Perché servono i soldi: storia, miti, realtà

Lo sviluppo delle relazioni commerciali ha portato all’emergere del denaro come mezzo di scambio universale. A poco a poco, il loro ruolo nella società si è ampliato, il loro valore è cambiato e sono apparse nuove funzioni. E sembra che queste siano solo banconote che non hanno valore reale, ma l’economia senza di esse oggi è impossibile. Facciamo conoscenza con l’evoluzione del denaro nel mondo.

Una breve storia del denaro

Inizialmente, i rapporti di baratto erano comuni. Nel tempo, questo cominciò a creare alcuni disagi, poiché lo scambio non era sempre equivalente. Così apparve la prima moneta metallica, che aveva uno specifico valore di merce. Si trattava di monete coniate, il cui valore era determinato dal valore del materiale di fabbricazione. Il loro uso attivo iniziò nel VII secolo a.C.

Il denaro ha dato origine a una nuova caratteristica della merce: il valore. Esprimeva l’utilità di una cosa riconosciuta dalla società. I prezzi sono rimasti abbastanza stabili, a meno che non ci fosse un bisogno urgente o esotico. Ma ci sono state anche situazioni in cui il costo è cambiato a causa del deprezzamento dei metalli. Così fu, ad esempio, durante la conquista dell’America da parte di Gran Bretagna e Spagna: c’era molto più oro, ma il volume di produzione non cambiò.

L’era della moneta-merce si è conclusa con l’emissione di banconote che non avevano alcuna reale sicurezza alle spalle. Tutto il valore è sceso al grado di fiducia dell’emittente. La distribuzione di massa iniziò nella seconda metà del XVII secolo in Svezia. A poco a poco, sempre più paesi hanno dominato l’emissione di banconote. La semplicità della stampa ha portato più volte a un crollo dei costi, perché la produzione di materiali naturali pregiati richiedeva molto più impegno. La tendenza generale è stata rafforzata dalla crescita dei fondi di credito, che rappresentano il denaro come una sorta di astrazione. 

L’evoluzione della funzione della moneta

La sostituzione dei rapporti di baratto con i rapporti merce-denaro ha determinato la funzione principale del denaro: un mezzo di scambio universale. Ma l’apparenza stessa del denaro ha creato un’altra, non così ovvia, opportunità di risparmio e accumulazione.

Il denaro divideva l’operazione di scambio in due atti: comprare e vendere. In precedenza, il baratto eliminava la necessità di sostituire un prodotto con un altro in una fase. Ora la differenza tra comprare e vendere è diventata più significativa. I fondi per qualche tempo sono stati ritardati dal proprietario, creando risparmi. È diventato possibile salvarli per periodi futuri, creando così ricchezza che può essere utilizzata per spese potenziali in un periodo di tempo differito. Cioè, i soldi ci hanno permesso di prenderci cura di noi stessi in anticipo.

Si scopre che l’emergere di denaro, da un lato, ha semplificato la ricezione dei beni necessari. E d’altra parte, ha creato un malinteso su una chiara necessità del loro numero e un’idea errata dei veri "proprietari del mondo". 

Denaro e proprietà: due miti principali

Ci sono due opinioni principali, che in realtà hanno poco a che fare con la realtà. Questo è:

• schiavitù finanziaria della popolazione da parte delle banche a causa dei prestiti;
• emissione incontrollata di moneta su richiesta delle banche centrali.

Per capire la loro fallacia, iniziamo con le basi. Ottenere qualsiasi proprietà è possibile solo in un caso, come risultato dell’attività lavorativa. Acquisto, eredità, conquista: tutto ciò sarebbe impossibile senza la fase iniziale, la creazione di un prodotto reale.

È possibile aumentare il volume della proprietà a condizione che la differenza di entrate e spese, profitti, sia positiva. Ma il potenziale di ognuno è diverso. Pertanto, in pratica, si sviluppa una situazione interessante: la legge Pareto in azione: l’80% del patrimonio è a disposizione del 20% della popolazione. Una grande opportunità per la teoria del confronto tra poveri e ricchi. Tuttavia, non è tanto la quantità di risparmio che conta, ma la capacità di crearlo in qualsiasi condizione. Quindi, una vita modesta con i suoi mezzi sarà più ricca di qualcuno che ha beni immobili di credito.

Il desiderio di preservare e aumentare i fondi personali sembra logico. Lo strumento principale è il trasferimento temporaneo di proprietà ad uso altrui per un compenso concordato. I beni esistenti iniziano a funzionare, aumentando la ricchezza del loro proprietario. Naturalmente, non si può fare a meno di valutare le capacità di chi prende in prestito fondi.

