Inwestycje i jak na nich zarabiać: 5 zasad

Dla większości osób głównym źródłem dochodu są wynagrodzenia wypłacane przez pracodawcę. Trzeba dużo sobie odmówić, żeby choć trochę zaoszczędzić. Ale mogą również stracić na wartości z powodu inflacji i okresowych kryzysów gospodarczych. Wtedy zaczynamy myśleć o tym, jak nie tylko chronić, ale i powiększać swoje oszczędności, aby żyć szczęśliwie i swobodnie, nie odmawiając sobie niczego. I tu na ratunek przychodzą inwestycje, które są w stanie zrealizować wszystkie nasze upragnione pragnienia. Czym więc jest inwestycja i jak na niej zarabiać?

Przedstawione w artykule informacje mają charakter informacyjny i doradczy i nie stanowią rekomendacji ani wskazówek do działania. Jeśli używasz go do podejmowania decyzji inwestycyjnych i zawierania transakcji na rynku finansowym, to robisz to na własne ryzyko, a także ponosisz odpowiedzialność za wszelkie konsekwencje takich decyzji.

Przy odpowiednim gospodarowaniu naszymi dochodami, a właściwie utrzymywaniu rodzinnego budżetu, jesteśmy w stanie zaoszczędzić część naszych dochodów. Wskazane jest zainwestowanie zaoszczędzonych pieniędzy w niezawodne aktywa, aby zwiększyć i chronić nasz kapitał.

Czym jest inwestycja i jak ją zjeść

Inwestycje mają na celu ochronę i zwiększenie naszych oszczędności. Słowo „inwestycja" ma pochodzenie łacińskie. „Investio” to po łacinie „inwestować”. Inwestycje są więc celową inwestycją Twoich pieniędzy w dochodowe instrumenty finansowe.

inwestycja w aktywa

Celem każdej inwestycji jest znalezienie takiego instrumentu finansowego lub aktywa, który zapewniłby minimalne ryzyko utraty pieniędzy przy maksymalnym poziomie zwrotu.

To prawda, warto pamiętać, że tylko instytucje bankowe mogą w niektórych przypadkach zagwarantować pełny zwrot zainwestowanych środków i zyskowność. W końcu zapewniają gwarantowany zwrot z depozytów dzięki wyższym zyskom z pożyczek.

Nasze państwo dodatkowo daje gwarancję zwrotu środków z lokat poprzez specjalny system ubezpieczeniowy. Gwarantowana kwota zwrotu wynosi 1’400’000,00 🪙.

Przeczytaj więcej o wyborze lokaty bankowej w artykule (link otworzy się w nowym oknie).

W przypadku inwestowania pieniędzy w produkty i aktywa inwestycyjne nikt nie gwarantuje zwrotu zainwestowanego kapitału. Nie wspominając o tym, że te inwestycje przyniosą dochód. Dlatego musisz dokładnie przestudiować instrument, w który planujesz zainwestować. W końcu my, jako inwestorzy, podejmujemy całe ryzyko. Dlatego rentowność powinna być maksymalna.

Ważne jest również ustalenie celu inwestycyjnego, aby ten proces miał sens i abyśmy mogli wyjść z instrumentu finansowego na czas. Najczęstsze cele to:

• Zwiększenie kapitału własnego;
• Ochrona istniejących oszczędności przed inflacją;
• Dokonywanie drogiego zakupu, na przykład kupno samochodu, mieszkania, domku letniskowego, opłacenie edukacji dzieci itp.;
• Zapewnienie im stabilnej sytuacji finansowej w przyszłości, np. na emeryturze.

Zgodnie z okresem posiadania aktywów, cele są zwykle podzielone na następujące kategorie:

• Krótkoterminowe – okres posiadania aktywów jest krótszy niż 2 lata. W takim okresie portfel inwestycyjny jest najbardziej podatny na negatywny wpływ wahań rynkowych lub zmienności. Inwestując na taki okres, lepiej wybrać bardziej konserwatywne instrumenty, takie jak lokaty, obligacje, fundusze inwestycyjne (fundusze inwestycyjne), produkty ochrony kapitału.
• Średnioterminowy – okres posiadania aktywów w przedziale od 2 do 7 lat. W takim okresie można stosować zarówno konserwatywne, jak i agresywne produkty inwestycyjne. Wszystko zależy od celu/ów inwestycji. Na przykład, jeśli zainwestuje się pieniądze w zakup samochodu, można użyć bardziej ryzykownych instrumentów. W przypadku inwestycji średnioterminowych możesz przyjrzeć się funduszom powierniczym, mieszanym funduszom inwestycyjnym i tak dalej.
• Długoterminowe – okres posiadania aktywów inwestycyjnych wynosi 7 lat lub więcej. W tym okresie możesz używać bardziej agresywnych produktów i strategii. Możesz już patrzeć na akcje, fundusze giełdowe i tak dalej.

Ryzyko i zwrot

Jak wynika z powyższego, inwestycje charakteryzują się dwoma kluczowymi wskaźnikami – ryzykiem i zwrotem. Jak są powiązane te parametry?

Ryzyko to prawdopodobieństwo uzyskania straty lub utraty dochodu podczas inwestowania w porównaniu z obliczoną opcją w wyniku nieprzewidzianych czynników, takich jak działania lub zaniechanie agencji rządowych, błędy w ładzie korporacyjnym i tak dalej.

Rentowność to kwota zysku, którą inwestor otrzymał za cały okres posiadania aktywa. Ten parametr jest wyrażony w procentach za określony okres czasu, na przykład za rok. Oblicza się go jako stosunek zysku do kosztu zakupu tego aktywa.

Istnieje wiele zagrożeń, na które narażony jest kapitał inwestora. Wśród nich można zidentyfikować następujące główne zagrożenia:

• Rynek to główne ryzyko, które jest określane przez nieprzewidywalne zachowanie samego rynku. Jego ideą jest to, że nasze inwestycje mogą się zmieniać, zarówno w górę, jak i w dół. Oznacza to, że możemy uzyskać zarówno zysk, jak i stratę, w zależności od sytuacji rynkowej.
• Wymiana walut – ryzyko to związane jest z kursem waluty, w której dokonywana jest inwestycja. Kiedy zmienia się kurs walutowy, zmienia się również całkowita wartość inwestycji, zarówno w górę, jak i w dół.
• Ryzyko korporacyjne lub korporacyjne to ryzyko, że wartość inwestycji w spółkę zmniejszy się z powodu niekorzystnych zdarzeń. Na przykład pogorszenie wyników finansowych, spadek konkurencyjności, wzrost zadłużenia, spory sądowe i inne czynniki.

bezpieczna inwestycja

Zgodnie z nowoczesną teorią zarządzania portfelem poziom ryzyka jest bezpośrednio związany z rentownością. Oznacza to, że im wyższy poziom ryzyka, który inwestor jest skłonny zaakceptować, tym wyższy zwrot, który chce uzyskać.

