Miksi rahaa tarvitaan: historia, myytit, todellisuus
Kauppasuhteiden kehittyminen johti rahan syntymiseen yleismaailmallisena vaihtovälineenä. Vähitellen heidän roolinsa yhteiskunnassa laajeni, arvo muuttui ja uusia toimintoja ilmaantui. Ja näyttää siltä, että nämä ovat vain seteleitä, joilla ei ole todellista arvoa, mutta talous ilman niitä on nykyään mahdotonta. Tutustutaan rahan kehitykseen maailmassa.
Lyhyt rahan historia
Aluksi vaihtokauppasuhteet olivat yleisiä. Ajan myötä tämä alkoi aiheuttaa tiettyjä haittoja, koska vaihto ei aina ollut vastaava. Siten ilmestyi ensimmäinen metalliraha, jolla oli tietty hyödykearvo. Nämä olivat lyödyt kolikot, joiden arvo määräytyi valmistusmateriaalin arvon mukaan. Niiden aktiivinen käyttö alkoi 7. vuosisadalla eKr.
Raha synnytti hyödykkeen uuden ominaisuuden – arvon. Se ilmaisi yhteiskunnan tunnustaman asian hyödyllisyyden. Hinnat pysyivät melko vakaina, ellei ollut kiirettä tai eksoottista tarvetta. Mutta oli myös tilanteita, jolloin kustannukset muuttuivat metallien alenemisen vuoksi. Näin oli esimerkiksi Ison-Britannian ja Espanjan valloittaessa Amerikan: kultaa oli paljon enemmän, mutta tuotannon määrä ei muuttunut.
Hyödykerahojen aikakausi päättyi paperisetelien liikkeeseenlaskuun, joilla ei ollut todellista turvaa. Kaikki arvo laski liikkeeseenlaskijan luottamuksen asteeseen. Joukkojakelu alkoi Ruotsissa 1600-luvun jälkipuoliskolla. Vähitellen yhä useammat maat omaksuivat setelien liikkeeseenlaskun. Painatuksen yksinkertaisuus on toistuvasti johtanut kustannusten romahtamiseen, koska luonnonmateriaaliarvojen tuottaminen vaati paljon enemmän vaivaa. Yleistä kehitystä vahvisti luottovarojen kasvu, joka edustaa rahaa eräänlaisena abstraktiona.
Rahan toiminnan kehitys
Vaihtokauppasuhteiden korvaaminen hyödyke-raha-suhteilla määritti rahan päätehtävän – universaalin vaihtovälineen. Mutta jo rahan ilmestyminen loi toisen, ei niin ilmeisen mahdollisuuden säästämiseen ja keräämiseen.
Raha jakoi vaihdon kahteen osaan – ostoon ja myyntiin. Aikaisemmin vaihtokauppa sulki tarpeen korvata yksi tuote toisella yhdessä vaiheessa. Nyt ero ostamisen ja myynnin välillä kasvoi. Omistaja viivästytti varoja jonkin aikaa, mikä loi säästöjä. Tuli mahdolliseksi säästää niitä tulevia kausia varten, jolloin syntyi varallisuutta, jota voidaan käyttää mahdollisiin kuluihin lykättynä ajanjaksona. Eli raha antoi meille mahdollisuuden huolehtia itsestämme etukäteen.
Osoittautuu, että rahan ilmaantuminen on toisaalta yksinkertaistanut tarvittavien tavaroiden vastaanottamista. Ja toisaalta se loi väärinkäsityksen selkeästä tarpeesta niiden lukumäärälle ja väärän käsityksen todellisista "maailman omistajista".
Raha ja omaisuus: kaksi päämyyttiä
On olemassa kaksi pääasiallista mielipidettä, joilla ei itse asiassa ole juurikaan tekemistä todellisuuden kanssa. Tämä on:
- väestön taloudellinen orjuus pankkien toimesta lainojen vuoksi;
- hallitsematon rahan liikkeeseenlasku keskuspankkien pyynnöstä.
Ymmärtääksemme heidän virheensä, aloitetaan perusasioista. Minkä tahansa omaisuuden hankkiminen on mahdollista vain yhdessä tapauksessa – työtoiminnan seurauksena. Osto, perintö, valloitus – kaikki tämä olisi mahdotonta ilman alkuvaihetta, todellisen tuotteen luomista.
Kiinteistöjen määrää on mahdollista kasvattaa edellyttäen, että tulojen ja menojen, voittojen ero on positiivinen. Mutta jokaisen potentiaali on erilainen. Siksi käytännössä kehittyy mielenkiintoinen tilanne – Pareton laki toiminnassa: 80% varoista on 20% väestön käytössä. Upea tilaisuus köyhien ja rikkaiden vastakkainasettelun teorialle. Tärkeää ei kuitenkaan ole niinkään säästöjen määrä, vaan kyky luoda niitä kaikissa olosuhteissa. Joten vaatimaton eläminen varojensa puitteissa on rikkaampaa kuin joku, jolla on luottokiinteistöjä.
Halu säilyttää ja lisätä henkilökohtaisia varoja näyttää loogiselta. Pääväline on omaisuuden väliaikainen luovutus jonkun muun käyttöön jostain sovitusta maksusta. Olemassa oleva omaisuus alkaa toimia, mikä lisää omistajan varallisuutta. Tietenkään ei voi tehdä ilman varoja lainaajien kykyjen arvioimista.
