Dónde invertir para obtener ingresos pasivos
Antes de pensar en dónde invertir dinero para obtener ingresos pasivos, averigüemos qué es. Los ingresos pasivos son recibos de efectivo que no dependen de la edad, el estado de salud, la capacidad de trabajo y otros factores personales. Este es un "airbag" financiero que apoya a su propietario en cualquier momento.
En primer lugar, un conjunto típico de usuarios es un empleado estatal, trabaja en una empresa o se dedica al emprendimiento. Por ejemplo, si pierde su trabajo o negocio, perderá sus ganancias activas. Un inversor, después de haber invertido una vez, recibe pagos mensuales a lo largo de su vida: así es como funciona la inversión a largo plazo.
Ofrecemos una descripción general de formas confiables de formar una "bolsa de aire" con pagos en efectivo y riesgos mínimos.
Dónde invertir dinero para ingresos pasivos: TOP 10 opciones
La creación de ingresos pasivos comienza con la planificación: se forma, por regla general, no en un mes o incluso en un año. Primero, decida cuándo se necesitan ingresos adicionales: en 5, 10 años o más. En segundo lugar, determine cuánto se debe ganar en este momento, cuáles serán los pagos regulares. Al final, queda por considerar cuánto puede posponer. Por ejemplo, 1000 🪙 de sueldo o 1 millón inmediatamente después de la venta del apartamento.
Una vez que haya decidido los planes, puede decidir dónde invertir dinero para obtener ingresos pasivos. Las opciones de inversión pueden incluir:
1 depósitos bancarios;
2 cuenta de inversión individual (IIA);
3 cartera de acciones de dividendos;
escalera de 4 bonos;
5 fondos cotizados;
6 bienes raíces y fondos inmobiliarios;
7 inversiones con gestión fiduciaria;
8 negocios e inversión directa;
9 inversión en proyectos de Internet;
10 propiedad intelectual.
En primer lugar, antes de elegir un área de inversión, estudie las características principales. Por ejemplo, obtenga una imagen clara de los riesgos y los beneficios potenciales.
depósitos y cuentas bancarias
Primero entendamos qué es una cuenta bancaria. Los depósitos bancarios y las cuentas de ahorro son opciones clásicas de inversión con un riesgo mínimo. Adecuado para aquellos que no están listos para invertir en valores y otros instrumentos financieros.
Es especialmente relevante que en 2022 se espera que el rendimiento promedio de los depósitos aumente a 7.5-8% anual. Esto se debe al crecimiento de la tasa clave del Banco Central de la Federación Rusa. Por lo tanto, la rentabilidad máxima puede superar el 10%. Dichos ingresos, muy probablemente, estarán disponibles en depósitos en el marco de promociones bancarias especiales.
Las cuentas de ahorro le permiten retirar dinero en cualquier momento. Como resultado, las tasas sobre ellos en 2022 no superarán el 6-7% anual. La ganancia sobre el depósito se puede recibir al final del plazo o mensualmente en forma de interés.
Por ejemplo, para vivir de los ingresos por intereses, debe depositar una gran cantidad. Por ejemplo, para recibir 30 mil 🪙 mensuales, necesitas invertir 5 millones 🪙 a una tasa del 8% anual durante 5 años.
En primer lugar, vale la pena elegir bancos que participen en el sistema estatal de seguros para almacenar dinero. Si una entidad de crédito quiebra o pierde su licencia, el seguro cubrirá hasta 1,4 millones 🪙. Cantidades de varios millones se distribuyen mejor entre diferentes bancos. El seguro estatal también se aplica a los depósitos en moneda extranjera, pero en términos de rublos al tipo de cambio del Banco Central.
Cuenta de inversión individual
IIS es una cuenta especial en rublos para inversiones con deducciones y beneficios fiscales. Se abre en el sitio web de intercambio o a través del corredor actual. El período de validez de la cuenta es de 3 años. Después del vencimiento del plazo, puede abrir una nueva cuenta y transferirle activos.
En primer lugar, los objetos de inversión en IIS son activos nacionales y extranjeros negociados en las bolsas de valores de Moscú y San Petersburgo. Por ejemplo, acciones, bonos, futuros, ETF. No es necesario comprar valores. Además, el titular de la cuenta puede simplemente depositar dinero en ella y solicitar los beneficios.
