Cosa sono attività e passività in modo comprensibile: dalla A alla Z

Molti stanno pensando di creare fonti di reddito passivo per vivere spensieratamente su questo reddito. Sbarazzati della necessità di andare al lavoro e fare solo le cose che ami. E qualcuno vuole anche viaggiare per il mondo. Ottieni molte impressioni positive e indimenticabili. Iniziando il loro viaggio nella creazione di flussi di reddito passivi, i principianti spesso acquisiscono attività che si rivelano effettivamente passività. Quindi quali sono le attività e le passività in termini semplici? Come creare buone attività ed evitare passività? Scopriamolo.

Molte persone vogliono raggiungere la prosperità finanziaria nelle loro vite. Come ogni altro concetto, il benessere finanziario ha diversi livelli. Quando creiamo asset, ci aiutano a raggiungere un certo livello di reddito. Le passività, al contrario, rallentano il nostro movimento verso la meta.

Il benessere finanziario può essere suddiviso in 3 livelli condizionali.

Libertà finanziaria: a questo livello, non puoi più preoccuparti di spendere per i bisogni di base. Come alloggio, pasti e così via. Ulteriori fonti di reddito e beni forniscono copertura per questi costi. Ma dipendiamo ancora dalla principale fonte di reddito. Cioè, funziona, nella maggior parte dei casi.

Sicurezza finanziaria – ci permette di sentirci già più sicuri e liberi rispetto alla principale fonte di reddito. La sua perdita, in tal caso, non sarà un evento critico e tragico per la famiglia o il bilancio personale. Dopotutto, i beni che abbiamo coprono interamente le spese mensili familiari o personali.

Indipendenza finanziaria: a questo livello, non abbiamo più bisogno di andare al lavoro tutti i giorni. Puoi immergerti completamente nel tuo passatempo preferito e non pensare al tuo pane quotidiano. Puoi viaggiare ovunque e in qualsiasi momento. Il reddito del nostro patrimonio permette tutto questo e garantisce la crescita della nostra ricchezza.

la vita è bella

Più comprendiamo il valore delle attività e l’essenza delle passività, nonché le opportunità che ci offrono, più facile e veloce sarà il percorso verso il benessere e la prosperità finanziaria.

Cosa sono le attività e le passività in parole semplici

Diamo un’occhiata a cosa sono le attività e in che modo differiscono dalle passività. E, soprattutto, capiremo se tutte le attività sono ugualmente utili e le passività sono ugualmente dannose.

Bene

Esistono diversi approcci per definire le risorse. Una definizione ha a che fare con la contabilità, che si riferisce alle attività come a qualsiasi cosa che possa generare un profitto. Ad esempio, un’impresa ha un edificio per uffici, sarà classificato come un bene, poiché può essere venduto e ricevuto denaro per esso.

Ai fini della gestione del budget personale e familiare, suggeriamo di utilizzare l’approccio di Robert Kiyosaki, che ha descritto nel suo libro Rich Dad Poor Dad, nella determinazione del patrimonio.

Una risorsa è tutta la nostra proprietà, proprietà e strumenti finanziari che portano denaro al tuo budget su base continuativa.

Con questo approccio, il nostro appartamento, che possediamo e affittiamo, è una risorsa, poiché porta denaro in tasca. Oppure anche il portafoglio di azioni con dividendi su cui riceviamo i pagamenti è un vantaggio. Oppure fanno parte dell’asset anche i servizi di cashback attraverso i quali effettuiamo acquisti.

Leggi di più su come guadagnare con i programmi di cashback nell’articolo (il link si aprirà in una nuova finestra).

Una risorsa può essere buona o cattiva. Diamo un’occhiata agli esempi:

1. Stiamo affittando il nostro appartamento. L’inquilino paga 20’000,00 🪙 al mese. Le spese di gestione dell’appartamento sono di 5’000,00 🪙 al mese (comunale, assicurativo, fiscale, ecc.). Questa è una buona risorsa, in quanto fornisce un afflusso di denaro (o un saldo positivo – la differenza tra entrate e spese) al bilancio familiare.
2. Stiamo affittando il nostro appartamento. L’inquilino paga 20’000,00 🪙 al mese. Spese di gestione dell’appartamento 25’000,00 🪙 al mese (mutuo, utenze, assicurazione, tasse, ecc.). Questa è già una cattiva risorsa, in quanto fornisce un deflusso di denaro (o un saldo negativo) dal bilancio familiare.

analisi delle informazioni

Questo approccio è applicabile anche ad altri asset. Pensa attentamente, tutte le tue risorse sono buone o c’è qualcosa su cui lavorare?

