Czym są w zrozumiały sposób aktywa i pasywa: od A do Z

Wielu myśli o stworzeniu źródeł dochodu pasywnego, aby z tego dochodu żyć beztrosko. Pozbądź się konieczności chodzenia do pracy i robienia tylko rzeczy, które kochasz. A ktoś chce nawet podróżować po świecie. Zdobądź wiele pozytywnych i niezapomnianych wrażeń. Rozpoczynając swoją podróż do tworzenia strumieni pasywnego dochodu, początkujący często nabywają aktywa, które w rzeczywistości okazują się pasywami. Czym więc są aktywa i pasywa w prostych słowach? Jak tworzyć dobre aktywa i unikać zobowiązań? Rozwiążmy to.

Wiele osób chce w swoim życiu osiągnąć dobrobyt finansowy. Jak każda inna koncepcja, dobrobyt finansowy ma kilka poziomów. Kiedy tworzymy aktywa, pomagają nam osiągnąć określony poziom dochodów. Przeciwnie, pasywni spowalniają nasz ruch w kierunku celu.

Dobrobyt finansowy można podzielić na 3 poziomy warunkowe.

Swoboda finansowa – na tym poziomie nie możesz się już martwić o wydatki na podstawowe potrzeby. Takie jak zakwaterowanie, wyżywienie i tak dalej. Dodatkowe źródła dochodów i majątku zapewniają pokrycie tych kosztów. Ale nadal jesteśmy uzależnieni od głównego źródła dochodu. Oznacza to, że w większości przypadków działa.

Bezpieczeństwo finansowe – pozwala nam czuć się już bezpieczniej i swobodniej w stosunku do głównego źródła dochodu. Jego strata, w takim przypadku, nie będzie wydarzeniem krytycznym i tragicznym dla rodziny lub budżetu osobistego. W końcu majątek, który posiadamy, w pełni pokrywa miesięczne wydatki rodzinne lub osobiste.

Niezależność finansowa – na tym poziomie nie musimy już codziennie chodzić do pracy. Możesz całkowicie zanurzyć się w swojej ulubionej rozrywce i nie myśleć o chlebie powszednim. Możesz podróżować zawsze i wszędzie. Dochód z naszych aktywów pozwala na to wszystko i zapewnia wzrost naszego bogactwa.

życie jest piękne

Im lepiej zrozumiemy wartość aktywów i istotę zobowiązań, a także możliwości, jakie nam niosą, tym łatwiejsza i szybsza będzie droga do finansowego dobrobytu i dobrobytu.

Czym są aktywa i pasywa w prostych słowach

Przyjrzyjmy się, czym są aktywa i czym różnią się od zobowiązań. A co najważniejsze, zrozumiemy, czy wszystkie aktywa są równie przydatne, a pasywa równie szkodliwe.

Zaleta

Istnieje kilka podejść do definiowania aktywów. Jedna definicja dotyczy rachunkowości, która odnosi się do aktywów jako wszystkiego, co może generować zysk. Na przykład przedsiębiorstwo ma budynek biurowy, zostanie sklasyfikowany jako składnik aktywów, ponieważ można go sprzedać i otrzymać za niego pieniądze.

Na potrzeby zarządzania budżetem osobistym i rodzinnym proponujemy przy ustalaniu majątku zastosować podejście Roberta Kiyosaki, które opisał w swojej książce Bogaty ojciec, Biedny ojciec.

Aktywem są wszystkie nasze nieruchomości, nieruchomości i instrumenty finansowe, które na bieżąco zasilają Twój budżet.

Dzięki takiemu podejściu nasze mieszkanie, które posiadamy i wynajmujemy, jest atutem, ponieważ przynosi pieniądze do Twojej kieszeni. Albo portfel akcji dywidendowych, od którego otrzymujemy wypłaty, też jest atutem. Lub usługi cashback, za pośrednictwem których dokonujemy zakupów, również należą do aktywów.

Przeczytaj więcej o tym, jak zarabiać na programach cashback w artykule (link otworzy się w nowym oknie).

