Come fare un piano finanziario personale?

Ognuno di noi augura per sé e per i propri cari prosperità e benessere. Il denaro ci aiuta a ottenere la libertà di scelta, ci dà l’opportunità di fare ciò che amiamo, non importa quanto sia redditizio in termini di reddito, o ci permette di soddisfare i nostri desideri più cari e soddisfare i nostri bisogni urgenti. Ma come si ottiene l’indipendenza finanziaria? Come gestire efficacemente le finanze personali? Inizia facendo un piano finanziario personale.

Un piano finanziario personale è un documento che riflette lo stato attuale dei tuoi affari, i tuoi obiettivi finanziari personali, nonché un piano realistico per raggiungerli, ovvero risparmiare e investire fondi. "Questo è, prima di tutto, un documento", afferma Vladimir Savenok, direttore del gruppo di consulenza Personal Capital. – Deve essere trasferito su carta. Se un piano finanziario personale esiste solo nella tua testa, non verrà implementato. Il periodo medio per il quale viene redatto un piano finanziario personale è di 10 anni.

1 Formulare obiettivi finanziari personali

Il primo e più importante, che è alla base di un piano finanziario personale, sono i tuoi desideri e le tue aspirazioni. "Cosa vuoi?" – Questa è una domanda molto semplice, ma, stranamente, è molto difficile rispondere. Perché "voglio ottenere la libertà finanziaria" e "voglio essere ricco" sono le risposte sbagliate. Non sono specifici e, rispondendo in questo modo, corri il rischio di trovarti nello stesso posto tra 10 anni, dove sei ora. “Immaginate la scena seguente. Al posto di blocco della polizia stradale, un agente di polizia ferma l’auto e, controllando i documenti, chiede all’autista: "Dove stai andando?", – afferma il creatore del progetto Dostatok.ru Vladimir Avdenin. – E l’autista gli risponde: "Vado dovunque guardino i miei occhi". Sembra incredibile, ma una situazione simile può essere osservata nella vita ogni giorno. Ogni giorno le persone guadagnano e spendono soldi, cioè sono in continuo movimento finanziario. Ma chiedi a qualsiasi persona per quale obiettivo finanziario nella vita sta lottando, ed è improbabile che sia in grado di darti una risposta chiara. La maggior parte delle persone si muove in cerchio "guadagnato – entro la fine del mese ho speso tutto ciò che ho guadagnato". Cioè, alla fine di ogni mese, una persona si trova nello stesso posto in cui si trovava. Immagina di aver guidato per circa 100 km lungo la tangenziale di Mosca, di aver trascorso del tempo e di aver bruciato benzina, ma alla fine del viaggio sei finito nello stesso punto da cui sei partito. Qual è lo scopo di un viaggio del genere?

