Pour la plupart des gens, la principale source de revenu est le salaire versé par l’employeur. Il faut beaucoup se priver pour faire au moins quelques économies. Mais ils peuvent aussi se déprécier en raison de l’inflation et des crises économiques qui surviennent périodiquement. Ensuite, nous commençons à réfléchir à la manière non seulement de protéger, mais aussi d’augmenter nos économies afin de vivre heureux et libres, de ne rien nous refuser. Et ici les investissements viennent à la rescousse, capables de réaliser tous nos désirs chéris. Alors, qu’est-ce qu’un investissement et comment gagner de l’argent dessus ?

Les informations présentées dans l’article sont à titre informatif et consultatif et ne constituent pas une recommandation ou un guide d’action. Si vous l’utilisez pour prendre des décisions d’investissement et effectuer des transactions sur le marché financier, vous le faites à vos propres risques et vous assumez également la responsabilité de toutes les conséquences de ces décisions.

Avec une bonne gestion de nos revenus, ou plutôt, en maintenant le budget familial, nous sommes en mesure d’économiser une partie de nos revenus. Il est conseillé d’investir l’argent épargné dans des actifs fiables pour augmenter et protéger notre capital.

Qu’est-ce que l’investissement et comment le manger

Les placements sont conçus pour aider à protéger et à accroître notre épargne. Le mot "investissement" est d’origine latine. "Investio" est le mot latin pour "investir". Ainsi, les investissements sont un investissement délibéré de votre argent dans des instruments financiers rentables.

investissement dans des actifs

Le but de tout investissement est de trouver un tel instrument financier ou actif qui offrirait le risque minimum de perdre de l’argent au niveau de rendement maximum.

Certes, il convient de rappeler que seuls les organismes bancaires peuvent garantir un rendement intégral, dans certains cas, des fonds investis et une rentabilité sur ceux-ci. Après tout, ils offrent un rendement garanti sur les dépôts en raison de bénéfices plus élevés sur les prêts.

Notre État offre en outre une garantie de restitution des fonds provenant des dépôts par le biais d’un système d’assurance spécial. Le montant de remboursement garanti est de 1’400’000.00 🪙.

En savoir plus sur la façon de choisir un dépôt bancaire dans l’article (le lien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre).

En cas d’investissement d’argent dans des produits et actifs d’investissement, personne ne garantit le rendement du capital investi. Sans oublier que ces investissements apporteront des revenus. Par conséquent, vous devez étudier attentivement l’instrument dans lequel vous envisagez d’investir. Après tout, en tant qu’investisseurs, nous prenons tous les risques. La rentabilité devrait donc être maximale.

Il est également important de fixer un objectif d’investissement afin que ce processus ait un sens et que nous puissions sortir de l’instrument financier à temps. Les cibles les plus courantes sont les suivantes :

Augmentation de capital propre ;
Protection de l’épargne existante contre l’inflation ;
Faire un achat coûteux, par exemple, acheter une voiture ou un appartement, ou une maison d’été, ou payer l’éducation des enfants, etc.
Assurer leur situation financière durable à l’avenir, par exemple à la retraite.

Selon la période de détention des actifs, les objectifs sont généralement répartis dans les catégories suivantes :

Court terme – la durée de propriété des actifs est inférieure à 2 ans. Au cours d’une telle période, le portefeuille d’investissement est le plus sensible à l’impact négatif des fluctuations ou de la volatilité du marché. Pour investir sur une telle période, mieux vaut choisir des instruments plus conservateurs, tels que les dépôts, les obligations, les fonds communs de placement (fonds communs de placement), les produits de protection du capital.
Moyen terme – la durée de propriété des actifs dans la gamme de 2 à 7 ans. Dans une telle période, des produits d’investissement conservateurs et agressifs peuvent être utilisés. Tout dépend de l’objectif ou des objectifs de l’investissement. Ainsi, par exemple, si de l’argent est investi pour acheter une voiture, des instruments plus risqués peuvent être utilisés. Pour les placements à moyen terme, vous pouvez vous tourner vers les fonds communs de placement obligataires, les fonds d’investissement mixtes, etc.
À long terme – la durée de propriété des actifs d’investissement est de 7 ans ou plus. Pendant cette période, vous pouvez utiliser des produits et des stratégies plus agressifs. Vous pouvez déjà consulter les actions, les fonds d’actions, etc.

Risque et rendement

Comme il ressort de ce qui précède, les investissements peuvent être caractérisés par deux indicateurs clés – le risque et le rendement. Comment ces paramètres sont-ils liés ?

Le risque est la probabilité de recevoir une perte ou une perte de revenu lors de l’investissement par rapport à l’option calculée en raison de facteurs imprévus, tels que des actions ou des inactions d’organismes gouvernementaux, des erreurs de gouvernance d’entreprise, etc.

Le rendement est le montant des bénéfices que l’investisseur a reçus pendant toute la période de détention de l’actif. Ce paramètre est exprimé en pourcentage pour une période de temps spécifique, par exemple, pour une année. Il est calculé comme le rapport entre le profit et le coût d’achat de cet actif.

Les risques auxquels le capital d’un investisseur est exposé sont nombreux. Parmi eux, les principaux risques suivants peuvent être identifiés :

Le marché est le principal risque, qui est déterminé par le comportement imprévisible du marché lui-même. Son idée est que nos investissements peuvent changer, à la hausse comme à la baisse. Autrement dit, nous pouvons obtenir à la fois des profits et des pertes, en fonction de la situation du marché.
Change – ce risque est associé au taux de change de la devise dans laquelle l’investissement est effectué. Lorsque le taux de change change, la valeur totale des investissements change également, à la hausse comme à la baisse.
Le risque d’entreprise ou d’entreprise est le risque que la valeur d’un investissement dans une entreprise diminue en raison d’événements défavorables. Par exemple, une baisse des performances financières, une baisse de la compétitivité, une augmentation des dettes, des litiges et d’autres facteurs.

investissement sûr

Selon la théorie moderne de la gestion de portefeuille, le niveau de risque est directement lié à la rentabilité. Autrement dit, plus le niveau de risque qu’un investisseur est prêt à accepter est élevé, plus le rendement qu’il cherche à obtenir est élevé.

Tout investissement comporte des risques, même si nous n’avons pas l’intention de prendre des mesures actives pour gérer les actifs. Cependant, n’en ayez pas peur, le risque peut et doit être géré et s’efforcer de le minimiser.