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, nawet jeśli nie zamierzamy podejmować aktywnych działań w zakresie zarządzania aktywami. Jednak nie bój się tego, ryzykiem można i należy zarządzać i dążyć do jego minimalizacji.

Jednym ze sposobów pomocy w zarządzaniu ryzykiem i minimalizacji jego negatywnego wpływu jest dywersyfikacja. Proponujemy bardziej szczegółowo omówić zasady dywersyfikacji.

Kroniki dywersyfikacji

Mottem bohatera powieści Veniamina Kaverina „Dwóch kapitanów” było sformułowanie – „Walcz i szukaj, znajdź i nie poddawaj się”. To zdanie w pełni wpisuje się w zasady dywersyfikacji. Głównym zadaniem, jakim jest znalezienie optymalnych proporcji pomiędzy produktami inwestycyjnymi w portfelu, aby zminimalizować ewentualne straty. To ciągły i ciągły proces.

Dywersyfikacja to zatem podział środków pomiędzy różne rodzaje instrumentów inwestycyjnych w celu zminimalizowania prawdopodobnego wykorzystania portfela inwestycyjnego. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy zaczynamy zarządzać dużym portfelem aktywów.

Na tej podstawie można sformułować główną zasadę dywersyfikacji: produkty inwestycyjne w portfelu inwestora nie powinny od siebie zależeć, być ze sobą powiązane ani się przecinać.

W zarządzaniu ryzykiem portfela inwestycyjnego wyróżnia się następujące rodzaje dywersyfikacji:

• Instrumentalny – oznacza podział kapitału pomiędzy różne instrumenty inwestycyjne. Na przykład między akcjami, obligacjami, lokatami bankowymi i funduszami inwestycyjnymi.
• Instytucjonalny – polega na podziale kapitału inwestycyjnego pomiędzy różne firmy.
• Gatunek – polega na inwestowaniu środków w różne sektory gospodarki. Na przykład sektor finansowy, metalurgia, przemysł, transport.
• Waluta – polega na inwestowaniu w produkty inwestycyjne denominowane w różnych walutach. Na przykład w dolarach, euro i .

Zasady dywersyfikacji inwestycji są odpowiednie dla każdego inwestora. Bez względu na to, jaką strategię stosuje do portfela, agresywny czy konserwatywny. W końcu z ich pomocą można znacząco zminimalizować poziom wyczerpywania się portfela inwestycyjnego.

Podstawy inwestowania

Wdrożenie i przestrzeganie określonych zasad inwestycyjnych pomoże zminimalizować ryzyko, a jednocześnie uzyskać znaczne dochody. W końcu inwestujemy pieniądze dla zysku.

Zasada pierwsza – rodzaj aktywów

Jakie aktywa powinny znaleźć się w portfelu odnoszącego sukcesy inwestora?

1. Akcje – dają możliwość szybkiego zwiększenia kapitału i zwiększenia dochodów. Jednak niosą ze sobą wysokie ryzyko strat finansowych.
2. Obligacje zapewniają zabezpieczenie inwestycji. Oznacza to, że ryzyko strat finansowych na nich jest minimalne, podobnie jak rentowność. To główny instrument konserwatywnych inwestorów.
3. Gotówka w wolnym saldzie na koncie, tj. nie mogą być zaangażowani w akcje ani obligacje. inwestycja na giełdzie

Rynek papierów wartościowych jest dwojakiego rodzaju – pierwotny i wtórny.

• Na pierwotnym rynku papierów wartościowych nowe papiery wartościowe są sprzedawane natychmiast po ich emisji lub emisji. Na tym rynku działają głównie banki komercyjne i inwestycyjne. Emitują również papiery wartościowe swoich klientów.
• Wcześniej wyemitowane akcje i obligacje są przedmiotem obrotu na wtórnym rynku papierów wartościowych. Giełda obsługuje ten rynek.

Pierwszy rodzaj aktywów

Akcja to papier wartościowy, który potwierdza nasze prawo do udziału w przedsiębiorstwie. W aplikacji handlowej, w sekcji akcji, widzimy, że niektóre akcje mają w swoich nazwach przyrostki „a”, „ap” lub „p”. To mówi nam rodzaj akcji. Jeśli w ogóle nie ma dopisku lub jest „oa”, oznacza to, że akcja jest zwykła. Dodatek taki jak „ap” lub „p” oznacza, że ​​udział jest preferowany.

Teraz wiemy, że akcje można podzielić na akcje zwykłe i uprzywilejowane. Posiadanie akcji zwykłej daje Ci prawo do udziału w ważnych decyzjach spółki oraz prawo do otrzymywania części zysków w postaci dywidendy.

Dywidendy z akcji zwykłych nie są stałe, zostaną wypłacone tylko wtedy, gdy właściciele tych akcji na walnym zgromadzeniu zadecydują o przeznaczeniu części zysku na wypłatę dywidendy.

W przeciwieństwie do akcji zwykłych, posiadanie akcji uprzywilejowanych nie daje nam głosu w podejmowaniu ważnych decyzji spółki, z wyjątkiem szczególnych okoliczności, takich jak upadłość. Akcje uprzywilejowane mają jednak pierwszeństwo w wypłacie dywidendy, to znaczy, jeśli np. spółka uzyskała niewielki zysk, może podjąć decyzję o wypłacie dywidendy tylko posiadaczom akcji uprzywilejowanych.

Rynek wielu akcji jednak, jak i zagranicznych, można podzielić na trzy grupy:

– Pierwsza grupa nazywana jest również pierwszym rzutem lub blue chipami – są to największe firmy w kraju, dla których prowadzony jest najbardziej aktywny handel. Jeżeli chcemy kupić akcje jednej z tych spółek za okrągłą sumę, na przykład 10 mln 🪙, to możemy to zrobić bez problemów, natychmiast i nie wpłynie to w żaden sposób na cenę rynkową akcji.

– Druga grupa, czy, jak mówią, drugi rzut, to też bardzo duże spółki, ale ich akcje cieszą się mniejszą popularnością. Wśród oferentów, w porównaniu do blue chipów, może nie być łatwo kupić lub sprzedać te akcje za dużą kwotę. Taka transakcja może znacząco wpłynąć na cenę rynkową akcji.

