Investimenti e come guadagnarci: 5 regole

Per la maggior parte delle persone, la principale fonte di reddito è il salario pagato dal datore di lavoro. Devi negare molto a te stesso per risparmiare almeno un po’. Ma possono anche deprezzarsi a causa dell’inflazione e delle crisi economiche che si verificano periodicamente. Poi iniziamo a pensare a come non solo proteggere, ma anche aumentare i nostri risparmi per vivere felici e liberi, per non negarci nulla. E qui vengono in soccorso gli investimenti, capaci di realizzare tutti i nostri cari desideri. Quindi cos’è l’investimento e come guadagnarci?

Le informazioni presentate nell’articolo sono a scopo informativo e di consulenza e non costituiscono una raccomandazione o una guida all’azione. Se lo utilizzi per prendere decisioni di investimento ed effettuare transazioni nel mercato finanziario, lo fai a tuo rischio e ti assumi anche la responsabilità di eventuali conseguenze di tali decisioni.

Con una corretta gestione del nostro reddito, o meglio, mantenendo il bilancio familiare, riusciamo a risparmiare parte del nostro reddito. È consigliabile investire il denaro risparmiato in asset affidabili per aumentare e proteggere il nostro capitale.

Cos’è un investimento e come mangiarlo

Gli investimenti sono progettati per aiutare a proteggere e aumentare i nostri risparmi. La parola "investimento" è di origine latina. “Investio" è latino per “investire”. Pertanto, gli investimenti sono un investimento deliberato del tuo denaro in strumenti finanziari redditizi.

investimento in beni

L’obiettivo di qualsiasi investimento è trovare uno strumento finanziario o un’attività che fornisca il rischio minimo di perdere denaro al massimo livello di rendimento.

È vero, vale la pena ricordare che solo le organizzazioni bancarie possono garantire un pieno ritorno, in alcuni casi, dei fondi investiti e della redditività su di essi. Dopotutto, forniscono un rendimento garantito sui depositi grazie ai maggiori profitti sui prestiti.

Il nostro stato fornisce inoltre una garanzia di restituzione dei fondi dai depositi attraverso uno speciale sistema assicurativo. L’importo del rimborso garantito è di 1’400’000.00 🪙.

Leggi di più su come scegliere un deposito bancario nell’articolo (il link si aprirà in una nuova finestra).

Nel caso di investimento di denaro in prodotti e attività di investimento, nessuno garantisce la restituzione del capitale investito. Per non parlare del fatto che questi investimenti porteranno reddito. Pertanto, è necessario studiare attentamente lo strumento in cui si intende investire. Dopotutto, noi, come investitori, ci prendiamo tutti i rischi. Pertanto, la redditività dovrebbe essere massima.

È anche importante fissare un obiettivo di investimento in modo che questo processo abbia un senso e possiamo uscire dallo strumento finanziario in tempo. Gli obiettivi più comuni includono quanto segue:

• Aumento di capitale proprio;
• Protezione dei risparmi esistenti dall’inflazione;
• Fare un acquisto costoso, per esempio, comprare un’auto o un appartamento, o una casa estiva, o pagare l’istruzione dei figli, e così via;
• Garantire la loro posizione finanziaria sostenibile in futuro, ad esempio in pensione.

In base al periodo di proprietà degli asset, gli obiettivi sono generalmente suddivisi nelle seguenti categorie:

• A breve termine: la durata della proprietà dei beni è inferiore a 2 anni. In un tale periodo di tempo, il portafoglio di investimento è più suscettibile all’impatto negativo delle fluttuazioni o della volatilità del mercato. Per investire per un tale periodo, è meglio scegliere strumenti più prudenti, come depositi, obbligazioni, fondi comuni di investimento (fondi comuni), prodotti di protezione del capitale.
• A medio termine – la durata della proprietà dei beni nell’intervallo da 2 a 7 anni. In un tale periodo di tempo, possono essere utilizzati sia prodotti di investimento conservativi che aggressivi. Tutto dipende dallo scopo/i dell’investimento. Quindi, ad esempio, se si investe denaro per acquistare un’auto, è possibile utilizzare strumenti più rischiosi. Per gli investimenti a medio termine, puoi guardare i fondi comuni di investimento obbligazionari, i fondi di investimento misti e così via.
• A lungo termine: la durata della proprietà delle attività di investimento è di 7 anni o più. In questo periodo di tempo, puoi utilizzare prodotti e strategie più aggressivi. Puoi già guardare le azioni, i fondi azionari e così via.

Rischio e ritorno

Come segue da quanto sopra, gli investimenti possono essere caratterizzati da due indicatori chiave: rischio e rendimento. Come sono correlati questi parametri?

Il rischio è la probabilità di ricevere una perdita o una perdita di reddito quando si investe rispetto all’opzione calcolata a causa di fattori imprevisti, come azioni o inazioni di agenzie governative, errori di governance aziendale e così via.

Il rendimento è l’importo del profitto che l’investitore ha ricevuto per l’intero periodo di detenzione dell’attività. Questo parametro è espresso in percentuale per un determinato periodo di tempo, ad esempio per un anno. È calcolato come rapporto tra profitto e costo di acquisto di questo bene.

Ci sono molti rischi a cui è esposto il capitale di un investitore. Tra questi, si possono identificare i seguenti rischi principali:

• Il mercato è il rischio principale, determinato dal comportamento imprevedibile del mercato stesso. La sua idea è che i nostri investimenti possono cambiare, sia al rialzo che al ribasso. Cioè, possiamo ottenere sia profitti che perdite, a seconda della situazione del mercato.
• Cambio: questo rischio è associato al tasso di cambio della valuta in cui viene effettuato l’investimento. Quando il tasso di cambio cambia, cambia anche il valore totale degli investimenti, sia al rialzo che al ribasso.
• Il rischio aziendale o aziendale è il rischio che il valore di un investimento in una società diminuisca a causa di eventi avversi. Ad esempio, una diminuzione della performance finanziaria, una diminuzione della competitività, un aumento delle obbligazioni di debito, contenziosi e altri fattori.

investimento sicuro

Secondo la moderna teoria della gestione del portafoglio, il livello di rischio è direttamente correlato alla redditività. Cioè, maggiore è il livello di rischio che un investitore è disposto ad accettare, maggiore è il rendimento che cerca di ricevere.

