Gdzie inwestować, aby uzyskać dochód pasywny
Zanim zastanowisz się, gdzie zainwestować pieniądze na dochód pasywny, zastanówmy się, co to jest. Dochód pasywny to wpływy pieniężne, które nie zależą od wieku, stanu zdrowia, zdolności do pracy i innych czynników osobistych. To finansowa „poduszka powietrzna", która w każdej chwili wspiera swojego właściciela.
Przede wszystkim typowa grupa użytkowników to pracownik państwowy, pracuje w firmie lub zajmuje się przedsiębiorczością. Na przykład, jeśli straci pracę lub firmę, jego aktywne zarobki zostaną utracone. Inwestor, który raz zainwestował, przez całe życie otrzymuje comiesięczne płatności – tak działa inwestowanie długoterminowe.
Oferujemy przegląd niezawodnych sposobów tworzenia „poduszki powietrznej” z płatnościami gotówkowymi i minimalnym ryzykiem.
Gdzie inwestować pieniądze na dochód pasywny: TOP 10 opcji
Tworzenie dochodu pasywnego zaczyna się od planowania – powstaje z reguły nie za miesiąc, a nawet za rok. Najpierw zdecyduj, kiedy potrzebny jest dodatkowy dochód – za 5, 10 lat lub więcej. Po drugie określ, ile do tego czasu należy zarobić, jakie będą regularne płatności. W końcu pozostaje zastanowić się, ile możesz odłożyć. Na przykład 1000 🪙 z pensji lub 1 milion bezpośrednio po sprzedaży mieszkania.
Decydując się na plany, możesz zdecydować, gdzie zainwestować pieniądze na dochód pasywny. Opcje inwestycyjne mogą obejmować:
1 lokaty bankowe;
2 indywidualne konto inwestycyjne (IIA);
3 portfel akcji dywidendowych;
4 drabiny wiązania;
5 ETF;
6 funduszy nieruchomości i funduszy nieruchomości;
7 inwestycji z zarządzaniem powierniczym;
8 biznes i inwestycje bezpośrednie;
9 inwestycje w projekty internetowe;
10 własność intelektualna.
Przede wszystkim, przed wyborem terenu inwestycyjnego, przestudiuj główne cechy. Na przykład uzyskaj jasny obraz ryzyka i potencjalnych zwrotów.
Lokaty i rachunki bankowe
Najpierw zrozummy, czym jest konto bankowe. Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe to klasyczne opcje inwestycyjne o minimalnym ryzyku. Odpowiedni dla tych, którzy nie są gotowi do inwestowania w papiery wartościowe i inne instrumenty finansowe.
Szczególnie istotny jest fakt, że w 2022 r. średni zwrot z depozytów ma wzrosnąć do 7,5-8% rocznie. Wynika to ze wzrostu kluczowego kursu Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Dlatego maksymalny zwrot może przekroczyć 10%. Taki dochód najprawdopodobniej będzie dostępny na lokatach w ramach specjalnych promocji bankowych.
Konta oszczędnościowe umożliwiają wypłatę pieniędzy w dowolnym momencie. W efekcie stawki na nie w 2022 roku nie przekroczą 6-7% w skali roku. Zysk na lokacie można otrzymać na koniec okresu lub miesięcznie w formie odsetek.
Na przykład, aby żyć z dochodów z odsetek, musisz wpłacić dużą kwotę. Na przykład, aby otrzymać 30 tysięcy miesięcznie, musisz zainwestować 5 milionów 🪙 w tempie 8% rocznie przez 5 lat.
Przede wszystkim do przechowywania pieniędzy warto wybrać banki uczestniczące w państwowym systemie ubezpieczeń. Jeśli instytucja kredytowa zbankrutuje lub straci licencję, ubezpieczenie pokryje do 1,4 mln zł. Kwoty rzędu kilku milionów są lepiej rozdzielone między różne banki. Ubezpieczenie państwowe dotyczy również depozytów walutowych, ale w rublach po kursie Banku Centralnego.