Passivo

La responsabilità è tutta la nostra proprietà, proprietà e strumenti finanziari che prendono denaro dal tuo budget.

Con questo approccio, il nostro appartamento, che possediamo e in cui viviamo, è una responsabilità, poiché richiede denaro per la sua manutenzione.

Il passivo può anche essere buono e cattivo. Diamo un’occhiata agli esempi:

1. Abbiamo deciso di prendere un prestito al consumo per una vacanza o per acquistare un nuovo televisore. Questo prestito è una nostra responsabilità e una cattiva, in quanto richiede denaro aggiuntivo dal nostro budget per servirlo.
2. Abbiamo preso un prestito auto per acquistare un’auto al fine di guadagnare soldi su di essa. Sia come taxi che in affitto, sono possibili altre opzioni. Un prestito auto è una passività, anche se già buona. Poiché è supportato dal reddito ricevuto dall’uso dell’auto come taxi, oltre a fondi aggiuntivi arrivano anche al bilancio familiare o personale se il processo è adeguatamente organizzato.

Il linguaggio dell’alfabetizzazione finanziaria

Per avere successo finanziario, devi conoscere la lingua della finanza e comunicare il più spesso possibile. Devi comprenderne i termini di base, soprattutto se possono essere applicati nel tuo campo di attività. Almeno quando si gestisce un budget personale e familiare.

Leggi di più su come mantenere un budget familiare nell’articolo (si apre in una nuova finestra).

I concetti di attività e passività sono solo una piccola parte dei termini finanziari. Diamo un’occhiata ad alcuni concetti finanziari in più.

Reddito

Il reddito è il denaro che noi, così come i nostri familiari, se presenti, riceviamo per il nostro lavoro e le nostre conoscenze. In questo articolo, avremo in mente esattamente il denaro, poiché il reddito può essere, sia sotto forma di oggetti, sia non materiale. Ad esempio, abbiamo reso un servizio a qualcuno e per questo ci è stato presentato un telefono cellulare. Ora possiamo venderlo e ottenere denaro.

Pertanto, il reddito è tutto il denaro che ci viene dalle nostre attività e beni.

Il reddito è buono e cattivo. Questa divisione non è correlata alla loro dimensione 😉

Il reddito buono e cattivo è determinato dal rapporto tra il profitto che riceviamo e il tempo che dedichiamo ad esso.

il tempo è denaro

Ad esempio, abbiamo affittato un appartamento per 11 mesi a 20’000,00 🪙 al mese, l’utile netto sarà di 15’000,00 🪙. Per superarlo, abbiamo tenuto 20 spettacoli, ognuno dei quali ha richiesto 3 ore di tempo, tenendo conto della strada. Ora ogni mese visiteremo gli inquilini per controllare le condizioni dell’appartamento e dedicarci 2 ore, tenendo conto della strada. Di conseguenza, un’ora del nostro tempo speso a generare reddito varrà 2062,5 🪙.

(15000 11)/(20*3+10 2)=2062,5

Ora calcoliamo il costo del nostro tempo al lavoro. Diciamo che abbiamo 80’000.00 🪙 a portata di mano, lavoriamo 16 giorni al mese per 8 ore. Allora il costo di un’ora del nostro tempo sarà di 625 🪙.

80000/(16*8)=625

E se aggiungi più tempo di viaggio da e per il lavoro e un intero mese lavorativo di 20 giorni. I numeri saranno ancora più piccoli. Puoi fare questo calcolo da solo.

Quindi quale attività è più redditizia in termini di valore del tuo tempo?

Spese

Le spese sono le nostre necessità quotidiane per le quali spendiamo i nostri soldi.

Come le attività, anche le spese possono essere buone e cattive. Come avrai intuito, anche questo non è correlato all’importo della spesa.

Naturalmente, non tutte le spese si qualificano per questa classifica, poiché senza alcune di esse non saremo in grado di sopravvivere.

L’acquisto di cibo è una spesa necessaria. L’acquisto di un cellulare dell’ultimo modello è una pessima spesa. Soprattutto se lo facciamo ogni volta che esce un nuovo modello di telefono. Pagare la formazione, come la programmazione, è una buona spesa. A condizione che guadagneremo denaro con le conoscenze acquisite.

Ricompensa differita

Un altro termine da comprendere e applicare nella tua vita è gratificazione ritardata. Questo concetto caratterizza la capacità di una persona di sacrificare un beneficio momentaneo per ottenere un beneficio più significativo in futuro.

Ad esempio, abbiamo investito parte del denaro nelle azioni di una società che abbiamo studiato a fondo prima di acquistare. E al primo drawdown del mercato, non abbiamo fretta di liberarcene, ma aspettiamo il raggiungimento dei nostri obiettivi per queste azioni. Inoltre, riceveremo comunque dividendi.