"La compilazione di un piano finanziario inizia con la comprensione delle esigenze di ogni specifico cliente", afferma Mikhail Levin, consulente per gli investimenti di AllianzRosno Asset Management.. – Ad esempio, qualcuno vuole andare in pensione a 40 anni e andare a vivere in una casa del villaggio, e qualcuno vuole avere una fortuna di $ 1 milione e una pensione decente entro i 50 anni, un pacchetto di titoli, investimenti affidabili in immobiliare, un conto presso una banca affidabile per le spese correnti, ecc. Tutto è molto individuale, quindi un consulente per gli investimenti, in primo luogo, deve conoscere e comprendere la tua condizione finanziaria, le tue entrate e spese, lo stato della tua attività, la composizione della tua famiglia, ecc. Ad esempio, qualcuno è abbastanza soddisfatto della sua vita, riceve un buon stipendio e bonus, ha un buon affare, ma non ha mai pensato di educare i suoi figli. Dopotutto, verrà il momento e dovrai pagare sia per i servizi dei tutor che per le tasse universitarie, e attualmente si tratta di diverse decine di migliaia di dollari e i prezzi stanno solo aumentando. Dopo 10 anni, questo è un importo significativo se pagato alla volta, e con un approccio competente alla stesura di un piano finanziario, in 10 anni puoi ottenere un reddito passivo abbastanza decente, ad es. reddito che non richiede sforzi aggiuntivi da parte del cliente. Come? Questa domanda deve essere risolta da un consulente di investimento competente". “La maggior parte delle persone non è in grado di formulare ciò che vuole in futuro”, afferma Vladimir Savenok, “ecco perché poniamo domande importanti e aiutiamo a stabilire le priorità. Ad esempio, potrebbe assomigliare a questo: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare una casa, tra sette anni voglio pagare l’istruzione di mio figlio. È necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole. reddito che non richiede sforzi aggiuntivi da parte del cliente. Come? Questa domanda deve essere risolta da un consulente di investimento competente”. “La maggior parte delle persone non è in grado di formulare ciò che vuole in futuro”, afferma Vladimir Savenok, “ecco perché poniamo domande importanti e aiutiamo a stabilire le priorità. Ad esempio, potrebbe assomigliare a questo: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare una casa, tra sette anni voglio pagare l’istruzione di mio figlio. È necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole. reddito che non richiede sforzi aggiuntivi da parte del cliente. Come? Questa domanda deve essere risolta da un consulente di investimento competente”. “La maggior parte delle persone non è in grado di formulare ciò che vuole in futuro”, afferma Vladimir Savenok, “ecco perché poniamo domande importanti e aiutiamo a stabilire le priorità. Ad esempio, potrebbe assomigliare a questo: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare una casa, tra sette anni voglio pagare l’istruzione di mio figlio. È necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole. potrebbe sembrare così: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare casa, tra sette anni voglio pagare l’istruzione di mio figlio. È necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole. potrebbe sembrare così: tra dieci anni voglio andare in pensione, tra tre anni voglio cambiare macchina, tra cinque anni voglio comprare casa, tra sette anni voglio pagare l’istruzione di mio figlio. È necessario che una persona conosca i termini e gli importi, capisca quanto costa quello che vuole.

Prima di creare il tuo piano finanziario, devi dare risposte chiare alle seguenti domande:

• A che età pensi di lasciare il lavoro?
• Quali pagamenti mensili vorresti avere?
• Quali compiti vorresti risolvere nei prossimi 10-20 anni?

2 Analizza la tua attuale situazione finanziaria

Quindi, i desideri sono formulati, gli obiettivi finanziari sono delineati. Ora è importante valutare correttamente lo stato attuale dei tuoi affari finanziari. La pianificazione inizia con un’analisi di ciò che hai oggi. La procedura è per molti versi simile all’impostazione della contabilità in una piccola azienda. Questa è un’analisi delle tue attività / passività, entrate / spese. Sfortunatamente, spesso sorgono difficoltà in questa fase di elaborazione di un piano finanziario personale. Non tutti possono nominare l’importo esatto per ciascuna voce di spesa. A quanto ammontano le tue spese di trasporto mensili? Quanto spendi per la spesa? Sulla base della propria pratica, i consulenti finanziari notano che spesso le persone spendono tanto quanto guadagnano. E tra i loro clienti queste persone sono la maggioranza. “Tra i miei clienti, la maggior parte sono persone con un livello di reddito medio, quelli che hanno buoni guadagni, ma non hanno risparmi significativi, – afferma Vladimir Savenok. – Queste persone molto spesso non sanno cosa fare con il denaro gratuito, non si fidano né delle banche né delle aziende. Pertanto, spesso spendono semplicemente fondi gratuiti. Quelli che hanno spese pari al reddito sono la maggioranza. E a volte le spese superano le entrate, cioè le persone prendono prestiti”.

Tabelle di spesa speciali aiutano a chiarire la situazione, includendo, tra l’altro, elementi come pranzi di lavoro, intrattenimento, hobby, medicine, ecc. Le spese possono comprendere anche, ad esempio, pagamenti di interessi su prestiti. E nel corso della compilazione delle tabelle, non è raro che le persone scoprano che alcune voci di spesa si rivelano effettivamente molte volte superiori a quanto immaginato.