Indywidualny rachunek inwestycyjny
IIS to specjalny rachunek rublowy do inwestycji z ulgami podatkowymi i świadczeniami. Jest otwierany na stronie giełdy lub za pośrednictwem obecnego brokera. Okres ważności konta wynosi 3 lata. Po upływie tego terminu możesz otworzyć nowe konto i przenieść na niego środki.
Przede wszystkim przedmiotem inwestycji w IIS są aktywa krajowe i zagraniczne notowane na giełdach w Moskwie i Sankt Petersburgu. Na przykład akcje, obligacje, kontrakty terminowe, fundusze ETF. Nie ma konieczności kupowania papierów wartościowych. Ponadto posiadacz konta może po prostu wpłacić na niego pieniądze i ubiegać się o świadczenia.
W IIS istnieją 2 rodzaje preferencji podatkowych:
• typ A – odliczenie za zwrot podatku dochodowego od osób fizycznych zapłaconego państwu przez osobę fizyczną;
• typ B – zwolnienie z podatku dochodowego dochodów z działalności inwestycyjnej.
Maksymalna kwota zwrotu podatku rocznie dla typu A to 52 tys. Oczywiście posiadacz rachunku musi złożyć deklarację i być płatnikiem podatku dochodowego od osób fizycznych.
Po pierwsze, korzyści typu B stają się dostępne po 3 latach działania IS. Dlatego też, aby ją aktywować, inwestor potwierdza, że nie zastosował odliczenia A i składa wniosek. W rezultacie wszystkie zyski z operacji IIS są zwolnione z podatku dochodowego. Jednocześnie nie ma ograniczeń co do wysokości zysku i liczby transakcji.
Tak więc IIA z odliczeniami daje wydajność od 14% do 20% rocznie. Pamiętaj, że najlepszy czas na otwarcie to grudzień. Jeśli założysz i doładujesz konto w grudniu 2021 r., złóż deklarację na początku 2022 r., to w maju nadejdzie zwrot nawet 56 tys.🪙
Portfel akcji dywidendowych
Portfel akcji dywidendowych może stać się źródłem stałego dochodu w wysokości 15-20% rocznie. Przede wszystkim obejmuje papiery wartościowe spółek o wysokich dywidendach. Dywidenda jest częścią zysku netto spółki akcyjnej. W związku z tym jest dystrybuowany wśród posiadaczy papierów wartościowych. Procedurę takich wypłat reguluje polityka dywidendowa spółki emitującej.
Spójrzmy na przykład tworzenia portfela. Inwestor zainwestował 100 tys. w akcje Sbierbanku, Magnit, Norilsk Nickel, Severstal, PhosAgro. Dzięki temu wszystko jest w tych samych proporcjach. Łączna stopa dywidendy wyniosła 15%. W konsekwencji po kilku miesiącach właściciel zmienił strukturę portfela. W rezultacie PhosAgro i Magnit zostały sprzedane przy niższych plonach. Zostały zastąpione przez Gazprom i M.Video. Podsumowując, rentowność portfela wzrosła do 17%.
Inwestor, który chce budować swój portfel, zawsze myśli o tym, jak wybrać emitentów i akcje. A co najważniejsze, gdzie zainwestować pieniądze? Najlepszą opcją są „arystokraci dywidendy”. To rzetelne firmy, które od 25 lat konsekwentnie wypłacają dywidendy.
W USA do arystokratów dywidendowych należą duże stabilne firmy z indeksu S&P 500. Na przykład Coca-Cola, Pepsi, McDonalds, IBM, Exxon Mobil, Procter & Gamble itp. Akcje tych gigantów rosną powoli, ponieważ ich biznes zdobył już duży udział w rynku. Stopy dywidendy Arystokratów wahają się od 2% do 10% w dolarach amerykańskich.
