Onde investir para renda passiva
Antes de pensar em onde investir dinheiro para renda passiva, vamos descobrir o que é. A renda passiva é o recebimento de dinheiro que não depende da idade, estado de saúde, capacidade de trabalho e outros fatores pessoais. Este é um "airbag" financeiro que apoia o seu proprietário a qualquer momento.
Em primeiro lugar, um conjunto típico de usuários é um funcionário do estado, trabalha em uma empresa ou está envolvido no empreendedorismo. Por exemplo, se ele perder seu emprego ou negócio, seus ganhos ativos serão perdidos. Um investidor, tendo investido uma vez, recebe pagamentos mensais ao longo de sua vida – é assim que funciona o investimento de longo prazo.
Oferecemos uma visão geral de maneiras confiáveis de formar um "airbag" com pagamentos em dinheiro e riscos mínimos.
Onde investir dinheiro para renda passiva: TOP 10 opções
A criação de renda passiva começa com o planejamento – ela é formada, via de regra, não em um mês ou mesmo em um ano. Primeiro, decida quando uma renda adicional é necessária – em 5, 10 anos ou mais. Em segundo lugar, determine quanto deve ser ganho até esse momento, quais serão os pagamentos regulares. No final, resta considerar o quanto você pode adiar. Por exemplo, 1000 🪙 de salário ou 1 milhão imediatamente após a venda do apartamento.
Tendo decidido sobre os planos, você pode decidir onde investir dinheiro para renda passiva. As opções de investimento podem incluir:
1 depósitos bancários;
2 contas individuais de investimento (IIA);
3 carteira de ações de dividendos;
4 escada de ligação;
5 ETF;
6 fundos imobiliários e imobiliários;
7 investimento com gestão de confiança;
8 negócios e investimento direto;
9 investimento em projetos de Internet;
10 propriedade intelectual.
Antes de tudo, antes de escolher uma área de investimento, estude as principais características. Por exemplo, obtenha uma imagem clara dos riscos e retornos potenciais.
Depósitos bancários e contas
Vamos primeiro entender o que é uma conta bancária. Depósitos bancários e contas de poupança são opções clássicas de investimento com risco mínimo. Adequado para quem não está preparado para investir em títulos e outros instrumentos financeiros.
É especialmente relevante que em 2022 o retorno médio dos depósitos aumente para 7,5-8% ao ano. Isso se deve ao crescimento da taxa básica do Banco Central da Federação Russa. Portanto, o retorno máximo pode exceder 10%. Essa receita, provavelmente, estará disponível em depósitos no âmbito de promoções bancárias especiais.
As contas de poupança permitem que você retire dinheiro a qualquer momento. Como resultado, as taxas sobre eles em 2022 não excederão 6-7% ao ano. O lucro sobre o depósito pode ser recebido no final do prazo ou mensalmente na forma de juros.
Por exemplo, para viver de juros, você precisa depositar uma grande quantia. Por exemplo, para receber 30 mil 🪙 mensais, você precisa investir 5 milhões 🪙 a uma taxa de 8% ao ano por 5 anos.
Em primeiro lugar, vale a pena escolher os bancos participantes do sistema de seguro estatal para armazenar dinheiro. Se uma instituição de crédito falir ou perder a licença, o seguro cobre até 1,4 milhões 🪙. Montantes de vários milhões são melhor distribuídos entre os diferentes bancos. O seguro estatal também se aplica a depósitos em moeda estrangeira, mas em rublos à taxa de câmbio do Banco Central.
Conta de investimento individual
O IIS é uma conta especial em rublos para investimentos com deduções e benefícios fiscais. É aberto no site da bolsa ou através do corretor atual. O período de validade da conta é de 3 anos. Após o término do prazo, você pode abrir uma nova conta e transferir ativos para ela.
Em primeiro lugar, os objetos de investimento no IIS são ativos nacionais e estrangeiros negociados nas bolsas de valores de Moscou e São Petersburgo. Por exemplo, ações, títulos, futuros, ETFs. Não é necessário comprar títulos. Além disso, o titular da conta pode simplesmente colocar dinheiro nela e solicitar benefícios.
