Qué son los activos y pasivos de forma inteligible: de la A a la Z

Muchos están pensando en crear fuentes de ingresos pasivos para poder vivir sin preocupaciones con estos ingresos. Deshazte de la necesidad de ir a trabajar y haz solo las cosas que amas. Y alguien incluso quiere viajar alrededor del mundo. Obtenga muchas impresiones positivas e inolvidables. Al comenzar su viaje de creación de flujos de ingresos pasivos, los principiantes a menudo adquieren activos que en realidad resultan ser pasivos. Entonces, ¿qué son los activos y pasivos en términos simples? ¿Cómo crear buenos activos y evitar pasivos? Averigüémoslo.

Muchas personas quieren lograr la prosperidad financiera en sus vidas. Como cualquier otro concepto, el bienestar financiero tiene varios niveles. Cuando creamos activos, estos nos ayudan a lograr un cierto nivel de ingresos. Los pasivos, por el contrario, ralentizan nuestro movimiento hacia la meta.

El bienestar financiero se puede dividir en 3 niveles condicionales.

Libertad financiera: en este nivel, ya no puede preocuparse por gastar en necesidades básicas. Tales como alojamiento, comidas, etc. Las fuentes adicionales de ingresos y activos brindan cobertura para estos costos. Pero seguimos dependiendo de la principal fuente de ingresos. Es decir, funciona, en la mayoría de los casos.

Seguridad financiera: nos permite sentirnos ya más seguros y libres en relación con la principal fuente de ingresos. Su pérdida, en cuyo caso, no será un evento crítico y trágico para el presupuesto familiar o personal. Al fin y al cabo, los bienes que tenemos cubren íntegramente los gastos familiares o personales mensuales.

Independencia financiera: a este nivel, ya no necesitamos ir a trabajar todos los días. Puedes sumergirte por completo en tu pasatiempo favorito y no pensar en tu pan de cada día. Puedes viajar a cualquier lugar y en cualquier momento. Los ingresos de nuestro patrimonio permiten todo esto y aseguran el crecimiento de nuestra riqueza.

la vida es bella

Cuanto mejor entendamos el valor de los activos y la esencia de los pasivos, así como las oportunidades que nos brindan, más fácil y rápido será el camino hacia el bienestar financiero y la prosperidad.

¿Qué son los activos y pasivos en palabras simples?

Veamos qué son los activos y en qué se diferencian de los pasivos. Y lo más importante, entenderemos si todos los activos son igualmente útiles y los pasivos son igualmente dañinos.

Activo

Hay varios enfoques para definir los activos. Una definición tiene que ver con la contabilidad, que se refiere a los activos como cualquier cosa que pueda generar una ganancia. Por ejemplo, una empresa tiene un edificio de oficinas, se clasificará como un activo, ya que se puede vender y recibir dinero por ello.

A los efectos de la gestión del presupuesto personal y familiar, sugerimos utilizar el enfoque de Robert Kiyosaki, que describió en su libro Rich Dad Poor Dad, al determinar los activos.

Un activo es toda nuestra propiedad, bienes e instrumentos financieros que aportan dinero a su presupuesto de manera continua.

Con este enfoque, nuestro apartamento, que poseemos y alquilamos, es un activo, ya que trae dinero a su bolsillo. O la cartera de acciones de dividendos por las que recibimos pagos también es un activo. O los servicios de cashback a través de los cuales hacemos compras también pertenecen al activo.

Lea más sobre cómo ganar dinero con los programas de devolución de dinero en el artículo (el enlace se abrirá en una ventana nueva).

Un activo puede ser bueno o malo. Veamos ejemplos:

1. Estamos alquilando nuestro apartamento. El inquilino paga 20’000.00 🪙 por mes. Los gastos de explotación del apartamento son de 5’000,00 🪙 mensuales (comunales, seguros, impuestos, etc.). Este es un buen activo, ya que proporciona una entrada de dinero (o un saldo positivo, la diferencia entre ingresos y gastos) al presupuesto familiar.
2. Estamos alquilando nuestro apartamento. El inquilino paga 20’000.00 🪙 por mes. Gastos de funcionamiento del apartamento 25’000,00 🪙 mensuales (hipoteca, servicios públicos, seguros, impuestos, etc.). Esto ya es un mal activo, ya que proporciona una salida de dinero (o un saldo negativo) del presupuesto familiar.

análisis de información

Este enfoque es aplicable a otros activos también. Piense con cuidado, ¿todos sus activos son buenos o hay algo en lo que trabajar?