Inwestycje w taki portfel zaczynają się od 50-100 dolarów. Obecny rynek akcji jest stosunkowo młody, więc nie ma arystokratów dywidendowych. Z drugiej strony są emitenci bliscy „arystokratom”. Na przykład ŁUKOIL, Tatnieft, Novatek, NLMK. Ponadto Sbierbank, Norilsk Nickel, MTS, Etalon mają perspektywy na politykę dywidendową.
Portfel obligacji
Obligacje to obligacje o stałym dochodzie. Dłużne papiery wartościowe są emitowane przez rządy, gminy i firmy. Emitent odkupuje obligacje po stałej cenie wraz z odsetkami w określonym terminie.
OFZ to uniwersalna opcja inwestycyjna, odpowiednia zarówno dla dużych inwestorów, jak i tych, którzy nie wiedzą, gdzie zainwestować niewielkie pieniądze. Jedna obligacja federalna kosztuje 1000🪙 Minimalny próg wejścia dla OFZ wynosi 10000🪙 Ważność papieru waha się od 1 do 10 lat.
Posiadacz otrzymuje za każdy OFZ:
- dochód z kuponów co 6 miesięcy;
- spłata zadłużenia wraz z odsetkami 5-8% po wygaśnięciu paragonu.
Dzięki temu nawet za 10 tys. można stworzyć niewielki portfel inwestycyjny. Po pierwsze, wraz ze wzrostem kluczowego kursu Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, rentowności OFZ będą rosły.
Aby zapewnić stabilny przepływ gotówki, stosuje się strategię taką jak „drabina obligacji”. Najważniejszą rzeczą do zrozumienia jest to, że jest to portfel papierów wartościowych z przyrostowymi spłatami.
Na przykład współtwórca stworzył pakiet 5-letnich OFZ-PD. Zapadalność papierów w portfelu przypada kolejno: w 2022, 2023, 2024, 2025 i 2026 roku. Pieniądze otrzymane z wykupu OFZ w 2022 r. są inwestowane w nową obligację rządową z terminem do 2027 r. i tak dalej.
Portfel obligacji należy uzupełnić o papiery korporacyjne. Średnia rentowność obligacji wielu firm waha się od 7 do 12%. Eksperci doradzają kupowanie obligacji Kolei Rosyjskich, Rosniefti, Novotransu i innych dużych korporacji.
Jeśli masz inwestycje od 1000-10000 $, możesz zainwestować w euroobligacje wielu korporacji i obligacje amerykańskie. Euroobligacje są emitowane przez spółki zależne wielu emitentów. W związku z tym oferują wysoką rentowność kuponu w wysokości 4% w dolarach.
Fundusze Inwestycyjne ETF
Exchange Traded Fund to zagraniczny fundusz inwestycyjny lub indeksowy. Jego akcje lub akcje są przedmiotem obrotu na giełdach. Taki fundusz gromadzi pieniądze deponentów i inwestuje w portfel papierów wartościowych. W związku z tym może obejmować papiery wartościowe emitentów z tego samego obszaru gospodarki lub z różnych branż.
ETF to opłacalna alternatywa dla kupowania akcji lub obligacji. Ponieważ w takich funduszach zwykle znajdują się aktywa, na które nie każdy może sobie pozwolić. Na przykład cena jednej akcji Amazon wynosi ponad 3000 USD. Możesz jednak kupić udział w ETF, który ma akcje Amazon w Twoim portfelu za 1 USD. Średnio akcje zagranicznych funduszy inwestycyjnych kosztują 1000-2000 🪙 Kupując akcję takiego funduszu, inwestor inwestuje we wszystkie aktywa portfela ETF.
Akcje różnych funduszy ETF od dostawców FinEx i ITI Funds są przedmiotem obrotu na moskiewskiej giełdzie. Na przykład FXUS łączy udziały 500 amerykańskich korporacji z branży IT, energetyki, przemysłu, nieruchomości i innych.
