Sijoitukset ja kuinka ansaita niillä rahaa: 5 sääntöä

Useimmille ihmisille pääasiallinen tulonlähde on työnantajan maksama palkka. Sinun täytyy kieltää itseltäsi paljon, jotta voit säästää ainakin jonkin verran. Mutta ne voivat myös heiketä ajoittain esiintyvien inflaation ja talouskriisien vuoksi. Sitten alamme pohtia, kuinka ei vain suojella, vaan myös lisätä säästöjämme elääksemme onnellisesti ja vapaasti, emmekä kiellä itseltämme mitään. Ja tässä apuun tulevat sijoitukset, jotka pystyvät toteuttamaan kaikki vaalitut toiveemme. Joten mitä on sijoitus ja kuinka ansaita sillä rahaa?

Artikkelissa esitetyt tiedot ovat tiedotus- ja neuvoa-antavia tarkoituksia, eivätkä ne ole suositus tai toimintaopas. Jos käytät sitä sijoituspäätösten tekemiseen ja liiketoimiin rahoitusmarkkinoilla, teet sen omalla riskilläsi ja otat myös vastuun tällaisten päätösten mahdollisista seurauksista.

Kun tulojamme hallinnoidaan asianmukaisesti, tai pikemminkin perheen budjettia pidetään yllä, voimme säästää osan tuloistamme. Säästyneet rahat kannattaa sijoittaa luotettaviin varoihin pääomamme kasvattamiseksi ja suojaamiseksi.

Mitä on sijoitus ja miten se syödään

Sijoitukset on suunniteltu suojaamaan ja lisäämään säästöjämme. Sana "sijoitus" on latinalaista alkuperää. "Investio" on latinaa ja tarkoittaa "sijoittaa". Siten sijoitukset ovat rahojesi tarkoituksellista sijoittamista kannattaviin rahoitusvälineisiin.

investoinnit omaisuuteen

Minkä tahansa sijoituksen tavoitteena on löytää sellainen rahoitusinstrumentti tai omaisuuserä, jolla on mahdollisimman pieni riski menettää rahaa maksimaalisella tuottotasolla.

On totta, että on syytä muistaa, että vain pankkiorganisaatiot voivat taata joissakin tapauksissa sijoitettujen varojen täyden tuoton ja niiden kannattavuuden. Loppujen lopuksi ne tarjoavat talletuksille taatun tuoton lainojen suuremman tuoton ansiosta.

Valtiomme takaa lisäksi talletusten varojen palautuksen erityisen vakuutusjärjestelmän kautta. Taattu palautussumma on 1’400’000,00 🪙.

Lue lisää pankkitalletuksen valinnasta artikkelista (linkki avautuu uuteen ikkunaan).

Rahan sijoittamisessa sijoitustuotteisiin ja -omaisuuteen kukaan ei takaa sijoitetun pääoman tuottoa. Puhumattakaan siitä, että nämä sijoitukset tuovat tuloja. Siksi sinun on tutkittava huolellisesti instrumentti, johon aiot sijoittaa. Loppujen lopuksi me sijoittajina otamme kaikki riskit. Siksi kannattavuuden tulee olla maksimaalinen.

On myös tärkeää asettaa sijoitustavoite, jotta tämä prosessi on järkevä ja voimme poistua rahoitusinstrumentista ajoissa. Yleisimpiä kohteita ovat seuraavat:

• Oman pääoman lisäys;
• olemassa olevien säästöjen suojaaminen inflaatiolta;
• kalliiden ostosten tekeminen, esimerkiksi auton tai asunnon tai kesämökin ostaminen tai lasten koulutuksen maksaminen ja niin edelleen;
• Heidän kestävän taloudellisen asemansa turvaaminen tulevaisuudessa esimerkiksi eläkkeellä.

Omaisuuden omistusajan mukaan tavoitteet jaetaan yleensä seuraaviin luokkiin:

• Lyhytaikainen – omaisuuden omistusaika on alle 2 vuotta. Tänä ajanjaksona sijoitussalkku on herkimmin markkinoiden vaihteluiden tai volatiliteetin negatiivisille vaikutuksille. Tällaisen ajanjakson sijoittamiseen on parempi valita konservatiivisemmat instrumentit, kuten talletukset, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot (sijoitusrahastot), pääoman suojatuotteet.
• Keskipitkä aika – omaisuuden omistusaika 2-7 vuotta. Tällaisena ajanjaksona voidaan käyttää sekä konservatiivisia että aggressiivisia sijoitustuotteita. Kaikki riippuu sijoituksen tarkoituksesta/tarkoituksista. Joten jos esimerkiksi sijoitetaan rahaa auton ostoon, voidaan käyttää riskialttiimpia instrumentteja. Keskipitkän aikavälin sijoituksia varten voit tarkastella joukkovelkakirjarahastoja, sekasijoitusrahastoja ja niin edelleen.
• Pitkäaikainen – sijoitusomaisuuden omistusaika on 7 vuotta tai enemmän. Tänä aikana voit käyttää aggressiivisempia tuotteita ja strategioita. Voit jo katsoa osakkeita, osakerahastoja ja niin edelleen.

Riski ja tuotto

Edellä esitetystä seuraa, että sijoituksia voidaan luonnehtia kahdella avainindikaattorilla – riskillä ja tuotolla. Miten nämä parametrit liittyvät toisiinsa?

Riski on todennäköisyys saada tappiota tai menetettyä tuloa sijoitettaessa verrattuna laskettuun vaihtoehtoon odottamattomien tekijöiden, kuten valtion virastojen toimien tai laiminlyöntien, hallintovirheiden ja niin edelleen seurauksena.

Tuotto on voitto, jonka sijoittaja on saanut omaisuuden koko hallussapitoajalta. Tämä parametri ilmaistaan ​​prosentteina tietyltä ajanjaksolta, esimerkiksi vuodelta. Se lasketaan voiton ja tämän omaisuuden hankintakustannusten suhteena.

On olemassa monia riskejä, joille sijoittajan pääoma on alttiina. Niistä voidaan tunnistaa seuraavat tärkeimmät riskit:

• Markkinat ovat pääriski, jonka määrää markkinoiden itsensä ennakoimaton käyttäytyminen. Sen ideana on, että sijoituksemme voivat muuttua, sekä ylös että alas. Eli voimme saada sekä voittoa että tappiota markkinatilanteesta riippuen.
• Valuuttakurssi – tämä riski liittyy sen valuutan vaihtokurssiin, jossa sijoitus tehdään. Kun valuuttakurssi muuttuu, myös sijoitusten kokonaisarvo muuttuu, sekä ylös että alas.
• Yritys- tai yritysriskillä tarkoitetaan riskiä siitä, että yritykseen tehdyn sijoituksen arvo laskee haitallisten tapahtumien seurauksena. Esimerkiksi taloudellisen suorituskyvyn heikkeneminen, kilpailukyvyn heikkeneminen, velkasitoumusten lisääntyminen, oikeudenkäynnit ja muut tekijät.

turvallinen sijoitus

Nykyaikaisen salkunhoidon teorian mukaan riskitaso liittyy suoraan kannattavuuteen. Toisin sanoen mitä korkeamman riskin sijoittaja on valmis hyväksymään, sitä korkeamman tuoton hän haluaa saada.

