Por qué se necesita dinero: historia, mitos, realidad

El desarrollo de las relaciones comerciales condujo al surgimiento del dinero como medio universal de intercambio. Gradualmente, su papel en la sociedad se amplió, su valor cambió y aparecieron nuevas funciones. Y parece que estos son solo billetes que no tienen valor real, pero la economía sin ellos hoy es imposible. Conozcamos la evolución del dinero en el mundo.

Una breve historia del dinero

Inicialmente, las relaciones de trueque eran comunes. Con el tiempo, esto empezó a crear ciertos inconvenientes, ya que el intercambio no siempre era equivalente. Así apareció el primer dinero metálico, que tenía un valor mercantil específico. Se trataba de monedas acuñadas, cuyo valor estaba determinado por el valor del material de fabricación. Su uso activo comenzó en el siglo VII a.

El dinero dio lugar a una nueva característica de la mercancía: el valor. Expresaba la utilidad de una cosa reconocida por la sociedad. Los precios se mantuvieron bastante estables, a menos que hubiera una necesidad urgente o exótica. Pero también hubo situaciones en las que el costo cambió debido a la depreciación de los metales. Así fue, por ejemplo, durante la conquista de América por Gran Bretaña y España: había mucho más oro, pero el volumen de producción no cambió.

La era del dinero mercancía terminó con la emisión de billetes de papel que no tenían una seguridad real detrás de ellos. Todo el valor se reducía al grado de confianza del emisor. La distribución masiva comenzó en la segunda mitad del siglo XVII en Suecia. Poco a poco, más y más países dominaron la emisión de billetes. La simplicidad de la impresión ha llevado repetidamente a un colapso en el costo, porque la producción de valores materiales naturales requiere mucho más esfuerzo. La tendencia general se vio reforzada por el crecimiento de los fondos de crédito, que representan el dinero como una especie de abstracción. 

La evolución de la función del dinero.

La sustitución de las relaciones de trueque por relaciones mercantiles-dinero determinó la función principal del dinero: un medio universal de intercambio. Pero la misma aparición del dinero creó otra oportunidad, no tan obvia, para el ahorro y la acumulación.

El dinero dividió la operación de cambio en dos actos: comprar y vender. Anteriormente, el trueque cerraba la necesidad de sustituir un producto por otro en una etapa. Ahora la diferencia entre comprar y vender se hizo más significativa. El propietario retrasó los fondos durante algún tiempo, lo que generó ahorros. Se hizo posible guardarlos para períodos futuros, creando así riqueza que puede usarse para gastos potenciales en un período de tiempo diferido. Es decir, el dinero nos permitió cuidarnos por adelantado.

Resulta que la aparición del dinero, por un lado, ha simplificado la recepción de los bienes necesarios. Y por otro lado, creó un malentendido sobre una clara necesidad de su número y una idea incorrecta de los verdaderos “dueños del mundo". 

Dinero y propiedad: dos mitos principales

Hay dos opiniones principales, que de hecho tienen poco que ver con la realidad. Este es:

• esclavitud financiera de la población de los bancos debido a los préstamos;
• emisión incontrolada de dinero a petición de los bancos centrales.

Para entender su falacia, comencemos con lo básico. La obtención de cualquier propiedad solo es posible en un caso, como resultado de la actividad laboral. Compra, herencia, conquista: todo esto sería imposible sin la etapa inicial, la creación de un producto real.

Es posible aumentar el volumen de la propiedad siempre que la diferencia de ingresos y gastos, utilidades, sea positiva. Pero el potencial de cada uno es diferente. Por lo tanto, en la práctica, se desarrolla una situación interesante: la ley de Pareto en acción: el 80% de los activos están a disposición del 20% de la población. Una gran oportunidad para la teoría del enfrentamiento entre pobres y ricos. Sin embargo, no es tanto la cantidad de ahorro lo importante, sino la capacidad de crearlos bajo cualquier condición. Entonces, un modesto que vive dentro de sus posibilidades será más rico que alguien que tiene crédito inmobiliario.

El deseo de preservar y aumentar los fondos personales parece lógico. La principal herramienta es la transferencia temporal de propiedad para el uso de otra persona por algún pago acordado. Los activos existentes comienzan a funcionar, aumentando la riqueza de su propietario. Naturalmente, uno no puede prescindir de evaluar las habilidades de quienes toman prestados fondos.

