Diversification de portefeuille : qu’est-ce que c’est ?

Si vous êtes un investisseur novice, vous avez probablement entendu parler de la diversification d’un portefeuille d’investissement. Elle permet de réduire les pertes lors de la baisse du coût de certaines ressources et de bénéficier des autres. Parlons de la façon d’utiliser cet outil.

Lorsqu’il s’agit de constituer le meilleur portefeuille de placement, on entend souvent dire que la diversification est essentielle. Mais qu’est-ce que cela signifie même – et pourquoi s’en soucier du tout? Après tout, vous avez déjà un grand nombre d’actions qui montent en flèche en ce moment: Amazon, Apple et eBay, par exemple. Qu’est-ce qui peut mal tourner ?

Si vous comptez sur un portefeuille rempli de grandes actions technologiques et êtes convaincu que vous vivrez des revenus générés par vos investissements à la retraite, vous pourriez être surpris lors du prochain repli du marché. Lorsque le marché est surévalué, il nous est facile de sélectionner les «bonnes» actions, mais lorsqu’il y a une correction, certains investisseurs regrettent que leur portefeuille ne soit pas assez diversifié.

Diversification de portefeuille: qu’est-ce que c’est en termes simples ?

Avez-vous déjà entendu le dicton «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier »? Le même principe encourage les investisseurs à diversifier leur argent. Dans ce cas, vous les répartissez entre différentes options de placement, réduisant ainsi le risque de perdre tout votre argent.

Par exemple, lorsque vous diversifiez, vous placez une partie de votre argent dans des transactions plus risquées et une autre dans des obligations plus sûres. L’idée principale est de ne pas compter sur un seul type d’investissement. Si vous perdez de l’argent à cause de certains investissements, d’autres sont votre bouée de sauvetage et compensent les pertes en réalisant un profit.

La diversification est importante car son absence augmente le risque et sa mise en œuvre aide à équilibrer les ralentissements du marché. Gardez à l’esprit qu’il ne suffit pas de répartir l’argent uniquement entre différentes entreprises. Collectez des portefeuilles de différents domaines, pays, types d’investissements.

Principaux types de diversification :

1. Devise – vise à utiliser de l’argent dans différentes devises. Par exemple, lorsque vous gardez de l’argent non seulement en 🪙, mais aussi en euros, en dollars.
2. Instrumental – visant à répartir le capital entre différentes classes d’actifs: actions, contrats à terme, titres, etc.
3. Institutionnel – vous répartissez l’argent entre différentes entreprises. Par exemple, vous avez des dépôts dans différentes banques.
4. Transit – vous retirez les bénéfices des actifs de différentes manières.
5. Spécifique – dans ce cas, le capital est réparti entre différents domaines d’activité: ils investissent dans des actions, de l’immobilier, des entreprises, etc.

Stratégies de diversification

Diversification par âge

La répartition des investissements est importante à tout âge, mais certaines années, vous pouvez vous permettre des options plus risquées, tandis que d’autres vous pouvez choisir des options plus sûres. Ainsi, plus une personne est jeune, plus elle peut se permettre un portefeuille risqué: plus vous êtes âgé, plus il vous est difficile de vous remettre des chocs financiers. La règle est simple: soustrayez votre âge de 100 ans. C’est le pourcentage d’argent que vous pouvez investir dans des entreprises plus risquées.

Par exemple, à 20 ans, vous pouvez détenir 80 % d’actions à haut risque et 20 % de placements «sûrs» comme les obligations, alors qu’un investisseur de 40 ans investit 60 % de son budget en actions et 40 % en investissements "sûrs".

Répartition par actifs

C’est la diversification du portefeuille par les actifs qui permet d’équilibrer la situation financière en période de ralentissement économique. Les options de diffusion incluent :

1. Les actions qui génèrent souvent le plus de revenus, soit par l’appréciation des prix, soit par les dividendes. Ils croissent après les crises, pendant les périodes de croissance économique. Si le marché baisse, vous pouvez acheter plus d’actions, après avoir étudié l’entreprise au préalable.
2. Fonds (ETF) associés à un risque confiant et à des rendements moyens. Si vous ne voulez pas passer du temps à comprendre l’historique et l’état des affaires de plusieurs entreprises, cette option est pour vous. Les fonds regroupent plusieurs sociétés du même secteur, c’est-à-dire qu’en achetant une part du fonds, vous achetez une part de plusieurs sociétés en même temps.
3. Les obligations rapportent le moins d’argent, mais sont les plus sûres. Ils protègent le portefeuille si le marché est au stade de la stagnation.
4. Les contrats à terme sont les options les plus risquées, mais aussi l’une des plus rentables. Il s’agit d’un accord sur l’achat ou la vente obligatoire dans le futur d’un bien à un prix convenu à l’avance. Essentiellement, c’est du trading: si vous êtes sûr que le taux de change va augmenter, vous concluez un contrat pour vendre cette devise à un prix spécifié. Si, contrairement aux attentes, il tombe, vous perdez de l’argent.

Répartition sectorielle

Il est impossible de dire exactement quelle zone commencera à croître dans quelques années et laquelle connaîtra un déclin important. Par exemple, pendant cette crise, les actions des compagnies aériennes et des agences de voyage ont chuté, mais les titres des sociétés médicales et informatiques ont augmenté.

Si vous n’aviez que des actions de compagnies aériennes dans votre portefeuille il y a quelques années, celui-ci a beaucoup souffert, même malgré les dividendes.

Choisissez les domaines dans lesquels vous maîtrisez le mieux. Qu’il y ait d’une à trois entreprises dans chaque industrie. Un autre indicateur important est les indicateurs macroéconomiques dans le monde.

Outils supplémentaires

Un outil alternatif peut être, par exemple, des fonds immobiliers. Ce sont des fonds créés pour investir dans des projets de construction. Il s’agit le plus souvent de fonds communs de placement à capital fixe. Parmi eux:

1. Loyer créé pour la gestion immobilière. Les objets d’investissement peuvent être à la fois des biens immobiliers commerciaux et résidentiels.
2. Construction, axée sur la construction d’installations.
   Développement, créé pour le développement de terrains ou d’objets finis;
3. Terre, axée sur la réalisation d’opérations avec la terre.

En investissant dans un fonds immobilier, vous investissez dans une société qui possède, gère ou finance des biens immobiliers générateurs de revenus.

Répartissez également l’argent entre les actifs de différents pays. Il est difficile d’imaginer quels changements politiques ou économiques nous attendent dans le futur.