Une façon d’aider à gérer le risque et à minimiser son impact négatif est de se diversifier. Nous proposons de revenir plus en détail sur les principes de la diversification.

Chroniques de la diversification

La devise du protagoniste du roman de Veniamin Kaverin "Deux capitaines" était l’expression – "Combattre et chercher, trouver et ne pas abandonner". Cette phrase correspond parfaitement aux principes de la diversification. La tâche principale, qui consiste à trouver le rapport optimal entre les produits d’investissement du portefeuille afin de minimiser les pertes éventuelles. Il s’agit d’un processus constant et continu.

Ainsi, la diversification est la répartition des fonds entre différents types d’instruments d’investissement afin de minimiser la baisse probable du portefeuille d’investissement. Cela est particulièrement vrai lorsque nous commençons à gérer un large portefeuille d’actifs.

Sur cette base, il est possible de formuler la règle principale de diversification: les produits d’investissement dans le portefeuille de l’investisseur ne doivent pas dépendre les uns des autres, être interconnectés ou se croiser.

On distingue les types de diversification suivants pour gérer le risque d’un portefeuille d’investissement :

Instrumental – implique la répartition du capital entre divers instruments d’investissement. Par exemple, entre les actions, les obligations, les dépôts bancaires et les fonds communs de placement.
Institutionnel – implique la division du capital d’investissement entre différentes sociétés.
Espèces – implique l’investissement de fonds dans divers secteurs de l’économie. Par exemple, le secteur financier, la métallurgie, l’industrie, les transports.
Devise – consiste à investir dans des produits de placement libellés dans différentes devises. Par exemple, en dollars, euros et 🪙.

Les principes de diversification des investissements conviennent à tout investisseur. Quelle que soit la stratégie qu’il applique au portefeuille, agressive ou conservatrice. Après tout, avec leur aide, vous pouvez réduire considérablement le niveau de prélèvement du portefeuille d’investissement.

Fondamentaux de l’investissement

La mise en œuvre et le respect de certaines règles d’investissement aideront à minimiser les risques et en même temps à recevoir des revenus importants. Après tout, nous investissons de l’argent pour le profit.

Première règle – type d’actifs

Quels types d’actifs devraient figurer dans le portefeuille d’un investisseur prospère ?

Actions – offrent la possibilité d’augmenter rapidement le capital et d’augmenter les revenus. Cependant, ils comportent un risque élevé de perte financière.
Les obligations offrent une sécurité pour les investissements. Autrement dit, le risque de pertes financières sur eux est minime, ainsi que la rentabilité. C’est le principal instrument des investisseurs conservateurs.
Encaisser le solde libre du compte, c’est-à-dire ils ne doivent être impliqués ni dans des actions ni dans des obligations. investissement en bourse

Le marché des valeurs mobilières est de deux types – primaire et secondaire.

Sur le marché primaire des titres, les nouveaux titres sont vendus immédiatement après leur émission ou leur émission. Ce sont principalement les banques commerciales et d’investissement qui opèrent sur ce marché. Ils émettent également des titres de leurs clients.
Les actions et obligations émises antérieurement sont négociées sur le marché secondaire des valeurs mobilières. La bourse sert ce marché.

Le premier type d’actifs

Une action est un titre qui confirme notre droit à une part dans une entreprise. Dans l’application de trading, dans la section actions, nous pouvons voir que certaines actions ont des suffixes "a", "ap" ou "p" dans leurs noms. Cela nous indique le type d’action. S’il n’y a pas de post-scriptum du tout ou s’il y a «oa », cela signifie que la part est ordinaire. Un ajout comme "ap" ou "p" signifie que la part est privilégiée.

Nous savons maintenant que les actions peuvent être divisées en actions ordinaires et privilégiées. Posséder une action ordinaire vous donne le droit de voter pour participer aux décisions importantes de l’entreprise et le droit de recevoir une partie des bénéfices sous forme de dividendes.

Les dividendes sur les actions ordinaires ne sont pas fixes, ils ne seront payés que si les propriétaires de ces actions lors de l’assemblée générale des actionnaires votent pour utiliser une partie des bénéfices pour payer des dividendes.

Contrairement aux actions ordinaires, la détention d’actions de préférence ne nous donne pas notre mot à dire dans les décisions importantes de l’entreprise, sauf dans des circonstances particulières telles qu’une faillite. Mais les actions privilégiées ont priorité dans la distribution des dividendes, c’est-à-dire que si, par exemple, la société a réalisé un petit bénéfice, il peut être décidé de ne verser des dividendes qu’aux détenteurs d’actions privilégiées.

Cependant, le marché de nombreuses actions, ainsi que des actions étrangères, peut être divisé en trois groupes :

– Le premier groupe est également appelé premier échelon ou blue chips – ce sont les plus grandes entreprises du pays, pour lesquelles les transactions les plus actives sont menées. Si nous voulons acheter des actions de l’une de ces sociétés pour une somme ronde, par exemple 10 millions 🪙, alors nous pouvons le faire sans problème, instantanément et cela n’affectera en rien le prix du marché de l’action.

– Le deuxième groupe, ou, comme on dit, le deuxième échelon, sont également de très grandes entreprises, mais leurs actions sont moins populaires. Parmi les enchérisseurs, par rapport aux blue chips, il peut ne pas être facile d’acheter ou de vendre ces actions pour un montant important. Une telle transaction peut affecter de manière significative le prix de marché d’une action.

– Le troisième groupe ou le troisième échelon sont, en règle générale, des entreprises moins grandes et leurs actions ne sont pas très populaires. Il arrive souvent que même pour 100 000 🪙, ils ne puissent pas être achetés en une journée, car il se peut qu’il n’y ait pas une telle offre sur le marché. Lors de l’achat de telles actions, même pour 10 000 🪙, vous pouvez modifier sensiblement le prix du marché. Par conséquent, des problèmes similaires peuvent également survenir lors de la revente.

Quelles actions devrions-nous choisir pour notre portefeuille ?

Partage avec le soutien de l’État, c’est-à-dire actions dans lesquelles il y a une part de l’État. Et de préférence, plus la part est grande, mieux c’est. Presque toutes les grandes entreprises du premier échelon ont une participation de l’État. Ce sont Sberbank, Gazprom, Rosneft, Rosseti, etc.

