Wie erstelle ich einen persönlichen Finanzplan?

Last updated 8. Dezember 2022

Inhalt

1 Persönliche finanzielle Ziele formulieren

2 Analysieren Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

4 Entscheiden Sie, wie viel Sie bereit sind zu investieren

5 Strategie definieren und Tools auswählen

Jeder von uns wünscht sich und seinen Lieben Wohlstand und Wohlbefinden. Geld verhilft uns zu Entscheidungsfreiheit, gibt uns die Möglichkeit, das zu tun, was wir lieben, egal wie rentabel es in Bezug auf das Einkommen ist, oder ermöglicht es, unsere gehegten Wünsche zu erfüllen und unsere dringenden Bedürfnisse zu befriedigen. Aber wie erreicht man finanzielle Unabhängigkeit? Wie verwaltet man seine persönlichen Finanzen effektiv? Beginnen Sie mit der Erstellung eines persönlichen Finanzplans.

Ein persönlicher Finanzplan ist ein Dokument, das den aktuellen Stand Ihrer Angelegenheiten, Ihre persönlichen finanziellen Ziele sowie einen realistischen Plan zu deren Erreichung, dh zum Sparen und Anlegen von Geldern, widerspiegelt. „Dies ist in erster Linie ein Dokument”, sagt Vladimir Savenok, Direktor der Beratungsgruppe Personal Capital. – Es muss auf Papier übertragen werden. Wenn ein persönlicher Finanzplan nur im Kopf existiert, wird er nicht umgesetzt. Der durchschnittliche Zeitraum, für den ein persönlicher Finanzplan erstellt wird, beträgt 10 Jahre.

1 Persönliche finanzielle Ziele formulieren

Das Erste und Wichtigste, das die Grundlage eines persönlichen Finanzplans bildet, sind Ihre Wünsche und Vorstellungen. "Was willst du?" – Dies ist eine sehr einfache Frage, aber seltsamerweise ist es sehr schwierig, sie zu beantworten. Denn „Ich will finanzielle Freiheit erlangen” und „Ich will reich werden” sind die falschen Antworten. Sie sind nicht spezifisch, und wenn Sie so antworten, laufen Sie Gefahr, in 10 Jahren am selben Ort zu sein, an dem Sie jetzt sind. „Stellen Sie sich folgende Szene vor. Am Kontrollpunkt der Verkehrspolizei hält ein Polizist das Auto an und fragt den Fahrer nach Überprüfung der Dokumente: „Wohin fährst du?”, – Sagt der Schöpfer des Dostatok.ru-Projekts Vladimir Avdenin. – Und der Fahrer antwortet ihm: "Ich fahre, wohin meine Augen blicken." Es scheint unglaublich, aber eine ähnliche Situation kann jeden Tag im Leben beobachtet werden. Jeden Tag verdienen und geben Menschen Geld aus, das heißt, sie befinden sich in ständiger finanzieller Bewegung. Aber fragen Sie jemanden, welches finanzielle Ziel er im Leben anstrebt, und er wird Ihnen wahrscheinlich keine klare Antwort geben können. Die meisten Menschen bewegen sich in einem Kreis "verdient – am Ende des Monats alles ausgegeben, was ich verdient habe". Das heißt, am Ende eines jeden Monats ist eine Person am selben Ort, an dem sie war. Stellen Sie sich vor, Sie sind ungefähr 100 km entlang der Moskauer Ringstraße gefahren, haben Zeit verbracht und Benzin verbrannt, sind aber am Ende der Fahrt an derselben Stelle gelandet, von der aus Sie gestartet sind. Was ist der Sinn einer solchen Reise?