Hay 2 tipos de preferencias fiscales en IIS:
• tipo A – deducción para la devolución del impuesto sobre la renta personal pagado al estado por un individuo;
• tipo B – exención del impuesto sobre la renta sobre los ingresos de las operaciones de inversión.
El monto máximo de devolución de impuestos por año para el tipo A es de 52 mil. Eso sí, el titular de la cuenta debe presentar una declaración y ser contribuyente del IRPF.
En primer lugar, los beneficios de tipo B están disponibles después de 3 años de funcionamiento del SI. Por lo tanto, para activarlo, el inversor confirma que no aplicó la deducción A y presenta una solicitud. Como resultado, todas las ganancias de las operaciones de IIS están exentas del impuesto sobre la renta. Al mismo tiempo, no hay restricciones sobre la cantidad de ganancias y la cantidad de transacciones.
Así, el IIA con deducciones da un rendimiento del 14% al 20% anual. Ten en cuenta que la mejor época para abrir es diciembre. Si crea y recarga una cuenta en diciembre de 2021, presenta una declaración a principios de 2022, luego en mayo vendrá un reembolso de hasta 56 mil 🪙
Cartera de acciones de dividendos
Una cartera de acciones de dividendos puede convertirse en una fuente de ingresos permanentes del 15-20% anual. En primer lugar, incluye valores de empresas con altos dividendos. Un dividendo es una parte de la utilidad neta de una sociedad anónima. En consecuencia, se distribuye entre los tenedores de valores. El procedimiento para dichos pagos se rige por la política de dividendos de la sociedad emisora.
Veamos un ejemplo de cómo se forma una cartera. El inversor invirtió 100 mil 🪙 en acciones de Sberbank, Magnit, Norilsk Nickel, Severstal, PhosAgro. Como resultado, todo está en las mismas proporciones. La rentabilidad total por dividendo fue del 15%. En consecuencia, después de unos meses, el propietario cambió la estructura de la cartera. Como resultado, PhosAgro y Magnit se vendieron en un contexto de menores rendimientos. Fueron reemplazados por Gazprom y M.Video. En conclusión, la rentabilidad de la cartera aumentó al 17%.
Un inversor que quiere construir su cartera siempre está pensando en cómo elegir emisores y acciones. Y lo más importante, ¿dónde invertir el dinero? La mejor opción es "aristócratas de dividendos". Estas son empresas confiables que han pagado dividendos consistentemente durante 25 años.
En los EE. UU., los aristócratas de los dividendos incluyen grandes empresas estables del índice S&P 500. Por ejemplo, Coca-Cola, Pepsi, McDonalds, IBM, Exxon Mobil, Procter & Gamble, etc. Las acciones de estos gigantes están creciendo lentamente, ya que su negocio ya ha capturado una gran parte del mercado. Los rendimientos de dividendos de Aristocrats oscilan entre el 2 % y el 10 % en dólares estadounidenses.
Las inversiones en dicha cartera comienzan desde $ 50-100. El mercado de valores actual es relativamente joven, por lo que no hay aristócratas de dividendos. Por otro lado, hay emisores cercanos a los "aristócratas". Por ejemplo, LUKOIL, Tatneft, Novatek, NLMK. Además, Sberbank, Norilsk Nickel, MTS, Etalon tienen perspectivas de política de dividendos.
Cartera de bonos
Los bonos son bonos de renta fija. Los títulos de deuda son emitidos por gobiernos, municipios y empresas. El emisor vuelve a comprar los bonos a un precio fijo con interés en una fecha específica.
OFZ es una opción de inversión universal, adecuada tanto para grandes inversores como para aquellos que no saben dónde invertir dinero pequeño. Un bono de préstamo federal cuesta 1000 🪙 El umbral mínimo de entrada para OFZ es 10000 🪙 La validez del papel varía de 1 a 10 años.
El titular recibe por cada OFZ:
- ingreso de cupones cada 6 meses;
- reembolso de la deuda con un interés del 5-8% cuando vence el recibo.
Por lo tanto, incluso por 10 mil, puede formar una pequeña cartera de inversiones. En primer lugar, con un aumento en la tasa clave del Banco Central de la Federación Rusa, los rendimientos de OFZ crecerán.
