Як скласти особистий фінансовий план?

Кожен з нас бажає собі та своїм близьким достатку та благополуччя. Гроші допомагають нам отримати свободу вибору, дають можливість займатися улюбленою справою незалежно від того, наскільки вона вигідна з точки зору доходу, або роблять можливим здійснення наших заповітних бажань і задоволення насущних потреб. Але як досягти фінансової незалежності? Як ефективно управляти особистими фінансами? Почніть зі складання особистого фінансового плану.

Особистий фінансовий план – це документ, що відображає поточний стан ваших справ, ваші особисті фінансові цілі, а також реалістичний план їх досягнення, тобто накопичення та інвестування коштів. «Це насамперед документ, – каже директор консалтингової групи «Особистий капітал» Володимир Савенок. – Він обов’язково має бути перенесений на папір. Якщо особистий фінансовий план існує тільки у вашій голові, він не буде реалізований». Середній термін, який складається особистий фінансовий план, становить 10 років.

1 Сформулюйте особисті фінансові цілі

Перше і найважливіше, що є основою особистого фінансового плану – це ваші бажання та прагнення. "Чого ви хочете?" – це дуже просте питання, але відповісти на нього, як не дивно, дуже важко. Тому що «Хочу досягти фінансової свободи» та «Хочу бути багатим» – це неправильні відповіді. У них немає конкретики, і, відповідаючи саме так, ви ризикуєте через 10 років опинитися там же, де і зараз. «Уявіть собі таку картину. На посаді ДПС автомобіль зупиняє співробітник міліції та, перевіряючи документи, запитує водія: «Куди ви їдете?», – каже творець проекту Dostatok.ru Володимир Авденін. – А водій йому відповідає: "Їду, куди очі дивляться". Це здається неймовірним, проте схожу ситуацію можна спостерігати у житті щодня. Щодня люди заробляють і витрачають гроші, тобто перебувають у безперервному фінансовому русі. Але запитайте будь-яку людину, якої фінансової мети в житті вона прагне, і навряд чи вона зможе дати вам виразну відповідь. Більшість людей рухається по колу "заробив – до кінця місяця витратив усе, що заробив". Тобто наприкінці кожного місяця людина перебуває там, де й була. Уявіть, що ви проїхали МКАД приблизно 100 км, витратили час і спалили бензин, але в кінці поїздки опинилися там же, звідки стартували. Який сенс у такій поїздці?

