Was sind Vermögenswerte und Verbindlichkeiten verständlich: von A bis Z

Viele denken darüber nach, passive Einkommensquellen zu schaffen, um sorglos von diesem Einkommen leben zu können. Befreien Sie sich von der Notwendigkeit, zur Arbeit zu gehen und nur Dinge zu tun, die Sie lieben. Und jemand will sogar um die Welt reisen. Erhalten Sie viele positive und unvergessliche Eindrücke. Zu Beginn ihrer Reise zur Schaffung passiver Einkommensquellen erwerben Anfänger oft Vermögenswerte, die sich tatsächlich als Verbindlichkeiten herausstellen. Was sind also Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in einfachen Worten? Wie schafft man gute Vermögenswerte und vermeidet Verbindlichkeiten? Finden wir es heraus.

Viele Menschen möchten in ihrem Leben finanziellen Wohlstand erreichen. Wie jedes andere Konzept hat finanzielles Wohlbefinden mehrere Ebenen. Wenn wir Vermögenswerte schaffen, helfen sie uns, ein bestimmtes Einkommen zu erzielen. Passive dagegen verlangsamen unsere Bewegung zum Ziel.

Das finanzielle Wohlbefinden kann in 3 Bedingungsstufen eingeteilt werden.

Finanzielle Freiheit – auf dieser Ebene müssen Sie sich keine Gedanken mehr über Ausgaben für Grundbedürfnisse machen. Wie Unterkunft, Verpflegung und so weiter. Zusätzliche Einkommens- und Vermögensquellen decken diese Kosten. Aber wir sind immer noch auf die Haupteinnahmequelle angewiesen. Das heißt, funktioniert in den meisten Fällen.

Finanzielle Sicherheit – ermöglicht uns, uns bereits sicherer und freier in Bezug auf die Haupteinnahmequelle zu fühlen. Sein Verlust wird in diesem Fall kein kritisches und tragisches Ereignis für die Familie oder das persönliche Budget sein. Schließlich deckt das Vermögen, das wir haben, die monatlichen familiären oder persönlichen Ausgaben vollständig ab.

Finanzielle Unabhängigkeit – auf dieser Ebene müssen wir nicht mehr jeden Tag zur Arbeit gehen. Sie können ganz in Ihre Lieblingsbeschäftigung eintauchen und müssen nicht an Ihr tägliches Brot denken. Sie können überall und jederzeit reisen. Die Erträge aus unserem Vermögen ermöglichen all dies und sorgen für den Zuwachs unseres Vermögens.

das Leben ist schön

Je besser wir den Wert von Vermögenswerten und das Wesen von Verbindlichkeiten sowie die Möglichkeiten verstehen, die sie uns bieten, desto einfacher und schneller wird der Weg zu finanziellem Wohlergehen und Wohlstand sein.

Was sind Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in einfachen Worten

Schauen wir uns an, was Vermögenswerte sind und wie sie sich von Verbindlichkeiten unterscheiden. Und vor allem werden wir verstehen, ob alle Vermögenswerte gleichermaßen nützlich und Verbindlichkeiten gleichermaßen schädlich sind.

Anlage

Es gibt mehrere Ansätze zur Definition von Vermögenswerten. Eine Definition hat mit der Buchhaltung zu tun, die sich auf einen Vermögenswert als alles bezieht, was einen Gewinn erzielen kann. Besitzt ein Unternehmen beispielsweise ein Bürogebäude, wird es als Vermögenswert eingestuft, da es verkauft und Geld dafür erhalten werden kann.

Für die Zwecke des persönlichen und familiären Budgetmanagements empfehlen wir, bei der Ermittlung des Vermögens den Ansatz von Robert Kiyosaki zu verwenden, den er in seinem Buch Rich Dad Poor Dad beschrieben hat.

Ein Vermögenswert ist unser gesamtes Eigentum, unser Eigentum und unsere Finanzinstrumente, die Ihr Budget kontinuierlich bereichern.

Mit diesem Ansatz ist unsere Wohnung, die wir besitzen und vermieten, eine Bereicherung, da sie Ihnen Geld in die Tasche bringt. Oder das Portfolio von Dividendenaktien, auf die wir Zahlungen erhalten, ist ebenfalls ein Vermögenswert. Oder auch die Cashback-Services, über die wir einkaufen, gehören zum Vermögenswert.

Lesen Sie im Artikel mehr darüber, wie Sie mit Cashback-Programmen Geld verdienen können (der Link öffnet sich in einem neuen Fenster).

