Dove investire per reddito passivo
Prima di pensare a dove investire denaro per la rendita passiva, scopriamo di cosa si tratta. Il reddito passivo è costituito da entrate in contanti che non dipendono dall’età, dallo stato di salute, dalla capacità lavorativa e da altri fattori personali. Questo è un "airbag" finanziario che supporta il suo proprietario in qualsiasi momento.
Prima di tutto, un gruppo tipico di utenti è un impiegato statale, lavora in un’azienda o è impegnato nell’imprenditorialità. Ad esempio, se perde il lavoro o l’attività, i suoi guadagni attivi andranno persi. Un investitore, dopo aver investito una volta, riceve pagamenti mensili per tutta la vita: ecco come funziona l’investimento a lungo termine.
Offriamo una panoramica di modi affidabili per formare un "airbag" con pagamenti in contanti e rischi minimi.
Dove investire denaro per reddito passivo: TOP 10 opzioni
La creazione di un reddito passivo inizia con la pianificazione: si forma, di regola, non in un mese o addirittura in un anno. Innanzitutto, decidi quando è necessario un reddito aggiuntivo: tra 5, 10 anni o più. In secondo luogo, determina quanto dovrebbe essere guadagnato a questo punto, quali saranno i pagamenti regolari. Alla fine, resta da considerare quanto puoi rimandare. Ad esempio 1000 🪙 di stipendio o 1 milione subito dopo la vendita dell’appartamento.
Dopo aver deciso i piani, puoi decidere dove investire denaro per il reddito passivo. Le opzioni di investimento possono includere:
1 depositi bancari;
2 conto di investimento individuale (IIA);
3 portafoglio di azioni con dividendi;
4 scale di legame;
5 ETF;
6 fondi immobiliari e immobiliari;
7 investimento con gestione fiduciaria;
8 imprese e investimenti diretti;
9 investimenti in progetti Internet;
10 proprietà intellettuale.
Innanzitutto, prima di scegliere un’area di investimento, studiane le caratteristiche principali. Ad esempio, ottieni un quadro chiaro dei rischi e dei potenziali rendimenti.
Depositi e conti bancari
Per prima cosa capiamo cos’è un conto in banca. I depositi bancari e i conti di risparmio sono opzioni di investimento classiche con un rischio minimo. Adatto a chi non è pronto ad investire in titoli e altri strumenti finanziari.
È particolarmente rilevante il fatto che nel 2022 il rendimento medio sui depositi dovrebbe aumentare al 7,5-8% annuo. Ciò è dovuto alla crescita del tasso chiave della Banca centrale della Federazione Russa. Pertanto, il rendimento massimo può superare il 10%. Tale reddito, molto probabilmente, sarà disponibile sui depositi nell’ambito di speciali promozioni bancarie.
I conti di risparmio ti consentono di prelevare denaro in qualsiasi momento. Di conseguenza, le tariffe su di loro nel 2022 non supereranno il 6-7% annuo. L’utile sul deposito può essere ricevuto alla fine del termine o mensilmente sotto forma di interessi.
Ad esempio, per vivere di reddito da interessi, devi depositare una grande somma. Ad esempio, per ricevere 30mila 🪙 mensili, devi investire 5 milioni 🪙 al tasso dell’8% annuo per 5 anni.
Prima di tutto, vale la pena scegliere le banche che partecipano al sistema assicurativo statale per immagazzinare denaro. Se un istituto di credito fallisce o perde la licenza, l’assicurazione coprirà fino a 1,4 milioni 🪙. Importi di diversi milioni sono meglio distribuiti tra le diverse banche. L’assicurazione statale si applica anche ai depositi in valuta estera, ma in termini di rubli al tasso di cambio della Banca centrale.
Conto di investimento individuale
IIS è un conto in rubli speciale per investimenti con detrazioni fiscali e vantaggi. Viene aperto sul sito Web di scambio o tramite il broker corrente. Il periodo di validità del conto è di 3 anni. Dopo la scadenza del termine, puoi aprire un nuovo conto e trasferirvi dei beni.
Innanzitutto, l’oggetto dell’investimento in IIS sono le attività nazionali ed estere negoziate alle borse di Mosca e San Pietroburgo. Ad esempio, azioni, obbligazioni, futures, ETF. Non è necessario acquistare titoli. Inoltre, il titolare del conto può semplicemente depositare denaro su di esso e richiedere vantaggi.