«Складання фінансового плану починається з розуміння потреб кожного конкретного клієнта, – говорить інвестиційний консультант компанії AllianzRosno Asset Management Михайло Левін. – Наприклад, хтось хоче вийти на пенсію в 40 років і поїхати жити в будиночок у село, а хтось хоче мати до 50 років статки в $1 млн і гідну пенсію, пакет цінних паперів, надійні вкладення в нерухомість, рахунок у надійному банку на поточні витрати тощо. Все дуже індивідуально, тому інвестиційний консультант, по-перше, повинен знати та розуміти ваш фінансовий стан, ваші доходи та витрати, стан вашого бізнесу, склад вашої родини тощо. Наприклад, хтось цілком задоволений своїм життям, отримує хорошу зарплату та бонус, має хороший бізнес, але ніколи не замислювався над освітою дітей. Адже настане час і доведеться сплатити за послуги репетиторів, і навчання в університеті, а це зараз кілька десятків тисяч доларів, і ціни тільки зростають. Через 10 років – це значна сума, якщо її сплачувати одноразово, а при грамотному підході до складання фінансового плану, за 10 років можна отримати цілком пристойний пасивний дохід, тобто. дохід, який не вимагає від клієнта додаткових зусиль. Як? На це запитання має відповісти грамотний інвестиційний консультант». «Більшість людей не можуть сформулювати, чого вони хочуть у майбутньому, каже Володимир Савенок, – тому ми ставимо навідні питання та допомагаємо розставити пріоритети. Наприклад, це може мати такий вигляд: через десять років я хочу вийти на пенсію, через три роки – поміняти машину, через п’ять років – купити будинок, через сім років – заплатити за навчання дитини. Необхідно, щоб людина знала терміни і суми, розуміла, скільки коштує те, що вона хоче». дохід, який не вимагає від клієнта додаткових зусиль. Як? На це запитання має відповісти грамотний інвестиційний консультант». «Більшість людей не можуть сформулювати, чого вони хочуть у майбутньому, каже Володимир Савенок, – тому ми ставимо навідні питання та допомагаємо розставити пріоритети. Наприклад, це може мати такий вигляд: через десять років я хочу вийти на пенсію, через три роки – поміняти машину, через п’ять років – купити будинок, через сім років – заплатити за навчання дитини. Необхідно, щоб людина знала терміни і суми, розуміла, скільки коштує те, що вона хоче». дохід, який не вимагає від клієнта додаткових зусиль. Як? На це запитання має відповісти грамотний інвестиційний консультант». «Більшість людей не можуть сформулювати, чого вони хочуть у майбутньому, каже Володимир Савенок, – тому ми ставимо навідні питання та допомагаємо розставити пріоритети. Наприклад, це може мати такий вигляд: через десять років я хочу вийти на пенсію, через три роки – поміняти машину, через п’ять років – купити будинок, через сім років – заплатити за навчання дитини. Необхідно, щоб людина знала терміни і суми, розуміла, скільки коштує те, що вона хоче». це може мати такий вигляд: через десять років я хочу вийти на пенсію, через три роки – поміняти машину, через п’ять років – купити будинок, через сім років – заплатити за навчання дитини. Необхідно, щоб людина знала терміни і суми, розуміла, скільки коштує те, що вона хоче». це може мати такий вигляд: через десять років я хочу вийти на пенсію, через три роки – поміняти машину, через п’ять років – купити будинок, через сім років – заплатити за навчання дитини. Необхідно, щоб людина знала терміни і суми, розуміла, скільки коштує те, що вона хоче».

Перш ніж складати власний фінансовий план, ви повинні дати чіткі відповіді на запитання:

• У якому віці ви плануєте лишити роботу?
• Який розмір щомісячних виплат хотіли б мати?
• Які завдання хотіли б вирішити протягом найближчих 10-20 років?

2 Проаналізуйте поточну фінансову ситуацію

Отже, бажання сформульовані, фінансові цілі намічені. Тепер важливо правильно оцінити поточний стан ваших фінансових справ. Складання плану починається з аналізу того, що ви маєте сьогодні. Процедура багато в чому схожа на постановку бухгалтерського обліку у невеликій компанії. Це аналіз ваших активів/пасивів, доходів/витрат. На жаль, труднощі часто виникають і цьому етапі складання особистого фінансового плану. Не кожен може назвати точну суму з кожної статті витрат. Скільки становлять ваші щомісячні транспортні витрати? Скільки ви витрачаєте на покупку продуктів? Виходячи з власної практики, фінансові консультанти відзначають, що часто люди витрачають стільки ж, скільки заробляють. І серед їхніх клієнтів таких людей більшість. «Серед моїх клієнтів найбільше людей із середнім рівнем достатку, тих, хто має непогані заробітки, але не має значних накопичень, – каже Володимир Савенок. – Такі люди найчастіше не знають, що робити із вільними грошима, вони не довіряють ні банкам, ні компаніям. Тому вони вільні кошти найчастіше просто витрачають. Тих, у кого витрати дорівнюють доходам, – більшість. А іноді витрати перевищують прибутки, тобто люди беруть кредити».

Прояснити ситуацію допомагають спеціальні таблиці витрат, що включають також такі статті, як обіди на роботі, розваги, хобі, ліки і т.д. До статей витрат можна віднести, наприклад, виплати відсотків за кредитом. І в ході заповнення таблиць нерідкі випадки, коли люди виявляють, що деякі статті витрат насправді виявляються в кілька разів більшими, ніж їм уявлялося.