Zasób może być dobry lub zły. Spójrzmy na przykłady:

1. Wynajmujemy nasze mieszkanie. Najemca płaci 20 000 miesięcznie. Koszty eksploatacji mieszkania wynoszą 5 000 miesięcznie (komunalne, ubezpieczenie, podatki itp.). Jest to dobry atut, ponieważ zapewnia dopływ pieniędzy (lub dodatniego salda – różnicy między dochodami a wydatkami) do budżetu rodzinnego.
2. Wynajmujemy nasze mieszkanie. Najemca płaci 20 000 miesięcznie. Koszty operacyjne mieszkania 25,0000.00 🪙 miesięcznie (hipoteka, media, ubezpieczenie, podatki itp.). To już jest zły zasób, ponieważ zapewnia odpływ pieniędzy (lub ujemne saldo) z budżetu rodzinnego.

analiza informacji

To podejście ma zastosowanie również do innych aktywów. Zastanów się dobrze, czy wszystkie Twoje aktywa są dobre, czy jest nad czym popracować?

Bierny

Odpowiedzialność to cała nasza własność, majątek i instrumenty finansowe, które zabierają pieniądze z Twojego budżetu.

Przy takim podejściu nasze mieszkanie, którego jesteśmy właścicielami i w którym mieszkamy, jest obciążeniem, ponieważ wymaga pieniędzy na jego utrzymanie.

Pasywny może być również dobry i zły. Spójrzmy na przykłady:

1. Zdecydowaliśmy się wziąć kredyt konsumencki na wakacje lub kupić nowy telewizor. Ta pożyczka jest naszym zobowiązaniem i to złą, ponieważ wymaga dodatkowych pieniędzy z naszego budżetu, aby ją obsłużyć.
2. Zaciągnęliśmy kredyt samochodowy na zakup samochodu, aby na nim zarobić. Możliwe są inne opcje jako taksówka lub wynajem. Kredyt samochodowy to zobowiązanie, choć już dobre. Ponieważ jest wspierany przez dochody uzyskiwane z używania samochodu jako taksówki, plus dodatkowe środki również trafiają do budżetu rodzinnego lub osobistego, jeśli proces jest odpowiednio zorganizowany.

Język znajomości finansów

Aby odnieść sukces finansowy, musisz znać język finansów i komunikować się tak często, jak to możliwe. Musisz zrozumieć jego podstawowe terminy, zwłaszcza jeśli można je zastosować w swojej dziedzinie działalności. Przynajmniej przy zarządzaniu budżetem osobistym i rodzinnym.

Przeczytaj więcej o tym, jak utrzymać budżet rodzinny w artykule (otwiera się w nowym oknie).

Koncepcje aktywów i pasywów to tylko niewielka część terminów finansowych. Przyjrzyjmy się jeszcze kilku koncepcjom finansowym.

Dochód

Dochód to pieniądze, które my, a także członkowie naszej rodziny, jeśli w ogóle, otrzymujemy za naszą pracę i wiedzę. W tym artykule będziemy mieć na myśli dokładnie pieniądze, ponieważ dochód może być zarówno w postaci dowolnych przedmiotów, jak i nie materialnych. Na przykład wyświadczyliśmy komuś usługę i otrzymaliśmy do tego telefon komórkowy. Teraz możemy go sprzedać i zdobyć pieniądze.

Tak więc dochód to wszystkie pieniądze, które przychodzą do nas z naszej działalności i majątku.

Dochód jest dobry i zły. Podział ten nie jest związany z ich wielkością 😉

Dobry i zły dochód jest określany przez stosunek zysku, który otrzymujemy, do czasu, który na niego poświęcamy.

czas to pieniądz

Na przykład wynajmowaliśmy mieszkanie na 11 miesięcy za 20 000 🪙 miesięcznie, zysk netto wyniesie 15 000 🪙. Aby go zaliczyć, zorganizowaliśmy 20 pokazów, z których każdy trwał 3 godziny, biorąc pod uwagę drogę. Teraz co miesiąc będziemy odwiedzać najemców, aby sprawdzić stan mieszkania i spędzić na tym 2 godziny, biorąc pod uwagę drogę. W rezultacie godzina naszego czasu poświęcona na generowanie dochodu będzie warta 2062,5 🪙.

