Kuidas koostada isiklikku finantsplaani?

Igaüks meist soovib endale ja oma lähedastele õitsengut ja heaolu. Raha aitab meil saada valikuvabadust, annab võimaluse teha seda, mida me armastame, olenemata sellest, kui tulus see on, või võimaldab täita meie hellitatud soove ja rahuldada meie pakilisi vajadusi. Kuidas aga saavutada rahaline iseseisvus? Kuidas isiklikke rahaasju tõhusalt hallata? Alustage isikliku finantsplaani koostamisest.

Isiklik finantsplaan on dokument, mis kajastab teie asjade hetkeseisu, teie isiklikke finantseesmärke, aga ka realistlikku plaani nende saavutamiseks ehk raha säästmiseks ja investeerimiseks. "See on ennekõike dokument," ütleb Personal Capitali konsultatsioonigrupi direktor Vladimir Savenok. – See tuleb paberile üle kanda. Kui isiklik finantsplaan eksisteerib ainult sinu peas, siis seda ellu ei viida. Keskmine isikliku finantsplaani koostamise periood on 10 aastat.

1 Sõnasta isiklikud finantseesmärgid

Esimene ja kõige olulisem, mis on isikliku finantsplaani aluseks, on teie soovid ja püüdlused. "Mida sa tahad?" – See on väga lihtne küsimus, kuid kummalisel kombel on sellele väga raske vastata. Sest "ma tahan saavutada finantsvabadust" ja "ma tahan olla rikas" on valed vastused. Need ei ole konkreetsed ja nii vastates on oht olla 10 aasta pärast samas kohas, kus praegu. "Kujutage ette järgmist stseeni. Liikluspolitsei kontrollpunktis peatab politseinik auto ja küsib dokumente kontrollides juhilt: "Kuhu sa lähed?", – ütleb projekti Dostatok.ru looja Vladimir Avdenin.. – Ja juht vastab talle: "Ma lähen kuhu iganes mu silmad vaatavad." Tundub uskumatu, kuid sarnast olukorda võib elus täheldada iga päev. Inimesed teenivad ja kulutavad iga päev raha, st on pidevas finantsliikumises. Kuid küsige igalt inimeselt, millise rahalise eesmärgi poole ta elus püüdleb, ja tõenäoliselt ei saa ta teile selget vastust anda. Enamik inimesi liigub ringis "teenitud – kuu lõpuks kulutas kõik, mida teenisin". See tähendab, et iga kuu lõpus on inimene samas kohas, kus ta oli. Kujutage ette, et sõitsite umbes 100 km mööda Moskva ringteed, veetsite aega ja põletasite bensiini, kuid reisi lõpuks sattusite samasse kohta, kust alustasite. Mis on sellise reisi mõte?