Оцінювані активи поділяються на які приносять дохід (банківські рахунки, рентна нерухомість, цінні папери, паї ПІФів, бізнес та ін) і не приносять дохід (квартира, автомобіль та ін). Однак, як показує практика, буває і так, що люди не можуть з першого разу чітко оцінити власні активи. «У мене була клієнтка, яка забула про те, що вона має в іншому місті два гаражі, – розповідає Володимир Савенок. – В одному з них стояв автомобіль, яким ніхто не користувався. Тобто в цьому випадку це були гроші, які лежали і поступово зменшувалися. Оцінюючи активи, ми запитуємо клієнтів, чи дійсно їм потрібен ось цей гараж або ця ділянка. Іноді доцільніше продати актив і інвестувати кошти, що вивільнилися, в інше місце, туди, де вони будуть давати певний дохід».

p align="justify"> Робота над створенням особистого фінансового плану починається з аналізу поточної ситуації. Зафіксуйте у плані такі дані:

• Сума щомісячного доходу (вкажіть джерело та дату надходження коштів);
• Сума щомісячних витрат (зазначте статті витрат);
• Активи, які приносять дохід;
• Активи, що не приносять доходу;
• пасиви;
• Оцініть, наскільки раціонально ви використовуєте свій капітал, та за необхідності внесіть корективи.

3 Подбайте про захист

Ніхто з нас не знає, що на нього чекає завтра. Тому фінансові консультанти рекомендують до того, як ви почнете накопичувати та примножувати, застрахувати себе та своїх близьких від можливих ризиків. Першою умовою є страхування. «Уявіть собі ситуацію, коли людина через трагічну випадковість стала інвалідом, – каже Володимир Авденін. – Він втратив працездатність, гроші на життя потрібні, але їх не може заробити. Він опускається до рівня злиднів. Для того, щоб цього не сталося, купується страховка, і якщо подібна подія трапляється, страхова компанія виплачує дуже солідне відшкодування, яке можна або покласти до банку, щоб жити на відсотки, або купити кілька квартир, які забезпечать дохід».

Другою умовою є створення готівкового резерву, достатнього для 3-6 місяців безбідного існування сім’ї. Він необхідний для того, щоб уникнути кризи ліквідності та почуватися впевнено у будь-якій життєвій ситуації. Такий, наприклад, як втрата роботи або виникнення необхідності терміново залишити її для того, щоб доглядати за близьким родичем. «Якщо така неприємна ситуація виникає, а інвестор не має такого грошового резерву, – каже Володимир Авденін, – це може призвести до того, що йому доведеться терміново продати наявні активи, хоча на ринку може бути для цього зовсім не сприятлива ситуація. І тут він просто втратить гроші».

Третя попередня умова – запуск власної пенсійної програми. Тому що кожному неминуче доведеться вирішувати собі це завдання. Але чим пізніше ви потурбуєтеся про вирішення проблеми, тим складніше буде реалізувати задумане. Недержавні пенсійні фонди зараз не є найзручнішим інструментом, оскільки внески через недосконалість законодавства двічі оподатковуються. Водночас, це не єдиний можливий шлях вирішення проблеми – на пенсію можна накопичувати на рахунку в банку або використовувати можливості накопичувальної страховки.

Перш ніж ви займетеся інвестуванням, виконайте три попередні умови:

• Застрахуйте життя та працездатність;
• Створіть готівковий резерв достатній для заможного існування протягом 3-6 місяців;
• Запустіть свою пенсійну програму.

4 Визначте, яку суму ви готові виділити на інвестування

Володимир Авденін стверджує, що кожен з нас є потенційним мільйонером, а кожен втрачений для інвестування день коштує нам $200 (з розрахунками можна ознайомитися на його ресурсі Dostatok.ru). Але з чого почати, якщо витрати рівні доходів та вільних грошей немає? Де взяти кошти на інвестування?