Le attività stimate si suddividono in generatrici di reddito (conti bancari, immobili in affitto, titoli, quote di fondi comuni di investimento, imprese, ecc.) e non generatrici di reddito (appartamenti, auto, ecc.). Tuttavia, come dimostra la pratica, accade anche che le persone non possano valutare correttamente i propri beni la prima volta. "Ho avuto un cliente che ha dimenticato di avere due garage in un’altra città", dice Vladimir Savenok. – In uno di loro c’era un’auto che nessuno ha usato. Cioè, in questo caso, erano i soldi che giacevano e gradualmente diminuivano. Quando valutiamo gli asset, chiediamo ai clienti se hanno davvero bisogno di questo garage o di questo lotto. A volte è più opportuno vendere un bene e investire i fondi liberati altrove, dove daranno un certo reddito”.

Il lavoro sulla creazione di un piano finanziario personale inizia con un’analisi della situazione attuale. Registra le seguenti informazioni nel tuo piano:

• L’importo del reddito mensile (indicare la fonte e la data di ricezione dei fondi);
• Importo delle spese mensili (indicare le voci di spesa);
• attività generatrici di reddito;
• Beni che non generano reddito;
• passività;
• Valuta quanto bene stai utilizzando il tuo capitale e apporta le modifiche necessarie.

3 Prenditi cura della protezione

Nessuno di noi sa cosa riserva il domani. Pertanto, i consulenti finanziari raccomandano che prima di iniziare a risparmiare e moltiplicare, assicurati te stesso e i tuoi cari contro possibili rischi. Il primo prerequisito è l’assicurazione. "Immagina una situazione in cui una persona è diventata disabile a causa di un tragico incidente", afferma Vladimir Avdenin. – Ha perso la capacità di lavorare, ha bisogno di soldi per tutta la vita, ma non può guadagnarseli. Sprofonda al livello della povertà. Per evitare che ciò accada, viene acquistata un’assicurazione e, se si verifica un evento del genere, la compagnia assicurativa paga un compenso molto solido, che può essere messo in banca per vivere di interessi o acquistare diversi appartamenti che forniranno un reddito.

Il secondo presupposto è la creazione di una riserva di cassa sufficiente per 3-6 mesi di comoda esistenza della famiglia. È necessario per evitare una crisi di liquidità e sentirsi sicuri in ogni situazione della vita. Come, ad esempio, la perdita di un lavoro o la necessità di lasciarlo urgentemente per prendersi cura di un parente stretto. "Se si verifica una situazione così spiacevole e l’investitore non dispone di tale riserva di cassa", afferma Vladimir Avdenin, "questo potrebbe portare al fatto che dovrà vendere urgentemente i suoi asset esistenti, anche se il mercato potrebbe non esserlo affatto favorevole per questo. In questo caso, perderà semplicemente denaro.

Il terzo presupposto è il lancio del nostro programma pensionistico. Perché tutti dovranno inevitabilmente risolvere da soli questo problema. Ma più tardi ti occuperai di risolvere il problema, più difficile sarà attuare il tuo piano. I fondi pensione non statali non sono oggi lo strumento più conveniente, dal momento che i contributi sono tassati due volte a causa di una legislazione imperfetta. Allo stesso tempo, questo non è l’unico modo possibile per risolvere il problema: puoi risparmiare per la pensione in un conto bancario o utilizzare le possibilità dell’assicurazione cumulativa.

Prima di iniziare a investire, ci sono tre prerequisiti:

• Assicurare la capacità di vita e di lavoro;
• Creare una riserva di cassa sufficiente per un’esistenza confortevole per 3-6 mesi;
• Avvia il tuo programma di pensionamento.

4 Decidi quanto sei disposto a stanziare per investire

Vladimir Avdenin afferma che ognuno di noi è un potenziale milionario e ogni giorno perso per l’investimento ci costa $ 200 (i calcoli possono essere trovati sulla sua risorsa Dostatok.ru). Ma da dove cominciare se le spese sono pari alle entrate e non ci sono soldi gratis? Dove trovare fondi per gli investimenti?

