацію про основні напрямки інвестування, будь-яка людина зможе вибрати, куди вкласти гроші у 2022 році. Отже, щоб досягти успіху, потрібно дотримуватися правил ризик-менеджменту.

Варто пам’ятати, що разом із зростанням прибутковості збільшуються ризики втрати вкладених коштів. Дохід, відірваний від реальності, часто пропонують шахрайські фірми. Крім того, дуже ризиковано вкладати всі гроші в одну схему чи цінний папір. Краще розділити кошти та інвестувати у різні активи.