Investimentos e como ganhar dinheiro com eles: 5 regras

Last updated Jul 24, 2022

Para a maioria das pessoas, a principal fonte de renda são os salários pagos pelo empregador. Você tem que negar muito a si mesmo para fazer pelo menos algumas economias. Mas também podem se depreciar devido à inflação e às crises econômicas que ocorrem periodicamente. Então começamos a pensar em como não apenas proteger, mas também aumentar nossas economias para viver feliz e livremente, não nos negar nada. E aqui os investimentos vêm em socorro, capazes de realizar todos os nossos anseios acalentados. Então, o que é investimento e como ganhar dinheiro com isso?

As informações apresentadas no artigo são para fins informativos e consultivos e não são uma recomendação ou guia de ação. Se você usá-lo para tomar decisões de investimento e realizar transações no mercado financeiro, você o fará por sua conta e risco e também assume a responsabilidade por quaisquer consequências de tais decisões.

Com uma gestão adequada da nossa renda, ou melhor, mantendo o orçamento familiar, conseguimos economizar parte da nossa renda. É aconselhável investir o dinheiro economizado em ativos confiáveis para aumentar e proteger nosso capital.

O que é investimento e como comê-lo

Os investimentos são projetados para ajudar a proteger e aumentar nossas economias. A palavra "investimento" é de origem latina. “Investio" é latim para “investir”. Assim, os investimentos são um investimento deliberado do seu dinheiro em instrumentos financeiros rentáveis.

investimento em ativos

O objetivo de qualquer investimento é encontrar um instrumento financeiro ou ativo que forneça o risco mínimo de perder dinheiro no nível máximo de retorno.

É verdade que vale lembrar que apenas as organizações bancárias podem garantir o retorno total, em alguns casos, dos recursos investidos e a rentabilidade dos mesmos. Afinal, eles fornecem um retorno garantido sobre os depósitos devido aos maiores lucros dos empréstimos.

Além disso, nosso estado fornece uma garantia de retorno de fundos de depósitos por meio de um sistema de seguro especial. O valor do reembolso garantido é de 1.400.000,00 🪙.

Leia mais sobre como escolher um depósito bancário no artigo (o link será aberto em uma nova janela).

No caso de investir dinheiro em produtos e ativos de investimento, ninguém garante o retorno do capital investido. Sem falar que esses investimentos trarão renda. Portanto, você precisa estudar cuidadosamente o instrumento em que planeja investir. Afinal, nós, como investidores, assumimos todos os riscos. Portanto, a rentabilidade deve ser máxima.

Também é importante definir uma meta de investimento para que esse processo faça sentido e possamos sair do instrumento financeiro a tempo. Os alvos mais comuns incluem o seguinte:

Aumento do capital próprio;
Proteção das poupanças existentes contra a inflação;
Fazer uma compra cara, por exemplo, comprar um carro ou um apartamento, ou uma casa de veraneio, ou pagar a educação dos filhos e assim por diante;
Garantir sua posição financeira sustentável no futuro, por exemplo, na aposentadoria.

De acordo com o período de tempo de propriedade do ativo, as metas são geralmente divididas nas seguintes categorias:

Curto prazo – o prazo de detenção dos ativos é inferior a 2 anos. Nesse período de tempo, a carteira de investimentos é mais suscetível ao impacto negativo das flutuações ou volatilidade do mercado. Para investir nesse período, é melhor escolher instrumentos mais conservadores, como depósitos, títulos, fundos mútuos (fundos mútuos), produtos de proteção de capital.
Médio prazo – o prazo de propriedade dos ativos na faixa de 2 a 7 anos. Nesse período de tempo, produtos de investimento conservadores e agressivos podem ser usados. Tudo depende do(s) objetivo(s) do investimento. Assim, por exemplo, se o dinheiro for investido para comprar um carro, podem ser usados instrumentos mais arriscados. Com investimentos de médio prazo, você pode olhar para fundos mútuos de títulos, fundos de investimento mistos e assim por diante.
Longo prazo – o prazo de propriedade dos ativos de investimento é de 7 anos ou mais. Neste período de tempo, você pode usar produtos e estratégias mais agressivas. Você já pode olhar para ações, fundos de ações e assim por diante.

Risco e Retorno

Como se segue, os investimentos podem ser caracterizados por dois indicadores-chave – risco e retorno. Como esses parâmetros estão relacionados?

Risco é a probabilidade de receber uma perda ou perda de receita ao investir em comparação com a opção calculada como resultado de fatores imprevistos, como ações ou omissões de órgãos governamentais, erros de governança corporativa e assim por diante.

Yield é o valor do lucro que o investidor recebeu por todo o período de detenção do ativo. Este parâmetro é expresso como uma porcentagem para um período de tempo específico, por exemplo, para um ano. É calculado como a razão entre o lucro e o custo de compra desse ativo.

Existem muitos riscos aos quais o capital de um investidor está exposto. Entre eles, podem ser identificados os seguintes principais riscos:

O mercado é o principal risco, que é determinado pelo comportamento imprevisível do próprio mercado. Sua ideia é que nossos investimentos podem mudar, tanto para cima quanto para baixo. Ou seja, podemos obter lucro e prejuízo, dependendo da situação do mercado.
Câmbio – este risco está associado à taxa de câmbio da moeda em que o investimento é realizado. Quando a taxa de câmbio muda, o valor total dos investimentos também muda, tanto para cima quanto para baixo.
Risco corporativo ou da empresa é o risco de que o valor de um investimento em uma empresa diminua devido a eventos adversos. Por exemplo, uma diminuição no desempenho financeiro, uma diminuição na competitividade, um aumento nas obrigações de dívida, litígios e outros fatores.

investimento seguro

De acordo com a teoria moderna de gestão de carteiras, o nível de risco está diretamente relacionado à lucratividade. Ou seja, quanto maior o nível de risco que um investidor está disposto a aceitar, maior o retorno que ele busca receber.

