Mitä ovat varat ja velat ymmärrettävästi: A:sta Z:hen

Monet ajattelevat passiivisten tulolähteiden luomista voidakseen elää huolettomasti näillä tuloilla. Päästä eroon tarpeesta mennä töihin ja tehdä vain asioita, joista pidät. Ja joku haluaa jopa matkustaa ympäri maailmaa. Saat paljon positiivisia ja unohtumattomia vaikutelmia. Aloittaessaan matkansa luoda passiivisia tulovirtoja, aloittelijat hankkivat usein omaisuutta, joka todella osoittautuu velaksi. Mitä ovat varat ja velat yksinkertaisesti sanottuna? Kuinka luoda hyvää omaisuutta ja välttää velkoja? Selvitetään se.

Monet ihmiset haluavat saavuttaa elämässään taloudellista vaurautta. Kuten kaikilla muillakin käsitteillä, taloudellisella hyvinvoinnilla on useita tasoja. Kun luomme omaisuutta, se auttaa meitä saavuttamaan tietyn tulotason. Passiiviset päinvastoin hidastavat liikettämme kohti tavoitetta.

Taloudellinen hyvinvointi voidaan jakaa 3 ehdolliseen tasoon.

Taloudellinen vapaus – tällä tasolla et voi enää huolehtia perustarpeiden rahoittamisesta. Kuten majoitus, ruokailut ja niin edelleen. Lisätulot ja omaisuus kattavat nämä kulut. Mutta olemme edelleen riippuvaisia ​​pääasiallisesta tulolähteestä. Eli toimii useimmissa tapauksissa.

Taloudellinen turvallisuus – antaa meille mahdollisuuden tuntea olomme jo turvallisemmaksi ja vapaammaksi suhteessa päätulolähteeseen. Hänen menetyksensä, jolloin se ei ole kriittinen ja traaginen tapahtuma perheen tai henkilökohtaisen budjetin kannalta. Meillä oleva omaisuushan kattaa täysimääräisesti kuukausittaiset perhe- tai henkilökohtaiset menot.

Taloudellinen riippumattomuus – tällä tasolla meidän ei enää tarvitse mennä töihin joka päivä. Voit uppoutua täysin suosikkiharrastoosi etkä ajattele päivittäistä leipääsi. Voit matkustaa missä ja milloin tahansa. Omaisuutemme tulo mahdollistaa tämän kaiken ja varmistaa varallisuutemme kasvun.

elämä on kaunista

Mitä paremmin ymmärrämme varojen arvon ja velkojen olemuksen sekä niiden meille tuomat mahdollisuudet, sitä helpompi ja nopeampi tie taloudelliseen hyvinvointiin ja vaurauteen on.

Mitä ovat varat ja velat yksinkertaisin sanoin

Katsotaanpa, mitä varat ovat ja miten ne eroavat veloista. Ja mikä tärkeintä, ymmärrämme, ovatko kaikki varat yhtä hyödyllisiä ja velat yhtä haitallisia.

Omaisuus

Omaisuuden määrittelemiseen on useita tapoja. Yksi määritelmä liittyy kirjanpitoon, joka viittaa omaisuuteen kaikkeen, joka voi tuottaa voittoa. Esimerkiksi yrityksellä on toimistorakennus, se luokitellaan omaisuuseräksi, koska se voidaan myydä ja saada siitä rahaa.

Henkilökohtaisen ja perheen budjetin hallintaa varten suosittelemme käyttämään Robert Kiyosakin lähestymistapaa, jota hän kuvaili kirjassaan Rich Dad Poor Dad varojen määrittämisessä.

Omaisuus on kaikki omaisuutemme, omaisuus ja rahoitusinstrumentit, jotka tuovat rahaa budjettiisi jatkuvasti.

Tällä lähestymistavalla omistamamme ja vuokraamamme asuntomme on etu, sillä se tuo rahaa taskuusi. Tai osinkoosakesalkku, josta saamme maksuja, on myös voimavara. Tai myös käteispalautuspalvelut, joiden kautta teemme ostoksia, kuuluvat omaisuuteen.

Lue artikkelista lisää rahan ansaitsemisesta cashback-ohjelmilla (linkki avautuu uuteen ikkunaan).