Qualsiasi investimento comporta dei rischi, anche se non intendiamo intraprendere azioni attive per la gestione del patrimonio. Tuttavia, non aver paura, il rischio può e deve essere gestito e cerca di minimizzarlo.

Un modo per aiutare a gestire il rischio e minimizzarne l’impatto negativo è quello di diversificare. Proponiamo di soffermarci sui principi di diversificazione in modo più dettagliato.

Cronache della diversificazione

Il motto del protagonista del romanzo di Veniamin Kaverin "Due capitani" era l’espressione: "Combatti e cerca, trova e non arrenderti". Questa frase si adatta perfettamente ai principi della diversificazione. Il compito principale, che è trovare il rapporto ottimale tra i prodotti di investimento in portafoglio per ridurre al minimo le possibili perdite. Questo è un processo costante e continuo.

Quindi, la diversificazione è la divisione dei fondi tra diversi tipi di strumenti di investimento per ridurre al minimo il probabile prelievo del portafoglio di investimento. Ciò è particolarmente vero quando iniziamo a gestire un ampio portafoglio di attività.

Sulla base di ciò, è possibile formare la regola principale della diversificazione: i prodotti di investimento nel portafoglio dell’investitore non devono dipendere l’uno dall’altro, essere interconnessi o intersecarsi.

Per la gestione del rischio di un portafoglio di investimenti si distinguono le seguenti tipologie di diversificazione:

• Strumentale – implica la distribuzione del capitale tra vari strumenti di investimento. Ad esempio, tra azioni, obbligazioni, depositi bancari e fondi comuni di investimento.
• Istituzionale – prevede la divisione del capitale di investimento tra diverse società.
• Specie – comporta l’investimento di fondi in vari settori dell’economia. Ad esempio, il settore finanziario, la metallurgia, l’industria, i trasporti.
• Valuta: implica l’investimento in prodotti di investimento denominati in valute diverse. Ad esempio, in dollari, euro e 🪙.

I principi della diversificazione degli investimenti sono adatti a qualsiasi investitore. Indipendentemente dalla strategia che applica al portafoglio, aggressiva o conservatrice. Dopotutto, con il loro aiuto, puoi ridurre significativamente il livello di prelievo del portafoglio di investimenti.

Fondamenti di investimento

L’attuazione e il rispetto di determinate regole di investimento contribuiranno a ridurre al minimo i rischi e, allo stesso tempo, a ricevere entrate significative. Dopotutto, stiamo investendo denaro per il profitto.

Regola uno: tipo di asset

Quali tipi di attività dovrebbero essere nel portafoglio di un investitore di successo?

1. Azioni: offrono l’opportunità di aumentare rapidamente il capitale e aumentare il reddito. Tuttavia, comportano un alto rischio di perdite finanziarie.
2. Le obbligazioni forniscono sicurezza per gli investimenti. Cioè, il rischio di perdite finanziarie su di loro è minimo, così come la redditività. Questo è lo strumento principale degli investitori conservatori.
3. Cash nel saldo libero sul conto, ad es. non devono essere coinvolti né in azioni né in obbligazioni. investimento in borsa

Il mercato dei titoli è di due tipi: primario e secondario.

• Nel mercato primario dei titoli, i nuovi titoli vengono venduti immediatamente dopo la loro emissione o emissione. Per lo più banche commerciali e di investimento operano in questo mercato. Emettono anche titoli dei loro clienti.
• Le azioni e le obbligazioni emesse in precedenza sono negoziate sul mercato mobiliare secondario. La borsa serve questo mercato.

Il primo tipo di asset

Una quota è un titolo che conferma il nostro diritto a una quota in un’impresa. Nell’applicazione di trading, nella sezione delle azioni, possiamo vedere che alcuni titoli hanno i suffissi "a", "ap" o "p" nei loro nomi. Questo ci dice il tipo di azione. Se non c’è alcun poscritto o c’è "oa", significa che l’azione è ordinaria. Un’aggiunta come "ap" o "p" significa che la condivisione è preferita.

Ora sappiamo che le azioni possono essere suddivise in azioni ordinarie e azioni privilegiate. Possedere un’azione ordinaria ti dà il diritto di voto per partecipare a decisioni aziendali importanti e il diritto a ricevere una parte degli utili sotto forma di dividendi.

I dividendi sulle azioni ordinarie non sono fissi, saranno corrisposti solo se i titolari di tali azioni all’assemblea generale degli azionisti voteranno per utilizzare parte degli utili per pagare i dividendi.

A differenza delle azioni ordinarie, detenere azioni privilegiate non ci dà voce in capitolo nelle principali decisioni aziendali, tranne in circostanze speciali come il fallimento. Ma le azioni privilegiate hanno la priorità nella distribuzione dei dividendi, cioè se, ad esempio, la società ha ricevuto un piccolo profitto, si può decidere di pagare i dividendi solo ai possessori di azioni privilegiate.

Il mercato di molti titoli, però, oltre a quelli esteri, può essere suddiviso in tre gruppi:

– Il primo gruppo è anche chiamato il primo scaglione o blue chip: queste sono le più grandi società del paese, per le quali viene condotto il trading più attivo. Se vogliamo acquistare azioni di una di queste società per una cifra tonda, ad esempio 10 milioni 🪙, allora possiamo farlo senza problemi, all’istante e questo non influirà in alcun modo sul prezzo di mercato del titolo.

– Anche il secondo gruppo, o, come si suol dire, il secondo scaglione, sono aziende molto grandi, ma le loro azioni sono meno popolari. Tra gli offerenti, rispetto alle blue chip, potrebbe non essere facile acquistare o vendere queste azioni per un importo elevato. Tale transazione può influenzare in modo significativo il prezzo di mercato di un’azione.

– Il terzo gruppo o il terzo scaglione sono, di regola, società non così grandi e le loro azioni non sono molto apprezzate. Capita spesso che anche per 100mila 🪙 non si possano acquistare in un giorno, visto che sul mercato potrebbe non esserci un’offerta del genere. Acquistando tali azioni, anche per 10mila 🪙, è possibile spostare notevolmente il prezzo di mercato, pertanto possono sorgere problemi simili anche durante la rivendita.

Quali titoli dovremmo scegliere per il nostro portafoglio?