Ein Vermögenswert kann gut oder schlecht sein. Schauen wir uns Beispiele an:

1. Wir vermieten unsere Wohnung. Der Mieter zahlt monatlich 20’000.00 🪙. Die Betriebskosten für die Wohnung betragen 5’000.00 🪙 pro Monat (Gemeinde, Versicherung, Steuern etc.). Dies ist ein gutes Vermögen, da es einen Geldzufluss (oder einen positiven Saldo – die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben) in das Familienbudget bringt.
2. Wir vermieten unsere Wohnung. Der Mieter zahlt monatlich 20’000.00 🪙. Betriebskosten für die Wohnung 25’000.00 🪙 pro Monat (Hypothek, Nebenkosten, Versicherungen, Steuern etc.). Dies ist bereits ein schlechter Vermögenswert, da es für einen Geldabfluss (oder einen negativen Saldo) aus dem Familienbudget sorgt.

Informationsanalyse

Dieser Ansatz ist auch auf andere Vermögenswerte anwendbar. Denken Sie genau nach, sind alle Ihre Vermögenswerte gut oder gibt es etwas, woran Sie arbeiten können?

Passiv

Haftung ist unser gesamtes Eigentum, Eigentum und Finanzinstrumente, die Geld aus Ihrem Budget nehmen.

Bei diesem Ansatz ist unsere Wohnung, die wir besitzen und in der wir leben, eine Belastung, da sie Geld für ihre Instandhaltung benötigt.

Das Passiv kann auch gut und schlecht sein. Schauen wir uns Beispiele an:

1. Wir entschieden uns für einen Konsumkredit für einen Urlaub oder die Anschaffung eines neuen Fernsehers. Dieses Darlehen ist unsere Haftung, und zwar eine schlechte, da es zusätzliches Geld aus unserem Budget erfordert, um es zu bedienen.
2. Wir haben einen Autokredit aufgenommen, um ein Auto zu kaufen und damit Geld zu verdienen. Entweder als Taxi oder Miete, andere Optionen sind möglich. Ein Autokredit ist eine Belastung, wenn auch schon eine gute. Da es durch die Einnahmen aus der Nutzung des Autos als Taxi unterstützt wird, kommen bei richtiger Organisation des Prozesses auch zusätzliche Mittel in das Familien- oder persönliche Budget.

Die Sprache der Finanzkompetenz

Um finanziell erfolgreich zu sein, müssen Sie die Finanzsprache beherrschen und so oft wie möglich kommunizieren. Sie müssen ihre Grundbegriffe verstehen, insbesondere wenn sie in Ihrem Tätigkeitsbereich anwendbar sind. Zumindest bei der Verwaltung eines persönlichen und familiären Budgets.

Lesen Sie mehr darüber , wie Sie ein Familienbudget führen können, im Artikel (öffnet sich in einem neuen Fenster).

Die Konzepte von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten sind nur ein kleiner Teil der Finanzbegriffe. Schauen wir uns ein paar weitere Finanzkonzepte an.

Einkommen

Einkommen ist das Geld, das wir und gegebenenfalls unsere Familienmitglieder für unsere Arbeit und unser Wissen erhalten. In diesem Artikel werden wir genau an Geld denken, da Einkommen sowohl in Form von Gegenständen als auch nicht materiell sein können. Zum Beispiel haben wir jemandem einen Dienst erwiesen und wir haben ein Handy geschenkt bekommen. Wir können es jetzt verkaufen und Geld bekommen.

Einkommen ist also all das Geld, das uns aus unseren Aktivitäten und Vermögenswerten zufließt.

Einkommen ist gut und schlecht. Diese Einteilung steht in keinem Zusammenhang mit ihrer Größe 😉

Gutes und schlechtes Einkommen wird bestimmt durch das Verhältnis des Gewinns, den wir erzielen, zu der Zeit, die wir dafür aufwenden.

Zeit ist Geld

Zum Beispiel haben wir eine Wohnung für 11 Monate für 20’000.00 🪙 pro Monat gemietet, der Nettogewinn wird 15’000.00 🪙 betragen. Um es zu bestehen, haben wir 20 Shows abgehalten, von denen jede unter Berücksichtigung der Straße 3 Stunden Zeit in Anspruch genommen hat. Jetzt besuchen wir jeden Monat Mieter, um den Zustand der Wohnung zu überprüfen, und verbringen 2 Stunden damit, unter Berücksichtigung der Straße. Infolgedessen ist eine Stunde unserer Zeit, die wir für die Generierung von Einkommen aufwenden, 2062,5 🪙 wert.