Omaisuus voi olla hyvä tai huono. Katsotaanpa esimerkkejä:

1. Vuokraamme asuntoamme. Vuokralainen maksaa 20’000,00 🪙 kuukaudessa. Asunnon käyttökulut ovat 5’000,00 🪙 kuukaudessa (yhteiskunta, vakuutus, verot jne.). Tämä on hyvä voimavara, koska se tarjoaa rahaa (tai positiivisen saldon – tulojen ja menojen välisen eron) perheen budjettiin.
2. Vuokraamme asuntoamme. Vuokralainen maksaa 20’000,00 🪙 kuukaudessa. Asunnon käyttökulut 25’000,00 🪙 kuukaudessa (asuntolaina, asuntolaina, vakuutukset, verot jne.). Tämä on jo huono omaisuus, koska se johtaa rahan ulosvirtaukseen (tai negatiiviseen saldoon) perheen budjetista.

tiedon analysointi

Tämä lähestymistapa pätee myös muihin omaisuuseriin. Mieti tarkkaan, onko kaikki omaisuutesi kunnossa vai onko jotain kehitettävää?

Passiivinen

Vastuu on kaikkea omaisuuttamme, omaisuuttamme ja rahoitusvälineitämme, jotka vievät rahaa budjetistasi.

Tällä lähestymistavalla omistamamme ja jossa asumme asuntomme on velka, sillä sen ylläpito vaatii rahaa.

Passiivinen voi olla myös hyvä ja huono. Katsotaanpa esimerkkejä:

1. Päätimme ottaa kulutuslainaa lomaa varten tai ostaa uuden television. Tämä laina on meidän vastuumme, ja huono, koska se vaatii lisärahoitusta budjetistamme sen hoitamiseen.
2. Otimme autolainaa ostaaksemme auton voidaksemme ansaita sillä rahaa. Joko taksilla tai vuokralla, muut vaihtoehdot ovat mahdollisia. Autolaina on velka, vaikkakin jo hyvä. Koska sitä tukevat auton taksina käyttämisestä saadut tulot, sekä lisävaroja tulee myös perheen tai henkilökohtaiseen budjettiin, jos prosessi on asianmukaisesti järjestetty.

Talouslukutaidon kieli

Menestyäksesi taloudellisesti sinun on osattava talouden kieli ja kommunikoitava mahdollisimman usein. Sinun on ymmärrettävä sen perustermit, varsinkin jos niitä voidaan soveltaa omalla toimialallasi. Ainakin henkilökohtaista ja perheen budjettia hoidettaessa.

Lue lisää perheen budjetin pitämisestä artikkelista (avautuu uuteen ikkunaan).

Varojen ja velkojen käsitteet ovat vain pieni osa taloudellisista termeistä. Katsotaanpa vielä muutama taloudellinen käsite.

Tulo

Tulot ovat rahat, jotka me ja mahdolliset perheenjäsenemme saavat työstämme ja tiedoistamme. Tässä artikkelissa pidämme mielessä täsmälleen rahaa, koska tulot voivat olla sekä minkä tahansa esineen muodossa, eivätkä aineellisia. Teimme esimerkiksi palvelua jollekin, ja meille esitettiin matkapuhelin tätä varten. Nyt voimme myydä sen ja saada rahaa.

Tulo on siis kaikki raha, joka tulee meille toiminnastamme ja varoistamme.

Tulot ovat hyviä ja huonoja. Tämä jako ei liity niiden kokoon 😉

Hyvät ja huonot tulot määräytyvät saamamme voiton suhde siihen käytettyyn aikaan.

aika on rahaa

Vuokrasimme esimerkiksi asunnon 11 kuukaudeksi hintaan 20’000,00 🪙 kuukaudessa, nettotulos on 15’000,00 🪙. Sen läpäisemiseksi järjestimme 20 esitystä, joista kukin kesti 3 tuntia, ottaen huomioon tie. Nyt joka kuukausi käymme vuokralaisten luona tarkistamassa asunnon kunnon ja vietämme tähän 2 tuntia tie huomioiden. Lopputuloksena tulonhankintaan käytetty tuntimme on arvoltaan 2062,5 🪙.