„Die Erstellung eines Finanzplans beginnt damit, die Bedürfnisse jedes einzelnen Kunden zu verstehen”, sagt Mikhail Levin, Anlageberater bei AllianzRosno Asset Management.. – Zum Beispiel möchte jemand mit 40 in Rente gehen und in einem Haus auf dem Dorf leben, und jemand möchte bis zum Alter von 50 Jahren ein Vermögen von 1 Million US-Dollar und eine anständige Rente haben, ein Paket von Wertpapieren, zuverlässige Investitionen in Immobilien, ein Konto bei einer zuverlässigen Bank für laufende Ausgaben etc. Alles ist sehr individuell, daher muss ein Anlageberater zunächst einmal Ihre finanzielle Situation, Ihre Einnahmen und Ausgaben, den Stand Ihres Unternehmens, die Zusammensetzung Ihrer Familie usw. kennen und verstehen. Zum Beispiel ist jemand mit seinem Leben ziemlich zufrieden, bekommt ein gutes Gehalt und Prämien, hat ein gutes Geschäft, hat aber nie daran gedacht, seine Kinder zu erziehen. Schließlich wird die Zeit kommen, in der Sie sowohl die Dienste der Tutoren als auch die Studiengebühren an der Universität bezahlen müssen, und das sind derzeit mehrere zehntausend Dollar, und die Preise steigen weiter. Nach 10 Jahren ist dies ein erheblicher Betrag, wenn er auf einmal gezahlt wird, und mit einem kompetenten Ansatz zur Erstellung eines Finanzplans können Sie in 10 Jahren ein ziemlich anständiges passives Einkommen erzielen, d. H. Einkommen, das keine zusätzlichen Anstrengungen des Kunden erfordert. Wie? Diese Frage muss ein kompetenter Anlageberater beantworten.” „Die meisten Menschen können nicht formulieren, was sie in Zukunft wollen”, sagt Vladimir Savenok, „deshalb stellen wir Leitfragen und helfen, Prioritäten zu setzen. Das könnte zum Beispiel so aussehen: In zehn Jahren möchte ich in Rente gehen, in drei Jahren ein Auto wechseln, in fünf Jahren ein Haus kaufen, in sieben Jahren die Ausbildung meines Kindes finanzieren. Es ist notwendig, dass eine Person die Bedingungen und Beträge kennt und versteht, wie viel es kostet, was sie will. Einkommen, das keine zusätzlichen Anstrengungen des Kunden erfordert. Wie? Diese Frage muss ein kompetenter Anlageberater beantworten.” „Die meisten Menschen können nicht formulieren, was sie in Zukunft wollen”, sagt Vladimir Savenok, „deshalb stellen wir Leitfragen und helfen, Prioritäten zu setzen. Das könnte zum Beispiel so aussehen: In zehn Jahren möchte ich in Rente gehen, in drei Jahren ein Auto wechseln, in fünf Jahren ein Haus kaufen, in sieben Jahren die Ausbildung meines Kindes finanzieren. Es ist notwendig, dass eine Person die Bedingungen und Beträge kennt und versteht, wie viel es kostet, was sie will. Einkommen, das keine zusätzlichen Anstrengungen des Kunden erfordert. Wie? Diese Frage muss ein kompetenter Anlageberater beantworten.” „Die meisten Menschen können nicht formulieren, was sie in Zukunft wollen”, sagt Vladimir Savenok, „deshalb stellen wir Leitfragen und helfen, Prioritäten zu setzen. Das könnte zum Beispiel so aussehen: In zehn Jahren möchte ich in Rente gehen, in drei Jahren ein Auto wechseln, in fünf Jahren ein Haus kaufen, in sieben Jahren die Ausbildung meines Kindes finanzieren. Es ist notwendig, dass eine Person die Bedingungen und Beträge kennt und versteht, wie viel es kostet, was sie will. Das könnte so aussehen: In zehn Jahren möchte ich in Rente gehen, in drei Jahren möchte ich ein Auto wechseln, in fünf Jahren möchte ich ein Haus kaufen, in sieben Jahren möchte ich die Ausbildung meines Kindes finanzieren. Es ist notwendig, dass eine Person die Bedingungen und Beträge kennt und versteht, wie viel es kostet, was sie will. Das könnte so aussehen: In zehn Jahren möchte ich in Rente gehen, in drei Jahren möchte ich ein Auto wechseln, in fünf Jahren möchte ich ein Haus kaufen, in sieben Jahren möchte ich die Ausbildung meines Kindes finanzieren. Es ist notwendig, dass eine Person die Bedingungen und Beträge kennt und versteht, wie viel es kostet, was sie will.

Bevor Sie Ihren eigenen Finanzplan erstellen, müssen Sie folgende Fragen klar beantworten:

In welchem Alter planen Sie, die Arbeit zu verlassen?
Welche monatlichen Zahlungen möchten Sie haben?
Welche Aufgaben möchten Sie in den nächsten 10-20 Jahren lösen?

