Por que o dinheiro é necessário: história, mitos, realidade

O desenvolvimento das relações comerciais levou ao surgimento do dinheiro como meio universal de troca. Gradualmente, seu papel na sociedade se expandiu, seu valor mudou e novas funções apareceram. E parece que estas são apenas notas que não têm valor real, mas a economia sem elas é impossível hoje. Vamos nos familiarizar com a evolução do dinheiro no mundo.

Uma Breve História do Dinheiro

Inicialmente, as relações de troca eram comuns. Com o tempo, isso começou a criar certos inconvenientes, já que a troca nem sempre era equivalente. Assim, surgiu o primeiro dinheiro metálico, que tinha um valor específico de mercadoria. Eram moedas cunhadas, cujo valor era determinado pelo valor do material de fabricação. Seu uso ativo começou no século VII aC.

O dinheiro deu origem a uma nova característica da mercadoria – o valor. Expressava a utilidade de uma coisa reconhecida pela sociedade. Os preços permaneceram bastante estáveis, a menos que houvesse uma necessidade urgente ou exótica. Mas também houve situações em que o custo mudou devido à depreciação dos metais. Assim foi, por exemplo, durante a conquista da América pela Grã-Bretanha e Espanha: havia muito mais ouro, mas o volume de produção não mudou.

A era do dinheiro-mercadoria terminou com a emissão de notas de papel que não tinham nenhuma segurança real por trás delas. Todo o valor se reduzia ao grau de confiança do emissor. A distribuição em massa começou na segunda metade do século XVII na Suécia. Gradualmente, mais e mais países dominaram a emissão de notas. A simplicidade da impressão levou repetidamente a um colapso nos custos, porque a produção de valores de materiais naturais exigia muito mais esforço. A tendência geral foi reforçada pelo crescimento dos fundos de crédito, representando o dinheiro como uma espécie de abstração. 

A evolução da função do dinheiro

A substituição das relações de troca por relações mercadoria-dinheiro determinou a função principal do dinheiro – um meio universal de troca. Mas a própria aparência do dinheiro criou outra oportunidade, não tão óbvia, de poupança e acumulação.

O dinheiro dividia a operação de troca em dois atos – compra e venda. Anteriormente, o escambo encerrava a necessidade de substituir um produto por outro em uma etapa. Agora a diferença entre comprar e vender tornou-se mais significativa. Os fundos por algum tempo foram adiados pelo proprietário, gerando economia. Tornou-se possível guardá-los para períodos futuros, criando assim uma riqueza que pode ser usada para gastos potenciais em um período de tempo diferido. Ou seja, o dinheiro nos permitiu cuidar de nós mesmos antecipadamente.

Acontece que o surgimento do dinheiro, por um lado, simplificou o recebimento dos bens necessários. E, por outro lado, criou um mal-entendido de uma necessidade clara de seu número e uma ideia incorreta dos verdadeiros "donos do mundo". 

Dinheiro e propriedade: dois mitos principais

Há duas opiniões principais, que na verdade pouco têm a ver com a realidade. Isso é:

• escravidão financeira da população dos bancos devido a empréstimos;
• emissão descontrolada de dinheiro a pedido dos bancos centrais.

Para entender sua falácia, vamos começar com o básico. A obtenção de qualquer propriedade só é possível em um caso – como resultado da atividade laboral. Compra, herança, conquista – tudo isso seria impossível sem o estágio inicial, a criação de um produto real.

É possível aumentar o volume de propriedade desde que a diferença de receitas e despesas, lucros, seja positiva. Mas o potencial de cada um é diferente. Portanto, na prática, desenvolve-se uma situação interessante – a lei de Pareto em ação: 80% dos ativos estão à disposição de 20% da população. Uma grande oportunidade para a teoria do confronto entre pobres e ricos. No entanto, não é tanto a quantidade de economias que importa, mas a capacidade de criá-las sob quaisquer condições. Assim, uma vida modesta dentro de suas posses será mais rica do que alguém que tenha crédito imobiliário.

O desejo de preservar e aumentar os fundos pessoais parece lógico. A principal ferramenta é a transferência temporária de propriedade para uso de outra pessoa por algum pagamento acordado. Os ativos existentes começam a funcionar, aumentando a riqueza de seu proprietário. Naturalmente, não se pode prescindir de avaliar as habilidades de quem toma dinheiro emprestado.