1. Azioni con supporto statale, ad es. azioni in cui vi è una quota dello Stato. E preferibilmente, maggiore è la quota, meglio è. Quasi tutte le grandi aziende del primo scaglione hanno una partecipazione statale. Questi sono Sberbank, Gazprom, Rosneft, Rosseti, ecc.

Perché scegliere aziende statali? In primo luogo, c’è ancora un decreto presidenziale secondo cui le società statali pagano il 50% del loro utile netto come dividendi. Quindi, aumentando il nostro reddito passivo con te. In secondo luogo, le aziende statali hanno un’ottima proprietà: ricevono sempre il sostegno dello stato.

Prendiamo Lenenergo come esempio. Lenenergo è una società energetica che fa parte del gruppo Rosseti. La quota di partecipazione statale a Rosseti è superiore all’88%, i.е. una società statale così affermata. Quindi, quando Lenenergo ha delle difficoltà negli affari, cosa fa l’azienda. Emette azioni, cioè fa un ulteriore problema. Queste azioni sono acquistate dallo Stato. Finanziando così Lenenergo, che colma le sue difficoltà e lacune finanziarie a scapito di questi soldi.

Dal punto di vista di un investitore privato, da un lato, è negativo quando le aziende hanno un problema aggiuntivo. Come mai? Perché le azioni sono "diluite" e riceviamo potenzialmente meno profitti e dividendi. Ma, in generale, ci sentiamo più fiduciosi quando c’è una partecipazione statale nelle aziende.

2. Azioni societarie con una gestione chiara. Ciò significa che se consideriamo gli indicatori di un’azienda che c’era cinque anni fa e che lo sono ora, dovrebbero essere radicalmente diversi. Nonostante il fatto che differiscano, ovviamente, in meglio ai nostri tempi.
3. Titoli di crescita. Crescere non in termini di prezzo delle azioni, ma in crescita in termini di business. Diciamo Magnete. Si può notare che Magnit apre costantemente nuovi negozi (supermercati, minimarket, magneti-cosmetici), i.е. Questa è un’azienda in continua evoluzione. In altre parole, il suo business è in crescita, il numero dei punti vendita è in aumento, e questo è un buon segno. Pertanto, tali aziende dovrebbero assolutamente prestare la loro attenzione.

Del resto, se un’azienda ristagna e non cresce, cioè non si sviluppa (anche se paga buoni dividendi), quindi a lungo termine giocherà un brutto scherzo con questa azienda. E se siamo un investitore in una società del genere, allora anche con noi.

Il secondo tipo di asset

Le obbligazioni sono titoli di debito. Quando acquistiamo un’obbligazione di una particolare organizzazione, forniamo quindi denaro a credito a questa società o allo stato. Il rimborso di tale prestito avviene attraverso il rimborso di obbligazioni. Inoltre, le obbligazioni pagano reddito fisso o cedole. L’importo dei pagamenti è determinato da una certa percentuale del valore nominale dell’obbligazione.

Le obbligazioni possono essere statali, municipali, aziendali.

Il primo tipo di obbligazioni sono le obbligazioni federali. Questi sono titoli di stato e devono essere nel nostro portafoglio.

Se una società privata ha emesso un’obbligazione e ha alcune difficoltà negli affari, può sostanzialmente dichiarare un default su questa emissione di obbligazioni. Mentre l’azienda stessa continuerà a funzionare. E possiamo perdere i nostri soldi.

investimenti

Per quanto riguarda lo stato. Lo stato non può essere inadempiente su nessuna questione OFZ. Dopotutto, se ciò dovesse accadere, come nel 1998, il nostro stato sarebbe semplicemente in bancarotta. Fortunatamente, questo non è previsto nei prossimi 5-10 anni. Pertanto OFZ dovrebbe essere nel nostro portafoglio.

Il secondo tipo sono le obbligazioni societarie. Il rendimento su di loro è maggiore, così come il rischio.

Vale anche la pena considerare quando acquistiamo obbligazioni in modo che abbiano scadenze diverse. Per poter avere un flusso finanziario il più spesso possibile e, naturalmente, la disponibilità di un’offerta nei documenti aziendali. Non ci sono offerte in OFZ.

Cosa significa offerta? Immagina di aver acquistato un’obbligazione per un periodo di 5 anni. Passano un anno o due e il prezzo dell’obbligazione improvvisamente cala. Abbiamo comprato per 1000🪙 (prezzo nominale), e ha cominciato a costare 800🪙 Avevamo bisogno di soldi, venderemo in perdita e anche i coupon non copriranno questi costi. L’offerta ci dà il diritto di vendere l’obbligazione prima. Nonostante conosciamo questa offerta in anticipo, al momento dell’acquisto di un’obbligazione.

Supponiamo di prendere gli stessi 5 anni, ma c’è una sorta di offerta in due anni, ad es. due anni dopo, il prezzo del titolo è diventato 800🪙 Scriviamo una dichiarazione a questa società dal broker che vogliamo partecipare all’offerta e ci vengono pagati non 800, ma 1000 🪙 + interessi maturati. Occorre pertanto tenere conto della presenza di un’offerta in obbligazioni.

Il terzo tipo di attività

Ora parleremo di soldi gratis o contanti. Capiamo che questo suona un po’ strano. Perché abbiamo investito, diciamo, 100mila o 1 milione 🪙, e vogliamo usare tutti i soldi per ottenere grandi profitti.

Ma il mercato tende a scendere e le azioni tendono a correggersi e la ripresa può durare sei mesi, un anno e talvolta dieci anni. Pertanto, dobbiamo avere denaro sul conto per acquistare più azioni o obbligazioni nel nostro portafoglio quando scendono.

Successivamente, considereremo il denaro gratuito sul conto in modo più dettagliato, perché questo è davvero importante.

Ricordiamo il 2008. L’indice MICEX è sceso di oltre il 70%. Questa è una caduta enorme. Molti titoli sono in calo dell’80-85%. E se ricordiamo quanto tempo è durata la ripresa del mercato dal punto di ribasso al punto di ritorno al punto zero, diciamo che il benchmark, è durato quasi 10 anni. Nel 2008 il mercato è sceso e si è ripreso solo nel 2016.

