O que são ativos e passivos de forma inteligível: de A a Z

Muitos estão pensando em criar fontes de renda passiva para viver despreocupado com essa renda. Livre-se da necessidade de ir trabalhar e faça apenas as coisas que você ama. E alguém ainda quer viajar ao redor do mundo. Obtenha muitas impressões positivas e inesquecíveis. Começando sua jornada de criação de fluxos de renda passiva, os iniciantes geralmente adquirem ativos que realmente se tornam passivos. Então, o que são ativos e passivos em palavras simples? Como criar bons ativos e evitar passivos? Vamos descobrir.

Muitas pessoas querem alcançar a prosperidade financeira em suas vidas. Como qualquer outro conceito, o bem-estar financeiro tem vários níveis. Quando criamos ativos, eles nos ajudam a atingir um certo nível de renda. Os passivos, ao contrário, retardam nosso movimento em direção ao objetivo.

O bem-estar financeiro pode ser dividido em 3 níveis condicionais.

Liberdade financeira – nesse nível, você não pode mais se preocupar em gastar com necessidades básicas. Como alojamento, refeições e assim por diante. Fontes adicionais de receita e ativos fornecem cobertura para esses custos. Mas ainda dependemos da principal fonte de renda. Ou seja, funciona, na maioria dos casos.

Segurança financeira – nos permite já nos sentirmos mais seguros e livres em relação à principal fonte de renda. Sua perda, nesse caso, não será um evento crítico e trágico para o orçamento familiar ou pessoal. Afinal, os bens que possuímos cobrem integralmente as despesas mensais familiares ou pessoais.

Independência financeira – nesse nível, não precisamos mais trabalhar todos os dias. Você pode mergulhar completamente no seu passatempo favorito e não pensar no seu pão diário. Você pode viajar para qualquer lugar e a qualquer hora. A renda dos nossos ativos permite tudo isso e garante o crescimento do nosso patrimônio.

a vida é bela

Quanto melhor entendermos o valor dos ativos e a essência dos passivos, bem como as oportunidades que eles nos trazem, mais fácil e rápido será o caminho para o bem-estar e a prosperidade financeira.

O que são ativos e passivos em palavras simples

Vejamos o que são ativos e como eles diferem de passivos. E o mais importante, entenderemos se todos os ativos são igualmente úteis e os passivos são igualmente prejudiciais.

De ativos

Existem várias abordagens para definir ativos. Uma definição tem a ver com contabilidade, que se refere a ativos como qualquer coisa que possa gerar lucro. Por exemplo, uma empresa tem um prédio de escritórios, ele será classificado como um ativo, pois pode ser vendido e recebido dinheiro por isso.

Para fins de gestão do orçamento pessoal e familiar, sugerimos usar a abordagem de Robert Kiyosaki, que ele descreveu em seu livro Pai Rico, Pai Pobre, na determinação de ativos.

Um ativo são todas as nossas propriedades, propriedades e instrumentos financeiros que trazem dinheiro para o seu orçamento de forma contínua.

Com essa abordagem, nosso apartamento, que possuímos e alugamos, é um ativo, pois traz dinheiro para o seu bolso. Ou a carteira de ações de dividendos sobre a qual recebemos pagamentos também é um ativo. Ou os serviços de cashback através dos quais fazemos compras também pertencem ao ativo.

Leia mais sobre como ganhar dinheiro com programas de cashback no artigo (o link será aberto em uma nova janela).

Um ativo pode ser bom ou ruim. Vejamos exemplos:

1. Estamos alugando nosso apartamento. O inquilino paga 20.000,00 🪙 por mês. Os custos operacionais do apartamento são de 5.000,00 🪙 por mês (comunitários, seguros, impostos, etc.). Este é um bom ativo, pois proporciona uma entrada de dinheiro (ou um saldo positivo – a diferença entre receitas e despesas) para o orçamento familiar.
2. Estamos alugando nosso apartamento. O inquilino paga 20.000,00 🪙 por mês. Despesas operacionais do apartamento 25.000,00 🪙 por mês (hipoteca, serviços públicos, seguros, impostos, etc.). Isso já é um ativo ruim, pois proporciona uma saída de dinheiro (ou saldo negativo) do orçamento familiar.

análise de informações

Essa abordagem também é aplicável a outros ativos. Pense com cuidado, todos os seus ativos são bons ou há algo para trabalhar?

