Mis on varad ja kohustused arusaadavalt: A-st Z-ni
Paljud mõtlevad passiivse sissetuleku allikate loomisele, et sellest sissetulekust muretult elada. Vabane vajadusest minna tööle ja teha ainult asju, mida armastad. Ja keegi tahab isegi ümber maailma reisida. Saate palju positiivseid ja unustamatuid muljeid. Alustades oma passiivsete tuluvoogude loomise teekonda, omandavad algajad sageli varasid, mis tegelikult osutuvad kohustusteks. Mis on siis varad ja kohustused lihtsamalt öeldes? Kuidas luua häid varasid ja vältida kohustusi? Selgitame välja.
Paljud inimesed soovivad saavutada oma elus rahalist heaolu. Nagu igal teisel mõistel, on ka rahalisel heaolul mitu tasandit. Kui loome varasid, aitavad need meil saavutada teatud sissetulekutaseme. Passiivsed, vastupidi, aeglustavad meie liikumist eesmärgi poole.
Rahalise heaolu võib jagada 3 tingimuslikuks tasandiks.
Finantsvabadus – sellel tasemel ei saa te enam muretseda põhivajaduste katteks kulutamise pärast. Nagu majutus, toitlustus ja nii edasi. Need kulud katavad täiendavad tuluallikad ja varad. Kuid me sõltume endiselt peamisest sissetulekuallikast. See tähendab, et enamikul juhtudel töötab.
Rahaline kindlus – võimaldab meil tunda end juba kindlamalt ja vabamalt peamise sissetulekuallika suhtes. Tema kaotus ei ole sel juhul pere ega isikliku eelarve jaoks kriitiline ja traagiline sündmus. Meil olevad varad katavad ju täielikult igakuised pere- või isiklikud kulud.
Rahaline sõltumatus – sellel tasemel ei pea me enam iga päev tööl käima. Saate täielikult sukelduda oma lemmikajaviide ja mitte mõelda oma igapäevasele leivale. Saate reisida kõikjal ja igal ajal. Meie varadest saadav tulu võimaldab seda kõike ja tagab meie jõukuse kasvu.
elu on ilus
Mida paremini mõistame varade väärtust ja kohustuste olemust ning võimalusi, mida need meile toovad, seda lihtsam ja kiirem on tee rahalise heaolu ja õitsenguni.
Mis on varad ja kohustused lihtsate sõnadega
Vaatame, mis on varad ja kuidas need erinevad kohustustest. Ja mis kõige tähtsam, me mõistame, kas kõik varad on võrdselt kasulikud ja kohustused on võrdselt kahjulikud.
Vara
Varade määratlemiseks on mitu lähenemisviisi. Üks määratlus on seotud raamatupidamisega, mis viitab varadele kui kõigele, mis võib kasumit teenida. Näiteks kui ettevõttel on büroohoone, klassifitseeritakse see varaks, kuna seda saab müüa ja selle eest raha saada.
Isikliku ja pere eelarve haldamisel soovitame varade määramisel kasutada Robert Kiyosaki lähenemisviisi, mida ta kirjeldas oma raamatus Rikas isa, vaene isa.
Vara on kogu meie vara, vara ja finantsinstrumendid, mis toovad teie eelarvesse jooksvalt raha.
Sellise lähenemise korral on meie korter, mida omame ja üürime, vara, kuna see toob raha teie taskusse. Või dividendiaktsiate portfell, millelt me väljamakseid saame, on samuti vara. Või kuuluvad vara juurde ka rahatagastusteenused, mille kaudu oste sooritame.
Lugege artiklist lähemalt, kuidas rahatagastusprogrammidega raha teenida (link avaneb uues aknas).
Vara võib olla hea või halb. Vaatame näiteid:
- Anname oma korteri üürile. Üürnik maksab 20’000.00 🪙 kuus. Korteri tegevuskulud on 5’000.00 🪙 kuus (kommunaalkulud, kindlustus, maks jne). See on hea vara, kuna see tagab raha sissevoolu (või positiivse saldo – tulude ja kulude vahe) pereeelarvesse.
- Anname oma korteri üürile. Üürnik maksab 20’000.00 🪙 kuus. Korteri tegevuskulud 25’000.00 🪙 kuus (hüpoteek, kommunaalid, kindlustus, maksud jne). See on juba halb vara, kuna see tagab raha väljavoolu (või negatiivse saldo) pere eelarvest.
teabe analüüs
See lähenemisviis on rakendatav ka muude varade puhul. Mõelge hoolikalt, kas kõik teie varad on korras või on midagi, mille kallal tööd teha?
