Investeringar och hur man tjänar pengar på dem: 5 regler

För de flesta är den huvudsakliga inkomstkällan lön som betalas av arbetsgivaren. Du måste förneka dig själv mycket för att åtminstone göra några besparingar. Men de kan också försvagas på grund av inflation och ekonomiska kriser som inträffar periodvis. Sedan börjar vi fundera på hur vi inte bara ska skydda, utan också öka våra besparingar för att leva lyckligt och fritt, inte förneka oss själva någonting. Och här kommer investeringar till undsättning, som kan förverkliga alla våra omhuldade önskningar. Så vad är investering och hur tjänar man pengar på det?

Informationen som presenteras i artikeln är avsedd för informations- och rådgivande syften och är inte en rekommendation eller vägledning till åtgärder. Om du använder den för att fatta investeringsbeslut och göra transaktioner på finansmarknaden, gör du det på egen risk och du tar också ansvar för eventuella konsekvenser av sådana beslut.

Med korrekt förvaltning av vår inkomst, eller snarare, upprätthålla familjens budget, kan vi spara en del av vår inkomst. Det är tillrådligt att investera de sparade pengarna i pålitliga tillgångar för att öka och skydda vårt kapital.

Vad är investering och hur man äter det

Investeringar är utformade för att skydda och öka vårt sparande. Ordet "investering" är av latinskt ursprung. "Investio" är latin för "att investera". Således är investeringar en avsiktlig investering av dina pengar i lönsamma finansiella instrument.

investeringar i tillgångar

Målet med varje investering är att hitta ett sådant finansiellt instrument eller tillgång som skulle ge minsta möjliga risk att förlora pengar vid maximal avkastning.

Det är sant att det är värt att komma ihåg att endast bankorganisationer kan garantera en full avkastning, i vissa fall, av investerade medel och lönsamhet på dem. De ger trots allt en garanterad avkastning på inlåning på grund av högre vinster på lån.

Vår stat ger dessutom en garanti för avkastningen av medel från insättningar genom ett speciellt försäkringssystem. Det garanterade återbetalningsbeloppet är 1’400’000.00 🪙.

Läs mer om hur du väljer bankinsättning i artikeln (länken öppnas i ett nytt fönster).

När det gäller att investera pengar i investeringsprodukter och -tillgångar garanterar ingen avkastning på investerat kapital. För att inte tala om att dessa investeringar kommer att ge intäkter. Därför måste du noggrant studera det instrument som du planerar att investera i. När allt kommer omkring tar vi som investerare alla risker. Därför bör lönsamheten vara maximal.

Det är också viktigt att sätta upp ett investeringsmål så att denna process blir vettig och vi kan lämna det finansiella instrumentet i tid. De vanligaste målen inkluderar följande:

• Ökning av eget kapital;
• Skydd av befintliga besparingar från inflation;
• Att göra ett dyrt köp, till exempel köpa en bil eller en lägenhet, eller ett sommarhus, eller betala för utbildning av barn och så vidare;
• Säkerställa deras hållbara ekonomiska ställning i framtiden, till exempel vid pensionering.

Beroende på tidsperioden för ägande av tillgångar delas mål vanligtvis in i följande kategorier:

• Kort sikt – ägandetiden för tillgångar är mindre än 2 år. Under en sådan tidsperiod är investeringsportföljen mest mottaglig för de negativa effekterna av marknadsfluktuationer eller volatilitet. För att investera under en sådan period är det bättre att välja mer konservativa instrument, såsom inlåning, obligationer, fonder (fonder), kapitalskyddsprodukter.
• Medellång sikt – ägandetiden för tillgångar i intervallet från 2 till 7 år. Under en sådan tidsperiod kan både konservativa och aggressiva investeringsprodukter användas. Allt beror på syftet/syftet med investeringen. Så om till exempel pengar investeras för att köpa en bil, kan mer riskfyllda instrument användas. För medelfristiga investeringar kan du titta på obligationsfonder, blandade investeringsfonder och så vidare.
• Långsiktigt – ägandetiden för investeringstillgångar är 7 år eller mer. Under denna tidsperiod kan du använda mer aggressiva produkter och strategier. Du kan redan nu titta på aktier, aktiefonder och så vidare.

Risk och avkastning

Som följer av ovanstående kan investeringar karakteriseras av två nyckelindikatorer – risk och avkastning. Hur är dessa parametrar relaterade?

Risk är sannolikheten att få en förlust eller förlust av inkomst vid investering jämfört med det beräknade alternativet till följd av oförutsedda faktorer, såsom handlingar eller passivitet från statliga myndigheter, bolagsstyrningsfel och så vidare.

Avkastning är mängden vinst som investeraren har fått under hela den period då tillgången innehas. Denna parameter uttrycks i procent för en viss tidsperiod, till exempel för ett år. Den beräknas som förhållandet mellan vinst och kostnaden för att köpa denna tillgång.

Det finns många risker som en investerares kapital är exponerat för. Bland dem kan följande huvudrisker identifieras:

• Marknaden är den största risken, som bestäms av marknadens oförutsägbara beteende. Tanken är att våra investeringar kan förändras, både upp och ner. Det vill säga att vi kan få både vinst och förlust, beroende på marknadsläget.
• Utländsk valuta – denna risk är förknippad med växelkursen för den valuta som investeringen görs i. När växelkursen förändras förändras också det totala värdet av investeringar, både upp och ner.
• Företags- eller företagsrisk är risken att värdet av en investering i ett företag minskar på grund av negativa händelser. Till exempel en minskning av det finansiella resultatet, en minskning av konkurrenskraften, en ökning av skuldförbindelser, rättstvister och andra faktorer.

säker investering

Enligt den moderna teorin om portföljförvaltning är risknivån direkt relaterad till lönsamheten. Det vill säga, ju högre risknivå en investerare är villig att acceptera, desto högre avkastning strävar han efter att få.