(15000 11)/(20*3+10 2)=2062,5

Teraz obliczmy koszt naszego czasu w pracy. Powiedzmy, że dostajemy 80 000 🪙 na rękę, pracujemy 16 dni w miesiącu przez 8 godzin. Wtedy koszt godziny naszego czasu wyniesie 625 🪙.

80000/(16*8)=625

A jeśli dodasz więcej czasu na podróż do i z pracy oraz pełny 20-dniowy miesiąc pracy. Liczby będą jeszcze mniejsze. Możesz samodzielnie wykonać te obliczenia.

Więc która działalność jest bardziej opłacalna pod względem wartości Twojego czasu?

Wydatki

Wydatki to nasze codzienne potrzeby, na które wydajemy pieniądze.

Podobnie jak aktywa, wydatki mogą być dobre i złe. Jak można się domyślić, nie jest to również związane z wysokością wydatków.

Oczywiście nie wszystkie wydatki kwalifikują się do tej klasyfikacji, gdyż bez niektórych z nich nie będziemy w stanie przetrwać.

Kupowanie żywności to niezbędny wydatek. Zakup telefonu komórkowego w najnowszym modelu to kiepski wydatek. Zwłaszcza jeśli robimy to za każdym razem, gdy wychodzi nowy model telefonu. Płacenie za szkolenia, takie jak programowanie, to dobry wydatek. Pod warunkiem, że dzięki zdobytej wiedzy zarobimy pieniądze.

Odroczona nagroda

Innym terminem, który należy zrozumieć i zastosować w swoim życiu, jest opóźniona gratyfikacja. Ta koncepcja charakteryzuje zdolność osoby do poświęcenia chwilowej korzyści w celu uzyskania bardziej znaczącej korzyści w przyszłości.

Na przykład zainwestowaliśmy część pieniędzy w akcje firmy, którą dokładnie przestudiowaliśmy przed zakupem. A przy pierwszym spadku rynku nie spieszymy się z ich pozbyciem, ale czekamy na osiągnięcie naszych celów dla tych akcji. Poza tym nadal będziemy otrzymywać dywidendy.

Innym dobrym przykładem tego terminu byłby zwyczaj dbania o swoje świadczenia emerytalne od najmłodszych lat. Jeśli w wieku 20 lat zaczniesz inwestować 10.000,00 🪙 miesięcznie w program ubezpieczeń na życie, który również przynosi roczny dochód, powiedzmy 5%. Wtedy w wieku 60 lat będziemy mieli kapitał w wysokości ponad 15 000 000 🪙. Dobra nagroda, prawda?

Giełda Papierów Wartościowych

Odsetki składane

Termin ten jest ściśle powiązany z pojęciem odroczonej gratyfikacji. W końcu, aby procent składany działał wydajniej, potrzeba czasu.

W sektorze bankowym koncepcja odsetek składanych jest również znana jako kapitalizacja na lokacie.

Działa to w następujący sposób: co miesiąc pobieramy określony procent od zainwestowanych środków. Kwota zapłaconych odsetek jest doliczana do kwoty głównej lokaty. W kolejnym miesiącu od całej kwoty lokaty naliczane są odsetki z uwzględnieniem zapłaconych odsetek. I tak dalej aż do wygaśnięcia depozytu.

Spójrzmy na przykład. Załóżmy, że wpłaciliśmy 100,000.00 🪙 po 5% rocznie. W pierwszym miesiącu naliczymy odsetki w wysokości 416,67 🪙. W sumie na koniec miesiąca na koncie będzie 100’416,67 🪙. W przyszłym miesiącu otrzymamy 418,4 🪙, na koncie będzie 100’835,07 🪙. Jeśli lokata jest otwarta przez 1 rok, to na koniec okresu otrzymamy 105’116.19 🪙. Wobec 100’500,00 🪙 na zwykłej lokacie, od której odsetki są płacone na koniec okresu lokaty. Innymi słowy otrzymamy dodatkowe 2,3% zysku.