Esistono 2 tipi di preferenze fiscali su IIS:
• tipo A – detrazione per la dichiarazione dell’imposta sul reddito delle persone fisiche pagata allo Stato da una persona fisica;
• tipo B – esenzione dall’imposta sui redditi da operazioni di investimento.
L’importo massimo del rimborso fiscale annuo per la tipologia A è di 52 mila. Naturalmente, il titolare del conto deve presentare una dichiarazione ed essere un contribuente dell’imposta sul reddito delle persone fisiche.
In primo luogo, i vantaggi di tipo B diventano disponibili dopo 3 anni di attività IS. Pertanto, per attivarla, l’investitore conferma di non aver applicato la detrazione A e presenta istanza. Di conseguenza, tutti i profitti derivanti dalle operazioni IIS sono esenti dall’imposta sul reddito. Allo stesso tempo, non ci sono restrizioni sull’importo del profitto e sul numero di transazioni.
Pertanto, l’IIA con detrazioni fornisce un rendimento dal 14% al 20% annuo. Tieni presente che il momento migliore per aprire è dicembre. Se crei e riempi un account a dicembre 2021, invia una dichiarazione all’inizio del 2022, quindi a maggio arriverà un rimborso fino a 56mila🪙
Portafoglio di azioni con dividendi
Un portafoglio di azioni con dividendi può diventare una fonte di reddito permanente del 15-20% annuo. In primo luogo, include titoli di società con dividendi elevati. Un dividendo è una parte dell’utile netto di una società per azioni. Di conseguenza, è distribuito tra i possessori di titoli. La procedura per tali pagamenti è disciplinata dalla politica dei dividendi della società emittente.
Diamo un’occhiata a un esempio di come si forma un portafoglio. L’investitore ha investito 100mila 🪙 nelle azioni di Sberbank, Magnit, Norilsk Nickel, Severstal, PhosAgro. Di conseguenza, tutto è nelle stesse proporzioni. Il dividend yield totale è stato del 15%. Di conseguenza, dopo alcuni mesi, il proprietario ha cambiato la struttura del portafoglio. Di conseguenza, PhosAgro e Magnit sono state vendute in un contesto di rendimenti inferiori. Sono stati sostituiti da Gazprom e M.Video. In conclusione, la redditività del portafoglio è salita al 17%.
Un investitore che vuole costruire il suo portafoglio pensa sempre a come scegliere gli emittenti e le azioni. E, soprattutto, dove investire denaro? L’opzione migliore è "aristocratici da dividendo". Queste sono aziende affidabili che hanno costantemente pagato dividendi per 25 anni.
Negli Stati Uniti, gli aristocratici dei dividendi includono grandi società stabili dell’indice S&P 500. Ad esempio, Coca-Cola, Pepsi, McDonalds, IBM, Exxon Mobil, Procter & Gamble, ecc. Le azioni di questi giganti stanno crescendo lentamente, poiché la loro attività ha già conquistato un’ampia quota di mercato. I rendimenti dei dividendi degli aristocratici vanno dal 2% al 10% in dollari USA.
Gli investimenti in un tale portafoglio partono da $ 50-100. L’attuale mercato azionario è relativamente giovane, quindi non ci sono aristocratici dei dividendi. D’altra parte, ci sono emittenti vicini agli "aristocratici". Ad esempio, LUKOIL, Tatneft, Novatek, NLMK. Inoltre, Sberbank, Norilsk Nickel, MTS, Etalon hanno prospettive per la politica dei dividendi.
Portafoglio obbligazionario
Le obbligazioni sono obbligazioni a reddito fisso. I titoli di debito sono emessi da governi, comuni e società. L’emittente riacquista le obbligazioni a un prezzo fisso con interessi a una data prestabilita.
OFZ è un’opzione di investimento universale, adatta sia ai grandi investitori che a coloro che non sanno dove investire piccoli soldi. Un prestito obbligazionario federale costa 1000🪙 La soglia minima di ingresso per OFZ è 10000🪙 La validità della carta varia da 1 a 10 anni.
Il titolare riceve per ogni OFZ:
- cedola ogni 6 mesi;
- rimborso del debito con interessi del 5-8% alla scadenza dello scontrino.
Quindi, anche per 10 mila, puoi formare un piccolo portafoglio di investimenti. Innanzitutto, con un aumento del tasso chiave della Banca Centrale della Federazione Russa, i rendimenti OFZ aumenteranno.
