Varför pengar behövs: historia, myter, verklighet

Utvecklingen av handelsförbindelser ledde till framväxten av pengar som ett universellt utbytesmedel. Så småningom utökades deras roll i samhället, deras värde förändrades och nya funktioner dök upp. Och det verkar som att detta bara är sedlar som inte har något verkligt värde, men ekonomin utan dem är omöjlig idag. Låt oss bekanta oss med utvecklingen av pengar i världen.

En kort historia om pengar

Till en början var bytesförbindelser vanliga. Med tiden började detta skapa vissa olägenheter, eftersom utbytet inte alltid var likvärdigt. Därmed dök de första metalliska pengarna upp, som hade ett specifikt varuvärde. Dessa var präglade mynt, vars värde bestämdes av värdet på tillverkningsmaterialet. Deras aktiva användning började på 700-talet f.Kr.

Pengar gav upphov till en ny egenskap hos varan – värde. Det uttryckte användbarheten av en sak som erkänns av samhället. Priserna förblev ganska stabila, om det inte fanns ett akut behov eller exotiska. Men det fanns också situationer då kostnaden förändrades på grund av avskrivningar på metaller. Så var det till exempel under erövringen av Amerika av Storbritannien och Spanien: det fanns mycket mer guld, men produktionsvolymen förändrades inte.

Eran av råvarupengar slutade med utgivningen av papperssedlar som inte hade någon verklig säkerhet bakom sig. Allt värde berodde på graden av förtroende hos emittenten. Massdistribution började under andra hälften av 1600-talet i Sverige. Efterhand bemästrade fler och fler länder sedlarutgivningen. Enkelheten med utskrift har upprepade gånger lett till en kollaps i kostnaden, eftersom produktionen av naturliga materialvärden krävde mycket mer ansträngning. Den allmänna trenden stärktes av tillväxten av kreditfonder, som representerade pengar som ett slags abstraktion. 

Utvecklingen av pengars funktion

Ersättningen av bytesförbindelser med varu-pengarförbindelser bestämde pengarnas huvudfunktion – ett universellt utbytesmedel. Men själva utseendet på pengar skapade en annan, inte så självklar, möjlighet till besparingar och ackumulering.

Pengar delade bytesverksamheten i två akter – köp och försäljning. Tidigare stängde byteshandeln behovet av att ersätta en produkt med en annan i ett steg. Nu blev skillnaden mellan att köpa och sälja mer betydande. Medel under en tid försenades av ägaren, vilket skapade besparingar. Det blev möjligt att spara dem för framtida perioder och därigenom skapa välstånd som kan användas för potentiella utgifter under en uppskjuten tidsperiod. Det vill säga pengar gjorde att vi kunde ta hand om oss själva i förväg.

Det visar sig att uppkomsten av pengar, å ena sidan, har förenklat mottagandet av de nödvändiga varorna. Och å andra sidan skapade det ett missförstånd om ett tydligt behov av deras nummer och en felaktig uppfattning om de sanna "världens ägare". 

Pengar och egendom: två huvudmyter

Det finns två huvudsakliga åsikter, som i själva verket inte har mycket med verkligheten att göra. Detta är:

• ekonomiskt slaveri av befolkningen från banker på grund av lån;
• okontrollerat utsläpp av pengar på begäran av centralbanker.

För att förstå deras felslut, låt oss börja med grunderna. Att erhålla någon egendom är endast möjligt i ett fall – som ett resultat av arbetsaktivitet. Köp, arv, erövring – allt detta skulle vara omöjligt utan det inledande skedet, skapandet av en riktig produkt.

Det är möjligt att öka fastighetsvolymen förutsatt att skillnaden i inkomster och kostnader, vinster, är positiv. Men allas potential är olika. Därför utvecklas i praktiken en intressant situation – Pareto-lagen i aktion: 80% av tillgångarna står till 20% av befolkningens förfogande. En stor möjlighet för teorin om konfrontation mellan fattiga och rika. Det är dock inte så mycket mängden besparingar som är viktig, utan möjligheten att skapa dem under alla förhållanden. Så, ett blygsamt liv inom sina resurser kommer att vara rikare än någon som har kredit fastigheter.

Viljan att bevara och öka personliga medel ser logisk ut. Det huvudsakliga verktyget är tillfällig överlåtelse av egendom för någon annans bruk för någon överenskommen betalning. Befintliga tillgångar börjar fungera, vilket ökar deras ägares rikedom. Naturligtvis kan man inte göra utan att bedöma förmågan hos dem som lånar pengar.