Passiva

A responsabilidade é toda a nossa propriedade, propriedade e instrumentos financeiros que tiram dinheiro do seu orçamento.

Com essa abordagem, nosso apartamento, que possuímos e moramos, é um passivo, pois exige dinheiro para sua manutenção.

O passivo também pode ser bom e ruim. Vejamos exemplos:

1. Decidimos fazer um empréstimo ao consumidor para férias ou comprar uma TV nova. Este empréstimo é nossa responsabilidade, e ruim, pois requer dinheiro adicional de nosso orçamento para atendê-lo.
2. Fizemos um empréstimo para comprar um carro e ganhar dinheiro com isso. Seja como táxi ou aluguel, outras opções são possíveis. Um empréstimo de carro é um passivo, embora já seja bom. Uma vez que é sustentado pela renda obtida pelo uso do carro como táxi, mais recursos adicionais também chegam ao orçamento familiar ou pessoal se o processo for devidamente organizado.

A linguagem da alfabetização financeira

Para ser bem-sucedido financeiramente, você precisa conhecer a linguagem das finanças e se comunicar com a maior frequência possível. Você deve entender seus termos básicos, especialmente se eles podem ser aplicados em seu campo de atividade. Pelo menos na gestão de um orçamento pessoal e familiar.

Leia mais sobre como manter um orçamento familiar no artigo (abre em uma nova janela).

Os conceitos de Ativos e Passivos são apenas uma pequena parte dos termos financeiros. Vejamos mais alguns conceitos financeiros.

Renda

Renda é o dinheiro que nós, assim como nossos familiares, se houver, recebemos por nosso trabalho e conhecimento. Neste artigo, teremos em mente exatamente o dinheiro, pois a renda pode ser, tanto na forma de qualquer item, quanto não material. Por exemplo, prestamos um serviço a alguém e ganhamos um celular de presente. Agora podemos vendê-lo e obter dinheiro.

Assim, renda é todo o dinheiro que nos chega de nossas atividades e ativos.

A renda é boa e ruim. Essa divisão não tem relação com o tamanho deles 😉

A boa e a má renda são determinadas pela razão entre o lucro que recebemos e o tempo que gastamos com ela.

tempo é dinheiro

Por exemplo, alugamos um apartamento por 11 meses por 20.000,00 🪙 por mês, o lucro líquido será de 15.000,00 🪙. Para passá-lo, realizamos 20 shows, cada um com 3 horas de duração, levando em consideração a estrada. Agora, todos os meses, visitaremos os inquilinos para verificar as condições do apartamento e passaremos 2 horas nisso, levando em consideração a estrada. Como resultado, uma hora do nosso tempo gasto na geração de renda valerá 2062,5 🪙.

(15000 11)/(20*3+10 2)=2062,5

Agora vamos calcular o custo do nosso tempo no trabalho. Digamos que temos 80.000,00 🪙 em mãos, trabalhamos 16 dias por mês durante 8 horas. Então o custo de uma hora do nosso tempo será de 625 🪙.

80000/(16*8)=625

E se você adicionar mais tempo de viagem de e para o trabalho e um mês de trabalho completo de 20 dias. Os números serão ainda menores. Você mesmo pode fazer esse cálculo.

Então, qual atividade é mais lucrativa em termos de valor do seu tempo?

Despesas

As despesas são nossas necessidades diárias em que gastamos nosso dinheiro.

Assim como os ativos, as despesas também podem ser boas e ruins. Como você deve ter adivinhado, isso também não está relacionado à quantidade de gastos.

É claro que nem todas as despesas se enquadram nessa classificação, pois sem algumas delas não conseguiremos sobreviver.

Comprar comida é uma despesa necessária. Comprar um celular do modelo mais recente é uma despesa ruim. Especialmente se fizermos isso toda vez que um novo modelo de telefone for lançado. Pagar por treinamento, como programação, é uma boa despesa. Desde que ganhemos dinheiro com o conhecimento adquirido.

Recompensa diferida

Outro termo para entender e aplicar em sua vida é gratificação atrasada. Este conceito caracteriza a capacidade de uma pessoa sacrificar um benefício momentâneo para obter um benefício mais significativo no futuro.

Por exemplo, investimos parte do dinheiro em ações de uma empresa que estudamos exaustivamente antes de comprar. E no primeiro rebaixamento do mercado, não temos pressa em nos livrar deles, mas aguardamos o cumprimento de nossas metas para essas ações. Além disso, ainda receberemos dividendos.