Per garantire un flusso di cassa stabile, viene utilizzata una strategia come la "scala obbligazionaria". La cosa più importante da capire è che si tratta di un portafoglio di titoli con rimborsi incrementali.
Ad esempio, un collaboratore ha creato un pacchetto di 5 anni OFZ-PD. La scadenza dei titoli in portafoglio arriva a sua volta: nel 2022, 2023, 2024, 2025 e 2026. Il denaro ricevuto dal riscatto OFZ nel 2022 viene investito in un nuovo titolo di Stato con durata fino al 2027, e così via.
Il portafoglio obbligazionario dovrebbe essere integrato con carte societarie. Il rendimento medio delle obbligazioni di molte società varia dal 7 al 12%. Gli esperti consigliano di acquistare obbligazioni delle ferrovie russe, Rosneft, Novotrans e altre grandi società.
Se hai investimenti da $ 1000-10000, puoi investire in Eurobond di molte società e obbligazioni americane. Gli eurobond sono emessi da filiali di molti emittenti. Pertanto, offrono un elevato rendimento cedolare del 4% in dollari.
ETF sui fondi di investimento
Un Exchange Traded Fund è un investimento estero o un fondo indicizzato. Le sue azioni o azioni sono negoziate in borsa. Un tale fondo raggruppa il denaro dei depositanti e investe in un portafoglio di titoli. Pertanto, può includere titoli di emittenti della stessa area dell’economia o di settori diversi.
Un ETF è un’alternativa redditizia all’acquisto di azioni o obbligazioni. Poiché tali fondi di solito includono attività che non tutti possono permettersi. Ad esempio, il prezzo di un’azione Amazon è superiore a $ 3.000. Tuttavia, puoi acquistare una partecipazione in un ETF che ha azioni Amazon nel tuo portafoglio per $ 1. In media, le azioni di fondi di investimento esteri costano 1000-2000 🪙 Acquistando una quota di un tale fondo, l’investitore investe in tutte le attività del portafoglio ETF.
Le azioni di vari ETF dei fornitori FinEx e ITI Funds sono negoziate alla Borsa di Mosca. Ad esempio, FXUS combina le azioni di 500 società statunitensi nel campo dell’IT, dell’energia, dell’industria, del settore immobiliare e di altri settori.
I fondi negoziati in borsa pagano ai loro detentori il reddito da titoli:
- dividendi da azioni – annuali, semestrali, trimestrali;
- cedole da obbligazioni – una volta all’anno, una volta ogni 6 o 3 mesi.
Molti ETF statunitensi sono tenuti per legge a pagare almeno il 90% del rendimento dei titoli ai loro depositanti. I fondi europei di solito reinvestono dividendi e cedole nell’acquisto di nuovi titoli. Anche la maggior parte degli ETF scambiati su più borse reinveste i profitti. Tali ETF russi come RUSE, FXRD e alcuni altri pagano dividendi.
Un altro vantaggio degli ETF è la possibilità di acquistare e vendere azioni in qualsiasi momento. Ad esempio, se investi in diversi fondi, puoi guadagnare sulla crescita del loro valore. È sufficiente vendere periodicamente parte delle azioni dell’ETF che è salito di prezzo.
Immobili e fondi
Il settore immobiliare è un modo per guadagnare denaro extra, non un investimento. Un appartamento o una stanza di per sé non genereranno profitto. Dovrai prendere parte attiva: cercare inquilini, fare riparazioni estetiche o importanti, riparare mobili ed elettrodomestici rotti. Di conseguenza, i costi dell’alloggio e dei servizi comunali, le riparazioni e l’acquisto di mobili possono superare i profitti ricevuti.
Come opzione, puoi considerare di trasferire l’oggetto alla gestione dei trust. In questo caso, tutti i lavori di manutenzione immobiliare ricadranno sulle spalle dei dipendenti della società di gestione o dell’agenzia. Il pagamento per tali servizi sarà una percentuale del reddito da locazione.
Nel settore immobiliare esistono interessanti fonti di reddito da dividendi:
- ZPIF russi – fondi di investimento immobiliari chiusi;
- I REIT statunitensi sono fondi immobiliari negoziati nelle borse statunitensi.
