Vad Ă€r tillgĂ„ngar och skulder pĂ„ ett begripligt sĂ€tt: frĂ„n A till Ă
MÄnga funderar pÄ att skapa passiva inkomstkÀllor för att kunna leva bekymmersfritt pÄ denna inkomst. Bli av med behovet av att gÄ till jobbet och bara göra saker du Àlskar. Och nÄgon vill till och med resa jorden runt. FÄ mÄnga positiva och oförglömliga intryck. Nybörjare börjar sin resa med att skapa passiva inkomstströmmar och förvÀrvar ofta tillgÄngar som faktiskt visar sig vara skulder. SÄ vad Àr tillgÄngar och skulder i enkla termer? Hur skapar man bra tillgÄngar och undviker skulder? LÄt oss ta reda pÄ det.
MÄnga mÀnniskor vill uppnÄ ekonomiskt vÀlstÄnd i sina liv. Liksom alla andra koncept har ekonomiskt vÀlbefinnande flera nivÄer. NÀr vi skapar tillgÄngar hjÀlper de oss att uppnÄ en viss inkomstnivÄ. Passiva, tvÀrtom, bromsar vÄr rörelse mot mÄlet.
Ekonomiskt vÀlbefinnande kan delas in i 3 villkorsnivÄer.
Ekonomisk frihet â pĂ„ den hĂ€r nivĂ„n kan du inte lĂ€ngre oroa dig för att spendera pĂ„ grundlĂ€ggande behov. SĂ„som boende, mĂ„ltider och sĂ„ vidare. Ytterligare inkomstkĂ€llor och tillgĂ„ngar tĂ€cker dessa kostnader. Men vi Ă€r fortfarande beroende av den huvudsakliga inkomstkĂ€llan. Det vill sĂ€ga fungerar, i de flesta fall.
Ekonomisk trygghet â gör att vi kan kĂ€nna oss redan sĂ€krare och friare i förhĂ„llande till den huvudsakliga inkomstkĂ€llan. Hans förlust, i vilket fall, kommer inte att vara en kritisk och tragisk hĂ€ndelse för familjen eller den personliga budgeten. De tillgĂ„ngar vi har tĂ€cker trots allt de mĂ„natliga familje- eller personliga utgifterna.
Ekonomiskt oberoende â pĂ„ den hĂ€r nivĂ„n behöver vi inte lĂ€ngre gĂ„ till jobbet varje dag. Du kan helt fördjupa dig i din favoritsysselsĂ€ttning och inte tĂ€nka pĂ„ ditt dagliga bröd. Du kan resa var som helst och nĂ€r som helst. Inkomsten frĂ„n vĂ„ra tillgĂ„ngar tillĂ„ter allt detta och sĂ€kerstĂ€ller tillvĂ€xten av vĂ„r förmögenhet.
livet Àr vackert
Ju bÀttre vi förstÄr vÀrdet av tillgÄngar och essensen av skulder, liksom de möjligheter de ger oss, desto enklare och snabbare blir vÀgen till ekonomiskt vÀlbefinnande och vÀlstÄnd.
Vad Àr tillgÄngar och skulder i enkla ord
LÄt oss titta pÄ vad tillgÄngar Àr och hur de skiljer sig frÄn skulder. Och viktigast av allt, vi kommer att förstÄ om alla tillgÄngar Àr lika anvÀndbara och skulder Àr lika skadliga.
TillgÄng
Det finns flera sÀtt att definiera tillgÄngar. En definition har att göra med redovisning, som hÀnvisar till tillgÄngar som allt som kan generera vinst. Till exempel, ett företag har en kontorsbyggnad, den kommer att klassificeras som en tillgÄng, eftersom den kan sÀljas och fÄ pengar för den.
För att hantera personlig och familjebudget föreslÄr vi att man anvÀnder Robert Kiyosakis tillvÀgagÄngssÀtt, som han beskrev i sin bok Rich Dad Poor Dad, nÀr man faststÀller tillgÄngar.
En tillgÄng Àr all vÄr egendom, egendom och finansiella instrument som löpande tillför pengar till din budget.
Med detta tillvÀgagÄngssÀtt Àr vÄr lÀgenhet, som vi Àger och hyr, en tillgÄng, eftersom den ger pengar i fickan. Eller portföljen av utdelningsaktier som vi fÄr betalningar pÄ Àr ocksÄ en tillgÄng. Eller cashback-tjÀnsterna genom vilka vi gör inköp tillhör ocksÄ tillgÄngen.