2 Analysieren Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation

Also werden Wünsche formuliert, finanzielle Ziele skizziert. Jetzt ist es wichtig, den aktuellen Stand Ihrer finanziellen Angelegenheiten richtig einzuschätzen. Die Planung beginnt mit einer Analyse dessen, was Sie heute haben. Die Vorgehensweise ähnelt in vielerlei Hinsicht der Einrichtung einer Buchhaltung in einem kleinen Unternehmen. Dies ist eine Analyse Ihrer Vermögenswerte / Verbindlichkeiten, Einnahmen / Ausgaben. Leider treten in dieser Phase der Erstellung eines persönlichen Finanzplans oft Schwierigkeiten auf. Nicht jeder kann für jeden Ausgabeposten den genauen Betrag nennen. Wie hoch sind Ihre monatlichen Transportkosten? Wie viel gibst du für Lebensmittel aus? Basierend auf ihrer eigenen Praxis stellen Finanzberater fest, dass die Menschen oft so viel ausgeben, wie sie verdienen. Und unter ihren Kunden sind solche Leute in der Mehrheit. „Zu meinen Kunden gehören vor allem Menschen mit einem durchschnittlichen Einkommen die ein gutes Einkommen haben, aber keine nennenswerten Ersparnisse haben, – sagt Vladimir Savenok. – Solche Leute wissen meistens nicht, was sie mit kostenlosem Geld anfangen sollen, sie vertrauen weder Banken noch Unternehmen. Daher geben sie oft einfach kostenlose Mittel aus. Diejenigen, die Ausgaben gleich Einnahmen haben, sind die Mehrheit. Und manchmal übersteigen die Ausgaben die Einnahmen, das heißt, die Leute nehmen Kredite auf.”

Spezielle Spesentabellen helfen bei der Klärung der Situation, darunter u. a. Arbeitsessen, Bewirtung, Hobbies, Medikamente etc. Zu den Aufwendungen können beispielsweise auch Zinszahlungen für Darlehen gehören. Und beim Ausfüllen der Tabellen stellt man nicht selten fest, dass manche Ausgaben tatsächlich um ein Vielfaches höher ausfallen als gedacht.

Das geschätzte Vermögen wird in ertragsgenerierende (Bankkonten, vermietete Immobilien, Wertpapiere, Investmentfondsanteile, Geschäfte usw.) und nicht ertragserzeugende (Wohnung, Auto usw.) unterteilt. Wie die Praxis zeigt, kommt es aber auch vor, dass Menschen das eigene Vermögen beim ersten Mal nicht richtig einschätzen können. „Ich hatte eine Kundin, die vergaß, dass sie zwei Werkstätten in einer anderen Stadt hatte”, sagt Vladimir Savenok. – In einem von ihnen war ein Auto, das niemand benutzte. Das heißt, in diesem Fall war es Geld, das lag und allmählich abnahm. Bei der Bewertung von Vermögenswerten fragen wir Kunden, ob sie diese Garage oder dieses Grundstück wirklich brauchen. Manchmal ist es sinnvoller, einen Vermögenswert zu verkaufen und die freigesetzten Mittel woanders anzulegen, wo sie ein gewisses Einkommen bringen.”

Die Arbeit an der Erstellung eines persönlichen Finanzplans beginnt mit einer Analyse der Ist-Situation. Notieren Sie die folgenden Informationen in Ihrem Plan:

Die Höhe des monatlichen Einkommens (geben Sie die Quelle und das Datum des Geldeingangs an);
Höhe der monatlichen Ausgaben (Ausgaben angeben);
Einkommen schaffende Vermögenswerte;
Vermögenswerte, die kein Einkommen generieren;
Verbindlichkeiten;
Beurteilen Sie, wie gut Sie Ihr Kapital einsetzen, und nehmen Sie bei Bedarf Anpassungen vor.

3 Sorgen Sie für Schutz

Keiner von uns weiß, was morgen ist. Finanzberater empfehlen daher, sich und Ihre Lieben vor dem Sparen und Vermehren gegen mögliche Risiken abzusichern. Die erste Voraussetzung ist eine Versicherung. „Stellen Sie sich eine Situation vor, in der eine Person aufgrund eines tragischen Unfalls behindert wird”, sagt Vladimir Avdenin. – Er hat seine Arbeitsfähigkeit verloren, er braucht Geld zum Leben, aber er kann es nicht verdienen. Er sinkt auf das Niveau der Armut. Um dies zu verhindern, wird eine Versicherung gekauft, und wenn ein solches Ereignis eintritt, zahlt die Versicherungsgesellschaft eine sehr solide Entschädigung, die entweder auf die Bank gelegt werden kann, um von den Zinsen zu leben, oder mehrere Wohnungen kauft, die eine bieten Einkommen.