(15 000 11)/(20*3+10 2)=2062,5

Lasketaan nyt työaikamme hinta. Oletetaan, että saamme 80’000,00 🪙 käteen, työskentelemme 16 päivää kuukaudessa 8 tuntia. Silloin aikamme tunnin hinta on 625 🪙.

80000/(16*8)=625

Ja jos lisäät siihen matka-aikaa töihin ja takaisin ja täyden 20 päivän työkuukauden. Luvut jäävät vielä pienemmiksi. Voit tehdä tämän laskelman itse.

Joten mikä toiminta on kannattavampaa aikasi arvon kannalta?

Kulut

Kulut ovat päivittäisiä tarpeitamme, joihin käytämme rahamme.

Kuten varat, myös kulut voivat olla hyviä ja huonoja. Kuten ehkä arvasit, tämä ei myöskään liity menojen määrään.

Kaikki kulut eivät tietenkään kelpaa tähän luokitukseen, sillä ilman joitakin niistä emme selviä.

Ruoan ostaminen on välttämätön kulu. Uusimman mallin matkapuhelimen ostaminen on huono kulu. Varsinkin jos teemme tämän aina, kun uusi puhelinmalli ilmestyy. Harjoittelun, kuten ohjelmoinnin, maksaminen on hyvä kulu. Edellyttäen, että ansaitsemme rahaa hankitulla tiedolla.

Lykätty palkinto

Toinen termi, joka sinun tulee ymmärtää ja soveltaa elämääsi, on viivästynyt tyydytys. Tämä käsite kuvaa ihmisen kykyä uhrata hetkellinen hyöty saadakseen tulevaisuudessa merkittävämmän hyödyn.

Esimerkiksi sijoitimme osan rahoista sellaisen yrityksen osakkeisiin, joita tutkimme perusteellisesti ennen ostoa. Eikä markkinoiden ensimmäisellä laskulla ole kiire päästä eroon niistä, vaan odotamme näiden osakkeiden tavoitteidemme toteutumista. Lisäksi saamme edelleen osinkoja.

Toinen hyvä esimerkki tästä termistä on tapa huolehtia eläke-etuuksistasi nuoresta iästä lähtien. Jos 20-vuotiaana alkaa sijoittaa 10’000,00 🪙 kuukaudessa henkivakuutusohjelmaan, joka tuo myös vuosituloa, sanotaan vaikka 5%. Sitten 60-vuotiaana meillä on pääoma yli 15’000’000.00 🪙. Hyvä palkinto, eikö?

pörssi

Korkoa korolle

Tämä termi liittyy läheisesti viivästetyn tyydytyksen käsitteeseen. Loppujen lopuksi koronkorkojen tehostaminen vaatii aikaa.

Pankkisektorilla koronkoron käsite tunnetaan myös nimellä talletuksen pääomitus.

Se toimii seuraavasti: joka kuukausi meiltä veloitetaan tietty prosentti sijoitetuista varoista. Maksetun koron määrä lisätään talletuksen pääomaan. Seuraavan kuukauden aikana korkoa veloitetaan koko talletuksen määrältä maksetut korot huomioiden. Ja niin edelleen talletuksen viimeiseen voimassaolopäivään asti.

Katsotaanpa esimerkkiä. Oletetaan, että talletimme 100’000,00 🪙 5% vuosikorolla. Ensimmäisen kuukauden aikana kerrymme korkoa 416,67 🪙. Yhteensä tilillä on kuun lopussa 100’416,67 🪙. Ensi kuussa saamme 418,4 🪙, tilillä 100’835,07 🪙. Mikäli talletus on auki 1 vuoden, niin maksu-ajan päätyttyä saamme 105’116,19 🪙. 100’500,00 🪙 vastaan ​​normaalitalletuksella, jonka korko maksetaan talletusajan lopussa. Toisin sanoen saamme 2,3 % lisävoittoa.

Katsotaanpa koron vaikutusta tiettyjen taloudellisten ongelmien ratkaisemiseen.

Tehtävä 1: Kuinka kauan taloudellisen tavoitteen saavuttaminen kestää?