Fundusze giełdowe wypłacają swoim posiadaczom dochód z papierów wartościowych:
- dywidendy z akcji – roczne, półroczne, kwartalne;
- kupony od obligacji – raz w roku, raz na 6 lub 3 miesiące.
Wiele amerykańskich funduszy ETF jest prawnie zobowiązanych do wypłaty co najmniej 90% zwrotu z papierów wartościowych swoim deponentom. Fundusze europejskie zazwyczaj reinwestują dywidendy i kupony w zakup nowych papierów wartościowych. Większość funduszy ETF będących przedmiotem obrotu na wielu giełdach również reinwestuje zyski. Takie rosyjskie ETF-y jak RUSE, FXRD i niektóre inne wypłacają dywidendy.
Kolejną zaletą ETF-ów jest możliwość kupna i sprzedaży akcji w dowolnym momencie. Na przykład, jeśli inwestujesz w kilka różnych funduszy, możesz zarabiać na wzroście ich wartości. Wystarczy okresowo sprzedawać część akcji ETF, której cena wzrosła.
Nieruchomości i fundusze
Nieruchomości to sposób na zarobienie dodatkowych pieniędzy, a nie inwestycja. Samo mieszkanie czy pokój nie przyniesie zysku. Będziesz musiał wziąć czynny udział: szukać lokatorów, dokonywać kosmetycznych lub kapitalnych napraw, naprawiać zepsute meble i sprzęty. W efekcie koszty mieszkań i usług komunalnych, remontów i zakupu mebli mogą przewyższać otrzymane zyski.
Opcjonalnie możesz rozważyć przeniesienie obiektu do zarządzania zaufaniem. W takim przypadku wszelkie prace związane z utrzymaniem nieruchomości spadną na barki pracowników spółki zarządzającej lub agencji. Opłata za takie usługi będzie stanowić procent dochodu z najmu.
W nieruchomościach istnieją ciekawe źródła dochodów z dywidend:
- Rosyjskie ZPIF – zamknięte fundusze inwestycyjne nieruchomości;
- Amerykańskie REIT to fundusze nieruchomości notowane na amerykańskich giełdach papierów wartościowych.
Rosyjskie fundusze inwestycyjne zamknięte to budownictwo, grunty, wynajem, rozwój, mieszane. Aby zostać udziałowcem funduszu wystarczy zainwestować od 500 tys. do 1 mln zł. Zwrot inwestycji następuje po rozwiązaniu funduszu. Żywotność funduszu inwestycyjnego zamkniętego z reguły wynosi 5-15 lat. Jednostki takiego funduszu bardzo trudno sprzedać, ponieważ nie są one przedmiotem obrotu na giełdach.
REIT-y składają się z udziałów w wyspecjalizowanych spółkach zajmujących się obrotem nieruchomościami. Spółki wchodzące w skład takich funduszy posiadają centra handlowe, hotele, biura i setki innych nieruchomości. Zajmują się budową, wynajmem, kupnem i sprzedażą nieruchomości.
Możesz inwestować w REIT za pośrednictwem amerykańskiego lub obecnego brokera. Brokerzy zagraniczni zapewniają szerszy wybór. Próg wejścia zaczyna się od 10 USD, stopa dywidendy waha się od 2% do 10%. Amerykańskie przepisy nakładają na REIT-y obowiązek przekazywania 90% zysków na dywidendy.
Inwestycja powiernicza
Zarządzanie zaufaniem (DM) to usługa tworzenia i zarządzania portfelem papierów wartościowych. Spółka zarządzająca (fundusz lub broker) powołuje profesjonalnego menedżera. Podejmuje wszystkie decyzje dotyczące transakcji na rachunku.
Próg wejścia dla realizacji typowej strategii DM to 2-5 mln 🪙 Inwestycje na stworzenie indywidualnej strategii zaczynają się już od 10 mln 🪙 Przy indywidualnym podejściu menedżer uwzględni wszelkie życzenia klienta, np. na wypłata miesięcznego dochodu.
