Kuhu passiivse sissetuleku saamiseks investeerida

Enne kui mõtlete, kuhu passiivse sissetuleku saamiseks raha investeerida, mõelgem välja, mis see on. Passiivne sissetulek on raha laekumine, mis ei sõltu vanusest, tervislikust seisundist, töövõimest ja muudest isiklikest teguritest. See on rahaline "turvapadi", mis toetab selle omanikku igal ajal.

Esiteks on tüüpiline kasutajate kogum riigiteenistuja, töötab ettevõttes või tegeleb ettevõtlusega. Näiteks kui ta kaotab töö või ettevõtte, läheb tema aktiivne sissetulek kaotsi. Investor, olles investeerinud ühe korra, saab igakuiseid makseid kogu elu jooksul – nii toimib pikaajaline investeerimine.

Pakume ülevaadet usaldusväärsetest viisidest sularahamaksete ja minimaalsete riskidega "turvapadja" moodustamiseks.

Kuhu passiivseks sissetulekuks raha investeerida: TOP 10 võimalust

Passiivse sissetuleku loomine algab planeerimisest – see tekib reeglina mitte kuu ega isegi mitte aastaga. Esiteks otsustage, millal on vaja täiendavat sissetulekut – 5, 10 või enama aasta pärast. Teiseks määrake kindlaks, kui palju peaksite selleks ajaks teenima, millised on regulaarsed maksed. Lõpuks jääb üle mõelda, kui palju saate edasi lükata. Näiteks 1000 🪙 palgast või 1 miljon kohe peale korteri müüki.

Pärast plaanide üle otsustamist saate otsustada, kuhu passiivse sissetuleku jaoks raha investeerida. Investeerimisvõimalused võivad hõlmata järgmist:

1 pangahoiused;

2 individuaalne investeerimiskonto (IIA);

3 dividendiaktsiate portfell;

4 sideredel;

5 ETF;

6 kinnisvara ja kinnisvarafondid;

7 investeerimine usaldushaldusega;

8 äri- ja otseinvesteeringud;

9 investeerimine Interneti-projektidesse;

10 intellektuaalomand.

Esiteks, enne investeerimispiirkonna valimist uurige peamisi omadusi. Näiteks saada selge pilt riskidest ja võimalikest tuludest.

Pangahoiused ja -kontod

Kõigepealt mõistame, mis on pangakonto. Pangahoiused ja hoiukontod on klassikalised minimaalse riskiga investeerimisvõimalused. Sobib neile, kes ei ole valmis investeerima väärtpaberitesse ja muudesse finantsinstrumentidesse.

Eriti aktuaalne on see, et 2022. aastal peaks hoiuste keskmine tootlus tõusma 7,5-8%ni aastas. Selle põhjuseks on Vene Föderatsiooni keskpanga baasintressimäära tõus. Seetõttu võib maksimaalne tootlus ületada 10%. Tõenäoliselt on selline sissetulek saadaval panga eripakkumiste raames hoiustele.

Säästukontod võimaldavad teil igal ajal raha välja võtta. Selle tulemusena ei ületa nende määrad 2022. aastal 6-7% aastas. Hoiuse kasumit saab intressina kätte tähtaja lõpus või igakuiselt.

Näiteks intressitulust elamiseks tuleb sisse panna suur summa. Näiteks, et saada 30 tuhat 🪙 kuus, peate investeerima 5 miljonit 🪙 intressimääraga 8% aastas 5 aasta jooksul.

Esiteks tasub raha hoidmiseks valida riiklikus kindlustussüsteemis osalevad pangad. Kui krediidiasutus läheb pankrotti või kaotab tegevusloa, katab kindlustus kuni 1,4 miljonit 🪙. Mitmemiljonilised summad jagunevad paremini erinevate pankade vahel. Riiklik kindlustus kehtib ka välisvaluutahoiustele, kuid seda rublades keskpanga kursi järgi.

Individuaalne investeerimiskonto

IIS on spetsiaalne rublakonto investeeringuteks koos maksusoodustuste ja -soodustustega. See avatakse börsi veebisaidil või praeguse maakleri kaudu. Konto kehtivusaeg on 3 aastat. Pärast tähtaja möödumist saate avada uue konto ja kanda sellele varasid.

Esiteks on IIS-i investeerimisobjektideks Moskva ja Peterburi börsidel kaubeldavad kodu- ja välismaised varad. Näiteks aktsiad, võlakirjad, futuurid, ETF-id. Väärtpabereid pole vaja osta. Lisaks saab konto omanik sellele lihtsalt raha panna ja hüvitisi taotleda.