Com a crescente demanda por tais serviços, surgiu um negócio que se tornou intermediário na transferência de propriedade, proporcionando uma gestão de capital eficaz. Os bancos tornaram-se um intermediário. Eles têm todos os recursos para avaliar um potencial mutuário: especialistas especializados, processos estabelecidos e direito de receber o imóvel em caso de descumprimento das condições de pagamento do empréstimo. É isso que dá origem ao mito de que o controle de todas as propriedades pertence aos bancos.

No entanto, o dinheiro do banco também tem proprietários – pessoas que colocam suas economias em uma conta de depósito. Eles são os credores finais dos mutuários. É fácil acompanhar a situação com a ajuda de balanços, segundo os quais o lucro total dos proprietários de bancos é visivelmente inferior aos pagamentos em depósitos.

A parceria entre o credor e o devedor é a condição em que uma parte do lucro é destinada ao pagamento dos fundos fornecidos. A forma de participação nos lucros e a base da concorrência é a taxa do empréstimo. Há risco de ambos os lados. Mas a empresa tem uma escolha – emitir um empréstimo ou emitir ações. Uma pessoa privada pede dinheiro emprestado para adquirir objetos de valor pelos quais não ganhou de fato. E aqui também o pagamento por tal oportunidade se torna uma porcentagem.

Raciocinar sobre os fundamentos do empréstimo deixa claro que nem todas as propriedades do mundo pertencem aos bancos. É de propriedade de pessoas cujo saldo de receitas e despesas permanece positivo. E a fonte de renda pode ser tanto o trabalho humano quanto o trabalho de fundos já acumulados.

Agora vamos falar sobre o segundo mito – a questão descontrolada do dinheiro. Alguém traz dinheiro para o banco, alguém faz um empréstimo lá. Mas seu valor será menor que a contribuição devido à reserva parcial. O tamanho da reserva é determinado pelo banco central do estado. 

A transferência de dinheiro de uma pessoa para outra é chamada de multiplicador de dinheiro. Quanto maior, mais vezes os fundos foram transferidos “de mão em mão". Isso implica um aumento da oferta de moeda e caracteriza em parte o nível de confiança na atual situação econômica. Como o principal intermediário na redistribuição do dinheiro é o banco, a reserva fracionária afeta o valor do multiplicador de crédito.

Em uma crise, a confiança na economia cai, os credores estão tentando devolver os fundos. Isso leva a uma diminuição na oferta de moeda, o valor dos ativos cai, a inadimplência nos pagamentos da dívida aumenta e a renda da população diminui. Em tal situação, o banco central pode realizar uma emissão direta ou indireta de dinheiro. O primeiro é o resgate de dívidas incobráveis ​​dos bancos. A segunda é uma redução na taxa de refinanciamento. Ambas as opções economizarão a quantia de dinheiro, mas levarão à inflação. Uma tarefa importante é encontrar um equilíbrio entre o aumento dos preços no futuro e os problemas sociais no presente.

Imprimir dinheiro assim não faz o menor sentido – a história já provou isso mais de uma vez. No entanto, ambos os mitos podem ser vistos claramente no exemplo dos Estados Unidos. A economia desenvolvida dos Estados Unidos fez do dólar uma moeda universal, e agora o Fed do país enfrenta uma tarefa difícil: encontrar um meio termo entre a quantidade de dinheiro emitida e a confiabilidade do dólar. Afinal, a impressão descontrolada de notas enfraquece significativamente a moeda mundial.

Outro mito também é claramente visível no exemplo americano. No início de 2019, a dívida pública externa dos Estados Unidos era de quase 22 trilhões de dólares. Por exemplo, a China é um dos principais credores dos Estados, mas por algum motivo não há controle sobre suas propriedades. E manter o dólar é importante para manter o valor da dívida. Acontece que o não pagamento da dívida não acarreta consequências e perdas significativas – o mutuário não afeta diretamente a condição do credor. 

Essência e funções do dinheiro brevemente

O dinheiro é um meio universal de troca que determina o valor de qualquer bem ou serviço. Eles oferecem uma oportunidade de comprar e vender produtos, acumular e aumentar a riqueza. A oferta monetária é criada no momento da emissão de um empréstimo, onde nem sempre o banco é o credor. Para reduzir os riscos do sistema bancário, é utilizada a reserva fracionária, que é determinada pelo banco central do país. Também é responsável pela quantidade de dinheiro, proporcionando um alto nível de confiança na economia e estimulando a melhoria da qualidade de vida.

Uma avaliação sóbria da situação econômica e a compreensão do que está acontecendo nela é a chave para o bem-estar humano. Como sair de qualquer situação em benefício das finanças, leia no Jornal Aberto. Nós estamos sempre felizes em ajudar!