Główne zalety zarządzania zaufaniem:
- możliwość zarabiania bez doświadczenia;
- oszczędność czasu – brak konieczności studiowania instrumentów finansowych, analizowania rynku;
- brak stresu. Wykonywanie transakcji na własną rękę jest zawsze ryzykowne i stresujące.
Główną wadą pilota są wysokie prowizje za usługi. Standardowa roczna opłata za prowadzenie rachunku wynosi 1-2% wartości aktywów w portfelu. Często firmy zarządzające pobierają do 20% zysków. Istnieją prowizje za otwarcie konta, zasilenie konta, wypłatę środków i inne usługi. Dlatego przed podpisaniem umowy na zdalne sterowanie ważne jest, aby obliczyć oczekiwany zwrot pomniejszony o wszystkie prowizje.
Rentowność instrumentów finansowych i strategii jest ograniczona. Jeśli program inwestycyjny w szczytowym momencie przynosi 20% rocznie, to nie należy spodziewać się wzrostu do 30%. Kolejną istotną wadą jest duża liczba oszustów lub osób nieprofesjonalnych w tym obszarze. Dlatego przed zawarciem umowy warto wcześniej skonsultować się z doświadczonym doradcą finansowym.
Biznes i inwestycje bezpośrednie
Według agencji analitycznej Preqin inwestycje bezpośrednie przewyższają rynek akcji pod względem rentowności 1,5-2 razy. Dlatego dla tych, którzy zastanawiają się, gdzie zainwestować swoje pieniądze, jedną z opcji może być również biznes.
Inwestycja bezpośrednia to inwestowanie pieniędzy w projekty biznesowe, procesy produkcyjne lub aktywa materialne. Na przykład zasoby obejmują obrabiarki, przestrzeń warsztatową, półprodukty i tak dalej. Inwestycja bezpośrednia pozwala na otrzymanie części zysku, udział w zarządzaniu przedsiębiorstwem, a czasem wpływa na rozwój całej branży.
Osoba fizyczna lub prawna uczestnicząca w inwestycjach bezpośrednich staje się udziałowcem w kapitale zakładowym organizacji. Poziom wpływu akcjonariusza na procesy biznesowe bezpośrednio zależy od nabywanego udziału w przedsiębiorstwie. Przy dużych inwestycjach uzyskuje prawo do zasiadania w zarządzie.
Inwestycja bezpośrednia ma następujące wady:
- wysoki próg wejścia – 10-100 mln lub więcej, w zależności od wielkości organizacji;
- długi okres zwrotu – 5-10 lat lub więcej;
- niska płynność inwestycji;
- złożoność transakcji dotyczących przeniesienia udziałów w przedsiębiorstwie.
Inwestycja bezpośrednia to obiecujący kierunek, ponieważ za 5-10 lat projekt biznesowy może się zwrócić wielokrotnie. Jednak dla większości osób obszar ten pozostaje niedostępny ze względu na wysoki próg wejścia.
Inwestycje w projekty internetowe
Popularność różnych usług internetowych stale rośnie. Ponadto coraz więcej inwestorów inwestuje w gotowe projekty. W efekcie często pojawiają się startupy w tym obszarze.
Przyjrzyjmy się kilku popularnym trendom. Po pierwsze, jest to odsprzedaż lub dzierżawa terenu pod świadczenie usług. Wydajność waha się od 20 do 40% wydajności. Aby wdrożyć schemat, mistrz kupuje jednostronicową witrynę docelową dla firmy budowlanej lub innej firmy. Następnie zatrudnia specjalistę od optymalizacji i przyciągania ruchu. Po osiągnięciu pożądanego natężenia ruchu strona jest wynajmowana lub sprzedawana.