Immagina di non avere soldi gratis sul conto. Non possiamo acquistare azioni o obbligazioni in calo. Correremo e cercheremo denaro gratuito, venderemo alcuni dei nostri altri beni, ritireremo denaro dai depositi bancari e investiremo in azioni. Questo potrebbe non finire bene. Pertanto, il denaro gratuito deve essere obbligatorio.

Qualcuno potrebbe obiettare e dire: “Ho delle obbligazioni nel mio portafoglio. Se le mie azioni scendono, venderò obbligazioni e comprerò più azioni". Tutto sembra essere logico, ma c’è un importante "MA". Può succedere che sia le azioni che le obbligazioni cadano nel nostro portafoglio? Certo che può. E questo accade sempre, indipendentemente dalle tariffe chiave e da tutto il resto. Tutto dipende dal tipo di asset che scegliamo nel nostro portafoglio.

Poi una domanda. Cosa faremo, vendere azioni in perdita e acquistare più obbligazioni, o vendere obbligazioni in perdita e acquistare più azioni? È in qualche modo illogico e non si basa sulla dichiarazione di investimento secondo cui un investitore a lungo termine non dovrebbe perdere denaro. Il compito principale è preservare il capitale. Pertanto, dobbiamo avere denaro gratuito sul nostro conto, con il quale possiamo acquistare sia azioni che obbligazioni.

La terza regola è il rapporto tra le attività

Dovremmo sempre tenere d’occhio quanto sia redditizio acquistare azioni o obbligazioni ora, o forse è meglio mettere la maggior parte del denaro in contanti. Perché è importante? Perché quando il mercato cresce, i suoi multipli peggiorano nel tempo, ovvero più acquistiamo in alto, meno otteniamo dividendi e utili per azione, ecc. Più basso compriamo, migliori saranno le nostre prestazioni. Pertanto, quando il mercato è in crescita attiva e la performance si sta deteriorando, dovremmo ridurre la quota di azioni nel portafoglio verso le obbligazioni.

Esempio. Il mercato non cresce e non scende: le proporzioni sono preservate. Il mercato inizia a salire: le azioni scendono, le obbligazioni salgono. Il mercato è in calo: le obbligazioni sono in calo, le azioni sono in rialzo.

Pertanto, riduciamo potenzialmente i rischi e aumentiamo la redditività.

Proporzioni di attività in portafoglio

È chiaro che azioni e obbligazioni sono nella versione classica: si tratta per il 50% di azioni e per il 50% di obbligazioni in portafoglio. Ma non sarà sempre così, le varieremo. Pertanto, confrontare le proporzioni delle azioni rispetto alle obbligazioni non è del tutto vero.

Ma se parliamo specificamente di azioni, allora dovrebbero essere approssimativamente uguali. Ad esempio: Sberbank è stata acquistata da noi per 10.000🪙, Lenenergo è stata acquistata per 11.000🪙, Gazprom è stata acquistata da noi per 9.000🪙 Si tratta di proporzioni approssimativamente uguali. E poi possiamo parlare di una sorta di diversificazione e di un portafoglio davvero ben composto.

Ma, spesso, gli investitori inesperti possono vedere un portafoglio simile a questo: le azioni Sberbank sono state acquistate per 50.000🪙, le azioni Gazprom sono state acquistate per 2.000🪙, le azioni Lukoil sono state acquistate per 8.000🪙 Pertanto, capisci, tali proporzioni difficilmente possono essere chiamate giusto investimento. Pertanto, non dovresti commettere un tale errore. E tieni sempre d’occhio le proporzioni delle azioni nel tuo portafoglio.

La quarta regola – Correzione patrimoniale

Rispondi alla tua stessa domanda. Quante volte hai sentito l’affermazione che più basso scende il mercato, più "gustoso" è il prezzo delle azioni e più economici acquistiamo buoni asset? Dopotutto, è uno dei pilastri principali degli investimenti. Quando tutti hanno paura e vendono, compriamo, cioè quando tutto cade, compriamo beni buoni, appunto, su una vendita.

Ma c’è una difficoltà. Durante la stesura di questo articolo, non abbiamo trovato informazioni utili su Internet su come determinare i livelli di correzione per noi stessi, come depositare denaro, in quali fasi. Ci sono molte informazioni su cosa sia giusto avere soldi gratis e comprare più azioni quando il prezzo scende. Ma come dovrebbe essere fatto?

Riteniamo che sia necessario tenere conto della caduta del mercato 90+, ovvero questo significa che in anticipo, quando investiamo solo i primi soldi, dobbiamo capire che il mercato può scendere di oltre il 90%. Anche in questo caso, il 2008 è un grande calo del mercato. Nel 2014 anche le aziende metallurgiche sono diminuite di 50, 60 percentuali e oltre.

quotazioni di borsa

Pertanto, è, ovviamente, teoricamente possibile che il mercato scenda di oltre il 90%. Pertanto, dovrebbero inserirlo nel loro portafoglio. Questo potrebbe non accadere mai nella nostra storia, ma dobbiamo capire che può succedere. E pensa in anticipo cosa faremo se il mercato supera il punto critico del 50% del conto, quindi cadrà – 60, – 70, – 80 e – 90. Ed ecco la domanda. E come depositare denaro e come controllarlo?

Riteniamo che il denaro gratuito sul conto + parte delle obbligazioni debba essere calcolato in modo tale da poter acquistare azioni aggiuntive almeno 7-8 volte. Determina i livelli di correzione per te stesso. Per qualcuno sarà ogni 10%, cioè il mercato è sceso del 10%, il denaro è stato depositato, il denaro è stato depositato del 20%, il denaro è stato depositato del 30%, ecc. Per qualcuno sarà del 15% e per qualcuno sarà del 5%, cioè qui ognuno sceglie per sé. Con riferimento al fatto che il mercato può davvero "crollare" molto fortemente.

Prossima domanda. E in quale proporzione acquistare azioni? Qui offriamo una regola molto semplice, vera e universale. Più il mercato scende, più soldi depositiamo sul conto. Meno il mercato scende, meno soldi depositiamo sul conto azionario.

Qual è la probabilità che un mercato che scende del 5% scenda di un altro 5%? Pensiamo che sia abbastanza grande. E se il mercato è sceso del 55%, qual è la probabilità che continui a scendere fino al 70 o all’80%. Lei è molto più piccola. In altre parole, minore è il calo del mercato, minore diventa il rischio. Perché più basso è il mercato, meno è probabile che continui a scendere.