Existem 2 tipos de preferências fiscais no IIS:
• tipo A – dedução para a devolução do imposto de renda de pessoa física pago ao estado por pessoa física;
• tipo B – isenção de imposto de renda sobre rendimentos de operações de investimento.
O valor máximo de restituição de imposto por ano para o tipo A é de 52 mil. Obviamente, o titular da conta deve apresentar uma declaração e ser um contribuinte do imposto de renda pessoal.
Em primeiro lugar, os benefícios do tipo B ficam disponíveis após 3 anos de operação do IS. Assim, para ativá-la, o investidor confirma que não aplicou a dedução A e apresenta um pedido. Como resultado, todos os lucros das operações do IIS estão isentos de imposto de renda. Ao mesmo tempo, não há restrições quanto ao valor do lucro e ao número de transações.
Assim, o IIA com deduções dá um rendimento de 14% a 20% ao ano. Tenha em mente que a melhor época para abrir é dezembro. Se você criar e reabastecer uma conta em dezembro de 2021, enviar uma declaração no início de 2022, em maio virá um reembolso de até 56 mil🪙
Carteira de ações de dividendos
Uma carteira de ações de dividendos pode se tornar uma fonte de renda permanente de 15 a 20% ao ano. Em primeiro lugar, inclui títulos de empresas com altos dividendos. Um dividendo é uma parte do lucro líquido de uma sociedade anônima. Dessa forma, é distribuído entre os detentores de valores mobiliários. O procedimento para tais pagamentos é regido pela política de dividendos da empresa emissora.
Vejamos um exemplo de como um portfólio é formado. O investidor investiu 100 mil 🪙 nas ações do Sberbank, Magnit, Norilsk Nickel, Severstal, PhosAgro. Como resultado, tudo está nas mesmas proporções. O dividend yield total foi de 15%. Consequentemente, após alguns meses, o proprietário alterou a estrutura da carteira. Como resultado, PhosAgro e Magnit foram vendidos em um cenário de rendimentos mais baixos. Eles foram substituídos por Gazprom e M.Video. Em conclusão, a rentabilidade da carteira aumentou para 17%.
Um investidor que deseja construir seu portfólio está sempre pensando em como escolher emissores e ações. E o mais importante, onde investir o dinheiro? A melhor opção é “aristocratas de dividendos". Estas são empresas confiáveis que pagaram dividendos consistentemente por 25 anos.
Nos EUA, os aristocratas de dividendos incluem grandes empresas estáveis do índice S&P 500. Por exemplo, Coca-Cola, Pepsi, McDonalds, IBM, Exxon Mobil, Procter & Gamble, etc. As ações desses gigantes estão crescendo lentamente, pois seus negócios já conquistaram uma grande fatia do mercado. Os rendimentos de dividendos dos aristocratas variam de 2% a 10% em dólares americanos.
Os investimentos em tal portfólio começam em $ 50-100. O mercado de ações atual é relativamente jovem, então não há aristocratas de dividendos. Por outro lado, existem emissores próximos aos “aristocratas”. Por exemplo, LUKOIL, Tatneft, Novatek, NLMK. Além disso, Sberbank, Norilsk Nickel, MTS, Etalon têm perspectivas de política de dividendos.
Carteira de títulos
Os títulos são títulos de renda fixa. Os títulos de dívida são emitidos por governos, municípios e empresas. O emissor compra os títulos de volta a um preço fixo com juros em uma data especificada.
OFZ é uma opção de investimento universal, adequada tanto para grandes investidores quanto para quem não sabe onde investir pouco dinheiro. Um título de empréstimo federal custa 1000🪙 O limite mínimo de entrada para OFZ é 10000🪙 A validade do papel varia de 1 a 10 anos.
O titular recebe por cada OFZ:
- renda de cupom a cada 6 meses;
- reembolso da dívida com juros de 5-8% quando o recibo expirar.
Assim, mesmo por 10 mil, você pode formar uma pequena carteira de investimentos. Em primeiro lugar, com um aumento na taxa básica do Banco Central da Federação Russa, os rendimentos da OFZ crescerão.
