Var man kan investera för passiv inkomst

Innan vi tänker på var vi ska investera pengar för passiv inkomst, låt oss ta reda på vad det är. Passiv inkomst är kontanta intäkter som inte är beroende av ålder, hälsotillstånd, arbetsförmåga och andra personliga faktorer. Detta är en ekonomisk "airbag" som stöder sin ägare när som helst.

Först och främst är en typisk uppsättning användare en statlig anställd, arbetar i ett företag eller är engagerad i entreprenörskap. Till exempel, om han förlorar sitt jobb eller företag, kommer hans aktiva inkomst att gå förlorad. En investerare, som har investerat en gång, får månatliga betalningar under hela sitt liv – det är så långsiktiga investeringar fungerar.

Vi erbjuder en översikt över pålitliga sätt att skapa en "airbag" med kontanta betalningar och minimala risker.

Var man kan investera pengar för passiv inkomst: TOP 10 alternativ

Att skapa passiv inkomst börjar med planering – det bildas som regel inte om en månad eller ens om ett år. Bestäm först när ytterligare inkomster behövs – om 5, 10 år eller mer. För det andra, bestäm hur mycket som ska tjänas vid den här tiden, vad kommer att vara de vanliga betalningarna. I slutändan återstår det att överväga hur mycket man kan skjuta upp. Till exempel 1000 🪙 av lön eller 1 miljon direkt efter försäljningen av lägenheten.

Efter att ha beslutat om planerna kan du bestämma var du ska investera pengar för passiv inkomst. Investeringsalternativ kan inkludera:

1 bankinsättningar;

2 individuellt investeringskonto (IIA);

3 portfölj av utdelningsaktier;

4 bondstege;

5 ETF;

6 fastigheter och fastighetsfonder;

7 investering med förtroendehantering;

8 företag och direktinvesteringar;

9 investeringar i internetprojekt;

10 immateriella rättigheter.

Först och främst, innan du väljer ett investeringsområde, studera huvuddragen. Få till exempel en tydlig bild av riskerna och potentiell avkastning.

Bankinlåning och konton

Låt oss först förstå vad ett bankkonto är. Bankinlåning och sparkonton är klassiska investeringsalternativ med minimal risk. Lämplig för dig som inte är redo att investera i värdepapper och andra finansiella instrument.

Det är särskilt relevant att 2022 förväntas den genomsnittliga avkastningen på inlåning öka till 7,5-8 % per år. Detta beror på ökningen av styrräntan för Ryska federationens centralbank. Därför kan den maximala avkastningen överstiga 10 %. Sådana inkomster kommer troligen att vara tillgängliga på insättningar inom ramen för särskilda bankkampanjer.

Sparkonton låter dig ta ut pengar när som helst. Som ett resultat kommer priserna på dem 2022 inte att överstiga 6-7% per år. Vinst på insättningen kan erhållas i slutet av löptiden eller månadsvis i form av ränta.

För att till exempel leva på ränteintäkter måste du sätta in en stor summa. Till exempel, för att få 30 tusen 🪙 månadsvis, måste du investera 5 miljoner 🪙 med en hastighet av 8% per år i 5 år.

Först och främst är det värt att välja banker som deltar i det statliga försäkringssystemet för att lagra pengar. Om ett kreditinstitut går i konkurs eller förlorar sin licens täcker försäkringen upp till 1,4 miljoner 🪙. Belopp på flera miljoner är bättre fördelade på olika banker. Statlig försäkring gäller även för insättningar i utländsk valuta, men i termer av rubel till centralbankens växelkurs.

Individuellt investeringskonto

IIS är ett speciellt rubelkonto för investeringar med skatteavdrag och förmåner. Den öppnas på börsens webbplats eller genom den aktuella mäklaren. Kontots giltighetstid är 3 år. Efter löptidens utgång kan du öppna ett nytt konto och överföra tillgångar till det.

Först och främst är investeringsobjekten i IIS inhemska och utländska tillgångar som handlas på börserna i Moskva och St. Petersburg. Till exempel aktier, obligationer, terminer, ETF:er. Det är inte nödvändigt att köpa värdepapper. Dessutom kan kontoinnehavaren helt enkelt lägga pengar på det och ansöka om förmåner.