I fondi di investimento chiusi russi sono costruzioni, terreni, affitto, sviluppo, misti. Per diventare azionista del fondo basta investire da 500mila a 1 milione 🪙. La restituzione degli investimenti avviene dopo lo scioglimento del fondo. La vita di un fondo di investimento chiuso, di regola, è di 5-15 anni. Le quote di un tale fondo sono molto difficili da vendere, in quanto non sono negoziate in borsa.
I REIT sono costituiti da azioni di società immobiliari specializzate. Le società incluse in tali fondi possiedono centri commerciali, hotel, uffici e centinaia di altre proprietà. Sono impegnati nella costruzione, locazione, acquisto e vendita di immobili.
Puoi investire in REIT tramite un broker statunitense o attuale. I broker esteri offrono una scelta più ampia. La soglia di ingresso parte da $ 10, il dividend yield varia dal 2% al 10%. Le leggi statunitensi obbligano i REIT a dirigere il 90% degli utili in dividendi.
Investimento fiduciario
La gestione fiduciaria (DM) è un servizio per la formazione e la gestione di un portafoglio di titoli. La società di gestione (fondo o intermediario) nomina un manager professionista. Prende tutte le decisioni relative alle transazioni sul conto.
La soglia di ingresso per l’attuazione di una tipica strategia di DM è di 2-5 milioni 🪙 Gli investimenti per la creazione di una strategia individuale partono da 10 milioni 🪙 Con un approccio individuale, il gestore terrà conto di eventuali desideri del cliente, ad esempio sul pagamento della rendita mensile.
I principali vantaggi della gestione fiduciaria:
- possibilità di guadagnare senza esperienza;
- risparmio di tempo – non c’è bisogno di studiare strumenti finanziari, analizzare il mercato;
- mancanza di stress. Fare transazioni da soli è sempre rischioso e stressante.
Lo svantaggio principale del controllo remoto sono le commissioni elevate per i servizi. La commissione annuale standard di mantenimento del conto è dell’1-2% del valore delle attività in portafoglio. Spesso le società di gestione addebitano fino al 20% dei profitti. Ci sono commissioni per l’apertura di un conto, l’accredito, il prelievo di fondi e altri servizi. Pertanto, prima di firmare un contratto di telecontrollo, è importante calcolare il rendimento atteso meno tutte le commissioni.
La redditività degli strumenti finanziari e delle strategie è limitata. Se il regime di investimento al suo apice porta il 20% annuo, non ci si dovrebbe aspettare una crescita fino al 30%. Un altro svantaggio significativo è il gran numero di truffatori o non professionisti in questo settore. Pertanto, prima di concludere un contratto, vale la pena consultare in anticipo un consulente finanziario esperto.
Imprese e investimenti diretti
Secondo l’agenzia di analisi Preqin, gli investimenti diretti superano il mercato azionario in termini di redditività di 1,5-2 volte. Pertanto, per coloro che stanno pensando a dove investire i propri soldi, anche un’impresa può essere una delle opzioni.
L’investimento diretto è l’investimento di denaro in progetti imprenditoriali, processi di produzione o beni materiali. Ad esempio, le risorse includono macchine utensili, spazio in officina, prodotti semilavorati e così via. L’investimento diretto consente di ricevere parte del profitto, partecipare alla gestione dell’impresa e talvolta influenzare lo sviluppo dell’intero settore.
Una persona fisica o giuridica che partecipa a un investimento diretto diventa azionista del capitale autorizzato dell’organizzazione. Il livello di influenza dell’azionista sui processi aziendali dipende direttamente dalla quota acquistata nell’impresa. Con grandi investimenti ottiene il diritto di essere presente nel consiglio di amministrazione.
L’investimento diretto presenta i seguenti svantaggi:
- soglia di ingresso elevata – 10-100 milioni o più, a seconda delle dimensioni dell’organizzazione;
- lungo periodo di ammortamento – 5-10 anni o più;
- bassa liquidità degli investimenti;
- la complessità delle operazioni di trasferimento di azioni dell’impresa.
L’investimento diretto è una direzione promettente, perché in 5-10 anni un progetto imprenditoriale può ripagare molte volte. Ma per la maggior parte delle persone, quest’area rimane inaccessibile a causa dell’elevata soglia di ingresso.
Investimenti in progetti Internet
La popolarità di vari servizi Internet è in costante crescita. Inoltre, sempre più investitori stanno investendo in progetti già pronti. Di conseguenza, spesso compaiono startup in quest’area.