Die zweite Voraussetzung ist die Schaffung einer Liquiditätsreserve, die für 3-6 Monate eines komfortablen Lebens der Familie ausreicht. Es ist notwendig, um eine Liquiditätskrise zu vermeiden und sich in jeder Lebenssituation sicher zu fühlen. Zum Beispiel der Verlust des Arbeitsplatzes oder die Notwendigkeit, diesen dringend aufzugeben, um einen nahen Angehörigen zu pflegen. „Wenn eine so unangenehme Situation eintritt und der Investor nicht über eine solche Barreserve verfügt”, sagt Vladimir Avdenin, „kann dies dazu führen, dass er sein vorhandenes Vermögen dringend verkaufen muss, obwohl der Markt möglicherweise überhaupt nicht vorhanden ist günstig dafür. In diesem Fall verliert er einfach Geld.

Die dritte Voraussetzung ist die Einführung eines eigenen Rentenprogramms. Denn dieses Problem wird zwangsläufig jeder für sich selbst lösen müssen. Doch je später Sie sich um die Lösung des Problems kümmern, desto schwieriger wird es, Ihren Plan umzusetzen. Nichtstaatliche Rentenfonds sind derzeit nicht das bequemste Instrument, da Beiträge aufgrund unvollkommener Gesetzgebung doppelt besteuert werden. Gleichzeitig ist dies nicht die einzige Möglichkeit, das Problem zu lösen – Sie können für die Altersvorsorge auf einem Bankkonto sparen oder die Möglichkeiten der kumulativen Versicherung nutzen.

Bevor Sie investieren, müssen Sie drei Voraussetzungen erfüllen:

Lebens- und Arbeitsfähigkeit versichern;
Erstellen Sie eine Bargeldreserve, die für ein komfortables Dasein für 3-6 Monate ausreicht;
Starten Sie Ihr eigenes Rentenprogramm.

4 Entscheiden Sie, wie viel Sie bereit sind zu investieren

Vladimir Avdenin behauptet, dass jeder von uns ein potenzieller Millionär ist und jeder Tag, der durch Investitionen verloren geht, uns 200 Dollar kostet (Berechnungen finden Sie auf seiner Ressource Dostatok.ru). Aber wo anfangen, wenn Ausgaben gleich Einnahmen sind und es kein freies Geld gibt? Wo bekommt man Gelder für Investitionen?

Vladimir Savenok sagte, dass es in seiner Praxis einen Fall gab, in dem ein Kunde mit einem Einkommen von 10.000 pro Monat nicht nur keine freien Mittel hatte, sondern auch an Kreditverpflichtungen gebunden war. „Jemand findet es einfacher, bestimmte Ausgaben zu reduzieren, wenn die ausgefüllte Tabelle zeigt, dass sie unangemessen groß sind”, sagt Savenok. – Und jemand ist nicht bereit, seine Ausgaben anzupassen, kann aber den Betrag bestimmen, den er monatlich für Investitionen bereitstellen wird. Zum Beispiel möchte er nicht in die Details eintauchen, welche Ausgaben gekürzt werden sollen, die Kosten für die Nutzung eines Mobiltelefons oder die Kosten für ein Auto, aber er ist bereit, 1.000 US-Dollar bereitzustellen.” Sein Kollege Vladimir Avdenin schlägt vor, sich an die Regel „bezahle dich zuerst” zu halten: „Viele Leute machen den folgenden Fehler – sie zahlen zuerst alle laufenden Kosten und den Rest bis zum Ende des Monats, und das in der Regel sehr wenig, versuchen für die Zukunft zu sparen und zu investieren. Die „Pay yourself first”-Regel impliziert, dass ein Teil des Geldes für Investitionen unmittelbar nach Erhalt der Einnahmen und vor der Zahlung der Ausgaben zugewiesen wird. Sie können festlegen, dass Sie immer einen bestimmten Teil (z. B. 10 %) jedes Einkommens für Investitionen verwenden.

Analysieren Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und bestimmen Sie, wie viel Sie bereit sind, für Investitionen bereitzustellen.
Verwenden Sie die Regel „bezahlen Sie sich zuerst”;
Machen Sie es sich zur Regel, 10 % aller Einnahmen für Investitionen zu verwenden.