"Finantsplaani koostamine algab iga konkreetse kliendi vajaduste mõistmisest," ütleb AllianzRosno Asset Managementi investeerimiskonsultant Mikhail Levin .. – Näiteks soovib keegi 40-aastaselt pensionile jääda ja külas asuvasse majja elama ning keegi soovib omada 50-aastaseks saades 1 miljoni dollari suurust varandust ja korralikku pensioni, väärtpaberipaketti, usaldusväärseid investeeringuid kinnisvara, arveldusarve usaldusväärses pangas jooksvateks kuludeks jne. Kõik on väga individuaalne, nii et investeerimiskonsultant peab esiteks teadma ja mõistma teie rahalist seisu, teie sissetulekuid ja kulusid, teie ettevõtte seisu, teie pere koosseisu jne. Näiteks on keegi oma eluga üsna rahul, saab head palka ja lisatasu, tal on hea äri, kuid ta pole kunagi mõelnud oma laste koolitamisele. Tuleb ju aeg ja nii juhendaja teenuste kui ka ülikooli õppemaksu eest tuleb maksta ja see on praegu mitukümmend tuhat dollarit ja hinnad ainult tõusevad. 10 aasta pärast on see korraga märkimisväärne summa, ja asjatundliku lähenemisega finantsplaani koostamisele võib 10 aastaga saada päris korraliku passiivse sissetuleku, st. sissetulek, mis ei nõua kliendilt lisapingutusi. Kuidas? Sellele küsimusele peab vastama pädev investeerimiskonsultant.” “Enamik inimesi ei suuda sõnastada, mida nad tulevikus tahavad," ütleb Vladimir Savenok, “sellepärast esitame suunavaid küsimusi ja aitame seada prioriteete. Näiteks võib see välja näha nii: kümne aasta pärast tahan pensionile jääda, kolme aasta pärast autot vahetada, viie aasta pärast osta maja, seitsme aasta pärast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab. sissetulek, mis ei nõua kliendilt lisapingutusi. Kuidas? Sellele küsimusele peab vastama pädev investeerimiskonsultant.” “Enamik inimesi ei suuda sõnastada, mida nad tulevikus tahavad,” ütleb Vladimir Savenok, “sellepärast esitame suunavaid küsimusi ja aitame seada prioriteete. Näiteks võib see välja näha nii: kümne aasta pärast tahan pensionile jääda, kolme aasta pärast autot vahetada, viie aasta pärast osta maja, seitsme aasta pärast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab. sissetulek, mis ei nõua kliendilt lisapingutusi. Kuidas? Sellele küsimusele peab vastama pädev investeerimiskonsultant.” “Enamik inimesi ei suuda sõnastada, mida nad tulevikus tahavad,” ütleb Vladimir Savenok, “sellepärast esitame suunavaid küsimusi ja aitame seada prioriteete. Näiteks võib see välja näha nii: kümne aasta pärast tahan pensionile jääda, kolme aasta pärast autot vahetada, viie aasta pärast osta maja, seitsme aasta pärast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab. see võib välja näha nii: kümne aasta pärast tahan pensionile jääda, kolme aasta pärast autot vahetada, viie aasta pärast osta maja, seitsme aasta pärast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab. see võib välja näha nii: kümne aasta pärast tahan pensionile jääda, kolme aasta pärast autot vahetada, viie aasta pärast osta maja, seitsme aasta pärast tahan maksta oma lapse hariduse eest. On vaja, et inimene teaks tingimusi ja summasid, saaks aru, kui palju see maksab, mida ta tahab.

Enne oma finantsplaani koostamist peate andma selged vastused järgmistele küsimustele:

• Millises vanuses kavatsete töölt lahkuda?
• Milliseid kuumakseid soovite saada?
• Milliseid ülesandeid tahaksite järgmise 10-20 aasta jooksul lahendada?

2 Analüüsige oma praegust rahalist olukorda

Niisiis sõnastatakse soovid, visandatakse rahalised eesmärgid. Nüüd on oluline oma rahaasjade hetkeseisu õigesti hinnata. Planeerimine algab analüüsiga selle kohta, mis teil täna on. Protseduur sarnaneb paljuski raamatupidamise sisseseadmisega väikeettevõttes. See on teie varade/kohustuste, tulude/kulude analüüs. Kahjuks tekivad isikliku finantsplaani koostamise selles etapis sageli raskused. Iga kuluartikli täpset summat ei oska igaüks nimetada. Kui suured on teie igakuised transpordikulud? Kui palju kulutate toidukaupadele? Finantskonsultandid märgivad oma praktikale tuginedes, et sageli kulutavad inimesed sama palju kui teenivad. Ja nende klientide hulgas on selliseid inimesi enamus. “Minu klientide hulgas on kõige rohkem keskmise sissetulekuga inimesi, neid kellel on hea sissetulek, kuid neil pole olulisi sääste, – ütleb Vladimir Savenok. – Sellised inimesed ei tea enamasti, mida vaba rahaga peale hakata, nad ei usalda panku ega ettevõtteid. Seetõttu kulutavad nad sageli lihtsalt vaba raha. Suurem osa on neid, kellel on sissetulekutega võrdsed kulud. Ja vahel ületavad kulud tulud ehk siis võetakse laenu.»

Olukorra aitavad selgust tuua spetsiaalsed kulutabelid, mis sisaldavad muuhulgas selliseid esemeid nagu lõunasöök tööl, meelelahutus, hobid, ravimid jne. Kuludeks võivad olla ka näiteks laenu intressimaksed. Ning harvad ei avasta tabelite täitmise käigus, et mõni kuluartikkel osutub tegelikult kordades suuremaks, kui ette kujutati.