Володимир Савенок розповів, що у його практиці був випадок, коли клієнт, дохід якого становив 10 тис. на місяць не тільки не мав вільних коштів, а й був пов’язаний із зобов’язаннями по кредитах. «Комусь простіше скоротити окремі статті витрат, якщо заповнена таблиця свідчить, що вони невиправдано великі, – каже Савенок. – А хтось не готовий коригувати свої витрати, але може сам визначити суму, яку він щомісяця виділятиме для інвестування. Наприклад, він не хоче вникати в деталі, яку зі статей витрат скорочувати, витрати на користування мобільним або витрати на автомобіль, але готовий виділяти $1 тис.». Його колега, Володимир Авденін, пропонує дотримуватися правила «заплати спочатку собі»: «Багато хто робить таку помилку – спочатку оплачує всі поточні витрати, а те, що залишається до кінця місяця, а це, як правило, дуже мало, намагаються зберегти на майбутнє та інвестувати. Правило «заплати спочатку собі» має на увазі, що частина грошей на інвестиції виділяється відразу після отримання прибутку і до оплати витрат. Ви можете визначити, що ви завжди певну частину (наприклад, 10%) будь-якого доходу виділятимете для інвестування».

• Проаналізуйте свою поточну фінансову ситуацію та визначте, яку суму ви готові виділяти для інвестування;
• Використовуйте правило "заплати спочатку собі";
• Візьміть за правило виділяти на інвестування 10% будь-якого отриманого прибутку.

5 Визначте стратегію та виберіть інструменти

Початкове накопичення капіталу починається з банку. Вибір депозиту обумовлений двома основними критеріями – привабливими умовами та надійністю. Але з якою сумою можна розпочати інвестування? «$200-300 – це, мабуть, мінімальна сума, з якої можна начитати інвестувати. – Кошти можна вкласти в паї ПІФів. Але ефект від подібних інвестицій у порівнянні, наприклад, із банківським депозитом, буде практично не помітний. Економічний виграш буде незначним». 

Коли початкова сума зібрана, ви можете розподілити її на інші інструменти. «Тим, хто хоче гарантовано зберегти гроші та покрити інфляцію, ми пропонуємо закордонні інструменти, – каже Володимир Савенок. – Якщо говорити про останній час, то інструментів не так багато. Це насамперед банки та ПІФи. Тим, хто хоче працювати з акціями ми допомагаємо відкрити рахунок у брокера, але рекомендацій самі не даємо. Forex як інструмент інвестування ми не розглядаємо. Вгадати курс руху валюти практично неможливо, це схоже на гру у казино. Особисто я не знаю щасливих гравців, а негативних прикладів, коли люди втрачали свій капітал, надто багато. Насправді на Forex заробляють ті, хто наводить нових клієнтів».

«Залежно від того, куди ви звернулися за консультацією, – каже Володимир Мельников, – вам можуть запропонувати різні інструменти. Якщо ви звернулися до банку чи іншої фінансової установи, вам, швидше за все, запропонують ПІФи чи ОФБУ. Або індивідуальне довірче управління на фондовому ринку. Деякі організації можуть запропонувати варіанти інвестування в нерухомість через закриті ПІФи».

Слід наголосити, що вибір інструментів багато в чому обумовлений вашими особистими уподобаннями. Одне з важливих питань, яке ви повинні поставити собі при складанні фінансового плану, чи готові ризикувати? І якщо готові, то якою мірою?

