Vivimos en un mundo dinámico donde todo está cambiando rápidamente. Esto se aplica tanto a la tecnología como a la vida cotidiana. Lo peor de todo, cuando se trata de cambios negativos. Especialmente cuando nos conciernen personalmente. Por ejemplo, nos pueden despedir del trabajo debido a la automatización del negocio y ahora nuestro conocimiento ya no es relevante. Por lo tanto, debe prepararse para los eventos negativos de manera oportuna. La mejor manera de hacerlo es garantizar su seguridad financiera. Para hacer esto, necesita crear activos rentables con rendimientos altos y estables. ¿Qué es la rentabilidad? ¿Qué fórmula usar para calcular la rentabilidad y los activos para principiantes?

Tratemos esto más a fondo.

Por lo tanto, la creación de activos rentables es la forma principal y más confiable de garantizar su seguridad financiera. Y no solo en un futuro lejano en la jubilación, sino también en el momento presente.

Fundamentos de la Inversión

Las inversiones competentes aportan ingresos estables a su propietario todos los meses o en otros intervalos. Solo estos ingresos nos ayudarán en períodos difíciles de la vida.

Al crear su cartera de inversiones, debe tener cuidado de dividirla (diversificar) en al menos dos partes. Uno de los cuales estará destinado a aumentar nuestro capital, y el otro garantizará la protección y seguridad de nuestros fondos.

Es decir, la segunda parte protectora de nuestra cartera proporciona nuestros ingresos adicionales constantes y estables.

En algún momento, el inversor se enfrenta a la necesidad de realizar cálculos analíticos del rendimiento de su cartera de inversiones. Esta acción es necesaria para una previsión objetiva de su valor futuro.

Sin tales análisis, es imposible tomar una decisión informada sobre el monto del próximo depósito y su reequilibrio oportuno. También se requerirá análisis para construir una estrategia efectiva para reponer su caso.

El retorno de los activos es importante

Los contribuyentes pueden cometer un error en el cálculo debido al uso de una fórmula incorrecta. Una evaluación incorrecta en la planificación de inversiones conlleva ciertos riesgos, y su uso en la práctica es inaceptable. El precio de un error en los cálculos será el nivel de vida en la vejez o la educación de los hijos, habrá una merma en cualquiera de las metas.

La importancia de los cálculos.

Para ello, es necesario utilizar los métodos correctos para evaluar las inversiones. Pero, ¿cómo determinar el rendimiento de los activos? Echemos un vistazo a ellos.

Evaluación de la rentabilidad media de los activos

El algoritmo principal para determinar la efectividad es el siguiente:

Beneficio total/ depósitos*100%

Utilidad significa el saldo del monto de la venta y/o el monto de la compra de acciones valiosas. Si el inversor mantiene una tabla con todas las transacciones completadas y los ingresos recibidos, el cálculo se realiza en el siguiente orden:

Margen de beneficio = beneficio y/o pérdida por operación + dividendos recibidos – costes.

Por ejemplo: un depositante compró acciones de AvtoVAZ por 20’000.00 🪙. Un año después, los vendió por 25’000.00 🪙.

El monto de la utilidad neta fue de 5’000.00 🪙.

Cantidad de ganancia 25% – (5’000.00/20’000.00)*100%

Hay un defecto grave en esta fórmula, con su ayuda solo se calcula la rentabilidad absoluta, independientemente del método de obtención.

Cálculo de ganancias anuales

Los resultados más precisos se obtienen evaluando la rentabilidad anual, también llamada rendimiento de cartera.

Gracias a esta analítica, el inversionista ve cuánto ganará por cada 🪙/dólar ingresado u otra moneda durante el mismo período de tiempo.

Para el valor de "el mismo período de tiempo" tome un año.

Rentabilidad (% anual) u003d (beneficio en% * 365 días) / período de inversión en días.

Por ejemplo, un depositante compró valores de Raiffeisenbank por 20’000.00 🪙 y Gazprom por 40’000.00 🪙. Después de 6 meses, en el momento de la subida de los precios del papel, vendió las acciones de Raiffeisenbank por 26’000,00 🪙. Valiosas acciones de Gazprom se vendieron por 55’000.00 🪙 12 meses después.

En cuanto a la rentabilidad media, este parámetro en porcentaje es:

Raiffeisenbank – 6’000.00 rublos. o 30,0%;

Gazprom – 15’000.00 frotar. o 37,5%.

