Diversificação de portfólio: o que é?

Se você é um investidor iniciante, provavelmente já ouviu falar sobre o que é diversificação de portfólio de investimentos. Ajuda a reduzir as perdas durante a queda no custo de alguns recursos e a se beneficiar de outros. Vamos falar sobre como usar esta ferramenta.

Quando se trata de construir o melhor portfólio de investimentos, você costuma ouvir que a diversificação é fundamental. Mas o que isso significa – e por que se preocupar com isso? Afinal, você já tem um grande número de ações que estão disparando no momento: Amazon, Apple e eBay, por exemplo. O que pode dar errado?

Se você confia em um portfólio repleto de grandes ações de tecnologia e está confiante de que viverá da renda gerada por seus investimentos na aposentadoria, poderá ter uma surpresa durante a próxima desaceleração do mercado. Quando o mercado está sobrevalorizado, é fácil para nós escolher as ações “certas", mas quando há uma correção, alguns investidores lamentam que seu portfólio não seja suficientemente diversificado.

Diversificação de portfólio: o que é em palavras simples?

Você já ouviu o ditado: "Não coloque todos os ovos na mesma cesta"? O mesmo princípio incentiva os investidores a diversificar seu dinheiro. Nesse caso, você os distribui entre diferentes opções de investimento, reduzindo assim o risco de perder todo o seu dinheiro.

Por exemplo, quando você diversifica, você coloca parte do seu dinheiro em negociações mais arriscadas e parte em títulos mais seguros. A ideia principal é não depender de um tipo de investimento. Se você perder dinheiro por causa de alguns investimentos, outros são sua salvação e compensam as perdas, proporcionando lucro.

A diversificação é importante porque sua ausência aumenta o risco e sua implementação ajuda a equilibrar as desacelerações do mercado. Tenha em mente que não basta distribuir dinheiro apenas entre empresas diferentes. Colete carteiras de diferentes áreas, países, tipos de investimentos.

Principais tipos de diversificação:

1. Moeda – destina-se a usar dinheiro em diferentes moedas. Por exemplo, quando você guarda dinheiro não apenas em 🪙, mas também em euros, dólares.
2. Instrumental – visa dividir o capital entre diferentes classes de ativos: ações, futuros, títulos, etc.
3. Institucional – você distribui dinheiro entre diferentes empresas. Por exemplo, você tem depósitos em bancos diferentes.
4. Trânsito – você retira o lucro dos ativos de diferentes maneiras.
5. Específicos – neste caso, o capital é distribuído entre diferentes áreas de atividade: investem em ações, imóveis, negócios, etc.

Estratégias de diversificação

Diversificação por idade

A distribuição dos investimentos é importante em qualquer idade, mas em alguns anos você pode arcar com opções mais arriscadas, enquanto em outros você pode escolher as mais seguras. Assim, quanto mais jovem uma pessoa é, mais arriscado é um portfólio que ele pode arcar: quanto mais velho você for, mais difícil será para você se recuperar de choques financeiros. A regra é simples: subtraia sua idade de 100. Essa é a porcentagem de dinheiro que você pode investir em empreendimentos mais arriscados.

Por exemplo, quando você tem 20 anos, pode deter 80% de ações de alto risco e 20% de investimentos “seguros” como títulos, enquanto um investidor de 40 anos investe 60% do orçamento em ações e 40% em ” investimentos seguros”.

Divisão por ativos

É a diversificação do portfólio por ativos que permite equilibrar a situação financeira durante uma crise econômica. As opções de distribuição incluem:

1. Ações que geralmente geram mais receita, seja por meio de valorização de preços ou dividendos. Crescem após as crises, durante os períodos de crescimento econômico. Se o mercado cair, você pode comprar mais ações, tendo estudado previamente a empresa.
2. Fundos (ETFs) associados a risco confiável e retornos médios. Se você não quer perder tempo descobrindo a história e a situação de várias empresas, esta opção é para você. Os fundos incluem várias empresas do mesmo setor, ou seja, ao comprar uma cota do fundo, você compra uma cota de várias empresas ao mesmo tempo.
3. Os títulos trazem menos dinheiro, mas são os mais seguros. Eles protegem o portfólio se o mercado estiver em estágio de estagnação.
4. Futuros são as opções mais arriscadas, mas também uma das mais lucrativas. Trata-se de um acordo de compra ou venda obrigatória no futuro de um ativo a um preço previamente acordado. Em essência, isso é negociação: se você tiver certeza de que a taxa de câmbio aumentará, você celebra um contrato para vender essa moeda a um preço especificado. Se, ao contrário das expectativas, cair, você perde dinheiro.

Distribuição do setor

É impossível dizer exatamente qual área começará a crescer em alguns anos e qual enfrentará um declínio significativo. Por exemplo, durante esta crise, as ações das companhias aéreas e das empresas de viagens caíram, mas os títulos das corporações médicas e de TI subiram.

Se você tinha apenas ações de companhias aéreas em sua carteira há alguns anos, ela sofreu muito, mesmo apesar dos dividendos.

Escolha as áreas em que você é mais versado. Seja de uma a três empresas em cada setor. Outro indicador importante são os indicadores macroeconômicos no mundo.

Ferramentas adicionais

Uma ferramenta alternativa pode ser, por exemplo, fundos imobiliários. São fundos criados para investir em projetos de construção. Na maioria das vezes, são fundos mútuos fechados. Entre eles:

1. Aluguel criado para gestão imobiliária. Os objetos de investimento podem ser imóveis comerciais e residenciais.
2. Construção, focada na construção de instalações.
   Desenvolvimento, criado para o desenvolvimento de terrenos ou objetos acabados;
3. Land, focada em realizar operações com a terra.

Ao investir em um fundo imobiliário, você está investindo em uma empresa que possui, administra ou financia imóveis geradores de renda.

Além disso, distribua dinheiro entre ativos em diferentes países. É difícil imaginar que mudanças na política ou na economia nos esperam no futuro.