5 Strategie definieren und Tools auswählen

Die anfängliche Kapitalakkumulation beginnt bei der Bank. Die Wahl eines Depots wird durch zwei Hauptkriterien bestimmt – attraktive Konditionen und Zuverlässigkeit. Aber mit welchem Betrag können Sie anfangen zu investieren? „200-300 $ ist wahrscheinlich der Mindestbetrag, mit dem Sie investieren können. – Mittel können in Investmentfonds investiert werden. Aber die Wirkung solcher Investitionen im Vergleich zum Beispiel mit einer Bankeinlage wird praktisch nicht spürbar sein. Der wirtschaftliche Gewinn wird vernachlässigbar sein.”

Wenn der Anfangsbetrag gesammelt ist, können Sie ihn auf andere Instrumente verteilen. „Für diejenigen, die Geld sparen und die Inflation decken wollen, bieten wir ausländische Instrumente an”, sagt Vladimir Savenok. – Wenn wir kürzlich darüber sprechen, gibt es nicht so viele Tools. Dies sind in erster Linie Banken und Investmentfonds. Für diejenigen, die mit Aktien arbeiten möchten, helfen wir bei der Eröffnung eines Kontos bei einem Broker, aber wir geben selbst keine Empfehlungen. Wir betrachten Forex nicht als Anlageinstrument. Es ist fast unmöglich, den Wechselkurs zu erraten, es ist wie beim Spielen in einem Casino. Persönlich kenne ich keine erfolgreichen Spieler, und es gibt zu viele Negativbeispiele, wenn Menschen ihr Kapital verloren haben. Tatsächlich verdienen diejenigen, die neue Kunden bringen, Geld mit Forex.”

„Je nachdem, wo Sie sich beraten lassen”, sagt Vladimir Melnikov, „können Ihnen unterschiedliche Tools angeboten werden. Wenn Sie sich bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut beworben haben, werden Ihnen höchstwahrscheinlich Investmentfonds oder OFBUs angeboten. Oder individuelle Treuhandverwaltung an der Börse. Einige Organisationen bieten möglicherweise Optionen für die Investition in Immobilien über ihre eigenen geschlossenen Investmentfonds an.

Hervorzuheben ist, dass die Wahl der Tools maßgeblich von Ihren persönlichen Vorlieben bestimmt wird. Eine der wichtigsten Fragen, die Sie sich bei der Erstellung eines Finanzplans stellen sollten, lautet: Sind Sie bereit, das Risiko einzugehen? Und wenn ja, in welchem Umfang?

„Es gibt drei Strategien”, sagt Vladimir Savenok, „konservativ, moderat und aggressiv. Der Konservative sieht die Arbeit mit Banken, Auslandsinvestitionen vor. Moderat – Arbeiten Sie mit Banken und Investmentfonds zusammen, die niedrige, aber stabile Renditen aufweisen. Eine aggressive Strategie besteht darin, mit Hedgefonds zusammenzuarbeiten und in Aktien zu investieren.” „Die Wahl der Strategie hängt immer vom Kunden ab”, sagt Mikhail Levin. – Einige bevorzugen riskantere Strategien und sind bereit, den Großteil ihres Vermögens in riskante Instrumente wie Aktien zu investieren. Die Geschichte zeigt, dass sich solche Investitionen über einen langen Zeitraum (5-10) Jahre rechtfertigen, da Investitionen in Aktien historisch gesehen rentabler sind als Bankeinlagen. Andere Kunden hingegen bevorzugen Investitionen in die zuverlässigsten Instrumente: Bankeinlagen, Anleihen, Konservative Immobilienfonds. Es ist ihnen wichtig, Kapital zu erhalten, es vor Inflation zu schützen. Ich kann sagen, dass ein erfahrener Anlageberater einem Kunden helfen kann, zu verstehen, ob er ein aggressiver oder konservativer Anleger ist, und darauf basierend eine Anlagestrategie und einen individuellen Finanzplan zu erstellen.”

Bei der Erstellung eines Plans und der Auswahl von Werkzeugen müssen auch die Risiken berücksichtigt werden, vor denen niemand gefeit ist. Auch diejenigen, die eine konservative Strategie wählen. „In der Regel sind unsere Kunden bereit, weniger als 50 % ihrer Gelder in USD zu halten”, sagt Vladimir Savenok. „Wenn wir über Währungen sprechen, betrachten wir die weltweiten Inflationsraten. Wenn die US-Dollar-Inflation 3 % beträgt, dann berücksichtigen wir diese Zahl in unseren Berechnungen.” „Bei der Erstellung eines Plans müssen politische oder Länderrisiken berücksichtigt werden”, sagt Vladimir Melnikov, „das Risiko von Zinsänderungen, das Währungsrisiko und andere grundlegende, gewöhnliche wirtschaftliche Risiken.” Aber leider ist es unmöglich, alles vorherzusehen. „Wir können nur das berücksichtigen, was wir heute wissen”, sagt Vladimir Avdenin, „niemand kennt die Zukunft.”