Outro bom exemplo desse termo seria o hábito de cuidar de seus benefícios de aposentadoria desde cedo. Se aos 20 anos você começa a investir 10.000,00 🪙 por mês em um programa de seguro de vida, que também traz uma renda anual, digamos 5%. Então aos 60 anos teremos um capital de mais de 15’000’000.00 🪙. Boa recompensa, certo?

mercado de ações

Juros compostos

Este termo está intimamente relacionado com o conceito de gratificação diferida. Afinal, para que os juros compostos funcionem com mais eficiência, leva tempo.

No setor bancário, o conceito de juros compostos também é conhecido como capitalização de um depósito.

Funciona da seguinte forma: todos os meses nos cobram uma certa porcentagem sobre os fundos investidos. O valor dos juros pagos é adicionado ao valor principal do depósito. No mês seguinte, são cobrados juros sobre o valor total do depósito, levando em consideração os juros pagos. E assim sucessivamente até a data de vencimento do depósito.

Vejamos um exemplo. Digamos que depositamos 100.000,00 🪙 a 5% ao ano. No primeiro mês, receberemos juros no valor de 416,67 🪙. No total, no final do mês, a conta terá 100.416,67 🪙. No próximo mês teremos 418,4 🪙, a conta terá 100’835,07 🪙. Se o depósito estiver aberto por 1 ano, no final do prazo, receberemos 105’116,19 🪙. Contra 100.500,00 🪙 em depósito regular, cujos juros são pagos no final do prazo do depósito. Ou seja, receberemos um adicional de 2,3% ao lucro.

Vejamos o efeito dos juros compostos na solução de problemas financeiros específicos.

Tarefa 1: Quanto tempo levará para atingir a meta financeira?

Suponha que precisamos acumular 10’000’000,00 🪙 para alguma compra. Seja a taxa de juros do depósito de 5%, apenas em um banco os juros são cobrados mensalmente e no outro final de cada ano. Então, quanto tempo levará para acumular o valor necessário, supondo que depositamos 10.000,00 🪙 todos os meses na conta?

Contribuição	Pagamento por mês	Taxa de depósito	Quantidade necessária	Período de acumulação
com capitalização	10.000,00	5%	10.000.000,00	32,9 anos
sem capitalização	10.000,00	5%	10.000.000,00	80,6 anos

Como você pode ver, no primeiro banco precisamos de 2,4 vezes menos tempo para coletar o valor necessário. E tudo isso devido ao efeito dos juros compostos. Tabela de cálculo

Desafio 2: Quanto dinheiro você precisa economizar a cada mês para atingir sua meta financeira?

Digamos que queremos ter 50.000.000,00 🪙 economias para a aposentadoria. Num caso temos 40 anos para poupar, no outro temos apenas 20 anos. Então, quanto você precisa reservar a cada mês para atingir sua meta? Para simplificar, o retorno do investimento é definido como 8% durante todo o período.

Período de acumulação	Taxa de retorno	Quantidade necessária	Pagamento mensal
40 anos	oito%	50.000.000,00	14.322,51
20 anos	oito%	50.000.000,00	84.886,70

Como você pode ver, no primeiro caso, o período de acumulação é 2 vezes maior, mas, ao mesmo tempo, é necessário 5,9 vezes menos dinheiro para atingir sua meta todos os meses. Assim, o impacto no orçamento familiar no primeiro caso também será menor.Tabela com o cálculo.

Deve-se lembrar que a eficácia dos juros compostos depende do tempo, do tamanho do percentual de lucratividade e da frequência dos investimentos.

Lucratividade Pessoal

Uma pessoa financeiramente alfabetizada conhece sua lucratividade. Simplificando, ele sabe quanto paga por si mesmo. A lucratividade pessoal é calculada pela fórmula:

(renda auferida – despesas de moradia) / despesas de moradia × 100%

Vamos pegar duas pessoas como exemplo. Peter é gerente de vendas em uma organização comercial. Ele está bem acomodado e ganha 100.000,00 🪙 por mês. Ao mesmo tempo, suas despesas são de 80.000,00 🪙, pois ele deve corresponder ao seu status. Seu amigo Denis é um administrador simples. Ele ganha 60.000,00 🪙 e gasta apenas 40.000,00 🪙 por mês.