Oletetaan, että meidän täytyy kerätä 10’000’000,00 🪙 johonkin ostokseen. Olkoon talletuksen korko 5 %, vain yhdessä pankissa korkoa laskutetaan kuukausittain ja toisessa vuoden lopussa. Kuinka kauan sitten kestää kerätä vaadittu summa olettaen, että talletamme tilille joka kuukausi 10’000,00 🪙?

Osallistuminen	Maksu kuukaudessa	Talletuskorko	Vaadittu määrä	Kertymisaika
isoilla kirjaimilla	10’000.00	5 %	10’000’000.00	32,9 vuotta
ilman isoja kirjaimia	10’000.00	5 %	10’000’000.00	80,6 vuotta

Kuten näet, tarvitsemme ensimmäisessä pankissa 2,4 kertaa vähemmän aikaa kerätäksemme vaaditun summan. Ja tämä kaikki johtuu koron vaikutuksesta. Laskentataulukko

Haaste 2: Kuinka paljon rahaa sinun tulee säästää kuukausittain saavuttaaksesi taloudellisen tavoitteesi?

Oletetaan, että haluamme 50’000’000,00 🪙 säästöjä eläkkeelle. Toisessa tapauksessa meillä on 40 vuotta aikaa säästää, toisessa vain 20 vuotta. Joten kuinka paljon sinun täytyy varata joka kuukausi saavuttaaksesi tavoitteesi? Yksinkertaisuuden vuoksi sijoitustuotoksi on määritelty 8 % koko ajanjaksolta.

Kertymisaika	Tuottoprosentti	Vaadittu määrä	Kuukausittainen maksu
40 vuotta	kahdeksan%	50’000’000.00	14’322,51
20 vuotta	kahdeksan%	50’000’000.00	84’886.70

Kuten näette, ensimmäisessä tapauksessa kertymisaika on 2 kertaa pidempi, mutta samaan aikaan tavoitteensa saavuttamiseen tarvitaan 5,9 kertaa vähemmän rahaa joka kuukausi. Vastaavasti vaikutus perheen budjettiin on ensimmäisessä tapauksessa myös pienempi. Taulukko laskelman kanssa.

On muistettava, että korkokoron tehokkuus riippuu ajasta, tuottoprosentin suuruudesta ja sijoitusten tiheydestä.

Henkilökohtainen kannattavuus

Taloudellisesti lukutaitoinen ihminen tietää kannattavuutensa. Yksinkertaisesti sanottuna hän tietää, kuinka paljon hän maksaa itsestään. Henkilökohtainen kannattavuus lasketaan kaavalla:

(ansiotulot – asumiskulut) / elinkulut × 100 %

Otetaan esimerkkinä kaksi henkilöä. Peter on myyntipäällikkö kaupallisessa organisaatiossa. Hän on hyvin vakiintunut ja ansaitsee 100’000,00 🪙 kuukaudessa. Samalla hänen kulut ovat 80’000,00 🪙, koska hänen on vastattava asemaansa. Hänen ystävänsä Denis on yksinkertainen järjestelmänvalvoja. Hän ansaitsee 60’000,00 🪙 ja kuluttaa vain 40’000,00 🪙 kuukaudessa.

Ensimmäisellä arviolla Peter ansaitsee enemmän. Mutta todellisuudessa tilanne on radikaalisti päinvastainen, jos laskemme heidän työnsä kannattavuuden. Joten Peterin työn kannattavuus on 25 % ja Denisin 50 %.

Tämä tarkoittaa, että jokainen 🪙 jonka Denis käyttää elättääkseen, tuo hänelle 50 kopekkaa. Pietari saa kuluistaan ​​vain 25 kopekkaa. Ja kumpi heistä elää "tehokkaammin"? Näyttää siltä, ​​​​että Peter ei ole niin onnekas…

Lue lisää talouslukutaidosta artikkelista, joka avautuu uuteen ikkunaan.

Monopoli peli

Pisteily Yo

Kehitä itsessäsi talouslukutaitoa saavuttaaksesi taloudellisen hyvinvoinnin. Yksi taloudellisen vaurauden komponenteista on tarkka käsitys siitä, mikä omaisuudestasi tai omaisuudestasi on omaisuus ja mikä velka.

