Inversiones de capital rentables. Consideramos el beneficio en ejemplos reales.
Las inversiones de capital le permiten resolver el problema de la pequeña entrada y diversificar los riesgos con las mismas inversiones. Pero veamos esta opción de inversión usando ejemplos específicos y calculemos con qué tipo de rentabilidad puede contar. Para ello, considere dos proyectos ubicados en Francia y Alemania.
Centro de Francia:
Retiro Wyndham Halcyon
Proyecto: complejo de golf & spa de cinco estrellas Wyndham Halcyon Retreat, que se está construyendo en un área de 1 millón de metros cuadrados. Copropiedad : desde 17.230 € Plena propiedad: desde 224.000 € Rentabilidad: 6-8% anual en euros Recompra: sí Periodo de obtención de rentabilidad garantizada: de 6 a 11 años a elección del inversor Propiedad adquirida: Participación en una apartamento en un campo de golf y spa gestionado por el operador hotelero Wyndham Hotels & Resorts. Es posible comprar apartamentos en plena propiedad.
Para comprar apartamentos, se registra una empresa, en cuyo estatuto se prescriben 13 acciones. La empresa es propietaria de bienes inmuebles específicos. Al comprar una acción, el inversionista se convierte en copropietario igualitario de esta propiedad. Puede comprar una o varias acciones, hasta la compra de toda la empresa.
Se celebran dos contratos con el inversor: para la compra de una acción (acciones) y la gestión. El acuerdo con la empresa administradora, que proporciona un rendimiento garantizado por año, también detalló la responsabilidad de las partes y las condiciones para salir del proyecto.
El complejo está diseñado principalmente para turistas locales y fanáticos del golf británicos (hay un aeropuerto en la ciudad vecina que acepta aerolíneas de bajo costo del Reino Unido).
Retiro de golf y spa Wyndham Halcyon
Cálculos
Considere una inversión de alrededor de € 50,000 para una mejor comparación con los ejemplos anteriores. Por cierto, aquí estamos hablando de un arrendamiento a largo plazo, con la única diferencia de que la sociedad gestora asume obligaciones de rentabilidad y reventa de tu participación al cabo de un determinado número de años.
La entrada mínima al proyecto es de 17 230 €, que es el coste de una acción en un estudio. Tres acciones te costarán 51.690€, calculemos los ingresos a partir de esta cantidad.
Los inversores que compren apartamentos (o acciones) en este proyecto en 2020 recibirán un reembolso del 5 % o 2584,50 € en las dos semanas siguientes a la compra. A partir del año siguiente y durante cinco años, el inversor está obligado a pagar el 6% anual neto, o sea, con esta inversión, 3.101,00 € anuales. En tan solo cinco años, recibirás 15.505,00 €. Los pagos son trimestrales.
El inversor entonces tiene dos opciones (!!). Salga del proyecto, habiendo recuperado los fondos invertidos y una bonificación de hasta el 25%, o mantenga la participación durante otros cinco años, y luego el rendimiento ya será del 8%.
Primera opción
Si decide vender su participación en 2026, recuperará su inversión y recibirá una bonificación del 25 %, o 64.612,50 €. Esta cantidad se suma a los 18.089,50 € de ingresos que ya te han abonado (2.584,50 € de cashback y 15.505,00 € de rentabilidad en cinco años).
Gastos – tarifa administrativa – 120 € por año para una facción o 360 € por año para tres facciones (1800 € por cinco años).
Los cálculos son los siguientes: 64.612,50 + 18.089,50 – 1.800,00 – 51.690,00 = 29.212,00 €. En otras palabras, ganará el 56,50 % de los ingresos en seis años, o el 9,42 % anual.
Segunda opción
En 2026, no vende su participación, sino que continúa en su propiedad durante otros cinco años, ya con la condición de recibir el 8% anual. Después del final del período de renta fija, se le ofrece una recompra al precio de compra más una bonificación de hasta el 50%. Es decir, para el periodo de 2026 a 2031 recibirás 4.135,20€ × 5 = 20.676,00€. Y vende tus acciones por 77.535€ (51.690€ + 50%).
Cálculo total: 77.535,00 + 18.089,50 (ingresos de los primeros cinco años y cashback) + 20.676,00 (ingresos de los próximos cinco años) – 3.600,00 (gastos de administración de diez años) – 51.690,00 = 61.010,00 € o 118% o 11,80% anual.
Puede vender la acción por adelantado por su cuenta o poniéndose en contacto con su sociedad gestora. Sobre el deseo de retirarse del proyecto, así como continuar siendo propietario de una acción, es necesario advertir a la empresa administradora con anticipación, con un año de anticipación.