Kaikkiin sijoituksiin liittyy riskejä, vaikka emme aio ryhtyä aktiivisiin toimiin omaisuuden hoitamiseksi. Älä kuitenkaan pelkää sitä, riskiä voidaan ja pitää hallita ja pyrkiä minimoimaan se.

Yksi tapa hallita riskejä ja minimoida sen negatiivinen vaikutus on hajauttaa. Ehdotamme hajauttamisen periaatteiden tarkastelua tarkemmin.

Monimuotoisuuden kronikat

Veniamin Kaverinin "Kaksi kapteenia" -romaanin päähenkilön motto oli ilmaus – "Taistele ja etsi, löydä äläkä luovuta". Tämä lause sopii täysin monipuolistamisen periaatteisiin. Päätehtävänä on löytää optimaalinen suhde salkun sijoitustuotteiden välillä mahdollisten tappioiden minimoimiseksi. Tämä on jatkuva ja jatkuva prosessi.

Hajautus on siis varojen jakamista erityyppisten sijoitusinstrumenttien kesken minimoimaan sijoitussalkun todennäköinen nosto. Tämä pätee erityisesti silloin, kun alamme hallinnoida suurta omaisuussalkkua.

Tämän perusteella on mahdollista muodostaa hajauttamisen pääsääntö: sijoittajan salkun sijoitustuotteet eivät saa olla riippuvaisia ​​toisistaan, olla toisiinsa yhteydessä tai risteäviä.

Sijoitussalkun riskin hallintaa varten erotetaan seuraavat hajautustyypit:

• Instrumentaalinen – tarkoittaa pääoman jakautumista eri sijoitusinstrumenttien välillä. Esimerkiksi osakkeiden, joukkovelkakirjojen, pankkitalletusten ja sijoitusrahastojen välillä.
• Institutionaalinen – tarkoittaa sijoituspääoman jakamista eri yritysten kesken.
• Laji – tarkoittaa varojen sijoittamista talouden eri sektoreille. Esimerkiksi rahoitusala, metallurgia, teollisuus, liikenne.
• Valuutta – tarkoittaa sijoittamista sijoitustuotteisiin, jotka ovat eri valuuttojen määräisiä. Esimerkiksi dollareissa, euroissa ja 🪙.

Sijoitusten hajauttamisen periaatteet sopivat kaikille sijoittajille. Riippumatta siitä, mitä strategiaa hän soveltaa salkkuun, aggressiivinen vai konservatiivinen. Loppujen lopuksi heidän avullaan voit minimoida merkittävästi sijoitussalkun nostotason.

Sijoittamisen perusteet

Tiettyjen sijoitussääntöjen toteuttaminen ja noudattaminen auttaa minimoimaan riskejä ja samalla saamaan merkittäviä tuloja. Loppujen lopuksi sijoitamme rahaa voiton vuoksi.

Sääntö yksi – omaisuuden tyyppi

Millaisia ​​omaisuuseriä menestyvän sijoittajan salkussa pitäisi olla?

1. Osakkeet – tarjoavat mahdollisuuden nopeasti lisätä pääomaa ja lisätä tuloja. Niihin liittyy kuitenkin suuri taloudellisten menetysten riski.
2. Joukkovelkakirjat antavat turvaa sijoituksille. Toisin sanoen niiden taloudellisten tappioiden riski on minimaalinen, samoin kuin kannattavuus. Tämä on konservatiivisten sijoittajien tärkein väline.
3. Rahaa tilin vapaasta saldosta, ts. ne eivät saa olla osallisina osakkeissa tai joukkovelkakirjoissa. sijoittaminen osakemarkkinoille

Arvopaperimarkkinoita on kahdenlaisia ​​- ensisijaisia ​​ja toissijaisia.

• Arvopaperien päämarkkinoilla uudet arvopaperit myydään välittömästi niiden liikkeeseenlaskun tai liikkeeseenlaskun jälkeen. Näillä markkinoilla käyvät kauppaa pääasiassa liike- ja investointipankit. He myös laskevat liikkeeseen asiakkaidensa arvopapereita.
• Aiemmin liikkeeseen lasketuilla osakkeilla ja joukkovelkakirjoilla käydään kauppaa arvopaperien jälkimarkkinoilla. Pörssi palvelee näitä markkinoita.

Ensimmäinen omaisuustyyppi

Osake on arvopaperi, joka vahvistaa oikeutemme osuuteen yrityksestä. Kaupankäyntisovelluksessa osakeosiossa näemme, että joidenkin osakkeiden nimissä on "a", "ap" tai "p" -liitteet. Tämä kertoo toiminnan tyypistä. Jos jälkikirjoitusta ei ole ollenkaan tai on "oa", tämä tarkoittaa, että osake on tavallinen. Lisäys, kuten "ap" tai "p", tarkoittaa, että osake on etuoikeutettu.

Nyt tiedämme, että osakkeet voidaan jakaa kanta- ja etuoikeutettuihin osakkeisiin. Kantaosakkeen omistaminen antaa sinulle äänioikeuden osallistuaksesi yhtiön tärkeisiin päätöksiin ja oikeuden saada osa voitosta osinkona.

Kantaosakkeiden osingot eivät ole kiinteitä, vaan ne maksetaan vain, jos näiden osakkeiden omistajat yhtiökokouksessa äänestävät käyttääkseen osan voitosta osinkojen maksamiseen.

Toisin kuin kantaosakkeilla, etuoikeutettujen osakkeiden omistaminen ei anna meille sananvaltaa merkittävissä yhtiön päätöksissä, paitsi erityisissä olosuhteissa, kuten konkurssitilanteessa. Etuoikeutetuilla osakkeilla on kuitenkin etuoikeus osingonjaossa, eli jos yhtiö sai esimerkiksi pienen voiton, voidaan päättää maksaa osinkoa vain etuoikeutettujen osakkeiden haltijoille.

Monien osakkeiden markkinat, kuten myös ulkomaisten, voidaan kuitenkin jakaa kolmeen ryhmään:

– Ensimmäistä ryhmää kutsutaan myös ensimmäisiksi echeloniksi tai blue chipeiksi – nämä ovat maan suurimmat yritykset, joilla käydään aktiivisinta kauppaa. Jos haluamme ostaa jonkin näistä yhtiöistä osakkeita pyöreällä summalla, esimerkiksi 10 miljoonalla 🪙, niin voimme tehdä sen ilman ongelmia, välittömästi ja tämä ei vaikuta osakkeen markkinahintaan millään tavalla.

– Toinen ryhmä tai, kuten sanotaan, toinen porras, ovat myös erittäin suuria yrityksiä, mutta niiden osakkeet ovat vähemmän suosittuja. Tarjoajien keskuudessa blue chipeihin verrattuna näiden osakkeiden ostaminen tai myyminen suurella summalla ei välttämättä ole helppoa. Tällainen kauppa voi vaikuttaa merkittävästi osakkeen markkinahintaan.

– Kolmas ryhmä tai kolmas porras ei ole pääsääntöisesti niin suuria yrityksiä, eivätkä niiden osakkeet ole kovin suosittuja. Usein käy niin, että jopa 100 tuhannella 🪙 niitä ei voi ostaa yhdessä päivässä, koska markkinoilla ei välttämättä ole sellaista tarjousta. Tällaisia ​​osakkeita ostettaessa, jopa 10 tuhannella 🪙, voit muuttaa markkinahintaa huomattavasti, joten samanlaisia ​​ongelmia voi syntyä myös jälleenmyynnin yhteydessä.