Para garantir um fluxo de caixa estável, é usada uma estratégia como a “escada de títulos”. A coisa mais importante a entender é que esta é uma carteira de títulos com amortizações incrementais.
Por exemplo, um colaborador criou um pacote de OFZ-PD de 5 anos. O vencimento dos títulos da carteira vem por sua vez: em 2022, 2023, 2024, 2025 e 2026. O dinheiro recebido do resgate da OFZ em 2022 é investido em um novo título do governo com prazo até 2027, e assim por diante.
A carteira de títulos deve ser complementada com papéis corporativos. O rendimento médio dos títulos de muitas empresas varia de 7 a 12%. Especialistas aconselham a compra de títulos da Russian Railways, Rosneft, Novotrans e outras grandes corporações.
Se você tiver investimentos de US$ 1.000 a US$ 10.000, poderá investir em Eurobonds de muitas empresas e títulos americanos. Eurobonds são emitidos por subsidiárias de muitos emissores. Assim, eles oferecem um alto rendimento de cupom de 4% em dólares.
ETFs de fundos de investimento
Um Exchange Traded Fund é um investimento estrangeiro ou fundo de índice. Suas ações ou ações são negociadas em bolsas de valores. Esse fundo agrupa o dinheiro dos depositantes e investe em uma carteira de títulos. Portanto, pode incluir títulos de emissores da mesma área da economia ou de diferentes indústrias.
Um ETF é uma alternativa lucrativa para comprar ações ou títulos. Como esses fundos geralmente incluem ativos que nem todos podem pagar. Por exemplo, o preço de uma ação da Amazon é superior a US$ 3.000. No entanto, você pode comprar uma participação em um ETF que tenha ações da Amazon em seu portfólio por US$ 1. Em média, cotas de fundos de investimento estrangeiros custam 1000-2000 🪙 Ao adquirir uma cota de tal fundo, o investidor investe em todos os ativos da carteira de ETFs.
As ações de vários ETFs de provedores FinEx e ITI Funds são negociadas na Bolsa de Moscou. Por exemplo, a FXUS combina as ações de 500 corporações norte-americanas nas áreas de TI, energia, indústria, imóveis e outras indústrias.
Os fundos negociados em bolsa pagam aos seus titulares rendimentos de títulos:
- dividendos de ações – anuais, semestrais, trimestrais;
- cupons de títulos – uma vez por ano, uma vez a cada 6 ou 3 meses.
Muitos ETFs dos EUA são obrigados por lei a pagar pelo menos 90% do retorno dos títulos aos seus depositantes. Os fundos europeus geralmente reinvestem dividendos e cupons na compra de novos títulos. A maioria dos ETFs negociados em várias bolsas também reinveste os lucros. Tais ETFs russos como RUSE, FXRD e alguns outros pagam dividendos.
Outra vantagem dos ETFs é a capacidade de comprar e vender ações a qualquer momento. Por exemplo, se investir em vários fundos diferentes, pode ganhar com o crescimento do seu valor. Basta vender periodicamente parte das ações do ETF que subiram de preço.
Imóveis e fundos
O setor imobiliário é uma maneira de ganhar dinheiro extra, não um investimento. Um apartamento ou quarto por si só não gerará lucro. Você terá que participar ativamente: procurar inquilinos, fazer reparos cosméticos ou grandes, consertar móveis e eletrodomésticos quebrados. Como resultado, os custos de habitação e serviços comunitários, reparos e compra de móveis podem superar os lucros recebidos.
Como opção, você pode considerar a transferência do objeto para o gerenciamento de confiança. Neste caso, todo o trabalho de manutenção imobiliária recairá sobre os ombros dos funcionários da empresa ou agência gestora. O pagamento por tais serviços será uma porcentagem da receita de aluguel.
No setor imobiliário, existem fontes interessantes de receita de dividendos:
- ZPIFs russos – fundos de investimento imobiliário fechados;
- Os REITs dos EUA são fundos imobiliários negociados nas bolsas de valores dos EUA.