Zakup zasobu informacyjnego wraz z dalszą promocją w wyszukiwarkach może przynieść miesięcznie nawet 200 tys.. 🪙 Minimalny dochód serwisu informacyjnego to 5-10 tys. Ponadto wielu inwestuje w kilka zasobów z niewielkim miesięcznym dochodem do 30 tys.🪙
Po drugie, kupowanie promowanego bloga w sieciach społecznościowych może być dobrą inwestycją. Co najważniejsze, zwykle sprzedają reklamy. Podsumowując, dodatkowy ruch można odsprzedać lub skierować na wybraną stronę.
Prawdziwym źródłem pasywnego dochodu w Internecie są programy partnerskie. Na przykład programy partnerskie od Amazon lub AliExpress. Korporacje te są skłonne płacić właścicielom witryn, aby przyciągnąć ruch klientów. Inwestycje w projekty internetowe mają szereg zalet w porównaniu z klasycznymi typami inwestycji.
Po pierwsze, jest to wysoka wydajność. Na przykład zakup i promocja gotowej usługi online może generować dochód na poziomie 20-40%. Rentowność udanych startupów zaczyna się od 100% w skali roku.
Po drugie, akceptowalny próg wejścia. Start jest możliwy przy niewielkich inwestycjach, np. 10 tys. Ale przy inwestycji ok. 100 tys. 🪙 promocja projektu może być bardziej efektywna.
Po trzecie, szybki zwrot. Pierwszy zysk pojawia się po kilku tygodniach lub miesiącach.
Ponadto nie ma ograniczeń geograficznych.
Główną wadą inwestowania w projekty internetowe jest konieczność posiadania specjalnej wiedzy. Ważna jest umiejętność wyboru obiecujących obszarów i oceny jakości zasobów. Bez wiedzy i doświadczenia ryzyko utraty zainwestowanych środków wzrośnie wielokrotnie.
Tworzenie własności intelektualnej
Własność intelektualna (IP) to majątek, który tworzy wartość lub generuje dochód. Na przykład IP może być informacją, pomysłem, obiektem fizycznym lub nowym rozwojem. Tak więc naprawienie praw autorskich do IP pozwala na otrzymywanie wynagrodzenia – tantiem do końca życia. Jest on dodawany do konta autora podczas pobierania lub uzyskiwania IP w inny sposób.
Oto kilka opcji własności intelektualnej, które przynoszą regularne dochody. Po pierwsze, są to wynalazki opatentowane. Po drugie są to aplikacje i gry wideo. Dodatkowo możesz zainwestować w grafikę komputerową, modele 3D, NFT. Po trzecie, możesz zarabiać na zdjęciach i filmach na giełdach. Przede wszystkim istnieje zapotrzebowanie na produkty informacyjne. Na przykład książki, kursy szkoleniowe, podręczniki, informatory.
Dlatego na etapie opracowywania, uruchamiania i promocji projektu mogą być wymagane inwestycje finansowe. Jeśli wybierzesz gorący temat, IP będzie generować dochód jeszcze przez wiele lat. Ponadto należy pamiętać, że inwestowanie we własność intelektualną jest zawodne i ryzykowne. Niestety nie ma gwarancji, że IP będzie poszukiwane.
Wniosek
Możesz stworzyć niezależne źródło stałego dochodu lub finansową „poduszkę powietrzną” na różne sposoby. Niektórzy wolą lokaty bankowe, inni wolą papiery wartościowe. Na przykład ktoś chce inwestować w startupy. Każda opcja ma swoją własną charakterystykę i związane z nią ryzyko.
Po zapoznaniu się z informacjami o głównych obszarach inwestycji, każdy może wybrać, gdzie zainwestować pieniądze w 2022 roku. Dlatego, aby osiągnąć sukces, trzeba przestrzegać zasad zarządzania ryzykiem.
Warto pamiętać, że wraz ze wzrostem rentowności rośnie ryzyko utraty zainwestowanych środków. Dochód oderwany od rzeczywistości jest często oferowany przez nieuczciwe firmy. Ponadto inwestowanie wszystkich pieniędzy w jeden program lub papier wartościowy jest bardzo ryzykowne. Lepiej rozdzielić fundusze i zainwestować w różne aktywa.