Alla investeringar innebär risk, även om vi inte har för avsikt att vidta aktiva åtgärder för att förvalta tillgångar. Var dock inte rädd för det, risken kan och bör hanteras och sträva efter att minimera den.

Ett sätt att hjälpa till att hantera risker och minimera dess negativa påverkan är att diversifiera. Vi föreslår att uppehålla oss vid principerna för diversifiering mer i detalj.

Chronicles of Diversification

Mottot för huvudpersonen i romanen av Veniamin Kaverin "Två kaptener" var uttrycket – "Kämpa och sök, hitta och ge inte upp." Denna fras överensstämmer helt med principerna för diversifiering. Huvuduppgiften, som är att hitta det optimala förhållandet mellan investeringsprodukter i portföljen för att minimera eventuella förluster. Detta är en konstant och pågående process.

Så diversifiering är uppdelningen av medel mellan olika typer av investeringsinstrument för att minimera den sannolika nedgången av investeringsportföljen. Detta gäller särskilt när vi börjar förvalta en stor portfölj av tillgångar.

Utifrån detta är det möjligt att bilda huvudregeln för diversifiering: investeringsprodukter i investerarens portfölj ska inte vara beroende av varandra, vara sammankopplade eller skära varandra.

Följande typer av diversifiering särskiljs för att hantera risken för en investeringsportfölj:

• Instrumentell – innebär fördelning av kapital mellan olika investeringsinstrument. Till exempel mellan aktier, obligationer, banktillgodohavanden och fonder.
• Institutionell – innebär uppdelning av investeringskapital mellan olika företag.
• Arter – innebär investeringar av medel i olika sektorer av ekonomin. Till exempel finanssektorn, metallurgi, industri, transport.
• Valuta – innebär att investera i investeringsprodukter som är denominerade i olika valutor. Till exempel i dollar, euro och 🪙.

Principerna för investeringsdiversifiering är lämpliga för alla investerare. Oavsett vilken strategi han tillämpar på portföljen, aggressiv eller konservativ. När allt kommer omkring, med deras hjälp kan du avsevärt minimera nivån på uttag av investeringsportföljen.

Grunderna för investeringar

Genomförande och efterlevnad av vissa investeringsregler kommer att bidra till att minimera risker och samtidigt få betydande inkomster. Vi investerar trots allt pengar för vinstens skull.

Regel ett – typ av tillgångar

Vilka typer av tillgångar bör finnas i portföljen för en framgångsrik investerare?

1. Aktier – ger möjlighet att snabbt öka kapitalet och öka intäkterna. De har dock en hög risk för ekonomisk förlust.
2. Obligationer ger säkerhet för investeringar. Det vill säga, risken för ekonomiska förluster på dem är minimal, liksom lönsamheten. Detta är det huvudsakliga instrumentet för konservativa investerare.
3. Kontantera in det fria saldot på kontot, d.v.s. de får inte vara inblandade i vare sig aktier eller obligationer. investeringar på aktiemarknaden

Värdepappersmarknaden är av två typer – primär och sekundär.

• På den primära värdepappersmarknaden säljs nya värdepapper direkt efter att de emitterats eller emitterats. Mestadels handlar affärs- och investeringsbanker på denna marknad. De utfärdar också värdepapper för sina kunder.
• Tidigare emitterade aktier och obligationer handlas på den sekundära värdepappersmarknaden. Börsen betjänar denna marknad.

Den första typen av tillgångar

En aktie är ett värdepapper som bekräftar vår rätt till andel i en verksamhet. I handelsapplikationen, i aktiesektionen, kan vi se att vissa aktier har "a", "ap" eller "p" suffix i sina namn. Detta berättar för oss vilken typ av handling. Om det inte finns någon efterskrift alls eller det finns "oa” betyder det att aktien är ordinarie. Ett tillägg som "ap" eller "p" betyder att aktien är en föredragen.

Nu vet vi att aktier kan delas upp i stamaktier och preferensaktier. Att äga en stamaktie ger dig rätt att rösta för att delta i viktiga företagsbeslut och rätt att få en del av vinsten i form av utdelning.

Utdelningar på stamaktier är inte fastställda, de kommer att betalas ut endast om ägarna till dessa aktier på bolagsstämman röstar för att använda en del av vinsten till utdelning.

Till skillnad från vanliga aktier ger innehav av preferensaktier oss inget att säga till om i större företagsbeslut, förutom under speciella omständigheter såsom konkurs. Men preferensaktier har företräde vid utdelningen, det vill säga om bolaget till exempel fick en liten vinst kan det beslutas att enbart lämna utdelning till innehavare av preferensaktier.

Marknaden för många aktier, såväl som utländska, kan dock delas in i tre grupper:

– Den första gruppen kallas också för första echelon eller blue chips – det är de största företagen i landet, för vilka den mest aktiva handeln bedrivs. Om vi ​​vill köpa aktier i något av dessa bolag för en rund summa, till exempel 10 miljoner 🪙, så kan vi göra det utan problem, direkt och detta kommer inte att påverka aktiens marknadspris på något sätt.

– Den andra gruppen, eller, som man säger, den andra gruppen, är också väldigt stora företag, men deras aktier är mindre populära. Bland budgivare, jämfört med blue chips, är det kanske inte lätt att köpa eller sälja dessa aktier för en stor summa. En sådan transaktion kan avsevärt påverka marknadspriset på en aktie.

– Den tredje gruppen eller tredje nivån är som regel inte så stora företag och deras aktier är inte särskilt populära. Det händer ofta att de inte ens för 100 tusen 🪙 kan köpas på en dag, eftersom det kanske inte finns ett sådant erbjudande på marknaden. När du köper sådana aktier, även för 10 tusen 🪙, kan du märkbart flytta marknadspriset, därför kan liknande problem också uppstå vid återförsäljning.

Vilka aktier ska vi välja för vår portfölj?

1. Aktier med statligt stöd, d.v.s. andelar som det finns del av staten i. Och helst, ju större andel, desto bättre. Nästan alla stora företag från första led har statligt deltagande. Dessa är Sberbank, Gazprom, Rosneft, Rosseti, etc.