Mitkä osakkeet meidän tulisi valita salkkuamme?

1. Osakkeet valtion tuella, ts. osakkeita, joissa valtiolla on osuus. Ja mieluiten mitä suurempi osuus, sitä parempi. Lähes kaikki suuret yritykset ensimmäisestä porrasta ovat valtion osakkuuksia. Näitä ovat Sberbank, Gazprom, Rosneft, Rosseti jne.

Miksi valita valtionyhtiöt? Ensinnäkin on edelleen voimassa presidentin asetus, jonka mukaan valtionyhtiöt maksavat 50 % nettotuloksestaan ​​osinkoina. Näin lisäämme passiivisia tulojamme kanssasi. Toiseksi valtionyhtiöillä on erittäin hyvä omaisuus – ne saavat aina valtion tukea.

Otetaan Lenenergo esimerkkinä. Lenenergo on energiayhtiö, joka on osa Rossetti-konsernia. Valtion osuus Rossetista on yli 88 %, eli. tällainen perustettu valtionyhtiö. Joten kun Lenenergolla on vaikeuksia liiketoiminnassa, mitä yritys tekee. Se laskee liikkeeseen osakkeita, ts. tekee lisäongelman. Valtio ostaa nämä osakkeet. Siten rahoitetaan Lenenergoa, joka täyttää taloudelliset vaikeutensa ja aukot näiden rahojen kustannuksella.

Yksityisen sijoittajan näkökulmasta on toisaalta huono, kun yrityksillä on lisäemissiota. Miksi? Koska osakkeet ovat "laimennettuja" ja saamme mahdollisesti vähemmän voittoa ja osinkoja. Mutta yleisesti ottaen tunnemme itsevarmuutta, kun valtio osallistuu yrityksiin.

2. Yhtiön osakkeet selkeällä johdolla. Tämä tarkoittaa, että kun tarkastellaan yrityksen tunnuslukuja, jotka olivat viisi vuotta sitten ja jotka ovat nyt, niiden pitäisi olla radikaalisti erilaisia. Huolimatta siitä, että ne eroavat, tietenkin, parempaan suuntaan meidän aikanamme.
3. Kasvuosakkeet. Kasvu ei osakkeen hinnalla, vaan kasvaa liiketoiminnan kannalta. Sanotaan vaikka Magneetti. On nähtävissä, että Magnit avaa jatkuvasti uusia myymälöitä (supermarketit, lähikaupat, magneettikosmetiikka), ts. Tämä on jatkuvasti kehittyvä yritys. Toisin sanoen hänen liiketoimintansa kasvaa, myyntipisteiden määrä lisääntyy, ja tämä on hyvä merkki. Siksi tällaisten yritysten tulisi ehdottomasti kiinnittää huomiota.

Loppujen lopuksi, jos yritys pysähtyy eikä kasva, ts. ei kehity (vaikka se maksaisikin hyvää osinkoa), niin pitkällä aikavälillä se leikkii huonoa vitsiä tämän yrityksen kanssa. Ja jos olemme sijoittaja sellaiseen yritykseen, niin myös meidän kanssamme.

Toinen omaisuuslaji

Joukkovelkakirjat ovat velkapapereita. Kun ostamme tietyn organisaation joukkovelkakirjalainan, annamme siten lainaa tälle yritykselle tai valtiolle. Tämän lainan takaisinmaksu tapahtuu joukkovelkakirjalainojen takaisinmaksulla. Lisäksi joukkovelkakirjalainoista maksetaan kiinteätuottoa tai kuponkeja. Maksujen määrä määräytyy tietyn prosenttiosuuden mukaan joukkovelkakirjalainan nimellisarvosta.

Joukkovelkakirjat voivat olla valtion, kuntien, yritysten.

Ensimmäinen joukkovelkakirjatyyppi on liittovaltion joukkovelkakirjat. Nämä ovat valtion obligaatioita, ja niiden on oltava salkussamme.

Jos joku yksityinen yritys on laskenut liikkeeseen joukkovelkakirjalainan ja sillä on vaikeuksia liiketoiminnassaan, se voi olennaisesti julistaa maksukyvyttömyyden tässä joukkovelkakirjalainassa. Vaikka yritys itse jatkaa toimintaansa. Ja voimme menettää rahamme.

investoinnit

Mitä tulee valtioon. Osavaltio ei voi asettaa oletuksena mitään OFZ-ongelmaa. Loppujen lopuksi, jos näin tapahtuu, kuten vuonna 1998, valtiomme menee yksinkertaisesti konkurssiin. Onneksi tätä ei odoteta seuraavan 5-10 vuoden aikana. Siksi OFZ:n pitäisi olla portfoliossamme.

Toinen tyyppi ovat yritysten joukkovelkakirjat. Niiden tuotto on suurempi, samoin kuin riski.

Joukkovelkakirjoja ostettaessa kannattaa myös harkita, että niillä on eri maturiteetit. Jotta meillä olisi mahdollisimman usein rahavirtaa ja tietysti tarjouksen saatavuus yrityspapereissa. OFZ:ssä ei ole tarjouksia.

Mitä tarjous tarkoittaa? Kuvittele, että ostimme joukkovelkakirjalainan 5 vuodeksi. Kuluu vuosi tai kaksi, ja joukkovelkakirjalainan hinta laskee yhtäkkiä. Ostimme 1000🪙 (nimellishinta), ja se alkoi maksaa 800🪙 Tarvitsimme rahaa, myymme tappiolla, eivätkä kupongitkaan kata näitä kuluja. Tarjous antaa meille oikeuden myydä joukkovelkakirja aikaisemmin. Huolimatta siitä, että tiedämme tämän tarjouksen etukäteen, kun ostamme joukkovelkakirjalainan.

Oletetaan, että otamme samat 5 vuotta, mutta kahden vuoden kuluttua on jonkinlainen tarjous, ts. kaksi vuotta myöhemmin joukkovelkakirjalainan hinnaksi tuli 800🪙 Kirjoitamme tälle yritykselle välittäjän lausunnon, että haluamme osallistua tarjoukseen ja meille ei makseta 800, vaan 1000 🪙 + kertynyt korko. Siksi joukkovelkakirjalainoissa on otettava huomioon tarjouksen olemassaolo.

Kolmas omaisuustyyppi

Nyt puhumme ilmaisesta rahasta tai käteisestä. Ymmärrämme, että tämä kuulostaa hieman oudolta. Koska olemme investoineet vaikkapa 100 tuhatta tai 1 miljoonaa 🪙 ja haluamme käyttää kaikki rahat saadaksemme isoja voittoja.

Markkinoilla on kuitenkin taipumus laskea ja osakkeilla korjata, ja elpyminen voi kestää kuusi kuukautta, vuoden ja joskus kymmenen vuotta. Siksi meillä on oltava rahaa tilillä, jotta voimme ostaa lisää osakkeita tai joukkovelkakirjoja salkussamme, kun ne putoavat.

Seuraavaksi tarkastelemme tarkemmin tilin ilmaista rahaa, koska tämä on todella tärkeää.