Qualquer investimento envolve risco, mesmo que não pretendamos tomar medidas ativas para administrar os ativos. No entanto, não tenha medo disso, o risco pode e deve ser gerenciado, e se esforçar para minimizá-lo.

Uma forma de ajudar a gerenciar o risco e minimizar seu impacto negativo é diversificar. Propomos aprofundar os princípios da diversificação.

Crônicas da Diversificação

O lema do protagonista do romance de Veniamin Kaverin "Dois Capitães" era a expressão – "Lute e procure, encontre e não desista". Esta frase se encaixa perfeitamente nos princípios da diversificação. A principal tarefa, que é encontrar a relação ideal entre os produtos de investimento na carteira para minimizar possíveis perdas. Este é um processo constante e contínuo.

Assim, diversificação é a divisão de recursos entre diferentes tipos de instrumentos de investimento para minimizar o provável rebaixamento da carteira de investimentos. Isso é especialmente verdadeiro quando começamos a gerenciar um grande portfólio de ativos.

Com base nisso, é possível formar a regra principal da diversificação: os produtos de investimento da carteira do investidor não devem depender uns dos outros, ser interligados ou se cruzar.

Os seguintes tipos de diversificação são diferenciados para gerenciar o risco de uma carteira de investimentos:

Instrumental – implica a distribuição de capital entre diversos instrumentos de investimento. Por exemplo, entre ações, títulos, depósitos bancários e fundos mútuos.
Institucional – envolve a divisão do capital de investimento entre diferentes empresas.
Espécie – envolve a aplicação de recursos em diversos setores da economia. Por exemplo, o setor financeiro, metalurgia, indústria, transporte.
Moeda – envolve investir em produtos de investimento denominados em diferentes moedas. Por exemplo, em dólares, euros e 🪙.

Os princípios de diversificação de investimentos são adequados para qualquer investidor. Independentemente da estratégia que ele aplica ao portfólio, agressiva ou conservadora. Afinal, com a ajuda deles, você pode minimizar significativamente o nível de rebaixamento da carteira de investimentos.

Fundamentos de Investimento

A implementação e o cumprimento de certas regras de investimento ajudarão a minimizar os riscos e, ao mesmo tempo, obter rendimentos significativos. Afinal, estamos investindo dinheiro por causa do lucro.

Regra um – tipo de ativos

Que tipos de ativos devem estar no portfólio de um investidor de sucesso?

Ações – oferecem uma oportunidade de aumentar rapidamente o capital e aumentar a renda. No entanto, eles carregam um alto risco de perda financeira.
Títulos fornecem segurança para investimentos. Ou seja, o risco de perdas financeiras sobre eles é mínimo, assim como a lucratividade. Este é o principal instrumento dos investidores conservadores.
Dinheiro no saldo livre da conta, ou seja, eles não devem estar envolvidos em ações ou títulos. investimento no mercado de ações

O mercado de valores mobiliários é de dois tipos – primário e secundário.

No mercado primário de valores mobiliários, os novos valores mobiliários são vendidos imediatamente após sua emissão ou emissão. Principalmente bancos comerciais e de investimento negociam neste mercado. Eles também emitem títulos de seus clientes.
As ações e títulos emitidos anteriormente são negociados no mercado secundário de valores mobiliários. A bolsa de valores atende a esse mercado.

O primeiro tipo de ativos

Uma ação é um título que confirma nosso direito a uma ação em um negócio. No aplicativo de negociação, na seção de ações, podemos ver que algumas ações têm sufixos "a", "ap" ou "p" em seus nomes. Isso nos diz o tipo de ação. Se não houver nenhum postscript ou se houver “oa”, isso significa que o compartilhamento é comum. Uma adição do tipo "ap" ou "p" significa que a ação é preferencial.

Agora sabemos que as ações podem ser divididas em ordinárias e preferenciais. Possuir uma ação ordinária lhe dá o direito de votar para participar de decisões importantes da empresa e o direito de receber uma parte dos lucros na forma de dividendos.

Os dividendos das ações ordinárias não são fixos, eles serão pagos somente se os proprietários dessas ações na assembleia geral de acionistas votarem para usar parte dos lucros para pagar dividendos.

Ao contrário das ações ordinárias, a detenção de ações preferenciais não nos dá voz nas principais decisões da empresa, exceto em circunstâncias especiais, como falência. Mas as ações preferenciais têm prioridade na distribuição de dividendos, ou seja, se, por exemplo, a empresa obteve um pequeno lucro, pode-se decidir pagar dividendos apenas aos detentores de ações preferenciais.

O mercado para muitas ações, no entanto, assim como para as estrangeiras, pode ser dividido em três grupos:

– O primeiro grupo também é chamado de primeiro escalão ou blue chips – são as maiores empresas do país, para as quais são realizadas as negociações mais ativas. Se quisermos comprar ações de uma dessas empresas por uma quantia redonda, por exemplo, 10 milhões 🪙, podemos fazê-lo sem problemas, instantaneamente e isso não afetará o preço de mercado da ação de forma alguma.

– O segundo grupo, ou, como dizem, o segundo escalão, também são empresas muito grandes, mas suas ações são menos populares. Entre os licitantes, em comparação com as blue chips, pode não ser fácil comprar ou vender essas ações por uma grande quantia. Tal transação pode afetar significativamente o preço de mercado de uma ação.

– O terceiro grupo ou o terceiro escalão são, via de regra, empresas não tão grandes e suas ações não são muito populares. Muitas vezes acontece que mesmo por 100 mil 🪙 eles não podem ser comprados em um dia, pois pode não haver tal oferta no mercado. Ao comprar essas ações, mesmo por 10 mil 🪙, você pode alterar visivelmente o preço de mercado, portanto, problemas semelhantes também podem surgir durante a revenda.

