Où investir pour un revenu passif

Avant de penser à où investir de l’argent pour un revenu passif, voyons de quoi il s’agit. Les revenus passifs sont des recettes en espèces qui ne dépendent pas de l’âge, de l’état de santé, de la capacité de travail et d’autres facteurs personnels. Il s’agit d’un "airbag" financier qui soutient son propriétaire à tout moment.

Tout d’abord, un ensemble typique d’utilisateurs est un employé de l’État, travaille dans une entreprise ou est engagé dans l’entrepreneuriat. Par exemple, s’il perd son emploi ou son entreprise, ses revenus actifs seront perdus. Un investisseur, ayant investi une fois, reçoit des paiements mensuels tout au long de sa vie – c’est ainsi que fonctionne l’investissement à long terme.

Nous proposons un aperçu des moyens fiables de former un "airbag" avec des paiements en espèces et des risques minimes.

Où investir de l’argent pour un revenu passif : TOP 10 des options

La création de revenus passifs commence par la planification – elle se forme, en règle générale, pas en un mois ni même en un an. Tout d’abord, décidez quand un revenu supplémentaire est nécessaire – dans 5, 10 ans ou plus. Deuxièmement, déterminez combien devrait être gagné à ce moment-là, quels seront les paiements réguliers. En fin de compte, il reste à considérer combien vous pouvez reporter. Par exemple, 1000 🪙 de salaire ou 1 million immédiatement après la vente de l’appartement.

Après avoir décidé des plans, vous pouvez décider où investir de l’argent pour un revenu passif. Les options d’investissement peuvent inclure :

1 dépôts bancaires ;

2 compte d’investissement individuel (IIA);

3 portefeuille d’actions à dividendes ;

4 échelle d’obligations ;

5 ETF ;

6 immobiliers et fonds immobiliers ;

7 investissement avec gestion fiduciaire;

8 entreprises et investissements directs;

9 investissement dans des projets Internet ;

10 propriété intellectuelle.

Tout d’abord, avant de choisir une zone d’investissement, étudiez les principales caractéristiques. Par exemple, obtenez une image claire des risques et des rendements potentiels.

Dépôts et comptes bancaires

Commençons par comprendre ce qu’est un compte bancaire. Les dépôts bancaires et les comptes d’épargne sont des options d’investissement classiques avec un risque minimal. Convient à ceux qui ne sont pas prêts à investir dans des titres et autres instruments financiers.

Il est particulièrement pertinent qu’en 2022, le rendement moyen des dépôts devrait augmenter pour atteindre 7,5 à 8 % par an. Cela est dû à la croissance du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Par conséquent, le rendement maximal peut dépasser 10 %. Ces revenus seront très probablement disponibles sur les dépôts dans le cadre de promotions bancaires spéciales.

Les comptes d’épargne vous permettent de retirer de l’argent à tout moment. En conséquence, leurs taux en 2022 ne dépasseront pas 6 à 7% par an. Le bénéfice sur le dépôt peut être reçu à la fin du terme ou mensuellement sous forme d’intérêts.

Par exemple, pour vivre des revenus d’intérêts, vous devez déposer une somme importante. Par exemple, pour recevoir 30 000 🪙 par mois, vous devez investir 5 millions 🪙 à un taux de 8 % par an pendant 5 ans.

Tout d’abord, il vaut la peine de choisir des banques participant au système d’assurance de l’État pour stocker de l’argent. Si un établissement de crédit fait faillite ou perd son agrément, l’assurance couvrira jusqu’à 1,4 million 🪙. Des montants de plusieurs millions sont mieux répartis entre les différentes banques. L’assurance de l’État s’applique également aux dépôts en devises, mais en termes de roubles au taux de change de la Banque centrale.

Compte d’investissement individuel

IIS est un compte rouble spécial pour les investissements avec déductions et avantages fiscaux. Il est ouvert sur le site Web de la bourse ou par l’intermédiaire du courtier actuel. La durée de validité du compte est de 3 ans. Après l’expiration du terme, vous pouvez ouvrir un nouveau compte et y transférer des actifs.

Tout d’abord, les objets d’investissement dans IIS sont des actifs nationaux et étrangers négociés sur les bourses de Moscou et de Saint-Pétersbourg. Par exemple, actions, obligations, contrats à terme, ETF. Il n’est pas nécessaire d’acheter des titres. De plus, le titulaire du compte peut simplement mettre de l’argent dessus et demander des prestations.