Muistellaanpa vuotta 2008. MICEX-indeksi laski yli 70 %. Tämä on valtava pudotus. Monet osakkeet ovat 80-85 prosentin laskussa. Ja jos muistetaan, kuinka kauan markkinoiden toipuminen laskupisteestä paluupisteeseen nollapisteeseen, sanotaanko benchmarkiin, kesti, se oli melkein 10 vuotta. Vuonna 2008 markkinat laskivat ja elpyivät vasta vuonna 2016.

Kuvittele, että meillä ei ole ilmaista rahaa tilillä. Emme voi ostaa osakkeita tai joukkovelkakirjoja, jotka ovat laskemassa. Juoksemme ja etsimme ilmaista rahaa, myymme muuta omaisuuttamme, nostamme rahaa pankkitalletuksista ja sijoitamme osakkeisiin. Tämä ei voi päättyä hyvin. Siksi ilmaisen rahan on oltava pakollista.

Joku voi vastustaa ja sanoa: "Minulla on joukkovelkakirjoja salkussani. Jos osakkeeni putoavat, myyn velkakirjoja ja ostan lisää osakkeita." Kaikki näyttää olevan loogista, mutta on yksi tärkeä "MUTTA". Voiko käydä niin, että sekä osakkeet että joukkovelkakirjat putoavat salkussamme? Tietysti voi. Ja tätä tapahtuu koko ajan, riippumatta avainkoroista ja kaikesta muusta. Kaikki riippuu siitä, minkä tyyppistä omaisuutta valitsemme portfolioomme.

Sitten kysymys. Mitä aiomme tehdä, myydä osakkeita tappiolla ja ostaa lisää joukkovelkakirjoja vai myydä joukkovelkakirjoja tappiolla ja ostaa lisää osakkeita? Se on jotenkin epäloogista eikä perustu sijoituslausumaan, että pitkäaikaisen sijoittajan ei pitäisi menettää rahaa. Päätehtävänä on pääoman säilyttäminen. Siksi meidän tilillämme on oltava ilmaista rahaa, jolla voimme ostaa sekä osakkeita että joukkovelkakirjoja.

Kolmas sääntö on omaisuuden suhde

Meidän tulee aina seurata, kuinka kannattavaa on ostaa osakkeita tai joukkovelkakirjoja nyt, tai ehkä on parempi laittaa suurin osa rahoista käteisenä. Miksi se on tärkeää? Koska kun markkinat kasvavat, sen kerrannaiset huononevat ajan myötä, eli mitä korkeammalle ostamme, sitä vähemmän saamme osinkoja ja osakekohtaista tulosta jne. Mitä vähemmän ostamme, sitä parempi suorituskykymme on. Siksi, kun markkinat kasvavat aktiivisesti ja tulos heikkenee, meidän tulee vähentää osakkeiden osuutta salkussa joukkovelkakirjalainoihin.

Esimerkki. Markkinat eivät kasva eivätkä putoa – mittasuhteet säilyvät. Markkinat alkavat nousta: osakkeet laskevat, joukkovelkakirjat nousevat. Markkinat ovat laskussa: joukkovelkakirjat ovat laskussa, osakkeet ovat nousussa.

Näin voimme mahdollisesti vähentää riskejä ja parantaa kannattavuutta.

Omaisuuden osuudet salkussa

On selvää, että osakkeet ja joukkovelkakirjat ovat klassisessa versiossa: nämä ovat 50% osakkeita ja 50% joukkovelkakirjoja salkussa. Mutta näin ei aina tapahdu, vaan muutamme niitä. Siksi osakkeiden suhteiden vertaaminen joukkovelkakirjoihin ei ole täysin totta.

Mutta jos puhumme nimenomaan osakkeista, niiden pitäisi olla suunnilleen yhtä suuret. Esimerkiksi: Sberbank ostettiin meiltä hintaan 10 000🪙, Lenenergo ostettiin 11 000🪙, Gazprom ostettiin meiltä 9 000🪙 Nämä ovat suunnilleen yhtä suuret suhteet. Ja sitten voidaan puhua jonkinlaisesta hajauttamisesta ja todella hyvin laaditusta portfoliosta.

Mutta usein aloittelevat sijoittajat näkevät salkun, joka näyttää tältä: Sberbankin osakkeita ostettiin 50 000:lla🪙, Gazpromin osakkeita ostettiin 2 000🪙, Lukoilin osakkeita ostettiin 8 000🪙. Siksi, ymmärrätkö, tällaisia ​​suhteita tuskin voi kutsua oikea investointi. Siksi sinun ei pitäisi tehdä tällaista virhettä. Ja pidä aina silmällä salkkusi osakkeiden osuuksia.

Neljäs sääntö – omaisuuden korjaus

Vastaa omaan kysymykseesi. Kuinka usein olet kuullut väitteen, että mitä alaspäin markkinat putoavat, sitä "maukkaampi" osakekurssi on ja sitä halvemmalla ostamme hyvää omaisuutta? Loppujen lopuksi se on yksi sijoittamisen pääpilareista. Kun kaikki pelkäävät ja myyvät, ostamme, eli kun kaikki kaatuu, ostamme hyvää omaisuutta, itse asiassa alennuksella.

Mutta on yksi vaikeus. Tätä artikkelia kirjoittaessamme emme löytäneet Internetistä mitään hyödyllistä tietoa siitä, kuinka määrittää korjaustasot itsellemme, kuinka tallettaa rahaa ja missä vaiheissa. On paljon tietoa siitä, mikä on oikein saada vapaata rahaa ja ostaa lisää osakkeita, kun niiden hinta laskee. Mutta miten tämä pitäisi tehdä?

Uskomme, että on tarpeen ottaa huomioon markkinoiden 90+ lasku, ts. tämä tarkoittaa, että etukäteen, kun sijoitamme vain ensimmäiset rahamme, meidän on ymmärrettävä, että markkinat voivat pudota yli 90 prosenttia. Jälleen 2008 on suuri pudotus markkinoilla. Vuonna 2014 metallurgiset yritykset laskivat myös 50, 60 prosenttia ja enemmän.

osakekurssit

Siksi on tietysti teoriassa mahdollista, että markkinat putoavat yli 90 prosenttia. Siksi heidän pitäisi sisällyttää se portfolioonsa. Tätä ei ehkä koskaan tapahdu historiassamme, mutta meidän on ymmärrettävä, että niin voi tapahtua. Ja miettikää etukäteen, mitä teemme, jos markkinat ylittävät kriittisen pisteen 50% tilistä, niin se putoaa – 60, – 70, – 80 ja – 90. Ja tässä on kysymys. Ja kuinka tallettaa rahaa ja miten hallita niitä?

Uskomme, että tilin vapaa raha + osa joukkovelkakirjalainoista tulee laskea salkussa siten, että voimme ostaa lisää osakkeita vähintään 7-8 kertaa. Määritä korjauksen tasot itse. Jollekin se on joka 10 %, ts. markkinat laskivat 10%, rahaa talletettiin, rahaa talletettiin 20%, rahaa talletettiin 30% jne. Jollekin se on 15 % ja jollekin 5 %, ts. täällä jokainen valitsee itse. Viitaten siihen, että markkinat voivat todella "kaatua" erittäin voimakkaasti.