So werden unter Berücksichtigung der Wünsche, der vorhandenen Ausgangsbedingungen und der Risikobereitschaft mögliche Optionen zur Zielerreichung errechnet. Doch ohne Profi in der Finanzbranche zu sein, ist es problematisch, einen kompetenten und realistischen Finanzplan zu erstellen. Aber diejenigen zu finden, die dabei helfen können, stellte sich leider als nicht einfach heraus.

Bestimmen Sie den Betrag, der Ihr "Startkapital" sein wird;
Wählen Sie eine Bank für den Aufbau von „Startkapital” nach den Kriterien Zuverlässigkeit und attraktive Konditionen;
Wenn Sie nicht bereit sind, Risiken einzugehen, ist eine konservative Strategie für Sie vorzuziehen, und Sie können Bankeinlagen, Anleihen und Auslandsanlagen als Instrumente verwenden;
Wenn Sie bereit sind, Risiken einzugehen, nutzen Sie Hedgefonds als Instrumente und investieren Sie in Aktien;
Wenn Sie sich für eine moderate Strategie entscheiden, sind Bankeinlagen und Investmentfonds die besten Instrumente für Sie;
Berücksichtigen Sie bei der Berechnung der Finanzergebnisse mögliche wirtschaftliche Risiken.

Wohin gehst du, wenn du keinen eigenen Plan machen kannst?

Leider ist es nicht immer möglich, einen persönlichen Finanzplan selbst zu entwickeln. Sich an Spezialisten zu wenden, hat seine Vor- und Nachteile, die man besser im Voraus kennen sollte. „Zunächst sollte ein Finanzplan von einem Fachmann erstellt werden, der alle Nuancen berücksichtigen kann und mehr als ein Jahr Arbeit in Finanzorganisationen hinter sich hat”, sagt Mikhail Levin. – Zweitens müssen Sie, um den Finanzplan einzuhalten, über eine gute interne Disziplin und Organisation verfügen. Stellen Sie sich vor, der Kunde ist jetzt 30 Jahre alt, er ist ein mittlerer Manager in einem der vielen Unternehmen, er verdient gutes Geld, aber aus irgendeinem Grund gibt es immer kein Geld, aber ein Ziel taucht auf: mit 50 Jahren $ verdienen 1 Million Dollar und ziehe dich ruhig zurück und genieße das Leben. Um dieses Ziel zu erreichen, müssen Sie Disziplin einhalten und regelmäßige Zahlungen an die Bank, die Verwaltungsgesellschaft und den NPF leisten.

Es gibt Spezialisten, die sich auf persönliche Finanzen spezialisiert haben, persönliche Finanzpläne erstellen und mit Kunden mit unterschiedlichem Einkommen arbeiten, aber es sind nur sehr wenige. Wir haben nur zwei gefunden – Vladimir Savenok und Vladimir Avdenin. Auch die Firma FCP-Financial Management wurde erwähnt .

Wenn wir über Finanzinstitute sprechen, dann können auch Banken, Investment-, Verwaltungs- und Versicherungsgesellschaften Rat einholen. Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass sie Sie in diesem Fall nur zu den Dienstleistungen des Finanzinstituts beraten können, bei dem Sie sich beworben haben.

Darüber hinaus können Sie auf individuelle persönliche Finanzverwaltungsdienste zählen, auf Private Banking, wenn Sie einen Betrag von 100.000 USD oder mehr haben, und in einigen Unternehmen werden Ihnen ähnliche Dienstleistungen angeboten, wenn Sie Eigentümer eines Kapitals von 500.000 USD sind Es ist nicht rentabel, mit Kunden mit kleineren Beträgen zu arbeiten, da es dort nichts zu planen gibt. Der Effekt wird vernachlässigbar sein, der Kunde wird es nicht spüren”, sagt Vladimir Melnikov. Mikhail Levin widerspricht dieser Sichtweise: „Da wir über Finanzplanung sprechen, handelt es sich hauptsächlich um Cashflow-Management. Wenn ein Kunde ernsthaft an der Erstellung eines persönlichen Anlageplans interessiert ist und heute 20.000 US-Dollar hat, bedeutet dies nicht, dass Sie nicht mit solchen Kunden zusammenarbeiten sollten. Mit der richtigen Herangehensweise an die Erstellung eines Plans