Quais ações devemos escolher para o nosso portfólio?

Ações com apoio estatal, ou seja, ações em que há uma parte do Estado. E, de preferência, quanto maior a participação, melhor. Quase todas as grandes empresas do primeiro escalão têm participação estatal. Estes são Sberbank, Gazprom, Rosneft, Rosseti, etc.

Por que escolher empresas estatais? Em primeiro lugar, ainda existe um decreto presidencial que determina que as empresas estatais paguem 50% de seu lucro líquido como dividendos. Assim, aumentando nossa renda passiva com você. Em segundo lugar, as empresas estatais têm uma propriedade muito boa – elas sempre recebem apoio do Estado.

Tomemos Lenenergo como exemplo. A Lenenergo é uma empresa de energia que faz parte do grupo Rosseti. A participação do estado em Rosseti é superior a 88%, ou seja. uma empresa estatal tão estabelecida. Então, quando a Lenenergo tem alguma dificuldade nos negócios, o que a empresa faz. Emite ações, ou seja, faz um problema adicional. Essas ações são compradas pelo Estado. Assim, financiando a Lenenergo, que fecha suas dificuldades e lacunas financeiras à custa desse dinheiro.

Do ponto de vista de um investidor privado, por um lado, é ruim quando as empresas têm um problema adicional. Por quê? Porque as ações são “diluídas” e recebemos potencialmente menos lucro e dividendos. Mas, em geral, nos sentimos mais confiantes quando há participação do Estado nas empresas.

Ações da empresa com gestão clara. Isso significa que quando consideramos os indicadores de uma empresa que foram há cinco anos e que são agora, eles devem ser radicalmente diferentes. Apesar do fato de que eles diferem, é claro, para melhor em nosso tempo.
Estoques de crescimento. Crescendo não em termos de preço das ações, mas crescendo em termos de negócios. Digamos Magneto. Pode-se ver que a Magnit está constantemente abrindo novas lojas (supermercados, lojas de conveniência, ímã-cosméticos), ou seja. Esta é uma empresa que está em constante evolução. Ou seja, o negócio dela está crescendo, o número de pontos de venda está aumentando, e isso é um bom sinal. Portanto, essas empresas devem definitivamente prestar atenção.

Afinal, se uma empresa estagna e não cresce, ou seja, não se desenvolver (mesmo que pague bons dividendos), então, a longo prazo, fará uma piada de mau gosto com esta empresa. E se somos investidores em tal empresa, então conosco também.

O segundo tipo de ativos

Os títulos são títulos de dívida. Quando compramos um título de uma determinada organização, fornecemos dinheiro a crédito a essa empresa ou ao estado. O reembolso deste empréstimo ocorre através do resgate de obrigações. Além disso, os títulos pagam renda fixa ou cupons. O valor dos pagamentos é determinado por uma certa porcentagem do valor de face do título.

Os títulos podem ser estaduais, municipais, corporativos.

O primeiro tipo de títulos são títulos federais. São títulos do governo e devem estar em nossa carteira.

Se alguma empresa privada tiver emitido um título e tiver algumas dificuldades nos negócios, poderá declarar essencialmente um default nessa emissão de títulos. Enquanto a própria empresa continuará a trabalhar. E podemos perder nosso dinheiro.

investimentos

Quanto ao estado. O estado não pode padronizar em nenhuma questão OFZ. Afinal, se isso acontecer, como em 1998, nosso estado estará simplesmente falido. Felizmente, isso não é esperado nos próximos 5-10 anos. Portanto, OFZ deve estar em nosso portfólio.

O segundo tipo são os títulos corporativos. O retorno sobre eles é maior, assim como o risco.

Também vale a pena considerar quando compramos títulos para que tenham vencimentos diferentes. Para que tenhamos um fluxo financeiro o mais rápido possível e, claro, a disponibilidade de uma oferta em papéis corporativos. Não há ofertas em OFZ.

O que significa oferta? Imagine que compramos algum título por um período de 5 anos. Um ano ou dois se passam, e o título de repente cai de valor. Compramos por 1000🪙 (preço nominal), e começou a custar 800🪙 Precisávamos de dinheiro, vamos vender com prejuízo, e nem cupons cobrem esses custos. A oferta nos dá o direito de vender o título mais cedo. Apesar do fato de conhecermos essa oferta com antecedência, ao comprar um título.

Suponha que façamos os mesmos 5 anos, mas haja algum tipo de oferta em dois anos, ou seja, dois anos depois, o preço do título tornou-se 800🪙 Escrevemos uma declaração para esta empresa do corretor que queremos participar da oferta e somos pagos não 800, mas 1000 🪙 + juros acumulados. Portanto, a presença de uma oferta em títulos deve ser levada em consideração.

O terceiro tipo de ativos

Agora vamos falar sobre dinheiro grátis ou dinheiro. Entendemos que isso soa um pouco estranho. Porque investimos, digamos, 100 mil ou 1 milhão 🪙, e queremos usar todo o dinheiro para obter grandes lucros.

Mas o mercado tende a cair e as ações tendem a se corrigir, e a recuperação pode durar seis meses, um ano e às vezes dez anos. Portanto, devemos ter dinheiro na conta para comprar mais ações ou títulos em nossa carteira quando eles caírem.

Em seguida, consideraremos o dinheiro grátis na conta com mais detalhes, porque isso é realmente importante.

Vamos relembrar 2008. O índice MICEX caiu mais de 70%. Esta é uma grande queda. Muitas ações caíram 80-85%. E se lembrarmos quanto tempo durou a recuperação do mercado do ponto de queda até o ponto de retorno ao ponto zero, digamos, o benchmark, durou quase 10 anos. Em 2008 o mercado caiu e só se recuperou em 2016.