Il existe 2 types de préférences fiscales sur IIS :

• type A – déduction pour le retour de l’impôt sur le revenu des particuliers payé à l’État par un particulier ;

• type B – exonération de l’impôt sur le revenu sur les revenus des opérations d’investissement.

Le montant maximum de remboursement d’impôt par an pour le type A est de 52 000. Bien entendu, le titulaire du compte doit déposer une déclaration et être redevable de l’impôt sur le revenu des personnes physiques.

Premièrement, les avantages de type B deviennent disponibles après 3 ans de fonctionnement du SI. Ainsi, pour l’activer, l’investisseur confirme qu’il n’a pas appliqué la déduction A et introduit une demande. En conséquence, tous les bénéfices des opérations d’IIS sont exonérés d’impôt sur le revenu. Dans le même temps, il n’y a aucune restriction sur le montant des bénéfices et le nombre de transactions.

Ainsi, IIA avec déductions donne un rendement de 14% à 20% par an. Gardez à l’esprit que le meilleur moment pour ouvrir est décembre. Si vous créez et reconstituez un compte en décembre 2021, soumettez une déclaration au début de 2022, puis en mai, un remboursement pouvant aller jusqu’à 56 000 viendra🪙

Portefeuille d’actions à dividendes

Un portefeuille d’actions à dividendes peut devenir une source de revenu permanent de 15 à 20 % par an. Tout d’abord, il comprend des titres de sociétés à dividendes élevés. Un dividende est une partie du bénéfice net d’une société par actions. A ce titre, il est réparti entre les porteurs de titres. La procédure de ces paiements est régie par la politique de dividende de la société émettrice.

Regardons un exemple de la façon dont un portefeuille est formé. L’investisseur a investi 100 000 🪙 dans les actions de Sberbank, Magnit, Norilsk Nickel, Severstal, PhosAgro. Du coup, tout est dans les mêmes proportions. Le rendement total du dividende était de 15 %. Par conséquent, après quelques mois, le propriétaire a modifié la structure du portefeuille. Ainsi, PhosAgro et Magnit ont été vendus dans un contexte de baisse des rendements. Ils ont été remplacés par Gazprom et M.Video. En conclusion, la rentabilité du portefeuille a augmenté à 17%.

Un investisseur qui veut construire son portefeuille réfléchit toujours au choix des émetteurs et des actions. Et surtout, où investir de l’argent? La meilleure option est les «aristocrates de dividendes». Ce sont des entreprises fiables qui versent régulièrement des dividendes depuis 25 ans.

Aux États-Unis, les aristocrates des dividendes comprennent de grandes entreprises stables de l’indice S&P 500. Par exemple, Coca-Cola, Pepsi, McDonalds, IBM, Exxon Mobil, Procter & Gamble, etc. Les parts de ces géants augmentent lentement, car leur entreprise a déjà conquis une grande part du marché. Les rendements en dividendes des aristocrates varient de 2 % à 10 % en dollars américains.

Les investissements dans un tel portefeuille commencent à partir de 50 à 100 $. Le marché boursier actuel est relativement jeune, il n’y a donc pas d’aristocrates du dividende. D’autre part, il existe des émetteurs proches des "aristocrates". Par exemple, LUKOIL, Tatneft, Novatek, NLMK. En outre, Sberbank, Norilsk Nickel, MTS, Etalon ont des perspectives de politique de dividende.

Portefeuille obligataire

Les obligations sont des obligations à revenu fixe. Les titres de créance sont émis par les gouvernements, les municipalités et les entreprises. L’émetteur rachète les obligations à un prix fixe avec intérêt à une date déterminée.

OFZ est une option d’investissement universelle, adaptée à la fois aux grands investisseurs et à ceux qui ne savent pas où investir un peu d’argent. Une obligation d’emprunt fédérale coûte 1000🪙 Le seuil d’entrée minimum pour OFZ est de 10000🪙 La validité du papier varie de 1 à 10 ans.

Le titulaire reçoit pour chaque OFZ :

1. revenu de coupon tous les 6 mois ;
2. remboursement de la dette avec un intérêt de 5-8% à l’expiration du reçu.

Ainsi, même pour 10 000, vous pouvez constituer un petit portefeuille d’investissement. Tout d’abord, avec une augmentation du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie, les rendements de l’OFZ augmenteront.

Pour assurer un flux de trésorerie stable, une stratégie telle que «l’échelle obligataire» est utilisée. La chose la plus importante à comprendre est qu’il s’agit d’un portefeuille de titres avec des remboursements progressifs.