– Trzecia grupa czy trzeci rzut to z reguły firmy nie tak duże, a ich akcje nie cieszą się dużym zainteresowaniem. Często zdarza się, że nawet za 100 tys. nie da się ich kupić w jeden dzień, bo na rynku może nie być takiej oferty. Kupując takie akcje, nawet za 10 tys. zł, można zauważalnie przesunąć cenę rynkową, dlatego podobne problemy mogą pojawić się również podczas odsprzedaży.

Jakie akcje powinniśmy wybrać do naszego portfela?

1. Akcje ze wsparciem państwa, tj. akcje, w których występuje udział państwa. A najlepiej, im większy udział, tym lepiej. Prawie wszystkie duże firmy z pierwszego rzutu mają udział państwa. Są to Sbierbank, Gazprom, Rosnieft, Rosseti itp.

Dlaczego warto wybrać spółki Skarbu Państwa? Po pierwsze, nadal istnieje dekret prezydencki, zgodnie z którym przedsiębiorstwa państwowe wypłacają 50% zysku netto w formie dywidendy. Tym samym zwiększając nasz dochód pasywny z Tobą. Po drugie, spółki Skarbu Państwa mają bardzo dobry majątek – zawsze otrzymują wsparcie od państwa.

Weźmy jako przykład Lenenergo. Lenenergo to firma energetyczna należąca do grupy Rosseti. Udział udziału państwa w Rosseti wynosi ponad 88%, tj. tak powstała spółka państwowa. Tak więc, kiedy Lenenergo ma pewne trudności w biznesie, co robi firma. Emituje akcje, tj. stanowi dodatkowy problem. Akcje te są kupowane przez państwo. Tym samym finansowanie Lenenergo, które zamyka swoje trudności i luki finansowe kosztem tych pieniędzy.

Z punktu widzenia prywatnego inwestora z jednej strony źle jest, gdy firmy mają dodatkową emisję. Czemu? Ponieważ akcje są „rozwodnione” i otrzymujemy potencjalnie mniejszy zysk i dywidendy. Ale generalnie czujemy się pewniej, gdy w spółkach występuje udział państwa.

2. Akcje firmy z przejrzystym zarządzaniem. Oznacza to, że gdy weźmiemy pod uwagę wskaźniki firmy, które były pięć lat temu, a które są teraz, powinny być radykalnie różne. Pomimo tego, że różnią się one oczywiście na lepsze w naszych czasach.
3. Zapasy wzrostu. Rosnące nie pod względem ceny akcji, ale pod względem biznesowym. Powiedzmy, że magnes. Widać, że Magnit stale otwiera nowe sklepy (supermarkety, sklepy wielobranżowe, magnesy-kosmetyki), tj. To firma, która stale się rozwija. Innymi słowy jej biznes się rozwija, rośnie liczba punktów sprzedaży i to dobry znak. Dlatego takie firmy zdecydowanie powinny zwrócić ich uwagę.

W końcu, jeśli firma znajduje się w stagnacji i nie rośnie, tj. nie rozwija się (nawet jeśli dobrze się opłaca), to na dłuższą metę zrobi z tą firmą kiepski żart. A jeśli jesteśmy inwestorem w takiej firmie, to z nami też.

Drugi rodzaj aktywów

Obligacje są dłużnymi papierami wartościowymi. Kupując obligację określonej organizacji, w ten sposób przekazujemy pieniądze na kredyt tej firmie lub państwu. Spłata tej pożyczki następuje poprzez wykup obligacji. Dodatkowo obligacje przynoszą stały dochód lub kupony. Wysokość płatności jest określona przez pewien procent wartości nominalnej obligacji.

Obligacje mogą być państwowe, komunalne, korporacyjne.

Pierwszym rodzajem obligacji są obligacje federalne. To są obligacje rządowe i muszą być w naszym portfelu.

Jeśli jakaś prywatna firma wyemitowała obligację i ma pewne trudności w biznesie, to w zasadzie może zadeklarować niewywiązanie się z tej emisji obligacji. Podczas gdy sama firma będzie nadal działać. I możemy stracić pieniądze.

inwestycje

Co do państwa. Stan nie może być niewypłacalny w żadnej kwestii OFZ. Przecież jeśli tak się stanie, jak w 1998 roku, to nasze państwo po prostu zbankrutuje. Na szczęście nie oczekuje się tego w ciągu najbliższych 5-10 lat. Dlatego OFZ powinien znaleźć się w naszym portfolio.

Drugi rodzaj to obligacje korporacyjne. Zwrot z nich jest wyższy, podobnie jak ryzyko.

Warto też zastanowić się przy zakupie obligacji, aby miały różne terminy zapadalności. Po to, abyśmy mieli jak najczęstszy przepływ finansowy i oczywiście dostępność oferty w papierach korporacyjnych. Brak ofert w OFZ.

Co oznacza oferta? Wyobraź sobie, że kupiliśmy obligację na okres 5 lat. Mija rok lub dwa, a cena obligacji nagle spada. Kupiliśmy za 1000🪙 (cena nominalna), a zaczęło kosztować 800🪙 Potrzebowaliśmy pieniędzy, sprzedamy ze stratą i nawet kupony nie pokryją tych kosztów. Oferta daje nam prawo do wcześniejszej sprzedaży obligacji. Mimo, że tę ofertę znamy z góry, przy zakupie obligacji.

Załóżmy, że bierzemy te same 5 lat, ale jest jakaś oferta za dwa lata, tj. dwa lata później cena obligacji wyniosła 800🪙. Piszemy do tej firmy oświadczenie od brokera, że ​​chcemy wziąć udział w ofercie i płaci nam nie 800, ale 1000🪙 + naliczone odsetki. Dlatego należy liczyć się z obecnością oferty w obligacjach.

Trzeci rodzaj aktywów

Teraz porozmawiamy o darmowych pieniądzach lub gotówce. Rozumiemy, że brzmi to trochę dziwnie. Ponieważ zainwestowaliśmy powiedzmy 100 tys. lub 1 mln 🪙 i chcemy wykorzystać wszystkie pieniądze, aby uzyskać duże zyski.

Ale rynek ma tendencję do spadania, a akcje mają tendencję do korekty, a ożywienie może trwać sześć miesięcy, rok, a czasem dziesięć lat. Dlatego musimy mieć pieniądze na koncie, aby kupować więcej akcji lub obligacji z naszego portfela, gdy spadają.

Następnie bardziej szczegółowo rozważymy darmowe pieniądze na koncie, ponieważ jest to naprawdę ważne.

Pamiętajmy o 2008 roku. Indeks MICEX spadł o ponad 70%. To ogromny upadek. Wiele akcji straciło 80-85%. A jeśli pamiętamy, jak długo trwało odreagowanie rynku od punktu spadku do punktu powrotu do punktu zerowego, powiedzmy benchmarku, to było to prawie 10 lat. W 2008 roku rynek spadł, a odreagował dopiero w 2016 roku.

