Diversificación de cartera: ¿qué es?

Si es un inversor novato, probablemente haya oído hablar de lo que es la diversificación de una cartera de inversiones. Ayuda a reducir las pérdidas durante la caída en el costo de algunos recursos y se beneficia de otros. Hablemos de cómo usar esta herramienta.

Cuando se trata de crear la mejor cartera de inversiones, a menudo escucha que la diversificación es clave. Pero, ¿qué significa eso, y por qué molestarse con eso? Después de todo, ya tienes una gran cantidad de acciones que se están disparando en este momento: Amazon, Apple y eBay, por ejemplo. ¿Qué puede ir mal?

Si confía en una cartera llena de grandes acciones tecnológicas y está seguro de que vivirá de los ingresos generados por sus inversiones durante la jubilación, es posible que se lleve una sorpresa durante la próxima recesión en el mercado. Cuando el mercado está sobrevaluado, es fácil para nosotros elegir las acciones "adecuadas", pero cuando hay una corrección, algunos inversores lamentan que su cartera no esté lo suficientemente diversificada.

Diversificación de cartera: ¿qué es en términos simples?

¿Alguna vez has escuchado el dicho: "No pongas todos los huevos en la misma canasta"? El mismo principio anima a los inversores a diversificar su dinero. En este caso, los distribuye entre diferentes opciones de inversión, reduciendo así el riesgo de perder todo su dinero.

Por ejemplo, cuando diversifica, pone parte de su dinero en operaciones más riesgosas y parte en bonos más seguros. La idea principal es no confiar en un tipo de inversión. Si pierde dinero debido a algunas inversiones, otras son su salvavidas y compensan las pérdidas, proporcionando una ganancia.

La diversificación es importante porque su ausencia aumenta el riesgo y su implementación ayuda a equilibrar las caídas del mercado. Ten en cuenta que no basta con repartir dinero solo entre diferentes empresas. Recoge carteras de diferentes áreas, países, tipos de inversiones.

Principales tipos de diversificación:

1. Moneda: tiene como objetivo usar dinero en diferentes monedas. Por ejemplo, cuando guardas dinero no solo en 🪙, sino también en euros, dólares.
2. Instrumental: destinado a dividir el capital entre diferentes clases de activos: acciones, futuros, valores, etc.
3. Institucional: distribuye dinero entre diferentes empresas. Por ejemplo, tienes depósitos en diferentes bancos.
4. Tránsito: retira ganancias de los activos de diferentes maneras.
5. Específico: en este caso, el capital se distribuye entre diferentes áreas de actividad: invierten en acciones, bienes raíces, negocios, etc.

Estrategias de diversificación

Diversificación por edad

La distribución de las inversiones es importante a cualquier edad, pero en algunos años puede permitirse opciones más riesgosas, mientras que en otros puede elegir opciones más seguras. Por lo tanto, cuanto más joven es una persona, más riesgosa es la cartera que puede permitirse: cuanto mayor es, más difícil le resulta recuperarse de los shocks financieros. La regla es simple: reste su edad de 100. Este es el porcentaje de dinero que puede invertir en empresas más riesgosas.

Por ejemplo, cuando tiene 20 años, puede tener el 80 % de las acciones de alto riesgo y el 20 % de las inversiones “seguras", como los bonos, mientras que un inversor de 40 años invierte el 60 % del presupuesto en acciones y el 40 % en acciones. Inversiones “seguras”.

División por activos

Es la diversificación de la cartera por activos lo que le permite equilibrar la situación financiera durante una recesión económica. Las opciones de distribución incluyen:

1. Acciones que a menudo generan la mayor cantidad de ingresos, ya sea a través de la apreciación del precio o de los dividendos. Crecen después de las crisis, durante los períodos de crecimiento económico. Si el mercado cae, se pueden comprar más acciones, habiendo estudiado previamente la empresa.
2. Fondos (ETFs) asociados con riesgo confiable y retornos promedio. Si no quiere perder el tiempo averiguando la historia y el estado de cosas de varias empresas, esta opción es para usted. Los fondos incluyen varias empresas de la misma industria, es decir, al comprar una acción en el fondo, compras una acción en varias empresas al mismo tiempo.
3. Los bonos traen la menor cantidad de dinero, pero son los más seguros. Protegen la cartera si el mercado se encuentra en la etapa de estancamiento.
4. Los futuros son las opciones más arriesgadas, pero también una de las más rentables. Es un acuerdo de compra o venta obligatoria en el futuro de un activo a un precio acordado de antemano. En esencia, esto es comercio: si está seguro de que el tipo de cambio aumentará, celebra un contrato para vender esta moneda a un precio específico. Si, contrariamente a las expectativas, cae, pierde dinero.

Distribución sectorial

Es imposible decir exactamente qué área comenzará a crecer en unos pocos años y cuál enfrentará una disminución significativa. Por ejemplo, durante esta crisis, las acciones de las aerolíneas y las compañías de viajes cayeron, pero los valores de las corporaciones médicas y de TI aumentaron.

Si solo tenía acciones de aerolíneas en su cartera hace unos años, ha sufrido mucho, incluso a pesar de los dividendos.

Elija las áreas en las que está mejor versado. Que haya de una a tres empresas en cada industria. Otro indicador importante son los indicadores macroeconómicos en el mundo.

Herramientas adicionales

Una herramienta alternativa pueden ser, por ejemplo, los fondos inmobiliarios. Son fondos creados para invertir en proyectos de construcción. En la mayoría de los casos, estos son fondos mutuos cerrados. Entre ellos:

1. Alquiler creado para la gestión inmobiliaria. Los objetos de inversión pueden ser tanto inmuebles comerciales como residenciales.
2. Construcción, enfocada a la construcción de instalaciones.
   Desarrollo, creado para el desarrollo de terrenos u objetos terminados;
3. Terreno, enfocada a realizar operaciones con el terreno.

Al invertir en un fondo de bienes raíces, usted está invirtiendo en una empresa que posee, administra o financia bienes raíces que generan ingresos.

Además, distribuya dinero entre activos en diferentes países. Es difícil imaginar qué cambios en la política o la economía nos esperan en el futuro.