Para garantizar un flujo de efectivo estable, se utiliza una estrategia como la "escalera de bonos". Lo más importante que hay que entender es que se trata de una cartera de valores con reembolsos incrementales.
Por ejemplo, un colaborador ha creado un paquete de OFZ-PD de 5 años. El vencimiento de los valores en cartera viene a su vez: en 2022, 2023, 2024, 2025 y 2026. El dinero recibido de la redención de OFZ en 2022 se invierte en un nuevo bono del gobierno con un plazo hasta 2027, y así sucesivamente.
La cartera de bonos debe complementarse con papeles corporativos. El rendimiento promedio de los bonos de muchas empresas varía del 7 al 12%. Los expertos aconsejan comprar bonos de Russian Railways, Rosneft, Novotrans y otras grandes corporaciones.
Si tiene inversiones de $1000-10000, puede invertir en eurobonos de muchas corporaciones y bonos estadounidenses. Los eurobonos son emitidos por subsidiarias de muchos emisores. Por lo tanto, ofrecen un alto cupón de rendimiento del 4% en dólares.
ETF de fondos de inversión
Un Exchange Traded Fund es un fondo indexado o de inversión en el extranjero. Sus acciones o participaciones cotizan en bolsas de valores. Dicho fondo agrupa el dinero de los depositantes e invierte en una cartera de valores. Por lo tanto, puede incluir valores de emisores de la misma área de la economía o de diferentes industrias.
Un ETF es una alternativa rentable a la compra de acciones o bonos. Dado que tales fondos generalmente incluyen activos que no todos pueden pagar. Por ejemplo, el precio de una acción de Amazon es más de $3,000. Sin embargo, puede comprar una participación en un ETF que tenga acciones de Amazon en su cartera por $1. En promedio, las acciones de fondos de inversión extranjeros cuestan 1000-2000 🪙 Al comprar una acción de dicho fondo, el inversor invierte en todos los activos de la cartera de ETF.
Las acciones de varios ETF de los proveedores FinEx e ITI Funds se negocian en la Bolsa de Moscú. Por ejemplo, FXUS combina las acciones de 500 corporaciones estadounidenses en el campo de TI, energía, industria, bienes raíces y otras industrias.
Los fondos cotizados en bolsa pagan a sus tenedores ingresos de valores:
- dividendos de acciones – anuales, semestrales, trimestrales;
- cupones de bonos: una vez al año, una vez cada 6 o 3 meses.
Muchos ETF de EE. UU. están obligados por ley a pagar al menos el 90 % del rendimiento de los valores a sus depositantes. Los fondos europeos suelen reinvertir dividendos y cupones en la compra de nuevos valores. La mayoría de los ETF que se negocian en múltiples bolsas también reinvierten las ganancias. Los ETF rusos como RUSE, FXRD y algunos otros pagan dividendos.
Otra ventaja de los ETF es la posibilidad de comprar y vender acciones en cualquier momento. Por ejemplo, si invierte en varios fondos diferentes, puede ganar con el crecimiento de su valor. Basta con vender periódicamente parte de las acciones del ETF que ha subido de precio.
Bienes inmuebles y fondos
Los bienes raíces son una forma de ganar dinero extra, no una inversión. Un apartamento o habitación por sí solo no generará ganancias. Tendrás que tomar parte activa: buscar inquilinos, hacer reparaciones cosméticas o mayores, arreglar muebles y electrodomésticos rotos. Como resultado, los costos de la vivienda y los servicios comunales, las reparaciones y la compra de muebles pueden superar las ganancias recibidas.
Como opción, puede considerar transferir el objeto a la administración de confianza. En este caso, todo el trabajo de mantenimiento del inmueble recaerá sobre los hombros de los empleados de la sociedad gestora o agencia. El pago por dichos servicios será un porcentaje de los ingresos por alquiler.
En el sector inmobiliario, existen interesantes fuentes de ingresos por dividendos:
- ZPIF rusos: fondos de inversión inmobiliarios cerrados;
- Los REIT de EE. UU. son fondos inmobiliarios que cotizan en las bolsas de valores de EE. UU.