Wyobraź sobie, że nie mamy na koncie darmowych pieniędzy. Nie możemy kupować akcji ani obligacji, które spadają. Będziemy biegać i szukać wolnych pieniędzy, sprzedawać niektóre inne nasze aktywa, wypłacać pieniądze z lokat bankowych i inwestować w akcje. To może się nie skończyć dobrze. Dlatego darmowe pieniądze muszą być obowiązkowe.

Ktoś może się sprzeciwić i powiedzieć: „Mam w portfelu obligacje. Jeśli moje akcje spadną, sprzedam obligacje i kupię więcej akcji. Wszystko wydaje się logiczne, ale jest jedno ważne „ALE”. Czy może się zdarzyć, że w naszym portfelu spadną zarówno akcje, jak i obligacje? Oczywiście, że tak. I dzieje się tak cały czas, niezależnie od kluczowych stawek i wszystkiego innego. Wszystko zależy od rodzaju aktywów, które wybieramy w naszym portfelu.

Potem pytanie. Co zamierzamy zrobić, sprzedać akcje ze stratą i kupić więcej obligacji, czy sprzedać obligacje ze stratą i kupić więcej akcji? Jest to jakoś nielogiczne i nie opiera się na oświadczeniu inwestycyjnym, że inwestor długoterminowy nie powinien tracić pieniędzy. Głównym zadaniem jest zachowanie kapitału. Dlatego musimy mieć na koncie wolne pieniądze, za które możemy kupić zarówno akcje, jak i obligacje.

Trzecia zasada to stosunek aktywów

Powinniśmy zawsze mieć oko na to, jak opłaca się teraz kupować akcje lub obligacje, a może lepiej jest ulokować większość pieniędzy w gotówce. Dlaczego to jest ważne? Bo gdy rynek rośnie, jego mnożniki z czasem się pogarszają, tzn. im wyżej kupujemy, tym mniej otrzymujemy dywidend i zysku na akcję itp. Im niżej kupujemy, tym lepsze wyniki. Dlatego gdy rynek aktywnie rośnie, a wyniki się pogarszają, powinniśmy zmniejszać udział akcji w portfelu w kierunku obligacji.

Przykład. Rynek nie rośnie i nie spada – zachowane są proporcje. Rynek zaczyna rosnąć: akcje spadają, obligacje idą w górę. Rynek spada: obligacje spadają, akcje idą w górę.

W ten sposób potencjalnie zmniejszamy ryzyko i zwiększamy rentowność.

Proporcje aktywów w portfelu

Widać, że akcje i obligacje są w wersji klasycznej: są to 50% akcji i 50% obligacji w portfelu. Ale nie zawsze tak będzie, będziemy je zmieniać. Dlatego porównywanie proporcji akcji w stosunku do obligacji nie jest do końca prawdą.

Ale jeśli mówimy konkretnie o akcjach, powinny one być w przybliżeniu równe. Na przykład: Sbierbank został od nas kupiony za 10 000, Lenenergo za 11 000, Gazprom za 9 000. To są w przybliżeniu równe proporcje. A potem możemy mówić o jakiejś dywersyfikacji i naprawdę dobrze skomponowanym portfelu.

Ale często początkujący inwestorzy widzą portfel, który wygląda tak: akcje Sbierbanku kupiono za 50 000, akcje Gazpromu za 2 000, akcje Łukoilu za 8 000 Dlatego, rozumiesz, trudno nazwać takie proporcje właściwa inwestycja. Dlatego nie powinieneś popełniać takiego błędu. I zawsze miej oko na proporcje akcji w swoim portfelu.

Czwarta zasada – korekta aktywów

Odpowiedz na własne pytanie. Jak często słyszałeś stwierdzenie, że im niższe spadki na rynku, tym „smaczniejsza” cena akcji, a tym taniej kupujemy dobre aktywa? W końcu to jeden z głównych filarów inwestowania. Kiedy wszyscy się boją i sprzedają, kupujemy, to znaczy, gdy wszystko się wali, kupujemy dobre aktywa, w rzeczywistości na wyprzedaży.

Ale jest jedna trudność. Pisząc ten artykuł, nie znaleźliśmy w internecie żadnych przydatnych informacji dotyczących tego, jak ustalać dla siebie poziomy korekt, jak wpłacać pieniądze, na jakich etapach. Istnieje wiele informacji o tym, jak dobrze jest mieć darmowe pieniądze i kupować więcej akcji, gdy ich cena spadnie. Ale jak to zrobić?

Uważamy, że należy wziąć pod uwagę upadek rynku 90+, czyli oznacza to, że z góry, kiedy inwestujemy tylko pierwsze pieniądze, musimy zrozumieć, że rynek może spaść o ponad 90%. Znowu rok 2008 to duży spadek na rynku. W 2014 roku przedsiębiorstwa metalurgiczne również spadły o 50, 60 i więcej procent.

notowania giełdowe

Dlatego teoretycznie możliwe jest, że rynek spadnie o ponad 90%. Dlatego powinni umieścić to w swoim portfolio. To może się nigdy nie wydarzyć w naszej historii, ale musimy zrozumieć, że może się zdarzyć. I pomyśl z góry, co zrobimy, jeśli rynek przekroczy punkt krytyczny 50% konta, to spadnie – 60, – 70, – 80 i – 90. I tu jest pytanie. A jak w takim razie wpłacać pieniądze i jak je kontrolować?

Uważamy, że wolne pieniądze na koncie + część obligacji powinny być tak obliczone w portfelu, abyśmy mogli dokupić dodatkowe akcje przynajmniej 7-8 razy. Określ dla siebie poziomy korekcji. U kogoś będzie to co 10%, czyli rynek spadł o 10%, pieniądze wpłynęły, pieniądze wpłynęły o 20%, pieniądze wpłynęły o 30% itd. Dla kogoś będzie to 15%, a dla kogoś 5%, czyli tutaj każdy wybiera dla siebie. W związku z tym, że rynek potrafi naprawdę bardzo mocno „rozbić”.

Następne pytanie. A w jakiej proporcji kupować akcje? Tutaj oferujemy bardzo prostą, prawdziwą i uniwersalną zasadę. Im bardziej rynek spada, tym więcej pieniędzy wpłacamy na konto. Im mniej rynek spada, tym mniej pieniędzy wpłacamy na konto giełdowe.