Passiivne
Vastutus on kogu meie vara, vara ja finantsinstrumendid, mis võtavad teie eelarvest raha.
Sellise lähenemise korral on meie korter, mis meile kuulub ja kus elame, kohustus, kuna selle ülalpidamiseks on vaja raha.
Passiivne võib olla ka hea ja halb. Vaatame näiteid:
- Otsustasime võtta puhkuseks tarbimislaenu või osta uue teleka. See laen on meie kohustus ja halb, kuna selle teenindamiseks on vaja meie eelarvest lisaraha.
- Võtsime auto ostmiseks autolaenu, et sellega raha teenida. Kas takso või rendiga, võimalikud ka muud võimalused. Autolaen on kohustus, kuigi juba hea. Kuna seda toetab auto taksona kasutamisest saadav tulu, pluss lisaraha tuleb ka pere- või isiklikku eelarvesse, kui protsess on korralikult korraldatud.
Finantskirjaoskuse keel
Et olla rahaliselt edukas, tuleb osata rahanduskeelt ja suhelda nii tihti kui võimalik. Peate mõistma selle põhimõisteid, eriti kui neid saab teie tegevusvaldkonnas rakendada. Vähemalt isikliku ja pere eelarve haldamisel.
Loe lähemalt, kuidas pereeelarvet hoida, artiklist (avaneb uues aknas).
Varade ja kohustuste mõisted on vaid väike osa finantsterminitest. Vaatame veel mõnda finantskontseptsiooni.
Sissetulekud
Sissetulek on raha, mida meie, aga ka meie pereliikmed, kui neid on, saame oma töö ja teadmiste eest. Selles artiklis peame silmas täpselt raha, kuna sissetulek võib olla nii mis tahes esemete kujul kui ka mitte materiaalne. Näiteks osutasime kellelegi teenust ja meile kingiti selle eest mobiiltelefon. Nüüd saame selle maha müüa ja raha saada.
Seega tulu on kogu raha, mis meie tegevusest ja varadest meile laekub.
Sissetulek on hea ja halb. See jaotus ei ole seotud nende suurusega 😉
Hea ja halb sissetulek määratakse saadud kasumi ja sellele kulutatud aja suhe.
aeg on raha
Näiteks üürisime korteri 11 kuuks hinnaga 20’000.00 🪙 kuus, puhaskasum jääb 15’000.00 🪙. Selle läbimiseks pidasime 20 etendust, millest igaüks võttis teed arvestades aega 3 tundi. Nüüd käime iga kuu üürnike juures korteri seisukorda kontrollimas ja kulutame sellele 2 tundi, arvestades teed. Selle tulemusel on üks tund meie tulu teenimisele kulutatud ajast väärt 2062,5 🪙.
(15000 11)/(20*3+10 2)=2062,5
Nüüd arvutame oma tööaja maksumuse. Oletame, et saame kätte 80’000.00 🪙, töötame 16 päeva kuus 8 tundi. Siis tuleb meie aja tunni maksumuseks 625 🪙.
80000/(16*8)=625
Ja kui lisada veel sõiduaeg tööle ja tagasi ning täistöökuu 20 päeva. Numbrid jäävad veelgi väiksemaks. Seda arvutust saate ise teha.
Niisiis, milline tegevus on teie aja väärtuse seisukohalt tulusam?
Kulud
Kulud on meie igapäevased vajadused, millele me oma raha kulutame.
Nagu varad, võivad ka kulud olla head ja halvad. Nagu arvata võis, pole see samuti seotud kulutuste mahuga.
Loomulikult ei kvalifitseeru kõik kulud sellesse klassifikatsiooni, sest ilma mõneta me ei suuda ellu jääda.
Toidu ostmine on vajalik kulu. Viimase mudeli mobiiltelefoni ostmine on halb kulu. Eriti kui teeme seda iga kord, kui mõni uus telefonimudel välja tuleb. Koolituse, näiteks programmeerimise eest maksmine on hea kulu. Eeldusel, et teenime omandatud teadmistega raha.
Edasilükatud tasu
Teine mõiste, mida mõista ja oma elus rakendada, on hilinenud rahuldus. See mõiste iseloomustab inimese võimet ohverdada hetkekasu, et saada tulevikus olulisemat kasu.
Näiteks investeerisime osa rahast ettevõtte aktsiatesse, mida enne ostmist põhjalikult uurisime. Ja esimesel turutõmbumisel me ei kiirusta neist lahti saama, vaid ootame nende aktsiatega seatud eesmärkide täitumist. Lisaks saame ikkagi dividende.