Para evaluar objetivamente la efectividad de estas inyecciones financieras, los datos se convierten en porcentajes anuales:

Rentabilidad de Raiffeisenbank=30%*365 días/180 días=60%

Rentabilidad de las inversiones financieras en Gazprom = 37,5% * 365 días / 365 días = 37,5%.

Los valores de Raiffeisenbank resultaron ser activos más rentables.

Cálculo de la rentabilidad teniendo en cuenta el movimiento de fondos

¿Cómo se calcula la rentabilidad anual de una cartera? A tal efecto, el valor de la cotización se fija al inicio del ejercicio y al final del mismo.

Ejemplo. Al comienzo del período del informe, el inversor poseía fondos por un monto de 150’000.00 rublos. Gracias a las contribuciones rentables, el caso al final del año se estimó en 200,000.00 rublos. La utilidad neta en este caso fue de 50’000.00 🪙 o 33% anual.

Hay una desventaja obvia en este método de análisis de rentabilidad de proyectos, debido a que hay distorsiones en los números. Este método no tiene en cuenta todas las posibles transacciones de fondos en la cuenta, y estas son:

Entrada y salida de moneda;
Obtención de ingresos “desde el exterior", por ejemplo, dividendos de valores.

Del ejemplo anterior. Si un mes antes del final oficial del período de informe, el depositante ingresó 50’000.00 🪙, ¿cómo afectará esto el resultado final? Resulta, 50’000.00 🪙 de renta o 33% anual. Pero, en este caso, el resultado final es cero.

Cálculo de rentabilidad

Segunda opción. Un mes después, el depositante retiró 50’000.00 🪙, por lo que su patrimonio para todo el año tuvo un monto 33% menor al original. Como resultado, aumentó el volumen de su caso en 50’000.00 🪙.

¿Cómo calcular la rentabilidad media anual?

Si el plazo de los depósitos es de varios años, entonces el inversor analiza la rentabilidad media anual de sus inversiones. En el proceso de hacer tal deducción, puede analizar los métodos más efectivos para lograr sus propios objetivos: inversiones en acciones y otros productos financieros efectivos.

La fórmula de interés compuesto está diseñada para garantizar que la cantidad de la apuesta siga siendo la misma. Este parámetro es constante en los depósitos bancarios, en otras formas de inversión este valor varía a lo largo del tiempo. ¿Cómo calcular el retorno de la inversión?

Si al final de cada período de informe se retiran los ingresos, entonces los cálculos son bastante simples: suman todas las ganancias:

Beneficio = Rendimiento #1+ Rendimiento #2+ Rendimiento #3

Por ejemplo, si las inversiones en una startup generaron un 8 % al principio, un 10 % en el segundo año, entonces, en este caso, la rentabilidad del activo durante un período de dos años será del 18 %. Esta fórmula funciona con retiros de ganancias constantes. Hay momentos en que el inversor reinvierte la ganancia recibida del activo, luego cambia la fórmula descrita anteriormente: en lugar de la suma, se realiza la multiplicación.

Beneficio = ((beneficio #1+1) (beneficio #2+1)-1) 100%.

Por ejemplo, una startup generó un 12 % en el primer año, un 10 % en el segundo, un 18 % en el tercer año. Se reintroduce toda la rentabilidad del activo, y comienza a funcionar el interés total.

Rentabilidad = ((12%+1) (10%+1) * (18%+1) – 1) 100% = 45%.

Con base en la fórmula anterior, el 40% sale agregando intereses, un 5% adicional se logra mediante la reinversión de fondos.

análisis de retorno de la inversión

Debido al cambio constante en la rentabilidad de muchos instrumentos financieros, es conveniente utilizar un promedio. Debido a la rentabilidad promedio, es posible ajustar los cambios de valor a un indicador numérico, que es conveniente para el cálculo detallado y el análisis de otras opciones de inversión.

Cálculo de la rentabilidad media de los depósitos

Hay dos opciones para calcular el beneficio medio:

En el primer método, el énfasis está en la fórmula de interés total, donde se conoce el monto exacto de las inyecciones iniciales y los ingresos, y también se determina el número de períodos de inversión;
El segundo método implica encontrar la rentabilidad promedio para el mismo período. Algoritmo de cálculo: Rendimiento promedio = ((número de períodos de inversión (rendimiento No. 1 + 1) (rendimiento No. 2 + 1) * 1) 100%.