LÀs mer om hur du tjÀnar pengar pÄ cashback-program i artikeln (lÀnken öppnas i ett nytt fönster).
En tillgÄng kan vara bra eller dÄlig. LÄt oss titta pÄ exempel:
- Vi hyr ut vĂ„r lĂ€genhet. HyresgĂ€sten betalar 20 000,00 đȘ per mĂ„nad. Driftskostnaderna för lĂ€genheten Ă€r 5â000,00 đȘ per mĂ„nad (gemensamt, försĂ€kringar, skatt, etc.). Detta Ă€r en bra tillgĂ„ng, eftersom det ger ett inflöde av pengar (eller ett positivt saldo â skillnaden mellan inkomster och utgifter) till familjens budget.
- Vi hyr ut vĂ„r lĂ€genhet. HyresgĂ€sten betalar 20 000,00 đȘ per mĂ„nad. Driftskostnader för lĂ€genheten 25â000,00 đȘ per mĂ„nad (bolĂ„n, el, försĂ€kring, skatt, etc.). Detta Ă€r redan en dĂ„lig tillgĂ„ng, eftersom det ger ett utflöde av pengar (eller ett negativt saldo) frĂ„n familjens budget.
informationsanalys
Detta tillvÀgagÄngssÀtt Àr Àven tillÀmpligt pÄ andra tillgÄngar. TÀnk efter noga, Àr alla dina tillgÄngar bra eller finns det nÄgot att jobba pÄ?
Passiv
Ansvar Àr all vÄr egendom, egendom och finansiella instrument som tar pengar frÄn din budget.
Med detta synsÀtt Àr vÄr lÀgenhet, som vi Àger och bor i, en skuld, dÄ den krÀver pengar för sitt underhÄll.
Det passiva kan ocksÄ vara bra och dÄligt. LÄt oss titta pÄ exempel:
- Vi bestÀmde oss för att ta ett konsumtionslÄn för en semester eller för att köpa en ny tv. Detta lÄn Àr vÄrt ansvar, och ett dÄligt sÄdant, eftersom det krÀver ytterligare pengar frÄn vÄr budget för att sköta det.
- Vi tog ett billÄn för att köpa en bil för att tjÀna pengar pÄ det. Antingen som taxi eller hyra, andra alternativ Àr möjliga. Ett billÄn Àr en skuld, men redan en bra sÄdan. Eftersom det stöds av inkomsterna frÄn att anvÀnda bilen som taxi, plus ytterligare medel kommer ocksÄ till familjen eller personlig budget om processen Àr ordentligt organiserad.
SprÄket för finansiell kunskap
För att bli ekonomiskt framgÄngsrik mÄste du kunna ekonomins sprÄk och kommunicera sÄ ofta som möjligt. Du mÄste förstÄ dess grundlÀggande termer, sÀrskilt om de kan tillÀmpas inom ditt verksamhetsomrÄde. à tminstone nÀr man hanterar en personlig och familjebudget.
LÀs mer om hur du hÄller en familjebudget i artikeln (öppnas i nytt fönster).
Begreppen tillgÄngar och skulder Àr bara en liten del av finansiella termer. LÄt oss titta pÄ nÄgra fler ekonomiska begrepp.
Inkomst
Inkomst Àr de pengar som vi, liksom vÄra familjemedlemmar, om nÄgra, fÄr för vÄrt arbete och kunskap. I den hÀr artikeln kommer vi att ha exakt pengar i Ätanke, eftersom inkomst kan vara bÄde i form av alla föremÄl och inte materiella. Vi utförde till exempel en tjÀnst till nÄgon, och vi fick en mobiltelefon för detta. Vi kan nu sÀlja den och fÄ pengar.
SÄledes Àr inkomster alla pengar som kommer till oss frÄn vÄra aktiviteter och tillgÄngar.
Inkomsten Ă€r bra och dĂ„lig. Denna uppdelning Ă€r inte relaterad till deras storlek đ
Bra och dÄliga inkomster bestÀms av förhÄllandet mellan vinsten vi fÄr och tiden vi lÀgger pÄ den.
tid Àr pengar
Till exempel hyrde vi en lĂ€genhet i 11 mĂ„nader för 20â000,00 đȘ per mĂ„nad, nettovinsten blir 15â000,00 đȘ. För att klara det höll vi 20 shower, som var och en tog 3 timmars tid, med hĂ€nsyn till vĂ€gen. Nu kommer vi varje mĂ„nad att besöka hyresgĂ€ster för att kontrollera lĂ€genhetens skick och lĂ€gga 2 timmar pĂ„ detta, med hĂ€nsyn till vĂ€gen. Som ett resultat kommer en timme av vĂ„r tid som spenderas pĂ„ att generera inkomst att vara vĂ€rd 2062,5 đȘ.
