Rentable Kapitalanlage. Wir betrachten den Gewinn an realen Beispielen
Aktienanlagen ermöglichen es Ihnen, das Problem des kleinen Einstiegs zu lösen und Risiken mit denselben Investitionen zu streuen. Doch schauen wir uns diese Anlagemöglichkeit anhand konkreter Beispiele an und berechnen, mit welcher Rentabilität Sie rechnen können. Betrachten Sie dazu zwei Projekte in Frankreich und Deutschland.
Zentralfrankreich:
Wyndham Halcyon Retreat
Projekt: Fünf-Sterne-Golf- und Spa-Komplex Wyndham Halcyon Retreat, der auf einer Fläche von 1 Million Quadratmetern errichtet wird. Miteigentum: ab 17.230 € Vollständiges Eigentum: ab 224.000 € Rentabilität: 6–8 % pro Jahr in Euro Rückkauf: ja Dauer der garantierten Rentabilität: 6 bis 11 Jahre nach Wahl des Investors Erworbene Immobilie: Eine Beteiligung an an Apartment in einer Golf- und Spa-Anlage, die vom Hotelbetreiber Wyndham Hotels & Resorts verwaltet wird. Es ist möglich, Wohnungen im Volleigentum zu erwerben.
Um Wohnungen zu kaufen, wird eine Gesellschaft eingetragen, in deren Satzung 13 Aktien vorgeschrieben sind. Das Unternehmen besitzt bestimmte Immobilien. Beim Kauf einer Aktie wird der Anleger gleichberechtigter Miteigentümer dieser Immobilie. Sie können eine oder mehrere Aktien kaufen, bis hin zum Kauf des gesamten Unternehmens.
Mit dem Investor werden zwei Verträge abgeschlossen – zum Kauf einer Aktie (Aktien) und zur Verwaltung. Die Vereinbarung mit der Verwaltungsgesellschaft, die eine garantierte Rendite pro Jahr vorsieht, legte auch die Verantwortung der Parteien und die Bedingungen für den Ausstieg aus dem Projekt fest.
Das Resort ist in erster Linie für lokale Touristen und britische Golffans konzipiert (es gibt einen Flughafen in der Nachbarstadt, der Billigfluglinien aus Großbritannien akzeptiert).
Wyndham Halcyon Retreat Golf & Spa
Berechnungen
Betrachten wir eine Investition von rund 50.000 € – zum besseren Vergleich mit den obigen Beispielen. Wir sprechen hier übrigens von einer langfristigen Pacht, mit dem einzigen Unterschied, dass die Verwaltungsgesellschaft Verpflichtungen zur Rentabilität und Weiterveräußerung Ihres Anteils nach einer bestimmten Anzahl von Jahren übernimmt.
Der Mindesteintritt in das Projekt beträgt 17.230 €, das sind die Kosten für eine Aktie in einem Studio-Apartment. Drei Anteile kosten 51.690 Euro, berechnen wir aus diesem Betrag die Einnahmen.
Investoren, die 2020 Wohnungen (oder Anteile) an diesem Projekt kaufen, erhalten 5 % Cashback oder 2.584,50 € innerhalb von zwei Wochen nach Kauf. Ab dem Folgejahr und für fünf Jahre ist der Anleger verpflichtet, 6 % per annum netto zu zahlen, also bei dieser Anlage 3.101,00 € pro Jahr. In nur fünf Jahren erhalten Sie 15.505,00 €. Die Zahlungen erfolgen vierteljährlich.
Der Anleger hat dann zwei Möglichkeiten (!!). Verlassen Sie das Projekt, nachdem Sie die investierten Mittel und einen Bonus von bis zu 25 % zurückerhalten haben, oder halten Sie den Anteil für weitere fünf Jahre, und dann beträgt die Rendite bereits 8 %.
