Warum Geld benötigt wird: Geschichte, Mythen, Realität

Die Entwicklung der Handelsbeziehungen führte zur Entstehung des Geldes als universelles Tauschmittel. Allmählich erweiterte sich ihre Rolle in der Gesellschaft, ihr Wert änderte sich und neue Funktionen tauchten auf. Und es scheint, dass dies nur Banknoten sind, die keinen wirklichen Wert haben, aber die Wirtschaft ohne sie ist heute unmöglich. Machen wir uns mit der Entwicklung des Geldes in der Welt vertraut.

Eine kurze Geschichte des Geldes

Anfangs waren Tauschbeziehungen üblich. Im Laufe der Zeit führte dies zu gewissen Unannehmlichkeiten, da der Austausch nicht immer gleichwertig war. So entstand das erste metallische Geld, das einen bestimmten Warenwert hatte. Dies waren geprägte Münzen, deren Wert durch den Wert des Herstellungsmaterials bestimmt wurde. Ihre aktive Nutzung begann im 7. Jahrhundert v.

Das Geld brachte eine neue Eigenschaft der Ware hervor – den Wert. Es drückte die Nützlichkeit einer von der Gesellschaft anerkannten Sache aus. Die Preise blieben recht stabil, wenn es keinen dringenden Bedarf oder Exoten gab. Aber es gab auch Situationen, in denen sich die Kosten aufgrund der Abwertung von Metallen änderten. So war es zum Beispiel während der Eroberung Amerikas durch Großbritannien und Spanien: Es gab viel mehr Gold, aber das Produktionsvolumen änderte sich nicht.

Die Ära des Warengeldes endete mit der Ausgabe von Papiernoten, die keine wirkliche Sicherheit hinter sich hatten. Alle Werte hingen vom Grad des Vertrauens des Emittenten ab. Der Massenvertrieb begann in der zweiten Hälfte des 17. Jahrhunderts in Schweden. Nach und nach beherrschten immer mehr Länder die Ausgabe von Banknoten. Die Einfachheit des Druckens führte immer wieder zu einem Kosteneinbruch, denn die Herstellung natürlicher Materialwerte erforderte viel mehr Aufwand. Der allgemeine Trend wurde durch das Wachstum der Kreditfonds verstärkt, die Geld als eine Art Abstraktion darstellten. 

Die Evolution der Funktion des Geldes

Die Ersetzung der Tauschbeziehungen durch Waren-Geld-Beziehungen bestimmte die Hauptfunktion des Geldes – ein universelles Tauschmittel. Aber das bloße Erscheinen des Geldes schuf eine weitere, nicht so offensichtliche Gelegenheit zum Sparen und Akkumulieren.

Geld teilte die Tauschoperation in zwei Akte auf – Kaufen und Verkaufen. Früher schloss Barter die Notwendigkeit aus, ein Produkt in einem Schritt durch ein anderes zu ersetzen. Jetzt wurde der Unterschied zwischen Kaufen und Verkaufen bedeutsamer. Die Mittel wurden einige Zeit vom Eigentümer verzögert, wodurch Einsparungen erzielt wurden. Es wurde möglich, sie für zukünftige Perioden aufzusparen und dadurch Vermögen zu schaffen, das für potenzielle Ausgaben in einem aufgeschobenen Zeitraum verwendet werden kann. Das heißt, Geld erlaubte es uns, im Voraus für uns selbst zu sorgen.

Es stellt sich heraus, dass das Aufkommen des Geldes einerseits den Erhalt der notwendigen Waren vereinfacht hat. Und auf der anderen Seite hat es ein Missverständnis über eine klare Notwendigkeit ihrer Zahl und eine falsche Vorstellung von den wahren „Eigentümern der Welt” geschaffen. 

Geld und Eigentum: zwei Hauptmythen

Es gibt zwei Hauptmeinungen, die eigentlich wenig mit der Realität zu tun haben. Das:

• finanzielle Versklavung der Bevölkerung durch Banken aufgrund von Krediten;
• unkontrollierte Ausgabe von Geld auf Ersuchen der Zentralbanken.