Pourquoi choisir des entreprises publiques? Premièrement, il existe toujours un décret présidentiel obligeant les entreprises publiques à verser 50 % de leurs bénéfices nets sous forme de dividendes. Ainsi, augmentant nos revenus passifs avec vous. Deuxièmement, les entreprises publiques ont une très bonne propriété – elles reçoivent toujours le soutien de l’État.

Prenons Lenenergo comme exemple. Lenenergo est une entreprise énergétique qui fait partie du groupe Rosseti. La part de participation de l’État dans Rosseti est supérieure à 88 %, c’est-à-dire. une entreprise publique aussi établie. Ainsi, lorsque Lenenergo a des difficultés dans les affaires, que fait l’entreprise. Elle émet des actions, c’est-à-dire pose un problème supplémentaire. Ces actions sont achetées par l’État. Ainsi, le financement de Lenenergo, qui comble ses difficultés financières et ses lacunes au détriment de cet argent.

Du point de vue d’un investisseur privé, d’une part, c’est mauvais quand les entreprises ont un enjeu supplémentaire. Pourquoi? Parce que les actions sont « diluées » et que nous recevons potentiellement moins de bénéfices et de dividendes. Mais, en général, nous nous sentons plus confiants lorsqu’il y a une participation de l’État dans les entreprises.

Actions de la société avec une gestion claire. Cela signifie que lorsque l’on considère les indicateurs d’une entreprise qui étaient il y a cinq ans et qui sont maintenant, ils devraient être radicalement différents. Malgré le fait qu’ils diffèrent, bien sûr, pour le mieux à notre époque.
Actions de croissance. Croissance non pas en termes de prix de l’action, mais croissance en termes d’activité. Disons Aimant. On peut voir que Magnit ouvre constamment de nouveaux magasins (supermarchés, dépanneurs, aimants-cosmétiques), c’est-à-dire. C’est une entreprise en constante évolution. Autrement dit, son activité se développe, le nombre de points de vente augmente, et c’est bon signe. Par conséquent, ces entreprises doivent absolument prêter attention.

Après tout, si une entreprise stagne et ne se développe pas, c’est-à-dire ne se développe pas (même s’il verse de bons dividendes), alors à long terme, il fera une mauvaise blague à cette société. Et si nous sommes un investisseur dans une telle entreprise, alors avec nous aussi.

Le deuxième type d’actifs

Les obligations sont des titres de créance. Lorsque nous achetons une obligation d’une organisation particulière, nous fournissons ainsi de l’argent à crédit à cette société ou à l’État. Le remboursement de cet emprunt s’effectue par le remboursement d’obligations. De plus, les obligations versent des titres à revenu fixe ou des coupons. Le montant des paiements est déterminé par un certain pourcentage de la valeur nominale de l’obligation.

Les obligations peuvent être étatiques, municipales, corporatives.

Le premier type d’obligations sont des obligations fédérales. Ce sont des obligations d’État, et elles doivent être dans notre portefeuille.

Si une entreprise privée a émis une obligation et qu’elle a des difficultés dans ses affaires, elle peut essentiellement déclarer un défaut sur cette émission obligataire. Alors que l’entreprise elle-même continuera à travailler. Et nous pouvons perdre notre argent.

investissements

Quant à l’état. L’État ne peut faire défaut sur aucun problème OFZ. Après tout, si cela se produit, comme en 1998, alors notre État sera tout simplement en faillite. Heureusement, cela n’est pas prévu dans les 5 à 10 prochaines années. C’est pourquoi OFZ devrait faire partie de notre portefeuille.

Le deuxième type est celui des obligations d’entreprise. Leur rendement est plus élevé, tout comme le risque.

Cela vaut également la peine de considérer lorsque nous achetons des obligations afin qu’elles aient des échéances différentes. Pour que nous ayons un flux financier le plus souvent possible et, bien sûr, la disponibilité d’une offre dans les papiers d’entreprise. Il n’y a pas d’offres dans OFZ.

Que signifie offre? Imaginez que nous ayons acheté une obligation pour une période de 5 ans. Un an ou deux passent, et le prix de l’obligation baisse soudainement. Nous avons acheté pour 1000🪙 (prix nominal), et cela a commencé à coûter 800🪙 Nous avions besoin d’argent, nous vendrons à perte, et même les coupons ne couvriront pas ces frais. L’offre nous donne le droit de vendre l’obligation plus tôt. Malgré le fait que nous connaissons cette offre à l’avance, lors de l’achat d’une obligation.

Supposons que nous prenions les mêmes 5 ans, mais qu’il y ait une sorte d’offre dans deux ans, c’est-à-dire deux ans plus tard, le prix de l’obligation est devenu 800🪙 Nous écrivons une déclaration à cette société du courtier que nous voulons participer à l’offre et nous sommes payés non pas 800, mais 1000 🪙 + intérêts courus. Il faut donc tenir compte de la présence d’une offre en obligations.

Le troisième type d’actifs

Nous allons maintenant parler d’argent gratuit ou d’argent liquide. Nous comprenons que cela semble un peu étrange. Parce que nous avons investi, disons, 100 000 ou 1 million 🪙, et nous voulons utiliser tout l’argent pour faire de gros profits.

Mais le marché a tendance à baisser et les actions ont tendance à se corriger, et la reprise peut durer six mois, un an et parfois dix ans. Par conséquent, nous devons avoir de l’argent dans le compte afin d’acheter plus d’actions ou d’obligations dans notre portefeuille lorsqu’elles baissent.

Ensuite, nous examinerons plus en détail l’argent gratuit sur le compte, car c’est vraiment important.

Souvenons-nous de 2008. L’indice MICEX a chuté de plus de 70 %. C’est une énorme chute. De nombreuses actions sont en baisse de 80 à 85 %. Et si nous nous souvenons combien de temps la reprise du marché du point de déclin au point de retour au point zéro, disons, la référence, a duré, c’était presque 10 ans. En 2008, le marché a chuté et ne s’est redressé qu’en 2016.

Imaginez que nous n’avons pas d’argent gratuit sur le compte. Nous ne pouvons pas acheter des actions ou des obligations qui sont en baisse. Nous allons courir et chercher de l’argent gratuit, vendre certains de nos autres actifs, retirer de l’argent des dépôts bancaires et investir dans des actions. Cela risque de ne pas bien finir. Par conséquent, l’argent gratuit doit être obligatoire.