Seuraava kysymys. Ja missä suhteessa ostaa osakkeita? Tässä tarjoamme hyvin yksinkertaisen, todellisen ja yleismaailmallisen säännön. Mitä enemmän markkinat putoavat, sitä enemmän talletamme rahaa tilille. Mitä vähemmän markkinat putoavat, sitä vähemmän talletamme rahaa osaketilille.

Mikä on todennäköisyys, että markkinat, jotka putoavat 5 %, putoavat vielä 5 %? Mielestämme se on aika iso. Ja jos markkinat putosivat 55%, mikä on todennäköisyys, että ne jatkavat putoamista 70 tai 80%. Hän on paljon pienempi. Toisin sanoen mitä alhaisemmaksi markkinat putoavat, sitä pienemmäksi riski tulee. Koska mitä alhaisemmat markkinat ovat, sitä epätodennäköisemmin ne jatkavat laskuaan.

Siksi esimerkkinä. Markkinat laskivat 10 %, niiden panos oli 10 tuhatta 🪙. Se laski 20%, he panostivat 20 tuhatta 🪙. Lasku 30%, talletettu 30 tuhatta 🪙 jne. Toisin sanoen mitä alaspäin markkinat putoavat, sitä enemmän talletamme rahaa.

Viides sääntö – Vipuvaikutus

Älä koskaan ota lainaa välittäjältä. Älä koskaan käytä lainattua rahaa. Jos teemme tämän, muutumme automaattisesti sijoittajasta keinottelijaksi. Otettuamme lainan välittäjältä, meidän on maksettava se. Hinnat ovat erilaisia, mutta keskimäärin 15-17% vuodessa.

Kuvittele, että markkinat putoavat. Otimme lainan välittäjältä sillä odotuksella, että ostaisimme lisää omaisuutta, ansaitsemme erittäin, erittäin paljon ja annamme tämän koron välittäjälle. Kuvittele seuraavaksi, että markkinat laskivat 30 prosenttia. Otimme vipuvaikutuksen. Meillä oli 200 tuhatta 🪙, ostimme 400 tuhannella 🪙, ts. 200 tuhatta 🪙 meillä on luottoa.

Eikä markkinat pysähtyneet. Markkinoiden lasku jatkui vielä kaksi vuotta. Pudotettu vielä 20 prosenttia. Ja sitten uusi vuosi palautettiin. Laske kuinka paljon rahaa annamme välittäjälle kolmessa vuodessa, jos otamme korko 15% – 45%. Toisin sanoen he menettivät rahoillaan (200 tuhannesta 🪙) 90 tuhatta 🪙 (45%). Samaa mieltä, tämä on paljon. Siksi tätä ei kannata tehdä.

Kukaan ei voi ennustaa, kuinka markkinat kehittyvät, kuinka paljon ne kasvavat tänä vuonna. Eikä kukaan voi kertoa meille, milloin tämä syksy loppuu. Jos joku kertoo meille tietävänsä missä markkinoiden "pohja" on, ts. kun hän lakkaa putoamasta ja alkaa kasvaa, aja tuollaista henkilöä kaulaan. Todennäköisesti hän on huijari ja yrittää huijata sinulta rahaa. Ja niinpä välittäjältä lainatun rahan käyttäminen on erittäin vaarallinen tapa käydä kauppaa rahoitusmarkkinoilla.

Rauhallista, vain rauhallista

Mutta entä jos laskemme, että markkinat voisivat pudota 50 %, käyttäisimme kaiken rahan, käyttäisimme joukkovelkakirjoja ja markkinat laskisivat 70 %?

Tässä on kaksi vaihtoehtoa. Yksinkertaisin ei ole mitään. Odota vain, kunnes markkinat elpyvät.

Toinen vaihtoehto, sanotaan edistyneemmille, mutta se voidaan tehdä. Aiemmin artikkelissa sanottiin, että OFZ:iden pitäisi olla salkussa, tarvitsemme niitä. Voimme ostaa koko markkinan, ts. voimme ostaa futuureja MICEX-indeksistä, joka sisältää suurimmat venäläiset yritykset. Siten lähinnä ostaa markkinoita, mutta ei salkkuasi 60% tai 70% korjauksella.

Aivan samoin, täällä tarvitaan OFZ. Tilillä ei ole ilmaista rahaa, mutta temppu on, että OFZ tarjoaa niitä ostaessasi futuureja. Näin ollen ilman ilmaista rahaa tilillä voimme ostaa futuureja. Mikset maksaisi lainaa välittäjälle heidän puolestaan.

Myös toisaalta futuurien plussa, toisaalta miinus on, että niillä on jo "ommeltu" vipuvaikutus. Toisin sanoen ostamalla futuurit 10 tuhannella 🪙, näytämme saavan omaisuuden 100 tuhannella 🪙, ts. 10 kertaa enemmän. Temppu on, että sinun ei tarvitse maksaa tätä lainaa, koska olemme jo "ommelleet" tämän olkapään.

Mutta tässä on erittäin tärkeä kohta. Kun ostamme futuurisopimuksen (jos päätämme tehdä niin), meidän on harkittava, kuinka paljon haluamme ostaa sen. Ei tarvitse ostaa futuureja 20 tai 30 tuhannella 🪙 ajattelematta. Koska ostamme omaisuutta 200 tai 300 tuhannella 🪙 heti. Ja jos markkinat jatkavat laskuaan, se voi leikkiä meille melko julman vitsin.

Seuraa tavoitettasi

Joten mietimme, kuinka aloittaa sijoittaminen oikein. Nyt on aika ryhtyä toimiin. Tätä varten tarvitset:

investoinnin tarkoitus

1. Muotoile taloudelliset tavoitteesi

Kuten artikkelissa aiemmin mainittiin, on välttämätöntä muotoilla itsellesi sijoittamisen taloudelliset tavoitteet. On myös tarpeen määrittää kunkin tavoitteen prioriteetti, sen kustannukset, tavoitteen saavuttamiseen tarvittava aika. Lisäksi tulee ottaa huomioon valuutta, mahdollinen riskitaso ja tavoitteen tiheys, eli onko kyseessä kertaluonteinen vai säännöllinen tavoite. Esimerkiksi vuotuinen perheloma merellä on säännöllinen tavoite. Jokaisen taloudellisen tavoitteen osalta kannattaa koota oma sijoitussalkkusi ottaen huomioon kaikki tavoitteen vivahteet.

2. Päätä riskin taso

Nyt on aika päättää hyväksyttävästä riskitasosta. Jokainen sijoittaja määrittää tämän tason itse. Hänen on itsenäisesti ymmärrettävä (taloudellisesti ja mikä tärkeintä, psykologisesti), onko hän valmis kärsimään tappioita, ohjattava määräajoin tiettyjä varoja sijoitussalkkuihin. Loppujen lopuksi sijoittamalla voit sekä ansaita rahaa että menettää sen.

Lisäksi riskien hallintaa käsitellään myöhemmin artikkelissa.