Vladimir Savenok ha affermato che nella sua pratica si è verificato un caso in cui un cliente il cui reddito era di 10 mila al mese non solo non aveva fondi gratuiti, ma era anche vincolato da obblighi di prestito. "Qualcuno trova più facile ridurre alcune voci di spesa se la tabella compilata mostra che sono irragionevolmente grandi", afferma Savenok. – E qualcuno non è pronto ad adeguare le proprie spese, ma può determinare l’importo che destinerà mensilmente all’investimento. Ad esempio, non vuole approfondire i dettagli di quali voci di spesa tagliare, il costo dell’utilizzo di un telefono cellulare o il costo di un’auto, ma è pronto a stanziare 1.000 dollari". Il suo collega, Vladimir Avdenin, suggerisce di seguire la regola del "paga prima te stesso": "Molte persone commettono il seguente errore: pagano prima tutte le spese correnti e ciò che rimane entro la fine del mese, e questo, di regola, molto poco, cercando di risparmiare per il futuro e investire. La regola "paga prima te stesso" implica che parte del denaro per gli investimenti viene allocato immediatamente dopo aver ricevuto il reddito e prima che le spese siano pagate. Puoi definire che destinerai sempre una certa parte (ad esempio il 10%) di qualsiasi reddito per l’investimento.

• Analizza la tua attuale situazione finanziaria e determina quanto sei disposto a destinare agli investimenti;
• Usa la regola "paga prima te stesso";
• Rendi una regola di destinare il 10% di qualsiasi reddito ricevuto per l’investimento.

5 Definire la strategia e selezionare gli strumenti

L’accumulazione iniziale di capitale inizia con la banca. La scelta di un deposito è determinata da due criteri principali: condizioni interessanti e affidabilità. Ma con quale importo puoi iniziare a investire? "$ 200-300 è probabilmente l’importo minimo con cui puoi investire. – I fondi possono essere investiti in fondi comuni di investimento. Ma l’effetto di tali investimenti rispetto, ad esempio, a un deposito bancario, non sarà praticamente evidente. Il guadagno economico sarà irrisorio". 

Quando l’importo iniziale viene raccolto, puoi distribuirlo ad altri strumenti. "Per coloro che vogliono risparmiare denaro e coprire l’inflazione, offriamo strumenti stranieri", afferma Vladimir Savenok. – Se parliamo di recente, non ci sono così tanti strumenti. Si tratta principalmente di banche e fondi comuni di investimento. Per coloro che vogliono lavorare con le azioni, aiutiamo ad aprire un conto con un broker, ma non diamo consigli noi stessi. Non consideriamo il Forex uno strumento di investimento. È quasi impossibile indovinare il tasso di cambio, è come giocare in un casinò. Personalmente, non conosco giocatori di successo e ci sono troppi esempi negativi quando le persone hanno perso il loro capitale. Infatti, chi porta nuovi clienti guadagna soldi sul Forex”.

“A seconda di dove ti sei rivolto per un consiglio”, dice Vladimir Melnikov, “potrebbero esserti offerti diversi strumenti. Se hai presentato domanda a una banca o un altro istituto finanziario, molto probabilmente ti verranno offerti fondi comuni di investimento o OFBU. O la gestione della fiducia individuale nel mercato azionario. Alcune organizzazioni possono offrire opzioni per investire nel settore immobiliare attraverso i propri fondi comuni di investimento chiusi.

Va sottolineato che la scelta degli strumenti è in gran parte dovuta alle tue preferenze personali. Una delle domande importanti che dovresti porti quando metti insieme un piano finanziario è: sei disposto a correre il rischio? E se sì, in che misura?

“Ci sono tre strategie”, dice Vladimir Savenok, “conservatore, moderato e aggressivo. Quello conservatore prevede il lavoro con le banche, gli investimenti esteri. Moderato: collabora con banche e fondi comuni di investimento, che mostrano rendimenti bassi ma stabili. Una strategia aggressiva consiste nel lavorare con gli hedge fund, investire in azioni". "La scelta della strategia dipende sempre dal cliente", afferma Mikhail Levin. – Alcuni preferiscono strategie più rischiose e sono disposti a investire la maggior parte della loro ricchezza in strumenti rischiosi come le azioni. La storia mostra che per un lungo periodo di tempo (5-10) anni, tali investimenti si giustificano, poiché storicamente gli investimenti in azioni sono più redditizi dei depositi bancari. Altri clienti, invece, preferiscono investire negli strumenti più affidabili: depositi bancari, obbligazioni, fondi comuni di investimento immobiliari conservatori. Per loro è importante preservare il capitale, proteggerlo dall’inflazione. Posso dire che un consulente di investimento esperto può aiutare un cliente a capire se è un investitore aggressivo o conservatore e, sulla base di ciò, formare una strategia di investimento e un piano finanziario individuale".