Cálculo del valor promedio utilizando el segundo método: una puesta en marcha en el primer trimestre del informe tuvo un rendimiento del 8%, en el segundo – 15%, en el tercero – 5%, en el cuarto – 7%. Calcule la rentabilidad promedio para un trimestre de informe.

Sustituyendo valores en el algoritmo:

Retorno promedio = (((8%+1) (15%+1) (5%+1) (7%+1)) (14 – 1) 100%= (1.18*1.15 1.5 1 .7) (14 – 1) 100%= 3,46035 -0,75= 0,49744 – 1 100% = 5%

En algunos puntos, el refinamiento de la rentabilidad media se reduce a determinar el interés anual que encuentra el depositante en el texto de los folletos publicitarios de los depósitos bancarios. Habiendo averiguado exactamente el valor de la rentabilidad de las inyecciones financieras para un período determinado, la rentabilidad anual se calcula en base al siguiente algoritmo:

Rentabilidad = (ganancia de inversión / monto de inversión 365 / número de días de depósito) 100%.

Por ejemplo, el monto inicial de las inversiones financieras es de $20’000.00, la rentabilidad de los activos a 150 días es de $3’000.00. ¿Cuál es la tasa de rendimiento anual?

Para ello, el inversor sustituye los valores digitales en la fórmula:

Rentabilidad = ($3’000.00/$ 20’000.00 365/150 100%= 32.84% anual.

Cálculo de la ganancia del depósito, teniendo en cuenta la entrada y la salida.

Esta tarea es relevante para inversores experimentados que reponen sus carteras mensualmente. Constantemente en el momento de la entrada y salida, el denominador de la fórmula principal para calcular los cambios de rendimiento – la cantidad de inyecciones. Para calcular la rentabilidad exacta de los depósitos, averigüe el tamaño promedio ponderado de los depósitos, calcule con precisión la ganancia de los depósitos, teniendo en cuenta la entrada / salida.

fórmula de riqueza

El análisis se lleva a cabo de acuerdo con la siguiente analogía:

Beneficio – (cantidad final + volumen de retiros) – (capital inicial – cantidad total de depósitos);
La cifra exacta de la inversión promedio ponderada se calcula dividiendo el período de inversión en partes, dividido por las transacciones de entrada y salida: la cantidad de inyecciones = monto del depósito del período No. 1 + cantidad del período No. 2 (inversiones + entrada – cantidad de retiros No. 1 / duración del período de inversión.

Un ejemplo de este algoritmo en la práctica: el inversor repuso el proyecto con $1000, después de 4 meses aportó otros $300. Después de 5 meses, retiró $150. Al final del año, su cartera de inversiones alcanzó los $1800. Cuál es la rentabilidad del proyecto invertido:

Etapa 1 – cálculo de la ganancia de inversión recibida: ganancia = ($1’800 +$150) – ($1’000+$300) = $650;

Etapa 2: rendimiento promedio ponderado de la inversión: cantidad del depósito =(4 1’000$+6*(1’000$+300$)+2 (1’000$+300$-150$))/12=(4′ 000$+7’800$+2’300$)/12 = 1’175$;

Etapa 3 – cálculo de la rentabilidad: rentabilidad = (650 $ / 1’175 $) * 100% = 55,3%.

Relación de Sharpe

Este algoritmo de cálculo también se utiliza para evaluar la rentabilidad de una cartera de inversiones. La fórmula fue desarrollada e introducida por primera vez por el economista estadounidense William Sharp. El algoritmo sigue siendo relevante debido a la capacidad de evaluar y calcular los riesgos y el rendimiento probables. El algoritmo se ve así:

KSh u003d (SÍ – BD) / CO

Donde:

SÍ – rendimiento de los activos durante el período especificado
DB – retorno con riesgo cero
SD – desviación estándar.

Dependiendo del valor final, los economistas especifican la rentabilidad potencial de un proyecto. El valor resultante tiene 3 resultados posibles:

KSh >= 1 el resultado más significativo, la contribución a este proyecto traerá una cierta ganancia;
KSh = 0 o 1: esto indica un alto grado de riesgo, debido a la estrategia detallada que se está elaborando. Aplique este tipo de inversiones solo después de un estudio cuidadoso;
KSh < 0: la estrategia tiene baja eficiencia, su uso como parte de la cartera causará daños.