IIS-is on kahte tüüpi maksusoodustusi.

• liik A – mahaarvamine üksikisiku poolt riigile tasutud üksikisiku tulumaksu tagastamisel;

• tüüp B – investeerimistegevusest saadud tulu tulumaksuvabastus.

Maksutagastuse maksimumsumma aastas A-tüübi puhul on 52 tuh. Loomulikult peab kontoomanik esitama deklaratsiooni ja olema üksikisiku tulumaksukohustuslane.

Esiteks muutuvad B-tüüpi hüvitised kättesaadavaks pärast IS-i 3-aastast tegutsemist. Seetõttu kinnitab investor selle aktiveerimiseks, et ta ei kohaldanud mahaarvamist A ja esitab avalduse. Selle tulemusena on kogu IIS-i tegevusest saadav kasum tulumaksuvaba. Samas puuduvad piirangud kasumi suurusele ja tehingute arvule.

Seega annab IIA koos mahaarvamistega tootluse 14% kuni 20% aastas. Pidage meeles, et parim aeg avamiseks on detsember. Kui loote ja täiendate konto 2021. aasta detsembris, esitate deklaratsiooni 2022. aasta alguses, siis maikuus tuleb tagasi kuni 56 tuhat🪙

Dividendiaktsiate portfell

Dividendiaktsiate portfellist võib saada püsiva sissetuleku allikas 15-20% aastas. Esiteks hõlmab see kõrge dividendiga ettevõtete väärtpabereid. Dividend on osa aktsiaseltsi puhaskasumist. Vastavalt sellele jaotatakse see väärtpaberiomanike vahel. Selliste väljamaksete korda reguleerib emiteeriva äriühingu dividendipoliitika.

Vaatame portfelli moodustamise näidet. Investor investeeris 100 tuhat 🪙 Sberbanki, Magniti, Norilsk Nickeli, Severstali, PhosAgro aktsiatesse. Selle tulemusena on kõik samades proportsioonides. Kogu dividenditootlus oli 15%. Sellest tulenevalt muutis omanik mõne kuu pärast portfelli struktuuri. Selle tulemusena müüdi PhosAgro ja Magnit madalama saagikuse taustal. Neid asendasid Gazprom ja M.Video. Kokkuvõttes kasvas portfelli kasumlikkus 17%-ni.

Investor, kes soovib oma portfelli ehitada, mõtleb alati sellele, kuidas valida emitente ja aktsiaid. Ja mis kõige tähtsam, kuhu raha investeerida? Parim variant on "dividendi aristokraadid". Need on usaldusväärsed ettevõtted, kes on 25 aastat järjepidevalt dividende maksnud.

USA-s kuuluvad dividendiaristokraatide hulka suured stabiilsed ettevõtted S&P 500 indeksist, näiteks Coca-Cola, Pepsi, McDonalds, IBM, Exxon Mobil, Procter & Gamble jne. Nende hiiglaste aktsiad kasvavad aeglaselt, kuna nende äri on juba vallutanud suure osa turust. Aristokraatide dividenditootlus jääb USA dollarites vahemikku 2% kuni 10%.

Investeeringud sellisesse portfelli algavad 50-100 dollarist. Praegune aktsiaturg on suhteliselt noor, seega pole dividendiaristokraate. Teisalt on "aristokraatidele" lähedased emitendid. Näiteks LUKOIL, Tatneft, Novatek, NLMK. Lisaks on dividendipoliitika väljavaateid Sberbank, Norilsk Nickel, MTS, Etalon.

Võlakirjade portfell

Võlakirjad on fikseeritud tulumääraga võlakirjad. Võlaväärtpabereid emiteerivad valitsused, omavalitsused ja ettevõtted. Emitent ostab võlakirjad kindlaksmääratud kuupäeval intressiga fikseeritud hinnaga tagasi.

OFZ on universaalne investeerimisvõimalus, mis sobib nii suurinvestorile kui ka neile, kes ei tea kuhu väikest raha paigutada. Üks föderaalne laenuvõlakiri maksab 1000🪙 OFZ-i minimaalne sisenemislävi on 10000🪙 Paberi kehtivusaeg varieerub 1 kuni 10 aastat.

Omanik saab iga OFZ eest:

1. kupongitulu iga 6 kuu järel;
2. võla tagasimaksmine koos intressiga 5-8% kviitungi lõppemisel.

Seega saab isegi 10 tuhande eest moodustada väikese investeerimisportfelli. Esiteks, Vene Föderatsiooni keskpanga baasintressimäära tõusuga kasvab OFZ tootlus.