Pertanto, ad esempio. Il mercato è sceso del 10%, hanno contribuito con 10mila 🪙. È sceso del 20%, hanno contribuito con 20mila 🪙. Caduto del 30%, depositato 30mila 🪙, ecc. In altre parole, più basso scende il mercato, più soldi depositiamo.

Quinta regola – Leva

Non prendere mai un prestito da un broker. Non usare mai denaro preso in prestito. Se lo facciamo, ci trasformiamo automaticamente da investitore in speculatore. Avendo preso un prestito da un broker, dobbiamo pagarlo. Le tariffe sono diverse, ma in media 15-17% annuo.

Immagina che il mercato stia crollando. Abbiamo preso un prestito da un broker con l’aspettativa di acquistare più attività, guadagnare molto, molto e dare questo interesse al broker. Quindi, immagina che il mercato sia sceso del 30%. Abbiamo preso una leva. Ne avevamo 200mila 🪙, compravamo per 400mila 🪙, cioè 200mila 🪙 abbiamo a credito.

E il mercato non si è fermato. Il mercato ha continuato a scendere per altri due anni. È sceso di un altro 20%. E poi un altro anno è stato ripristinato. Calcola quanti soldi daremo al broker in tre anni, se prendiamo un tasso del 15% – 45%. In altre parole, dai loro soldi (da 200mila 🪙) hanno perso 90mila 🪙 (45%). D’accordo, questo è molto. Pertanto, non vale la pena farlo.

Nessuno può prevedere come si svilupperà il mercato, quanto crescerà quest’anno. E inoltre nessuno può dirci quando finirà questo autunno. Se qualcuno ci dice che sa dov’è il "fondo" del mercato, cioè quando smette di cadere e inizia a crescere, insegui una persona simile nel collo. Molto probabilmente, è un truffatore e sta cercando di imbrogliarti. E quindi usare denaro preso in prestito da un broker è un modo molto pericoloso per fare trading sui mercati finanziari.

Calma, solo calma

Ma cosa accadrebbe se calcolassimo che il mercato potrebbe scendere del 50%, utilizzare tutto il denaro, utilizzare le obbligazioni e il mercato calare del 70%?

Ci sono due opzioni qui. Il più semplice è niente. Aspetta solo che il mercato si riprenda.

La seconda opzione, diciamo per i più avanzati, ma si può fare. In precedenza nell’articolo è stato detto che gli OFZ dovrebbero essere nel portafoglio, ne avremo bisogno. Possiamo acquistare l’intero mercato, ad es. possiamo acquistare futures sull’indice MICEX, che include le maggiori società russe. Quindi, essenzialmente acquistando il mercato, ma non il tuo portafoglio con una correzione del 60% o del 70%.

Lo stesso, qui abbiamo bisogno di OFZ. Non ci sono soldi gratis sul conto, ma il trucco è che quando acquisti futures, OFZ li fornirà. Pertanto, senza avere denaro gratuito sul conto, possiamo acquistare futures. Perché non pagare un prestito a un broker per loro.

Inoltre, da un lato, un vantaggio, dall’altro, un meno dei futures è che hanno già una leva "cucita". In altre parole, acquistando un future da 10mila 🪙, sembriamo acquisire un asset da 100mila 🪙, ovvero 10 volte di più. Il trucco è che non devi pagare per questo prestito, perché abbiamo già "cucito" questa spalla.

Ma ecco un punto molto importante. Quando acquistiamo un contratto future (se decidiamo di farlo), dobbiamo considerare per quanto vogliamo acquistarlo. Non c’è bisogno di comprare futures per 20 o 30 mila 🪙 senza pensare. Perché compreremo beni per 200 o 300 mila 🪙 subito. E se il mercato continua a scendere, allora può fare uno scherzo piuttosto crudele con noi.

Segui il tuo obiettivo

Quindi, abbiamo capito come iniziare a investire nel modo giusto. Ora è il momento di iniziare ad agire. Per questo hai bisogno di:

scopo dell’investimento

1. Formula i tuoi obiettivi finanziari

Come accennato in precedenza nell’articolo, è necessario formulare da soli gli obiettivi finanziari dell’investimento. È inoltre necessario determinare la priorità di ciascun obiettivo, il suo costo, il periodo di tempo necessario per il raggiungimento dell’obiettivo. Inoltre, è necessario prendere in considerazione la valuta, il possibile livello di rischio e la frequenza dell’obiettivo, ovvero se si tratta di un obiettivo una tantum o regolare. Ad esempio, una vacanza annuale in famiglia al mare è un obiettivo regolare. Per ciascuno degli obiettivi finanziari, vale la pena compilare il proprio portafoglio di investimenti individuale, tenendo conto di tutte le sfumature dell’obiettivo.

2. Decidi il livello di rischio

Ora è il momento di decidere un livello di rischio accettabile. Ogni investitore determina questo livello per se stesso. Deve capire in modo indipendente (finanziariamente e, soprattutto, psicologicamente) se è pronto a subire perdite, indirizzare periodicamente determinati fondi verso portafogli di investimento. Dopotutto, quando investi, puoi sia fare soldi che perderli.

Inoltre, come gestire i rischi sarà discusso più avanti nell’articolo.

3. Seleziona le risorse

In questa fase, è necessario determinare quali asset e in quale proporzione saranno nel nostro portafoglio. È necessario studiare attentamente le risorse prima di prendere una decisione finale sull’investimento di denaro in esse. Per fare ciò, è necessario studiare l’analisi fondamentale e tecnica. E prendi in considerazione anche l’orizzonte temporale dell’investimento, le possibili esigenze di denaro aggiuntivo in futuro e le tue preferenze personali.

4. Decidi il tipo di portafoglio

È ora di decidere quale tipo di portafoglio utilizzare e come riempirlo per ciascuno degli obiettivi. A seconda del rapporto tra azioni e obbligazioni in portafoglio, ci sono:

• portafoglio aggressivo – composto da azioni per l’80% e obbligazioni per il 20%;
• portafoglio moderato – composto per il 50% da azioni e per il 50% da obbligazioni;
• portafoglio conservativo – composto per il 20% da azioni e per l’80% da obbligazioni;
• portafoglio superconservatore – composto al 100% da obbligazioni.