Con la crescente domanda di tali servizi, è nata un’impresa che è diventata un intermediario nel passaggio di proprietà, fornendo un’efficace gestione del capitale. Le banche sono diventate un tale intermediario. Hanno tutte le risorse per valutare un potenziale mutuatario: specialisti specializzati, processi consolidati e diritto a ricevere la proprietà in caso di mancato rispetto delle condizioni di rimborso del prestito. Questo è ciò che dà origine al mito che il controllo su tutta la proprietà appartenga alle banche.

Tuttavia, la moneta bancaria ha anche proprietari, persone che mettono i loro risparmi in un conto di deposito. Sono i creditori finali dei mutuatari. È facile tracciare la situazione con l’aiuto dei bilanci, secondo i quali il profitto totale dei proprietari di banche è notevolmente inferiore ai pagamenti sui depositi.

La partnership tra il prestatore e il mutuatario è le condizioni in base alle quali una quota del profitto va al pagamento dei fondi forniti. La forma di partecipazione agli utili e la base della concorrenza è il tasso sul prestito. C’è rischio da entrambe le parti. Ma la società ha una scelta: emettere un prestito o emettere azioni. Un privato prende in prestito denaro per acquistare oggetti di valore per i quali non ha effettivamente guadagnato. E anche qui il pagamento di tale opportunità diventa una percentuale.

Il ragionamento sulle basi del prestito rende chiaro che tutta la proprietà del mondo non appartiene alle banche. È di proprietà di persone il cui saldo tra entrate e spese rimane positivo. E la fonte di reddito può essere sia il lavoro umano che il lavoro dei fondi già accumulati.

Ora parliamo del secondo mito: l’emissione incontrollata di denaro. Qualcuno porta soldi in banca, qualcuno prende un prestito lì. Ma il suo importo sarà inferiore al contributo dovuto alla prenotazione parziale. La dimensione della riserva è determinata dalla banca centrale statale. 

Il trasferimento di denaro da una persona all’altra è chiamato moltiplicatore di denaro. Più è alto, più volte i fondi sono stati trasferiti "di mano in mano". Ciò comporta un aumento dell’offerta di moneta e caratterizza in parte il livello di fiducia nell’attuale situazione economica. Poiché il principale intermediario nella ridistribuzione del denaro è la banca, la riserva frazionaria incide sul valore del moltiplicatore del credito.

In una crisi, la fiducia nell’economia cade, i creditori stanno cercando di restituire i fondi. Ciò porta a una diminuzione dell’offerta di moneta, il valore dei beni diminuisce, le insolvenze sui pagamenti del debito crescono e il reddito della popolazione diminuisce. In una situazione del genere, la banca centrale può effettuare un’emissione di moneta diretta o indiretta. Il primo è il riscatto dei crediti inesigibili dalle banche. Il secondo è una riduzione del tasso di rifinanziamento. Entrambe le opzioni faranno risparmiare la quantità di denaro, ma porteranno all’inflazione. Un compito importante è trovare un equilibrio tra l’aumento dei prezzi in futuro ei problemi sociali nel presente.

Stampare denaro in questo modo non ha alcun senso: la storia lo ha dimostrato più di una volta. Tuttavia, entrambi i miti possono essere visti chiaramente sull’esempio degli Stati Uniti. L’economia sviluppata degli Stati Uniti ha reso il dollaro una valuta universale, e ora la Fed del paese deve affrontare un compito difficile: trovare una via di mezzo tra la quantità di denaro emesso e l’affidabilità del dollaro. Dopotutto, la stampa incontrollata di banconote indebolisce notevolmente la valuta mondiale.

Un altro mito è chiaramente visibile anche nell’esempio americano. All’inizio del 2019 il debito pubblico estero degli Stati Uniti ammontava a quasi 22 trilioni di dollari. Ad esempio, la Cina è uno dei principali creditori degli Stati, ma per qualche ragione non c’è alcun controllo sulla loro proprietà. E mantenere il dollaro è importante per mantenere il valore del debito. Si scopre che il mancato pagamento del debito non comporta conseguenze e perdite significative: il mutuatario non influisce direttamente sulle condizioni del creditore. 

Essenza e funzioni della moneta in breve

Il denaro è un mezzo di scambio universale che determina il valore di qualsiasi bene o servizio. Offrono l’opportunità di acquistare e vendere prodotti, accumulare e aumentare la ricchezza. L’offerta di moneta viene creata al momento dell’emissione di un prestito, dove la banca non è sempre il prestatore. Per ridurre i rischi del sistema bancario, viene utilizzata la prenotazione frazionaria, determinata dalla banca centrale del paese. È anche responsabile della quantità di denaro, fornendo un elevato livello di fiducia nell’economia e stimolando un miglioramento della qualità della vita.

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