Un altro buon esempio di questo termine sarebbe l’abitudine di prendersi cura delle proprie prestazioni pensionistiche fin dalla giovane età. Se a 20 anni inizi a investire 10’000,00 🪙 al mese in un programma di assicurazione sulla vita, che porta anche un reddito annuo, diciamo il 5%. Allora all’età di 60 anni avremo un capitale di oltre 15’000’000,00 🪙. Buona ricompensa, giusto?

mercato azionario

Interesse composto

Questo termine è strettamente correlato al concetto di gratificazione differita. Dopotutto, affinché l’interesse composto funzioni in modo più efficiente, ci vuole tempo.

Nel settore bancario, il concetto di interesse composto è anche noto come capitalizzazione su un deposito.

Funziona così: ogni mese ci viene addebitata una certa percentuale sui fondi investiti. L’importo degli interessi pagati viene aggiunto all’importo principale del deposito. Nel mese successivo vengono addebitati gli interessi sull’intero importo del deposito, tenendo conto degli interessi pagati. E così via fino alla data di scadenza del deposito.

Diamo un’occhiata a un esempio. Diciamo che abbiamo depositato 100’000.00 🪙 al 5% annuo. Nel primo mese matureremo interessi per un importo di 416,67 🪙. In totale, a fine mese, il conto avrà 100’416.67 🪙. Il prossimo mese avremo 418.4 🪙, il conto avrà 100’835.07 🪙. Se il deposito è aperto per 1 anno, alla fine del termine riceveremo 105’116.19 🪙. Contro 100’500,00 🪙 su regolare deposito, il cui interesse viene pagato al termine del termine di deposito. In altre parole, riceveremo un ulteriore 2,3% di profitto.

Diamo un’occhiata all’effetto dell’interesse composto nella risoluzione di problemi finanziari specifici.

Compito 1: Quanto tempo ci vorrà per raggiungere l’obiettivo finanziario?

Supponiamo di dover accumulare 10’000’000.00 🪙 per qualche acquisto. Lascia che il tasso di interesse sul deposito sia del 5%, solo in una banca l’interesse viene addebitato mensilmente e all’altra fine di ogni anno. Quindi quanto tempo ci vorrà per accumulare l’importo richiesto, supponendo che depositiamo 10’000,00 🪙 ogni mese sul conto?

Contributo	Pagamento al mese	Tasso di deposito	Importo richiesto	Periodo di accumulazione
con la maiuscola	10’000,00	5%	10’000’000,00	32,9 anni
senza maiuscole	10’000,00	5%	10’000’000,00	80,6 anni

Come puoi vedere, nella prima banca abbiamo bisogno di 2,4 volte meno tempo per riscuotere l’importo richiesto. E tutto questo per effetto dell’interesse composto. Tabella di calcolo

Sfida 2: quanti soldi devi risparmiare ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo finanziario?

Diciamo che vogliamo avere 50’000’000,00 🪙 di risparmio per la pensione. In un caso abbiamo 40 anni da risparmiare, nell’altro abbiamo solo 20 anni. Quindi quanto devi mettere da parte ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo? Per semplicità, il rendimento dell’investimento è definito dell’8% sull’intero periodo.

Periodo di accumulazione	Tasso di rendimento	Importo richiesto	Pagamento mensile
40 anni	otto%	50’000’000,00	14’322.51
20 anni	otto%	50’000’000,00	84’886.70

Come puoi vedere, nel primo caso, il periodo di accumulo è 2 volte più lungo, ma allo stesso tempo sono necessari 5,9 volte meno soldi per raggiungere il proprio obiettivo ogni mese. Di conseguenza, anche nel primo caso l’impatto sul bilancio familiare sarà minore Tabella con il calcolo.

Va ricordato che l’efficacia dell’interesse composto dipende dal tempo, dall’entità della percentuale di rendimento e dalla frequenza degli investimenti.

Redditività personale

Una persona finanziariamente alfabetizzata conosce la sua redditività. In poche parole, sa quanto paga per se stesso. La redditività personale è calcolata dalla formula:

(reddito da lavoro – spese di soggiorno) / spese di soggiorno × 100%

Prendiamo due persone come esempio. Peter è un responsabile vendite in un’organizzazione commerciale. È ben sistemato e guadagna 100’000,00 🪙 al mese. Allo stesso tempo, le sue spese sono 80’000,00 🪙, poiché deve corrispondere al suo status. Il suo amico Denis è un semplice amministratore. Guadagna 60’000.00 🪙 e spende solo 40’000.00 🪙 al mese.