Varför välja statliga företag? För det första finns det fortfarande ett presidentdekret om att statligt ägda företag betalar 50 % av sin nettovinst som utdelning. Alltså öka vår passiva inkomst med dig. För det andra har statliga företag en mycket bra fastighet – de får alltid stöd från staten.

Låt oss ta Lenenergo som ett exempel. Lenenergo är ett energibolag som ingår i Rosseti-gruppen. Andelen statligt deltagande i Rosseti är mer än 88 %, dvs. ett sådant etablerat statligt bolag. Så, när Lenenergo har vissa svårigheter i affärer, vad företaget gör. Den ger ut aktier, d.v.s. gör en ytterligare fråga. Dessa aktier köps av staten. Således finansierar Lenenergo, som täpper till sina ekonomiska svårigheter och luckor på bekostnad av dessa pengar.

Ur en privat investerares synvinkel är det å ena sidan dåligt när företag har en tilläggsfråga. Varför? Eftersom aktierna är "utspädda" och vi får potentiellt mindre vinster och utdelningar. Men generellt sett känner vi oss säkrare när det finns statligt deltagande i företag.

2. Bolaget delar med tydlig ledning. Det betyder att när vi tar hänsyn till indikatorerna för ett företag som var för fem år sedan och som är nu, bör de vara radikalt annorlunda. Trots att de skiljer sig åt, naturligtvis, till det bättre i vår tid.
3. Tillväxtaktier. Växer inte i termer av aktiekurs, men växer i termer av affärer. Låt oss säga magnet. Det kan ses att Magnit ständigt öppnar nya butiker (stormarknader, närbutiker, magnet-kosmetik), d.v.s. Det här är ett företag som ständigt utvecklas. Med andra ord, hennes verksamhet växer, antalet försäljningsställen ökar, och det är ett gott tecken. Därför bör sådana företag definitivt vara uppmärksamma.

När allt kommer omkring, om ett företag stagnerar och inte växer, d.v.s. inte utvecklas (även om det ger bra utdelning), så kommer det i längden att skämta dåligt med detta företag. Och om vi är en investerare i ett sådant företag, då med oss ​​också.

Den andra typen av tillgångar

Obligationer är skuldebrev. När vi köper en obligation från en viss organisation ger vi därmed pengar på kredit till detta företag eller staten. Återbetalningen av detta lån sker genom inlösen av obligationer. Dessutom betalar obligationer fast inkomst eller kuponger. Mängden betalningar bestäms av en viss procentandel av obligationens nominella värde.

Obligationer kan vara statliga, kommunala, företag.

Den första typen av obligationer är federala obligationer. Det här är statsobligationer och de måste finnas i vår portfölj.

Om något privat företag har emitterat en obligation och det har vissa svårigheter i verksamheten, kan det i huvudsak förklara ett fallissemang för denna obligationsemission. Medan företaget självt kommer att fortsätta arbeta. Och vi kan förlora våra pengar.

investeringar

När det gäller staten. Staten kan inte ställa in något OFZ-problem. När allt kommer omkring, om detta händer, som 1998, kommer vår stat helt enkelt att gå i konkurs. Lyckligtvis förväntas detta inte under de närmaste 5-10 åren. Därför bör OFZ finnas i vår portfölj.

Den andra typen är företagsobligationer. Avkastningen på dem är högre, liksom risken.

Det är också värt att tänka på när vi köper obligationer så att de har olika löptider. För att vi ska ha ett ekonomiskt flöde så ofta som möjligt, och givetvis tillgången på ett erbjudande i företagstidningar. Det finns inga erbjudanden i OFZ.

Vad betyder erbjudande? Föreställ dig att vi köpte någon obligation för en period på 5 år. Ett eller två år går och obligationen sjunker plötsligt i pris. Vi köpte för 1000🪙 (nominellt pris), och det började kosta 800🪙 Vi behövde pengar, vi kommer att sälja med förlust, och även kuponger täcker inte dessa kostnader. Erbjudandet ger oss rätt att sälja obligationen tidigare. Trots att vi känner till detta erbjudande i förväg, vid köp av en obligation.

Antag att vi tar samma 5 år, men det finns något slags erbjudande om två år, d.v.s. två år senare blev priset på obligationen 800🪙 Vi skriver ett uttalande till detta företag från mäklaren att vi vill delta i erbjudandet och vi betalas inte 800, utan 1000 🪙 + upplupen ränta. Därför måste förekomsten av ett erbjudande i obligationer beaktas.

Den tredje typen av tillgångar

Nu ska vi prata om gratis pengar eller kontanter. Vi förstår att detta låter lite konstigt. För att vi har investerat, säg, 100 tusen eller 1 miljon 🪙, och vi vill använda alla pengar för att få stora vinster.

Men marknaden tenderar att falla och aktier tenderar att korrigera, och återhämtningen kan pågå i sex månader, ett år och ibland tio år. Därför måste vi ha pengar på kontot för att kunna köpa fler aktier eller obligationer i vår portfölj när de faller.

Därefter kommer vi att överväga gratispengarna på kontot mer i detalj, eftersom detta är verkligen viktigt.

Låt oss minnas 2008. MICEX-index sjönk med mer än 70%. Det här är ett stort fall. Många aktier är ner 80-85%. Och om vi kommer ihåg hur länge marknadsåterhämtningen från nedgångspunkten till återgångspunkten till nollpunkten, låt oss säga att riktmärket varade, var det nästan 10 år. 2008 sjönk marknaden och återhämtade sig först 2016.

Tänk dig att vi inte har gratispengar på kontot. Vi kan inte köpa aktier eller obligationer som faller. Vi ska springa och leta efter gratispengar, sälja några av våra andra tillgångar, ta ut pengar från bankinlåning och investera i aktier. Det här kanske inte slutar bra. Därför måste gratispengar vara obligatoriskt.