Det finns två typer av skattepreferenser på IIS:

• typ A – avdrag för återbetalning av personlig inkomstskatt som betalats till staten av en individ;

• typ B – befrielse från inkomstskatt på inkomst av placeringsverksamhet.

Det maximala beloppet för skatteåterbäring per år för typ A är 52 tusen. Självklart måste kontohavaren lämna in en deklaration och vara personlig inkomstskattebetalare.

För det första blir förmåner av typ B tillgängliga efter 3 års IS-drift. För att aktivera det bekräftar investeraren därför att han inte tillämpat avdrag A och lämnar in en ansökan. Som ett resultat är alla vinster från IIS-verksamhet befriade från inkomstskatt. Samtidigt finns det inga begränsningar på vinstbeloppet och antalet transaktioner.

Således ger IIA med avdrag en avkastning på 14 % till 20 % per år. Tänk på att den bästa tiden att öppna är december. Om du skapar och fyller på ett konto i december 2021, skicka in en deklaration i början av 2022, så i maj kommer en återbetalning på upp till 56 tusen🪙

Portfölj av utdelningsaktier

En portfölj av utdelningsaktier kan bli en permanent inkomstkälla på 15-20% per år. Först och främst inkluderar det värdepapper från företag med hög utdelning. En utdelning är en del av nettovinsten i ett aktiebolag. Följaktligen fördelas den mellan värdepappersinnehavarna. Förfarandet för sådana utbetalningar styrs av det emitterande bolagets utdelningspolicy.

Låt oss titta på ett exempel på hur en portfölj bildas. Investeraren investerade 100 tusen 🪙 i aktierna i Sberbank, Magnit, Norilsk Nickel, Severstal, PhosAgro. Som ett resultat är allt i samma proportioner. Den totala direktavkastningen var 15%. Följaktligen ändrade ägaren efter några månader portföljens struktur. Som ett resultat såldes PhosAgro och Magnit mot bakgrund av lägre avkastning. De ersattes av Gazprom och M.Video. Sammanfattningsvis ökade portföljens lönsamhet till 17%.

En investerare som vill bygga sin portfölj funderar alltid på hur man väljer emittenter och aktier. Och viktigast av allt, var ska man investera pengar? Det bästa alternativet är "utdelningsaristokrater". Det är pålitliga företag som konsekvent har betalat utdelning i 25 år.

I USA inkluderar utdelningsaristokrater stora stabila företag från indexet S&P 500. Till exempel Coca-Cola, Pepsi, McDonalds, IBM, Exxon Mobil, Procter & Gamble m.fl. Dessa jättars andelar växer långsamt, eftersom deras verksamhet redan har tagit en stor del av marknaden. Aristokraternas direktavkastning varierar från 2 % till 10 % i amerikanska dollar.

Investeringar i en sådan portfölj börjar från $50-100. Den nuvarande aktiemarknaden är relativt ung, så det finns inga utdelningsaristokrater. Å andra sidan finns det emittenter nära "aristokrater". Till exempel LUKOIL, Tatneft, Novatek, NLMK. Dessutom har Sberbank, Norilsk Nickel, MTS, Etalon utsikter för utdelningspolitik.

Obligationsportfölj

Obligationer är ränteobligationer. Räntebärande värdepapper emitteras av stater, kommuner och företag. Emittenten köper tillbaka obligationerna till ett fast pris med ränta vid ett visst datum.

OFZ är ett universellt investeringsalternativ, lämpligt för både stora investerare och de som inte vet var de ska investera småpengar. En federal låneobligation kostar 1000🪙 Minsta inträdesgräns för OFZ är 10000🪙 Giltigheten för papper varierar från 1 till 10 år.

Innehavaren får för varje OFZ:

1. kuponginkomst var sjätte månad;
2. återbetalning av skulden med ränta på 5-8% när kvittot går ut.

Således, även för 10 tusen, kan du bilda en liten investeringsportfölj. Först och främst, med en höjning av styrräntan för Ryska federationens centralbank, kommer OFZ-räntorna att växa.