Quando si elabora un piano e si scelgono gli strumenti, è anche necessario tenere conto dei rischi da cui nessuno è immune. Anche chi sceglie una strategia conservatrice. "Di norma, i nostri clienti sono pronti a mantenere meno del 50% dei loro fondi in USD", afferma Vladimir Savenok, "Se parliamo di valuta, guardiamo ai tassi di inflazione mondiali. Se l’inflazione in dollari USA è del 3%, prendiamo in considerazione questa cifra nei nostri calcoli". "Quando si elabora un piano, è necessario tenere conto dei rischi politici o nazionali", afferma Vladimir Melnikov, "il rischio di variazioni dei tassi di interesse, del rischio valutario e di altri rischi economici ordinari fondamentali". Ma, purtroppo, è impossibile prevedere tutto. "Possiamo solo prendere in considerazione ciò che sappiamo oggi", afferma Vladimir Avdenin, "Nessuno conosce il futuro".

Pertanto, tenendo conto dei desideri, delle condizioni di partenza disponibili e della volontà di assumersi dei rischi, vengono calcolate le possibili opzioni per il raggiungimento degli obiettivi. Tuttavia, senza essere un professionista in campo finanziario, è problematico redigere un piano finanziario competente e realistico. Ma trovare coloro che possono aiutare in questo, si è rivelato, purtroppo, non facile.

• Determina l’importo che sarà il tuo "capitale iniziale";
• Scegliere una banca per l’accumulazione del "capitale iniziale", sulla base di criteri di affidabilità e condizioni vantaggiose;
• Se non sei pronto a correre rischi, per te è preferibile una strategia conservativa e puoi utilizzare depositi bancari, obbligazioni e investimenti esteri come strumenti;
• Se sei disposto a correre dei rischi, usa gli hedge fund come strumenti e investi in azioni;
• Se scegli una strategia moderata, i migliori strumenti per te sono depositi bancari e fondi comuni di investimento;
• Quando si calcolano i risultati finanziari, tenere conto dei possibili rischi economici.

Dove vai se non riesci a fare un piano da solo?

Sfortunatamente, non è sempre possibile sviluppare da soli un piano finanziario personale. Rivolgersi agli specialisti ha i suoi pro e contro, che è meglio conoscere in anticipo. "In primo luogo, un piano finanziario dovrebbe essere redatto da un professionista in grado di tenere conto di tutte le sfumature, che ha alle spalle più di un anno di lavoro nelle organizzazioni finanziarie", afferma Mikhail Levin. – In secondo luogo, per seguire il piano finanziario, è necessario disporre di una buona disciplina e organizzazione interna. Immagina, ora il cliente ha 30 anni, è un middle manager in una delle tante aziende, guadagna bene, ma per qualche motivo non ci sono sempre soldi, ma l’obiettivo appare: entro i 50 anni, guadagnare $ 1 milioni e andate in pensione tranquillamente e godetevi la vita. Per raggiungere questo obiettivo, è necessario osservare la disciplina, effettuare pagamenti periodici alla banca, alla società di gestione, alla NPF.

Ci sono specialisti che si specializzano in finanza personale, fanno piani finanziari personali e lavorano con clienti con diversi livelli di reddito, ma sono pochissimi. Siamo riusciti a trovarne solo due: Vladimir Savenok e Vladimir Avdenin. È stata citata anche la società FCP-Financial Management.

Se si parla di organizzazioni finanziarie, è possibile ottenere consulenza anche da banche, società di investimento, di gestione e assicurative. Ma devi essere consapevole che in questo caso potranno consigliarti solo sui servizi forniti dall’istituto finanziario a cui ti sei rivolto.