Pasivo

La responsabilidad es toda nuestra propiedad, bienes e instrumentos financieros que toman dinero de su presupuesto.

Con este enfoque, nuestro apartamento, del que somos dueños y en el que vivimos, es un pasivo, ya que requiere dinero para su mantenimiento.

El pasivo también puede ser bueno y malo. Veamos ejemplos:

1. Decidimos sacar un préstamo de consumo para unas vacaciones o para comprar un televisor nuevo. Este préstamo es nuestra responsabilidad, y es mala, ya que requiere dinero adicional de nuestro presupuesto para pagarlo.
2. Tomamos un préstamo de automóvil para comprar un automóvil con el fin de ganar dinero con él. Ya sea como taxi o alquiler, otras opciones son posibles. Un préstamo de automóvil es un pasivo, aunque ya es bueno. Ya que se sostiene con los ingresos que se reciben por usar el auto como taxi, además de fondos adicionales que también llegan al presupuesto familiar o personal si el proceso se organiza adecuadamente.

El lenguaje de la educación financiera

Para tener éxito financiero, debe conocer el lenguaje de las finanzas y comunicarse con la mayor frecuencia posible. Debe comprender sus términos básicos, especialmente si se pueden aplicar en su campo de actividad. Al menos a la hora de gestionar un presupuesto personal y familiar.

Lea más sobre cómo mantener un presupuesto familiar en el artículo (se abre en una ventana nueva).

Los conceptos de Activo y Pasivo son solo una pequeña parte de los términos financieros. Veamos algunos conceptos financieros más.

Ingreso

La renta es el dinero que nosotros, así como nuestros familiares, si los hubiere, recibimos por nuestro trabajo y conocimiento. En este artículo, tendremos en cuenta exactamente el dinero, ya que los ingresos pueden ser, tanto en forma de artículos como no materiales. Por ejemplo, prestamos un servicio a alguien, y se nos presentó un teléfono móvil para ello. Ahora podemos venderlo y obtener dinero.

Así, la renta es todo el dinero que nos llega de nuestras actividades y patrimonio.

Los ingresos son buenos y malos. Esta división no está relacionada con su tamaño 😉

Los ingresos buenos y malos están determinados por la proporción de las ganancias que recibimos y el tiempo que dedicamos a ello.

el tiempo es dinero

Por ejemplo, alquilamos un departamento por 11 meses por 20’000.00 🪙 por mes, la ganancia neta será de 15’000.00 🪙. Para pasarlo, realizamos 20 shows, cada uno de los cuales tomó 3 horas de tiempo, teniendo en cuenta el camino. Ahora todos los meses visitaremos a los inquilinos para verificar el estado del apartamento y dedicaremos 2 horas a esto, teniendo en cuenta la carretera. Como resultado, una hora de nuestro tiempo dedicada a generar ingresos valdrá 2062,5 🪙.

(15000 11)/(20*3+10 2)=2062.5

Ahora calculemos el costo de nuestro tiempo en el trabajo. Digamos que tenemos 80’000.00 🪙 disponibles, trabajamos 16 días al mes durante 8 horas. Entonces el costo de una hora de nuestro tiempo será de 625 🪙.

80000/(16*8)=625

Y si agrega más tiempo de viaje hacia y desde el trabajo y un mes completo de trabajo de 20 días. Los números serán aún más pequeños. Puedes hacer este cálculo tú mismo.

Entonces, ¿qué actividad es más rentable en términos del valor de su tiempo?

Gastos

Los gastos son nuestras necesidades diarias en las que gastamos nuestro dinero.

Al igual que los activos, los gastos también pueden ser buenos y malos. Como habrás adivinado, esto tampoco está relacionado con la cantidad de gasto.

Por supuesto, no todos los gastos califican para esta clasificación, ya que sin algunos de ellos no podremos sobrevivir.

Comprar comida es un gasto necesario. Comprar un celular de último modelo es un mal gasto. Sobre todo si hacemos esto cada vez que sale un nuevo modelo de teléfono. Pagar por la formación, como la programación, es un buen gasto. Siempre que ganemos dinero con los conocimientos adquiridos.

Recompensa diferida

Otro término para entender y aplicar en tu vida es gratificación retrasada. Este concepto caracteriza la capacidad de una persona de sacrificar un beneficio momentáneo para obtener un beneficio más significativo en el futuro.