Teine hea näide sellest terminist oleks harjumus hoolitseda oma pensionihüvitiste eest juba noorest east alates. Kui 20-aastaselt hakkad investeerima 10’000,00 🪙 kuus elukindlustusprogrammi, mis toob ka aastase sissetuleku, ütleme 5%. Siis on meil 60. eluaastaks kapitali üle 15’000’000.00 🪙. Hea tasu, eks?
aktsiaturg
Liitintress
See termin on tihedalt seotud edasilükatud rahulduse mõistega. Liitintressi tõhusamaks toimimiseks kulub ju aega.
Pangandussektoris tuntakse liitintressi mõistet ka kui hoiuse kapitaliseerimist.
See toimib järgmiselt: igal kuul võetakse meilt investeeritud vahenditelt teatud protsent. Hoiuse põhisummale lisandub tasutud intressisumma. Järgmisel kuul arvestatakse intressi kogu hoiuse summalt, arvestades makstud intressi. Ja nii kuni tagatisraha aegumiskuupäevani.
Vaatame näidet. Oletame, et deponeerisime 100’000.00 🪙 5% aastas. Esimesel kuul kogume intressi 416,67 🪙. Kokku on kontol kuu lõpus 100’416.67 🪙. Järgmisel kuul saame 418,4 🪙, kontole jääb 100’835,07 🪙. Kui deposiit on avatud 1 aasta, siis tähtaja lõppedes saame 105’116.19 🪙. 100’500,00 🪙 vastu tavahoiusel, mille intressid tasutakse hoiutähtaja lõpus. Teisisõnu saame kasumile lisaks 2,3%.
Vaatame liitintressi mõju konkreetsete finantsprobleemide lahendamisel.
Ülesanne 1: Kui kaua kulub rahalise eesmärgi saavutamiseks?
Oletame, et peame mõne ostu jaoks koguma 10’000’000.00 🪙. Olgu hoiuse intressimäär 5%, ainult ühes pangas arvestatakse intressi igakuiselt ja iga aasta teises lõpus. Kui kaua siis aega kulub vajaliku summa kogumiseks, eeldades, et kanname kontole iga kuu 10’000.00 🪙?
| panus | Makse kuus | Hoiuste intressimäär | Nõutav summa | Kogunemisperiood |
|---|---|---|---|---|
| suurtähtedega | 10’000.00 | 5% | 10’000’000.00 | 32,9 aastat |
| ilma suurtähtedeta | 10’000.00 | 5% | 10’000’000.00 | 80,6 aastat |
Nagu näha, kulub esimeses pangas vajaliku summa kogumiseks 2,4 korda vähem aega. Ja see kõik on tingitud liitintressi mõjust. Arvutustabel
Väljakutse 2: Kui palju raha peate iga kuu säästma, et oma finantseesmärki saavutada?
Oletame, et tahame omada 50’000’000.00 🪙 pensioni säästu. Ühel juhul on meil säästmiseks aega 40 aastat, teisel juhul vaid 20 aastat. Niisiis, kui palju peate oma eesmärgi saavutamiseks iga kuu kõrvale panema? Lihtsuse mõttes on investeeringu tootlus määratletud 8% kogu perioodi jooksul.
| Kogunemisperiood | Tootlusmäär | Nõutav summa | Kuumakse |
|---|---|---|---|
| 40 aastat | kaheksa% | 50’000’000.00 | 14’322,51 |
| 20 aastat | kaheksa% | 50’000’000.00 | 84’886.70 |
Nagu näete, on esimesel juhul kogumisperiood 2 korda pikem, kuid samal ajal kulub eesmärgi saavutamiseks iga kuu 5,9 korda vähem raha. Sellest lähtuvalt on ka mõju pere eelarvele esimesel juhul väiksem.Tabel arvutusega.
Tuleb meeles pidada, et liitintressi efektiivsus sõltub ajast, tootluse protsendi suurusest ja investeeringute sagedusest.
Isiklik kasumlikkus
Finantskirjaoskusega inimene teab oma kasumlikkust. Lihtsamalt öeldes teab ta, kui palju ta enda eest maksab. Isiklik kasumlikkus arvutatakse järgmise valemiga:
(teenitud tulu – elamiskulud) / elamiskulud × 100%
Võtame näiteks kaks inimest. Peter on kaubandusorganisatsiooni müügijuht. Ta on hästi elanud ja teenib 100’000.00 🪙 kuus. Samas on tema kulud 80’000.00 🪙, kuna ta peab vastama oma staatusele. Tema sõber Denis on lihtne administraator. Ta teenib 60’000.00 🪙 ja kulutab vaid 40’000.00 🪙 kuus.