Puoi acquistare azioni e obbligazioni nel tuo portafoglio, oppure puoi acquistare azioni e obbligazioni. Puoi acquistare fondi comuni di investimento o ETF. La scelta è tua.

5. Sviluppare una strategia di portafoglio

Una volta che abbiamo deciso il tipo di asset nel nostro portafoglio, è il momento di decidere una strategia di gestione del portafoglio. Questo è uno dei passaggi principali. Ci sono molte strategie. Puoi scegliere strategie già conosciute o svilupparne di tue. Esistono strategie per investimenti a lungo termine e anche strategie per il trading quotidiano in borsa. Tra i più comuni ci sono i seguenti:

1. La strategia "Azioni dell’indice" è l’essenza della strategia consiste nel ripetere l’indice di scambio, ad esempio il Moscow Exchange Index 10. Cioè, includi nel tuo portafoglio di investimento le azioni di società incluse nell’indice e nel stesso rapporto. Informazioni sulla composizione dell’indice sono disponibili sul sito web della borsa https://www.moex.com/en/index/MOEX10/constituents/.
2. La strategia "Dividend" è l’essenza della strategia consiste nel creare il tuo portafoglio di investimenti dalle azioni di società che pagano dividendi. Pertanto, l’investitore riceve un reddito non solo dalla crescita del valore dell’attività stessa, ma anche dal pagamento dei dividendi. La cosa principale in questa strategia è adottare un approccio responsabile alla scelta dei titoli delle società da includere nel proprio portafoglio. Queste dovrebbero essere società affidabili che hanno pagato dividendi per un lungo periodo di tempo. Molte risorse finanziarie pubblicano elenchi di aristocratici dei dividendi. Includono società che hanno costantemente pagato dividendi per almeno 25 anni. Ad esempio, US Dividend Aristocrats https://www.proshares.com/funds/nobl_daily_holdings.html, European Dividend Aristocratshttps://moneyinvestexpert.com/european-dividend-aristocrats.
3. La strategia "Pre-dividendo" è l’essenza della strategia consiste nell’acquistare azioni di dividendo in anticipo (quando il consiglio di amministrazione ha formulato raccomandazioni sull’importo dei dividendi) prima della data di chiusura del registro degli azionisti per i dividendi, o anche chiamata data limite. E vendili appena prima della data limite. Secondo le statistiche, durante questo periodo di tempo, il prezzo delle azioni aumenta dell’importo dei pagamenti dei dividendi e, al contrario, diminuisce dopo il taglio. Pertanto, l’investitore riceve un reddito da "dividendo" in anticipo e allo stesso tempo non perde a causa delle variazioni del valore delle azioni. Ma questo è più speculativo di una strategia di investimento.
4. Strategia "Idee speciali": la strategia si basa su come le azioni reagiscono a varie notizie economiche e non. Secondo questa strategia, acquistano azioni di società redditizie e affidabili quando il loro prezzo è sceso del 20% o più entro un certo periodo di tempo, ad esempio una settimana. Allo stesso tempo, il calo dei prezzi è dovuto alla notizia, che non può nuocere al business nel medio e lungo termine. strategia
5. La strategia "Fixed Portfolio" è l’essenza della strategia in quanto determiniamo in anticipo per noi stessi l’importo finale del portafoglio di investimento. Ad esempio, 1 milione. Lo riempiamo di asset e con una certa frequenza, ad esempio, una volta al trimestre, ne effettuiamo l’adeguamento e il riequilibrio. Se il portafoglio cresce, vendiamo parte degli asset in modo che il valore totale del portafoglio torni a 1 milione. Allo stesso tempo, manteniamo la proporzione tra gli asset. E l’eccedenza viene trasferita su un conto bancario. Quando il portafoglio si ritira, al contrario, depositiamo fondi aggiuntivi sul conto di intermediazione e acquistiamo attività aggiuntive in modo che l’importo totale del portafoglio torni esattamente a 1 milione.

Inoltre, devi decidere tu stesso cosa fare in caso di:

• Ricariche di portafoglio: la frequenza di aggiunta di fondi aggiuntivi per riacquistare le attività nel portafoglio. La frequenza e la coerenza dell’acquisto aggiuntivo di attività nel tuo portafoglio ti aiuteranno a ottenere maggiori profitti. Poiché il valore totale delle attività sarà inferiore al mercato.
• Ribilanciamento del portafoglio – la frequenza di ripristino del rapporto tra le attività in portafoglio. Azioni, obbligazioni e altre attività cambiano il loro valore nel tempo. Alcune cose diventano più costose, altre meno. Di conseguenza, sta cambiando il rapporto tra gli asset, che abbiamo determinato allo stadio 4. Pertanto, questo rapporto deve essere periodicamente ripristinato vendendo asset costosi e riacquistando quelli che sono caduti di prezzo. Qualcuno lo fa una volta al trimestre, qualcuno una volta ogni sei mesi o anche una volta all’anno. Ognuno deve determinare da sé questa frequenza.
• Ricevere dividendi: come gestire il denaro in entrata dalle attività. Nella fase iniziale della formazione di un portafoglio di investimento, è ragionevole reinvestire i dividendi nel portafoglio. Cioè, per acquistare attività aggiuntive (azioni, obbligazioni e così via). Successivamente, puoi fare in modo che il broker paghi i dividendi su un conto bancario e copra le tue spese quotidiane con loro.

Avrei saputo del riacquisto…

È anche importante gestire i rischi, come accennato in precedenza. Per gestire il rischio, dobbiamo attenerci ai seguenti principi:

1. Scegli la tua strategia di investimento. Dal momento che il livello di rischio dipenderà da questo. Ad esempio, un investitore strategico, colui che investe in società per un lungo termine di 3, 5 o più anni, può permettersi un prelievo di portafoglio più profondo rispetto a un investitore a breve termine o speculativo che investe denaro per un breve periodo di un giorno, un mese o un paio di mesi, e così via., e guadagna solo modificando il prezzo di un bene.
2. Determina tu stesso il livello massimo di perdite sugli asset o il livello di drawdown del portafoglio, che sei pronto a sopportare con calma. Prima di tutto psicologicamente, per evitare una vendita convulsa di beni e aggiustare le perdite.
3. Determinare da soli un rapporto rischio-rendimento accettabile quando si scelgono gli strumenti di investimento. Ad esempio, 1:3. Cioè, con una probabilità di perdere il 10% del valore di un bene, c’è una probabilità di guadagnare il 30%.
4. Applica i principi della diversificazione quando costruisci il tuo portafoglio di investimenti. Cioè, come si dice in un famoso detto, "non mettere tutte le uova nello stesso paniere".