Par exemple, un contributeur a créé un package OFZ-PD de 5 ans. La maturité des titres en portefeuille intervient tour à tour: en 2022, 2023, 2024, 2025 et 2026. L’argent reçu du rachat d’OFZ en 2022 est investi dans une nouvelle obligation d’État d’une durée allant jusqu’en 2027, et ainsi de suite.

Le portefeuille obligataire devrait être complété par des papiers d’entreprise. Le rendement moyen des obligations de nombreuses entreprises varie de 7 à 12 %. Les experts conseillent d’acheter des obligations des chemins de fer russes, Rosneft, Novotrans et d’autres grandes entreprises.

Si vous avez des investissements de 1 000 à 10 000 $, vous pouvez investir dans des euro-obligations de nombreuses sociétés et des obligations américaines. Les euro-obligations sont émises par des filiales de nombreux émetteurs. Par conséquent, ils offrent un rendement élevé du coupon de 4 % en dollars.

Fonds d’investissement ETF

Un Exchange Traded Fund est un investissement étranger ou un fonds indiciel. Ses actions ou actions sont négociées en bourse. Un tel fonds regroupe l’argent des déposants et investit dans un portefeuille de titres. Par conséquent, il peut inclure des titres d’émetteurs du même secteur de l’économie ou de secteurs différents.

Un ETF est une alternative rentable à l’achat d’actions ou d’obligations. Étant donné que ces fonds comprennent généralement des actifs que tout le monde ne peut pas se permettre. Par exemple, le prix d’une action Amazon est supérieur à 3 000 $. Cependant, vous pouvez acheter une participation dans un ETF qui a des actions Amazon dans votre portefeuille pour 1 $. En moyenne, les actions de fonds d’investissement étrangers coûtent 1000-2000 🪙 En achetant une part d’un tel fonds, l’investisseur investit dans tous les actifs du portefeuille ETF.

Les actions de divers ETF des fournisseurs FinEx et ITI Funds sont négociées à la Bourse de Moscou. Par exemple, FXUS combine les actions de 500 sociétés américaines dans le domaine de l’informatique, de l’énergie, de l’industrie, de l’immobilier et d’autres industries.

Les fonds indiciels cotés versent à leurs détenteurs des revenus tirés des titres :

1. dividendes d’actions – annuels, semestriels, trimestriels ;
2. coupons d’obligations – une fois par an, une fois tous les 6 ou 3 mois.

De nombreux FNB américains sont tenus par la loi de verser au moins 90 % du rendement des titres à leurs déposants. Les fonds européens réinvestissent généralement les dividendes et les coupons dans l’achat de nouveaux titres. La plupart des ETF négociés sur plusieurs bourses réinvestissent également les bénéfices. Des ETF russes tels que RUSE, FXRD et quelques autres versent des dividendes.

Un autre avantage des ETF est la possibilité d’acheter et de vendre des actions à tout moment. Par exemple, si vous investissez dans plusieurs fonds différents, vous pouvez gagner sur la croissance de leur valeur. Il suffit de vendre périodiquement une partie des actions de l’ETF dont le prix a augmenté.

Immobilier et fonds

L’immobilier est un moyen de gagner de l’argent supplémentaire, pas un investissement. Un appartement ou une chambre en soi ne générera pas de profit. Vous devrez y participer activement: chercher des locataires, effectuer des réparations cosmétiques ou majeures, réparer les meubles et électroménagers brisés. En conséquence, les coûts du logement et des services communaux, des réparations et de l’achat de meubles peuvent l’emporter sur les bénéfices reçus.

En option, vous pouvez envisager de transférer l’objet vers la gestion de confiance. Dans ce cas, tous les travaux d’entretien immobilier incomberont aux employés de la société de gestion ou de l’agence. Le paiement de ces services sera un pourcentage des revenus locatifs.

Dans l’immobilier, il existe des sources intéressantes de revenus de dividendes :

1. ZPIF russes – fonds d’investissement immobilier à capital fixe ;
2. Les FPI américaines sont des fonds immobiliers négociés sur les bourses américaines.

Les fonds d’investissement fermés russes sont la construction, la terre, la location, le développement, mixtes. Pour devenir actionnaire du fonds, il suffit d’investir de 500 mille à 1 million 🪙. Le retour des investissements est effectué après la dissolution du fonds. La durée de vie d’un fonds d’investissement à capital fixe est généralement de 5 à 15 ans. Les parts d’un tel fonds sont très difficiles à vendre, car elles ne sont pas négociées en bourse.