Erste Wahl
Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Beteiligung im Jahr 2026 zu verkaufen, erhalten Sie Ihre Investition zurück und erhalten einen Bonus von 25 % oder 64.612,50 €. Dieser Betrag kommt zu den bereits an Sie ausgezahlten 18.089,50 € Einkommen hinzu (2.584,50 € Cashback und 15.505,00 € Rendite über fünf Jahre).
Aufwand – Verwaltungsgebühr – 120 € pro Jahr für eine Fraktion oder 360 € pro Jahr für drei Fraktionen (1.800 € für fünf Jahre).
Die Berechnungen lauten wie folgt: 64.612,50 + 18.089,50 – 1.800,00 – 51.690,00 = 29.212,00 €. Mit anderen Worten, Sie verdienen in sechs Jahren 56,50 % des Einkommens oder 9,42 % pro Jahr.
Zweite Option
Im Jahr 2026 verkaufen Sie Ihren Anteil nicht, sondern besitzen ihn noch weitere fünf Jahre – bereits unter der Bedingung, 8 % pro Jahr zu erhalten. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist wird Ihnen ein Rückkauf zum Kaufpreis zuzüglich eines Bonus von bis zu 50 % angeboten. Das heißt, für den Zeitraum von 2026 bis 2031 erhalten Sie 4.135,20 € × 5 = 20.676,00 €. Und verkaufen Sie Ihre Aktien für 77.535 € (51.690 € + 50 %).
Gesamtberechnung: 77.535,00 + 18.089,50 (Einnahmen der ersten fünf Jahre und Cashback) + 20.676,00 (Einnahmen der nächsten fünf Jahre) – 3.600,00 (Verwaltungskosten für zehn Jahre) – 51.690,00 = 61.010,00 € oder 118 % oder 11,80 % pro Jahr.
Sie können die Anteile vorzeitig selbst verkaufen oder indem Sie sich an Ihre Verwaltungsgesellschaft wenden. Über den Wunsch, sich aus dem Projekt zurückzuziehen und weiterhin einen Anteil zu besitzen, muss die Verwaltungsgesellschaft im Voraus gewarnt werden – ein Jahr im Voraus.
Das Miteigentum an diesem Projekt ermöglicht es den Eigentümern, sich bis zu vier Wochen kostenlos auf dem Territorium des Komplexes zu entspannen. Aber! Die wöchentliche Ruhezeit wirkt sich nicht auf die Rentabilität aus. Aber alle weiteren sieben Tage kosten Sie 2% Rendite. Das heißt, bei einem System mit 6 % pro Jahr, nachdem Sie sich einen Monat in einem Golfresort ausgeruht haben, verdienen Sie in einem bestimmten Jahr nichts. Das einzige, was Sie während Ihres Urlaubs bezahlen müssen, sind die Nebenkosten. Wenn Sie eine Aktie besitzen, beträgt die Gebühr etwa 10 € pro Tag.
Vor- und Nachteile dieser Anlageform
Vorteile : niedriger Einstieg (nur 17.230 €), angemessene und passive Rendite für den Investor, die Möglichkeit, das Projekt in fünf oder zehn Jahren zu verlassen. Möglichkeit zur Nutzung der eigenen Wohnung.
Nachteile: Ihre Rentabilität und der Erfolg des gesamten Projekts hängen von der Verwaltungsgesellschaft ab. Der Erfolg des Projekts setzt die Freizügigkeit von Personen innerhalb mindestens eines Landes voraus.