Por ejemplo, invertimos parte del dinero en las acciones de una empresa que estudiamos a fondo antes de comprar. Y en la primera caída del mercado, no tenemos prisa por deshacernos de ellos, pero estamos esperando el logro de nuestros objetivos para estas acciones. Además, seguiremos recibiendo dividendos.

Otro buen ejemplo de este término sería el hábito de cuidar sus beneficios de jubilación desde una edad temprana. Si a los 20 años empiezas a invertir 10’000.00 🪙 mensuales en un programa de seguro de vida, que además te reporta un ingreso anual, digamos un 5%. Entonces a los 60 años tendremos un capital de más de 15’000’000.00 🪙. Buena recompensa, ¿verdad?

bolsa de Valores

Interés compuesto

Este término está estrechamente relacionado con el concepto de gratificación diferida. Después de todo, para que el interés compuesto funcione de manera más eficiente, lleva tiempo.

En el sector bancario, el concepto de interés compuesto también se conoce como capitalización de un depósito.

Funciona de la siguiente manera: todos los meses se nos cobra un determinado porcentaje sobre los fondos invertidos. El monto de los intereses pagados se agrega al monto principal del depósito. En el próximo mes, se cobran intereses sobre el monto total del depósito, teniendo en cuenta los intereses pagados. Y así sucesivamente hasta la fecha de vencimiento del depósito.

Veamos un ejemplo. Digamos que depositamos 100’000.00 🪙 al 5% anual. En el primer mes devengaremos intereses por importe de 416,67 🪙. En total, a fin de mes, la cuenta tendrá 100’416.67 🪙. El próximo mes obtendremos 418.4 🪙, la cuenta tendrá 100’835.07 🪙. Si el depósito está abierto durante 1 año, al final del plazo recibiremos 105’116,19 🪙. Contra 100’500.00 🪙 en un depósito regular, cuyo interés se paga al final del plazo del depósito. En otras palabras, recibiremos un 2,3% adicional de beneficio.

Veamos el efecto del interés compuesto en la solución de problemas financieros específicos.

Tarea 1: ¿Cuánto tiempo llevará alcanzar la meta financiera?

Supongamos que necesitamos acumular 10’000’000.00 🪙 para alguna compra. Que la tasa de interés del depósito sea del 5%, solo en un banco se cobra el interés mensualmente, y en el otro fin de cada año. Entonces, ¿cuánto tiempo llevará acumular la cantidad requerida, asumiendo que depositamos 10’000.00 🪙 cada mes en la cuenta?

Contribución	Pago por mes	Tasa de depósito	Cantidad requerida	Período de acumulación
con mayúsculas	10’000.00	5%	10’000’000.00	32,9 años
sin mayúsculas	10’000.00	5%	10’000’000.00	80,6 años

Como puede ver, en el primer banco necesitamos 2.4 veces menos tiempo para cobrar la cantidad requerida. Y todo esto se debe al efecto del interés compuesto. Tabla de calculo

Desafío 2: ¿Cuánto dinero necesita ahorrar cada mes para alcanzar su meta financiera?

Digamos que queremos tener 50’000’000.00 🪙 de ahorro para el retiro. En un caso tenemos 40 años para ahorrar, en el otro solo tenemos 20 años. Entonces, ¿cuánto necesita reservar cada mes para alcanzar su meta? Para simplificar, el retorno de la inversión se define como 8% durante todo el período.

Período de acumulación	Tasa de retorno	Cantidad requerida	Mensualidad
40 años	ocho%	50’000’000.00	14’322.51
20 años	ocho%	50’000’000.00	84’886.70

Como puede ver, en el primer caso, el período de acumulación es 2 veces más largo, pero al mismo tiempo, se requiere 5.9 veces menos dinero para lograr su objetivo cada mes. En consecuencia, el impacto en el presupuesto familiar en el primer caso también será menor Tabla con el cálculo.

Debe recordarse que la efectividad del interés compuesto depende del tiempo, el tamaño del porcentaje de retorno y la frecuencia de las inversiones.

Rentabilidad Personal

Una persona con conocimientos financieros conoce su rentabilidad. En pocas palabras, él sabe cuánto paga por sí mismo. La rentabilidad personal se calcula mediante la fórmula:

(ingresos del trabajo – gastos de manutención) / gastos de manutención × 100%

Tomemos dos personas como ejemplo. Peter es gerente de ventas en una organización comercial. Está bien asentado y gana 100’000.00 🪙 al mes. A su vez, sus gastos son de 80’000.00 🪙, ya que debe corresponder a su estatus. Su amigo Denis es un simple administrador. Gana 60’000.00 🪙 y gasta solo 40’000.00 🪙 al mes.