Um ihren Irrtum zu verstehen, fangen wir mit den Grundlagen an. Der Erwerb von Eigentum ist nur in einem Fall möglich – als Ergebnis der Arbeitstätigkeit. Kauf, Erbschaft, Eroberung – all dies wäre ohne die Anfangsphase, die Schaffung eines realen Produkts, nicht möglich.

Es ist möglich, das Eigentumsvolumen zu erhöhen, sofern die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben, den Gewinnen, positiv ist. Aber das Potenzial ist bei jedem anders. Daher ergibt sich in der Praxis eine interessante Situation – das Pareto-Gesetz in Aktion: 80 % des Vermögens stehen 20 % der Bevölkerung zur Verfügung. Eine große Chance für die Theorie der Konfrontation zwischen Arm und Reich. Wichtig ist jedoch nicht so sehr die Höhe der Einsparungen, sondern die Fähigkeit, diese unter allen Bedingungen zu schaffen. Ein bescheidener, der mit seinen Mitteln lebt, wird also reicher sein als jemand, der Kreditimmobilien hat.

Der Wunsch, persönliche Mittel zu erhalten und zu mehren, erscheint logisch. Das Hauptinstrument ist die vorübergehende Übertragung von Eigentum zur Nutzung durch eine andere Person gegen eine vereinbarte Zahlung. Vorhandenes Vermögen beginnt zu arbeiten und erhöht das Vermögen seines Besitzers. Natürlich kann man nicht darauf verzichten, die Fähigkeiten der Kreditnehmer einzuschätzen.

Mit der wachsenden Nachfrage nach solchen Dienstleistungen entstand ein Unternehmen, das zu einem Vermittler bei der Eigentumsübertragung wurde und ein effektives Kapitalmanagement bot. Banken wurden zu einem solchen Vermittler. Sie verfügen über alle Ressourcen, um einen potenziellen Kreditnehmer zu bewerten: spezialisierte Spezialisten, etablierte Prozesse und das Recht, im Falle der Nichteinhaltung der Kreditrückzahlungsbedingungen Eigentum zu erhalten. Daraus entsteht der Mythos, dass die Kontrolle über das gesamte Eigentum den Banken gehöre.

Bankgeld hat jedoch auch Besitzer – Menschen, die ihre Ersparnisse auf einem Sparkonto anlegen. Sie sind die ultimativen Gläubiger der Kreditnehmer. Die Situation lässt sich leicht anhand von Bilanzen nachvollziehen, wonach der Gesamtgewinn der Bankbesitzer den Einlagenzahlungen deutlich unterlegen ist.

Die Partnerschaft des Kreditgebers und des Kreditnehmers ist die Bedingung, unter der ein Anteil des Gewinns für die Zahlung der bereitgestellten Mittel verwendet wird. Form der Gewinnbeteiligung und Grundlage des Wettbewerbs ist der Darlehenszins. Das Risiko besteht auf beiden Seiten. Das Unternehmen hat jedoch die Wahl – ein Darlehen auszugeben oder Aktien auszugeben. Eine Privatperson leiht sich Geld, um Wertgegenstände zu erwerben, die sie eigentlich nicht verdient hat. Und auch hier wird die Bezahlung für eine solche Gelegenheit prozentual.

Die Argumentation über die Grundlagen der Kreditvergabe macht deutlich, dass nicht das gesamte Eigentum der Welt den Banken gehört. Es gehört Personen, deren Einnahmen-Ausgaben-Saldo positiv bleibt. Und die Einnahmequelle kann sowohl menschliche Arbeit als auch die Arbeit bereits angesammelter Mittel sein.