Sanierungsinvestition in Deutschland
Projekt: Immobilien in Deutschland (24 Objekte) zum Renovieren und Wiederverkaufen Mindestinvestition: ab 3.000 € Rendite: 6–10 % in Euro pro Jahr, je nach Höhe Auszahlung: vierteljährlich Sparprogramm: ab 50 € pro Monat Rückkauf: ja Rendite Zeitraum: fünf Jahre Erworbener Gegenstand: Anleihen eines Unternehmens, das sich mit der Sanierung von Wohngebäuden, hauptsächlich Baudenkmälern, beschäftigt
Die Vivat Gruppe deutscher Unternehmen beschäftigt sich gemeinsam mit dem Planungs- und Bauunternehmen GGH AG mit dem Ankauf von Altbauten in Deutschland, deren Sanierung und Weiterverkauf. Derzeit befinden sich 24 solcher Objekte im Portfolio des Unternehmens. Zur Finanzierung von Projekten werden drei Quellen genutzt: ein Bankdarlehen, das etwa die Hälfte der benötigten Mittel abdeckt, Eigenmittel und Investorengelder. Um sie anzuziehen, begibt und begibt das Unternehmen festverzinsliche Anleihen. Dies ist ein wichtiger Unterschied zu Crowdfunding oder REIT Investment Trusts.
Die Mindestinvestition beträgt 3.000 € (einmalige Investition) oder 50 € pro Monat im Rahmen des Sammelprogramms. Der Investor kauft die Anleihen des Unternehmens und erhält einen festen Ertrag.
Projekte im Portfolio des Unternehmens
Berechnung
1 Einmalige Investition
Wenn Sie 10.000 € investieren, erhalten Sie 6 % pro Jahr oder 600 € pro Jahr (150 € pro Quartal). Durch die Investition von 50.000 € – 8 % pro Jahr oder 4.000 € pro Jahr (1.000 € pro Quartal).
Gemäß den Emissionsvorschriften erfolgt die Rückgabe der investierten Mittel im Januar 2025. Das Geld kommt ohne Steuerabzüge auf Ihr Konto.
Sie können beliebig viele Verträge abschließen, jedoch im Rahmen der Emission, die dem Unternehmen von der örtlichen Aufsichtsbehörde für Finanztransaktionen erlaubt ist. Der Mindesteintrittsbetrag beträgt 3.000 €.
2 Sparprogramme
Dies ist ein bei Europäern beliebtes System, mit dem Sie mit kleinen monatlichen Beiträgen Ersparnisse für Ihre zukünftige Rente sichern können. Ich selbst benutze dieses Programm und kann sagen, dass die monatlichen Zahlungen meinen Lebensstandard in keiner Weise beeinträchtigt haben. Die Hauptsache ist, sich zu entscheiden, Ihre Zukunft selbst aufzubauen, ohne sich auf den Staat zu verlassen.
Sie entscheiden sich zum Beispiel, zehn Jahre lang monatlich 100 Euro zu investieren. Die Vertragssumme für zehn Jahre beträgt 12.000 € (100 × 12 × 10), während dieser Zeit werden Zinsen berechnet – 4.829,39 €. Dieser Betrag ergibt sich aus dem Jahreseinkommen, das sich wiederum aus den angesammelten Mitteln errechnet, also 1.200 € im ersten Jahr, 2.400 € im zweiten usw.). Von den aufgelaufenen Zinsen ziehen wir die entsprechende Steuer in Deutschland (über die Ihnen eine Bescheinigung zur Vorlage beim Finanzamt Ihres Landes ausgestellt wird) in Höhe von 1.273,36 € ab.
In zehn Jahren haben Sie 15.556,03 € angesammelt. Dieses Geld können Sie reinvestieren oder mitnehmen – ganz wie Sie möchten.
Vor- und Nachteile dieser Anlageform
Vorteile: Die Möglichkeit, mit einem kleinen einmaligen Betrag und sogar durch monatliche Zahlungen einzutreten. Das Programm eignet sich gut zum Aufbau eines persönlichen Sparfonds für den Ruhestand oder das Studium von Kindern. Hohe Ausbeute. Absolut passives Einkommen für den Anleger.
Nachteile: Die Risiken, die damit verbunden sind, dass Ihr Einkommen von der richtigen Anlagestrategie dieses Unternehmens abhängt. Mit anderen Worten, für welche Projekte sie sich entscheiden und wie sie umgesetzt werden. Sie besitzen Anleihen, keine Immobilien.