3. Valitse omaisuus

Tässä vaiheessa on tarpeen määrittää, mitkä varat ja missä suhteessa ovat salkkumme. Omaisuus on tutkittava huolellisesti ennen kuin tehdään lopullinen päätös rahan sijoittamisesta niihin. Tätä varten sinun on opittava perus- ja tekninen analyysi. Ota myös huomioon investointien aikahorisontti, mahdolliset lisärahatarpeet tulevaisuudessa ja henkilökohtaiset mieltymyksesi.

4. Päätä salkun tyyppi

On aika päättää, minkä tyyppistä portfoliota käytetään ja miten se täytetään kunkin tavoitteen osalta. Riippuen osakkeiden ja joukkovelkakirjojen suhteesta salkussa on:

• aggressiivinen salkku – koostuu osakkeista 80 % ja joukkovelkakirjoista 20 %;
• kohtalainen salkku – koostuu 50 % osakkeista ja 50 % joukkovelkakirjoista;
• konservatiivinen salkku – koostuu 20 % osakkeista ja 80 % joukkovelkakirjoista;
• superkonservatiivinen salkku – koostuu 100 % joukkovelkakirjoista.

Voit ostaa osakkeita ja joukkovelkakirjoja salkussasi tai voit ostaa osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Voit ostaa sijoitusrahastoja tai ETF:itä. Päätös on sinun.

5. Kehitä portfoliostrategia

Kun olemme päättäneet salkussamme olevien omaisuuserien tyypistä, on aika päättää salkunhoitostrategiasta. Tämä on yksi tärkeimmistä vaiheista. Strategioita on monia. Voit valita jo tuttuja strategioita tai voit kehittää omia. On olemassa strategioita pitkäaikaiseen sijoittamiseen, ja on myös strategioita päivittäiseen kaupankäyntiin pörssissä. Yleisimpiä ovat seuraavat:

1. "Indeksiosakkeet" -strategia on strategian ydin toistaa pörssiindeksi, esimerkiksi Moskovan pörssiindeksi 10. Eli sisällytä sijoitussalkkuusi indeksiin sisältyvien yritysten osakkeet ja sama suhde. Tietoa indeksin koostumuksesta löytyy pörssin verkkosivuilta https://www.moex.com/en/index/MOEX10/constituents/.
2. "Osinko" -strategia on strategian ydin, että sijoitussalkku koostuu osinkoa maksavien yritysten osakkeista. Siten sijoittaja saa tuloa paitsi omaisuuden arvon kasvusta myös osinkojen maksamisesta. Tärkeintä tässä strategiassa on ottaa vastuullinen lähestymistapa portfolioosi sisällytettävien yritysten osakkeiden valintaan. Näiden pitäisi olla luotettavia yrityksiä, jotka ovat maksaneet osinkoa pitkän ajan kuluessa. Monet taloudelliset resurssit julkaisevat listoja osinkoaristokraateista. Niihin kuuluvat yhtiöt, jotka ovat maksaneet osinkoa johdonmukaisesti vähintään 25 vuoden ajan. Esimerkiksi US Dividend Aristocrats https://www.proshares.com/funds/nobl_daily_holdings.html, European Dividend Aristocratshttps://moneyinvestexpert.com/european-dividend-aristocrats.
3. " Ennen osinkoa" -strategia on strategian ydin, että osinkoosakkeita ostetaan etukäteen (kun hallitus teki suosituksensa osingon määrästä) ennen osinkoluettelon sulkemispäivää tai ns. katkaisupäivä. Ja myy ne juuri ennen eräpäivää. Tilastojen mukaan tänä aikana osakkeiden hinta nousee osingonmaksun verran ja katkaisun jälkeen päinvastoin laskee. Siten sijoittaja saa "osinkotuloa" etukäteen eikä samalla häviä osakkeiden arvon muutosten vuoksi. Mutta tämä on enemmän spekulatiivista kuin sijoitusstrategia.
4. Strategia "Special Ideas" – strategia perustuu siihen, miten osakkeet reagoivat erilaisiin taloudellisiin ja ei-taloudellisiin uutisiin. Tämän strategian mukaan he ostavat kannattavien ja luotettavien yritysten osakkeita, kun niiden hinta on laskenut 20 % tai enemmän tietyssä ajassa, esimerkiksi viikossa. Samanaikaisesti hintojen lasku johtui uutisesta, joka ei voi vahingoittaa liiketoimintaa keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä. strategia
5. "Kiinteä salkku” -strategia on strategian ydin siinä, että määrittelemme etukäteen itse sijoitussalkun lopullisen määrän. Esimerkiksi 1 miljoona. Täytämme sen omaisuuserillä ja tietyin väliajoin, esimerkiksi neljännesvuosittain, teemme sen säätöä ja tasapainotusta. Jos salkku kasvaa, myymme osan varoista niin, että salkun kokonaisarvoksi tulee jälleen miljoona. Samalla säilytämme varojen välisen osuuden. Ja ylijäämä siirretään pankkitilille. Kun salkku laskee, päinvastoin talletamme lisävaroja välitystilille ja ostamme lisävaroja siten, että salkun kokonaismäärästä tulee jälleen tasan miljoona.

Lisäksi sinun on itse päätettävä, mitä tehdä seuraavissa tapauksissa:

• Portfolion täydennykset — lisävarojen lisääminen salkun varojen takaisinostoa varten. Salkkusi omaisuuserien lisäostojen tiheys ja johdonmukaisuus auttavat sinua saamaan enemmän voittoa. Koska omaisuuden kokonaisarvo jää alle markkinoiden.
• Salkun tasapainottaminen – salkun varojen välisen suhteen palauttamistaajuus. Osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut varat muuttavat arvoaan ajan myötä. Jotkut asiat ovat kalliimpia, jotkut halvempia. Vastaavasti vaiheessa 4 määrittämämme varojen välinen suhde on muuttumassa, joten tämä suhde on aika ajoin palautettava myymällä kalliita omaisuuseriä ja ostamalla halpeneneita. Joku tekee sen kerran neljänneksessä, joku kerran puolessa vuodessa tai jopa kerran vuodessa. Jokaisen on määritettävä tämä taajuus itse.
• Osinkojen saaminen – kuinka käsitellä varoista saapuvaa käteistä. Sijoitussalkun muodostamisen alkuvaiheessa on järkevää sijoittaa osingot uudelleen salkkuun. Eli ostaa lisää omaisuutta (osakkeita, joukkovelkakirjoja ja niin edelleen). Sen jälkeen voit sopia, että välittäjä maksaa osingot pankkitilille ja kattaa niillä päivittäiset kulusi.

Olisin tiennyt takaisinostosta…

On myös tärkeää hallita riskejä, kuten edellä mainittiin. Riskien hallitsemiseksi meidän tulee noudattaa seuraavia periaatteita:

1. Valitse sijoitusstrategiasi. Koska riskin taso riippuu tästä. Esimerkiksi strategisella sijoittajalla, joka sijoittaa yrityksiin pitkällä aikavälillä 3, 5 tai enemmän, on varaa syvempään salkun nostoon kuin lyhytaikaisella tai spekulatiivisella sijoittajalla, joka sijoittaa rahaa lyhyeksi päiväajaksi. kuukausi tai pari kuukautta ja niin edelleen., ja ansaitsee rahaa vain muuttamalla omaisuuden hintaa.
2. Päätä itse omaisuuden tappioiden enimmäistaso tai salkun nostotaso, jonka olet valmis kestämään rauhallisesti. Ensinnäkin psykologisesti, jotta vältetään omaisuuden kouristus ja tappioiden korjaaminen.
3. Määritä itsellesi hyväksyttävä riski-tuottosuhde valitessasi sijoitusvälineitä. Esimerkiksi 1:3. Eli 10 %:n todennäköisyydellä omaisuuserän arvosta ansaita 30 %.
4. Noudata hajautuksen periaatteita sijoitussalkkuasi rakentaessasi. Eli, kuten eräässä kuuluisassa sanonnassa sanotaan, "älä laita kaikkia munia samaan koriin."