För att säkerställa ett stabilt kassaflöde används en strategi som "obligationstrappan”. Det viktigaste att förstå är att detta är en portfölj av värdepapper med inkrementella återbetalningar.

Till exempel har en bidragsgivare skapat ett paket med 5-årig OFZ-PD. Löptiden för värdepapperen i portföljen kommer i sin tur: 2022, 2023, 2024, 2025 och 2026. Pengarna som erhålls från OFZ-inlösen 2022 investeras i en ny statsobligation med löptid till 2027 osv.

Obligationsportföljen bör kompletteras med företagspapper. Den genomsnittliga avkastningen på obligationer från många företag varierar från 7 till 12 %. Experter rekommenderar att du köper obligationer från ryska järnvägar, Rosneft, Novotrans och andra stora företag.

Om du har investeringar från $1000-10000, kan du investera i euroobligationer från många företag och amerikanska obligationer. Eurobonds emitteras av dotterbolag till många emittenter. Därför erbjuder de en hög kupongavkastning på 4% i dollar.

Investeringsfonder ETF:er

En börshandlad fond är en utländsk investerings- eller indexfond. Dess aktier eller aktier handlas på börser. En sådan fond samlar insättarnas pengar och investerar i en portfölj av värdepapper. Därför kan det inkludera värdepapper från emittenter från samma område av ekonomin eller från olika branscher.

En ETF är ett lönsamt alternativ till att köpa aktier eller obligationer. Eftersom sådana fonder vanligtvis innehåller tillgångar som inte alla har råd med. Till exempel är priset på en Amazon-aktie mer än 3 000 dollar. Du kan dock köpa en andel i en ETF som har Amazon-aktier i din portfölj för $1. I genomsnitt kostar aktier i utländska investeringsfonder 1000-2000 🪙 Genom att köpa en andel av en sådan fond investerar investeraren i alla tillgångar i ETF-portföljen.

Andelar i olika ETF:er från leverantörer FinEx och ITI Funds handlas på Moskvabörsen. Till exempel kombinerar FXUS aktierna i 500 amerikanska företag inom området IT, energi, industri, fastigheter och andra industrier.

Börshandlade fonder betalar sina innehavare inkomster från värdepapper:

1. utdelningar från aktier – årlig, halvårsvis, kvartalsvis;
2. kuponger från obligationer – en gång om året, en gång var sjätte eller tredje månad.

Många amerikanska ETF:er är enligt lag skyldiga att betala ut minst 90 % av avkastningen på värdepapper till sina insättare. Europeiska fonder återinvesterar vanligtvis utdelningar och kuponger vid köp av nya värdepapper. De flesta ETF:er som handlas på flera börser återinvesterar också vinster. Sådana ryska ETF:er som RUSE, FXRD och några andra ger utdelning.

En annan fördel med ETF:er är möjligheten att köpa och sälja aktier när som helst. Om du till exempel investerar i flera olika fonder kan du tjäna på att deras värde växer. Det räcker att periodvis sälja en del av aktierna i ETF:n som har stigit i pris.

Fastigheter och fonder

Fastigheter är ett sätt att tjäna extra pengar, inte en investering. En lägenhet eller ett rum i sig kommer inte att generera vinst. Du måste ta en aktiv del: leta efter hyresgäster, göra kosmetiska eller större reparationer, laga trasiga möbler och apparater. Som ett resultat kan kostnaderna för bostäder och kommunala tjänster, reparationer och inköp av möbler uppväga de mottagna vinsterna.

Som ett alternativ kan du överväga att överföra objektet till förtroendehantering. I det här fallet kommer allt arbete med fastighetsunderhåll att falla på axlarna av de anställda i förvaltningsbolaget eller byrån. Betalningen för sådana tjänster kommer att vara en procentandel av hyresintäkterna.

Inom fastigheter finns det intressanta källor till utdelningsinkomst:

1. Ryska ZPIF – slutna fastighetsinvesteringsfonder;
2. US REITs är fastighetsfonder som handlas på amerikanska börser.

Ryska slutna investeringsfonder är konstruktion, mark, uthyrning, utveckling, blandade. För att bli delägare i fonden räcker det att investera från 500 tusen till 1 miljon 🪙. Avkastning av investeringar sker efter upplösningen av fonden. Livslängden för en sluten investeringsfond är som regel 5-15 år. Andelar i en sådan fond är mycket svåra att sälja, eftersom de inte handlas på börser.