Quelqu’un peut objecter et dire: «J’ai des obligations dans mon portefeuille. Si mes actions chutent, je vendrai des obligations et j’achèterai plus d’actions. Tout semble logique, mais il y a un «MAIS» important. Peut-il arriver que les actions et les obligations tombent dans notre portefeuille ? Bien sûr que c’est possible. Et cela arrive tout le temps, peu importe les taux directeurs et tout le reste. Tout dépend du type d’actifs que nous choisissons dans notre portefeuille.

Puis une question. Qu’allons-nous faire, vendre des actions à perte et acheter plus d’obligations, ou vendre des obligations à perte et acheter plus d’actions? C’est en quelque sorte illogique et ne s’appuie pas sur la déclaration d’investissement selon laquelle un investisseur à long terme ne devrait pas perdre d’argent. La tâche principale est de préserver le capital. Par conséquent, nous devons avoir de l’argent gratuit sur notre compte, avec lequel nous pouvons acheter à la fois des actions et des obligations.

La troisième règle est le rapport des actifs

Nous devrions toujours garder un œil sur la rentabilité d’acheter des actions ou des obligations maintenant, ou peut-être est-il préférable de mettre la majeure partie de l’argent en espèces. Pourquoi c’est important? Parce que quand le marché croît, ses multiples se détériorent avec le temps, c’est-à-dire que plus on achète haut, moins on touche de dividendes et de bénéfice par action, etc. Plus nous achetons bas, meilleures sont nos performances. Par conséquent, lorsque le marché est en croissance active et que la performance se détériore, nous devrions réduire la part des actions dans le portefeuille vers les obligations.

Exemple. Le marché ne grandit pas et ne chute pas – les proportions sont préservées. Le marché commence à monter: les actions baissent, les obligations montent. Le marché est en baisse: les obligations sont en baisse, les actions sont en hausse.

Ainsi, nous réduisons potentiellement les risques et augmentons la rentabilité.

Proportions d’actifs en portefeuille

Il est clair que les actions et les obligations sont dans la version classique: ce sont 50% d’actions et 50% d’obligations en portefeuille. Mais ce ne sera pas toujours le cas, nous les varierons. Par conséquent, comparer les proportions d’actions par rapport aux obligations n’est pas tout à fait vrai.

Mais, si nous parlons spécifiquement de parts, elles devraient être à peu près égales. Par exemple: Sberbank nous a été acheté pour 10 000🪙, Lenenergo a été acheté pour 11 000🪙, Gazprom nous a été acheté pour 9 000🪙 Ce sont des proportions à peu près égales. Et puis on peut parler d’une sorte de diversification et d’un portefeuille vraiment bien composé.

Mais, souvent, les investisseurs novices peuvent voir un portefeuille qui ressemble à ceci: les actions Sberbank ont été achetées pour 50 000🪙, les actions Gazprom ont été achetées pour 2 000🪙, les actions Lukoil ont été achetées pour 8 000🪙 Par conséquent, vous comprenez, de telles proportions peuvent difficilement être qualifiées de bon investissement. Par conséquent, vous ne devriez pas faire une telle erreur. Et gardez toujours un œil sur les proportions d’actions dans votre portefeuille.

La quatrième règle – Correction des actifs

Répondez à votre propre question. Combien de fois avez-vous entendu l’affirmation selon laquelle plus le marché baisse, plus le cours de l’action est « savoureux » et moins nous achetons de bons actifs ? Après tout, c’est l’un des principaux piliers de l’investissement. Quand tout le monde a peur et vend, on achète, c’est-à-dire que quand tout tombe, on achète de bons actifs, en fait, sur une vente.

Mais il y a une difficulté. Lors de la rédaction de cet article, nous n’avons trouvé aucune information utile sur Internet concernant la façon de déterminer les niveaux de correction pour nous-mêmes, comment déposer de l’argent, à quelles étapes. Il y a beaucoup d’informations sur ce qu’il est juste d’avoir de l’argent gratuit et d’acheter plus d’actions lorsque leur prix baisse. Mais comment cela doit-il être fait ?

Nous pensons qu’il faut tenir compte de la chute du marché 90+, c’est-à-dire cela veut dire qu’à l’avance, lorsque nous n’investissons que notre premier argent, nous devons comprendre que le marché peut chuter de plus de 90 %. Encore une fois, 2008 est une grosse baisse du marché. En 2014, les entreprises métallurgiques ont également chuté de 50, 60 et plus.

cotations boursières

Par conséquent, il est bien sûr théoriquement possible que le marché chute de plus de 90 %. Par conséquent, ils devraient le mettre dans leur portefeuille. Cela n’arrivera peut-être jamais dans notre histoire, mais nous devons comprendre que cela peut arriver. Et pensez à l’avance à ce que nous ferons si le marché passe le point critique de 50% du compte, alors il tombera – 60, – 70, – 80 et – 90. Et là est la question. Et comment alors déposer de l’argent et comment les contrôler ?

Nous pensons que l’argent gratuit sur le compte + une partie des obligations doit être calculé de telle manière dans le portefeuille que nous puissions acheter des actions supplémentaires au moins 7 à 8 fois. Déterminez vous-même les niveaux de correction. Pour quelqu’un, ce sera tous les 10%, c’est-à-dire le marché a chuté de 10%, de l’argent a été déposé, de l’argent a été déposé de 20%, de l’argent a été déposé de 30%, etc. Pour quelqu’un, ce sera 15 %, et pour quelqu’un, ce sera 5 %, c’est-à-dire ici chacun choisit pour soi. Avec une référence au fait que le marché peut vraiment «s’effondrer» très fortement.

Question suivante. Et dans quelle proportion acheter des actions? Nous proposons ici une règle très simple, vraie et universelle. Plus le marché baisse, plus nous déposons d’argent sur le compte. Moins le marché chute, moins nous déposons d’argent sur le compte de titres.

Quelle est la probabilité qu’un marché qui chute de 5 % baisse encore de 5 %? Nous pensons que c’est assez gros. Et si le marché chute de 55 %, alors quelle est la probabilité qu’il continue de chuter à 70 ou 80 %. Elle est beaucoup plus petite. En d’autres termes, plus le marché baisse, plus le risque diminue. Parce que plus le marché est bas, moins il est susceptible de continuer à baisser.