“Ehkä useiden sijoitussalkkujen luominen erilaisilla strategioilla esimerkiksi pitkällä, keskipitkällä ja lyhyellä aikavälillä. Vastaavasti kunkin strategian riskienhallinta on erilainen.

Lopputuloksena saamme sijoitussalkun tai useita salkkuja, jotka vastaavat täsmälleen tavoitteitamme ja tavoitteitamme. Meidän on vain hallittava niitä ja suoritettava ajoittain tasapainotus kehitetyn strategian mukaisesti. Ja asiantunteva riskienhallinta auttaa suojaamaan salkkuamme riippumatta siitä, mitä muutoksia elämässä tai taloudessa tapahtuu.

Oletetaan, että sijoitimme osan pääomastamme osakemarkkinoiden omaisuuteen ja osa siitä vietiin pankkiin määräaikaistalletukseksi. Silloin osa pääomasta on turvassa, jos osakemarkkinat laskevat / romahtavat. Ja pystymme paitsi huolehtimaan elintärkeistä tarpeistamme, myös hyödyntämään kriisitilannetta pääomamme kasvattamiseksi.

Loppujen lopuksi tiedetään, että kriisi on loistava aika ostaa laadukasta omaisuutta houkuttelevaan hintaan.

Ihmeiden kenttä rahoituksen maassa

Joka vuosi yhä useammat ihmiset ajattelevat kannattavampaa rahan sijoittamista kuin pankkitalletuksia. Varsinkin sen jälkeen, kun talletustuloista perittiin tietyn määrän ylittävä tulovero. Valitettavasti ihmisten kiinnostus investointeja kohtaan on alkanut houkutella myös häikäilemättömiä henkilöitä, jotka yrittävät tienata sijoittamisen perusteet tietämättömyydellä tai yksinkertaisesti pettää heitä.

Tällaisten liikemiesten suosikki toimintamuoto on rahoituspyramidien luominen.

Rahoituspyramidi on malli petoksesta, joka on naamioitu sijoitusorganisaatioksi. Tulot tällaisessa järjestelmässä eivät kerry sijoittamalla osakkeenomistajien varoja varoihin ja niiden asiantuntevaan hallinnointiin, vaan tuomalla rahaa uusilta houkutelluilta sijoittajilta.

Lähes kaikilla rahoituspyramideilla on samanlainen työn ja elämänkaaren kaava. Pyramidin sijoittajia houkuttelevat lupaukset taatuista ja korkeista voitoista. Koska hankkeeseen on vaikea jatkuvasti houkutella uusia sijoittajia, pyramidin taloudelliset tulot vähenevät. Taloudelliset velvoitteet päinvastoin jatkavat kasvuaan. Tämän seurauksena rahavirran ja velvoitteiden välinen epätasapaino johtaa rahoituspyramidin luonnolliseen romahtamiseen. Näin ollen useimmat sijoittajat menettävät kaiken tai suurimman osan sijoittamastaan ​​rahasta.

Useimmat rahoituspyramidit yhdistävät seuraavat ominaisuudet:

• Lupaus korkeasta ja taatusta sijoitetun pääoman tuotosta;
• Hankkeen aggressiivinen mainonta. Tiettyjen iskulauseiden ja lauseiden käyttö, markkinajohtajien jäljittely, tunnettujen yritysten nimien käyttö asiakkaina tai kumppaneina;
• Taloudellisten tietojen ja lakisääteisten asiakirjojen pidättäminen;
• Kyvyttömyys vahvistaa sijoitustoimintaa. Mihin instrumentteihin varat sijoitetaan, missä varojen sijoitus tarkistetaan ja miten se varmistetaan;
• Muuhun toimintaan myönnetyn luvan käyttäminen, joka ei salli sinun työskennellä rahalla. Tai yleensä tämän lisenssin puuttuminen tai jonkun muun lisenssin käyttö;
• Pakollisen "pääsymaksun" tai muun maksuvaatimuksen olemassaolo kaikista palveluista. Esimerkiksi koulutukseen, konsultointiin, seminaariin osallistumiseen ja niin edelleen;
• Lupaus palkkioista uusien projektiosallistujien houkuttelemisesta;
• Varoja kerätään lainasopimuksilla. Samalla voit tutustua siihen vain henkilökohtaisessa tapaamisessa tai yrityksen toimistossa.

Internetin leviämisen myötä myös huijareiden aktiivisuus sen avoimissa tiloissa on lisääntynyt. Tarjousten "helppo ansaita suuria rahaa Internetissä" ja vastaavien määrä kasvaa eksponentiaalisesti. Sekä huijattujen sijoittajien määrä. Voit usein löytää mainoksia, joissa vaaditaan kiireellisen omaisuuden hankkimista. Kuten kirjoittajalla on "varmennettu, luottamuksellinen" tieto, että näiden omaisuuserien hinnan pitäisi nousta merkittävästi.

monimutkaisia ​​päätöksiä

Sinun tulee olla erityisen varovainen ja varovainen sellaisten lauseiden suhteen, kuten "taatut tulot", "korkea kannattavuus", "tarjous rajoitetulle ihmisjoukolle", "luotettava, kuten sveitsiläisessä pankissa" ja vastaavia. Käytännössä useimmat näistä tarjouksista osoittautuvat vilpillisiksi ja takaavat rahan menetyksen. Vältä osallistumasta tällaisiin projekteihin!

Joten kuinka tarkistaa sijoitusprojekti ennen kuin eroat henkilökohtaisesta pääomasta:

• Keskuspankin toimiluvan saatavuus pankki-, vakuutus- tai sijoitustoimintaan kannattaa tarkistaa;
• Kannattaa lukea koko sopimus huolellisesti ja yksityiskohtaisesti. Kiinnitä erityistä huomiota varojen sijoittamisen ja nostamisen ehtoihin;
• Etsi ja opi tietoja tästä yrityksestä, sen historiasta ja perustajista, kokemuksia nykyisiltä ja entisiltä asiakkailta, alan sijoituksia, oikeudenkäyntejä ja muuta tietoa Internetistä.

Jos on käynyt niin, että varat on jo sijoitettu epäilyttäviin hankkeisiin, sinun on toimittava nopeasti. Hankkeesta kannattaa välittömästi nostaa kaikki rahat, mukaan lukien voitot ja käyttöomaisuus. Jos tällä hetkellä on tappiota, on parempi korjata tappio ja ottaa kaikki rahat. Älä missään tapauksessa yritä kompensoida tappiota sijoittamalla uutta rahaa.

Osta tai myy – se on kysymys

Osakkeista saatavia tuloja on kahdenlaisia:

• Osakkeiden ostaminen osinkojen saamiseksi.
• Osakkeiden ostaminen tai myyminen rahan ansaitsemiseksi markkinahinnan muutoksilla.