(15Â 000 11)/(20*3+10 2)=2062,5
LĂ„t oss nu berĂ€kna kostnaden för vĂ„r tid pĂ„ jobbet. LĂ„t oss sĂ€ga att vi fĂ„r 80â000.00 đȘ till hands, vi arbetar 16 dagar i mĂ„naden i 8 timmar. DĂ„ blir kostnaden för en timme av vĂ„r tid 625 đȘ.
80 000/(16*8)=625
Och om du lÀgger till mer restid till och frÄn jobbet och en hel arbetsmÄnad pÄ 20 dagar. Siffrorna kommer att bli Ànnu mindre. Du kan göra denna berÀkning sjÀlv.
SÄ vilken aktivitet Àr mer lönsam i termer av vÀrdet av din tid?
Utgifter
Utgifter Àr vÄra dagliga behov som vi spenderar vÄra pengar pÄ.
Liksom tillgÄngar kan utgifter ocksÄ vara bra och dÄliga. Som du kanske har gissat Àr detta inte heller relaterat till mÀngden utgifter.
Naturligtvis kvalificerar inte alla utgifter för denna klassificering, eftersom utan nÄgra av dem kommer vi inte att kunna överleva.
Att köpa mat Àr en nödvÀndig kostnad. Att köpa en mobiltelefon av den senaste modellen Àr en dÄlig kostnad. Speciellt om vi gör detta varje gÄng en ny telefonmodell kommer ut. Att betala för utbildning, sÄsom programmering, Àr en bra kostnad. Förutsatt att vi kommer att tjÀna pengar med den inhÀmtade kunskapen.
Uppskjuten belöning
En annan term att förstÄ och tillÀmpa i ditt liv Àr försenad tillfredsstÀllelse. Detta koncept kÀnnetecknar en persons förmÄga att offra en tillfÀllig förmÄn för att fÄ en mer betydande fördel i framtiden.
Till exempel investerade vi en del av pengarna i aktier i ett företag som vi noggrant studerade innan vi köpte. Och vid den första neddragningen av marknaden har vi inte brÄttom att bli av med dem, men vi vÀntar pÄ att vÄra mÄl för dessa aktier ska uppnÄs. Dessutom kommer vi fortfarande att fÄ utdelning.
Ett annat bra exempel pĂ„ denna term skulle vara vanan att ta hand om dina pensionsförmĂ„ner frĂ„n en ung Ă„lder. Om du vid 20 Ă„rs Ă„lder börjar investera 10â000,00 đȘ per mĂ„nad i ett livförsĂ€kringsprogram, vilket ocksĂ„ ger en Ă„rsinkomst, lĂ„t oss sĂ€ga 5%. DĂ„ kommer vi vid 60 Ă„rs Ă„lder att ha ett kapital pĂ„ mer Ă€n 15â000â000.00 đȘ. Bra belöning, eller hur?
aktiemarknad
RÀnta pÄ rÀnta
Denna term Àr nÀra beslÀktad med begreppet uppskjuten tillfredsstÀllelse. För att sammansatt rÀnta ska fungera mer effektivt tar det trots allt tid.
Inom banksektorn Àr begreppet sammansatt rÀnta ocksÄ kÀnt som kapitalisering pÄ en insÀttning.
Det fungerar enligt följande: varje mÄnad debiteras vi en viss procentsats pÄ de investerade medlen. RÀntebeloppet lÀggs till kapitalbeloppet för depositionen. Under den kommande mÄnaden debiteras rÀnta pÄ hela depositionsbeloppet med hÀnsyn tagen till betald rÀnta. Och sÄ vidare tills insÀttningens utgÄngsdatum.
LĂ„t oss titta pĂ„ ett exempel. LĂ„t oss sĂ€ga att vi satte in 100â000,00 đȘ med 5% per Ă„r. Under den första mĂ„naden kommer vi att debitera rĂ€nta pĂ„ 416,67 đȘ. Totalt, i slutet av mĂ„naden, kommer kontot att ha 100â416,67 đȘ. NĂ€sta mĂ„nad fĂ„r vi 418,4 đȘ, kontot kommer att ha 100â835,07 đȘ. Om depositionen Ă€r öppen i 1 Ă„r sĂ„ fĂ„r vi i slutet av terminen 105â116.19 đȘ. Mot 100â500,00 đȘ pĂ„ en vanlig insĂ€ttning, vars rĂ€nta betalas i slutet av insĂ€ttningsperioden. Med andra ord fĂ„r vi ytterligare 2,3 % till vinsten.