Hinnangulised varad jagunevad tulu toovateks (pangakontod, üürikinnisvara, väärtpaberid, investeerimisfondide osakud, äri jne) ja tulu mittetootvateks (korter, auto jne). Nagu praktika näitab, juhtub aga ka seda, et inimesed ei oska oma vara esimesel korral õigesti hinnata. "Mul oli klient, kes unustas, et tal on teises linnas kaks garaaži," räägib Vladimir Savenok. – Ühes neist oli auto, mida keegi ei kasutanud. See tähendab, et antud juhul oli raha, mis lamas ja järk-järgult vähenes. Varade hindamisel küsime klientidelt, kas neil on seda garaaži või krunti tõesti vaja. Vahel on otstarbekam vara maha müüa ja vabanenud vahendid mujale paigutada, kust need teatud tulu annavad.

Töö isikliku finantsplaani koostamisel algab hetkeolukorra analüüsist. Salvestage oma plaani järgmine teave:

• Igakuise sissetuleku suurus (märkige rahaliste vahendite allikas ja kuupäev);
• Igakuiste kulude summa (märkida kuluartiklid);
• tulu teenivad varad;
• Varad, mis ei tooda tulu;
• Kohustused;
• Hinnake, kui hästi te oma kapitali kasutate, ja tehke vajadusel kohandusi.

3 Hoolitsege kaitse eest

Keegi meist ei tea, mis homne päev toob. Seetõttu soovitavad finantskonsultandid enne säästmise ja korrutamise alustamist kindlustada ennast ja oma lähedasi võimalike riskide vastu. Esimene eeldus on kindlustus. "Kujutage ette olukorda, kus inimene sai traagilise õnnetuse tõttu invaliidi," ütleb Vladimir Avdenin. – Ta kaotas töövõime, vajab eluks raha, kuid ta ei saa seda teenida. Ta vajub vaesuse tasemele. Et seda ei juhtuks, ostetakse kindlustus ja kui selline sündmus juhtub, maksab kindlustusselts väga soliidse hüvitise, mille saab kas panna panka intresside pealt elamiseks või osta mitu korterit, mis tagavad tulu.

Teiseks eelduseks on 3-6 kuuks pere mugavaks eksisteerimiseks piisava rahareservi loomine. See on vajalik selleks, et vältida likviidsuskriisi ja tunda end enesekindlalt igas elusituatsioonis. Näiteks töö kaotamine või vajadus sellest kiiresti lahkuda, et hoolitseda lähisugulase eest. "Kui tekib selline ebameeldiv olukord ja investoril pole sellist sularahareservi," ütleb Vladimir Avdenin, "võib see viia selleni, et ta peab kiiresti oma olemasolevad varad maha müüma, kuigi turg ei pruugi seda üldse olla. selleks soodne. Sel juhul jääb ta lihtsalt rahast ilma.

Kolmas eeldus on meie oma pensioniprogrammi käivitamine. Sest igaüks peab paratamatult selle probleemi ise lahendama. Kuid mida hiljem probleemi lahendamise eest hoolitsete, seda keerulisem on oma plaani ellu viia. Mitteriiklikud pensionifondid ei ole praegu kõige mugavam vahend, kuna ebatäiusliku seadusandluse tõttu maksustatakse sissemakseid kaks korda. Samas pole see ainuvõimalik viis probleemi lahendamiseks – pensioniks saab koguda pangakontole või kasutada kogumiskindlustuse võimalusi.

Enne investeerimisega alustamist on kolm eeltingimust:

• Kindlusta elu ja töövõime;
• Looge 3-6 kuuks mugavaks eksisteerimiseks piisav sularahareserv;
• Alustage oma pensioniprogrammi.

4 Otsustage, kui palju olete nõus investeerima

Vladimir Avdenin väidab, et igaüks meist on potentsiaalne miljonär ja iga investeerimise pärast kaotatud päev maksab meile 200 dollarit (arvutused leiate tema ressursist Dostatok.ru). Millest aga alustada, kui kulud võrdub sissetulekutega ja vaba raha pole? Kust saada raha investeeringuteks?