Diamo un’occhiata ad alcune tendenze popolari. In primo luogo, è la rivendita o la locazione di un sito per la fornitura di servizi. La resa varia dal 20 al 40%. Per implementare lo schema, il master acquista un sito di atterraggio di una pagina per una costruzione o qualsiasi altra azienda. Quindi assume uno specialista in ottimizzazione e attrazione del traffico. Dopo aver raggiunto il livello di traffico desiderato, il sito viene affittato o venduto.
L’acquisto di una risorsa informativa con ulteriore promozione sui motori di ricerca può portare fino a 200 mila mensili.🪙 Il reddito minimo di un sito di informazione è di 5-10 mila. Inoltre, molti investono in diverse risorse con una piccola rendita mensile fino a 30mila.🪙
In secondo luogo, l’acquisto di un blog promosso sui social network può essere un buon investimento. Soprattutto, di solito vendono annunci. Riassumendo, il traffico extra può essere rivenduto o indirizzato al sito desiderato.
La vera fonte di reddito passivo su Internet sono i programmi di affiliazione. Ad esempio, programmi di affiliazione di Amazon o AliExpress. Queste società sono disposte a pagare i proprietari di siti per attirare il traffico dei clienti. Gli investimenti in progetti Internet presentano numerosi vantaggi rispetto ai classici tipi di investimento.
In primo luogo, è un alto rendimento. Ad esempio, l’acquisto e la promozione di un servizio online già pronto può generare entrate del 20-40%. La redditività delle startup di successo parte dal 100% annuo.
In secondo luogo, una soglia di ingresso accettabile. Un inizio è possibile con piccoli investimenti, ad esempio 10mila 🪙 Ma con un investimento di circa 100mila 🪙, la promozione del progetto può essere più efficace.
In terzo luogo, un rapido rimborso. Il primo profitto appare dopo alcune settimane o mesi.
Inoltre, non ci sono restrizioni geografiche.
Il principale svantaggio dell’investimento in progetti Internet è la necessità di conoscenze speciali. È importante poter scegliere aree promettenti e valutare la qualità delle risorse. Senza conoscenza ed esperienza, i rischi di perdere i fondi investiti aumenteranno molte volte.
Creazione di proprietà intellettuale
La proprietà intellettuale (PI) è un bene che crea valore o genera reddito. Ad esempio, un IP può essere un’informazione, un’idea, un oggetto fisico o un nuovo sviluppo. Pertanto, la correzione del copyright sulla PI ti consente di ricevere una remunerazione – royalties per il resto della tua vita. Viene accreditato sull’account dell’autore quando si scarica o si ottiene IP in altri modi.
Ecco alcune opzioni per la proprietà intellettuale che portano reddito regolare. In primo luogo, sono invenzioni brevettate. In secondo luogo, si tratta di applicazioni e videogiochi. Inoltre, puoi investire in computer grafica, modelli 3D, NFT. In terzo luogo, puoi guadagnare su foto e video su azioni. Innanzitutto c’è una richiesta di prodotti informativi. Ad esempio, libri, corsi di formazione, manuali, libri di consultazione.
Pertanto, possono essere necessari investimenti finanziari nella fase di sviluppo, lancio e promozione del progetto. Se scegli un argomento caldo, l’IP genererà entrate per molti altri anni. Inoltre, è importante ricordare che investire nella proprietà intellettuale è inaffidabile e rischioso. Sfortunatamente, non vi è alcuna garanzia che l’IP sarà richiesto.
Conclusione
Puoi creare una fonte indipendente di reddito regolare o un "airbag" finanziario in diversi modi. Alcune persone preferiscono i depositi bancari, altri preferiscono i titoli. Ad esempio, qualcuno vuole investire in startup. Ogni opzione ha le sue caratteristiche e il rischio associato.
Dopo aver studiato le informazioni sulle principali aree di investimento, chiunque può scegliere dove investire denaro nel 2022. Pertanto, per raggiungere il successo, è necessario seguire le regole della gestione del rischio.
Vale la pena ricordare che insieme alla crescita della redditività aumentano i rischi di perdere i fondi investiti. Il reddito separato dalla realtà è spesso offerto da aziende fraudolente. Inoltre, è molto rischioso investire tutti i tuoi soldi in un unico schema o titolo. È meglio separare i fondi e investire in attività diverse.