«Існує три стратегії, – каже Володимир Савенок, – консервативна, помірна та агресивна. Консервативна передбачає роботу із банками, закордонні інвестиції. Помірна – роботу з банками та ПІФами, які демонструють невисоку, але стабільну прибутковість. Агресивна стратегія має на увазі роботу з хедж-фондами, інвестування в акції». «Вибір стратегії завжди залежить від клієнта, – каже Михайло Левін. – Хтось надає перевагу більш ризикованим стратегіям і готовий більшу частину свого стану вкладати в ризиковані інструменти, такі, як акції. Історія показує, що у великому відрізку часу (5-10) років такі вкладення себе виправдовують, оскільки історично вкладення акції більш прибуткові, ніж банківські депозити. Інші клієнти, навпаки, віддають перевагу вкладенням у найнадійніші інструменти: банківські депозити, облігації, Консервативні ПІФи нерухомості. Їх важливо зберегти капітал, вберегти його від інфляції. Я можу сказати, що досвідчений інвестиційний консультант може допомогти зрозуміти клієнту, який він інвестор – агресивний чи консервативний і, виходячи з цього, сформувати стратегію вкладень та індивідуальний фінансовий план».

Складаючи план і вибираючи інструменти, необхідно враховувати також ризики, яких не застрахований ніхто. Навіть ті, хто обирає консервативну стратегію. «Як правило, наші клієнти готові тримати у у.о.х менше 50% своїх коштів, – каже Володимир Савенок, – Якщо говорити про валюту, то ми дивимося на світові рівні інфляції. Якщо США інфляція долара становить 3%, ми цей показник враховуємо при розрахунках». «Під час складання плану необхідно враховувати політичні чи країнові ризики, – каже Володимир Мельников, – ризик зміни відсоткових ставок, валютний ризик та інші фундаментальні, звичайні економічні ризики». Але передбачити все, на жаль, неможливо. «Ми можемо врахувати лише те, що знаємо сьогодні, – каже Володимир Авденін, – Майбутнього ніхто не знає».

Таким чином, з огляду на побажання, наявні стартові умови та готовність ризикувати, розраховуються можливі варіанти досягнення поставлених цілей. Проте, не будучи професіоналом у фінансовій сфері, скласти грамотний та реалістичний фінансовий план проблематично. Але й знайти тих, хто може в цьому допомогти, виявилося, на жаль, непросто.

• Визначте розмір суми, яка становитиме ваш «стартовий капітал»;
• Виберіть банк для накопичення "стартового капіталу", виходячи з критеріїв надійності та привабливості умов;
• Якщо ви не готові ризикувати, для вас кращою є консервативна стратегія, і як інструмент ви можете використовувати банківські депозити, облігації та закордонні інвестиції;
• Якщо ви готові ризикувати, використовуйте як інструменти хедж-фонди та інвестуйте в акції;
• Якщо ви вибираєте помірну стратегію, оптимальними інструментами для вас є банківські депозити та ПІФи;
• Під час розрахунків фінансових результатів враховуйте можливі економічні ризики.

Куди звернутись, якщо ви не можете скласти план самостійно?

На жаль, особистий фінансовий план не завжди вдається розробити самостійно. У звернення до фахівців є свої плюси та мінуси, про які краще знати заздалегідь. «По-перше, фінансовий план має складати професіонал, який зможе враховувати всі нюанси, у якого за плечима не один рік роботи у фінансових організаціях, – вважає Михайло Левін. – По-друге, щоб слідувати фінансовому плану, потрібно мати хорошу внутрішню дисципліну та організованість. Уявіть собі, зараз клієнту 30 років, він мідл-менеджер в одній із багатьох компаній, добре заробляє, але грошей чомусь завжди немає, але з’являється мета: до 50 років заробити $1 млн. доларів і спокійно піти на пенсію та насолоджуватися життям. Щоб досягти цієї мети, потрібно дотримуватися дисципліни, робити періодичні платежі до банку, що управляє організацією, НПФ.

Фахівці, що спеціалізуються в галузі особистих фінансів, що складають особисті фінансові плани та працюють з клієнтами, які мають різний рівень достатку, є, але їх дуже мало. Нам вдалося знайти лише двох – Володимира Савенка та Володимира Авденіна. Також була згадана компанія FCP – Financial Management.