Imagine que não temos dinheiro grátis na conta. Não podemos comprar ações ou títulos que estão caindo. Vamos correr e procurar dinheiro grátis, vender alguns de nossos outros ativos, retirar dinheiro de depósitos bancários e investir em ações. Isso pode não acabar bem. Portanto, o dinheiro livre deve ser obrigatório.

Alguém pode objetar e dizer: “Tenho títulos em minha carteira. Se minhas ações caírem, vou vender títulos e comprar mais ações.” Tudo parece ser lógico, mas há um importante “MAS”. Pode acontecer que tanto as ações quanto os títulos caiam em nossa carteira? Claro que pode. E isso acontece o tempo todo, independentemente das taxas-chave e tudo mais. Tudo depende do tipo de ativos que escolhemos em nosso portfólio.

Então uma pergunta. O que vamos fazer, vender ações com prejuízo e comprar mais títulos, ou vender títulos com prejuízo e comprar mais ações? É de alguma forma ilógico e não se baseia na declaração de investimento de que um investidor de longo prazo não deve perder dinheiro. A principal tarefa é preservar o capital. Portanto, devemos ter dinheiro livre em nossa conta, com o qual podemos comprar ações e títulos.

A terceira regra é a proporção de ativos

Devemos sempre ficar de olho em quão lucrativo é comprar ações ou títulos agora, ou talvez seja melhor colocar a maior parte do dinheiro em dinheiro. Por que isso é importante? Porque quando o mercado cresce, seus múltiplos pioram com o tempo, ou seja, quanto mais compramos, menos recebemos dividendos e lucro por ação, etc. Quanto mais baixo comprarmos, melhor será o nosso desempenho. Portanto, quando o mercado está crescendo ativamente e o desempenho está se deteriorando, devemos reduzir a participação das ações na carteira em relação aos títulos.

Exemplo. O mercado não cresce e não cai – as proporções são preservadas. O mercado começa a subir: as ações caem, os títulos sobem. O mercado está em baixa: os títulos estão em baixa, as ações estão em alta.

Assim, potencialmente reduzimos os riscos e aumentamos a lucratividade.

Proporções de ativos na carteira

É claro que as ações e títulos estão na versão clássica: são 50% de ações e 50% de títulos na carteira. Mas isso nem sempre será o caso, vamos variá-los. Portanto, comparar as proporções de ações em relação a títulos não é inteiramente verdade.

Mas, se falamos especificamente de ações, elas devem ser aproximadamente iguais. Por exemplo: Sberbank foi comprado de nós por 10.000🪙, Lenenergo foi comprado por 11.000🪙, Gazprom foi comprado de nós por 9.000🪙 Estas são proporções aproximadamente iguais. E então podemos falar sobre algum tipo de diversificação e um portfólio muito bem composto.

Mas, muitas vezes, investidores iniciantes podem ver um portfólio que se parece com isso: as ações do Sberbank foram compradas por 50.000🪙, as ações da Gazprom foram compradas por 2.000🪙, as ações da Lukoil foram compradas por 8.000🪙 Portanto, você entende, essas proporções dificilmente podem ser chamadas de investimento certo. Portanto, você não deve cometer tal erro. E sempre fique de olho nas proporções de ações em seu portfólio.

A Quarta Regra – Correção de Ativos

Responda sua própria pergunta. Quantas vezes você já ouviu a afirmação de que quanto mais baixo o mercado cai, mais “gostoso” é o preço da ação e mais barato compramos bons ativos? Afinal, é um dos principais pilares do investimento. Quando todo mundo tem medo e vende, nós compramos, ou seja, quando tudo cai, compramos bons ativos, na verdade, na venda.

Mas há uma dificuldade. Ao escrever este artigo, não encontramos nenhuma informação útil na Internet sobre como determinar os níveis de correção para nós mesmos, como depositar dinheiro, em quais etapas. Há muita informação sobre o que é certo ter dinheiro livre e comprar mais ações quando elas caem de preço. Mas como isso deve ser feito?

Acreditamos que é necessário levar em consideração a queda do mercado 90+, ou seja, isso significa que antecipadamente, quando investimos apenas nosso primeiro dinheiro, devemos entender que o mercado pode cair mais de 90%. Novamente, 2008 é uma grande queda no mercado. Em 2014, as metalúrgicas também caíram 50, 60 e percentuais ainda maiores.

cotações de ações

Portanto, é claro que é teoricamente possível que o mercado caia mais de 90%. Portanto, eles devem colocá-lo em seu portfólio. Isso pode nunca acontecer em nossa história, mas devemos entender que pode acontecer. E pense com antecedência o que faremos se o mercado passar do ponto crítico de 50% da conta, aí vai cair – 60, – 70, – 80 e – 90. E fica a pergunta. E como então depositar dinheiro e como controlá-los?

Acreditamos que o dinheiro livre na conta + parte dos títulos deve ser calculado de tal forma na carteira que possamos comprar ações adicionais pelo menos 7-8 vezes. Determine os níveis de correção para si mesmo. Para alguém será a cada 10%, ou seja, o mercado caiu 10%, o dinheiro foi depositado, o dinheiro foi depositado em 20%, o dinheiro foi depositado em 30%, etc. Para alguém será de 15%, e para alguém será de 5%, ou seja. aqui cada um escolhe para si. Com uma referência ao fato de que o mercado pode realmente "cair" com muita força.

Próxima questão. E em que proporção comprar ações? Aqui oferecemos uma regra muito simples, verdadeira e universal. Quanto mais o mercado cai, mais dinheiro depositamos na conta. Quanto menos o mercado cair, menos dinheiro depositamos na conta de ações.

Qual é a probabilidade de um mercado que cai 5% cair mais 5%? Achamos muito grande. E se o mercado caiu 55%, então qual é a probabilidade de que continue caindo para 70 ou 80%. Ela é muito menor. Em outras palavras, quanto menor o mercado cai, menor o risco se torna. Porque quanto mais baixo o mercado, menor a probabilidade de ele continuar caindo.