Jakie jest prawdopodobieństwo, że rynek, który spadnie o 5%, spadnie o kolejne 5%? Uważamy, że jest dość duży. A jeśli rynek spadł o 55%, to jakie jest prawdopodobieństwo, że będzie dalej spadał do 70 lub 80%. Jest znacznie mniejsza. Innymi słowy, im niższy spadek rynku, tym mniejsze staje się ryzyko. Ponieważ im niższy rynek, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że będzie dalej spadać.

Dlatego jako przykład. Rynek spadł o 10%, oni wnieśli 10 tys.. Spadł o 20%, wnieśli 20 tys.. Spadł o 30%, zdeponował 30 tysięcy 🪙 itd. Innymi słowy, im niższy spadek na rynku, tym więcej pieniędzy deponujemy.

Zasada piąta — dźwignia finansowa

Nigdy nie bierz pożyczki od brokera. Nigdy nie używaj pożyczonych pieniędzy. Jeśli to zrobimy, automatycznie zmieniamy się z inwestora w spekulanta. Biorąc pożyczkę od pośrednika, musimy za to zapłacić. Stawki są różne, ale średnio 15-17% rocznie.

Wyobraź sobie, że rynek spada. Wzięliśmy pożyczkę od pośrednika z oczekiwaniem, że kupimy więcej aktywów, zarobimy bardzo, bardzo dużo i oddamy pośrednikowi te odsetki. Następnie wyobraź sobie, że rynek spadł o 30%. Wzięliśmy dźwignię. Mieliśmy 200 tys., kupiliśmy za 400 tys. 200 tys. mamy na kredyt.

A rynek się nie zatrzymał. Rynek spadał przez kolejne dwa lata. Spadła o kolejne 20%. A potem przywrócono kolejny rok. Oblicz ile pieniędzy oddamy brokerowi za trzy lata, jeśli przyjmiemy stawkę 15% – 45%. Innymi słowy, ze swoich pieniędzy (od 200 tys.) stracili 90 tys. 🪙 (45%). Zgadzam się, to dużo. Dlatego nie warto tego robić.

Nikt nie jest w stanie przewidzieć, jak rynek się rozwinie, jak bardzo wzrośnie w tym roku. A także nikt nie może nam powiedzieć, kiedy ta jesień się skończy. Jeśli ktoś powie nam, że wie, gdzie jest „dno” rynku, czyli kiedy przestanie spadać i zacznie rosnąć, to gonić taką osobę po karku. Najprawdopodobniej jest oszustem i próbuje oszukać cię z pieniędzy. Tak więc korzystanie z pożyczonych pieniędzy od brokera jest bardzo niebezpiecznym sposobem handlu na rynkach finansowych.

Spokój, tylko spokój

Ale co by było, gdybyśmy obliczyli, że rynek może spaść o 50%, wykorzystał wszystkie pieniądze, wykorzystał obligacje, a rynek spadł o 70%?

Tutaj są dwie opcje. Najprostszy to nic. Poczekaj tylko, aż rynek się poprawi.

Druga opcja, powiedzmy dla bardziej zaawansowanych, ale da się to zrobić. Wcześniej w artykule było powiedziane, że OFZ powinny być w portfelu, będziemy ich potrzebować. Możemy kupić cały rynek, tj. możemy kupować kontrakty terminowe na indeks MICEX, który obejmuje największe rosyjskie spółki. Tak więc zasadniczo kupujesz rynek, ale nie twój portfel z korektą 60% lub 70%.

Tak samo, tutaj potrzebujemy OFZ. Na koncie nie ma darmowych pieniędzy, ale sztuczka polega na tym, że kupując futures, OFZ je zapewni. W ten sposób bez posiadania darmowych pieniędzy na koncie możemy kupować kontrakty terminowe. Dlaczego nie zapłacić za nie pożyczki pośrednikowi.

Również z jednej strony plus, z drugiej minus futures jest to, że mają już „uszytą” dźwignię. Innymi słowy, kupując kontrakty terminowe za 10 tys., wydaje się, że nabywamy aktywa za 100 tys. 10 razy więcej. Sztuczka polega na tym, że nie trzeba płacić za ten kredyt, bo my już „zaszyliśmy” to ramię.

Ale tutaj jest bardzo ważny punkt. Kupując kontrakt terminowy (jeśli się na to zdecydujemy), musimy zastanowić się, za ile chcemy go kupić. Nie ma potrzeby kupowania kontraktów terminowych za 20 lub 30 tysięcy 🪙 bez zastanowienia. Bo od razu kupimy aktywa za 200 lub 300 tys.. A jeśli rynek dalej będzie spadać, to może z nami zrobić dość okrutny żart.

Podążaj za swoim celem

Więc wymyśliliśmy, jak zacząć inwestować we właściwy sposób. Teraz czas zacząć działać. Do tego potrzebujesz:

cel inwestycji

1. Sformułuj swoje cele finansowe

Jak wspomniano wcześniej w artykule, konieczne jest sformułowanie dla siebie celów finansowych inwestowania. Niezbędne jest również określenie priorytetu dla każdego celu, jego kosztu, wymaganych ram czasowych na osiągnięcie celu. Dodatkowo należy wziąć pod uwagę walutę, możliwy poziom ryzyka oraz częstotliwość celu, czyli czy jest to cel jednorazowy czy regularny. Na przykład coroczne rodzinne wakacje na morzu to regularny cel. Dla każdego z celów finansowych warto skompilować swój indywidualny portfel inwestycyjny, uwzględniając wszystkie niuanse celu.

2. Zdecyduj o poziomie ryzyka

Teraz nadszedł czas, aby zdecydować o akceptowalnym poziomie ryzyka. Każdy inwestor sam ustala ten poziom. Musi samodzielnie zrozumieć (finansowo i przede wszystkim psychologicznie), czy jest gotów ponieść straty, okresowo kierować określone środki do portfeli inwestycyjnych. W końcu inwestując, możesz zarówno zarabiać, jak i je tracić.

Ponadto, jak zarządzać ryzykiem, zostanie omówione w dalszej części artykułu.

3. Wybierz zasoby

Na tym etapie konieczne jest ustalenie, jakie aktywa iw jakiej proporcji znajdą się w naszym portfelu. Wymagane jest dokładne zbadanie aktywów przed podjęciem ostatecznej decyzji o zainwestowaniu w nie pieniędzy. Aby to zrobić, musisz przestudiować analizę fundamentalną i techniczną. A także weź pod uwagę horyzont czasowy inwestycji, ewentualne zapotrzebowanie na dodatkowe pieniądze w przyszłości oraz swoje osobiste preferencje.