Les FPI sont constituées d’actions de sociétés immobilières spécialisées. Les entreprises incluses dans ces fonds possèdent des centres commerciaux, des hôtels, des bureaux et des centaines d’autres propriétés. Ils sont engagés dans la construction, la location, l’achat et la vente de biens immobiliers.

Vous pouvez investir dans des FPI par l’intermédiaire d’un courtier américain ou actuel. Les courtiers étrangers offrent un choix plus large. Le seuil d’entrée commence à partir de 10 $, le rendement du dividende varie de 2 % à 10 %. Les lois américaines obligent les FPI à consacrer 90 % de leurs bénéfices aux dividendes.

Placement fiduciaire

La gestion fiduciaire (DM) est un service de constitution et de gestion d’un portefeuille de titres. La société de gestion (fonds ou courtier) nomme un gestionnaire professionnel. Il prend toutes les décisions concernant les transactions sur le compte.

Le seuil d’entrée pour la mise en œuvre d’une stratégie DM typique est de 2 à 5 millions 🪙 Les investissements pour la création d’une stratégie individuelle commencent à partir de 10 millions 🪙 Avec une approche individuelle, le gestionnaire prendra en compte tous les souhaits du client, par exemple, sur le paiement des revenus mensuels.

Les principaux avantages de la gestion de confiance :

1. possibilité de gagner sans expérience;
2. gain de temps – pas besoin d’étudier les instruments financiers, d’analyser le marché ;
3. manque de stress. Faire des transactions par vous-même est toujours risqué et stressant.

Le principal inconvénient du contrôle à distance est les commissions élevées pour les services. Les frais de tenue de compte annuels standard sont de 1 à 2 % de la valeur des actifs du portefeuille. Souvent, les sociétés de gestion facturent jusqu’à 20% des bénéfices. Il existe des commissions pour l’ouverture d’un compte, le crédit, le retrait de fonds et d’autres services. Par conséquent, avant de signer un contrat de contrôle à distance, il est important de calculer le rendement attendu moins toutes les commissions.

La rentabilité des instruments et stratégies financiers est limitée. Si le programme d’investissement à son apogée rapporte 20% par an, il ne faut pas s’attendre à une croissance jusqu’à 30%. Un autre inconvénient important est le grand nombre d’escrocs ou de non-professionnels dans ce domaine. Par conséquent, avant de conclure un contrat, il convient de consulter au préalable un conseiller financier expérimenté.

Entreprises et investissements directs

Selon l’agence d’analyse Preqin, l’investissement direct surpasse le marché boursier en termes de rentabilité de 1,5 à 2 fois. Par conséquent, pour ceux qui réfléchissent à où investir leur argent, une entreprise peut également être l’une des options.

L’investissement direct est l’investissement d’argent dans des projets d’entreprise, des processus de production ou des actifs corporels. Par exemple, les actifs comprennent les machines-outils, l’espace d’atelier, les produits semi-finis, etc. L’investissement direct vous permet de recevoir une partie des bénéfices, de participer à la gestion de l’entreprise et parfois d’influencer le développement de l’ensemble de l’industrie.

Une personne physique ou morale participant à un investissement direct devient actionnaire du capital autorisé de l’organisation. Le niveau d’influence de l’actionnaire sur les processus commerciaux dépend directement de la part achetée dans l’entreprise. Avec de gros investissements, il obtient le droit d’être présent au conseil d’administration.

L’investissement direct présente les inconvénients suivants :

1. seuil d’entrée élevé – 10 à 100 millions ou plus, selon la taille de l’organisation ;
2. longue période de récupération – 5 à 10 ans ou plus ;
3. faible liquidité des investissements;
4. la complexité des opérations de transfert de parts dans l’entreprise.

L’investissement direct est une voie prometteuse, car en 5 à 10 ans, un projet d’entreprise peut rapporter plusieurs fois. Mais pour la plupart des particuliers, cette zone reste inaccessible en raison du seuil d’entrée élevé.

Investissement dans des projets Internet

La popularité de divers services Internet ne cesse de croître. De plus, de plus en plus d’investisseurs investissent dans des projets tout faits. En conséquence, des startups dans ce domaine apparaissent souvent.