Inoltre, puoi contare su servizi di gestione delle finanze personali individuali, sul private banking, se hai un importo pari o superiore a $ 100.000, e in alcune aziende ti verranno forniti servizi simili se sei titolare di un capitale di $ 500.000. non è redditizio lavorare con clienti con importi inferiori, perché lì non c’è nulla da pianificare. L’effetto sarà trascurabile, il cliente non lo sentirà", afferma Vladimir Melnikov. Mikhail Levin non è d’accordo con questo punto di vista: “Dato che si parla di pianificazione finanziaria, si tratta principalmente di gestione del flusso di cassa. Se un cliente è seriamente interessato a creare un piano di investimento personale e ha $ 20.000 oggi, ciò non significa che non dovresti lavorare con tali clienti. Con il giusto approccio alla creazione di un piano,

Se tuttavia decidi di rivolgerti a consulenti finanziari durante lo sviluppo di un piano finanziario personale, il costo del servizio sarà di $ 300-600. "Tutto dipende dalla complessità del lavoro", afferma Vladimir Savenok. – La pratica mostra che di solito ci vogliono 8-12 ore per sviluppare un piano. Un’ora di lavoro di consulente costa $50. In media, la creazione di un piano finanziario personale, raccomandazioni e lancio costa ai nostri clienti $ 500". Vladimir Avdenin afferma che lo sviluppo del piano costa circa $ 300. Vladimir Melnikov afferma che puoi ottenere consigli dalle istituzioni finanziarie e in questo caso parleremo di pagamento orario: “I prezzi saranno paragonabili al costo dei servizi di avvocati e consulenti fiscali. Tutto dipende da chi ti consiglierà esattamente. Se si tratta di un partner senior, un’ora di lavoro può costare $ 200. Le consultazioni per un dipendente junior possono costare $ 30-50 all’ora. E, naturalmente, il prezzo finale dipenderà da quanto sia complessa e confusa la situazione".

Dobbiamo ammettere che la scelta di chi vuole ricorrere all’aiuto di specialisti in materia finanziaria non è grande. Gli stessi consulenti finanziari notano che l’interesse per i loro servizi sta gradualmente crescendo. Mentre gli esperti nel campo del private banking notano che hanno pochi clienti. Ma nonostante ciò, i finanzieri guardano con scetticismo ai consulenti aziendali. "Non abbiamo ancora un livello così alto, da un lato, di alfabetizzazione finanziaria e, dall’altro, di fiducia", ritiene Vladimir Melnikov. -Lavorando con un consulente, il cliente deve rivelare i suoi dettagli, divulgare informazioni sul più intimo – sul denaro, sulle fonti di reddito, sulle spese. C’è un rischio reputazionale molto alto". "Possiamo dire che nel mercato attuale non esiste praticamente alcun servizio come la consulenza finanziaria personale agli individui", afferma Mikhail Levin, – poiché questo servizio, in primo luogo, non è ancora molto richiesto, molti semplicemente non capiscono l’importanza della pianificazione finanziaria. E in secondo luogo, possiamo affermare il fatto che recentemente sono pochi i professionisti in grado di elaborare un buon piano finanziario a lungo termine”.