Par conséquent, à titre d’exemple. Le marché a chuté de 10%, ils ont contribué 10 mille 🪙. Il a chuté de 20%, ils ont contribué 20 mille 🪙. Chute de 30%, dépôt de 30 mille 🪙, etc. En d’autres termes, plus le marché baisse, plus nous déposons d’argent.

Cinquième règle – Effet de levier

Ne prenez jamais un prêt auprès d’un courtier. N’utilisez jamais d’argent emprunté. Si nous faisons cela, nous passons automatiquement d’un investisseur à un spéculateur. Après avoir contracté un prêt auprès d’un courtier, nous devons le payer. Les taux sont différents, mais en moyenne 15-17% par an.

Imaginez que le marché chute. Nous avons contracté un prêt auprès d’un courtier dans l’espoir d’acheter plus d’actifs, de gagner beaucoup, beaucoup et de donner cet intérêt au courtier. Ensuite, imaginez que le marché a chuté de 30 %. Nous avons pris un effet de levier. Nous avions 200 mille 🪙, nous avons acheté pour 400 mille 🪙, c’est-à-dire 200 mille 🪙 nous avons à crédit.

Et le marché ne s’est pas arrêté. Le marché a continué de chuter pendant encore deux ans. A chuté de 20% supplémentaires. Et puis une autre année a été restaurée. Calculez combien d’argent nous donnerons au courtier dans trois ans, si nous prenons un taux de 15% – 45%. En d’autres termes, de leur argent (à partir de 200 mille 🪙), ils ont perdu 90 mille 🪙 (45%). D’accord, c’est beaucoup. Par conséquent, cela ne vaut pas la peine d’être fait.

Personne ne peut prédire comment le marché va se développer, combien il va croître cette année. Et aussi personne ne peut nous dire quand cette chute s’arrêtera. Si quelqu’un nous dit qu’il sait où se trouve le "bas" du marché, c’est-à-dire quand il cesse de tomber et commence à grandir, poursuivez une telle personne dans le cou. Très probablement, il est un escroc et essaie de vous escroquer de l’argent. Et donc, utiliser de l’argent emprunté auprès d’un courtier est une façon très dangereuse de négocier sur les marchés financiers.

Calme, seulement calme

Mais que se passerait-il si nous calculions que le marché pourrait chuter de 50 %, utilisions tout l’argent, utilisions les obligations et que le marché chutait de 70 % ?

Il y a deux options ici. Le plus simple n’est rien. Attendez simplement que le marché se redresse.

La deuxième option, disons pour les plus avancés, mais cela peut être fait. Plus tôt dans l’article, il a été dit que les OFZ devraient être dans le portefeuille, nous en aurons besoin. Nous pouvons acheter tout le marché, c’est-à-dire nous pouvons acheter des contrats à terme sur l’indice MICEX, qui comprend les plus grandes entreprises russes. Ainsi, achetant essentiellement le marché, mais pas votre portefeuille sur une correction de 60% ou 70%.

De même, ici, nous avons besoin d’OFZ. Il n’y a pas d’argent gratuit sur le compte, mais l’astuce est que lors de l’achat de contrats à terme, OFZ les fournira. Ainsi, sans avoir d’argent gratuit sur le compte, on peut acheter des futures. Pourquoi ne pas payer un prêt à un courtier pour eux.

Aussi, d’une part, un plus, d’autre part, un moins des contrats à terme, c’est qu’ils ont déjà un effet de levier "cousu". En d’autres termes, en achetant un contrat à terme pour 10 mille 🪙, nous semblons acquérir un actif pour 100 mille 🪙, c’est-à-dire 10 fois plus. L’astuce est que vous n’avez pas besoin de payer pour ce prêt, car nous avons déjà «cousu» cette épaule.

Mais voici un point très important. Lorsque nous achetons un contrat à terme (si nous décidons de le faire), nous devons déterminer le prix auquel nous voulons l’acheter. Inutile d’acheter des contrats à terme pour 20 ou 30 mille 🪙 sans réfléchir. Parce que nous allons acheter des actifs pour 200 ou 300 mille 🪙 immédiatement. Et si le marché continue de chuter, il peut nous jouer un tour plutôt cruel.

Suivez votre objectif

Nous avons donc compris comment commencer à investir de la bonne manière. Il est maintenant temps de commencer à agir. Pour cela, vous avez besoin de :

but de l’investissement

Formulez vos objectifs financiers

Comme mentionné précédemment dans l’article, il est nécessaire de formuler par vous-même les objectifs financiers de l’ investissement. Il est également nécessaire de déterminer la priorité pour chaque objectif, son coût, le délai requis pour atteindre l’objectif. De plus, vous devez prendre en compte la devise, le niveau de risque possible et la fréquence de l’objectif, c’est-à-dire s’il s’agit d’un objectif ponctuel ou régulier. Par exemple, des vacances familiales annuelles en mer sont un objectif régulier. Pour chacun des objectifs financiers, il vaut la peine de constituer votre portefeuille d’investissement individuel, en tenant compte de toutes les nuances de l’objectif.

Décidez du niveau de risque

Il est maintenant temps de décider d’un niveau de risque acceptable. Chaque investisseur détermine lui-même ce niveau. Il doit comprendre de manière indépendante (financièrement et, surtout, psychologiquement) s’il est prêt à subir des pertes, diriger périodiquement certains fonds vers des portefeuilles d’investissement. Après tout, lorsque vous investissez, vous pouvez à la fois gagner de l’argent et en perdre.

De plus, la façon de gérer les risques sera abordée plus loin dans l’article.

Sélectionnez les actifs

A ce stade, il est nécessaire de déterminer quels actifs et dans quelle proportion seront dans notre portefeuille. Il est nécessaire d’étudier attentivement les actifs avant de prendre une décision finale sur l’investissement de l’argent en eux. Pour ce faire, vous devez étudier l’analyse fondamentale et technique. Et tenez également compte de l’horizon temporel de l’investissement, des besoins éventuels d’argent supplémentaire à l’avenir et de vos préférences personnelles.