Portanto, como exemplo. O mercado caiu 10%, eles contribuíram com 10 mil 🪙. Caiu 20%, eles contribuíram com 20 mil 🪙. Caiu 30%, depositou 30 mil 🪙, etc. Em outras palavras, quanto mais baixo o mercado cai, mais dinheiro depositamos.

Quinta Regra – Alavancagem

Nunca tome um empréstimo de um corretor. Nunca use dinheiro emprestado. Se fizermos isso, automaticamente nos transformamos de investidor em especulador. Tendo tomado um empréstimo de um corretor, temos que pagar por isso. As taxas são diferentes, mas em média 15-17% ao ano.

Imagine que o mercado está caindo. Pegamos um empréstimo de um corretor com a expectativa de comprar mais ativos, ganhar muito, muito, e dar esses juros ao corretor. Em seguida, imagine que o mercado caiu 30%. Tomamos uma vantagem. Tínhamos 200 mil 🪙, compramos por 400 mil 🪙, ou seja, 200 mil 🪙 temos no crédito.

E o mercado não parou. O mercado continuou a cair por mais dois anos. Caiu mais 20%. E então mais um ano foi restaurado. Calcule quanto dinheiro daremos ao corretor em três anos, se tomarmos uma taxa de 15% – 45%. Em outras palavras, do dinheiro deles (de 200 mil 🪙) eles perderam 90 mil 🪙 (45%). Concordo, isso é muito. Portanto, não vale a pena fazer isso.

Ninguém pode prever como o mercado vai se desenvolver, quanto vai crescer este ano. E também ninguém pode nos dizer quando esta queda vai parar. Se alguém nos disser que sabe onde está o “fundo” do mercado, ou seja, quando ele parar de cair e começar a crescer, então persiga essa pessoa no pescoço. Muito provavelmente, ele é um golpista e está tentando enganá-lo sem dinheiro. E, portanto, usar dinheiro emprestado de um corretor é uma maneira muito perigosa de negociar nos mercados financeiros.

Calma, apenas calma

Mas e se calcularmos que o mercado pode cair 50%, usar todo o dinheiro, usar títulos e o mercado cair 70%?

Há duas opções aqui. O mais simples não é nada. Apenas espere até que o mercado se recupere.

A segunda opção, digamos para os mais avançados, mas pode ser feita. Anteriormente no artigo foi dito que as OFZs deveriam estar no portfólio, precisaremos delas. Podemos comprar todo o mercado, ou seja, podemos comprar futuros no índice MICEX, que inclui as maiores empresas russas. Assim, essencialmente comprando o mercado, mas não seu portfólio em uma correção de 60% ou 70%.

Da mesma forma, aqui precisamos de OFZ. Não há dinheiro grátis na conta, mas o truque é que, ao comprar futuros, a OFZ os fornecerá. Assim, sem ter dinheiro livre na conta, podemos comprar futuros. Por que não pagar um empréstimo a um corretor para eles.

Além disso, por um lado, uma vantagem, por outro, uma desvantagem dos futuros é que eles já possuem uma alavancagem "costurada". Em outras palavras, comprando um futuro por 10 mil 🪙, parece que adquirimos um ativo por 100 mil 🪙, ou seja, 10 vezes mais. O truque é que você não precisa pagar por esse empréstimo, porque já “costuramos” esse ombro.

Mas aqui está um ponto muito importante. Quando compramos um contrato futuro (se decidirmos fazê-lo), precisamos considerar por quanto queremos comprá-lo. Não há necessidade de comprar futuros por 20 ou 30 mil 🪙 sem pensar. Porque vamos comprar ativos por 200 ou 300 mil 🪙 imediatamente. E se o mercado continuar caindo, pode fazer uma piada bastante cruel conosco.

Siga seu objetivo

Então, descobrimos como começar a investir da maneira certa. Agora é hora de começar a agir. Para isso você precisa:

objetivo de investimento

Formule seus objetivos financeiros

Como mencionado anteriormente no artigo, é necessário formular para si mesmo os objetivos financeiros do investimento. Você também precisa determinar a prioridade para cada meta, seu custo, o prazo necessário para a implementação da meta. Além disso, você precisa levar em consideração a moeda, o possível nível de risco e a frequência da meta, ou seja, é uma meta única ou regular. Por exemplo, férias anuais em família no mar são uma meta regular. Para cada uma das metas financeiras, vale a pena compilar sua carteira de investimentos individual, levando em consideração todas as nuances da meta.

Decida o nível de risco

Agora é hora de decidir sobre um nível aceitável de risco. Cada investidor determina esse nível para si mesmo. Ele deve entender de forma independente (financeiramente e, mais importante, psicologicamente) se está pronto para sofrer perdas, direcionar periodicamente certos fundos para carteiras de investimento. Afinal, ao investir, você pode ganhar dinheiro e perdê-lo.

Além disso, como gerenciar riscos será discutido mais adiante neste artigo.

Selecionar ativos

Nesta fase, é necessário determinar quais ativos e em que proporção estarão em nossa carteira. É necessário estudar cuidadosamente os ativos antes de tomar uma decisão final sobre investir dinheiro neles. Para fazer isso, você precisa estudar análise fundamental e técnica. E também leve em consideração o horizonte de tempo do investimento, possíveis necessidades de dinheiro adicional no futuro e suas preferências pessoais.

Decida o tipo de portfólio

É hora de decidir que tipo de portfólio usar e como preenchê-lo para cada uma das metas. Dependendo da relação entre ações e títulos na carteira, existem:

carteira agressiva – composta por ações em 80% e títulos em 20%;
carteira moderada – composta por 50% de ações e 50% de títulos;
carteira conservadora – composta por 20% de ações e 80% de títulos;
carteira superconservadora – composta 100% por títulos.