Wenn Sie sich dennoch entscheiden, sich bei der Entwicklung eines persönlichen Finanzplans an Finanzberater zu wenden, betragen die Kosten für die Dienstleistung 300 bis 600 US-Dollar. „Es hängt alles von der Komplexität der Arbeit ab”, sagt Vladimir Savenok. – Die Praxis zeigt, dass es normalerweise 8-12 Stunden dauert, einen Plan zu entwickeln. Eine Stunde Beraterarbeit kostet 50 $. Im Durchschnitt kostet die Erstellung eines persönlichen Finanzplans, Empfehlungen und der Markteinführung unsere Kunden 500 US-Dollar.” Laut Vladimir Avdenin kostet die Entwicklung des Plans etwa 300 Dollar. Vladimir Melnikov sagt, dass Sie sich von Finanzinstituten beraten lassen können, und in diesem Fall werden wir über eine stündliche Zahlung sprechen: „Die Preise werden mit den Kosten für Dienstleistungen von Rechtsanwälten und Steuerberatern vergleichbar sein. Es hängt alles davon ab, wer Sie genau berät. Wenn es sich um einen Seniorpartner handelt, kann eine Arbeitsstunde 200 US-Dollar kosten. Beratungen für einen Junior-Mitarbeiter können 30-50 $ pro Stunde kosten. Und natürlich hängt der endgültige Preis davon ab, wie komplex und verwirrend die Situation ist.”

Wir müssen zugeben, dass die Auswahl derjenigen, die auf die Hilfe von Spezialisten in Finanzangelegenheiten zurückgreifen möchten, nicht groß ist. Finanzberater selbst stellen fest, dass das Interesse an ihren Dienstleistungen allmählich wächst. Während Experten auf dem Gebiet des Private Banking feststellen, dass sie nur wenige Kunden haben. Trotzdem blicken Finanziers skeptisch auf Unternehmensberater. „Wir haben noch kein so hohes Maß an Finanzkompetenz einerseits und Vertrauen andererseits”, glaubt Vladimir Melnikov. – Bei der Arbeit mit einem Berater muss der Kunde seine Vor- und Nachteile offenlegen, Informationen über das Intimste offenlegen – über Geld, über Einnahmequellen, über Ausgaben. Es besteht ein sehr hohes Reputationsrisiko.” „Man kann sagen, dass es auf dem aktuellen Markt praktisch keine Dienstleistung wie eine persönliche Finanzberatung für Einzelpersonen gibt”, sagt Mikhail Levin, – Da dieser Service erstens noch nicht sehr gefragt ist, verstehen viele die Bedeutung der Finanzplanung einfach nicht. Und zweitens können wir feststellen, dass es in letzter Zeit nur wenige Profis gibt, die eine gute langfristige Finanzplanung erstellen können.”