Przyjrzyjmy się wpływowi procentu składanego na rozwiązywanie określonych problemów finansowych.

Zadanie 1: Ile czasu zajmie osiągnięcie celu finansowego?

Załóżmy, że musimy zgromadzić 10’000’000,00 🪙 na jakiś zakup. Niech oprocentowanie lokaty wynosi 5%, tylko w jednym banku odsetki naliczane są miesięcznie, a na drugim końcu każdego roku. Jak długo więc potrwa zgromadzenie wymaganej kwoty, przy założeniu, że co miesiąc wpłacamy na konto 10 000 000 🪙?

Składka	Płatność miesięcznie	Stawka depozytowa	Wymagana ilość	Okres akumulacji
z wielkimi literami	10’000.00	5%	10’000’000,00	32,9 lat
bez wielkich liter	10’000.00	5%	10’000’000,00	80,6 lat

Jak widać, w pierwszym banku potrzebujemy 2,4 razy mniej czasu na zebranie wymaganej kwoty. A to wszystko dzięki efektowi procentu składanego. Tabela obliczeniowa

Wyzwanie 2: Ile pieniędzy musisz zaoszczędzić każdego miesiąca, aby osiągnąć swój cel finansowy?

Powiedzmy, że chcemy mieć 50’000’000,00 oszczędności na emeryturę. W jednym przypadku mamy do ocalenia 40 lat, w drugim mamy tylko 20 lat. Więc ile musisz odłożyć każdego miesiąca, aby osiągnąć swój cel? Dla uproszczenia, zwrot z inwestycji jest zdefiniowany jako 8% w całym okresie.

Okres akumulacji	Stopa zwrotu	Wymagana ilość	Miesięczna płatność
40 lat	osiem%	50’000’000,00	14’322,51
20 lat	osiem%	50’000’000,00	84’886,70

Jak widać, w pierwszym przypadku okres akumulacji jest 2 razy dłuższy, ale jednocześnie każdego miesiąca potrzeba 5,9 razy mniej pieniędzy, aby osiągnąć swój cel. W związku z tym wpływ na budżet rodzinny w pierwszym przypadku będzie również mniejszy.Tabela z obliczeniami.

Należy pamiętać, że efektywność oprocentowania składanego zależy od czasu, wielkości procentu zwrotu oraz częstotliwości inwestycji.

Rentowność osobista

Osoba znająca się na finansach zna swoją rentowność. Mówiąc najprościej, wie, ile za siebie płaci. Rentowność osobistą oblicza się według wzoru:

(wypracowany dochód – koszty utrzymania) / koszty utrzymania × 100%

Weźmy jako przykład dwie osoby. Peter jest kierownikiem sprzedaży w organizacji komercyjnej. Jest dobrze osadzony i zarabia 100 000 🪙 miesięcznie. Jednocześnie jego wydatki wynoszą 80 000, ponieważ musi odpowiadać swojemu statusowi. Jego przyjaciel Denis jest prostym administratorem. Zarabia 60 000 i wydaje tylko 40 000 🪙 miesięcznie.

Przy pierwszym przybliżeniu Peter zarabia więcej. Ale w rzeczywistości sytuacja jest radykalnie odwrotna, jeśli policzymy opłacalność ich pracy. Tak więc opłacalność pracy Petera wynosi 25% wobec 50% dla Denisa.

Oznacza to, że każda wydana przez Denisa na utrzymanie życia przynosi mu 50 kopiejek. Podczas gdy Piotr otrzymuje tylko 25 kopiejek ze swoich wydatków. A który z nich żyje „efektywniej"? Wygląda na to, że Peter nie ma tyle szczęścia…

Przeczytaj więcej o znajomości finansów w artykule otwiera się w nowym oknie.

Gra monopol

Kropka na Yo

Rozwijaj w sobie znajomość finansów, aby osiągnąć dobrobyt finansowy. Jednym ze składników bogactwa finansowego jest dokładne zrozumienie, co z twojej własności lub własności jest aktywem, a co pasywem.

Jak już wspomniano, aktywa to przede wszystkim wszystkie nasze nieruchomości i instrumenty finansowe, które powinny nam przynosić dochód. Z tego punktu widzenia konieczne jest inwestowanie pieniędzy w przedmioty materialne i niematerialne.