Esimesel hinnangul teenib Peeter rohkem. Kuid tegelikkuses on olukord kardinaalselt vastupidine, kui arvestada nende töö tasuvust. Seega on Peetri töö kasumlikkus 25% ja Denise 50%.
See tähendab, et iga 🪙, mille Denis oma elu tagamiseks kulutab, toob talle 50 kopikat. Samal ajal kui Peeter saab oma kuludest vaid 25 kopikat. Ja kes neist elab "efektiivsemalt"? Näib, et Peetril pole nii vedanud…
Lisateavet finantskirjaoskuse kohta leiate artiklist, mis avaneb uues aknas.
Monopoli mäng
Punktides Yo
Arenda endas finantskirjaoskust, et saavutada rahaline heaolu. Üks finantsrikkuse komponente on täpne arusaam sellest, mis teie vara või vara puhul on vara ja mis kohustus.
Nagu juba öeldud, on varad ennekõike kõik meie vara ja finantsinstrumendid, mis peaksid meile tulu tooma. Sellest vaatenurgast on vaja investeerida raha materiaalsetesse ja immateriaalsetesse objektidesse.
Millist vara siis loetakse varaks ja mida mitte? Nagu varem kirjutasime, on sellise jaotuse peamiseks kriteeriumiks tulu laekumine isiklikusse või pereeelarvesse.
Näide vara jagamisest varade ja kohustuste kategooriatesse on toodud tabelis.
| Kinnisvara | Vara | Passiivne |
|---|---|---|
| Elamiseks oma korter | JAH | |
| Üürile anda oma korter | JAH | |
| Oma garaaž auto hoidmiseks | JAH | |
| Üürile anda oma garaaž | JAH | |
| Auto oma tarbeks | JAH | |
| Oma taksoauto | JAH | |
| Maatükk | JAH |
Jah, korteri müügiga saate tulu teenida, kuid see on ühekordne sissetulek. Ja püsivast sissetulekust pole vaja rääkida ja seda isegi passiivses režiimis. Lisaks jääd peale selle müüki ka ilma korterita. Kus elada? Kui see on ainuke korter, siis võivad tekkida kulutused korteri üürile Korter, milles elad, on kohustus, kuna kulutab pidevalt raha kommunaalmaksete ja kapitaalremondi näol. Ja keegi teine ja maksavad hüpoteegi ja kindlustuse.
Kas see müük pere eelarvesse tulu toob, on teine küsimus. Kuna sissetulekute suurus sõltub riigi majanduslikust olukorrast (kriisiperioodil müües on kulu madalam), siis kuludest, mida tegite korteri ostmiseks ja ülalpidamiseks. Arvestada tuleb ka korteri omandiperioodiga, kuna võib tekkida vajadus tasuda makse.
Sama olukord on ka ülejäänud kinnisvaraga, mis teile kuulub. Tehke oma vara analüüs ja mõelge, kuidas vähemalt osa sellest passivate kategooriast Varade kategooriasse üle kanda. Võib-olla midagi paremat müüa või rentida? Alustage oma kinnisvara teenimist.
Varade tegevuskava
Rahalise heaolu saavutamiseks on vaja soetada rohkem varasid ja vähem kohustusi. Samas on vaja soetada korralik vara. Ja mõnel juhul ka kohustused, aga ainult head.
Näiteks võite läbida sisekujunduse ja maastikukujunduse koolituse. Ühest küljest on see kohustus, kuna peate tasuma õppemaksu. Aga see on hea kohustus, sest saadud teadmisi saad kasutada lisatulu korraldamiseks. Põhitööst vabal ajal saad pakkuda suvilate või korterite projekteerimisteenust. Samal ajal saate õppemaksult lisaraha teenida, kui maksate selle eest cashback-kaardiga. Nii et Alfa Panga kaardiga saad kuni 2% cashbacki.
Varade ja kohustuste mõiste on väga hästi ja arusaadavalt käsitletud Robert Kiyosaki raamatus "Rikas isa, vaene isa". Soovitame seda lugeda.
Otsige võimalusi passiivset tulu teenivate varade loomiseks. Need võivad olla dividendiaktsiad ja ärikinnisvara ning investeeringud üürifondidesse ja palju muud.
Püüdsime lihtsate sõnadega selgitada varade väärtust ja kohustuste olemust. Rakenda õpitut oma igapäevaelus. Kasutage häid kohustusi pakkuvaid võimalusi ja vältige halbu varasid.
Nüüd teate, mis on varad ja kohustused. Lihtsamalt öeldes on need teie rahalise heaolu allikad. Saavutage rahaline vabadus ja olge avatud uutele asjadele.