Jetons un coup d’œil à quelques tendances populaires. Premièrement, il s’agit de la revente ou de la location d’un site pour la prestation de services. Le rendement varie de 20 à 40% de rendement. Pour mettre en œuvre le programme, le maître achète un site d’atterrissage d’une page pour une construction ou toute autre entreprise. Puis il engage un spécialiste de l’optimisation et de l’attraction de trafic. Après avoir atteint le niveau de trafic souhaité, le site est loué ou vendu.

L’achat d’une ressource d’information avec une promotion supplémentaire dans les moteurs de recherche peut rapporter jusqu’à 200 000 par mois. 🪙 Le revenu minimum d’un site d’information est de 5 à 10 000. De plus, beaucoup investissent dans plusieurs ressources avec un petit revenu mensuel pouvant aller jusqu’à 30 000.🪙

Deuxièmement, acheter un blog promu sur les réseaux sociaux peut être un bon investissement. Plus important encore, ils vendent généralement des annonces. En résumé, le trafic supplémentaire peut être revendu ou dirigé vers le site souhaité.

La véritable source de revenus passifs sur Internet sont les programmes d’affiliation. Par exemple, les programmes d’affiliation d’Amazon ou d’AliExpress. Ces sociétés sont prêtes à payer les propriétaires de sites pour attirer le trafic des clients. Les investissements dans des projets Internet présentent un certain nombre d’avantages par rapport aux types d’investissement classiques.

Premièrement, c’est un rendement élevé. Par exemple, l’achat et la promotion d’un service en ligne prêt à l’emploi peuvent générer des revenus de 20 à 40 %. La rentabilité des startups prospères commence à partir de 100% par an.

Deuxièmement, un seuil d’entrée acceptable. Un démarrage est possible avec de petits investissements, par exemple 10 000 🪙 Mais avec un investissement d’environ 100 000 🪙, la promotion du projet peut être plus efficace.

Troisièmement, un remboursement rapide. Le premier bénéfice apparaît après quelques semaines ou quelques mois.

De plus, il n’y a aucune restriction géographique.

Le principal inconvénient d’investir dans des projets Internet est le besoin de connaissances particulières. Il est important de pouvoir choisir des zones prometteuses et d’évaluer la qualité des ressources. Sans connaissances et expérience, les risques de perdre des fonds investis augmenteront plusieurs fois.

Création de propriété intellectuelle

La propriété intellectuelle (PI) est un actif qui crée de la valeur ou génère des revenus. Par exemple, une propriété intellectuelle peut être une information, une idée, un objet physique ou un nouveau développement. Ainsi, fixer le droit d’auteur sur la propriété intellectuelle vous permet de recevoir une rémunération – des redevances pour le reste de votre vie. Il est crédité sur le compte de l’auteur lors du téléchargement ou de l’obtention de la propriété intellectuelle par d’autres moyens.

Voici quelques options pour la propriété intellectuelle qui génèrent des revenus réguliers. Premièrement, ce sont des inventions brevetées. Deuxièmement, ce sont les applications et les jeux vidéo. De plus, vous pouvez investir dans l’infographie, les modèles 3D, les NFT. Troisièmement, vous pouvez gagner sur des photos et des vidéos sur des actions. Tout d’abord, il y a une demande de produits d’information. Par exemple, des livres, des cours de formation, des manuels, des ouvrages de référence.

Par conséquent, des investissements financiers peuvent être nécessaires au stade du développement, du lancement et de la promotion du projet. Si vous choisissez un sujet d’actualité, la propriété intellectuelle générera des revenus pendant de nombreuses années encore. De plus, il est important de se rappeler qu’investir dans la propriété intellectuelle est peu fiable et risqué. Malheureusement, rien ne garantit que la propriété intellectuelle sera en demande.

Conclusion

Vous pouvez créer une source indépendante de revenus réguliers ou un "airbag" financier de différentes manières. Certaines personnes préfèrent les dépôts bancaires, d’autres préfèrent les titres. Par exemple, quelqu’un veut investir dans des startups. Chaque option a ses propres caractéristiques et risques associés.

Après avoir étudié les informations sur les principaux domaines d’investissement, chacun peut choisir où investir de l’argent en 2022. Par conséquent, pour réussir, vous devez suivre les règles de gestion des risques.

Il convient de rappeler qu’avec la croissance de la rentabilité, les risques de perdre les fonds investis augmentent. Des revenus dissociés de la réalité sont souvent offerts par des entreprises frauduleuses. De plus, il est très risqué d’investir tout son argent dans un seul stratagème ou titre. Il est préférable de séparer les fonds et d’investir dans des actifs différents.