Você pode comprar ações e títulos em seu portfólio, ou pode comprar ações e títulos. Você pode comprar fundos mútuos ou ETFs. A escolha é sua.

Desenvolver estratégia de portfólio

Uma vez que tenhamos decidido o tipo de ativos em nosso portfólio, é hora de decidir sobre uma estratégia de gerenciamento de portfólio. Este é um dos principais passos. Existem muitas estratégias. Você pode escolher estratégias já conhecidas ou pode desenvolver as suas próprias. Existem estratégias para investimento de longo prazo e também estratégias para negociação diária na bolsa de valores. Entre as comuns, vale destacar as seguintes:

A estratégia “Index actions” é a essência da estratégia é repetir o índice cambial, por exemplo, o Moscow Exchange Index 10. Ou seja, incluir em sua carteira de investimentos as ações de empresas que estão incluídas no índice, e no mesma proporção. Informações sobre a composição do índice podem ser encontradas no site da bolsa https://www.moex.com/ru/index/MOEX10/constituents/.
A estratégia "Dividendos" é a essência da estratégia que consiste em compor sua carteira de investimentos a partir de ações de empresas que pagam dividendos. Assim, o investidor recebe rendimentos não apenas da valorização do próprio ativo, mas também do pagamento de dividendos. O principal nessa estratégia é adotar uma abordagem responsável na escolha das ações das empresas para incluir em seu portfólio. Estas devem ser empresas confiáveis que pagaram dividendos por um longo período de tempo. Muitos recursos financeiros divulgam listas de aristocratas de dividendos. Eles incluem empresas que pagaram dividendos consistentemente por pelo menos 25 anos. Por exemplo, aristocratas de dividendos dos EUA https://www.proshares.com/funds/nobl_daily_holdings.html, aristocratas de dividendos europeushttps://moneyinvestexpert.com/european-dividend-aristocrats.
A estratégia “pré-dividendos” é a essência da estratégia é comprar ações de dividendos antecipadamente (quando o conselho de administração formulou recomendações sobre o valor dos dividendos) antes da data de fechamento do registro de acionistas para dividendos, ou também chamado de Cancelar compromisso. E vendê-los pouco antes da data limite. Segundo as estatísticas, durante esse período, o preço das ações aumenta no valor dos pagamentos de dividendos e, após o corte, pelo contrário, cai. Assim, o investidor recebe antecipadamente uma receita de "dividendos" e ao mesmo tempo não perde devido a alterações no valor das ações. Mas isso é mais especulativo do que uma estratégia de investimento.
Estratégia "Ideias Especiais" – a estratégia é baseada em como as ações reagem a várias notícias econômicas e não econômicas. De acordo com essa estratégia, eles compram ações de empresas lucrativas e confiáveis quando seu preço cai 20% ou mais em um determinado período de tempo, por exemplo, uma semana. Ao mesmo tempo, a queda de preço deveu-se às novidades, que não podem prejudicar os negócios no médio e longo prazo. estratégia
A estratégia “Carteira Fixa” é a essência da estratégia na medida em que determinamos antecipadamente por nós mesmos o valor final da carteira de investimentos. Por exemplo, 1 milhão. Nós o enchemos de ativos e com certa frequência, por exemplo, uma vez por trimestre, fazemos seu ajuste e rebalanceamento. Se a carteira crescer, vendemos parte dos ativos para que o valor total da carteira volte a ser igual a 1 milhão. Ao mesmo tempo, mantemos a proporção entre os ativos. E o excedente é transferido para uma conta bancária. Quando a carteira baixa, pelo contrário, depositamos fundos adicionais na conta da corretora e compramos ativos adicionais para que o valor total da carteira volte a ser exatamente 1 milhão.

Além disso, você precisa decidir por si mesmo o que fazer no caso de:

Carteira de recargas — a frequência de adição de fundos adicionais para recomprar ativos na carteira. A frequência e a consistência da compra adicional de ativos em seu portfólio o ajudarão a obter mais lucro. Já que o valor total dos ativos estará abaixo do mercado.
Reequilíbrio da carteira – a frequência de restauração da relação entre os ativos da carteira. Ações, títulos e outros ativos mudam de valor ao longo do tempo. Algumas coisas ficam mais caras, outras ficam mais baratas. Assim, está mudando a relação entre os ativos, que determinamos no estágio 4. Portanto, essa relação deve ser restaurada periodicamente, vendendo ativos caros e comprando aqueles que caíram de preço. Alguém faz isso uma vez por trimestre, alguém uma vez a cada seis meses ou até uma vez por ano. Todos devem determinar essa frequência por si mesmos.
Recebendo dividendos – como lidar com dinheiro recebido de ativos. Na fase inicial de formação de uma carteira de investimentos, é razoável reinvestir dividendos na carteira. Ou seja, comprar ativos adicionais (ações, títulos e assim por diante). Depois disso, você pode fazer com que o corretor pague dividendos em uma conta bancária e cubra suas despesas diárias com eles.

Eu saberia a recompra…

Também é importante gerenciar os riscos, como mencionado acima. Para gerenciar riscos, devemos aderir aos seguintes princípios:

Escolha sua estratégia de investimento. Já que o nível de risco vai depender disso. Por exemplo, um investidor estratégico, aquele que investe em empresas por um longo prazo de 3, 5 ou mais anos, pode arcar com uma redução mais profunda do portfólio do que um investidor de curto prazo ou especulativo que investe dinheiro por um curto prazo de um dia, mês ou alguns meses, e assim por diante., e ganha dinheiro apenas alterando o preço de um ativo.
Determine por si mesmo o nível máximo de perdas em ativos ou o nível de redução do portfólio, que você está pronto para suportar com calma. Em primeiro lugar, psicologicamente, para evitar uma venda convulsiva de ativos e a fixação de prejuízos.
Determine por si mesmo uma relação risco-retorno aceitável ao escolher instrumentos de investimento. Por exemplo, 1:3. Ou seja, com uma probabilidade de perder 10% do valor de um ativo, há uma probabilidade de ganhar 30%.
Aplique os princípios da diversificação ao construir sua carteira de investimentos. Ou seja, como dizem em um famoso ditado, "não coloque todos os ovos na mesma cesta".