Stabiilse rahavoo tagamiseks kasutatakse sellist strateegiat nagu “võlakirjaredel". Kõige tähtsam on mõista, et tegemist on täiendavate tagasimaksetega väärtpaberite portfelliga.

Näiteks on kaasautor loonud 5-aastase OFZ-PD paketi. Portfellis olevate väärtpaberite tähtaeg saabub kordamööda: aastatel 2022, 2023, 2024, 2025 ja 2026. 2022 aastal OFZ lunastamisest saadud raha investeeritakse uude valitsuse võlakirja tähtajaga 2027 jne.

Võlakirjaportfelli tuleks täiendada ettevõtete paberitega. Paljude ettevõtete võlakirjade keskmine tootlus jääb vahemikku 7-12%. Eksperdid soovitavad osta Venemaa Raudtee, Rosnefti, Novotransi ja teiste suurkorporatsioonide võlakirju.

Kui teil on investeeringuid vahemikus 1000–10 000 dollarit, saate investeerida paljude ettevõtete eurovõlakirjadesse ja Ameerika võlakirjadesse. Eurovõlakirju emiteerivad paljude emitentide tütarettevõtted. Seetõttu pakuvad nad dollarites suurt 4% kupongi tootlust.

Investeerimisfondide ETF-id

Börsil kaubeldav fond on ülemere investeerimis- või indeksifond. Tema aktsiatega või aktsiatega kaubeldakse börsidel. Selline fond koondab hoiustajate raha ja investeerib väärtpaberiportfelli. Seetõttu võib see hõlmata sama majandusvaldkonna või erinevate tööstusharude emitentide väärtpabereid.

ETF on tulus alternatiiv aktsiate või võlakirjade ostmisele. Kuna sellistes fondides on tavaliselt vara, mida igaüks endale lubada ei saa. Näiteks ühe Amazoni aktsia hind on üle 3000 dollari. Siiski saate 1 dollari eest osta osaluse ETF-is, mille portfellis on Amazoni aktsiad. Välismaiste investeerimisfondide aktsiad maksavad keskmiselt 1000-2000 🪙 Ostes sellise fondi osaku, investeerib investor kogu ETF-i portfelli varasse.

Moskva börsil kaubeldakse pakkujate FinEx ja ITI Funds erinevate ETF-ide aktsiatega. Näiteks ühendab FXUS 500 USA korporatsiooni aktsiaid IT, energeetika, tööstuse, kinnisvara ja muude valdkondade valdkonnas.

Börsil kaubeldavad fondid maksavad oma omanikele väärtpaberitelt saadavat tulu:

1. dividendid aktsiatelt – aasta, poolaasta, kvartaalne;
2. võlakirjade kupongid – kord aastas, kord 6 või 3 kuu jooksul.

Paljud USA ETF-id peavad seaduse järgi maksma oma hoiustajatele välja vähemalt 90% väärtpaberite tulust. Euroopa fondid reinvesteerivad dividende ja kuponge tavaliselt uute väärtpaberite ostmiseks. Enamik mitmel börsil kaubeldavaid ETF-e reinvesteerib ka kasumi. Sellised Venemaa ETF-id nagu RUSE, FXRD ja mõned teised maksavad dividende.

Teine ETF-ide eelis on võimalus osta ja müüa aktsiaid igal ajal. Näiteks kui investeerite mitmesse erinevasse fondi, võite teenida nende väärtuse kasvu pealt. Piisab, kui müüa perioodiliselt osa kallinenud ETFi aktsiatest.

Kinnisvara ja fondid

Kinnisvara on viis lisaraha teenimiseks, mitte investeering. Korter või tuba iseenesest kasumit ei too. Peate aktiivselt osalema: otsima üürnikke, tegema kosmeetilisi või kapitaalremonti, parandama katkist mööblit ja tehnikat. Seetõttu võivad kulud eluasemele ja kommunaalteenustele, remondile ja mööbli ostmisele ületada saadava kasumi.

Ühe võimalusena võite kaaluda objekti üleandmist usaldushaldusse. Sel juhul langeb kogu kinnisvara korrashoiuga seotud töö haldusfirma või agentuuri töötajate õlule. Tasu selliste teenuste eest on protsent üüritulust.

Kinnisvara valdkonnas on huvitavaid dividenditulu allikaid:

1. Venemaa ZPIF-id – kinnised kinnisvarainvesteerimisfondid;
2. USA REITid on USA börsidel kaubeldavad kinnisvarafondid.

Venemaa kinnised investeerimisfondid on ehitus-, maa-, üüri-, arendus-, segafondid. Fondi aktsionäriks saamiseks piisab, kui investeerida 500 tuhandest 1 miljonini 🪙. Investeeringute tootlus toimub pärast fondi lõpetamist. Kinnise investeerimisfondi eluiga on reeglina 5-15 aastat. Sellise fondi osakuid on väga raske müüa, kuna nendega ei kaubelda börsidel.