Na primeira aproximação, Peter ganha mais. Mas, na realidade, a situação é radicalmente oposta, se calcularmos a rentabilidade do seu trabalho. Portanto, a lucratividade do trabalho de Peter é de 25% versus 50% para Denis.

Isso significa que cada 🪙 que Denis gasta para sustentar sua vida lhe traz 50 copeques. Enquanto Peter recebe apenas 25 copeques de suas despesas. E qual deles vive “mais efetivamente"? Parece que o Peter não tem tanta sorte…

Leia mais sobre educação financeira no artigo, abre em uma nova janela.

jogo de monopólio

Pontilhando o Yo

Desenvolva a alfabetização financeira em si mesmo para alcançar o bem-estar financeiro. Um dos componentes da riqueza financeira é uma compreensão precisa do que de sua propriedade ou propriedade é um ativo e o que é um passivo.

Como já mencionado, os ativos são, antes de tudo, todos os nossos instrumentos patrimoniais e financeiros que devem nos trazer renda. Deste ponto de vista, é necessário investir dinheiro em objetos tangíveis e intangíveis.

Então, que tipo de propriedade é considerada um ativo e o que não é? Como escrevemos anteriormente, o principal critério para tal divisão será o fato do recebimento de renda no orçamento pessoal ou familiar.

Um exemplo da divisão de bens em categorias de ativos e passivos é apresentado na tabela.

Propriedade	De ativos	Passiva
Apartamento próprio para morar		SIM
Alugo apartamento próprio	SIM
Garagem própria para depósito de carros		SIM
Garagem própria para alugar	SIM
Automático para uso próprio		SIM
Carro de táxi próprio	SIM
Lote de terreno		SIM

Sim, você pode obter renda vendendo um apartamento, no entanto, será uma renda única. E não há necessidade de falar em renda permanente, e mesmo de forma passiva. Além disso, você também ficará sem um apartamento após a venda. Onde morar? Se este for o único apartamento, pode haver despesas para alugar um apartamento. O apartamento em que você mora é um passivo, pois consome constantemente dinheiro na forma de contas de serviços públicos, uma contribuição de reparo de capital. E outra pessoa e pagar a hipoteca e o seguro.

Se essa venda trará renda para o orçamento familiar é outra questão. Como o valor da renda dependerá da situação econômica do país (ao vender durante um período de crise, o custo será menor), dos custos incorridos para comprar e manter um apartamento. Você também precisa levar em consideração o período de propriedade do apartamento, pois pode ser necessário pagar impostos.

A mesma situação é com o resto da propriedade que você possui. Faça uma análise do seu imóvel e pense em como transferir, pelo menos parte dele, da categoria de Passivo para a categoria de Ativo. Talvez algo melhor para vender ou alugar? Comece a ganhar em sua propriedade.

Roteiro de recursos

Para alcançar o bem-estar financeiro, você precisa adquirir mais ativos e menos passivos. Ao mesmo tempo, é necessário adquirir bons ativos. E, em alguns casos, passivos, mas apenas bons.

Por exemplo, você pode fazer treinamento em design de interiores e paisagismo. Por um lado, isso é um passivo, pois você precisa pagar as mensalidades. Mas esse é um bom passivo, porque você pode usar o conhecimento adquirido para organizar uma renda adicional. Você pode fornecer serviços de planejamento para casas de veraneio ou design de apartamentos, em seu tempo livre do seu trabalho principal. Ao mesmo tempo, você pode ganhar dinheiro extra com as mensalidades se pagar com um cartão de reembolso. Portanto, no cartão Alfa Bank, você pode obter até 2% de reembolso.

O conceito de ativos e passivos é muito bem e inteligivelmente discutido no livro de Robert Kiyosaki "Pai Rico, Pai Pobre". Recomendamos a leitura.

Procure oportunidades para criar Ativos que gerem renda passiva. Podem ser ações de dividendos, imóveis comerciais, investimentos em fundos de aluguel e muito mais.

Tentamos explicar em termos simples o valor dos ativos e a essência dos passivos. Aplique o que você aprendeu em sua vida diária. Aproveite as oportunidades que proporcionam bons passivos e evite ativos ruins.

Agora você sabe o que são ativos e passivos. Em palavras simples, estas são as fontes do seu bem-estar financeiro. Alcance a liberdade financeira e esteja aberto a coisas novas.