Los fondos de inversión cerrados rusos son construcción, terrenos, alquiler, desarrollo, mixtos. Para convertirse en accionista del fondo, basta con invertir de 500 mil a 1 millón 🪙. El retorno de las inversiones se realiza después de la disolución del fondo. La vida de un fondo de inversión cerrado, por regla general, es de 5 a 15 años. Las unidades de dicho fondo son muy difíciles de vender, ya que no se negocian en las bolsas de valores.
Los REIT están compuestos por acciones de sociedades inmobiliarias especializadas. Las empresas incluidas en dichos fondos son propietarias de centros comerciales, hoteles, oficinas y cientos de otras propiedades. Se dedican a la construcción, arrendamiento, compra y venta de bienes inmuebles.
Puede invertir en REIT a través de un corredor estadounidense o actual. Los corredores extranjeros ofrecen una opción más amplia. El umbral de entrada comienza desde $10, la rentabilidad por dividendo varía del 2% al 10%. Las leyes estadounidenses obligan a los REIT a destinar el 90 % de los beneficios a dividendos.
Fideicomiso de inversión
Trust management (DM) es un servicio para la formación y gestión de una cartera de valores. La sociedad gestora (fondo o corredor) nombra a un gestor profesional. Él toma todas las decisiones con respecto a las transacciones en la cuenta.
El umbral de entrada para la implementación de una estrategia típica de DM es de 2 a 5 millones 🪙 Las inversiones para crear una estrategia individual comienzan desde 10 millones 🪙 Con un enfoque individual, el gerente tendrá en cuenta los deseos del cliente, por ejemplo, en el pago de la renta mensual.
Las principales ventajas de la gestión de confianza:
- oportunidad de ganar sin experiencia;
- ahorro de tiempo: no es necesario estudiar instrumentos financieros, analizar el mercado;
- falta de estrés. Hacer transacciones por su cuenta siempre es arriesgado y estresante.
La principal desventaja del control remoto son las altas comisiones por los servicios. La tarifa anual estándar de mantenimiento de la cuenta es del 1 al 2% del valor de los activos en la cartera. A menudo, las sociedades de gestión cobran hasta el 20% de los beneficios. Hay comisiones por abrir una cuenta, acreditar, retirar fondos y otros servicios. Por lo tanto, antes de firmar un contrato de control remoto, es importante calcular el rendimiento esperado menos todas las comisiones.
La rentabilidad de los instrumentos y estrategias financieras es limitada. Si el esquema de inversión en su apogeo genera un 20% anual, entonces no se debe esperar un crecimiento de hasta el 30%. Otra desventaja importante es la gran cantidad de estafadores o no profesionales en esta área. Por lo tanto, antes de celebrar un contrato, vale la pena consultar de antemano con un asesor financiero experimentado.
Negocios e inversión directa
Según la agencia de análisis Preqin, la inversión directa supera al mercado de valores en términos de rentabilidad entre 1,5 y 2 veces. Por lo tanto, para quienes están pensando en dónde invertir su dinero, un negocio también puede ser una de las opciones.
La inversión directa es la inversión de dinero en proyectos empresariales, procesos productivos o activos tangibles. Por ejemplo, los activos incluyen máquinas herramienta, espacio de taller, productos semiacabados, etc. La inversión directa le permite recibir parte de las ganancias, participar en la gestión de la empresa y, a veces, influir en el desarrollo de toda la industria.
Una persona física o jurídica que participa en la inversión directa se convierte en accionista del capital autorizado de la organización. El nivel de influencia del accionista en los procesos comerciales depende directamente de la participación adquirida en la empresa. Con grandes inversiones, obtiene el derecho a estar presente en la junta directiva.
La inversión directa tiene las siguientes desventajas:
- alto umbral de entrada: 10-100 millones o más, según el tamaño de la organización;
- largo período de amortización – 5-10 años o más;
- baja liquidez de las inversiones;
- la complejidad de las transacciones para la transferencia de acciones en el negocio.
La inversión directa es una dirección prometedora, porque en 5 a 10 años un proyecto empresarial puede dar sus frutos muchas veces. Pero para la mayoría de las personas, esta área permanece inaccesible debido al alto umbral de entrada.
Inversión en proyectos de Internet
La popularidad de varios servicios de Internet está creciendo constantemente. Además, cada vez más inversores invierten en proyectos listos para usar. Como resultado, a menudo aparecen nuevas empresas en esta área.