Vladimir Savenok rääkis, et tema praktikas oli juhtum, kus kliendil, kelle sissetulek oli 10 tuhat kuus, ei olnud mitte ainult vabu vahendeid, vaid ta oli seotud ka laenukohustustega. “Kellelgi on teatud kuluartikleid lihtsam vähendada, kui täidetud tabel näitab, et need on ebamõistlikult suured,” ütleb Savenok. – Ja keegi ei ole valmis oma kulusid kohandama, vaid saab määrata summa, mille ta igakuiselt investeeringuteks eraldab. Näiteks ei taha ta süveneda detailidesse, milliseid kuluartikleid kärpida, mobiiltelefoni kasutamise kulu või auto maksumust, kuid ta on valmis eraldama 1000 dollarit. Tema kolleeg Vladimir Avdenin soovitab järgida reeglit “maksa enne endale”: “Paljud inimesed teevad järgmise vea – maksavad enne ära kõik jooksvad kulud ja mis jääb kuu lõpuks alles, ja seda reeglina väga vähe, püüdes säästa tulevikuks ja investeerida. Reegel “maksa kõigepealt ise” tähendab, et osa investeeringute rahast eraldatakse kohe pärast tulu laekumist ja enne kulude tasumist. Saate määratleda, et eraldate alati teatud osa (näiteks 10%) mis tahes tulust investeeringuteks.

• Analüüsige oma praegust finantsolukorda ja tehke kindlaks, kui palju olete nõus investeeringuteks eraldama;
• Kasutage reeglit "makske kõigepealt ise";
• Tehke reegliks eraldada 10% mis tahes saadud tulust investeeringuteks.

5 Määratlege strateegia ja valige tööriistad

Kapitali esialgne kogumine algab pangast. Tagatisraha valiku määravad kaks peamist kriteeriumi – atraktiivsed tingimused ja usaldusväärsus. Aga millise summaga saab investeerimist alustada? "200–300 dollarit on tõenäoliselt minimaalne summa, millega saate investeerida. – Vahendeid saab investeerida investeerimisfondidesse. Kuid selliste investeeringute mõju võrreldes näiteks pangahoiusega pole praktiliselt märgatav. Majanduslik kasu on tühine. 

Kui esialgne summa on kogutud, saate selle jagada teistele instrumentidele. "Neile, kes soovivad raha säästa ja inflatsiooni katta, pakume välismaiseid instrumente," ütleb Vladimir Savenok. – Kui me räägime hiljutisest, siis pole tööriistu nii palju. Need on peamiselt pangad ja investeerimisfondid. Neil, kes soovivad aktsiatega töötada, aitame avada konto maakleri juures, kuid ise soovitusi ei anna. Me ei pea Forexit investeerimisvahendiks. Vahetuskurssi on peaaegu võimatu ära arvata, see on nagu kasiinos mängimine. Ma isiklikult edukaid mängijaid ei tea ja liiga palju on negatiivseid näiteid, kui inimesed kaotasid oma kapitali. Tegelikult teenivad need, kes toovad uusi kliente, Forexil raha.

"Sõltuvalt sellest, kuhu pöördusite nõu saamiseks," ütleb Vladimir Melnikov, "teile võidakse pakkuda erinevaid tööriistu. Kui olete pöördunud panka või muusse finantseerimisasutusse, pakutakse teile suure tõenäosusega investeerimisfonde või OFBU-sid. Või üksikisiku usalduse haldamine aktsiaturul. Mõned organisatsioonid võivad pakkuda võimalusi kinnisvarasse investeerimiseks oma suletud investeerimisfondide kaudu.

Tuleb rõhutada, et tööriistade valik on suuresti tingitud teie isiklikest eelistustest. Üks olulisi küsimusi, mida peaksite endalt finantsplaani koostades küsima, on see, kas olete valmis riskima? Ja kui jah, siis mil määral?

"On kolm strateegiat," ütleb Vladimir Savenok, "konservatiivne, mõõdukas ja agressiivne. Konservatiivne näeb ette tööd pankadega, välisinvesteeringuid. Mõõdukas – töötage pankade ja investeerimisfondidega, mis näitavad madalat, kuid stabiilset tootlust. Agressiivne strateegia hõlmab koostööd riskifondidega, aktsiatesse investeerimist. "Strateegia valik sõltub alati kliendist," ütleb Mihhail Levin. – Mõned eelistavad riskantsemaid strateegiaid ja on valmis investeerima suurema osa oma rikkusest riskantsetesse instrumentidesse, näiteks aktsiatesse. Ajalugu näitab, et üle pika aja (5-10) aastat õigustavad sellised investeeringud end, kuna ajalooliselt on aktsiatesse investeerimine tulusam kui pangahoius. Teised kliendid, vastupidi, eelistavad investeeringuid kõige usaldusväärsematesse instrumentidesse: pangahoiused, võlakirjad, konservatiivsed kinnisvara investeerimisfondid. Nende jaoks on oluline säilitada kapitali, kaitsta seda inflatsiooni eest. Võin öelda, et kogenud investeerimiskonsultant aitab kliendil mõista, kas tegemist on agressiivse või konservatiivse investoriga ning sellest lähtuvalt koostada investeerimisstrateegia ja individuaalse finantsplaani.