Kommen wir nun zum zweiten Mythos – der unkontrollierten Ausgabe von Geld. Jemand bringt Geld zur Bank, jemand nimmt dort einen Kredit auf. Sein Betrag wird jedoch aufgrund der Teilreservierung geringer sein als der Beitrag. Die Höhe der Reserve wird von der Landeszentralbank festgelegt. 

Die Übertragung von Geld von einer Person auf eine andere wird als Geldmultiplikator bezeichnet. Je höher es ist, desto öfter wurden die Gelder „von Hand zu Hand” transferiert. Dies bringt eine Erhöhung der Geldmenge mit sich und charakterisiert teilweise das Vertrauen in die aktuelle Wirtschaftslage. Da der Hauptvermittler bei der Umverteilung des Geldes die Bank ist, wirkt sich die Teilreserve auf den Wert des Kreditmultiplikators aus.

In einer Krise sinkt das Vertrauen in die Wirtschaft, die Gläubiger versuchen, die Gelder zurückzuzahlen. Dadurch sinkt die Geldmenge, der Wert der Vermögenswerte sinkt, Zahlungsrückstände nehmen zu und das Einkommen der Bevölkerung sinkt. In einer solchen Situation kann die Zentralbank eine direkte oder indirekte Geldausgabe durchführen. Die erste ist die Tilgung uneinbringlicher Forderungen von Banken. Die zweite ist eine Senkung des Refinanzierungssatzes. Beide Optionen sparen Geld, führen aber zu Inflation. Eine wichtige Aufgabe ist es, eine Balance zwischen steigenden Preisen in der Zukunft und sozialen Problemen in der Gegenwart zu finden.

Einfach Geld drucken macht keinen Sinn – das hat die Geschichte mehr als einmal bewiesen. Beide Mythen lassen sich jedoch am Beispiel der Vereinigten Staaten deutlich erkennen. Die entwickelte Wirtschaft der Vereinigten Staaten hat den Dollar zu einer universellen Währung gemacht, und jetzt steht die Fed des Landes vor einer schwierigen Aufgabe: einen Mittelweg zwischen der ausgegebenen Geldmenge und der Zuverlässigkeit des Dollars zu finden. Schließlich schwächt der unkontrollierte Banknotendruck die Weltwährung erheblich.

Auch ein anderer Mythos ist am amerikanischen Beispiel deutlich sichtbar. Anfang 2019 belief sich die externe Staatsverschuldung der Vereinigten Staaten auf fast 22 Billionen Dollar. Zum Beispiel ist China einer der Hauptgläubiger der Staaten, aber aus irgendeinem Grund gibt es keine Kontrolle über ihr Eigentum. Und die Erhaltung des Dollars ist wichtig, um den Wert der Schulden zu erhalten. Es stellt sich heraus, dass die Nichtzahlung der Schuld keine erheblichen Folgen und Verluste mit sich bringt – der Kreditnehmer hat keinen direkten Einfluss auf den Zustand des Gläubigers. 

Wesen und Funktionen des Geldes kurz

Geld ist ein universelles Tauschmittel, das den Wert jeder Ware oder Dienstleistung bestimmt. Sie bieten die Möglichkeit, Produkte zu kaufen und zu verkaufen, Vermögen anzuhäufen und zu mehren. Die Geldmenge entsteht zum Zeitpunkt der Kreditvergabe, wobei nicht immer die Bank der Kreditgeber ist. Um die Risiken des Bankensystems zu verringern, wird eine Teilreservierung verwendet, die von der Zentralbank des Landes festgelegt wird. Sie ist auch für die Höhe des Geldes verantwortlich, sorgt für ein hohes Maß an Vertrauen in die Wirtschaft und stimuliert eine Verbesserung der Lebensqualität.

Eine nüchterne Einschätzung der wirtschaftlichen Situation und das Verständnis dessen, was darin passiert, ist der Schlüssel zum menschlichen Wohlbefinden. Wie Sie aus jeder Situation zum Wohle der Finanzen herauskommen, lesen Sie im Open Journal. Wir helfen Ihnen gerne weiter!