Więc jaki rodzaj nieruchomości jest uważany za zasób, a co nie? Jak pisaliśmy wcześniej, głównym kryterium takiego podziału będzie fakt uzyskiwania dochodów w budżecie osobistym lub rodzinnym.

Przykładowy podział majątku na kategorie aktywów i pasywów przedstawia tabela.

Nieruchomość	Zaleta	Bierny
Własne mieszkanie do zamieszkania		TAK
Własne mieszkanie do wynajęcia	TAK
Własny garaż do przechowywania samochodów		TAK
Własny garaż do wynajęcia	TAK
Auto na własny użytek		TAK
Własny samochód taxi	TAK
Działka		TAK

Tak, możesz zarobić na sprzedaży mieszkania, jednak będzie to dochód jednorazowy. I nie ma co mówić o stałym dochodzie, a nawet w trybie pasywnym. Ponadto po jego sprzedaży zostaniesz również bez mieszkania. Gdzie mieszkać? Jeśli jest to jedyne mieszkanie, to mogą być wydatki na wynajem mieszkania.Mieszkanie, w którym mieszkasz, jest obciążeniem, ponieważ stale zużywa pieniądze w postaci rachunków za media i remontów kapitałowych. I ktoś inny i spłaci kredyt hipoteczny i ubezpieczenie.

Inną kwestią jest to, czy ta sprzedaż przyniesie dochód do rodzinnego budżetu. Ponieważ wysokość dochodu będzie zależeć od sytuacji ekonomicznej w kraju (przy sprzedaży w okresie kryzysu koszt będzie niższy), od kosztów, które poniosłeś na zakup i utrzymanie mieszkania. Musisz również wziąć pod uwagę okres posiadania mieszkania, ponieważ może być konieczne zapłacenie podatku.

Ta sama sytuacja dotyczy reszty posiadanej przez Ciebie nieruchomości. Przeprowadź analizę swojego majątku i zastanów się, jak przenieść przynajmniej jego część z kategorii Pasywa do kategorii Aktywa. Może coś lepszego do sprzedania lub wynajęcia? Zacznij zarabiać na swojej nieruchomości.

Mapa drogowa zasobów

Aby osiągnąć dobrobyt finansowy, musisz pozyskać więcej aktywów i mniej zobowiązań. Jednocześnie konieczne jest pozyskiwanie dobrych aktywów. A w niektórych przypadkach zobowiązania, ale tylko dobre.

Na przykład możesz wziąć udział w szkoleniu z projektowania wnętrz i projektowania krajobrazu. Z jednej strony jest to obciążenie, ponieważ za czesne trzeba zapłacić. Ale to dobre zobowiązanie, bo zdobytą wiedzę można wykorzystać do zorganizowania dodatkowego dochodu. Możesz świadczyć usługi planowania domków letniskowych lub projektowania mieszkań, w wolnym czasie od głównej pracy. Jednocześnie możesz zarobić dodatkowe pieniądze na czesne, jeśli zapłacisz za nie kartą cashback. Tak więc na karcie Alfa Bank możesz uzyskać do 2% cashbacku.

Pojęcie aktywów i pasywów jest bardzo dobrze i zrozumiale omówione w książce Roberta Kiyosaki „Bogaty ojciec, biedny ojciec”. Zalecamy przeczytanie tego.

Szukaj okazji do tworzenia aktywów, które generują pasywny dochód. Mogą to być akcje dywidendowe, nieruchomości komercyjne, inwestycje w fundusze na wynajem i wiele innych.

Staraliśmy się w prosty sposób wyjaśnić wartość aktywów i istotę pasywów. Zastosuj to, czego się nauczyłeś w swoim codziennym życiu. Korzystaj z okazji, które zapewniają dobre zobowiązania i unikaj złych aktywów.

Teraz wiesz, jakie są aktywa i pasywa. W prostych słowach są to źródła twojego finansowego dobrobytu. Osiągnij wolność finansową i bądź otwarty na nowe rzeczy.