Echemos un vistazo a algunas tendencias populares. En primer lugar, es la reventa o arrendamiento de un sitio para la prestación de servicios. El rendimiento varía de 20 a 40% de rendimiento. Para implementar el esquema, el maestro compra un sitio de aterrizaje de una página para una empresa de construcción o cualquier otra empresa. Luego contrata a un especialista en optimización y atracción de tráfico. Después de alcanzar el nivel de tráfico deseado, el sitio se alquila o se vende.
La compra de un recurso de información con mayor promoción en los motores de búsqueda puede generar hasta 200 mil mensuales. 🪙 El ingreso mínimo de un sitio de información es de 5-10 mil. Además, muchos invierten en varios recursos con un pequeño ingreso mensual de hasta 30 mil.🪙
En segundo lugar, comprar un blog promocionado en redes sociales puede ser una buena inversión. Lo más importante, por lo general venden anuncios. En resumen, el tráfico adicional se puede revender o dirigir al sitio deseado.
La verdadera fuente de ingresos pasivos en Internet son los programas de afiliados. Por ejemplo, programas de afiliados de Amazon o AliExpress. Estas corporaciones están dispuestas a pagar a los propietarios de sitios para atraer tráfico de clientes. Las inversiones en proyectos de Internet tienen una serie de ventajas sobre los tipos clásicos de inversión.
En primer lugar, es un alto rendimiento. Por ejemplo, la compra y promoción de un servicio en línea listo para usar puede generar ingresos del 20-40%. La rentabilidad de las nuevas empresas exitosas comienza desde el 100% anual.
En segundo lugar, un umbral de entrada aceptable. Un inicio es posible con pequeñas inversiones, por ejemplo, 10 mil 🪙 Pero con una inversión de unos 100 mil 🪙, la promoción de proyectos puede ser más efectiva.
En tercer lugar, recuperación rápida. La primera ganancia aparece después de algunas semanas o meses.
Además, no hay restricciones geográficas.
La principal desventaja de invertir en proyectos de Internet es la necesidad de conocimientos especiales. Es importante poder elegir áreas prometedoras y evaluar la calidad de los recursos. Sin conocimiento y experiencia, los riesgos de perder los fondos invertidos aumentarán muchas veces.
Creación de propiedad intelectual
La propiedad intelectual (PI) es un activo que crea valor o genera ingresos. Por ejemplo, una IP puede ser información, una idea, un objeto físico o un nuevo desarrollo. Por lo tanto, fijar los derechos de autor en la PI le permite recibir una remuneración, regalías por el resto de su vida. Se acredita a la cuenta del autor al descargar u obtener IP de otras formas.
Aquí hay algunas opciones de propiedad intelectual que generan ingresos regulares. En primer lugar, son invenciones patentadas. En segundo lugar, se trata de aplicaciones y videojuegos. Además, puede invertir en gráficos por computadora, modelos 3D, NFT. En tercer lugar, puede ganar con fotos y videos en acciones. En primer lugar, existe una demanda de productos de información. Por ejemplo, libros, cursos de formación, manuales, libros de referencia.
Por lo tanto, pueden requerirse inversiones financieras en la etapa de desarrollo, lanzamiento y promoción del proyecto. Si elige un tema candente, la propiedad intelectual generará ingresos durante muchos años más. Además, es importante recordar que invertir en propiedad intelectual es poco fiable y arriesgado. Desafortunadamente, no hay garantía de que haya demanda de IP.
Conclusión
Puede crear una fuente independiente de ingresos regulares o una "bolsa de aire" financiera de diferentes maneras. Algunas personas prefieren los depósitos bancarios, otras prefieren los valores. Por ejemplo, alguien quiere invertir en nuevas empresas. Cada opción tiene sus propias características y riesgo asociado.
Habiendo estudiado la información sobre las principales áreas de inversión, cualquiera puede elegir dónde invertir dinero en 2022. Por lo tanto, para lograr el éxito, debe seguir las reglas de gestión de riesgos.
Vale la pena recordar que junto con el crecimiento de la rentabilidad, aumentan los riesgos de perder los fondos invertidos. Las empresas fraudulentas suelen ofrecer ingresos divorciados de la realidad. Además, es muy arriesgado invertir todo su dinero en un solo esquema o valor. Es mejor separar fondos e invertir en diferentes activos.