Tällaisten palvelujen kysynnän kasvaessa syntyi yritys, josta tuli välittäjä omistuksen siirrossa ja joka tarjoaa tehokkaan pääomanhallinnan. Pankeista tuli tällainen välittäjä. Heillä on kaikki resurssit arvioida mahdollista lainanottajaa: erikoistuneet asiantuntijat, vakiintuneet prosessit ja oikeus saada omaisuutta, jos lainan takaisinmaksuehtoja ei noudateta. Tästä syntyy myytti, jonka mukaan kaiken omaisuuden hallinta kuuluu pankeille.
Pankkirahalla on kuitenkin myös omistajia – ihmisiä, jotka laittavat säästönsä talletustilille. He ovat lainanottajien lopullisia velkoja. Tilannetta on helppo seurata taseiden avulla, joiden mukaan pankkien omistajien kokonaisvoitto on selvästi alle talletusmaksut.
Lainanantajan ja lainanottajan kumppanuus on ehto, jolla osa voitosta menee annettujen varojen maksamiseen. Voitonjaon muoto ja kilpailun perusta on lainan korko. Riskejä on molemmin puolin. Mutta yrityksellä on valinta – laskea liikkeeseen lainaa tai laskea liikkeeseen osakkeita. Yksityishenkilö lainaa rahaa hankkiakseen arvoesineitä, joista hän ei ole varsinaisesti ansainnut. Ja tässäkin tällaisen mahdollisuuden maksusta tulee prosentti.
Luotonannon perusteiden pohdiskelu tekee selväksi, että kaikki maailman omaisuus ei kuulu pankeille. Sen omistavat henkilöt, joiden tulo- ja menotase pysyy positiivisena. Ja tulonlähde voi olla sekä ihmistyö että jo kertyneiden varojen työ.
Puhutaanpa nyt toisesta myytistä – hallitsemattomasta rahan liikkeeseenlaskusta. Joku tuo rahaa pankkiin, joku ottaa sieltä lainaa. Mutta sen määrä on pienempi kuin rahoitusosuus osittaisen varauksen vuoksi. Varannon koon määrää valtion keskuspankki.
Rahan siirtoa henkilöltä toiselle kutsutaan rahankertoimeksi. Mitä korkeampi se on, sitä useammin varat siirrettiin "kädestä käteen". Tämä merkitsee rahan määrän kasvua ja osittain luonnehtii luottamustasoa nykyiseen taloustilanteeseen. Koska rahan uudelleenjaon päävälittäjä on pankki, murtovaranto vaikuttaa luottokertoimen arvoon.
Kriisin aikana luottamus talouteen laskee, velkojat yrittävät palauttaa varat. Tämä johtaa rahan määrän vähenemiseen, omaisuuden arvon alenemiseen, velkojen maksuhäiriöiden kasvamiseen ja väestön tulojen pienenemiseen. Keskuspankki voi tällaisessa tilanteessa laskea liikkeeseen suoraan tai epäsuorasti rahaa. Ensimmäinen on luottotappioiden lunastus pankeilta. Toinen on jälleenrahoituskoron alentaminen. Molemmat vaihtoehdot säästävät rahaa, mutta johtavat inflaatioon. Tärkeä tehtävä on löytää tasapaino tulevaisuuden hintojen nousun ja nykyhetken sosiaalisten ongelmien välillä.
Rahan painamisessa tuolla tavalla ei ole mitään järkeä – historia on todistanut tämän useammin kuin kerran. Molemmat myytit ovat kuitenkin selvästi nähtävissä Yhdysvaltojen esimerkissä. Yhdysvaltojen kehittynyt talous on tehnyt dollarista universaalin valuutan, ja nyt maan keskuspankilla on edessään vaikea tehtävä: löytää keskitie liikkeeseen lasketun rahan määrän ja dollarin luotettavuuden välillä. Loppujen lopuksi hallitsematon setelien painaminen heikentää merkittävästi maailman valuuttaa.
Toinen myytti näkyy myös selvästi amerikkalaisessa esimerkissä. Vuoden 2019 alussa Yhdysvaltojen ulkoinen julkinen velka oli lähes 22 biljoonaa dollaria. Esimerkiksi Kiina on yksi osavaltioiden tärkeimmistä velkojista, mutta jostain syystä heidän omaisuuttaan ei valvota. Ja dollarin ylläpitäminen on tärkeää velan arvon ylläpitämiseksi. Osoittautuu, että velan maksamatta jättäminen ei aiheuta merkittäviä seurauksia ja tappioita – lainanottaja ei vaikuta suoraan luotonantajan tilaan.
Rahan olemus ja tehtävät lyhyesti
Raha on yleinen vaihtoväline, joka määrittää minkä tahansa tavaran tai palvelun arvon. Ne tarjoavat mahdollisuuden ostaa ja myydä tuotteita, kerätä ja lisätä varallisuutta. Rahan tarjonta syntyy lainan myöntämishetkellä, jolloin pankki ei aina ole lainanantaja. Pankkijärjestelmän riskien vähentämiseksi käytetään murtovarausta, jonka määrää maan keskuspankki. Se vastaa myös rahan määrästä, luo korkean luottamustason talouteen ja edistää elämänlaadun paranemista.
Taloudellisen tilanteen hillitty arviointi ja sen tapahtumien ymmärtäminen on avain ihmisen hyvinvointiin. Kuinka selviytyä tilanteesta talouden hyödyksi, lue Avoimesta lehdestä. Autamme aina mielellämme!