Décidez du type de portefeuille

Il est temps de décider quel type de portfolio utiliser et comment le remplir pour chacun des objectifs. En fonction du ratio actions/obligations en portefeuille, il y a :

portefeuille agressif – composé d’actions à 80 % et d’obligations à 20 % ;
portefeuille modéré – composé à 50 % d’actions et à 50 % d’obligations ;
portefeuille conservateur – composé de 20 % d’actions et de 80 % d’obligations ;
portefeuille super conservateur – composé à 100 % d’obligations.

Vous pouvez acheter des actions et des obligations dans votre portefeuille, ou vous pouvez acheter des actions et des obligations. Vous pouvez acheter des fonds communs de placement ou des FNB. Le choix t’appartient.

Élaborer une stratégie de portefeuille

Une fois que nous avons décidé du type d’actifs dans notre portefeuille, il est temps de décider d’une stratégie de gestion de portefeuille. C’est l’une des principales étapes. Il existe de nombreuses stratégies. Vous pouvez choisir des stratégies déjà connues ou développer les vôtres. Il existe des stratégies d’investissement à long terme, et il existe également des stratégies de négociation quotidienne en bourse. Parmi les plus courantes, citons les suivantes :

La stratégie "Actions d’indice" est l’essence de la stratégie consiste à répéter l’indice d’échange, par exemple, l’indice d’échange de Moscou 10. C’est-à-dire, incluez dans votre portefeuille d’investissement les actions des sociétés qui sont incluses dans l’indice, et dans le même rapport. Des informations sur la composition de l’indice sont disponibles sur le site Internet de la bourse https://www.moex.com/en/index/MOEX10/constituents/.
La stratégie « Dividende » est l’essence même de la stratégie qui consiste à constituer votre portefeuille d’investissement à partir des actions de sociétés qui versent des dividendes. Ainsi, l’investisseur reçoit des revenus non seulement de la croissance de la valeur de l’actif lui-même, mais également du paiement de dividendes. L’essentiel dans cette stratégie est d’adopter une approche responsable dans le choix des actions des entreprises à inclure dans votre portefeuille. Il doit s’agir d’entreprises fiables qui ont versé des dividendes sur une longue période. De nombreuses ressources financières publient des listes d’aristocrates de dividendes. Il s’agit de sociétés qui versent régulièrement des dividendes depuis au moins 25 ans. Par exemple, les aristocrates américains des dividendes https://www.proshares.com/funds/nobl_daily_holdings.html, les aristocrates européens des dividendeshttps://moneyinvestexpert.com/european-dividend-aristocrats.
La stratégie "pré-dividende" est l’essence de la stratégie qui consiste à acheter des actions à dividende à l’avance (lorsque le conseil d’administration a formulé des recommandations sur le montant des dividendes) avant la date de clôture du registre des actionnaires pour les dividendes, ou également appelée la date limite. Et vendez-les juste avant la date butoir. Selon les statistiques, pendant cette période, le prix des actions augmente du montant des dividendes versés, et après la coupure, au contraire, il baisse. Ainsi, l’investisseur reçoit un revenu de "dividende" à l’avance et en même temps ne perd pas en raison des variations de la valeur des actions. Mais c’est plus spéculatif qu’une stratégie d’investissement.
Stratégie "Idées spéciales" – la stratégie est basée sur la façon dont les actions réagissent aux diverses nouvelles économiques et non économiques. Selon cette stratégie, ils achètent des actions de sociétés rentables et fiables lorsque leur prix a chuté de 20 % ou plus dans un certain laps de temps, par exemple une semaine. Dans le même temps, la baisse des prix était due à l’actualité, qui ne peut pas nuire à l’entreprise à moyen et long terme. stratégie
La stratégie "Fixed Portfolio" est l’essence même de la stratégie dans la mesure où nous déterminons nous-mêmes à l’avance le montant final du portefeuille d’investissement. Par exemple, 1 million. Nous le remplissons d’actifs et avec une certaine fréquence, par exemple, une fois par trimestre, nous procédons à son ajustement et à son rééquilibrage. Si le portefeuille grossit, nous vendons une partie des actifs pour que la valeur totale du portefeuille redevienne 1 million. Dans le même temps, nous maintenons la proportion entre les actifs. Et le surplus est transféré sur un compte bancaire. Lorsque le portefeuille diminue, au contraire, nous déposons des fonds supplémentaires sur le compte de courtage et achetons des actifs supplémentaires afin que le montant total du portefeuille redevienne exactement 1 million.

De plus, vous devez décider vous-même quoi faire en cas de :

Compléments de portefeuille – la fréquence d’ajout de fonds supplémentaires pour racheter des actifs du portefeuille. La fréquence et la cohérence des achats supplémentaires d’actifs dans votre portefeuille vous aideront à obtenir plus de bénéfices. Étant donné que la valeur totale des actifs sera inférieure au marché.
Rééquilibrage du portefeuille – la fréquence de restauration du rapport entre les actifs du portefeuille. Les actions, obligations et autres actifs changent de valeur au fil du temps. Certaines choses deviennent plus chères, d’autres moins chères. En conséquence, le rapport entre les actifs, que nous avons déterminé à l’étape 4, évolue, ce rapport doit donc être restauré périodiquement en vendant des actifs chers et en rachetant ceux dont le prix a baissé. Quelqu’un le fait une fois par trimestre, quelqu’un une fois tous les six mois ou même une fois par an. Chacun doit déterminer lui-même cette fréquence.
Recevoir des dividendes – comment gérer les flux de trésorerie provenant des actifs. Au stade initial de la constitution d’un portefeuille d’investissement, il est raisonnable de réinvestir les dividendes dans le portefeuille. C’est-à-dire pour acheter des actifs supplémentaires (actions, obligations, etc.). Après cela, vous pouvez faire en sorte que le courtier verse des dividendes sur un compte bancaire et couvre vos dépenses quotidiennes avec eux.

J’aurais connu le rachat…

Il est également important de gérer les risques, comme mentionné ci-dessus. Pour gérer les risques, nous devons adhérer aux principes suivants :

Choisissez votre stratégie d’investissement. Puisque le niveau de risque en dépendra. Par exemple, un investisseur stratégique, qui investit dans des entreprises à long terme de 3, 5 ans ou plus, peut se permettre une baisse de portefeuille plus importante qu’un investisseur à court terme ou spéculatif qui investit de l’argent à court terme d’un jour, un mois ou quelques mois, et ainsi de suite., et ne gagne de l’argent qu’en modifiant le prix d’un actif.
Déterminez vous-même le niveau maximum de pertes sur les actifs ou le niveau de tirage du portefeuille, que vous êtes prêt à endurer sereinement. D’abord psychologiquement, afin d’éviter une vente convulsive d’actifs et la fixation de pertes.
Déterminez vous-même un rapport risque-rendement acceptable lors du choix des instruments de placement. Par exemple, 1:3. Autrement dit, avec une probabilité de perdre 10 % de la valeur d’un actif, il y a une probabilité de gagner 30 %.
Appliquez les principes de diversification lors de la constitution de votre portefeuille de placement. Autrement dit, comme on dit dans un dicton célèbre, "ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier".