4. Zdecyduj o rodzaju portfela

Czas zdecydować, jakiego typu portfolio użyć i jak je wypełnić dla każdego z celów. W zależności od stosunku akcji do obligacji w portfelu wyróżniamy:

• portfel agresywny – składa się z akcji w 80% i obligacji w 20%;
• portfel umiarkowany – składa się z 50% akcji i 50% obligacji;
• portfel konserwatywny – składa się z 20% akcji i 80% obligacji;
• portfel superkonserwatywny – składa się w 100% z obligacji.

Możesz kupić akcje i obligacje ze swojego portfela lub możesz kupić akcje i obligacje. Możesz kupić fundusze inwestycyjne lub ETF-y. Wybór nalezy do ciebie.

5. Opracuj strategię portfolio

Po podjęciu decyzji o rodzaju aktywów w naszym portfelu przychodzi czas na podjęcie decyzji o strategii zarządzania portfelem. To jeden z głównych kroków. Istnieje wiele strategii. Możesz wybrać znane już strategie lub opracować własną. Istnieją strategie dotyczące inwestycji długoterminowych, a także strategie codziennego handlu na giełdzie. Do najczęstszych należą:

1. Strategia „Akcje indeksowe” jest istotą strategii polegającą na powtórzeniu indeksu giełdowego, na przykład Moscow Exchange Index 10. To znaczy, uwzględnij w swoim portfelu inwestycyjnym akcje spółek, które są zawarte w indeksie, a w ten sam stosunek. Informacje o składzie indeksu można znaleźć na stronie giełdy https://www.moex.com/en/index/MOEX10/constituents/.
2. Strategia „dywidendy” to istota strategii polegająca na skompletowaniu swojego portfela inwestycyjnego z akcji spółek wypłacających dywidendy. Inwestor otrzymuje więc dochód nie tylko ze wzrostu wartości samego aktywa, ale także z wypłaty dywidendy. Najważniejsze w tej strategii jest odpowiedzialne podejście do wyboru akcji spółek do swojego portfela. Powinny to być rzetelne firmy, które wypłacają dywidendy przez długi czas. Wiele zasobów finansowych publikuje listy arystokratów dywidendowych. Należą do nich firmy, które konsekwentnie wypłacają dywidendy od co najmniej 25 lat. Na przykład amerykańscy arystokraci ds. dywidendy https://www.proshares.com/funds/nobl_daily_holdings.html, europejscy arystokraci ds. dywidendyhttps://moneyinvestexpert.com/european-dividend-arystokraci.
3. Strategia „przeddywidendowa” to istota strategii polegająca na wykupieniu akcji dywidendowych z wyprzedzeniem (kiedy rada dyrektorów formułowała rekomendacje dotyczące wysokości dywidendy) przed datą zamknięcia rejestru akcjonariuszy do dywidendy, czyli tzw. data graniczna. I sprzedaj je tuż przed ostatecznym terminem. Według statystyk w tym okresie cena akcji rośnie o kwotę wypłaty dywidendy, a po odcięciu wręcz przeciwnie spada. W ten sposób inwestor otrzymuje z góry dochód „dywidendy” i jednocześnie nie traci na zmianach wartości akcji. Ale jest to bardziej spekulacja niż strategia inwestycyjna.
4. Strategia „Special Ideas” – strategia opiera się na reakcjach akcji na różne wiadomości gospodarcze i pozaekonomiczne. Zgodnie z tą strategią kupują akcje rentownych i wiarygodnych spółek, gdy ich cena spadła o 20% lub więcej w określonym czasie, na przykład w tygodniu. Jednocześnie spadek cen był spowodowany wiadomościami, które nie mogą zaszkodzić biznesowi w średnim i długim okresie. strategia
5. Strategia „Fixed Portfolio” jest istotą strategii, ponieważ z góry ustalamy dla siebie ostateczną kwotę portfela inwestycyjnego. Na przykład 1 milion. Wypełniamy go aktywami i z określoną częstotliwością, np. raz na kwartał, dokonujemy jego korekty i równoważenia. Jeśli portfel rośnie, sprzedajemy część aktywów tak, aby łączna wartość portfela ponownie wzrosła do 1 miliona. Jednocześnie zachowujemy proporcje między aktywami. A nadwyżka przelewana jest na konto bankowe. Gdy portfel się wyczerpuje, wręcz przeciwnie, wpłacamy dodatkowe środki na konto maklerskie i dokupujemy dodatkowe aktywa, aby łączna kwota portfela ponownie wynosiła dokładnie 1 milion.

Dodatkowo musisz sam zdecydować, co zrobić w przypadku:

• Doładowania portfela — częstotliwość dodawania dodatkowych środków na odkupienie aktywów znajdujących się w portfelu. Częstotliwość i konsekwencja dodatkowych zakupów aktywów w Twoim portfelu pomoże Ci uzyskać większy zysk. Ponieważ łączna wartość aktywów będzie poniżej rynku.
• Portfolio rebalancing – częstotliwość przywracania relacji między aktywami w portfelu. Akcje, obligacje i inne aktywa zmieniają swoją wartość w czasie. Niektóre rzeczy stają się droższe, inne tanieją. W związku z tym zmienia się stosunek aktywów, który ustaliliśmy na etapie 4. Dlatego ten stosunek trzeba okresowo przywracać, sprzedając drogie aktywa i skupując te, które straciły na cenie. Ktoś robi to raz na kwartał, ktoś raz na pół roku, a nawet raz w roku. Każdy musi sam określić tę częstotliwość.
• Otrzymywanie dywidendy – jak radzić sobie z przychodzącą gotówką z aktywów. Na początkowym etapie tworzenia portfela inwestycyjnego zasadne jest ponowne inwestowanie dywidend w portfel. To znaczy kupować dodatkowe aktywa (akcje, obligacje itp.). Następnie możesz zorganizować, aby broker wypłacił dywidendy na konto bankowe i pokrył nimi Twoje codzienne wydatki.

Wiedziałbym odkupienie …

Jak wspomniano powyżej, ważne jest również zarządzanie ryzykiem. Aby zarządzać ryzykiem, powinniśmy przestrzegać następujących zasad:

1. Wybierz swoją strategię inwestycyjną. Od tego będzie zależeć poziom ryzyka. Na przykład inwestor strategiczny, który inwestuje w spółki przez okres 3, 5 lub więcej lat, może pozwolić sobie na głębsze wypłaty z portfela niż inwestor krótkoterminowy lub spekulacyjny, który inwestuje pieniądze na krótki okres jednego dnia. miesiąc lub kilka miesięcy itd. i zarabia tylko dzięki zmianie ceny aktywów.
2. Określ dla siebie maksymalny poziom strat na aktywach lub poziom wykorzystania portfela, który jesteś gotów spokojnie znosić. Przede wszystkim psychologicznie, aby uniknąć konwulsyjnej wyprzedaży majątku i naprawienia strat.
3. Przy wyborze instrumentów inwestycyjnych określ akceptowalny stosunek ryzyka do zwrotu. Na przykład 1:3. Oznacza to, że przy prawdopodobieństwie utraty 10% wartości aktywów istnieje prawdopodobieństwo zarobienia 30%.
4. Stosuj zasady dywersyfikacji budując swój portfel inwestycyjny. To znaczy, jak mówią w jednym słynnym powiedzeniu, „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”.