Con la creciente demanda de este tipo de servicios, surgió un negocio que se convirtió en intermediario en la transferencia de propiedad, proporcionando una gestión eficaz del capital. Los bancos se convirtieron en tal intermediario. Cuentan con todos los recursos para evaluar a un potencial prestatario: especialistas especializados, procesos establecidos y derecho a recibir la propiedad en caso de incumplimiento de las condiciones de pago del préstamo. Esto es lo que da origen al mito de que el control de toda la propiedad pertenece a los bancos.

Sin embargo, el dinero bancario también tiene propietarios, personas que depositan sus ahorros en una cuenta de depósito. Son los acreedores finales de los prestatarios. Es fácil rastrear la situación con la ayuda de los balances, según los cuales el beneficio total de los propietarios de los bancos es notablemente inferior a los pagos de los depósitos.

La asociación del prestamista y el prestatario son las condiciones bajo las cuales una parte de las ganancias se destina al pago de los fondos proporcionados. La forma de participación en los beneficios y la base de la competencia es la tasa del préstamo. Hay riesgo en ambos lados. Pero la empresa tiene una opción: emitir un préstamo o emitir acciones. Una persona privada toma dinero prestado para adquirir objetos de valor que en realidad no ha ganado. Y aquí, también, el pago por tal oportunidad se convierte en un porcentaje.

El razonamiento sobre los fundamentos de los préstamos deja en claro que todas las propiedades del mundo no pertenecen a los bancos. Es propiedad de personas cuyo saldo de ingresos y gastos se mantiene positivo. Y la fuente de ingresos puede ser tanto el trabajo humano como el trabajo de fondos ya acumulados.

Ahora hablemos del segundo mito: la cuestión descontrolada del dinero. Alguien trae dinero al banco, alguien toma un préstamo allí. Pero su cuantía será inferior a la aportación por reserva parcial. El banco central del estado determina el tamaño de la reserva. 

La transferencia de dinero de una persona a otra se llama multiplicador de dinero. Cuanto mayor sea, más veces se transfirieron los fondos “de mano en mano”. Esto supone un aumento de la oferta monetaria y caracteriza en parte el nivel de confianza en la situación económica actual. Dado que el principal intermediario en la redistribución del dinero es el banco, la reserva fraccionaria afecta el valor del multiplicador de crédito.

En una crisis, cae la confianza en la economía, los acreedores intentan devolver los fondos. Esto conduce a una disminución de la oferta monetaria, cae el valor de los activos, aumenta la morosidad en el pago de la deuda y disminuyen los ingresos de la población. En tal situación, el banco central puede realizar una emisión directa o indirecta de dinero. El primero es la redención de las deudas incobrables de los bancos. El segundo es una reducción en la tasa de refinanciamiento. Ambas opciones ahorrarán la cantidad de dinero, pero conducirán a la inflación. Una tarea importante es encontrar un equilibrio entre el aumento de los precios en el futuro y los problemas sociales en el presente.

Imprimir dinero así no tiene ningún sentido: la historia lo ha demostrado más de una vez. Sin embargo, ambos mitos se pueden ver claramente en el ejemplo de los Estados Unidos. La economía desarrollada de los Estados Unidos ha hecho del dólar una moneda universal, y ahora la Fed del país enfrenta una tarea difícil: encontrar un término medio entre la cantidad de dinero emitida y la confiabilidad del dólar. Después de todo, la impresión descontrolada de billetes debilita significativamente la moneda mundial.

Otro mito también es claramente visible en el ejemplo estadounidense. A principios de 2019, la deuda pública externa de Estados Unidos ascendía a casi 22 billones de dólares. Por ejemplo, China es uno de los principales acreedores de los Estados, pero por alguna razón no se tiene control sobre sus bienes. Y mantener el dólar es importante para mantener el valor de la deuda. Resulta que la falta de pago de la deuda no conlleva consecuencias ni pérdidas significativas: el prestatario no afecta directamente la condición del acreedor. 

Esencia y funciones del dinero brevemente

El dinero es un medio universal de intercambio que determina el valor de cualquier bien o servicio. Brindan la oportunidad de comprar y vender productos, acumular y aumentar la riqueza. La oferta monetaria se crea en el momento de emitir un préstamo, donde el banco no siempre es el prestamista. Para reducir los riesgos del sistema bancario se utiliza la reserva fraccionaria, la cual es determinada por el banco central del país. También es responsable de la cantidad de dinero, proporcionando un alto nivel de confianza en la economía y estimulando una mejora en la calidad de vida.

Una evaluación sobria de la situación económica y la comprensión de lo que está sucediendo en ella es la clave para el bienestar humano. Cómo salir de cualquier situación en beneficio de las finanzas, lee en el Diario Abierto. ¡Siempre estamos felices de ayudar!