Якщо говорити про фінансові організації, то консультацію можна також отримати в банках, інвестиційних, керуючих та страхових компаніях. Але необхідно усвідомлювати, що в даному випадку проконсультувати вас зможуть лише щодо тих послуг, які надає та фінансова організація, до якої ви звернулися.

Крім того, на індивідуальне обслуговування з управління особистими фінансами, на private banking, ви можете розраховувати в тому випадку, якщо маєте суму від $100 тис., а в деяких компаніях вам подібні послуги нададуть, якщо ви є власником капіталу в $500 тис. «Компаніям не вигідно працювати з клієнтами, які мають менші суми, тому що там планувати нічого. Ефект буде мізерним, клієнт його не відчує», – каже Володимир Мельников. З цією точкою зору не погоджується Михайло Левін: «Якщо мова йде про фінансове планування, то це переважно управління грошовими потоками. Якщо клієнт серйозно зацікавлений у створенні особистого інвестиційного плану і має сьогодні $20 тис., це зовсім не означає, що з такими клієнтами не треба працювати. При правильному підході до створення плану,

Якщо ви все ж таки вирішили при розробці особистого фінансового плану звернутися до фінансових консультантів, вартість послуги складе $300-600. «Все залежить від складності роботи, – каже Володимир Савенок. – Практика показує, що на розробку плану йде зазвичай 8-12 годин. Година роботи консультанта коштує $50. У середньому створення особистого фінансового плану, рекомендації та запуск коштують нашим клієнтам $500». Володимир Авденін каже, що розробка плану коштує близько $300. Володимир Мельников розповідає, що можна отримати консультацію у фінансових організаціях, і в цьому випадку йтиметься про погодинну оплату: «Ціни можна порівняти з вартістю послуг юристів та податкових консультантів. Все залежить від того, хто саме вас консультуватиме. Якщо це буде senior partner, то година роботи може коштувати $200. Консультації junior-співробітника можуть коштувати $30-50 на годину. І, звичайно, остаточна ціна залежатиме від того, наскільки у людини складна та заплутана ситуація».

Доводиться визнати, що вибір тих, хто хоче вдатися до допомоги фахівців з фінансових питань, невеликий. Самі фінансові консультанти зазначають, що інтерес до їхніх послуг поступово зростає. У той час, як фахівці в галузі private banking зазначають, що клієнтів у них небагато. Але незважаючи на це, фінансисти дивляться на бізнес консультантів скептично. «У нас поки що не настільки високий рівень, з одного боку, фінансової грамотності та, з іншого боку, довіри, – вважає Володимир Мельников. -Працюючи з консультантом, клієнт повинен розкрити свою піднаготну, розкрити інформацію про інтимне – про гроші, про джерела доходів, про витрати. Тут дуже високий репутаційний ризик. «Можна сказати, що на поточному ринку така послуга, як особисте фінансове консультування приватних осіб, практично відсутня, – каже Михайло Левін, – оскільки ця послуга, по-перше, поки що не дуже затребувана, багато хто просто не розуміє важливості фінансового планування. А по-друге, можна констатувати факт, що останнім часом поки що мало професіоналів, які можуть скласти хороший довгостроковий фінансовий план».