Os fundos de investimento fechados russos são construção, terreno, aluguel, desenvolvimento, misto. Para se tornar cotista do fundo, basta investir de 500 mil a 1 milhão 🪙. O retorno dos investimentos é feito após a dissolução do fundo. A vida útil de um fundo de investimento fechado, como regra, é de 5 a 15 anos. As unidades de tal fundo são muito difíceis de vender, pois não são negociadas em bolsas de valores.
Os REITs são compostos por ações de sociedades imobiliárias especializadas. As empresas incluídas nesses fundos possuem shopping centers, hotéis, escritórios e centenas de outros imóveis. Atuam na construção, locação, compra e venda de imóveis.
Você pode investir em REIT através de um corretor americano ou atual. Os corretores estrangeiros oferecem uma escolha mais ampla. O limite de entrada começa em $ 10, o rendimento de dividendos varia de 2% a 10%. As leis dos EUA obrigam os REITs a direcionar 90% dos lucros para dividendos.
Investimento de confiança
Trust management (DM) é um serviço para a formação e gestão de uma carteira de títulos. A sociedade gestora (fundo ou corretora) nomeia um gestor profissional. Ele toma todas as decisões sobre as transações na conta.
O limite de entrada para a implementação de uma estratégia típica de DM é de 2 a 5 milhões 🪙 Os investimentos para criar uma estratégia individual começam em 10 milhões 🪙 Com uma abordagem individual, o gerente levará em consideração quaisquer desejos do cliente, por exemplo, no pagamento da renda mensal.
As principais vantagens da gestão de confiança:
- oportunidade de ganhar sem experiência;
- economia de tempo – não há necessidade de estudar instrumentos financeiros, analisar o mercado;
- falta de estresse. Fazer transações por conta própria é sempre arriscado e estressante.
A principal desvantagem do controle remoto são as altas comissões pelos serviços. A taxa de manutenção de conta anual padrão é de 1-2% do valor dos ativos na carteira. Muitas vezes, as empresas de gestão cobram até 20% dos lucros. Existem comissões para abrir uma conta, creditar, retirar fundos e outros serviços. Portanto, antes de assinar um contrato de controle remoto, é importante calcular o retorno esperado menos todas as comissões.
A rentabilidade dos instrumentos e estratégias financeiras é limitada. Se o esquema de investimento em seu pico traz 20% ao ano, então não deve ser esperado um crescimento de até 30%. Outra desvantagem significativa é o grande número de golpistas ou não profissionais nesta área. Portanto, antes de fechar um contrato, vale a pena consultar previamente um consultor financeiro experiente.
Negócios e investimento direto
De acordo com a agência analítica Preqin, o investimento direto supera o mercado de ações em termos de lucratividade em 1,5 a 2 vezes. Por isso, para quem está pensando em onde investir seu dinheiro, um negócio também pode ser uma das opções.
O investimento direto é o investimento de dinheiro em projetos de negócios, processos de produção ou ativos tangíveis. Por exemplo, os ativos incluem máquinas-ferramentas, espaço de oficina, produtos semi-acabados e assim por diante. O investimento direto permite que você receba parte do lucro, participe da gestão do empreendimento e, às vezes, influencie o desenvolvimento de todo o setor.
Uma pessoa física ou jurídica que participa de investimento direto torna-se acionista do capital autorizado da organização. O nível de influência do acionista nos processos de negócios depende diretamente da participação adquirida na empresa. Com grandes investimentos, ele ganha o direito de estar presente no conselho de administração.
O investimento direto tem as seguintes desvantagens:
- alto limite de entrada – 10-100 milhões ou mais, dependendo do tamanho da organização;
- longo período de retorno – 5-10 anos ou mais;
- baixa liquidez dos investimentos;
- a complexidade das transações de transferência de ações do negócio.
O investimento direto é uma direção promissora, porque em 5 a 10 anos um projeto de negócios pode render muitas vezes. Mas para a maioria dos indivíduos, esta área permanece inacessível devido ao alto limiar de entrada.
Investimento em projetos de Internet
A popularidade de vários serviços de Internet está crescendo constantemente. Além disso, cada vez mais investidores estão investindo em projetos prontos. Como resultado, muitas vezes surgem startups nesta área.