Någon kanske invänder och säger: “Jag har obligationer i min portfölj. Om mina aktier faller kommer jag att sälja obligationer och köpa fler aktier.” Allt verkar vara logiskt, men det finns ett viktigt "MEN". Kan det hända att både aktier och obligationer faller i vår portfölj? Visst kan det. Och detta händer hela tiden, oavsett styrräntor och allt annat. Allt beror på vilken typ av tillgångar vi väljer i vår portfölj.

Sen en fråga. Vad ska vi göra, sälja aktier med förlust och köpa fler obligationer, eller sälja obligationer med förlust och köpa fler aktier? Det är på något sätt ologiskt och bygger inte på investeringsutlåtandet att en långsiktig investerare inte ska förlora pengar. Huvuduppgiften är att bevara kapital. Därför måste vi ha gratis pengar på vårt konto, som vi kan köpa både aktier och obligationer med.

Den tredje regeln är förhållandet mellan tillgångar

Vi bör alltid hålla ett öga på hur lönsamt det är att köpa aktier eller obligationer nu, eller så kanske det är bättre att lägga det mesta av pengarna i kontanter. Varför är det viktigt? För när marknaden växer så blir dess multiplar sämre med tiden, det vill säga ju högre vi köper desto mindre får vi utdelningar och vinst per aktie osv. Ju lägre vi köper, desto bättre prestanda. När marknaden aktivt växer och prestationen försämras bör vi därför minska andelen aktier i portföljen mot obligationer.

Exempel. Marknaden växer inte och faller inte – proportionerna bevaras. Marknaden börjar stiga: aktier går ner, obligationer går upp. Marknaden är nere: obligationer är nere, aktier är upp.

Därmed minskar vi potentiellt risker och ökar lönsamheten.

Andel av tillgångar i portföljen

Det är tydligt att aktier och obligationer finns i den klassiska versionen: det är 50 % aktier och 50 % obligationer i portföljen. Men det kommer inte alltid att vara fallet, vi kommer att variera dem. Därför är det inte helt sant att jämföra andelarna av aktier i förhållande till obligationer.

Men om vi talar specifikt om aktier, så borde de vara ungefär lika. Till exempel: Sberbank köptes av oss för 10 000🪙, Lenenergo köptes för 11 000🪙, Gazprom köptes av oss för 9 000🪙 Dessa är ungefär lika stora proportioner. Och då kan vi prata om någon form av diversifiering och en riktigt väl sammansatt portfölj.

Men ofta kan nybörjarinvesterare se en portfölj som ser ut så här: Sberbank-aktier köptes för 50 000🪙, Gazprom-aktier köptes för 2 000🪙, Lukoil-aktier köptes för 8 000🪙 Därför, du förstår, kan sådana proportioner knappast kallas för rätt investering. Därför bör du inte göra ett sådant misstag. Och håll alltid ett öga på andelen aktier i din portfölj.

Den fjärde regeln – Tillgångskorrigering

Svara på din egen fråga. Hur ofta har du hört påståendet att ju lägre marknaden faller, desto "godare" är aktiekursen och desto billigare köper vi bra tillgångar? Det är trots allt en av de viktigaste pelarna för investeringar. När alla är rädda och säljer köper vi, det vill säga när allt faller köper vi bra tillgångar, faktiskt på en rea.

Men det finns en svårighet. När vi skrev den här artikeln hittade vi ingen användbar information på Internet om hur man bestämmer korrigeringsnivåer för oss själva, hur man sätter in pengar, i vilka stadier. Det finns mycket information om vad det är rätt att ha gratis pengar och köpa fler aktier när de faller i kurs. Men hur ska detta göras?

Vi anser att det är nödvändigt att ta hänsyn till marknadens fall 90+, d.v.s. det betyder att vi i förväg, när vi bara investerar våra första pengar, måste förstå att marknaden kan falla med mer än 90 %. Återigen, 2008 är en stor nedgång på marknaden. Under 2014 sjönk även metallurgiska företag med 50, 60 och högre procent.

aktiekurser

Därför är det naturligtvis teoretiskt möjligt för marknaden att falla med mer än 90 %. Därför bör de lägga det i sin portfölj. Detta kanske aldrig händer i vår historia, men vi måste förstå att det kan hända. Och tänk i förväg vad vi kommer att göra om marknaden passerar den kritiska punkten på 50% av kontot, då kommer den att falla – 60, – 70, – 80 och – 90. Och här är frågan. Och hur sätter man sedan in pengar och hur man kontrollerar dem?

Vi anser att de fria pengarna på kontot + en del av obligationerna bör beräknas på ett sådant sätt i portföljen att vi kan köpa ytterligare aktier minst 7-8 gånger. Bestäm korrigeringsnivåerna för dig själv. För någon blir det var 10:e %, dvs. marknaden föll med 10 %, pengar sattes in, pengar sattes in med 20 %, pengar sattes in med 30 % osv. För någon blir det 15 %, och för någon blir det 5 %, d.v.s. här väljer var och en själv. Med en hänvisning till att marknaden verkligen kan "krascha" väldigt kraftigt.

Nästa fråga. Och i vilken proportion att köpa aktier? Här erbjuder vi en mycket enkel, sann och universell regel. Ju mer marknaden faller, desto mer pengar sätter vi in ​​på kontot. Ju mindre marknaden faller, desto mindre pengar sätter vi in ​​på aktiekontot.

Vad är sannolikheten att en marknad som faller med 5% kommer att falla ytterligare 5%? Vi tycker att det är ganska stort. Och om marknaden föll med 55%, vad är då sannolikheten att den fortsätter att falla till 70 eller 80%. Hon är mycket mindre. Med andra ord, ju lägre marknaden faller, desto lägre blir risken. För ju lägre marknaden är, desto mindre sannolikt kommer den att fortsätta falla.