Plaani koostamisel ja tööriistu valides tuleb arvestada ka riskidega, mille eest pole keegi kaitstud. Isegi need, kes valivad konservatiivse strateegia. „Reeglina on meie kliendid valmis hoidma vähem kui 50% oma vahenditest USD-des,” ütleb Vladimir Savenok. „Kui me räägime valuutast, siis vaatame maailma inflatsioonimäärasid. Kui USA dollari inflatsioon on 3%, siis arvestame seda arvu oma arvutustes. „Plaani koostamisel tuleb arvestada poliitiliste või riigiriskidega,” ütleb Vladimir Melnikov, „intressimäärade muutumise riski, valuutariski ja muid fundamentaalseid tavalisi majandusriske. Kuid kahjuks pole kõike võimalik ette näha. "Me saame arvestada ainult sellega, mida me täna teame," ütleb Vladimir Avdenin, "keegi ei tea tulevikku."

Seega, arvestades soove, olemasolevaid starditingimusi ja riskivalmidust, arvutatakse välja võimalikud variandid eesmärkide saavutamiseks. Ilma finantsvaldkonna professionaalita on aga kompetentse ja realistliku finantsplaani koostamine problemaatiline. Kuid nende leidmine, kes saavad selles aidata, ei osutunud kahjuks lihtsaks.

• Määrake summa, mis on teie "alguskapital";
• Valige "idukapitali" kogumiseks pank, mis põhineb usaldusväärsuse ja atraktiivsete tingimuste kriteeriumidel;
• Kui te ei ole valmis riske võtma, eelistate konservatiivset strateegiat, mille vahenditena saate kasutada pangahoiuseid, võlakirju ja välisinvesteeringuid;
• Kui olete valmis võtma riske, kasutage instrumentidena riskifonde ja investeerige aktsiatesse;
• Kui valite mõõduka strateegia, on teie jaoks parimad vahendid pangahoiused ja investeerimisfondid;
• Finantstulemuste arvutamisel arvestage võimalike majandusriskidega.

Kuhu sa lähed, kui sa ei suuda ise plaani teha?

Kahjuks ei ole alati võimalik isiklikku finantsplaani iseseisvalt välja töötada. Spetsialistide poole pöördumisel on oma plussid ja miinused, mida on parem ette teada. “Esiteks peaks finantsplaani koostama kõiki nüansse arvestav professionaal, kellel on seljataga üle aasta tööaega finantsorganisatsioonides,” ütleb Mihhail Levin. – Teiseks peab finantsplaani järgimiseks olema hea sisemine distsipliin ja organiseeritus. Kujutage ette, klient on nüüd 30-aastane, ta on keskastme juht ühes paljudest ettevõtetest, teenib hästi, kuid millegipärast pole alati raha, kuid eesmärk on näha: 50-aastaseks saades teenige 1 dollar miljon ja vaikselt pensionile ja elu nautima. Selle eesmärgi saavutamiseks peate järgima distsipliini, tegema perioodilisi makseid pangale, fondivalitsejale, NPF-ile.

On spetsialiste, kes on spetsialiseerunud isiklikule rahandusele, koostavad isiklikke finantsplaane ja töötavad erineva sissetulekutasemega klientidega, kuid neid on väga vähe. Meil õnnestus leida vaid kaks – Vladimir Savenok ja Vladimir Avdenin. Mainiti ka firmat FCP-Financial Management.

Kui rääkida finantsorganisatsioonidest, siis nõu saab ka pankadest, investeerimis-, haldus- ja kindlustusfirmadest. Kuid peate teadma, et sel juhul saavad nad teile nõu anda ainult teenuste kohta, mida pakub finantsasutus, kuhu pöördusite.