REITs består av aktier i specialiserade fastighetsbolag. De företag som ingår i sådana fonder äger köpcentra, hotell, kontor och hundratals andra fastigheter. De är engagerade i konstruktion, leasing, köp och försäljning av fastigheter.

Du kan investera i REIT genom en amerikansk eller nuvarande mäklare. Utländska mäklare ger ett större urval. Inträdeströskeln börjar från $10, utdelningsavkastningen varierar från 2% till 10%. Amerikanska lagar ålägger REITs att styra 90 % av vinsten till utdelningar.

Lita på investeringar

Trust management (DM) är en tjänst för bildande och förvaltning av en portfölj av värdepapper. Förvaltningsbolaget (fond eller mäklare) utser en professionell förvaltare. Han fattar alla beslut angående transaktioner på kontot.

Ingångströskeln för implementering av en typisk DM-strategi är 2-5 miljoner 🪙 Investeringar för att skapa en individuell strategi börjar från 10 miljoner 🪙 Med ett individuellt förhållningssätt kommer förvaltaren att ta hänsyn till eventuella önskemål från kunden, till exempel på utbetalning av månadsinkomst.

De viktigaste fördelarna med förtroendehantering:

1. möjlighet att tjäna utan erfarenhet;
2. spara tid – inget behov av att studera finansiella instrument, analysera marknaden;
3. brist på stress. Att göra transaktioner på egen hand är alltid riskabelt och stressigt.

Den största nackdelen med fjärrkontroll är höga provisioner för tjänster. Den årliga standardavgiften för kontovård är 1-2 % av värdet på tillgångarna i portföljen. Ofta tar förvaltningsbolag ut upp till 20 % av vinsten. Det finns provisioner för att öppna ett konto, kreditera, ta ut pengar och andra tjänster. Innan ett fjärrkontrollavtal tecknas är det därför viktigt att beräkna den förväntade avkastningen minus alla provisioner.

Lönsamheten för finansiella instrument och strategier är begränsad. Om investeringsprogrammet på sin topp ger 20 % per år, bör tillväxt upp till 30 % inte förväntas. En annan betydande nackdel är det stora antalet bedragare eller icke-professionella inom detta område. Därför är det värt att rådgöra med en erfaren finansiell rådgivare innan du tecknar ett kontrakt.

Företag och direktinvesteringar

Enligt analysbyrån Preqin överträffar direktinvesteringarna börsen vad gäller lönsamhet med 1,5-2 gånger. Därför, för den som funderar på var de ska investera sina pengar, kan ett företag också vara ett av alternativen.

Direktinvestering är investering av pengar i affärsprojekt, produktionsprocesser eller materiella tillgångar. Tillgångar inkluderar till exempel verktygsmaskiner, verkstadsutrymmen, halvfabrikat och så vidare. Direktinvestering gör att du kan få en del av vinsten, delta i ledningen av företaget och ibland påverka utvecklingen av hela branschen.

En individ eller juridisk person som deltar i direktinvesteringar blir delägare i organisationens auktoriserade kapital. Aktieägarens grad av inflytande över affärsprocesser beror direkt på den köpta andelen i företaget. Med stora investeringar får han rätt att vara närvarande i styrelsen.

Direktinvestering har följande nackdelar:

1. hög ingångströskel – 10-100 miljoner eller mer, beroende på organisationens storlek;
2. lång återbetalningstid – 5-10 år eller mer;
3. låg likviditet i investeringar;
4. komplexiteten i transaktioner för överlåtelse av aktier i verksamheten.

Direktinvesteringar är en lovande riktning, för om 5-10 år kan ett affärsprojekt löna sig många gånger om. Men för de flesta individer är detta område fortfarande otillgängligt på grund av den höga inträdesgränsen.

Investeringar i internetprojekt

Populariteten för olika internettjänster växer stadigt. Dessutom satsar allt fler investerare på färdiga projekt. Som ett resultat dyker det ofta upp startups inom detta område.