Därför som ett exempel. Marknaden föll med 10%, de bidrog med 10 tusen 🪙. Det sjönk med 20%, de bidrog med 20 tusen 🪙. Minskade med 30%, satte in 30 tusen 🪙 osv. Med andra ord, ju lägre marknaden faller, desto mer pengar sätter vi in.

Femte regeln – Hävstång

Ta aldrig lån från en mäklare. Använd aldrig lånade pengar. Om vi ​​gör detta förvandlas vi automatiskt från en investerare till en spekulant. Efter att ha tagit ett lån från en mäklare måste vi betala för det. Priserna är olika, men i genomsnitt 15-17% per år.

Föreställ dig att marknaden faller. Vi tog ett lån från en mäklare med förväntningen att vi skulle köpa mer tillgångar, tjäna väldigt, väldigt mycket och ge denna ränta till mäklaren. Föreställ dig sedan att marknaden föll med 30 %. Vi tog en hävstång. Vi hade 200 tusen 🪙, vi köpte för 400 tusen 🪙, d.v.s. 200 tusen 🪙 vi har på kredit.

Och marknaden stannade inte. Marknaden fortsatte att falla i ytterligare två år. Sjunkit ytterligare 20%. Och så återställdes ytterligare ett år. Beräkna hur mycket pengar vi kommer att ge till mäklaren om tre år, om vi tar en ränta på 15% – 45%. Med andra ord, från sina pengar (från 200 tusen 🪙) förlorade de 90 tusen 🪙 (45%). Håller med, det här är mycket. Därför är detta inte värt att göra.

Ingen kan förutse hur marknaden kommer att utvecklas, hur mycket den kommer att växa i år. Och ingen kan heller berätta för oss när denna höst kommer att sluta. Om någon säger till oss att han vet var "botten" på marknaden är, d.v.s. när han slutar falla och börjar växa, jaga då en sådan person i nacken. Troligtvis är han en bedragare och försöker lura dig på pengar. Och så att använda lånade pengar från en mäklare är ett mycket farligt sätt att handla på finansmarknaderna.

Lugn, bara lugn

Men tänk om vi räknade ut att marknaden kunde falla med 50 %, använde alla pengar, använde obligationer och marknaden föll med 70 %?

Det finns två alternativ här. Det enklaste är ingenting. Vänta bara tills marknaden återhämtar sig.

Det andra alternativet, låt oss säga för de mer avancerade, men det kan göras. Tidigare i artikeln sades det att OFZs borde finnas i portföljen, vi kommer att behöva dem. Vi kan köpa hela marknaden, d.v.s. vi kan köpa terminer på MICEX-index, som inkluderar de största ryska företagen. Alltså i huvudsak köpa upp marknaden, men inte din portfölj på en 60% eller 70% korrigering.

Precis samma sak, här behöver vi OFZ. Det finns inga gratispengar på kontot, men tricket är att när du köper terminer kommer OFZ att tillhandahålla dem. Utan att ha gratis pengar på kontot kan vi alltså köpa terminer. Varför inte betala ett lån till en mäklare för dem.

Också, å ena sidan, ett plus, å andra sidan, ett minus av terminer är att de redan har en "sydd" hävstång. Med andra ord köper vi en termin för 10 tusen 🪙, vi verkar förvärva en tillgång för 100 tusen 🪙, d.v.s. 10 gånger mer. Tricket är att du inte behöver betala för detta lån, eftersom vi redan har "sytt in" denna axel.

Men här är en mycket viktig punkt. När vi köper ett terminskontrakt (om vi bestämmer oss för att göra det) måste vi överväga hur mycket vi vill köpa det för. Inget behov av att köpa terminer för 20 eller 30 tusen 🪙 utan att tänka. För vi kommer att köpa tillgångar för 200 eller 300 tusen 🪙 omedelbart. Och om marknaden fortsätter att falla, då kan den skämta ganska grymt med oss.

Följ ditt mål

Så vi kom på hur vi ska börja investera på rätt sätt. Nu är det dags att börja vidta åtgärder. För detta behöver du:

syftet med investeringen

1. Formulera dina ekonomiska mål

Som nämnts tidigare i artikeln är det nödvändigt att själv formulera de ekonomiska målen för att investera. Det är också nödvändigt att bestämma prioritet för varje mål, dess kostnad, den nödvändiga tidsramen för att uppnå målet. Dessutom måste du ta hänsyn till valutan, den möjliga risknivån och frekvensen av målet, det vill säga är det ett engångsmål eller ett vanligt mål. Till exempel är en årlig familjesemester till sjöss ett vanligt mål. För vart och ett av de finansiella målen är det värt att sammanställa din individuella investeringsportfölj, med hänsyn till alla nyanser av målet.

2. Bestäm risknivån

Nu är det dags att besluta om en acceptabel risknivå. Varje investerare bestämmer denna nivå för sig själv. Han måste självständigt förstå (finansiellt och, viktigast av allt, psykologiskt) om han är redo att lida förluster, med jämna mellanrum rikta vissa medel till investeringsportföljer. När allt kommer omkring, när du investerar kan du både tjäna pengar och förlora dem.

Dessutom kommer hur man hanterar risker att diskuteras senare i artikeln.

3. Välj tillgångar

I detta skede är det nödvändigt att bestämma vilka tillgångar och i vilken andel som kommer att finnas i vår portfölj. Det krävs att man noggrant studerar tillgångar innan man fattar ett slutgiltigt beslut om att investera pengar i dem. För att göra detta måste du studera grundläggande och teknisk analys. Och ta även hänsyn till investeringstidshorisonten, eventuella behov av ytterligare pengar i framtiden och dina personliga preferenser.

4. Bestäm vilken typ av portfölj

Det är dags att bestämma vilken typ av portfölj som ska användas och hur den ska fyllas för vart och ett av målen. Beroende på förhållandet mellan aktier och obligationer i portföljen finns det:

• aggressiv portfölj – består av aktier med 80% och obligationer med 20%;
• måttlig portfölj – består av 50 % aktier och 50 % obligationer;
• konservativ portfölj – består av 20 % aktier och 80 % obligationer;
• superkonservativ portfölj – består av 100% obligationer.