“Talvez criar várias carteiras de investimentos com estratégias diferentes, por exemplo, de longo, médio e curto prazo. Assim, a gestão de risco para cada estratégia será diferente.”

Como resultado, obteremos uma carteira de investimentos ou várias carteiras que correspondem exatamente às nossas metas e objetivos. Basta gerenciá-los e realizar balanceamentos periodicamente de acordo com a estratégia desenvolvida. E o gerenciamento de risco competente ajudará a proteger nosso portfólio, independentemente das mudanças que ocorram na vida ou na economia.

Vamos supor que investimos parte do nosso capital em ativos na bolsa de valores, e parte dele foi levado ao banco para depósito a prazo. Assim, em caso de rebaixamento/colapso da bolsa, parte do nosso capital estará seguro. E seremos capazes não apenas de suprir nossas necessidades vitais, mas de aproveitar a situação de crise para aumentar nosso capital.

Afinal, sabe-se que a crise é um grande momento de oportunidade para comprar ativos de qualidade a um preço atrativo.

Campo de maravilhas na terra das finanças

Todos os anos, mais e mais pessoas pensam em um investimento de dinheiro mais lucrativo do que depósitos bancários. Especialmente depois que eles começaram a recolher o imposto de renda sobre os rendimentos dos depósitos, acima de um determinado valor. Infelizmente, o interesse das pessoas em investimentos também começou a atrair indivíduos sem escrúpulos que procuram ganhar dinheiro com a ignorância dos fundamentos do investimento ou simplesmente enganá-los.

A forma de ação preferida desses empresários é a criação de pirâmides financeiras.

Uma pirâmide financeira é um modelo de fraude disfarçado de organização de investimento. A renda em tal esquema é gerada não pelo investimento de fundos dos acionistas em ativos e sua gestão competente, mas pela entrada de dinheiro de investidores recém-atraídos.

Quase todas as pirâmides financeiras têm um esquema semelhante de trabalho e ciclo de vida. Os investidores da pirâmide são atraídos por promessas de lucros garantidos e altos. Devido ao fato de ser difícil atrair constantemente novos investidores para o projeto, a receita financeira para a pirâmide é reduzida. As obrigações financeiras, pelo contrário, continuam a crescer. Como resultado, o desequilíbrio entre o fluxo de dinheiro e as obrigações leva ao colapso natural da pirâmide financeira. Assim, a maioria dos investidores perde todo ou a maior parte do dinheiro investido.

A maioria das pirâmides financeiras combina os seguintes recursos:

A promessa de retornos elevados e garantidos sobre o investimento;
Publicidade agressiva do projeto. O uso de slogans e frases específicas, imitação de líderes de mercado, uso de nomes de empresas conhecidas como seus clientes ou parceiros;
Retenção de informações financeiras e documentos estatutários;
Incapacidade de confirmar a atividade de investimento. Em que instrumentos são aplicados os fundos, onde é verificada a colocação dos fundos e como é confirmada;
Usando uma licença emitida para outro tipo de atividade que não permite trabalhar com dinheiro. Ou, em geral, a ausência desta licença ou o uso de licença de outra pessoa;
A presença de uma "taxa de entrada" obrigatória ou outro requisito para pagamento de quaisquer serviços. Por exemplo, para treinamento, consulta, participação em seminário e assim por diante;
A promessa de recompensas para atrair novos participantes do projeto;
Os recursos são levantados por meio de contratos de empréstimo. Ao mesmo tempo, você pode conhecê-lo apenas em uma reunião pessoal ou no escritório da empresa.

Com a disseminação da Internet, a atividade de golpistas em seus espaços abertos também aumentou. O número de ofertas “fácil de ganhar muito dinheiro na Internet” e afins está crescendo exponencialmente. Assim como o número de investidores fraudados. Muitas vezes, você pode encontrar anúncios que exigem a aquisição urgente de determinados ativos. Como o autor tem informações "verificadas, confidenciais" de que o preço desses ativos deve subir significativamente.

decisões complexas

Você deve ser especialmente cuidadoso e cauteloso com frases como “rendimento garantido”, “alta rentabilidade”, “oferta para um círculo limitado de pessoas”, “confiável, como em um banco suíço” e similares. Na prática, a maioria dessas ofertas acaba sendo fraudulenta e garante perda de dinheiro. Abster-se de participar de tais projetos!

Então, como verificar um projeto de investimento antes de se desfazer do capital pessoal:

Vale a pena verificar a disponibilidade de licença do Banco Central para atividades bancárias, de seguros ou de investimentos;
Vale a pena ler todo o contrato com atenção e detalhes. Prestar especial atenção às condições de aplicação e retirada de fundos;
Encontre e estude informações sobre esta empresa, sua história e fundadores, depoimentos de clientes atuais e antigos, rankings do setor, litígios e outras informações disponíveis na Internet.

Se os fundos já foram investidos em projetos suspeitos, você precisa agir rapidamente. Vale a pena retirar imediatamente todo o dinheiro do projeto, incluindo lucros e ativos fixos. Se houver uma perda no momento atual, é melhor consertar a perda e pegar todo o dinheiro. Em nenhum caso você deve tentar compensar a perda investindo dinheiro novo.

Comprar ou vender – eis a questão

Existem dois tipos de ganhos em ações:

Comprar ações para receber dividendos.
Comprar ou vender ações para ganhar dinheiro com as mudanças no preço de mercado.