Finanzberater selbst sprechen mit großem Optimismus vom Markt, leugnen aber nicht die Existenz von Problemen. „Die Mentalität eines modernen modernen Menschen muss nicht an seine finanzielle Zukunft denken, die in 10-20-30 Jahren kommen wird”, sagt Vladimir Avdenin. – Das ist verständlich, denn in der jüngeren Vergangenheit haben wir politische und finanzielle Umwälzungen erlebt. Wenn eine Person einen bestimmten Geldbetrag in der Hand hat, versucht er, ihn schneller auszugeben, weil es besser ist, als wenn sie morgen durch eine weitere Katastrophe zerstört werden. Aber das Leben ändert sich allmählich zum Besseren. Früher hatten die Menschen keine große Wahl, aber jetzt gibt es einen Moment, in dem viele anfangen, darüber nachzudenken, was die Zukunft für sie bereithält. Das Interesse der Menschen an Finanzdienstleistungen wächst. Natürlich würden wir gerne mehr Kunden haben. Aber es gibt bereits eine positive Dynamik, die Zahl derer, die ihre persönlichen Finanzen in Ordnung bringen wollen, nimmt spürbar zu.” „Im Westen sind Finanzberatungsdienste weiter entwickelt”, sagt Vladimir Savenok. – Es gibt spezielle Bildungseinrichtungen, in denen Fachkräfte ausgebildet und zertifiziert werden. Finanzberater helfen Kunden auf verschiedenen Ebenen, das Budget zu planen und Investitionen zu planen. Und wir haben diese Nische noch nicht besetzt. Menschen mit durchschnittlichem Einkommen schaffen bei richtiger Planung schnell Kapital. Und wenn dieses Kapital unter Ihrer Beteiligung entstanden ist, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass der Kunde Ihre Beratung weiterhin in Anspruch nimmt.” – sagt Wladimir Savenok. – Es gibt spezielle Bildungseinrichtungen, in denen Fachkräfte ausgebildet und zertifiziert werden. Finanzberater helfen Kunden auf verschiedenen Ebenen, das Budget zu planen und Investitionen zu planen. Und wir haben diese Nische noch nicht besetzt. Menschen mit durchschnittlichem Einkommen schaffen bei richtiger Planung schnell Kapital. Und wenn dieses Kapital unter Ihrer Beteiligung entstanden ist, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass der Kunde Ihre Beratung weiterhin in Anspruch nimmt.” – sagt Wladimir Savenok. – Es gibt spezielle Bildungseinrichtungen, in denen Fachkräfte ausgebildet und zertifiziert werden. Finanzberater helfen Kunden auf verschiedenen Ebenen, das Budget zu planen und Investitionen zu planen. Und wir haben diese Nische noch nicht besetzt. Menschen mit durchschnittlichem Einkommen schaffen bei richtiger Planung schnell Kapital. Und wenn dieses Kapital unter Ihrer Beteiligung entstanden ist, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass der Kunde Ihre Beratung weiterhin in Anspruch nimmt.”

Hier sollten Sie einen kleinen Exkurs machen und darüber sprechen, womit Finanzberater genau Geld verdienen. Das ist zunächst einmal die Entwicklung eines persönlichen Finanzplans und ergänzende Beratung. Darüber hinaus erhalten sie jedoch eine Provision von ihren Partnern – den Finanzinstituten, an die sie ihre Kunden verweisen. „Die Unabhängigkeit eines Beraters ist eine knifflige Frage”, sagt Vladimir Melnikov. – Ich möchte nichts Schlechtes über Finanzberater sagen, aber es stellt sich heraus, dass sie, selbst wenn sie unabhängig sind, immer noch die Produkte von jemandem bewerben, das heißt, sie spielen in gewissem Maße die Rolle von Handelsvertretern. Anspruchsvolle Kunden verstehen das und stellen sich deshalb die Frage: „Wenn Berater eine Provision bekommen, warum sollen wir dann für eine Beratung bezahlen?”

„Zweifellos ist es für uns rentabler, Kunden an unsere Partner zu verweisen”, antwortet Vladimir Savenok. – Aber es kommt darauf an, wie sehr Sie Ihren Ruf und Ihre Kunden schätzen. Es gibt viele Angebote, und die Aufgabe des Beraters ist es, sich einen solchen Partner auszusuchen, damit er sich später nicht schämt. Das ist eine mühselige Arbeit, denn man kann dem Kunden nur das anbieten, wovon man wirklich überzeugt ist. „Vielleicht gibt es unter Finanzberatern Menschen, die nicht ganz ehrlich sind”, sagt Vladimir Avdenin. – Wahrscheinlich sollte jeder von uns ein bisschen Psychologe sein und schauen, mit wem er es zu tun hat, ob dieser Person vertraut werden kann. Leider gibt es keine Möglichkeit, 100% risikofrei zu sein. Aber Sie können jederzeit einen Finanzberater um Rat fragen. Wenn er seine Arbeit gut macht, wird es Menschen geben, die mit seiner Arbeit zufrieden sind und bereit sind, darüber zu sprechen.

Beispiele erfolgreich umgesetzter persönlicher Finanzpläne können Finanzberater noch nicht vorweisen, weder für Kunden noch für sich selbst. Der Grund dafür ist, dass die meisten von ihnen vor 1-2 Jahren zusammengestellt wurden, dies ist ein zu kurzer Zeitraum. Zeit ist in diesem Geschäft von entscheidender Bedeutung.

Soll ich einen langfristigen Plan machen und nicht im stabilsten Land leben? Vielleicht werden Sie bei einigen Unternehmungen scheitern, aber kaum bei allen. Vielleicht werden Ihre Pläne nicht vollständig verwirklicht. Aber wenn Sie kein Ziel haben, wird es kaum ein Ergebnis geben.

Aufnahmequelle: zen.yandex.ru