En la primera aproximación, Peter gana más. Pero en realidad, la situación es radicalmente opuesta, si calculamos la rentabilidad de su trabajo. Entonces, la rentabilidad del trabajo de Peter es del 25 % frente al 50 % de Denis.

Esto significa que cada 🪙 que gasta Denis para mantener su vida le reporta 50 kopeks. Mientras que Peter recibe solo 25 kopeks de sus gastos. ¿Y cuál de ellos vive “más efectivamente"? Parece que Peter no tiene tanta suerte…

Lea más sobre educación financiera en el artículo, se abre en una ventana nueva.

juego de monopolio

Punteando el Yo

Desarrolla la educación financiera en ti mismo para lograr el bienestar financiero. Uno de los componentes de la riqueza financiera es una comprensión precisa de qué parte de su propiedad o propiedad es un activo y qué es un pasivo.

Como ya se mencionó, los activos son, en primer lugar, todos nuestros bienes e instrumentos financieros que deberían generarnos ingresos. Desde este punto de vista, es necesario invertir dinero en objetos tangibles e intangibles.

Entonces, ¿qué tipo de propiedad se considera un activo y cuál no? Como escribimos anteriormente, el criterio principal para tal división será el hecho de recibir ingresos en el presupuesto personal o familiar.

En la tabla se presenta un ejemplo de la división de la propiedad en categorías de activos y pasivos.

Propiedad	Activo	Pasivo
Apartamento propio para vivir		SÍ
Se alquila piso propio	SÍ
Garaje propio para guardar el coche.		SÍ
Se alquila garaje propio	SÍ
Auto para uso propio		SÍ
Taxi propio	SÍ
Parcela		SÍ

Sí, puede obtener ingresos vendiendo un apartamento, sin embargo, será un ingreso único. Y no hace falta hablar de un ingreso permanente, e incluso de modo pasivo. Además, también te quedarás sin piso tras su venta. ¿Donde vivir? Si este es el único apartamento, entonces puede haber gastos por alquilar un apartamento.El apartamento en el que vive es un pasivo, ya que consume dinero constantemente en forma de facturas de servicios públicos y reparaciones de capital. Y otro ya paga la hipoteca y el seguro.

Si esta venta traerá ingresos al presupuesto familiar es otra cuestión. Dado que el monto de los ingresos dependerá de la situación económica del país (al vender en un período de crisis, el costo será menor), de los costos en los que incurrió para comprar y mantener un apartamento. También debe tener en cuenta el período de propiedad del apartamento, ya que puede ser necesario pagar impuestos.

La misma situación es con el resto de la propiedad que posee. Realice un análisis de su propiedad y piense cómo transferir, al menos una parte de ella, de la categoría de Pasivo a la categoría de Activo. ¿Quizás algo mejor para vender o alquilar? Comience a ganar en su propiedad.

Hoja de ruta de activos

Para lograr el bienestar financiero, necesita adquirir más activos y menos pasivos. Al mismo tiempo, es necesario adquirir buenos activos. Y en algunos casos, pasivos, pero solo buenos.

Por ejemplo, puedes realizar una formación en diseño de interiores y paisajismo. Por un lado, esto es una responsabilidad, ya que debe pagar la matrícula. Pero esta es una buena responsabilidad, porque puede usar el conocimiento adquirido para organizar ingresos adicionales. Puede proporcionar servicios de planificación para casas de verano o diseño de apartamentos, en su tiempo libre de su trabajo principal. Al mismo tiempo, puede ganar dinero extra en las tasas de matrícula si lo paga con una tarjeta de reembolso. Entonces, en la tarjeta Alfa Bank puede obtener hasta un 2% de reembolso.

El concepto de activos y pasivos se analiza muy bien y de manera inteligible en el libro de Robert Kiyosaki "Padre rico, padre pobre". Recomendamos leerlo.

Busque oportunidades para crear Activos que generen ingresos pasivos. Estos pueden ser acciones de dividendos, bienes raíces comerciales, inversiones en fondos de alquiler y mucho más.

Intentamos explicar en términos simples el valor de los activos y la esencia de los pasivos. Aplica lo aprendido en tu vida diaria. Aproveche las oportunidades que le proporcionen buenos pasivos y evite los malos activos.

Ahora ya sabes qué son los activos y los pasivos. En palabras simples, estas son las fuentes de su bienestar financiero. Logre la libertad financiera y esté abierto a cosas nuevas.