Du kan köpa aktier och obligationer i din portfölj, eller så kan du köpa aktier och obligationer. Du kan köpa fonder eller ETF:er. Valet är ditt.

5. Utveckla portföljstrategi

När vi väl har bestämt oss för vilken typ av tillgångar vi har i vår portfölj är det dags att besluta om en portföljförvaltningsstrategi. Detta är ett av huvudstegen. Det finns många strategier. Du kan välja redan kända strategier, eller så kan du utveckla dina egna. Det finns strategier för långsiktiga investeringar, och det finns även strategier för daglig handel på börsen. Bland de vanligaste är följande:

1. Strategin "Indexaktier" är kärnan i strategin är att upprepa börsindexet, till exempel Moscow Exchange Index 10. Det vill säga inkludera i din investeringsportfölj aktierna i företag som ingår i indexet, och i samma förhållande. Information om indexets sammansättning finns på börswebbplatsen https://www.moex.com/en/index/MOEX10/constituents/.
2. Strategin "Dividend" är kärnan i strategin är att göra upp din investeringsportfölj från aktier i företag som betalar utdelning. Således får investeraren inkomster inte bara från tillväxten i värdet på själva tillgången, utan också från betalningen av utdelningar. Huvudsaken i denna strategi är att ta ett ansvarsfullt förhållningssätt till valet av aktier i företag som ska inkluderas i din portfölj. Det ska vara pålitliga företag som har betalat utdelning under lång tid. Många finansiella resurser släpper listor över utdelningsaristokrater. De inkluderar företag som konsekvent har betalat utdelningar i minst 25 år. Till exempel, US Dividend Aristocrats https://www.proshares.com/funds/nobl_daily_holdings.html, European Dividend Aristocratshttps://moneyinvestexpert.com/european-dividend-aristokrats.
3. Strategin "Pre-dividend" är kärnan i strategin är att köpa utdelningsaktier i förväg (när styrelsen utarbetade rekommendationer om utdelningsbeloppet) före datumet för stängning av aktieboken för utdelning, eller även kallad slutdatum. Och sälj dem strax före utgångsdatumet. Enligt statistiken, under denna tidsperiod, ökar priset på aktier med mängden utdelningsbetalningar, och efter cutoff, tvärtom, faller det. Därmed får investeraren en "utdelnings"-inkomst i förskott och förlorar samtidigt inte på grund av förändringar i värdet på aktierna. Men detta är mer spekulativt än en investeringsstrategi.
4. Strategi "Special Ideas" – strategin bygger på hur aktier reagerar på olika ekonomiska och icke-ekonomiska nyheter. Enligt denna strategi köper de aktier i lönsamma och pålitliga företag när deras pris har fallit med 20 % eller mer inom en viss tidsperiod, till exempel en vecka. Samtidigt berodde prisfallet på nyheten, som inte kan skada verksamheten på medellång och lång sikt. strategi
5. Strategin "Fixed Portfolio" är kärnan i strategin genom att vi i förväg själva bestämmer det slutliga beloppet för investeringsportföljen. Till exempel 1 miljon. Vi fyller den med tillgångar och med en viss frekvens, till exempel en gång i kvartalet, gör vi dess anpassning och ombalansering. Om portföljen växer säljer vi en del av tillgångarna så att det totala värdet på portföljen blir 1 miljon igen. Samtidigt behåller vi proportionen mellan tillgångar. Och överskottet förs över till ett bankkonto. När portföljen drar ner sätter vi tvärtom in ytterligare medel på mäklarkontot och köper ytterligare tillgångar så att portföljens totala belopp återigen blir exakt 1 miljon.

Dessutom måste du själv bestämma vad du ska göra i fallet med:

• Portföljpåfyllning — frekvensen av att lägga till ytterligare medel för att återköpa tillgångar i portföljen. Frekvensen och konsekvensen av ytterligare köp av tillgångar i din portfölj hjälper dig att få mer vinst. Eftersom det totala värdet av tillgångar kommer att vara lägre än marknaden.
• Portföljombalansering – frekvensen av återställande av förhållandet mellan tillgångarna i portföljen. Aktier, obligationer och andra tillgångar förändras i värde över tiden. Vissa saker blir dyrare, vissa saker blir billigare. Följaktligen förändras förhållandet mellan tillgångarna, som vi bestämde i steg 4. Därför måste detta förhållande periodvis återställas genom att sälja dyra tillgångar och köpa upp de som fallit i pris. Någon gör det en gång i kvartalet, någon en gång i halvåret eller till och med en gång om året. Var och en måste bestämma denna frekvens för sig själv.
• Ta emot utdelning – hur man hanterar inkommande kontanter från tillgångar. I det inledande skedet av att bilda en investeringsportfölj är det rimligt att återinvestera utdelningar i portföljen. Det vill säga att köpa ytterligare tillgångar (aktier, obligationer och så vidare). Därefter kan du ordna så att mäklaren betalar utdelning till ett bankkonto och täcker dina dagliga utgifter med dem.

Jag skulle ha känt till återköpet…

Det är också viktigt att hantera risker, som nämnts ovan. För att hantera risker bör vi följa följande principer:

1. Välj din investeringsstrategi. Eftersom risknivån kommer att bero på detta. Till exempel kan en strategisk investerare, en som investerar i företag under en lång sikt på 3, 5 eller fler år, ha råd med en djupare portföljneddragning än en kortsiktig eller spekulativ investerare som investerar pengar under en kort period av en dag, en månad eller ett par månader, och så vidare., och tjänar pengar endast genom att ändra priset på en tillgång.
2. Bestäm själv den maximala nivån av förluster på tillgångar eller nivån på portföljens uttag, som du är redo att lugnt uthärda. Först av allt, psykologiskt, för att undvika en krampaktig försäljning av tillgångar och fastställande av förluster.
3. Bestäm själv en acceptabel risk-avkastningskvot när du väljer investeringsinstrument. Till exempel 1:3. Det vill säga, med en sannolikhet att förlora 10% av värdet på en tillgång finns det en sannolikhet att tjäna 30%.
4. Tillämpa diversifieringsprinciperna när du bygger din investeringsportfölj. Det vill säga, som de säger i ett berömt talesätt, "lägg inte alla dina ägg i en korg."