In prima approssimazione, Peter guadagna di più. Ma in realtà la situazione è radicalmente opposta, se calcoliamo la redditività del loro lavoro. Quindi la redditività del lavoro di Peter è del 25% contro il 50% di Denis.

Ciò significa che ogni 🪙 che Denis spende per provvedere alla sua vita gli porta 50 copechi. Mentre Peter riceve solo 25 copechi dalle sue spese. E chi di loro vive “più efficacemente"? Sembra che Peter non sia così fortunato…

Maggiori informazioni sull’alfabetizzazione finanziaria nell’articolo, si apre in una nuova finestra.

Gioco del monopolio

Punteggiando lo Yo

Sviluppa l’alfabetizzazione finanziaria in te stesso per raggiungere il benessere finanziario. Una delle componenti della ricchezza finanziaria è una comprensione accurata di ciò che della tua proprietà o proprietà è un’attività e cosa è una passività.

Come già accennato, i beni sono, prima di tutto, tutti i nostri beni e strumenti finanziari che dovrebbero portarci reddito. Da questo punto di vista, è necessario investire denaro in oggetti materiali e immateriali.

Quindi che tipo di proprietà è considerata un bene e cosa no? Come abbiamo scritto in precedenza, il criterio principale per tale divisione sarà il fatto di percepire un reddito nel bilancio personale o familiare.

Nella tabella è presentato un esempio di suddivisione degli immobili in categorie di attività e passività.

Proprietà	Bene	Passivo
Proprio appartamento per vivere		SÌ
Appartamento in affitto	SÌ
Garage di proprietà per rimessaggio auto		SÌ
Garage di proprietà in affitto	SÌ
Auto per uso proprio		SÌ
Taxi auto proprio	SÌ
Terreno		SÌ

Sì, puoi guadagnare vendendo un appartamento, tuttavia, sarà un reddito una tantum. E non c’è bisogno di parlare di reddito fisso, e nemmeno in modalità passiva. Inoltre, rimarrai anche senza un appartamento dopo la sua vendita. Dove vivere? Se questo è l’unico appartamento, potrebbero esserci delle spese per l’affitto di un appartamento L’appartamento in cui vivi è una passività, poiché consuma costantemente denaro sotto forma di bollette e riparazioni di capitale. E qualcun altro e pagare il mutuo e l’assicurazione.

Se questa vendita porterà reddito al bilancio familiare è un’altra questione. Poiché l’importo del reddito dipenderà dalla situazione economica del paese (in caso di vendita durante un periodo di crisi, il costo sarà inferiore), dai costi sostenuti per l’acquisto e la manutenzione di un appartamento. È inoltre necessario tenere conto del periodo di proprietà dell’appartamento, in quanto potrebbe essere necessario pagare le tasse.

La stessa situazione è con il resto della proprietà che possiedi. Conduci un’analisi del tuo immobile e pensa a come trasferire, almeno in parte, dalla categoria delle Passività alla categoria dei Beni. Forse qualcosa di meglio da vendere o affittare? Inizia a guadagnare sulla tua proprietà.

Tabella di marcia delle risorse

Per raggiungere il benessere finanziario, è necessario acquisire più attività e meno passività. Allo stesso tempo, è necessario acquisire buoni asset. E in alcuni casi, passività, ma solo buone.

Ad esempio, puoi seguire una formazione in interior design e landscape design. Da un lato, questa è una responsabilità, dal momento che devi pagare le tasse scolastiche. Ma questa è una buona responsabilità, perché puoi usare le conoscenze acquisite per organizzare entrate aggiuntive. Puoi fornire servizi di progettazione per agriturismi o progettazione di appartamenti, nel tempo libero dal tuo lavoro principale. Allo stesso tempo, puoi guadagnare denaro extra sulle tasse universitarie se lo paghi con una carta cashback. Quindi sulla carta Alfa Bank puoi ottenere fino al 2% di cashback.

Il concetto di attività e passività è discusso molto bene e in modo comprensibile nel libro di Robert Kiyosaki "Rich Dad Poor Dad". Consigliamo di leggerlo.

Cerca opportunità per creare asset che generano reddito passivo. Questi possono essere azioni con dividendi, immobili commerciali, investimenti in fondi di locazione e molto altro.

Abbiamo cercato di spiegare in termini semplici il valore delle attività e l’essenza delle passività. Applica ciò che hai imparato nella tua vita quotidiana. Approfitta delle opportunità che forniscono buone passività ed evitano cattive attività.

Ora sai cosa sono le attività e le passività. In parole semplici, queste sono le fonti del tuo benessere finanziario. Ottieni la libertà finanziaria e sii aperto a cose nuove.