LÄt oss titta pÄ effekten av sammansatt rÀnta för att lösa specifika ekonomiska problem.
Uppgift 1: Hur lÄng tid tar det att nÄ det ekonomiska mÄlet?
Anta att vi behöver samla 10â000â000.00 đȘ för nĂ„got köp. LĂ„t rĂ€ntan pĂ„ inlĂ„ningen vara 5 %, endast i en bank debiteras rĂ€ntan mĂ„nadsvis, och i andra slutet av varje Ă„r. SĂ„ hur lĂ„ng tid tar det att samla pĂ„ sig det nödvĂ€ndiga beloppet, förutsatt att vi sĂ€tter in 10â000.00 đȘ varje mĂ„nad pĂ„ kontot?
| Bidrag | Betalning per mÄnad | InlÄningsrÀnta | Erforderligt belopp | Ackumuleringsperiod |
|---|---|---|---|---|
| med stora bokstĂ€ver | 10 000,00 | 5 % | 10â000â000,00 | 32,9 Ă„r |
| utan versaler | 10 000,00 | 5 % | 10â000â000,00 | 80,6 Ă„r |
Som du kan se behöver vi i den första banken 2,4 gÄnger mindre tid för att samla in det nödvÀndiga beloppet. Och allt detta beror pÄ effekten av sammansatt rÀnta. BerÀkningstabell
Utmaning 2: Hur mycket pengar behöver du spara varje mÄnad för att nÄ ditt ekonomiska mÄl?
LĂ„t oss sĂ€ga att vi vill ha 50â000â000,00 đȘsparande till pensionen. I det ena fallet har vi 40 Ă„r att spara, i det andra har vi bara 20 Ă„r. SĂ„ hur mycket behöver du avsĂ€tta varje mĂ„nad för att nĂ„ ditt mĂ„l? För enkelhetens skull definieras investeringsavkastningen som 8 % över hela perioden.
| Ackumuleringsperiod | Avkastning | Erforderligt belopp | MĂ„nadsbetalning |
|---|---|---|---|
| 40 Ă„r | Ă„tta% | 50â000â000,00 | 14â322,51 |
| 20 Ă„r | Ă„tta% | 50â000â000,00 | 84â886,70 |
Som du kan se, i det första fallet Àr ackumuleringsperioden 2 gÄnger lÀngre, men samtidigt krÀvs 5,9 gÄnger mindre pengar för att uppnÄ sitt mÄl varje mÄnad. Följaktligen kommer pÄverkan pÄ familjens budget i det första fallet ocksÄ att bli mindre Tabell med berÀkningen.
Man mÄste komma ihÄg att effektiviteten av sammansatt rÀnta beror pÄ tid, storleken pÄ andelen avkastning och frekvensen av investeringar.
Personlig lönsamhet
En ekonomiskt kunnig person kÀnner till sin lönsamhet. Enkelt uttryckt vet han hur mycket han betalar för sig sjÀlv. Personlig lönsamhet berÀknas med formeln:
(arbetsinkomst â levnadskostnader) / levnadskostnader Ă 100 %
LĂ„t oss ta tvĂ„ personer som exempel. Peter Ă€r försĂ€ljningschef i en kommersiell organisation. Han har det bra och tjĂ€nar 100â000,00 đȘ per mĂ„nad. Samtidigt Ă€r hans utgifter 80â000,00 đȘ, eftersom han mĂ„ste motsvara hans status. Hans vĂ€n Denis Ă€r en enkel administratör. Han tjĂ€nar 60â000,00 đȘ och spenderar bara 40â000,00 đȘ per mĂ„nad.
Vid den första uppskattningen tjÀnar Peter mer. Men i verkligheten Àr situationen radikalt motsatt, om vi berÀknar lönsamheten för deras arbete. SÄ lönsamheten för Peters arbete Àr 25 % mot 50 % för Denis.
Det betyder att varje đȘ som Denis spenderar för att försörja sitt liv ger honom 50 kopek. Medan Peter fĂ„r bara 25 kopek frĂ„n sina utgifter. Och vem av dem lever "mer effektivt"? Peter verkar inte ha sĂ„ turâŠ
LÀs mer om finansiell kompetens i artikeln, öppnas i nytt fönster.