Låt oss ta en titt på några populära trender. För det första är det återförsäljning eller leasing av en plats för tillhandahållande av tjänster. Utbytet varierar från 20 till 40 % utbyte. För att implementera schemat köper mästaren en ensidig landningsplats för en konstruktion eller något annat företag. Sedan anlitar han en specialist på optimering och trafikattraktion. Efter att ha nått önskad trafiknivå hyrs eller säljs sajten.

Köp av en informationsresurs med ytterligare marknadsföring i sökmotorer kan ge upp till 200 tusen per månad. 🪙 Minimiinkomsten för en informationssida är 5-10 tusen. Dessutom investerar många i flera resurser med en liten månadsinkomst på upp till 30 tusen.🪙

För det andra kan det vara en bra investering att köpa en marknadsförd blogg på sociala nätverk. Viktigast av allt, de brukar sälja annonser. Sammanfattningsvis kan extra trafik säljas vidare eller dirigeras till önskad plats.

Den verkliga källan till passiv inkomst på Internet är affiliate-program. Till exempel affiliate-program från Amazon eller AliExpress. Dessa företag är villiga att betala webbplatsägare för att locka till sig kundtrafik. Investeringar i internetprojekt har ett antal fördelar jämfört med klassiska investeringstyper.

För det första är det en hög avkastning. Till exempel kan köp och marknadsföring av en färdig onlinetjänst generera intäkter på 20-40%. Lönsamheten för framgångsrika startups börjar från 100 % per år.

För det andra en acceptabel tröskel för inträde. En start är möjlig med små investeringar, till exempel 10 tusen 🪙 Men med en investering på cirka 100 tusen 🪙 kan projektfrämjande vara mer effektivt.

För det tredje, snabb återbetalning. Den första vinsten visas efter några veckor eller månader.

Dessutom finns det inga geografiska begränsningar.

Den största nackdelen med att investera i internetprojekt är behovet av specialkunskap. Det är viktigt att kunna välja lovande områden och utvärdera kvaliteten på resurserna. Utan kunskap och erfarenhet kommer riskerna att förlora investerade medel att öka mångdubbelt.

Skapande av immateriella rättigheter

Immateriella rättigheter (IP) är en tillgång som skapar värde eller genererar inkomst. En IP kan till exempel vara information, en idé, ett fysiskt objekt eller en ny utveckling. Genom att fixa upphovsrätten på IP kan du alltså få ersättning – royalties för resten av ditt liv. Det krediteras författarens konto vid nedladdning eller erhållande av IP på annat sätt.

Här är några alternativ för immateriella rättigheter som ger regelbunden inkomst. För det första är de patenterade uppfinningar. För det andra är det applikationer och videospel. Dessutom kan du investera i datorgrafik, 3D-modeller, NFT. För det tredje kan du tjäna på bilder och videor på aktier. Först och främst finns det en efterfrågan på informationsprodukter. Till exempel böcker, utbildningar, manualer, referensböcker.

Därför kan finansiella investeringar krävas i utvecklingsstadiet, lanseringen och främjandet av projektet. Om du väljer ett hett ämne kommer IP att generera intäkter i många år till. Dessutom är det viktigt att komma ihåg att det är opålitligt och riskabelt att investera i immateriella rättigheter. Tyvärr finns det ingen garanti för att IP kommer att efterfrågas.

Slutsats

Du kan skapa en oberoende inkomstkälla eller en ekonomisk "airbag" på olika sätt. Vissa människor föredrar bankinlåning, andra föredrar värdepapper. Någon vill till exempel investera i startups. Varje alternativ har sina egna egenskaper och tillhörande risk.

Efter att ha studerat informationen om de viktigaste investeringsområdena kan vem som helst välja var de ska investera pengar 2022. Därför, för att nå framgång, måste du följa reglerna för riskhantering.

Det är värt att komma ihåg att tillsammans med tillväxten av lönsamhet ökar riskerna för att förlora investerade medel. Inkomst skild från verkligheten erbjuds ofta av bedrägliga företag. Dessutom är det mycket riskabelt att investera alla dina pengar i ett system eller värdepapper. Det är bättre att separera fonder och investera i olika tillgångar.