La copropiedad en este proyecto permite a los propietarios relajarse en el territorio del complejo hasta cuatro semanas de forma gratuita. ¡Pero! El descanso semanal no afectará a la rentabilidad. Pero cada siete días subsiguientes le costará un 2% de rendimiento. Es decir, en un esquema con un 6% anual, habiendo descansado un mes en un resort de golf, no ganarás nada en un año determinado. Lo único que deberá pagar durante sus vacaciones son los servicios públicos. Si posee una acción, la tarifa será de alrededor de € 10 por día.
Pros y contras de este tipo de inversión
Pros: baja entrada (solo 17.230€), rentabilidad razonable y pasiva para el inversor, posibilidad de salir del proyecto en cinco o diez años. Posibilidad de utilizar su propio apartamento.
Contras: su rentabilidad y el éxito del proyecto en su conjunto depende de la empresa gestora. El éxito del proyecto presupone la libre circulación de personas dentro de al menos un país.
Inversión en remodelación en Alemania
Proyecto: inmuebles en Alemania (24 objetos) para reformar y revender Inversión mínima: desde 3.000 € Rentabilidad: 6-10 % en euros al año, según el importe Pagos: trimestrales Programa de ahorro: desde 50 € al mes Recompra: sí Rentabilidad plazo: cinco años Objeto adquirido: bonos de una empresa dedicada a la remodelación de edificios residenciales, principalmente monumentos arquitectónicos
El Grupo Vivat de empresas alemanas, junto con la empresa de diseño y construcción GGH AG, se dedica a la compra de edificios antiguos en Alemania, su renovación y reventa. Actualmente hay 24 de estos objetos en la cartera de la empresa. Se utilizan tres fuentes para financiar proyectos: un préstamo bancario que cubre aproximadamente la mitad de los fondos requeridos, dinero propio y fondos de inversionistas. Para atraerlos, la empresa emite y emite bonos de renta fija. Esta es una diferencia importante con el crowdfunding o los fondos de inversión REIT.
La inversión mínima es de 3.000 € (inversión única) o 50 € al mes en el programa acumulativo. El inversor compra los bonos de la empresa y recibe una renta fija.
Proyectos en la cartera de la compañía
Cálculo
1 Inversión única
Al invertir 10.000€, obtienes un 6% anual, o 600€ al año (150€ al trimestre). Invirtiendo 50.000€ – 8% anual, o 4.000€ al año (1.000€ al trimestre).
De acuerdo con las reglas de emisión, la devolución de los fondos invertidos se realiza en enero de 2025. El dinero llega a tu cuenta sin deducciones fiscales.
Puede concluir cualquier cantidad de contratos, pero dentro del marco de la emisión que el regulador local para transacciones financieras permite a la empresa. El importe mínimo de entrada es de 3.000 €.
2 programas de ahorro
Este es un plan popular entre los europeos: le permite asegurar ahorros para su futura pensión con pequeñas contribuciones mensuales. Yo mismo uso este programa y puedo decir que los pagos mensuales no afectaron mi nivel de vida de ninguna manera. Lo principal es decidir comenzar a construir su futuro por su cuenta, sin depender del estado.
Por ejemplo, decides invertir 100 € al mes durante diez años. El importe del contrato durante diez años será de 12.000 € (100 × 12 × 10), tiempo durante el cual se devengarán intereses – 4.829,39 €. Esta cantidad se genera a partir de los ingresos anuales, que a su vez se calculan a partir de los fondos acumulados, es decir, 1.200 € el primer año, 2.400 € el segundo, etc.). De los intereses devengados, deducimos el impuesto correspondiente en Alemania (sobre el que se le emitirá un documento para presentar en la oficina de impuestos de su país) por importe de 1.273,36 €.
En diez años, habrás acumulado 15.556,03 €. Puede reinvertir este dinero o retirarlo, como desee.
Pros y contras de este tipo de inversión
Pros: la posibilidad de ingresar con una pequeña cantidad única e incluso a través de pagos mensuales. El esquema es bueno para crear un fondo de ahorro personal para la jubilación o el estudio de los niños. Alto rendimiento. Renta absolutamente pasiva para el inversor.
Contras: Los riesgos asociados con el hecho de que sus ingresos dependerán de la correcta estrategia de inversión de esta empresa. Es decir, sobre qué proyectos elegirán y cómo se implementarán. Eres dueño de bonos, no de bienes raíces.