Monopolspel
Prickar Yo
Utveckla finansiell kunskap hos dig sjÀlv för att uppnÄ ekonomiskt vÀlbefinnande. En av komponenterna i finansiell förmögenhet Àr en korrekt förstÄelse av vad av din egendom eller egendom som Àr en tillgÄng och vad som Àr en skuld.
Som redan nÀmnts Àr tillgÄngar för det första all vÄr egendom och finansiella instrument som ska ge oss inkomster. Ur denna synvinkel Àr det nödvÀndigt att investera pengar i materiella och immateriella föremÄl.
SÄ vilken typ av egendom anses vara en tillgÄng och vad Àr det inte? Som vi skrev tidigare kommer huvudkriteriet för en sÄdan uppdelning att vara det faktum att man fÄr inkomst i den personliga eller familjebudgeten.
Ett exempel pÄ uppdelning av egendom i kategorier av tillgÄngar och skulder presenteras i tabellen.
| Fast egendom | TillgÄng | Passiv |
|---|---|---|
| Egen lÀgenhet för boende | JA | |
| Egen lÀgenhet uthyres | JA | |
| Eget garage för bilförrÄd | JA | |
| Eget garage uthyres | JA | |
| Bil för eget bruk | JA | |
| Egen taxibil | JA | |
| Tomt | JA |
Ja, du kan fÄ inkomst genom att sÀlja en lÀgenhet, dÀremot blir det en engÄngsinkomst. Och det finns ingen anledning att prata om en permanent inkomst, och till och med i ett passivt lÀge. Dessutom kommer du ocksÄ att stÄ utan lÀgenhet efter försÀljningen. Var man ska bo? Om detta Àr den enda lÀgenheten, sÄ kan det tillkomma utgifter för att hyra en lÀgenhet. LÀgenheten som du bor i Àr en skuld, eftersom den stÀndigt förbrukar pengar i form av elrÀkningar och kapitalreparationer. Och nÄgon annan och betala bolÄn och försÀkring.
Huruvida denna försÀljning kommer att ge inkomster till familjens budget Àr en annan frÄga. Eftersom inkomstbeloppet kommer att bero pÄ den ekonomiska situationen i landet (vid försÀljning under en krisperiod kommer kostnaden att bli lÀgre), pÄ de kostnader som du haft för att köpa och underhÄlla en lÀgenhet. Du mÄste ocksÄ ta hÀnsyn till Àgandetiden av lÀgenheten, eftersom det kan bli nödvÀndigt att betala skatt.
Samma situation Àr med resten av fastigheten som du Àger. Gör en analys av din egendom och fundera över hur du kan överföra, Ätminstone en del av den, frÄn kategorin skulder till kategorin tillgÄngar. Kanske nÄgot bÀttre att sÀlja eller hyra? Börja tjÀna pengar pÄ din fastighet.
TillgÄngsfÀrdplan
För att uppnÄ ekonomiskt vÀlbefinnande behöver du skaffa fler tillgÄngar och fÀrre skulder. Samtidigt Àr det nödvÀndigt att skaffa bra tillgÄngar. Och i vissa fall skulder, men bara bra.
Du kan till exempel ta utbildning i inredning och landskapsdesign. à ena sidan Àr detta ett ansvar, eftersom du mÄste betala för undervisning. Men detta Àr ett bra ansvar, eftersom du kan anvÀnda kunskapen för att organisera ytterligare inkomster. Du kan tillhandahÄlla planeringstjÀnster för sommarstugor eller lÀgenhetsdesign, pÄ din fritid frÄn ditt huvudsakliga jobb. Samtidigt kan du tjÀna extra pengar pÄ studieavgifter om du betalar för det med ett cashback-kort. SÄ pÄ Alfa Bank-kortet kan du fÄ upp till 2% cashback.
Begreppet tillgÄngar och skulder diskuteras mycket vÀl och begripligt i Robert Kiyosakis bok "Rich Dad Poor Dad". Vi rekommenderar att lÀsa den.
Leta efter möjligheter att skapa tillgÄngar som genererar passiv inkomst. Det kan vara utdelningsaktier, och kommersiella fastigheter, och investeringar i hyresfonder och mycket mer.
Vi försökte i enkla termer förklara vÀrdet av tillgÄngar och essensen av skulder. TillÀmpa det du har lÀrt dig i ditt dagliga liv. Utnyttja möjligheter som ger bra skulder och undvik dÄliga tillgÄngar.
Nu vet du vad tillgÄngar och skulder Àr. Med enkla ord, dessa Àr kÀllorna till ditt ekonomiska vÀlbefinnande. UppnÄ ekonomisk frihet och var öppen för nya saker.