REIT-id koosnevad spetsialiseerunud kinnisvaraettevõtete aktsiatest. Sellistesse fondidesse kuuluvad ettevõtted omavad kaubanduskeskusi, hotelle, kontoreid ja sadu muid kinnisvaraobjekte. Nad tegelevad kinnisvara ehitamise, liisimise, ostmise ja müügiga.

REIT-i saate investeerida USA või praeguse maakleri kaudu. Välismaaklerid pakuvad laiemat valikut. Sisenemislävi algab 10 dollarist, dividenditootlus varieerub 2% kuni 10%. USA seadused kohustavad REIT-e suunama 90% kasumist dividendideks.

Usalda investeeringut

Usaldushaldus (DM) on väärtpaberiportfelli moodustamise ja haldamise teenus. Fondivalitseja (fond või maakler) määrab ametisse professionaalse juhi. Tema teeb kõik otsused kontol tehtavate tehingute kohta.

Tüüpilise DM strateegia elluviimise sisenemislävi on 2-5 miljonit 🪙 Investeeringud individuaalse strateegia loomiseks algavad 10 miljonist 🪙 Individuaalse lähenemise korral võtab juht arvesse kliendi kõiki soove, näiteks igakuise sissetuleku maksmine.

Usalduse haldamise peamised eelised:

1. võimalus teenida ilma kogemusteta;
2. säästa aega – pole vaja uurida finantsinstrumente, analüüsida turgu;
3. stressi puudumine. Üksinda tehingute tegemine on alati riskantne ja stressirohke.

Kaugjuhtimispuldi peamiseks puuduseks on kõrged teenustasud. Tavaline iga-aastane kontohooldustasu on 1-2% portfellis olevate varade väärtusest. Sageli nõuavad fondivalitsejad kuni 20% kasumist. Konto avamise, krediteerimise, raha väljavõtmise ja muude teenuste eest tuleb maksta komisjonitasu. Seetõttu on enne kaugjuhtimislepingu sõlmimist oluline arvutada välja eeldatav tootlus miinus kõik vahendustasud.

Finantsinstrumentide ja strateegiate kasumlikkus on piiratud. Kui tipptasemel investeerimisskeem toob 20% aastas, siis kuni 30% kasvu oodata ei maksa. Teiseks oluliseks puuduseks on selles valdkonnas petturite või mitteprofessionaalide suur arv. Seetõttu tasub enne lepingu sõlmimist eelnevalt konsulteerida kogenud finantsnõustajaga.

Ettevõtlus ja otseinvesteeringud

Analüütilise agentuuri Preqin andmetel edestavad otseinvesteeringud aktsiaturgu kasumlikkuse poolest 1,5-2 korda. Seega neile, kes mõtlevad, kuhu oma raha paigutada, võib üheks võimaluseks olla ka äri.

Otseinvesteering on raha investeerimine äriprojektidesse, tootmisprotsessidesse või materiaalsesse varasse. Näiteks varade hulka kuuluvad tööpingid, töökoja ruum, pooltooted jne. Otseinvesteeringud võimaldavad teil saada osa kasumist, osaleda ettevõtte juhtimises ja mõnikord mõjutada kogu tööstuse arengut.

Otseinvesteeringutes osalev füüsiline või juriidiline isik saab organisatsiooni põhikapitali aktsionäriks. Aktsionäri mõju äriprotsessidele sõltub otseselt ettevõttes ostetud osalusest. Suurte investeeringutega saab ta õiguse olla juhatuses.

Otseinvesteeringul on järgmised puudused:

1. kõrge sisenemislävi – 10-100 miljonit või rohkem, olenevalt organisatsiooni suurusest;
2. pikk tasuvusaeg – 5-10 aastat või rohkem;
3. investeeringute madal likviidsus;
4. ettevõtte aktsiate võõrandamise tehingute keerukus.

Otseinvesteeringud on paljulubav suund, sest 5-10 aastaga võib äriprojekt end mitmekordselt ära tasuda. Kuid enamiku inimeste jaoks jääb see piirkond kõrge sisenemisläve tõttu kättesaamatuks.

Investeering Interneti-projektidesse

Erinevate Interneti-teenuste populaarsus kasvab pidevalt. Lisaks investeerib üha rohkem investoreid valmisprojektidesse. Selle tulemusena ilmuvad sageli selle piirkonna idufirmad.