“Kanske skapa flera investeringsportföljer med olika strategier, till exempel på lång, medellång och kort sikt. Följaktligen kommer riskhanteringen för varje strategi att vara olika.”

Som ett resultat kommer vi att få en investeringsportfölj eller flera portföljer som exakt matchar våra mål och målsättningar. Vi måste bara hantera dem och periodvis utföra balansering enligt den utvecklade strategin. Och kompetent riskhantering kommer att hjälpa till att skydda vår portfölj oavsett vilka förändringar som sker i livet eller i ekonomin.

Låt oss anta att vi investerade en del av vårt kapital i tillgångar på aktiemarknaden, och en del av det togs till banken för en tidsinsättning. Sedan, i händelse av en nedgång/kollaps på aktiemarknaden, kommer en del av vårt kapital att vara säkert. Och vi kommer inte bara att kunna tillgodose våra livsviktiga behov, utan att dra fördel av krissituationen för att öka vårt kapital.

När allt kommer omkring är det känt att krisen är en stor möjlighet att köpa kvalitetstillgångar till ett attraktivt pris.

Underverkens område i finanslandet

Varje år tänker fler och fler människor på en mer lönsam investering av pengar än bankinlåning. Särskilt efter att inkomstskatt tagits ut av inkomster på inlåning, utöver ett visst belopp. Tyvärr har människors intresse för investeringar också börjat locka till sig skrupelfria individer som försöker tjäna pengar på okunskap om grunderna för att investera eller helt enkelt lura dem.

Favoritformen för sådana affärsmän är skapandet av finansiella pyramider.

En finansiell pyramid är en modell av bedrägeri förklädd som en investeringsorganisation. Intäkter i ett sådant system genereras inte genom att investera aktieägarnas medel i tillgångar och deras kompetenta förvaltning, utan genom att tillföra pengar från nyligen attraherade investerare.

Nästan alla finansiella pyramider har ett liknande system för arbete och livscykel. Investerare i pyramiden lockas av löften om garanterade och höga vinster. På grund av att det är svårt att ständigt locka nya investerare till projektet, minskar de finansiella intäkterna till pyramiden. De ekonomiska förpliktelserna fortsätter tvärtom att växa. Som ett resultat leder obalansen mellan flödet av pengar och förpliktelser till den finansiella pyramidens naturliga kollaps. Följaktligen förlorar de flesta investerare hela eller större delen av sina investerade pengar.

De flesta finansiella pyramider kombinerar följande funktioner:

• Löftet om hög och garanterad avkastning på investeringen;
• Aggressiv reklam för projektet. Användningen av specifika slogans och fraser, imitation av marknadsledare, användningen av namnen på välkända företag som deras kunder eller partners;
• undanhållande av finansiell information och lagstadgade dokument;
• Oförmåga att bekräfta investeringsaktivitet. I vilka instrument medlen är placerade, var placeringen av medel kontrolleras och hur den bekräftas;
• Använda en licens utfärdad för en annan typ av aktivitet som inte tillåter dig att arbeta med pengar. Eller, i allmänhet, frånvaron av denna licens eller användningen av någon annans licens;
• Förekomsten av en obligatorisk "inträdesavgift" eller annat krav för betalning för alla tjänster. Till exempel för utbildning, för konsultation, för deltagande i ett seminarium och så vidare;
• Löftet om belöningar för att attrahera nya projektdeltagare;
• Medel anskaffas genom låneavtal. Samtidigt kan du bekanta dig med det endast vid ett personligt möte eller på företagets kontor.

I och med Internets spridning har också bedragarnas aktivitet i dess öppna ytor ökat. Antalet erbjudanden "lätt att tjäna stora pengar på Internet" och liknande växer exponentiellt. Samt antalet lurade investerare. Du kan ofta hitta annonser som kräver att du snabbt skaffar vissa tillgångar. Liksom författaren har "verifierad, konfidentiell" information om att priset på dessa tillgångar borde stiga avsevärt.

komplexa beslut

Du bör vara särskilt försiktig och försiktig med fraser som "garanterad inkomst", "hög lönsamhet", "erbjudande för en begränsad krets av människor", "pålitlig, som i en schweizisk bank" och liknande. I praktiken visar sig de flesta av dessa erbjudanden vara bedrägliga och garanterar en förlust av pengar. Avstå från att delta i sådana projekt!

Så hur man kontrollerar ett investeringsprojekt innan man lämnar personligt kapital:

• Det är värt att kontrollera tillgängligheten av en licens från centralbanken för bank-, försäkrings- eller investeringsverksamhet;
• Det är värt att läsa hela kontraktet noggrant och i detalj. Var särskilt uppmärksam på villkoren för att investera och ta ut medel;
• Hitta och studera information om detta företag, dess historia och grundare, vittnesmål från nuvarande och tidigare kunder, branschrankningar, rättstvister och annan information tillgänglig på Internet.

Om det hände att medlen redan har investerats i misstänkta projekt, måste du agera snabbt. Det är värt att omedelbart dra ut alla pengar från projektet, inklusive vinster och anläggningstillgångar. Om det finns en förlust i det aktuella ögonblicket är det bättre att fixa förlusten och ta alla pengar. I inget fall ska du försöka kompensera förlusten genom att investera nya pengar.

Köp eller sälj – det är frågan

Det finns två typer av vinst på aktier:

• Köpa aktier för att få utdelning.
• Köpa eller sälja aktier för att tjäna pengar på förändringar i marknadspriset.