La regla principal del índice de Sharpe es que es posible reducir significativamente los riesgos eligiendo una estrategia con el índice más alto. Los inversores siempre se guían por esta regla al elegir una estrategia en particular.

Desventajas del método:

No siempre está claro qué valores considerar. Este algoritmo es adecuado para hacer cálculos aproximados, señalaré que al establecer diferentes valores, el resultado difiere significativamente;
Debido a la imprecisión de las comparaciones, se deben aplicar varios valores. El mayor efecto traerá el error de cálculo de varios valores para el mismo período de tiempo;
No es necesario comparar depósitos de alto y bajo riesgo, ya que el resultado aquí es muy claro.

Todos estos matices se tienen en cuenta al utilizar este algoritmo de cálculo.

Rentabilidad media anual y algoritmo CAGR

El valor anual promedio se calcula de manera bastante simple: sume toda la rentabilidad del período y divídala por la cantidad de años. Si hay pocos indicadores de este tipo, entonces el resultado de tales cálculos está cerca de los verdaderos.

Si los datos necesarios sobre la rentabilidad no están disponibles, pero las cantidades de capital inicial y final se conocen exactamente, entonces la fórmula CAGR es excelente en esta situación:

(Precio de la cartera al final del período / Precio de la cartera al inicio) 1 / número de años – 1

Esta fórmula es adecuada en el caso de que el depósito se haya ingresado una vez al principio, después de lo cual el depositante no realizó ninguna transacción en la cuenta.

Método de valoración de las cotizaciones TIR o tasa interna de retorno (TIR)

Esta es la forma más fácil de evaluar el desempeño de las contribuciones e inversiones. TIR es una tasa de interés donde el valor escrito de las inyecciones financieras es igual al valor de la inversión original. Con la ayuda de este valor económico, se evalúan las perspectivas del proyecto.

El INB se calcula fácilmente en tablas EXCEL. Usando esta plantilla, la rentabilidad se calcula para cada uno de los períodos de inversión por separado o para el sexto período a la vez. En la columna de fecha, indique cualquier fecha deseada. El único punto es que el inversor necesita ingresar datos para cada reposición y retiro de fondos. El análisis utiliza el algoritmo – XIRR (CHISTVNDOH).

Además del INB de la cartera, al usar esta herramienta, los inversores observan el aumento total de las inversiones, cuánto difiere su tamaño de la cantidad de financiamiento invertido.

La principal cualidad de dicha calculadora en el programa EXСEL es la determinación de las perspectivas de inversión para depósitos diversificados.

Riqueza de elección

Matices importantes de la inversión

Un concepto erróneo común de los recién llegados a la inversión se asocia con números pequeños para determinar el rendimiento. Los inversores novatos creen que un error del 1-2% no significa nada, lo consideran un centavo. Multiplicar 10000 🪙 por 1% te da 1000 🪙, este número parece tan insignificante. La rentabilidad se determina dentro de un año, pero si miras la cantidad de 1000 🪙 dentro de varios períodos de inversión. Por lo tanto, es importante tener en cuenta todos los puntos al realizar cálculos analíticos, para que el resultado se obtenga con la mayor precisión.

Conclusión

Los algoritmos descritos ayudan a evaluar objetivamente la rentabilidad de las inversiones, el indicador principal es la precisión. Dicho algoritmo tiene en cuenta todos los matices asociados con la entrada y salida de los fondos recibidos y recibe un cálculo correcto de la rentabilidad.

Cuando un inversor utiliza los servicios de gestión de fideicomisos, se le proporcionan informes sobre el algoritmo para la presentación de informes, podrá evaluar la corrección del uso del algoritmo al evaluar la rentabilidad de sus inversiones.

Si el inversor se toma en serio el cálculo de la rentabilidad del proyecto, ya que este parámetro es importante a la hora de analizar la efectividad de la aportación. Si los cálculos se realizan incorrectamente, creará una idea incorrecta de la efectividad de la estrategia elegida para sus inversiones. Por lo tanto, para un análisis objetivo y la selección correcta de una estrategia de inversión, los economistas eligen los algoritmos más precisos, sabiendo el período exacto de inversión.

Ahora sabe que la rentabilidad es un indicador importante para un inversor. Y entiendes cómo calcularlo como un porcentaje o por año. Así como evaluar la rentabilidad y los activos.

Fuente de grabación: finstroll.ru