Portföljdiversifiering: vad är det?
Om du är en nybörjare, då har du förmodligen hört talas om vad diversifiering av en investeringsportfölj är. Det hjälper till att minska förlusterna under fallet i kostnaden för vissa resurser och dra nytta av andra. Låt oss prata om hur man använder det här verktyget.
När det gäller att bygga den bästa investeringsportföljen hör man ofta att diversifiering är nyckeln. Men vad betyder det ens – och varför bry sig om det överhuvudtaget? När allt kommer omkring har du redan ett stort antal aktier som skjuter i höjden för tillfället: Amazon, Apple och eBay, till exempel. Vad kan gå fel?
Om du förlitar dig på en portfölj fylld med stora tekniska aktier och är säker på att du kommer att leva på inkomsten som genereras av dina investeringar i pension, kan du få en överraskning under nästa nedgång på marknaden. När marknaden är övervärderad är det lätt för oss att välja "rätt" aktier, men när det sker en korrigering ångrar vissa investerare att deras portfölj inte är tillräckligt diversifierad.
Portföljdiversifiering: vad är det förenklat?
Har du någonsin hört talesättet "Lägg inte alla dina ägg i en korg"? Samma princip uppmuntrar investerare att diversifiera sina pengar. I det här fallet fördelar du dem på olika investeringsalternativ och minskar därmed risken att du förlorar alla dina pengar.
När du till exempel diversifierar lägger du en del av dina pengar på mer riskfylld handel och en del på säkrare obligationer. Huvudtanken är att inte förlita sig på en typ av investering. Om du förlorar pengar på grund av vissa investeringar är andra din livlina och kompenserar för förlusterna och ger en vinst.
Diversifiering är viktig eftersom dess frånvaro ökar risken och dess implementering hjälper till att balansera nedgångar på marknaden. Tänk på att det inte räcker att bara fördela pengar mellan olika företag. Samla portföljer från olika områden, länder, typer av investeringar.
Huvudtyper av diversifiering:
- Valuta – syftar till att använda pengar i olika valutor. Till exempel när du förvarar pengar inte bara i 🪙, utan också i euro, dollar.
- Instrumentell – syftar till att fördela kapital mellan olika tillgångsslag: aktier, terminer, värdepapper, etc.
- Institutionellt – du fördelar pengar mellan olika företag. Du har till exempel insättningar i olika banker.
- Transit – du tar ut vinst från tillgångar på olika sätt.
- Specifikt – i det här fallet är kapitalet fördelat mellan olika verksamhetsområden: de investerar i aktier, fastigheter, företag etc.
Diversifieringsstrategier
Diversifiering efter ålder
Fördelning av investeringar är viktigt i alla åldrar, men vissa år har du råd med mer riskfyllda alternativ, medan du i andra kan välja säkrare. Så ju yngre en person är, desto mer riskabel en portfölj har han råd med: ju äldre du är, desto svårare är det för dig att återhämta dig från ekonomiska chocker. Regeln är enkel: subtrahera din ålder från 100. Detta är andelen pengar du kan investera i mer riskfyllda satsningar.
När du till exempel är 20 kan du inneha 80% av högriskaktier och 20% av "säkra" investeringar som obligationer, medan en 40-årig investerare investerar 60% av budgeten i aktier och 40% i "säkra" investeringar.
Indelning efter tillgångar
Det är portföljdiversifiering efter tillgångar som gör att du kan jämna ut den finansiella situationen under en ekonomisk nedgång. Distributionsalternativen inkluderar:
- Aktier som ofta genererar mest intäkter antingen genom kursuppgång eller utdelningar. De växer efter kriser, under perioder av ekonomisk tillväxt. Om marknaden faller kan du köpa fler aktier efter att ha studerat företaget tidigare.
- Fonder (ETF) förknippade med säker risk och genomsnittlig avkastning. Om du inte vill lägga tid på att ta reda på historien och läget för flera företag är det här alternativet för dig. I fonderna ingår flera bolag från samma bransch, det vill säga genom att köpa en andel i fonden köper du en andel i flera bolag samtidigt.
- Obligationer ger minst pengar, men är säkrast. De skyddar portföljen om marknaden är i stagnationsstadiet.
- Futures är de mest riskabla, men också ett av de mest lönsamma alternativen. Detta är ett avtal om obligatoriskt köp eller försäljning i framtiden av en tillgång till ett i förväg överenskommet pris. I huvudsak är detta handel: om du är säker på att växelkursen kommer att stiga, ingår du ett kontrakt om att sälja denna valuta till ett specificerat pris. Om den mot förmodan faller förlorar du pengar.
Sektorsfördelning
Det är omöjligt att säga exakt vilket område som kommer att börja växa om några år, och vilket kommer att möta en betydande nedgång. Till exempel, under denna kris föll flygbolagens och reseföretagens aktier, men medicin- och IT-företagens värdepapper steg.
Om du bara hade flygbolagsaktier i din portfölj för några år sedan har det drabbats mycket, även trots utdelningar.
Välj de områden där du är bäst bevandrad. Låt det finnas från ett till tre företag i varje bransch. En annan viktig indikator är makroekonomiska indikatorer i världen.
Ytterligare verktyg
Ett alternativt verktyg kan vara till exempel fastighetsfonder. Det är fonder som skapats för att investera i byggprojekt. Oftast är det slutna fonder. Bland dem:
- Hyra skapad för fastighetsförvaltning. Investeringsobjekten kan vara både kommersiella fastigheter och bostadsfastigheter.
- Bygg, inriktat på byggande av anläggningar.
Utveckling, skapad för utveckling av mark eller färdiga föremål; - Mark, inriktad på att utföra operationer med marken.
Genom att investera i en fastighetsfond investerar du i ett företag som äger, förvaltar eller finansierar inkomstbringande fastigheter.
Fördela också pengar mellan tillgångar i olika länder. Det är svårt att föreställa sig vilka förändringar i politiken eller ekonomin som väntar oss i framtiden.