(15000 11)/(20*3+10 2) = 2062,5

Lassen Sie uns nun die Kosten unserer Arbeitszeit berechnen. Sagen wir wir haben 80’000.00 🪙 auf Lager, wir arbeiten 16 Tage im Monat für 8 Stunden. Dann kostet eine Stunde unserer Zeit 625 🪙.

80000/(16*8)=625

Und wenn Sie mehr Reisezeit zur und von der Arbeit und einen vollen Arbeitsmonat von 20 Tagen hinzufügen. Die Zahlen werden noch kleiner. Diese Berechnung können Sie selbst durchführen.

Welche Aktivität ist also in Bezug auf den Wert Ihrer Zeit rentabler?

Kosten

Ausgaben sind unsere täglichen Bedürfnisse, für die wir unser Geld ausgeben.

Wie Vermögenswerte können auch Ausgaben gut und schlecht sein. Wie Sie vielleicht schon erraten haben, hängt dies auch nicht mit der Höhe der Ausgaben zusammen.

Natürlich qualifizieren sich nicht alle Ausgaben für diese Klassifizierung, da wir ohne einige von ihnen nicht überleben können.

Der Kauf von Lebensmitteln ist eine notwendige Ausgabe. Der Kauf eines Handys des neuesten Modells ist eine schlechte Ausgabe. Vor allem, wenn wir dies jedes Mal tun, wenn ein neues Telefonmodell herauskommt. Die Bezahlung von Schulungen, wie z. B. Programmieren, ist eine gute Ausgabe. Vorausgesetzt, wir verdienen mit dem erworbenen Wissen Geld.

Aufgeschobene Belohnung

Ein weiterer Begriff, den Sie verstehen und in Ihrem Leben anwenden sollten, ist die verzögerte Befriedigung. Dieses Konzept charakterisiert die Fähigkeit einer Person, einen momentanen Vorteil zu opfern, um in der Zukunft einen bedeutenderen Vorteil zu erlangen.

Beispielsweise haben wir einen Teil des Geldes in die Aktien eines Unternehmens investiert, das wir vor dem Kauf gründlich studiert haben. Und beim ersten Rückgang des Marktes haben wir es nicht eilig, sie loszuwerden, aber wir warten auf die Erreichung unserer Ziele für diese Aktien. Außerdem erhalten wir weiterhin Dividenden.

Ein weiteres gutes Beispiel für diesen Begriff wäre die Gewohnheit, sich schon in jungen Jahren um Ihre Altersvorsorge zu kümmern. Wenn du mit 20 Jahren anfängst 10’000.00 🪙 pro Monat in ein Lebensversicherungsprogramm zu investieren, das auch ein jährliches Einkommen bringt, sagen wir mal 5%. Dann haben wir im Alter von 60 Jahren ein Kapital von mehr als 15’000’000.00 🪙. Gute Belohnung, oder?

Aktienmarkt

Zinseszins

Dieser Begriff ist eng mit dem Konzept der aufgeschobenen Gratifikation verwandt. Denn damit Zinseszinsen effizienter arbeiten, braucht es Zeit.

Im Bankensektor wird das Konzept des Zinseszinses auch als Kapitalisierung einer Einlage bezeichnet.

Es funktioniert wie folgt: Jeden Monat wird uns ein bestimmter Prozentsatz auf die investierten Mittel berechnet. Der gezahlte Zinsbetrag wird zum Hauptbetrag der Einlage hinzugerechnet. Im nächsten Monat wird der gesamte Einzahlungsbetrag unter Berücksichtigung der gezahlten Zinsen verzinst. Und so weiter bis zum Ablaufdatum der Kaution.

Schauen wir uns ein Beispiel an. Nehmen wir an, wir haben 100’000.00 🪙 zu 5% pro Jahr eingezahlt. Im ersten Monat erhalten wir Zinsen in Höhe von 416,67 🪙. Insgesamt steht das Konto am Ende des Monats bei 100’416.67 🪙. Nächsten Monat bekommen wir 418,4 🪙, das Konto wird 100’835,07 🪙 haben. Wenn das Depot 1 Jahr offen ist, dann erhalten wir am Ende der Laufzeit 105’116,19 🪙. Gegen 100’500.00 🪙 auf ein reguläres Depot, dessen Zinsen am Ende der Depotlaufzeit ausbezahlt werden. Mit anderen Worten, wir erhalten einen zusätzlichen Gewinn von 2,3 %.