Vamos dar uma olhada em algumas tendências populares. Em primeiro lugar, trata-se da revenda ou locação de um site para prestação de serviços. O rendimento varia de 20 a 40% de rendimento. Para implementar o esquema, o mestre compra um site de destino de uma página para uma construção ou qualquer outra empresa. Em seguida, ele contrata um especialista em otimização e atração de tráfego. Após atingir o nível de tráfego desejado, o site é alugado ou vendido.
A compra de um recurso de informação com maior promoção nos motores de busca pode render até 200 mil mensais. 🪙 A renda mínima de um site de informação é de 5 a 10 mil. Além disso, muitos investem em diversos recursos com uma pequena renda mensal de até 30 mil.🪙
Em segundo lugar, comprar um blog promovido nas redes sociais pode ser um bom investimento. Mais importante, eles geralmente vendem anúncios. Resumindo, o tráfego extra pode ser revendido ou direcionado para o site desejado.
A verdadeira fonte de renda passiva na Internet são os programas de afiliados. Por exemplo, programas afiliados da Amazon ou AliExpress. Essas corporações estão dispostas a pagar proprietários de sites para atrair tráfego de clientes. Os investimentos em projetos de Internet têm várias vantagens sobre os tipos clássicos de investimento.
Primeiro, é um alto rendimento. Por exemplo, a compra e promoção de um serviço online pronto pode gerar uma renda de 20 a 40%. A rentabilidade das startups de sucesso começa a partir de 100% ao ano.
Em segundo lugar, um limiar de entrada aceitável. Um início é possível com pequenos investimentos, por exemplo, 10 mil 🪙 Mas com um investimento de cerca de 100 mil 🪙, a promoção do projeto pode ser mais eficaz.
Em terceiro lugar, retorno rápido. O primeiro lucro aparece depois de algumas semanas ou meses.
Além disso, não há restrições geográficas.
A principal desvantagem de investir em projetos de Internet é a necessidade de conhecimento especial. É importante poder escolher áreas promissoras e avaliar a qualidade dos recursos. Sem conhecimento e experiência, os riscos de perder os fundos investidos aumentarão muitas vezes.
Criação de propriedade intelectual
A propriedade intelectual (PI) é um ativo que cria valor ou gera renda. Por exemplo, um IP pode ser uma informação, uma ideia, um objeto físico ou um novo desenvolvimento. Assim, fixar direitos autorais sobre IP permite que você receba remuneração – royalties pelo resto de sua vida. É creditado na conta do autor ao baixar ou obter IP de outras maneiras.
Aqui estão algumas opções de propriedade intelectual que trazem renda regular. Primeiro, são invenções patenteadas. Em segundo lugar, são aplicativos e videogames. Além disso, você pode investir em computação gráfica, modelos 3D, NFTs. Em terceiro lugar, você pode ganhar em fotos e vídeos em ações. Em primeiro lugar, há uma demanda por produtos de informação. Por exemplo, livros, cursos de treinamento, manuais, livros de referência.
Portanto, investimentos financeiros podem ser necessários na fase de desenvolvimento, lançamento e promoção do projeto. Se você escolher um tópico quente, o IP gerará renda por muitos anos. Além disso, é importante lembrar que investir em propriedade intelectual não é confiável e arriscado. Infelizmente, não há garantia de que o IP estará em demanda.
Conclusão
Você pode criar uma fonte independente de renda regular ou um "airbag" financeiro de diferentes maneiras. Algumas pessoas preferem depósitos bancários, outras preferem títulos. Por exemplo, alguém quer investir em startups. Cada opção tem suas próprias características e risco associado.
Depois de estudar as informações sobre as principais áreas de investimento, qualquer pessoa pode escolher onde investir dinheiro em 2022. Portanto, para alcançar o sucesso, você precisa seguir as regras de gerenciamento de riscos.
Vale lembrar que junto com o crescimento da lucratividade, aumentam os riscos de perda dos recursos investidos. A renda dissociada da realidade é muitas vezes oferecida por empresas fraudulentas. Além disso, é muito arriscado investir todo o seu dinheiro em um esquema ou segurança. É melhor separar os fundos e investir em ativos diferentes.