Gli stessi consulenti finanziari parlano del mercato con grande ottimismo, ma non negano l’esistenza di problemi. "La mentalità di una persona moderna attuale non deve pensare al suo futuro finanziario, che arriverà tra 10-20-30 anni", afferma Vladimir Avdenin. – Questo è comprensibile, perché nel recente passato abbiamo assistito a sconvolgimenti politici e finanziari. Quando una persona ha una certa quantità di denaro nelle sue mani, cerca di spenderla più velocemente, perché è meglio che se domani venissero distrutte a causa di un altro cataclisma. Ma la vita sta gradualmente cambiando in meglio. In precedenza, le persone non avevano molta scelta, ma ora c’è un momento in cui molti iniziano a pensare a cosa riserva loro il futuro. Cresce l’interesse delle persone per i servizi finanziari. Naturalmente, vorremmo avere più clienti. Ma ci sono già dinamiche positive, il numero di persone che vogliono mettere in ordine le proprie finanze personali è in notevole aumento”. "In Occidente, i servizi di consulenza finanziaria sono più sviluppati", afferma Vladimir Savenok. – Esistono istituzioni educative speciali in cui gli specialisti sono formati e certificati. I consulenti finanziari aiutano i clienti di vari livelli a pianificare il budget, pianificare gli investimenti. E abbiamo questa nicchia non ancora occupata. Le persone con un reddito medio, con una pianificazione adeguata, creano rapidamente capitale. E se questo capitale è stato creato con la tua partecipazione, è molto probabile che il cliente continuerà a utilizzare i tuoi consigli". – dice Vladimir Savenok. – Esistono istituzioni educative speciali in cui gli specialisti sono formati e certificati. I consulenti finanziari aiutano i clienti di vari livelli a pianificare il budget, pianificare gli investimenti. E abbiamo questa nicchia non ancora occupata. Le persone con un reddito medio, con una pianificazione adeguata, creano rapidamente capitale. E se questo capitale è stato creato con la tua partecipazione, è molto probabile che il cliente continuerà a utilizzare i tuoi consigli". – dice Vladimir Savenok. – Esistono istituzioni educative speciali in cui gli specialisti sono formati e certificati. I consulenti finanziari aiutano i clienti di vari livelli a pianificare un budget, pianificare gli investimenti. E abbiamo questa nicchia non ancora occupata. Le persone con un reddito medio, con una pianificazione adeguata, creano rapidamente capitale. E se questo capitale è stato creato con la tua partecipazione, è molto probabile che il cliente continuerà a utilizzare i tuoi consigli".

Qui dovresti fare una piccola digressione e parlare esattamente di cosa guadagnano i consulenti finanziari. Prima di tutto, questo è lo sviluppo di un piano finanziario personale e di una consulenza aggiuntiva. Tuttavia, in aggiunta a questo, ricevono una commissione dai loro partner, le istituzioni finanziarie a cui indirizzano i loro clienti. "L’indipendenza di un consulente è una questione delicata", afferma Vladimir Melnikov. – Non voglio dire nulla di negativo sui consulenti finanziari, ma si scopre che anche se sono indipendenti, promuovono comunque i prodotti di qualcuno, cioè in una certa misura svolgono il ruolo di agenti di vendita. I clienti sofisticati lo capiscono e quindi fanno la domanda: "Se i consulenti ricevono una commissione, allora perché dovremmo pagare per una consulenza?"

"Indubbiamente, per noi è più redditizio inviare clienti ai nostri partner", risponde Vladimir Savenok. – Ma è una questione di quanto apprezzi la tua reputazione e i tuoi clienti. Ci sono molte proposte e il compito del consulente è scegliere un tale partner per se stesso, in modo che in seguito non si vergogni. Questo è un lavoro scrupoloso, perché puoi offrire al cliente solo ciò di cui sei veramente sicuro. "Forse, tra i consulenti finanziari ci sono persone che non sono del tutto oneste", afferma Vladimir Avdenin. – Probabilmente, ognuno di noi dovrebbe essere un po’ uno psicologo e guardare con chi ha a che fare, se ci si può fidare di questa persona. Sfortunatamente, non c’è modo di essere al 100% senza rischi. Ma puoi sempre chiedere consiglio a un consulente finanziario. Se fa bene il suo lavoro, ci saranno persone soddisfatte del suo lavoro e pronte a parlarne.

I consulenti finanziari non possono ancora vantare esempi di piani finanziari personali implementati con successo, né per i clienti né per se stessi. Il motivo è che la maggior parte di essi è stata compilata 1-2 anni fa, questo è un periodo troppo breve. Il tempo è essenziale in questo business.

Dovrei fare un piano a lungo termine, non vivere nel paese più stabile? Forse in alcune delle imprese fallirai, ma quasi in tutte. Forse i tuoi piani non saranno completamente realizzati. Ma se non hai un obiettivo, difficilmente ci sarà un risultato.