Lisaks võite loota individuaalsetele isiklike rahaliste vahendite haldamise teenustele, privaatpangandusele, kui teie summa on 100 000 dollarit või rohkem, ja mõnes ettevõttes pakutakse teile sarnaseid teenuseid, kui teil on 500 000 dollari suurune kapital. it väiksemate summadega klientidega ei ole tasuv töötada, sest sinna pole midagi planeerida. Mõju on tühine, klient seda ei tunne,” ütleb Vladimir Melnikov. Mihhail Levin selle seisukohaga ei nõustu: „Kuna me räägime finantsplaneerimisest, siis on see enamasti rahavoogude juhtimine. Kui klient on isikliku investeerimisplaani loomisest tõsiselt huvitatud ja tal on täna 20 000 dollarit, ei tähenda see, et te ei peaks selliste klientidega koostööd tegema. Õige lähenemisviisiga plaani koostamisel

Kui otsustate isikliku finantsplaani koostamisel siiski pöörduda finantskonsultantide poole, on teenuse maksumus 300-600 dollarit. "Kõik sõltub töö keerukusest," ütleb Vladimir Savenok. – Praktika näitab, et plaani väljatöötamiseks kulub tavaliselt 8-12 tundi. Tund konsultandi tööd maksab 50 dollarit. Keskmiselt maksab isikliku finantsplaani koostamine, soovitused ja käivitamine meie klientidele 500 dollarit. Vladimir Avdenin ütleb, et plaani väljatöötamine maksab umbes 300 dollarit. Vladimir Melnikov ütleb, et nõu saab finantsasutustelt ja sel juhul räägime tunnitasust: “Hinnad on võrreldavad juristide ja maksukonsultantide teenuste maksumusega. Kõik sõltub sellest, kes teile täpselt nõu annab. Kui tegemist on vanempartneriga, võib töötund maksta 200 dollarit. Nooremtöötaja konsultatsioonid võivad maksta 30-50 dollarit tunnis. Ja loomulikult sõltub lõplik hind sellest, kui keeruline ja segane olukord on.

Peame tunnistama, et nende valik, kes soovivad pöörduda rahaasjades spetsialistide poole, pole suur. Finantskonsultandid ise märgivad, et huvi nende teenuste vastu kasvab järk-järgult. Kuigi privaatpanganduse valdkonna eksperdid märgivad, et neil on vähe kliente. Kuid sellest hoolimata suhtuvad rahastajad ärikonsultantide poole skeptiliselt. "Meil ei ole ikka veel nii kõrgel tasemel ühelt poolt finantskirjaoskus ja teiselt poolt usaldus," usub Vladimir Melnikov. -Klient peab konsultandiga töötades paljastama oma plussid ja küljed, avalikustama info kõige intiimsemate kohta – raha kohta, sissetulekuallikate kohta, kulude kohta. Seal on väga suur maine risk.» "Võime öelda, et praegusel turul sellist teenust nagu isiklik finantsnõustamine eraisikutele praktiliselt ei pakuta," ütleb Mihhail Levin. – kuna esiteks pole selle teenuse järele veel suurt nõudlust, ei mõista paljud lihtsalt finantsplaneerimise tähtsust. Ja teiseks võib tõdeda, et viimasel ajal on vähe spetsialiste, kes suudavad koostada head pikaajalist finantsplaani.