“Magari creando diversi portafogli di investimento con strategie diverse, ad esempio a lungo, medio e breve termine. Di conseguenza, la gestione del rischio per ciascuna strategia sarà diversa".

Di conseguenza, otterremo un portafoglio di investimenti o più portafogli che corrispondono esattamente ai nostri obiettivi e obiettivi. Non ci resta che gestirli ed eseguire periodicamente il bilanciamento secondo la strategia sviluppata. E una gestione del rischio competente aiuterà a proteggere il nostro portafoglio, indipendentemente dai cambiamenti che si verificano nella vita o nell’economia.

Supponiamo di aver investito parte del nostro capitale in attività sul mercato azionario e parte di esso è stato portato in banca per un deposito a termine. Quindi, in caso di ribasso/crollo del mercato azionario, parte del nostro capitale sarà al sicuro. E potremo non solo provvedere ai nostri bisogni vitali, ma sfruttare la situazione di crisi per aumentare il nostro capitale.

Dopotutto, è risaputo che la crisi è un grande momento di opportunità per acquistare asset di qualità a un prezzo interessante.

Campo delle meraviglie nella terra della finanza

Ogni anno sempre più persone pensano a un investimento di denaro più redditizio rispetto ai depositi bancari. Soprattutto dopo che l’imposta sul reddito è stata riscossa dal reddito sui depositi, superiore a un certo importo. Sfortunatamente, l’interesse delle persone per gli investimenti ha anche iniziato ad attrarre individui senza scrupoli che cercano di fare soldi con l’ignoranza delle basi dell’investimento o semplicemente li ingannano.

La forma d’azione preferita di tali uomini d’affari è la creazione di piramidi finanziarie.

Una piramide finanziaria è un modello di frode mascherato da organizzazione di investimento. Il reddito in un tale schema è generato non investendo i fondi degli azionisti in attività e nella loro gestione competente, ma dall’afflusso di denaro da investitori appena attratti.

Quasi tutte le piramidi finanziarie hanno uno schema simile di lavoro e ciclo di vita. Gli investitori nella piramide sono attratti dalle promesse di profitti garantiti e alti. A causa del fatto che è difficile attirare costantemente nuovi investitori nel progetto, il reddito finanziario della piramide è ridotto. Gli obblighi finanziari, al contrario, continuano a crescere. Di conseguenza, lo squilibrio tra il flusso di denaro e le obbligazioni porta al naturale collasso della piramide finanziaria. Di conseguenza, la maggior parte degli investitori perde tutto o la maggior parte del denaro investito.

La maggior parte delle piramidi finanziarie combina le seguenti caratteristiche:

• La promessa di ritorni sugli investimenti elevati e garantiti;
• Pubblicità aggressiva del progetto. L’uso di slogan e frasi specifici, l’imitazione di leader di mercato, l’uso dei nomi di aziende note come loro clienti o partner;
• Trattenere informazioni finanziarie e documenti statutari;
• Impossibilità di confermare l’attività di investimento. In quali strumenti vengono investiti i fondi, dove viene verificato il collocamento dei fondi e come viene confermato;
• Utilizzare una licenza rilasciata per un altro tipo di attività che non consente di lavorare con denaro. O, in generale, l’assenza di questa licenza o l’uso di licenza di qualcun altro;
• La presenza di una "quota di iscrizione" obbligatoria o altro requisito per il pagamento di eventuali servizi. Ad esempio, per la formazione, per la consultazione, per la partecipazione a un seminario e così via;
• La promessa di ricompense per aver attratto nuovi partecipanti al progetto;
• I fondi vengono raccolti in base a contratti di prestito. Allo stesso tempo, puoi conoscerlo solo durante una riunione personale o presso l’ufficio dell’azienda.

Con la diffusione di Internet è aumentata anche l’attività dei truffatori nei suoi spazi aperti. Il numero di offerte "facili da guadagnare su Internet" e simili sta crescendo in modo esponenziale. Così come il numero di investitori truffati. Spesso puoi trovare annunci che richiedono l’acquisizione urgente di determinati beni. Come l’autore ha "verificato, informazioni riservate" che il prezzo di questi beni dovrebbe aumentare in modo significativo.

decisioni complesse

Dovresti prestare particolare attenzione e diffidare di frasi come "reddito garantito", "alta redditività", "offerta per una cerchia ristretta di persone", "affidabile, come in una banca svizzera" e simili. In pratica, la maggior parte di queste offerte si rivela fraudolenta e garantisce una perdita di denaro. Astenersi dal partecipare a tali progetti!

Quindi, come controllare un progetto di investimento prima di separarsi dal capitale personale:

• Vale la pena verificare la disponibilità di una licenza da parte della Banca Centrale per attività bancarie, assicurative o di investimento;
• Vale la pena leggere l’intero contratto con attenzione e in dettaglio. Prestare particolare attenzione alle condizioni per investire e prelevare fondi;
• Trova e studia le informazioni su questa azienda, la sua storia e i suoi fondatori, testimonianze di clienti attuali ed precedenti, classifiche del settore, contenziosi e altre informazioni disponibili su Internet.

Se è successo che i fondi sono già stati investiti in progetti sospetti, è necessario agire rapidamente. Vale la pena prelevare immediatamente tutti i soldi dal progetto, compresi i profitti e le immobilizzazioni. Se c’è una perdita in questo momento, è meglio riparare la perdita e prendere tutti i soldi. In nessun caso dovresti cercare di compensare la perdita investendo nuovo denaro.

Compra o vendi: questo è il problema

Esistono due tipi di guadagno sulle azioni:

• Acquisto di azioni per ricevere dividendi.
• Acquisto o vendita di azioni per guadagnare sulle variazioni del prezzo di mercato.