« Peut-être créer plusieurs portefeuilles d’investissement avec des stratégies différentes, par exemple, à long, moyen et court terme. En conséquence, la gestion des risques pour chaque stratégie sera différente.

En conséquence, nous obtiendrons un portefeuille d’investissement ou plusieurs portefeuilles qui correspondent exactement à nos buts et objectifs. Il suffit de les gérer, et d’effectuer périodiquement des équilibrages selon la stratégie développée. Et une gestion des risques compétente aidera à protéger notre portefeuille, quels que soient les changements qui surviennent dans la vie ou dans l’économie.

Supposons que nous ayons investi une partie de notre capital dans des actifs en bourse et qu’une partie ait été déposée à la banque pour un dépôt à terme. Ensuite, en cas de drawdown/effondrement de la bourse, une partie de notre capital sera à l’abri. Et nous pourrons non seulement subvenir à nos besoins vitaux, mais profiter de la situation de crise pour augmenter notre capital.

Après tout, on sait que la crise est un moment propice pour acheter des actifs de qualité à un prix attractif.

Champ de merveilles au pays de la finance

Chaque année, de plus en plus de gens pensent à un investissement d’argent plus rentable que les dépôts bancaires. Surtout après que l’impôt sur le revenu a été prélevé sur les revenus des dépôts, au-delà d’un certain montant. Malheureusement, l’intérêt des gens pour les investissements a également commencé à attirer des individus sans scrupules qui cherchent à gagner de l’argent en ignorant les bases de l’investissement ou simplement en les trompant.

La forme d’action préférée de ces hommes d’affaires est la création de pyramides financières.

Une pyramide financière est un modèle de fraude déguisé en organisation d’investissement. Les revenus d’un tel système ne sont pas générés par l’investissement des fonds des actionnaires dans des actifs et leur gestion compétente, mais par l’apport d’argent provenant d’investisseurs nouvellement attirés.

Presque toutes les pyramides financières ont un schéma similaire de travail et de cycle de vie. Les investisseurs de la pyramide sont attirés par des promesses de profits garantis et élevés. En raison du fait qu’il est difficile d’attirer constamment de nouveaux investisseurs dans le projet, les revenus financiers de la pyramide sont réduits. Les obligations financières, au contraire, continuent de croître. En conséquence, le déséquilibre entre les flux d’argent et les obligations conduit à l’effondrement naturel de la pyramide financière. En conséquence, la plupart des investisseurs perdent la totalité ou la majeure partie de leur argent investi.

La plupart des pyramides financières combinent les caractéristiques suivantes :

La promesse de retours sur investissement élevés et garantis ;
Publicité agressive du projet. L’utilisation de slogans et de phrases spécifiques, l’imitation de leaders du marché, l’utilisation de noms d’entreprises bien connues comme clients ou partenaires ;
Retenir des informations financières et des documents statutaires ;
Incapacité de confirmer l’activité d’investissement. Dans quels instruments les fonds sont investis, où le placement des fonds est vérifié et comment il est confirmé ;
Utiliser une licence délivrée pour un autre type d’activité qui ne vous permet pas de travailler avec de l’argent. Ou, en général, l’absence de cette licence ou l’utilisation de la licence de quelqu’un d’autre ;
La présence d’un "droit d’entrée" obligatoire ou d’une autre exigence de paiement pour tout service. Par exemple, pour une formation, pour une consultation, pour une participation à un séminaire, etc.
La promesse de récompenses pour attirer de nouveaux participants au projet ;
Les fonds sont levés dans le cadre d’accords de prêt. Dans le même temps, vous ne pouvez en prendre connaissance que lors d’une réunion personnelle ou au bureau de l’entreprise.

Avec la diffusion d’Internet, l’activité des escrocs dans ses espaces ouverts a également augmenté. Le nombre d’offres «faciles à gagner gros sur Internet» et autres connait une croissance exponentielle. Ainsi que le nombre d’investisseurs fraudés. Vous pouvez souvent trouver des annonces qui appellent à l’acquisition urgente de certains actifs. Comme l’auteur a des informations "vérifiées, confidentielles" selon lesquelles le prix de ces actifs devrait augmenter de manière significative.

décisions complexes

Soyez particulièrement prudent et méfiez-vous des expressions telles que "revenu garanti", "rentabilité élevée", "offre pour un cercle restreint de personnes", "fiable, comme dans une banque suisse", etc. En pratique, la plupart de ces offres s’avèrent frauduleuses et garantissent une perte d’argent. Abstenez-vous de participer à de tels projets !

Alors comment vérifier un projet d’investissement avant de se séparer d’un capital personnel :

Il convient de vérifier la disponibilité d’une licence de la Banque centrale pour les activités bancaires, d’assurance ou d’investissement ;
Il vaut la peine de lire attentivement et en détail l’intégralité du contrat. Porter une attention particulière aux conditions d’investissement et de retrait des fonds ;
Trouvez et étudiez des informations sur cette entreprise, son histoire et ses fondateurs, des témoignages de clients actuels et anciens, des classements de l’industrie, des litiges et d’autres informations disponibles sur Internet.

S’il arrivait que les fonds aient déjà été investis dans des projets suspects, vous devez agir rapidement. Cela vaut la peine de retirer immédiatement tout l’argent du projet, y compris les bénéfices et les immobilisations. S’il y a une perte au moment présent, il vaut mieux réparer la perte et prendre tout l’argent. Vous ne devez en aucun cas essayer de compenser la perte en investissant de l’argent frais.

Acheter ou vendre – telle est la question

Il existe deux types de gains sur actions :

Acheter des actions pour recevoir des dividendes.
Acheter ou vendre des actions afin de gagner de l’argent sur les variations du prix du marché.