Schauen wir uns die Wirkung des Zinseszinses bei der Lösung bestimmter finanzieller Probleme an.

Aufgabe 1: Wie lange wird es dauern, bis das finanzielle Ziel erreicht ist?

Angenommen, wir müssen 10.000.000,00 🪙 für einen Einkauf ansammeln. Lassen Sie den Zinssatz für die Einlage 5% betragen, nur bei einer Bank werden die Zinsen monatlich und am anderen Ende jedes Jahres berechnet. Wie lange dauert es also, bis der erforderliche Betrag angesammelt ist, wenn wir davon ausgehen, dass wir jeden Monat 10’000.00 🪙 auf das Konto einzahlen?

Beitrag	Zahlung pro Monat	Einzahlungssatz	Erforderliche Menge	Akkumulationszeitraum
mit Großschreibung	10’000.00	5%	10’000’000.00	32,9 Jahre
ohne Großschreibung	10’000.00	5%	10’000’000.00	80,6 Jahre

Wie Sie sehen, benötigen wir bei der ersten Bank 2,4-mal weniger Zeit, um den erforderlichen Betrag einzusammeln. Und das alles aufgrund des Effekts des Zinseszinseffekts. Berechnungstabelle

Aufgabe 2: Wie viel Geld musst du jeden Monat sparen, um dein finanzielles Ziel zu erreichen?

Sagen wir, wir wollen 50’000’000.00 🪙 Sparguthaben für den Ruhestand haben. In einem Fall haben wir 40 Jahre zum Sparen, im anderen nur 20 Jahre. Wie viel müssen Sie also jeden Monat beiseite legen, um Ihr Ziel zu erreichen? Die Anlagerendite wird vereinfachend mit 8 % über den gesamten Zeitraum definiert.

Akkumulationszeitraum	Rendite	Erforderliche Menge	Monatliche Bezahlung
40 Jahre	acht%	50’000’000.00	14’322.51
20 Jahre	acht%	50’000’000.00	84’886.70

Wie Sie sehen können, ist im ersten Fall die Akkumulationszeit 2-mal länger, aber gleichzeitig wird 5,9-mal weniger Geld benötigt, um das Ziel jeden Monat zu erreichen. Dementsprechend werden auch die Auswirkungen auf das Familienbudget im ersten Fall geringer sein.Tabelle mit der Berechnung.

Es muss daran erinnert werden, dass die Wirksamkeit des Zinseszinses von der Zeit, der Höhe des Prozentsatzes der Rentabilität und der Häufigkeit der Investitionen abhängt.

Persönliche Rentabilität

Eine finanziell gebildete Person kennt seine Rentabilität. Einfach gesagt, er weiß, wie viel er für sich selbst bezahlt. Die persönliche Rentabilität wird nach folgender Formel berechnet:

(Erwerbseinkommen – Lebenshaltungskosten) / Lebenshaltungskosten × 100%

Nehmen wir als Beispiel zwei Personen. Peter ist Verkaufsleiter in einem Handelsunternehmen. Er ist gut sesshaft und verdient 100’000.00 🪙 im Monat. Gleichzeitig betragen seine Ausgaben 80’000.00 🪙, da er seinem Status entsprechen muss. Sein Freund Denis ist ein einfacher Administrator. Er verdient 60’000.00 🪙 und gibt nur 40’000.00 🪙 im Monat aus.

In erster Näherung verdient Peter mehr. Aber in Wirklichkeit ist die Situation radikal entgegengesetzt, wenn wir die Rentabilität ihrer Arbeit berechnen. Die Rentabilität von Peters Arbeit beträgt also 25 % gegenüber 50 % für Denis.

Das bedeutet, dass jeder 🪙, den Denis ausgibt, um für sein Leben zu sorgen, ihm 50 Kopeken einbringt. Während Peter nur 25 Kopeken von seinen Ausgaben erhält. Und wer von ihnen lebt „effektiver”? Sieht so aus, als hätte Peter nicht so viel Glück …

Lesen Sie mehr zum Thema Finanzkompetenz im Artikel, öffnet in neuem Fenster.

Monopoly-Spiel

Punktieren des Yo

Entwickeln Sie finanzielle Bildung in sich selbst, um finanzielles Wohlergehen zu erreichen. Eine der Komponenten des Finanzvermögens ist ein genaues Verständnis dessen, was von Ihrem Eigentum oder Eigentum ein Vermögenswert und was eine Verbindlichkeit ist.