Finantskonsultandid ise räägivad turust suure optimismiga, kuid ei eita probleemide olemasolu. "Tänapäevase inimese mentaliteet ei pea mõtlema oma rahalisele tulevikule, mis saabub 10-20-30 aasta pärast," ütleb Vladimir Avdenin. – See on mõistetav, sest lähiminevikus kogesime poliitilisi ja rahalisi murranguid. Kui inimesel on käes teatud summa raha, püüab ta selle kiiremini kulutada, sest parem on, kui see homme järjekordse kataklüsmi tõttu hävib. Kuid elu muutub tasapisi paremuse poole. Kui varem polnud inimestel suurt valikut, siis nüüd on käes hetk, mil paljud hakkavad mõtlema, mis tulevik neid toob. Inimeste huvi finantsteenuste vastu kasvab. Muidugi tahaksime rohkem kliente. Kuid juba on näha positiivset dünaamikat, märgatavalt suureneb nende inimeste hulk, kes soovivad oma rahaasju korda teha. "Läänes on finantsnõustamisteenused rohkem arenenud," ütleb Vladimir Savenok. – On eriõppeasutusi, kus koolitatakse ja atesteeritakse spetsialiste. Finantskonsultandid aitavad erineva tasemega klientidel planeerida eelarvet, planeerida investeeringuid. Ja meil on see nišš ei ole veel hõivatud. Keskmise sissetulekuga inimesed loovad korraliku planeerimise korral kiiresti kapitali. Ja kui see kapital loodi teie osalusel, siis on suur tõenäosus, et klient kasutab teie nõuandeid ka edaspidi. – ütleb Vladimir Savenok. – On eriõppeasutusi, kus koolitatakse ja atesteeritakse spetsialiste. Finantskonsultandid aitavad erineva tasemega klientidel planeerida eelarvet, planeerida investeeringuid. Ja meil on see nišš ei ole veel hõivatud. Keskmise sissetulekuga inimesed loovad korraliku planeerimise korral kiiresti kapitali. Ja kui see kapital loodi teie osalusel, siis on suur tõenäosus, et klient kasutab teie nõuandeid ka edaspidi. – ütleb Vladimir Savenok. – On eriõppeasutusi, kus koolitatakse ja atesteeritakse spetsialiste. Finantskonsultandid aitavad erineva tasemega klientidel planeerida eelarvet, planeerida investeeringuid. Ja meil on see nišš ei ole veel hõivatud. Keskmise sissetulekuga inimesed loovad korraliku planeerimise korral kiiresti kapitali. Ja kui see kapital loodi teie osalusel, siis on suur tõenäosus, et klient kasutab teie nõuandeid ka edaspidi.

Siin tuleks teha väike kõrvalepõik ja rääkida täpselt sellest, millega finantskonsultandid raha teenivad. Esiteks on see isikliku finantsplaani koostamine ja täiendav nõustamine. Kuid lisaks sellele saavad nad vahendustasu oma partneritelt – finantsasutustelt, kuhu nad oma kliente suunavad. "Konsultandi sõltumatus on keeruline küsimus," ütleb Vladimir Melnikov. – Ma ei taha finantskonsultantide kohta midagi halba öelda, aga tuleb välja, et isegi kui nad on sõltumatud, reklaamivad nad ikkagi kellegi tooteid, ehk täidavad mingil määral müügiagentide rolli. Kogenud kliendid mõistavad seda ja esitavad seetõttu küsimuse: "Kui konsultandid saavad vahendustasu, siis miks peaksime konsultatsiooni eest maksma?"

“Kahtlemata on meil kasulikum saata kliente oma partnerite juurde,” vastab Vladimir Savenok. – Kuid küsimus on selles, kui palju te oma mainet ja kliente hindate. Ettepanekuid on palju ja konsultandi ülesanne on endale selline partner välja valida, et hiljem ei oleks häbi. See on vaevarikas töö, sest kliendile saad pakkuda vaid seda, milles oled päriselt kindel. "Võib-olla on finantskonsultantide seas inimesi, kes pole täiesti ausad," ütleb Vladimir Avdenin. – Ilmselt peaks igaüks meist olema natuke psühholoog ja vaatama, kellega ta suhtleb, kas seda inimest saab usaldada. Kahjuks ei saa kuidagi 100% riskivaba olla. Aga finantsnõustajalt võib alati nõu küsida. Kui ta teeb oma tööd hästi, leidub inimesi, kes on tema tööga rahul ja on valmis sellest rääkima.

Finantskonsultandid ei saa veel kiidelda näidetega edukalt ellu viidud isiklikest finantsplaanidest ei klientide ega enda jaoks. Põhjus on selles, et enamik neist on koostatud 1-2 aastat tagasi, see on liiga lühike periood. Aeg on selles äris ülioluline.

Kas peaksin tegema pikaajalist plaani, mitte elama kõige stabiilsemas riigis? Võib-olla kukute mõnes ettevõtmises läbi, kuid vaevalt kõigis. Võib-olla ei realiseeru teie plaanid täielikult. Aga kui sul pole eesmärki, siis vaevalt tulemust on.