Revenus de dividendes

Les actions pour recevoir des dividendes sont nécessaires pour que l’entreprise puisse verser ces dividendes, par conséquent, l’entreprise doit réaliser un profit. Chaque société a sa propre politique de dividende.

Par exemple, la base de calcul des dividendes de Gazprom est le bénéfice net. Lors de l’assemblée générale des actionnaires, une décision est prise chaque année sur la période de paiement et sur la part du bénéfice net à affecter aux dividendes.

La politique de dividendes de certaines entreprises peut sembler plus compliquée, comme dans Norilsk Nickel, par exemple, mais le montant des dividendes est plus prévisible, car il existe un certain algorithme de calcul qui est utilisé d’année en année.

Pour recevoir des dividendes, il suffit de détenir des actions pendant un seul jour, à la date de clôture des dividendes. Après cela, vous pouvez les vendre. Le dividende sera crédité ultérieurement sur notre compte conformément à la politique de dividende et au moment des opérations nécessaires par notre courtier. Par exemple, les dividendes peuvent être crédités un mois après la date butoir.

Aux États-Unis, il existe des sociétés appelées aristocrates des dividendes. Ces sociétés ont une activité très stable et réalisent une croissance continue de leurs bénéfices, et elles augmentent leurs dividendes chaque année depuis au moins 25 ans. Si une entreprise enfreint cette règle au moins une fois, elle sera exclue de la liste des aristocrates.

Par exemple, Coca-Cola augmente son dividende depuis plus de 50 années consécutives. Si notre courtier donne accès à la Bourse de Saint-Pétersbourg, nous pouvons acheter des actions de sociétés américaines. Les entreprises russes ne peuvent pas encore se prévaloir d’un historique de dividendes aussi impeccable.

Gain de valeur

Pour gagner de l’argent sur une variation du cours de l’action, il est important de comprendre que le prix est formé sur la base du rapport de l’offre et de la demande. Si la demande pour un stock est supérieure à l’offre, le prix augmente et vice versa. Si l’offre est supérieure à la demande, alors le prix baisse.

retour sur investissement

Les facteurs suivants peuvent influencer le niveau de la demande et de l’offre d’actifs :

– états financiers de la société

– le montant des dividendes par action

– actualités rumeurs attentes

– la politique du pays

– nouvelles lois, réglementations, etc.

Oh, pauvre Rendement…

Vous devez également garder à l’esprit que vous pouvez gagner sur une variation du prix des actions, à la fois pendant la période de croissance du prix et au moment de sa chute.

Prenons des exemples, supposons qu’il existe une entreprise en développement constant, le prix de l’une de ses actions est de 100 🪙. Auparavant, la société utilisait tous les bénéfices pour étendre et développer l’entreprise, mais lors de la dernière assemblée des actionnaires, une politique de dividende a été adoptée, en vertu de laquelle 20 % des bénéfices sont désormais consacrés aux dividendes. Et pour la dernière année, les dividendes par action sont de 30 🪙, soit 30% de la valeur actuelle de l’action. Si nous achetons ces actions pour 100 000 🪙, nous recevrons des dividendes d’un montant de 30 000 🪙.

Aimeriez-vous avoir de telles actions? Beaucoup de gens aimeraient. Par conséquent, ils achètent activement. Le cours de l’action passe de 100 🪙 à 470 🪙, 30 🪙 de dividende par action soit désormais 6,38% du cours actuel. A ce cours de l’action, le dividende pour une action de 100 000 🪙 sera de 6380 🪙, ce qui est comparable au rendement moyen de cette industrie.

Par conséquent, les gens cessent d’acheter activement ces actions et le prix cesse d’augmenter si rapidement.

Le deuxième exemple est sorti avec la nouvelle que l’entreprise pourrait déposer son bilan. La panique commence sur le marché, le cours de l’action est passé de 100 🪙 à 50, deux fois. Puis une réfutation est sortie et les gens ont acheté ces actions, le prix est revenu à ses chiffres précédents.

Le troisième exemple, la société a fourni un plan de développement sur cinq ans, et les investisseurs ont estimé que si tout se passe comme le prétend la société et que les bénéfices augmentent de 500%, les dividendes augmenteront donc considérablement. Sur cette nouvelle, une croissance rapide du cours de l’action commence, respectivement, si les attentes ne sont pas satisfaites, une baisse significative peut suivre.

Comme on peut le voir dans le premier exemple, l’évolution des dividendes est une impulsion tout à fait objective à la croissance des prix, et les deux suivants sont basés sur des anticipations et des prévisions. En règle générale, le cours de l’action tient compte de tous les facteurs à la fois. Il est assez difficile de prédire ou de prévoir le mouvement d’un cours d’action ; pour cela, deux types d’analyse sont utilisés – fondamental et technique.

Apprendre c’est léger, ne pas apprendre c’est perdre financièrement

« Vivre pendant un siècle, apprendre pendant un siècle» est un proverbe bien connu. Cela vaut également pour les investissements. Après tout, cela nous fera gagner non seulement du temps pour exagérer le capital, mais aussi des soucis dus à une perte d’argent stupide.

Presque tous les courtiers organisent des formations pour leurs clients. De plus, beaucoup enseignent gratuitement les bases de l’investissement. Même les bourses proposent des formations en ligne aux investisseurs privés. Par exemple, le courtier VTB https://broker.vtb.ru/school/for-beginners/ ou le courtier Finam https://www.finam.ru/education/main/ et autres.

éducation financière

Cela vaut également la peine de prendre le temps d’étudier par soi-même. Et c’est là qu’interviennent les livres. Présentation des 5 meilleurs livres d’investissement :

Guide d’investissement du père riche – Robert Kiyosaki
"De l’argent. Maître du jeu – Tony Robbins
"Stratégies d’investissement pour le 21e siècle" – Frank Armstrong
"L’encyclopédie complète des modèles de graphique" – Thomas Bulkowski
Négociation d’options – Michael Thomsett

Le temps et l’argent consacrés à l’éducation financière, avec une trinité, reviendront et rapporteront plusieurs fois.

Il convient de rappeler que les investissements sont, à la base, des récompenses différées. C’est-à-dire que nous abandonnons maintenant le désir momentané afin de recevoir une récompense plus importante à l’avenir. Vous savez maintenant ce que sont les investissements et comment en tirer profit.

🏁🏁🏁

Source d’enregistrement: finstroll.ru