Wie bereits erwähnt, sind Vermögenswerte in erster Linie unser gesamtes Vermögen und unsere Finanzinstrumente, die uns Einnahmen bringen sollen. Aus dieser Sicht ist es notwendig, Geld in materielle und immaterielle Objekte zu investieren.

Welche Art von Eigentum gilt also als Vermögenswert und was nicht? Wie wir bereits geschrieben haben, wird das Hauptkriterium für eine solche Aufteilung die Tatsache des Einkommenseingangs im persönlichen oder familiären Budget sein.

Ein Beispiel für die Aufteilung von Immobilien in Kategorien von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten ist in der Tabelle dargestellt.

Eigentum	Anlage	Passiv
Eigene Wohnung zum Wohnen		JA
Eigene Wohnung zu vermieten	JA
Eigene Garage zum Abstellen des Autos		JA
Eigene Garage zu vermieten	JA
Auto für den Eigenbedarf		JA
Eigenes Taxiauto	JA
Grundstück		JA

Ja, Sie können mit dem Verkauf einer Wohnung Einnahmen erzielen, es handelt sich jedoch um einmalige Einnahmen. Und über ein dauerhaftes Einkommen muss nicht gesprochen werden, auch nicht im passiven Modus. Außerdem werden Sie auch nach dem Verkauf ohne Wohnung dastehen. Wo leben? Wenn dies die einzige Wohnung ist, dann können Kosten für die Anmietung einer Wohnung anfallen Die Wohnung, in der Sie leben, ist eine Belastung, da sie ständig Geld in Form von Nebenkostenabrechnungen, einem Kapitalreparaturbeitrag, verbraucht. Und jemand anderes und zahlt die Hypothek und die Versicherung.

Ob dieser Verkauf Einnahmen in die Familienkasse bringen wird, ist eine andere Frage. Da die Höhe der Einnahmen von der wirtschaftlichen Situation im Land (bei einem Verkauf in Krisenzeiten sind die Kosten geringer) und den Kosten, die Ihnen für den Kauf und die Instandhaltung einer Wohnung entstanden sind, abhängt. Berücksichtigen Sie auch die Eigentumsdauer der Wohnung, da eventuell Steuern abgeführt werden müssen.

Die gleiche Situation ist mit dem Rest des Eigentums, das Sie besitzen. Führen Sie eine Analyse Ihres Vermögens durch und überlegen Sie, wie Sie zumindest einen Teil davon von der Kategorie der Verbindlichkeiten in die Kategorie der Vermögenswerte übertragen können. Vielleicht etwas Besseres zu verkaufen oder zu vermieten? Fangen Sie an, auf Ihrem Grundstück zu verdienen.

Asset-Roadmap

Um finanzielles Wohlergehen zu erreichen, ist es notwendig, mehr Vermögenswerte und weniger Verbindlichkeiten zu erwerben. Gleichzeitig ist es notwendig, gute Vermögenswerte zu erwerben. Und in einigen Fällen Verbindlichkeiten, aber nur gute.

Du kannst zum Beispiel eine Ausbildung in Innenarchitektur und Landschaftsgestaltung machen. Einerseits ist dies eine Belastung, da Sie Studiengebühren zahlen müssen. Das ist aber eine gute Verbindlichkeit, denn mit den gewonnenen Erkenntnissen kann man sich ein Nebeneinkommen organisieren. In Ihrer Freizeit neben Ihrem Hauptberuf können Sie Planungsleistungen für Ferienhäuser oder Wohnungsgestaltung erbringen. Gleichzeitig können Sie an den Studiengebühren Geld verdienen, wenn Sie diese mit einer Cashback-Karte bezahlen. Auf der Alfa Bank Karte können Sie also bis zu 2% Cashback erhalten.

Das Konzept von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten wird sehr gut und verständlich in Robert Kiyosakis Buch „Rich Dad Poor Dad” behandelt. Wir empfehlen die Lektüre.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Vermögenswerte zu schaffen, die passives Einkommen generieren. Das können Dividendenaktien sein, aber auch Gewerbeimmobilien, Investments in Mietfonds und vieles mehr.

Wir haben versucht, den Wert von Vermögenswerten und das Wesen von Verbindlichkeiten in einfachen Worten zu erklären. Wenden Sie das Gelernte im Alltag an. Nutzen Sie Gelegenheiten, die gute Verbindlichkeiten bieten, und vermeiden Sie schlechte Vermögenswerte.

Jetzt wissen Sie, was Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sind. Mit einfachen Worten, dies sind die Quellen Ihres finanziellen Wohlbefindens. Erreichen Sie finanzielle Freiheit und seien Sie offen für Neues.