Diversificazione del portafoglio: che cos’è?
Se sei un investitore alle prime armi, probabilmente hai sentito parlare di cosa sia la diversificazione di un portafoglio di investimenti. Aiuta a ridurre le perdite durante la caduta del costo di alcune risorse e a trarre vantaggio da altre. Parliamo di come utilizzare questo strumento.
Quando si tratta di costruire il miglior portafoglio di investimenti, si sente spesso dire che la diversificazione è fondamentale. Ma cosa significa questo, e perché preoccuparsene? Dopotutto, hai già un gran numero di azioni che stanno salendo alle stelle in questo momento: Amazon, Apple ed eBay, ad esempio. Cosa può andare storto?
Se fai affidamento su un portafoglio pieno di grandi titoli tecnologici e sei fiducioso che vivrai del reddito generato dai tuoi investimenti in pensione, potresti essere sorpreso durante la prossima flessione del mercato. Quando il mercato è sopravvalutato, è facile per noi scegliere i titoli "giusti", ma quando c’è una correzione, alcuni investitori si rammaricano che il loro portafoglio non sia sufficientemente diversificato.
Diversificazione del portafoglio: che cos’è in parole povere?
Hai mai sentito il detto "Non mettere tutte le uova nello stesso paniere"? Lo stesso principio incoraggia gli investitori a diversificare il proprio denaro. In questo caso, li distribuisci tra diverse opzioni di investimento, riducendo così il rischio di perdere tutti i tuoi soldi.
Ad esempio, quando diversifichi, metti parte del tuo denaro in operazioni più rischiose e parte in obbligazioni più sicure. L’idea principale è di non fare affidamento su un tipo di investimento. Se perdi soldi a causa di alcuni investimenti, altri sono la tua ancora di salvezza e compensano le perdite, fornendo un profitto.
La diversificazione è importante perché la sua assenza aumenta il rischio e la sua implementazione aiuta a bilanciare le flessioni del mercato. Tieni presente che non è sufficiente distribuire denaro solo tra aziende diverse. Raccogliere portafogli da diverse aree, paesi, tipi di investimenti.
Principali tipi di diversificazione:
- Valuta – ha lo scopo di utilizzare denaro in valute diverse. Ad esempio, quando tieni i soldi non solo in 🪙, ma anche in euro, dollari.
- Strumentale – finalizzato a dividere il capitale tra diverse classi di attività: azioni, futures, titoli, ecc.
- Istituzionale: distribuisci denaro tra diverse società. Ad esempio, hai depositi in diverse banche.
- Transito: ritiri il profitto dalle attività in diversi modi.
- Specifico – in questo caso il capitale è distribuito tra diverse aree di attività: si investono in azioni, immobili, imprese, ecc.
Strategie di diversificazione
Diversificazione per età
La distribuzione degli investimenti è importante a qualsiasi età, ma in alcuni anni puoi permetterti opzioni più rischiose, mentre in altri puoi scegliere quelle più sicure. Quindi, più una persona è giovane, più è rischioso un portafoglio che può permettersi: più si è anziani, più è difficile riprendersi dagli shock finanziari. La regola è semplice: sottrai la tua età da 100. Questa è la percentuale di denaro che puoi investire in iniziative più rischiose.
Ad esempio, quando hai 20 anni, puoi detenere l’80% di azioni ad alto rischio e il 20% di investimenti "sicuri" come le obbligazioni, mentre un investitore di 40 anni investe il 60% del budget in azioni e il 40% in investimenti “sicuri".
Divisione per patrimonio
È la diversificazione del portafoglio per asset che consente di uniformare la situazione finanziaria durante una recessione economica. Le opzioni di distribuzione includono:
- Titoli che spesso generano le maggiori entrate attraverso l’apprezzamento del prezzo o i dividendi. Crescono dopo le crisi, durante i periodi di crescita economica. Se il mercato scende, puoi acquistare più azioni, dopo aver studiato in precedenza la società.
- Fondi (ETF) associati a rischio sicuro e rendimenti medi. Se non vuoi perdere tempo a capire la storia e lo stato delle cose di diverse aziende, questa opzione è per te. I fondi comprendono diverse società dello stesso settore, ovvero acquistando una quota del fondo si acquista una quota in più società contemporaneamente.
- Le obbligazioni portano meno soldi, ma sono le più sicure. Proteggono il portafoglio se il mercato è in una fase di stagnazione.
- I futures sono le opzioni più rischiose, ma anche una delle più redditizie. Si tratta di un accordo sull’acquisto o la vendita obbligatoria in futuro di un bene a un prezzo concordato in anticipo. In sostanza, questo è trading: se sei sicuro che il tasso di cambio aumenterà, stipuli un contratto per vendere questa valuta a un prezzo specifico. Se, contrariamente alle aspettative, cade, perdi denaro.
Distribuzione settoriale
È impossibile dire esattamente quale area comincerà a crescere tra pochi anni e quale dovrà affrontare un calo significativo. Ad esempio, durante questa crisi, le azioni delle compagnie aeree e delle compagnie di viaggio sono diminuite, ma sono aumentati i titoli delle società mediche e informatiche.
Se qualche anno fa avevi solo titoli di compagnie aeree nel tuo portafoglio, ha sofferto molto, anche nonostante i dividendi.
Scegli le aree in cui sei più esperto. Lascia che ci siano da una a tre aziende in ogni settore. Un altro indicatore importante sono gli indicatori macroeconomici nel mondo.
Strumenti aggiuntivi
Uno strumento alternativo può essere, ad esempio, i fondi immobiliari. Si tratta di fondi creati per investire in progetti di costruzione. Molto spesso, si tratta di fondi comuni di investimento chiusi. Tra loro:
- Affitto creato per la gestione immobiliare. Gli oggetti di investimento possono essere sia immobili commerciali che residenziali.
- Edilizia, incentrata sulla costruzione di strutture.
Sviluppo, creato per lo sviluppo di terreni o oggetti finiti; - Terra, focalizzata sullo svolgimento di operazioni con la terra.
Investendo in un fondo immobiliare, stai investendo in una società che possiede, gestisce o finanzia immobili a reddito.
Inoltre, distribuisci denaro tra risorse in diversi paesi. È difficile immaginare quali cambiamenti nella politica o nell’economia ci aspettano in futuro.