Portfolion monipuolistaminen: mitä se on?
Jos olet aloitteleva sijoittaja, olet luultavasti kuullut siitä, mitä sijoitussalkun hajauttaminen on. Se auttaa vähentämään tappioita joidenkin resurssien kustannusten laskun aikana ja hyötymään toisista. Puhutaanpa tämän työkalun käytöstä.
Kun on kyse parhaan sijoitussalkun rakentamisesta, kuulet usein, että hajautus on avainasemassa. Mutta mitä se edes tarkoittaa – ja miksi vaivautua sen kanssa ollenkaan? Loppujen lopuksi sinulla on jo suuri määrä osakkeita, jotka nousevat pilviin tällä hetkellä: esimerkiksi Amazon, Apple ja eBay. Mikä voi mennä pieleen?
Jos luotat salkkuun, joka on täynnä suuria teknologiaosakkeita ja olet varma, että tulet toimeen sijoituksiesi tuottamilla tuloilla eläkkeellä, saatat joutua odottamaan yllätystä seuraavan markkinoiden laskusuhdanteen aikana. Kun markkinat ovat yliarvostettuja, meidän on helppo valita "oikeat" osakkeet, mutta korjauksen tullessa osa sijoittajista pahoittelee, ettei salkku ole tarpeeksi hajautettu.
Portfolion hajauttaminen: mitä se on yksinkertaisesti?
Oletko koskaan kuullut sanonnan: "Älä laita kaikkia munia samaan koriin"? Sama periaate kannustaa sijoittajia hajauttamaan rahojaan. Tässä tapauksessa jaat ne eri sijoitusvaihtoehtojen kesken, mikä vähentää riskiä, että menetät kaikki rahasi.
Esimerkiksi kun hajautat, sijoitat osan rahoistasi riskialttiimpaan kauppaan ja osan turvallisempiin joukkovelkakirjoihin. Pääajatuksena ei ole luottaa yhdentyyppiseen sijoitukseen. Jos menetät rahaa joidenkin investointien takia, toiset ovat pelastusköysi ja korvaavat tappiot tuottaen voittoa.
Hajautus on tärkeää, koska sen puuttuminen lisää riskiä ja sen toteuttaminen auttaa tasapainottamaan markkinoiden laskusuhdanteita. Muista, että rahan jakaminen eri yritysten kesken ei riitä. Kerää salkkuja eri alueilta, maista ja sijoitustyypeistä.
Tärkeimmät monipuolistamisen tyypit:
- Valuutta – tarkoituksena on käyttää rahaa eri valuutoissa. Esimerkiksi kun pidät rahaa paitsi 🪙, myös euroissa, dollareissa.
- Instrumentaalinen – tavoitteena jakaa pääoma eri omaisuusluokkien välillä: osakkeet, futuurit, arvopaperit jne.
- Institutionaalinen – jaat rahaa eri yritysten välillä. Sinulla on esimerkiksi talletuksia eri pankeissa.
- Transit – nostat voittoa varoista eri tavoin.
- Erityistä – tässä tapauksessa pääoma jaetaan eri toiminta-alojen kesken: he sijoittavat osakkeisiin, kiinteistöihin, yrityksiin jne.
Hajauttamisstrategiat
Monipuolisuus iän mukaan
Sijoitusten jakautuminen on tärkeää missä tahansa iässä, mutta joinakin vuosina on varaa riskialttiimpiin vaihtoehtoihin, kun taas toisilla on varaa turvallisempiin. Joten mitä nuorempi henkilö on, sitä riskialttiimpaan salkkuun hänellä on varaa: mitä vanhempi olet, sitä vaikeampaa sinun on toipua taloudellisista häiriöistä. Sääntö on yksinkertainen: vähennä ikäsi 100:sta. Tämä on prosenttiosuus rahasta, jonka voit sijoittaa riskialttiimpiin hankkeisiin.
Esimerkiksi 20-vuotiaana voit pitää hallussaan 80 % riskiosakkeista ja 20 % "turvallisista" sijoituksista, kuten joukkovelkakirjalainoista, kun taas 40-vuotias sijoittaja sijoittaa 60 % budjetista osakkeisiin ja 40 % "turvallisia" sijoituksia.
Jako omaisuuden mukaan
Salkun hajauttaminen omaisuuserien avulla mahdollistaa taloudellisen tilanteen tasoittamisen talouden taantuman aikana. Jakeluvaihtoehtoja ovat:
- Osakkeet, jotka tuottavat usein eniten tuloja joko hinnannousun tai osinkojen kautta. Ne kasvavat kriisien jälkeen, talouskasvun aikoina. Jos markkinat putoavat, voit ostaa lisää osakkeita tutkittuasi yhtiötä aiemmin.
- Varmaan riskiin ja keskimääräiseen tuottoon liittyvät rahastot (ETF). Jos et halua käyttää aikaa useiden yritysten historian ja asioiden selvittämiseen, tämä vaihtoehto on sinua varten. Rahastoissa on useita saman toimialan yrityksiä, eli ostamalla rahaston osuuden ostat osuuden useasta yrityksestä samanaikaisesti.
- Joukkovelkakirjat tuovat vähiten rahaa, mutta ovat turvallisimpia. Ne suojaavat salkkua, jos markkinat ovat pysähtyneisyydessä.
- Futuurit ovat vaarallisin, mutta myös yksi kannattavimmista vaihtoehdoista. Tämä on sopimus omaisuuden pakollisesta ostosta tai myynnistä tulevaisuudessa etukäteen sovittuun hintaan. Pohjimmiltaan tämä on kaupankäyntiä: jos olet varma, että valuuttakurssi nousee, teet sopimuksen tämän valuutan myymisestä tiettyyn hintaan. Jos odotusten vastaisesti se putoaa, menetät rahaa.
Toimialajakauma
On mahdotonta sanoa tarkasti, mikä alue alkaa kasvaa muutaman vuoden kuluttua ja mikä taantuu merkittävästi. Esimerkiksi tämän kriisin aikana lentoyhtiöiden ja matkailuyritysten osakkeet putosivat, mutta lääke- ja IT-yritysten arvopaperit nousivat.
Jos salkussasi oli muutama vuosi sitten vain lentoyhtiöiden osakkeita, se on kärsinyt paljon osingoista huolimatta.
Valitse alueet, joilla olet parhaiten perehtynyt. Olkoon kullakin toimialalla yhdestä kolmeen yritystä. Toinen tärkeä indikaattori on maailman makrotalouden indikaattorit.
Lisätyökalut
Vaihtoehtoinen työkalu voi olla esimerkiksi kiinteistörahastot. Nämä ovat rahastoja, jotka on luotu sijoittamaan rakennusprojekteihin. Useimmiten nämä ovat suljettuja sijoitusrahastoja. Heidän keskuudessaan:
- Kiinteistönhoitoon luotu vuokra. Sijoituskohteita voivat olla sekä liike- että asuinkiinteistöt.
- Rakentaminen keskittyy tilojen rakentamiseen.
Kehitys, luotu maan tai valmiiden esineiden kehittämiseen; - Maa, joka keskittyi maan kanssa suoritettaviin toimiin.
Sijoittamalla kiinteistörahastoon sijoitat yritykseen, joka omistaa, hallinnoi tai rahoittaa tuloja tuottavia kiinteistöjä.
Jakaa myös rahaa eri maiden omaisuuserien kesken. On vaikea kuvitella, millaiset muutokset politiikassa tai taloudessa meitä odottavat tulevaisuudessa.