Utdelningsintäkter

Aktier för att få utdelning är nödvändiga för att företaget ska kunna betala dessa utdelningar, därför måste verksamheten gå med vinst. Varje bolag har sin egen utdelningspolicy.

Till exempel är Gazproms utdelningsberäkningsbas nettovinst. På bolagsstämman fattas årligen beslut om utbetalningstid och om vilken andel av nettovinsten som ska avsättas till utdelning.

Utdelningspolitiken i vissa bolag kan se mer komplicerad ut, som i till exempel Norilsk Nickel, men mängden utdelningar är mer förutsägbar, eftersom det finns en viss beräkningsalgoritm som används från år till år.

För att få utdelning räcker det med att äga aktier endast en dag, på datumet för utdelningsbrytningen. Efter det kan du sälja dem. Utdelningen kommer att krediteras vårt konto senare i enlighet med utdelningspolicyn och tidpunkten för nödvändiga operationer av vår mäklare. Till exempel kan utdelningar krediteras en månad efter cutoff.

I USA finns det företag som kallas utdelningsaristokrater. Dessa företag har en mycket stabil verksamhet och uppnår kontinuerlig vinsttillväxt, och de har ökat sina utdelningar varje år i minst 25 år. Om ett företag bryter mot denna regel minst en gång, kommer det att uteslutas från listan över aristokrater.

Till exempel har Coca-Cola höjt sin utdelning i över 50 år i rad. Om vår mäklare ger tillgång till St. Petersburg Exchange kan vi köpa aktier i amerikanska företag. Ryska företag kan ännu inte skryta med en så oklanderlig utdelningshistorik.

Värde att tjäna

För att tjäna pengar på en förändring av aktiekursen är det viktigt att förstå att priset bildas utifrån förhållandet utbud och efterfrågan. Om efterfrågan på en aktie är större än utbudet så stiger priset och vice versa. Om utbudet är större än efterfrågan så faller priset.

avkastning på investeringar

Följande faktorer kan påverka nivån på efterfrågan och utbudet av tillgångar :

– bolagets bokslut

– beloppet av utdelningar per aktie

– nyheter rykten förväntningar

– politiken i landet

– nya lagar, förordningar m.m.

Åh, dålig avkastning…

Du måste också tänka på att du kan tjäna på en förändring i kursen på aktier, både under perioden med kurstillväxt och vid tidpunkten för dess fall.

Tänk på exempel, anta att det finns ett stadigt utvecklande företag, priset på en av dess aktier är 100 🪙. Tidigare använde bolaget all vinst till att expandera och utveckla verksamheten, men vid senaste bolagsstämman antogs en utdelningspolicy, enligt vilken 20 % av vinsten nu går till utdelning. Och för det senaste året är utdelningen per aktie 30 🪙, det vill säga 30 % av aktiens nuvarande värde. Köper vi sådana aktier för 100 tusen 🪙 så får vi utdelning på trettio tusen 🪙.

Skulle du vilja ha sådana aktier? Många skulle vilja. Därför köper de aktivt. Aktiekursen stiger från 100 🪙 till 470 🪙, 30 🪙 utdelning per aktie är nu 6,38% av dagens kurs. Vid denna aktiekurs blir utdelningen för en aktie på 100 000 🪙 6380 🪙, vilket är jämförbart med den genomsnittliga avkastningen för denna bransch.

Följaktligen slutar människor aktivt att köpa dessa aktier, och priset slutar stiga så snabbt.

Det andra exemplet kom ut med nyheten att företaget kan ansöka om konkurs. Panik börjar på marknaden, aktiekursen sjönk från 100 🪙 till 50, två gånger. Sedan kom ett vederläggande ut och folk köpte dessa aktier, priset återgick till sina tidigare siffror.

Det tredje exemplet, företaget tillhandahöll en utvecklingsplan för fem år, och investerare ansåg att om allt går som företaget hävdar, och vinsterna ökar med 500%, kommer därför utdelningarna att öka avsevärt. På denna nyhet börjar en snabb tillväxt i aktiekursen, respektive, om förväntningarna inte uppfylls, kan ett betydande fall följa.

Som vi kan se i det första exemplet är förändringen av utdelningen en helt objektiv drivkraft för pristillväxten, och de två nästa bygger på förväntningar och prognoser. Som regel tar aktiekursen hänsyn till alla faktorer på en gång. Det är ganska svårt att förutsäga eller förutsäga aktiekursens rörelse; för detta används två typer av analyser – fundamental och teknisk.

Lärande är lätt, inte lärande är ekonomisk förlust

"Lev i ett sekel, lär i ett sekel" är ett välkänt ordspråk. Detta gäller även för investeringar. Detta kommer trots allt att spara inte bara vår tid för att överdriva kapital, utan också nerver från oro på grund av dumma förluster av pengar.

Nästan alla mäklare bedriver utbildning för sina kunder. Dessutom lär många ut grunderna för att investera gratis. Även börser tillhandahåller onlineutbildning för privata investerare. Till exempel VTB-mäklare https://broker.vtb.ru/school/for-beginners/ eller Finam-mäklare https://www.finam.ru/education/main/ och andra.

ekonomisk utbildning

Det är också värt att ta sig tid att studera på egen hand. Och det är här böcker kommer in. Vi presenterar de fem bästa investeringsböckerna:

1. Rich Dad’s Guide to Investing – Robert Kiyosaki
2. "Pengar. Game Master – Tony Robbins
3. "Investeringsstrategier för 2000-talet" – Frank Armstrong
4. "The Complete Encyclopedia of Chart Patterns" – Thomas Bulkowski
5. Optionshandel – Michael Thomsett

Tiden och pengarna som spenderas på ekonomisk utbildning kommer, med en treenighet, att återvända och löna sig många gånger om.

Det är värt att komma ihåg att investeringar i grunden är uppskjutna belöningar. Det vill säga, nu ger vi upp tillfällig lust för att få en mer betydande belöning i framtiden. Nu vet du vad investeringar är och hur du tjänar pengar på dem.

🏁🏁🏁