„Być może tworzenie kilku portfeli inwestycyjnych o różnych strategiach, na przykład długo-, średnio- i krótkoterminowych. W związku z tym zarządzanie ryzykiem dla każdej strategii będzie inne”.

W efekcie otrzymamy portfel inwestycyjny lub kilka portfeli, które dokładnie odpowiadają naszym celom i założeniom. Po prostu musimy nimi zarządzać i okresowo dokonywać bilansowania zgodnie z opracowaną strategią. A kompetentne zarządzanie ryzykiem pomoże chronić nasz portfel bez względu na to, jakie zmiany zachodzą w życiu lub w gospodarce.

Załóżmy, że część naszego kapitału zainwestowaliśmy w aktywa na giełdzie, a część zabraliśmy do banku na lokatę terminową. Wtedy w przypadku spadku/załamania się giełdy część naszego kapitału będzie bezpieczna. A my będziemy mogli nie tylko zaspokajać nasze żywotne potrzeby, ale wykorzystać sytuację kryzysową do pomnażania kapitału.

Wiadomo przecież, że kryzys to świetna okazja do zakupu wysokiej jakości aktywów w atrakcyjnej cenie.

Pole cudów w krainie finansów

Z roku na rok coraz więcej osób myśli o bardziej opłacalnej lokacie pieniędzy niż lokaty bankowe. Zwłaszcza po pobraniu podatku dochodowego od dochodów z lokat przekraczających określoną kwotę. Niestety, zainteresowanie ludzi inwestycjami zaczęło również przyciągać osoby pozbawione skrupułów, które próbują zarabiać na nieznajomości podstaw inwestowania lub po prostu ich oszukują.

Ulubioną formą działania takich biznesmenów jest tworzenie piramid finansowych.

Piramida finansowa to model oszustwa podszywającego się pod organizację inwestycyjną. Dochód w takim schemacie generowany jest nie dzięki lokowaniu środków udziałowców w aktywa i ich kompetentnym zarządzaniu, ale dzięki wpływowi środków od nowo pozyskanych inwestorów.

Prawie wszystkie piramidy finansowe mają podobny schemat pracy i cyklu życia. Inwestorów w piramidzie przyciągają obietnice gwarantowanych i wysokich zysków. Ze względu na to, że trudno jest stale przyciągać do projektu nowych inwestorów, dochód finansowy do piramidy ulega zmniejszeniu. Wręcz przeciwnie, zobowiązania finansowe nadal rosną. W efekcie brak równowagi między przepływem pieniędzy a zobowiązaniami prowadzi do naturalnego załamania piramidy finansowej. W związku z tym większość inwestorów traci całość lub większość zainwestowanych pieniędzy.

Większość piramid finansowych łączy w sobie następujące cechy:

• Obietnica wysokich i gwarantowanych zwrotów z inwestycji;
• Agresywna reklama projektu. Używanie określonych haseł i fraz, naśladowanie liderów rynku, używanie nazw znanych firm jako ich klientów lub partnerów;
• Zatajanie informacji finansowych i dokumentów ustawowych;
• Brak możliwości potwierdzenia działalności inwestycyjnej. W jakie instrumenty są inwestowane środki, gdzie sprawdzane jest lokowanie środków i jak jest ono potwierdzane;
• Korzystanie z licencji wydanej na inny rodzaj działalności, która nie pozwala na pracę z pieniędzmi. Lub ogólnie brak tej licencji lub korzystanie z cudzej licencji;
• Obecność obowiązkowej „opłaty wejściowej” lub innego wymogu płatności za jakiekolwiek usługi. Na przykład na szkolenie, konsultacje, udział w seminarium i tak dalej;
• Obietnica nagród za przyciągnięcie nowych uczestników projektu;
• Środki pozyskiwane są w ramach umów kredytowych. Jednocześnie można się z nim zapoznać tylko na osobistym spotkaniu lub w biurze firmy.

Wraz z upowszechnieniem się Internetu wzrosła również aktywność oszustów na jego otwartych przestrzeniach. Liczba ofert „łatwo zarobić duże pieniądze w Internecie” i tym podobnych rośnie wykładniczo. A także liczba oszukanych inwestorów. Często można znaleźć reklamy wzywające do pilnego nabycia określonych zasobów. Podobnie jak autor ma „zweryfikowane, poufne” informacje, że cena tych aktywów powinna znacznie wzrosnąć.

złożone decyzje

Należy szczególnie uważać na wyrażenia takie jak „dochód gwarantowany”, „wysoka rentowność”, „oferta dla ograniczonego kręgu osób”, „rzetelny, jak w szwajcarskim banku” i tym podobne. W praktyce większość z tych ofert okazuje się oszukańcza i gwarantuje utratę pieniędzy. Nie bierz udziału w takich projektach!

Jak więc sprawdzić projekt inwestycyjny przed rozstaniem z kapitałem osobistym:

• Warto sprawdzić dostępność licencji Banku Centralnego na działalność bankową, ubezpieczeniową lub inwestycyjną;
• Warto dokładnie i szczegółowo przeczytać całą umowę. Zwróć szczególną uwagę na warunki inwestowania i wypłacania środków;
• Znajdź i przestudiuj informacje o tej firmie, jej historii i założycielach, referencje od obecnych i byłych klientów, rankingi branżowe, spory sądowe i inne informacje dostępne w Internecie.

Jeśli zdarzyło się, że środki zostały już zainwestowane w podejrzane projekty, to trzeba działać szybko. Warto od razu wycofać wszystkie pieniądze z projektu, w tym zyski i środki trwałe. Jeśli w danym momencie jest strata, lepiej naprawić stratę i zabrać wszystkie pieniądze. W żadnym wypadku nie powinieneś próbować zrekompensować straty, inwestując nowe pieniądze.

Kup lub sprzedaj – oto jest pytanie

Istnieją dwa rodzaje zarobków z akcji:

• Kupowanie akcji w celu otrzymania dywidendy.
• Kupno lub sprzedaż akcji w celu zarabiania na zmianach ceny rynkowej.