Самі фінансові консультанти говорять про ринок із великим оптимізмом, але не заперечують існування проблем. «Менталітет сучасної поточної людини не сприяє тому, щоб замислюватися про своє фінансове майбутнє, яке настане через 10-20-30 років, – каже Володимир Авденін. – Це зрозуміло, адже в недавньому минулому ми переживали політичні та фінансові потрясіння. Коли в людини опиняється якась сума грошей, вона прагне швидше їх витратити, тому що це краще, ніж якщо завтра вони будуть знищені внаслідок чергового катаклізму. Але життя поступово змінюється на краще. Раніше у людей не було особливого вибору, але зараз настає момент, коли багато хто починає замислюватися про те, яке майбутнє на них чекає. Інтерес людей до фінансових послуг зростає. Звичайно, нам хотілося б, щоби клієнтів було більше. Але позитивна динаміка вже є, кількість людей, які хочуть упорядкувати персональні фінанси, помітно збільшується». «На Заході послуги з фінансового консультування розвиненіші, – каже Володимир Савенок. – Там є спеціальні навчальні заклади, де готують спеціалістів, сертифікують. Фінансові консультанти допомагають клієнтам різного рівня планувати бюджет, планувати інвестиції. А у нас ця ніша поки що не зайнята. Люди із середнім статком при грамотному плануванні досить швидко створюють капітал. А якщо цей капітал був створений за вашої участі, то висока ймовірність, що клієнт і далі користуватиметься вашими консультаціями». – каже Володимир Савенок. – Там є спеціальні навчальні заклади, де готують спеціалістів, сертифікують. Фінансові консультанти допомагають клієнтам різного рівня планувати бюджет, планувати інвестиції. А у нас ця ніша поки що не зайнята. Люди із середнім статком при грамотному плануванні досить швидко створюють капітал. А якщо цей капітал був створений за вашої участі, то висока ймовірність, що клієнт і далі користуватиметься вашими консультаціями». – каже Володимир Савенок. – Там є спеціальні навчальні заклади, де готують спеціалістів, сертифікують. Фінансові консультанти допомагають клієнтам різного рівня планувати бюджет, планувати інвестиції. А у нас ця ніша поки що не зайнята. Люди із середнім статком при грамотному плануванні досить швидко створюють капітал. А якщо цей капітал був створений за вашої участі, то висока ймовірність, що клієнт і далі користуватиметься вашими консультаціями».

Тут слід зробити невеликий відступ та розповісти про те, на чому саме фінансові консультанти заробляють гроші. Насамперед, це розробка особистого фінансового плану та додаткове консультування. Однак, крім того, вони отримують комісію від своїх партнерів – фінансових організацій, в які вони направляють своїх клієнтів. «Незалежність консультанта – лукаве питання, – вважає Володимир Мельников. – Я не хочу нічого поганого сказати про фінансових консультантів, але виходить, що навіть якщо вони незалежні, то вони все одно просувають чиїсь продукти, тобто певною мірою відіграють роль агентів із продажу. Досвідчені клієнти це розуміють і тому запитують: «Якщо консультанти отримують комісію, то чому ми повинні платити за консультацію?»

«Безумовно, нам вигідніше спрямовувати клієнтів до своїх партнерів, – відказує Володимир Савенок. – Але це питання того, наскільки ти дорожиш своєю репутацією та своїми клієнтами. Пропозицій багато, і завдання консультанта – вибрати такого партнера, щоб потім не було соромно. Це копітка робота, тому що клієнту можна запропонувати лише те, в чому ти справді впевнений». «Можливо, серед фінансових консультантів знайдуться люди не цілком чесні, – міркує Володимир Авденін. – Напевно, кожен із нас має бути трішки психологом і дивитися, з ким він має справу, чи можна цій людині довіряти. На жаль, на 100% захиститись від ризику не можна. Але завжди можна попросити фінансового консультанта надати рекомендації. Якщо він робить свою роботу добре, знайдуться люди, які його роботою задоволені і готові розповісти про це».

Фінансові консультанти поки що не можуть похвалитися прикладами успішно реалізованих особистих фінансових планів ні для клієнтів, ні особисто для себе. Причина в тому, що більшість із них було складено 1-2 роки тому, це занадто незначний термін. А час у цьому бізнесі відіграє першорядну роль.

Чи складати довгостроковий план, живучи не в найстабільнішій країні? Можливо, в якихось починаннях вас спіткає невдача, але навряд чи у всіх. Можливо, ваші плани не будуть реалізовані повністю. Але якщо у вас немає мети, навряд чи буде результат.