Guadagno da dividendi

Le azioni per ricevere dividendi sono necessarie affinché la società paghi questi dividendi, pertanto l’azienda deve realizzare un profitto. Ogni società ha la propria politica dei dividendi.

Ad esempio, la base di calcolo del dividendo di Gazprom è l’utile netto. All’assemblea generale degli azionisti, ogni anno viene presa una decisione sul periodo di pagamento e su quale quota dell’utile netto destinare ai dividendi.

La politica dei dividendi in alcune società può sembrare più complicata, come ad esempio in Norilsk Nickel, ma l’importo dei dividendi è più prevedibile, poiché esiste un certo algoritmo di calcolo che viene utilizzato di anno in anno.

Per ricevere i dividendi è sufficiente possedere azioni per un solo giorno, alla data di stacco del dividendo. Dopodiché, puoi venderli. Il dividendo sarà accreditato sul nostro conto successivamente in conformità con la politica dei dividendi e il momento delle operazioni necessarie dal nostro broker. Ad esempio, i dividendi possono essere accreditati un mese dopo il cutoff.

Negli Stati Uniti ci sono società chiamate dividend aristocrats. Queste società hanno un’attività molto stabile e ottengono una crescita continua dei profitti e hanno aumentato i loro dividendi ogni anno per almeno 25 anni. Se una società viola questa regola almeno una volta, sarà esclusa dall’elenco degli aristocratici.

Ad esempio, Coca-Cola aumenta il dividendo da oltre 50 anni consecutivi. Se il nostro broker fornisce l’accesso alla borsa di San Pietroburgo, possiamo acquistare azioni di società statunitensi. Le società russe non possono ancora vantare una storia di dividendi così impeccabile.

Guadagno di valore

Per fare soldi su una variazione del prezzo delle azioni, è importante capire che il prezzo si forma sulla base del rapporto tra domanda e offerta. Se la domanda di un’azione è maggiore dell’offerta, il prezzo aumenta e viceversa. Se l’offerta è maggiore della domanda, il prezzo diminuisce.

ritorno sull’investimento

I seguenti fattori possono influenzare il livello della domanda e dell’offerta di beni :

– bilancio della società

– l’importo dei dividendi per azione

– notizie indiscrezioni aspettative

– politica nel paese

– nuove leggi, regolamenti, ecc.

Oh, povero rendimento…

Devi anche tenere presente che puoi guadagnare su una variazione del prezzo delle azioni, sia durante il periodo di crescita del prezzo che al momento della sua caduta.

Considera degli esempi, supponiamo che ci sia una società in costante sviluppo, il prezzo di una delle sue azioni sia 100 🪙. In precedenza, la società utilizzava tutti i profitti per espandere e sviluppare l’attività, ma nell’ultima assemblea degli azionisti è stata adottata una politica dei dividendi, in base alla quale il 20% degli utili è ora destinato ai dividendi. E per l’ultimo anno i dividendi per azione sono 30 🪙, ovvero il 30% del valore attuale dell’azione. Se acquistiamo tali azioni per 100mila 🪙, riceveremo dividendi per un importo di trentamila 🪙.

Ti piacerebbe avere tali condivisioni? Molte persone vorrebbero. Pertanto, stanno attivamente acquistando. Il prezzo dell’azione sale da 100 🪙 a 470 🪙, 30 🪙 il dividendo per azione è ora il 6,38% del prezzo attuale. A questo prezzo per azione, il dividendo per una quota di 100.000 🪙 sarà di 6380 🪙, che è paragonabile al rendimento medio di questo settore.

Di conseguenza, le persone smettono di acquistare attivamente queste azioni e il prezzo smette di aumentare così rapidamente.

Il secondo esempio è uscito con la notizia che la società potrebbe dichiarare bancarotta. Nel mercato inizia il panico, il titolo è sceso da 100 🪙 a 50, due volte. Poi è emersa una confutazione e la gente ha acquistato queste azioni, il prezzo è tornato ai valori precedenti.

Il terzo esempio, la società ha fornito un piano di sviluppo per cinque anni e gli investitori hanno ritenuto che se tutto va come afferma la società e i profitti aumenteranno del 500%, quindi, i dividendi aumenteranno in modo significativo. A questa notizia inizia una rapida crescita del prezzo del titolo, rispettivamente, se le aspettative non vengono soddisfatte, potrebbe seguire un calo significativo.

Come si vede nel primo esempio, la variazione dei dividendi è un impulso del tutto oggettivo alla crescita dei prezzi, mentre i due successivi si basano su aspettative e previsioni. Di norma, il prezzo delle azioni tiene conto di tutti i fattori contemporaneamente. È abbastanza difficile prevedere o prevedere il movimento del prezzo di un’azione, per questo vengono utilizzati due tipi di analisi: fondamentale e tecnica.

L’apprendimento è leggero, non l’apprendimento è una perdita finanziaria

“Vivi per un secolo, impara per un secolo” è un noto proverbio. Questo vale anche per gli investimenti. Dopotutto, questo farà risparmiare non solo il nostro tempo per l’esagerazione del capitale, ma anche i nervi per le preoccupazioni dovute alla stupida perdita di denaro.

Quasi tutti i broker conducono corsi di formazione per i propri clienti. Inoltre, molti insegnano le basi dell’investimento gratuitamente. Anche le borse offrono formazione online per gli investitori privati. Ad esempio, broker VTB https://broker.vtb.ru/school/for-beginners/ o broker Finam https://www.finam.ru/education/main/ e altri.

educazione finanziaria

Vale anche la pena dedicare del tempo a studiare da solo. Ed è qui che entrano in gioco i libri. Presentazione dei 5 migliori libri di investimento:

1. Guida per gli investimenti di papà ricco – Robert Kiyosaki
2. "I soldi. Game Master – Tony Robbins
3. "Strategie di investimento per il 21° secolo" – Frank Armstrong
4. "L’enciclopedia completa dei modelli grafici" – Thomas Bulkowski
5. Trading di opzioni – Michael Thomsett

Il tempo e il denaro spesi per l’educazione finanziaria, con una trinità, ritorneranno e ripagheranno molte volte.

Vale la pena ricordare che gli investimenti sono, in sostanza, ricompense differite. Cioè, ora rinunciamo al desiderio momentaneo per ricevere una ricompensa più significativa in futuro. Ora sai cosa sono gli investimenti e come guadagnarci.

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