Kuten jo mainittiin, varat ovat ennen kaikkea kaikkia omaisuuttamme ja rahoitusvälineitämme, joiden pitäisi tuoda meille tuloja. Tästä näkökulmasta on välttämätöntä sijoittaa rahaa aineellisiin ja aineettomiin esineisiin.

Millainen omaisuus siis katsotaan omaisuudeksi ja mikä ei? Kuten aiemmin kirjoitimme, tällaisen jaon pääkriteeri on tulojen saaminen henkilökohtaiseen tai perheen budjettiin.

Taulukossa on esimerkki omaisuuden jaosta varojen ja velkojen luokkiin.

Omaisuus	Omaisuus	Passiivinen
Oma asunto asumiseen		JOO
Oma asunto vuokralle	JOO
Oma autotalli auton säilytykseen		JOO
Oma autotalli vuokralle	JOO
Auto omaan käyttöön		JOO
Oma taksiauto	JOO
Tontti		JOO

Kyllä, voit ansaita tuloja myymällä asuntoa, mutta se on kertaluonteinen tulo. Ja pysyvistä tuloista ei tarvitse puhua, ja jopa passiivisessa tilassa. Lisäksi jäät ilman asuntoa sen myynnin jälkeen. Missä asua? Jos tämä on ainoa asunto, niin asunnon vuokraamisesta voi aiheutua kuluja Asunto, jossa asut, on velka, koska se kuluttaa jatkuvasti rahaa sähkölaskujen ja pääomakorjausten muodossa. Ja joku muu ja maksaa asuntolainan ja vakuutuksen.

Se, tuoko tämä myynti tuloja perheen budjettiin, on toinen kysymys. Koska tulojen määrä riippuu maan taloudellisesta tilanteesta (kriisiaikana myytäessä kustannukset ovat alhaisemmat), asunnon ostamisesta ja ylläpidosta aiheutuneista kustannuksista. Sinun tulee myös ottaa huomioon asunnon omistusaika, koska se voi joutua maksamaan veroa.

Sama tilanne on muun omistamasi kiinteistön kanssa. Tee kiinteistösi analyysi ja mieti, kuinka voit siirtää ainakin osan siitä velkojen luokasta omaisuusluokkaan. Ehkä jotain parempaa myydä tai vuokrata? Aloita ansaitseminen omaisuudellasi.

Omaisuuden etenemissuunnitelma

Taloudellisen hyvinvoinnin saavuttamiseksi sinun on hankittava enemmän omaisuutta ja vähemmän velkoja. Samalla on tarpeen hankkia hyvää omaisuutta. Ja joissakin tapauksissa velkoja, mutta vain hyviä.

Voit esimerkiksi suorittaa sisustus- ja maisemasuunnittelun koulutusta. Toisaalta tämä on vastuu, koska sinun on maksettava lukukausimaksut. Mutta tämä on hyvä vastuu, koska voit käyttää saatuja tietoja lisätulojen järjestämiseen. Voit tarjota kesämökkien tai asuntojen suunnittelupalveluita päätyösi vapaa-ajalla. Samalla voit ansaita lisärahaa lukukausimaksuista, jos maksat sen cashback-kortilla. Joten Alfa Pankki -kortilla voit saada jopa 2 % cashbackia.

Varojen ja velkojen käsite on erittäin hyvin ja ymmärrettävästi käsitelty Robert Kiyosakin kirjassa "Rich Dad Poor Dad". Suosittelemme sen lukemista.

Etsi mahdollisuuksia luoda omaisuutta, joka tuottaa passiivista tuloa. Nämä voivat olla osinkoosakkeita ja liikekiinteistöjä ja sijoituksia vuokrarahastoihin ja paljon muuta.

Yritimme selittää yksinkertaisesti varojen arvon ja velkojen olemuksen. Käytä oppimaasi jokapäiväisessä elämässäsi. Hyödynnä mahdollisuuksia, jotka tarjoavat hyviä velkoja ja vältä huonoja omaisuutta.

Nyt tiedät mitä varat ja velat ovat. Yksinkertaisesti sanottuna nämä ovat taloudellisen hyvinvointisi lähteitä. Saavuta taloudellinen vapaus ja ole avoin uusille asioille.