Osinkotulot

Osingon saamiseksi osakkeet ovat välttämättömiä, jotta yhtiö voi maksaa osinkoja, joten liiketoiminnan tulee tuottaa voittoa. Jokaisella yhtiöllä on oma osinkopolitiikkansa.

Esimerkiksi Gazpromin osingonlaskentaperuste on nettotulos. Yhtiökokouksessa päätetään vuosittain maksuajasta ja siitä, mikä osuus nettotuloksesta jaetaan osinkoon.

Osinkopolitiikka voi joissain yrityksissä näyttää monimutkaisemmalta, kuten esimerkiksi Norilsk Nickelissä, mutta osinkojen määrä on ennakoitavampi, koska siellä on tietty laskenta-algoritmi, jota käytetään vuodesta toiseen.

Osinkojen saamiseksi riittää, että omistat osakkeita vain yhden päivän osingonjaon päättymispäivänä. Sen jälkeen voit myydä ne. Osinko hyvitetään tilillemme myöhemmin osinkopolitiikan ja välittäjämme tarvittavien toimenpiteiden ajankohdan mukaisesti. Esimerkiksi osingot voidaan hyvittää kuukausi katkaisun jälkeen.

Yhdysvalloissa on yrityksiä, joita kutsutaan osinkoaristokraateiksi. Näillä yhtiöillä on erittäin vakaa liiketoiminta ja jatkuva tuloskasvu, ja ne ovat kasvattaneet osinkoaan joka vuosi vähintään 25 vuoden ajan. Jos yritys rikkoo tätä sääntöä vähintään kerran, se suljetaan pois aristokraattien luettelosta.

Esimerkiksi Coca-Cola on nostanut osinkoaan yli 50 vuotta peräkkäin. Jos välittäjämme tarjoaa pääsyn Pietarin pörssiin, voimme ostaa yhdysvaltalaisten yritysten osakkeita. Venäläiset yritykset eivät voi vielä ylpeillä näin moitteettomalla osinkohistorialla.

Arvonsaanti

Rahan ansaitsemiseksi osakkeen hinnan muutoksella on tärkeää ymmärtää, että hinta muodostuu kysynnän ja tarjonnan suhteen perusteella. Jos osakkeen kysyntä on suurempi kuin tarjonta, hinta nousee ja päinvastoin. Jos tarjonta on suurempi kuin kysyntä, hinta laskee.

sijoitetun pääoman tuotto

Seuraavat tekijät voivat vaikuttaa omaisuuden kysynnän ja tarjonnan tasoon :

– yhtiön tilinpäätös

– osakekohtaisen osingon määrä

– uutishuhujen odotukset

– politiikkaa maassa

– uudet lait, määräykset jne.

Voi huono sato…

Sinun on myös pidettävä mielessä, että voit ansaita osakkeiden hinnan muutoksesta sekä hinnannousun aikana että sen laskun aikana.

Harkitse esimerkkejä, oletetaan, että siellä on vakaasti kehittyvä yritys, jonka yhden osakkeen hinta on 100 🪙. Aiemmin yhtiö käytti kaikki voitot liiketoiminnan laajentamiseen ja kehittämiseen, mutta viime yhtiökokouksessa hyväksyttiin osinkopolitiikka, jonka mukaan 20 % voitosta ohjataan nyt osinkoon. Ja viime vuodelta osinko per osake on 30 🪙 eli 30% osakkeen nykyarvosta. Jos ostamme tällaisia ​​osakkeita 100 tuhannella 🪙, niin saamme osinkoa kolmekymmentä tuhatta 🪙.

Haluaisitko tällaisia ​​osakkeita? Monet ihmiset haluaisivat. Siksi he ostavat aktiivisesti. Osakkeen hinta nousee 100 🪙 470 🪙, 30 🪙 osakekohtainen osinko on nyt 6,38 % nykyhinnasta. Tällä osakekurssilla osinko 100 000 🪙 osakkeelle on 6380 🪙, mikä on verrattavissa tämän toimialan keskimääräiseen tuottoon.

Tämän seurauksena ihmiset lopettavat näiden osakkeiden aktiivisen ostamisen, ja hinta lakkaa nousemasta niin nopeasti.

Toinen esimerkki julkaisi uutisen, että yritys saattaa hakeutua konkurssiin. Markkinoilla alkaa paniikki, osakekurssi putosi 100:sta 🪙 50:een, kahdesti. Sitten tuli kielteinen väite ja ihmiset ostivat nämä osakkeet, hinta palasi aikaisempaan arvoonsa.

Kolmas esimerkki, yhtiö teki kehityssuunnitelman viideksi vuodeksi, ja sijoittajat katsoivat, että jos kaikki menee niin kuin yritys väittää ja voitot kasvavat 500%, osingot kasvavat siis merkittävästi. Tämän uutisen myötä osakekurssin nopea nousu alkaa vastaavasti, jos odotukset eivät täyty, voi seurata merkittävä pudotus.

Kuten ensimmäisessä esimerkissä näemme, osinkojen muutos on täysin objektiivinen sysäys hintojen nousuun, ja kaksi seuraavaa perustuvat odotuksiin ja ennusteisiin. Pääsääntöisesti osakkeen hinta ottaa huomioon kaikki tekijät kerralla. Osakekurssin liikkeitä on melko vaikea ennustaa tai ennustaa, tähän käytetään kahden tyyppistä analyysiä – fundamentaalista ja teknistä.

Oppiminen on kevyttä, ei oppiminen on taloudellista menetystä

"Elä vuosisata, opi vuosisata" on tunnettu sananlasku. Tämä pätee myös sijoittamiseen. Loppujen lopuksi tämä ei säästä vain aikaamme pääoman liioittelemiseen, vaan myös hermoja tyhmästä rahan menetyksestä johtuvista huolista.

Lähes kaikki välittäjät järjestävät koulutusta asiakkailleen. Lisäksi monet opettavat sijoittamisen perusteita ilmaiseksi. Jopa pörssit tarjoavat verkkokoulutusta yksityisille sijoittajille. Esimerkiksi VTB-välittäjä https://broker.vtb.ru/school/for-beginners/ tai Finam-välittäjä https://www.finam.ru/education/main/ ja muut.

talouskasvatus

Myös omaan opiskeluun kannattaa varata aikaa. Ja tässä kirjat tulevat esiin. Esittelyssä viisi parasta sijoituskirjaa:

1. Rikkaan isän opas sijoittamiseen – Robert Kiyosaki
2. "Raha. Pelin mestari – Tony Robbins
3. "21. vuosisadan sijoitusstrategiat" – Frank Armstrong
4. "The Complete Encyclopedia of Chart Patterns" – Thomas Bulkowski
5. Optiokauppa – Michael Thomsett

Talouskasvatukseen käytetty aika ja raha palaavat ja maksavat takaisin moninkertaisesti.

On syytä muistaa, että sijoitukset ovat ytimekkäästi lykättyjä palkkioita. Eli nyt luovumme hetkellisestä halusta saadaksemme tulevaisuudessa merkittävämmän palkinnon. Nyt tiedät mitä sijoitukset ovat ja kuinka ansaita niillä rahaa.

🏁🏁🏁