Ganhos de dividendos

As ações para receber os dividendos são necessárias para que a empresa pague esses dividendos, portanto, o negócio deve ter lucro. Cada empresa tem sua própria política de dividendos.

Por exemplo, a base de cálculo de dividendos da Gazprom é o lucro líquido. Na assembleia geral de acionistas, anualmente é deliberado o prazo de pagamento e a parcela do lucro líquido a ser destinada aos dividendos.

A política de dividendos em algumas empresas pode parecer mais complicada, como na Norilsk Nickel, por exemplo, mas a quantidade de dividendos é mais previsível, pois existe um determinado algoritmo de cálculo que é usado de ano para ano.

Para receber dividendos, basta possuir ações por apenas um dia, na data do corte do dividendo. Depois disso, você pode vendê-los. O dividendo será creditado em nossa conta posteriormente de acordo com a política de dividendos e o tempo das operações necessárias por nossa corretora. Por exemplo, os dividendos podem ser creditados um mês após o corte.

Nos EUA, existem empresas chamadas de aristocratas de dividendos. Essas empresas têm um negócio muito estável e alcançam um crescimento contínuo dos lucros, e aumentam seus dividendos todos os anos há pelo menos 25 anos. Se uma empresa violar essa regra pelo menos uma vez, ela será excluída da lista de aristocratas.

Por exemplo, a Coca-Cola vem aumentando seus dividendos há mais de 50 anos consecutivos. Se nosso corretor fornecer acesso à Bolsa de São Petersburgo, podemos comprar ações de empresas americanas. As empresas russas ainda não podem ostentar um histórico de dividendos tão impecável.

Ganho de valor

Para ganhar dinheiro com uma mudança no preço da ação, é importante entender que o preço é formado com base na relação de oferta e demanda. Se a demanda por um estoque for maior que a oferta, o preço aumenta e vice-versa. Se a oferta for maior que a demanda, o preço cai.

retorno do investimento

Os seguintes fatores podem influenciar o nível de demanda e oferta de ativos :

– Demonstrações financeiras da empresa

– o valor dos dividendos por ação

– expectativas de rumores de notícias

– política no país

– novas leis, regulamentos, etc.

Oh, pobre Yield…

Você também precisa ter em mente que pode ganhar com uma mudança no preço das ações, tanto durante o período de crescimento do preço quanto no momento de sua queda.

Considere exemplos, suponha que há uma empresa em constante desenvolvimento, o preço de uma de suas ações é 100 🪙. Anteriormente, a empresa utilizava todos os lucros para expandir e desenvolver o negócio, mas na última assembleia de acionistas foi adotada uma política de dividendos, segundo a qual 20% dos lucros agora são direcionados para dividendos. E para o último ano, os dividendos por ação são 30 🪙, ou seja, 30% do valor atual da ação. Se comprarmos essas ações por 100 mil 🪙, receberemos dividendos no valor de trinta mil 🪙.

Você gostaria de ter essas ações? Muitas pessoas gostariam. Portanto, eles estão comprando ativamente. O preço da ação sobe de 100 🪙 para 470 🪙, 30 🪙 dividendo por ação agora é 6,38% do preço atual. A esse preço de ação, o dividendo para uma ação de 100.000 🪙 será de 6380 🪙, o que é comparável ao retorno médio dessa indústria.

Consequentemente, as pessoas param de comprar ativamente essas ações e o preço para de subir tão rapidamente.

O segundo exemplo veio com a notícia de que a empresa poderia declarar falência. Começa o pânico no mercado, o preço da ação caiu de 100 🪙 para 50, duas vezes. Então saiu uma refutação e as pessoas compraram essas ações, o preço voltou aos valores anteriores.

No terceiro exemplo, a empresa forneceu um plano de desenvolvimento para cinco anos, e os investidores consideraram que, se tudo correr como a empresa alega, e os lucros aumentarem em 500%, os dividendos aumentarão significativamente. Com esta notícia, começa um rápido crescimento no preço das ações, respectivamente, se as expectativas não forem atendidas, poderá ocorrer uma queda significativa.

Como podemos ver no primeiro exemplo, a mudança nos dividendos é um impulso completamente objetivo para o crescimento dos preços, e os próximos dois são baseados em expectativas e previsões. Como regra, o preço da ação leva em consideração todos os fatores de uma só vez. É bastante difícil prever ou prever o movimento do preço de uma ação; para isso, são usados dois tipos de análise – fundamental e técnica.

Aprender é leve, não aprender é perda financeira

“Viva por um século, aprenda por um século” é um provérbio bem conhecido. Isso vale para investimentos também. Afinal, isso economizará não apenas nosso tempo para exagerar o capital, mas também os nervos das preocupações devido à perda estúpida de dinheiro.

Quase todos os corretores realizam treinamento para seus clientes. Além disso, muitos ensinam o básico de investir de graça. Até as bolsas de valores oferecem treinamento online para investidores privados. Por exemplo, corretor VTB https://broker.vtb.ru/school/for-beginners/ ou corretor Finam https://www.finam.ru/education/main/ e outros.

educação financeira

Também vale a pena dedicar um tempo para estudar por conta própria. E é aí que entram os livros. Apresentando os 5 principais livros de investimento:

Guia do Pai Rico para Investir – Robert Kiyosaki
"Dinheiro. Mestre do jogo – Tony Robbins
"Estratégias de investimento para o século 21" – Frank Armstrong
"A Enciclopédia Completa de Padrões Gráficos" – Thomas Bulkowski
Negociação de Opções – Michael Thomsett

O tempo e o dinheiro gastos em educação financeira irão, com uma trindade, retornar e compensar muitas vezes.

Vale lembrar que os investimentos são, em sua essência, recompensas diferidas. Ou seja, agora desistimos do desejo momentâneo para receber uma recompensa mais substancial no futuro. Agora você sabe o que são investimentos e como ganhar dinheiro com eles.

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Fonte de gravação: finstroll.ru