Vaatame mõnda populaarset suundumust. Esiteks on see saidi edasimüük või rentimine teenuste osutamiseks. Saagis varieerub vahemikus 20 kuni 40%. Skeemi rakendamiseks ostab kapten ehitusele või mõnele muule ettevõttele ühelehelise maandumiskoha. Seejärel palkab ta optimeerimise ja liikluse ligitõmbamise spetsialisti. Pärast soovitud liiklustaseme saavutamist sait renditakse või müüakse.

Inforessursi ostmine koos edasise reklaamiga otsingumootorites võib tuua kuni 200 tuhat kuus. 🪙 Infosaidi minimaalne sissetulek on 5-10 tuhat. Lisaks investeerivad paljud mitmesse ressurssi väikese kuusissetulekuga kuni 30 tuhat.🪙

Teiseks võib sotsiaalvõrgustikes reklaamitud ajaveebi ostmine olla hea investeering. Mis kõige tähtsam, nad müüvad tavaliselt reklaame. Kokkuvõttes saab lisaliiklust edasi müüa või soovitud saidile suunata.

Tõeline passiivse sissetuleku allikas Internetis on sidusprogrammid. Näiteks Amazoni või AliExpressi sidusprogrammid. Need ettevõtted on valmis saidiomanikele maksma, et meelitada ligi klientide liiklust. Internetiprojektidesse investeerimisel on klassikaliste investeerimisliikide ees mitmeid eeliseid.

Esiteks on see kõrge saagikus. Näiteks valmis veebipõhise teenuse ostmine ja reklaamimine võib teenida 20–40% tulu. Edukate idufirmade kasumlikkus algab 100%-st aastas.

Teiseks vastuvõetav sisenemislävi. Algus on võimalik väikeste investeeringutega, näiteks 10 tuhat 🪙 Aga ca 100 tuhande investeeringuga 🪙 saab projekti edendamine olla efektiivsem.

Kolmandaks kiire tagasimakse. Esimene kasum ilmub mõne nädala või kuu pärast.

Lisaks puuduvad geograafilised piirangud.

Internetiprojektidesse investeerimise peamiseks puuduseks on vajadus eriteadmiste järele. Oluline on osata valida perspektiivseid valdkondi ja hinnata ressursside kvaliteeti. Ilma teadmiste ja kogemusteta suurenevad investeeritud vahenditest ilmajäämise riskid kordades.

Intellektuaalomandi loomine

Intellektuaalomand (IP) on vara, mis loob väärtust või toodab tulu. Näiteks IP võib olla teave, idee, füüsiline objekt või uus arendus. Seega võimaldab IP autoriõiguste fikseerimine saada tasu – kasutustasusid kogu ülejäänud elu. See krediteeritakse autori kontole allalaadimisel või muul viisil IP hankimisel.

Siin on mõned intellektuaalomandi võimalused, mis toovad regulaarset sissetulekut. Esiteks on need patenteeritud leiutised. Teiseks on need rakendused ja videomängud. Lisaks saab investeerida arvutigraafikasse, 3D mudelitesse, NFT-desse. Kolmandaks saate teenida aktsiate fotode ja videote pealt. Esiteks on nõudlus infotoodete järele. Näiteks raamatud, koolitused, käsiraamatud, teatmeteosed.

Seetõttu võib projekti arendamise, käivitamise ja edendamise etapis olla vaja rahalisi investeeringuid. Kui valite kuuma teema, siis IP teenib tulu veel palju aastaid. Lisaks on oluline meeles pidada, et intellektuaalomandisse investeerimine on ebausaldusväärne ja riskantne. Kahjuks pole garantiid, et IP-l on nõudlus.

Järeldus

Saate luua iseseisva korrapärase sissetuleku allika või rahalise "turvapadja" erineval viisil. Mõned eelistavad pangahoiuseid, teised väärtpabereid. Näiteks soovib keegi investeerida idufirmadesse. Igal valikul on oma omadused ja sellega seotud risk.

Olles uurinud teavet peamiste investeerimisvaldkondade kohta, saab igaüks valida, kuhu 2022. aastal raha paigutada. Seetõttu peate edu saavutamiseks järgima riskijuhtimise reegleid.

Tasub meeles pidada, et koos kasumlikkuse kasvuga suurenevad ka riskid kaotada investeeritud vahendeid. Reaalsusest lahutatud sissetulekuid pakuvad sageli petturlikud ettevõtted. Lisaks on väga riskantne investeerida kogu oma raha ühte skeemi või väärtpaberisse. Parem on eraldada fondid ja investeerida erinevatesse varadesse.