Med den växande efterfrågan på sådana tjänster uppstod ett företag som blev en mellanhand i överföringen av ägande, vilket gav effektiv kapitalförvaltning. Banker blev en sådan mellanhand. De har alla resurser för att utvärdera en potentiell låntagare: specialiserade specialister, etablerade processer och rätten att ta emot egendom vid bristande efterlevnad av villkoren för återbetalning av lån. Det är detta som ger upphov till myten om att kontrollen över all egendom tillhör bankerna.

Bankpengar har dock också ägare – personer som sätter sina besparingar på ett inlåningskonto. De är låntagarnas yttersta borgenärer. Det är lätt att spåra situationen med hjälp av balansräkningar, enligt vilka bankägarnas totala vinst är märkbart sämre än betalningar på inlåning.

Långivarens och låntagarens partnerskap är de villkor under vilka en del av vinsten går till betalning för de tillförda medlen. Formen för vinstdelning och konkurrensgrunden är räntan på lånet. Det finns risker på båda sidor. Men företaget har ett val – att ge ut ett lån eller ge ut aktier. En privatperson lånar pengar för att skaffa värdesaker som han faktiskt inte har tjänat på. Och även här blir betalningen för en sådan möjlighet en procentsats.

Att resonera om grunderna för utlåning gör det möjligt att förstå att all världens egendom inte tillhör banker. Det ägs av personer vars inkomst- och kostnadsbalans är fortsatt positiv. Och inkomstkällan kan vara både mänskligt arbete och arbetet med redan ackumulerade medel.

Låt oss nu prata om den andra myten – den okontrollerade frågan om pengar. Någon tar med pengar till banken, någon tar ett lån där. Men dess belopp kommer att vara mindre än bidraget på grund av partiell reservation. Reservens storlek bestäms av statens centralbank. 

Överföring av pengar från en person till en annan kallas en pengamultiplikator. Ju högre den är, desto fler gånger överfördes medlen "från hand till hand". Detta innebär en ökning av penningmängden och kännetecknar delvis förtroendet för det rådande ekonomiska läget. Eftersom den huvudsakliga mellanhanden i omfördelningen av pengar är banken, påverkar bråkreserven värdet på kreditmultiplikatorn.

I en kris faller förtroendet för ekonomin, fordringsägarna försöker lämna tillbaka medlen. Detta leder till en minskning av penningmängden, värdet på tillgångar sjunker, förseningar på skuldbetalningar växer och befolkningens inkomster minskar. I en sådan situation kan centralbanken genomföra en direkt eller indirekt emission av pengar. Den första är inlösen av osäkra fordringar från banker. Den andra är en sänkning av refinansieringsräntan. Båda alternativen kommer att spara mängden pengar, men kommer att leda till inflation. En viktig uppgift är att hitta en balans mellan stigande priser i framtiden och sociala problem i nuet.

Att skriva ut pengar bara sådär är inte meningsfullt – historien har bevisat detta mer än en gång. Båda myterna kan dock tydligt ses på exemplet med USA. Den utvecklade ekonomin i Förenta staterna har gjort dollarn till en universell valuta, och nu står landets Fed inför en svår uppgift: att hitta en mellanväg mellan mängden pengar som emitterats och dollarns tillförlitlighet. När allt kommer omkring försvagar den okontrollerade tryckningen av sedlar världsvalutan avsevärt.

En annan myt är också tydligt synlig i det amerikanska exemplet. I början av 2019 uppgick USA:s externa offentliga skuld till nästan 22 biljoner dollar. Till exempel är Kina en av staternas främsta borgenärer, men av någon anledning finns det ingen kontroll över deras egendom. Och att bibehålla dollarn är viktigt för att upprätthålla värdet på skulden. Det visar sig att utebliven betalning av skulden inte medför betydande konsekvenser och förluster – låntagaren påverkar inte direkt borgenärens tillstånd. 

Pengars väsen och funktioner kortfattat

Pengar är ett universellt utbytesmedel som bestämmer värdet på en vara eller tjänst. De ger en möjlighet att köpa och sälja produkter, ackumulera och öka välstånd. Penningmängden skapas i samband med att ett lån utfärdas, där banken inte alltid är långivare. För att minska riskerna med banksystemet används fraktionerad reservation, som bestäms av landets centralbank. Den är också ansvarig för mängden pengar, ger ett högt förtroende för ekonomin och stimulerar en förbättring av livskvaliteten.

En nykter bedömning av den ekonomiska situationen och förståelse för vad som händer i den är nyckeln till mänskligt välbefinnande. Hur man tar sig ur vilken situation som helst till förmån för ekonomin, läs i Open Journal. Vi hjälper alltid gärna till!