Zarobki z dywidendy

Akcje, aby otrzymać dywidendy, są niezbędne, aby firma mogła je wypłacić, dlatego firma musi osiągnąć zysk. Każda firma ma własną politykę dywidendową.

Na przykład podstawą wyliczenia dywidendy Gazpromu jest zysk netto. Na walnym zgromadzeniu corocznie podejmuje się decyzję o terminie wypłaty oraz o tym, jaką część zysku netto przeznaczyć na dywidendę.

Polityka dywidendowa w niektórych firmach może wyglądać na bardziej skomplikowaną, jak na przykład w Norilsk Nickel, ale wysokość dywidendy jest bardziej przewidywalna, ponieważ istnieje pewien algorytm obliczeniowy, który jest używany z roku na rok.

Aby otrzymać dywidendę, wystarczy posiadać akcje tylko przez jeden dzień, w dniu, w którym obowiązuje limit dywidendy. Potem możesz je sprzedać. Dywidenda zostanie zaksięgowana na naszym koncie później zgodnie z polityką dywidendową i czasem niezbędnych operacji przez naszego brokera. Na przykład dywidendy mogą być przyznane miesiąc po odcięciu.

W USA istnieją firmy zwane arystokratami dywidendowymi. Firmy te prowadzą bardzo stabilną działalność i osiągają stały wzrost zysków, a od co najmniej 25 lat co roku podwyższają dywidendy. Jeśli firma choć raz naruszy tę zasadę, zostanie wykluczona z listy arystokratów.

Na przykład Coca-Cola podnosi swoją dywidendę od ponad 50 lat z rzędu. Jeśli nasz broker zapewnia dostęp do giełdy petersburskiej, możemy kupować akcje spółek amerykańskich. Rosyjskie firmy nie mogą się jeszcze pochwalić tak nienaganną historią dywidendową.

Wartość zarobków

Aby zarabiać na zmianie ceny akcji, ważne jest zrozumienie, że cena jest kształtowana na podstawie stosunku podaży do popytu. Jeśli popyt na akcje jest większy niż podaż, cena rośnie i odwrotnie. Jeśli podaż jest większa niż popyt, cena spada.

zwrot z inwestycji

Następujące czynniki mogą wpływać na poziom popytu i podaży aktywów :

– sprawozdania finansowe firmy

– wysokość dywidendy na akcję

– wiadomości plotek oczekiwania

– polityka w kraju

– nowe ustawy, rozporządzenia itp.

Och, słaba wydajność…

Trzeba też pamiętać, że na zmianie kursu akcji można zarobić zarówno w okresie wzrostu ceny, jak i w momencie jej spadku.

Rozważ przykłady, załóżmy, że istnieje stale rozwijająca się firma, której cena jednego z jej udziałów wynosi 100 🪙. Wcześniej spółka przeznaczała cały zysk na rozszerzenie i rozwój biznesu, jednak na ostatnim zgromadzeniu wspólników przyjęto politykę dywidendową, zgodnie z którą na dywidendę przeznacza się obecnie 20% zysków. A za ostatni rok dywidenda na akcję wynosi 30 🪙, czyli 30% obecnej wartości akcji. Jeśli kupimy takie akcje za 100 tys., to otrzymamy dywidendę w wysokości trzydziestu tysięcy 🪙.

Chciałbyś mieć takie akcje? Wiele osób chciałoby. Dlatego aktywnie kupują. Cena akcji wzrosła ze 100 do 470 🪙, 30 dywidendy na akcję wynosi teraz 6,38% obecnej ceny. Przy tej cenie akcji dywidenda za akcję 100 000 🪙 wyniesie 6380 🪙, co jest porównywalne do średniego zwrotu dla tej branży.

W konsekwencji ludzie przestają aktywnie kupować te akcje, a cena przestaje tak szybko rosnąć.

Drugi przykład wyszedł z wiadomością, że firma może ogłosić upadłość. Na rynku zaczyna się panika, cena akcji spadła ze 100 🪙 do 50, dwukrotnie. Potem wyszło zaprzeczenie i ludzie kupili te akcje, cena wróciła do poprzednich wartości.

Trzeci przykład, firma przedstawiła plan rozwoju na pięć lat, a inwestorzy uznali, że jeśli wszystko pójdzie tak, jak twierdzi firma, a zyski wzrosną o 500%, to dywidendy znacznie wzrosną. Na tę wiadomość zaczyna się gwałtowny wzrost kursu akcji, odpowiednio, jeśli oczekiwania nie zostaną spełnione, to może nastąpić znaczny spadek.

Jak widać na pierwszym przykładzie, zmiana dywidendy jest całkowicie obiektywnym impulsem do wzrostu cen, a kolejne dwa oparte są na oczekiwaniach i prognozach. Z reguły cena akcji uwzględnia od razu wszystkie czynniki. Dosyć trudno jest przewidzieć lub przewidzieć ruch ceny akcji, w tym celu stosuje się dwa rodzaje analizy – fundamentalną i techniczną.

Nauka jest lekka, a nie nauka to strata finansowa

„Żyj przez wiek, ucz się przez wiek” to dobrze znane przysłowie. Dotyczy to również inwestowania. W końcu zaoszczędzi to nie tylko nasz czas na wyolbrzymianie kapitału, ale także nerwy przed zmartwieniami z powodu głupiej utraty pieniędzy.

Prawie wszyscy brokerzy prowadzą szkolenia dla swoich klientów. Co więcej, wielu uczy podstaw inwestowania za darmo. Nawet giełdy oferują szkolenia online dla inwestorów prywatnych. Na przykład broker VTB https://broker.vtb.ru/school/for-beginners/ lub broker Finam https://www.finam.ru/education/main/ i inne.

edukacja finansowa

Warto też poświęcić czas na samodzielną naukę. I tu właśnie pojawiają się książki. Przedstawiamy 5 najlepszych książek o inwestycjach:

1. Przewodnik bogatego ojca po inwestowaniu — Robert Kiyosaki
2. "Pieniądze. Mistrz Gry – Tony Robbins
3. „Strategie inwestycyjne na XXI wiek” – Frank Armstrong
4. „Kompletna encyklopedia wzorców wykresów” – Tomasz Bulkowski
5. Handel opcjami – Michael Thomsett

Czas i pieniądze wydane na edukację finansową w trójcy zwrócą się i zwrócą wielokrotnie.

Warto pamiętać, że inwestycje są w swej istocie odroczonymi nagrodami. Oznacza to, że teraz rezygnujemy z chwilowego pragnienia, aby w przyszłości otrzymać bardziej znaczącą nagrodę. Teraz już wiesz, czym są inwestycje i jak na nich zarabiać.

🏁🏁🏁