Kasumlikud aktsiainvesteeringud. Kasumit käsitleme reaalsete näidete põhjal

Aktsiainvesteeringud võimaldavad lahendada väikese sisenemise probleemi ja hajutada riske samade investeeringutega. Kuid vaatame seda investeerimisvõimalust konkreetsete näidete abil ja arvutame välja, millise kasumlikkusega saate loota. Selleks kaaluge kahte Prantsusmaal ja Saksamaal asuvat projekti.

Kesk-Prantsusmaa:

Wyndham Halcyon Retreat

Projekt: viie tärni golfi- ja spaakompleks Wyndham Halcyon Retreat, mis ehitatakse 1 miljoni ruutmeetri suurusele alale. Kaasomand : alates 17 230 € Täisomand: alates 224 000 € Kasumlikkus: 6–8% aastas eurodes Tagasiost: jah Garanteeritud kasumlikkuse saamise periood: 6 kuni 11 aastat investori valikul Omandatud vara: Osalus korter golfi- ja spaas, mida haldab hotellioperaator Wyndham Hotels & Resorts. Võimalik osta kortereid täisomandis.

Korterite ostmiseks registreeritakse ettevõte, mille põhikirjas on ette nähtud 13 aktsiat. Ettevõttele kuulub konkreetne kinnisvara. Osaku ostmisel saab investor selle kinnisvara võrdväärseks kaasomanikuks. Saate osta ühe või mitu aktsiat kuni kogu ettevõtte ostuni.

Investoriga sõlmitakse kaks lepingut – aktsia (aktsiate) ostmiseks ja haldamiseks. Lepingus haldusfirmaga, mis annab garanteeritud tootluse aastas, pani kirja ka osapoolte vastutuse ja projektist väljumise tingimused.

Kuurort on mõeldud eelkõige kohalikele turistidele ja Briti golfifännidele (naaberlinnas on lennujaam, mis võtab vastu Ühendkuningriigi odavlennufirmasid).

Wyndham Halcyon Retreat Golf & Spa

Arvutused

Eeltoodud näidetega paremaks võrdlemiseks kaaluge umbes 50 000 euro suurust investeeringut. Muide, siin on jutt pikaajalisest rendilepingust, ainsa erinevusega, et fondivalitseja võtab teatud aastate järel endale kohustusi tasuvuse ja Sinu osaluse edasimüügi eest.

Minimaalne sissepääs projekti on 17 230 € See on stuudiokorteri ühe osa maksumus. Kolm aktsiat lähevad sulle maksma €51 690. Arvutame sellest summast tulu.

Investorid, kes ostavad selles projektis 2020. aastal kortereid (või aktsiaid), saavad kahe nädala jooksul pärast ostu 5% cashbacki ehk 2584,50 €. Järgmisest aastast ja viie aasta jooksul on investor kohustatud tasuma 6% aastas neto ehk selle investeeringuga 3101,00 € aastas. Vaid viie aastaga saate 15 505,00 €. Maksed on kord kvartalis.

Investoril on siis kaks võimalust (!!). Väljuge projektist, olles saanud tagasi investeeritud vahendid ja kuni 25% boonuse või hoidke osalust veel viis aastat ja siis on tootlus juba 8%.

Esimene variant

Kui otsustate oma osaluse 2026. aastal müüa, saate oma investeeringu tagasi ja saate 25% boonuse ehk 64 612,50 €. See summa lisandub teile juba makstud 18 089,50 € sissetulekule (2584,50 € cashback ja €15 505.00 tootlus viie aasta jooksul).

Kulu – haldustasu – 120 € aastas fraktsioonile või 360 € aastas kolmele fraktsioonile (1800 € viieks aastaks).

Arvutused on järgmised: 64 612,50 + 18 089,50 – 1 800,00 – 51 690,00 = 29 212,00 €. Teisisõnu teenite kuue aastaga 56,50% sissetulekust ehk 9,42% aastas.

Teine variant

2026 aastal ei müü te oma osalust, vaid jätkate selle omamist veel viis aastat – juba tingimusel, et saate 8% aastas. Pärast fikseeritud tulu perioodi lõppu pakutakse teile tagasiostmist ostuhinnaga, millele lisandub kuni 50% boonus. See tähendab, et perioodi 2026–2031 eest saate 4135,20 € × 5 = 20 676,00 €. Ja müü oma aktsiad 77 535 € eest (51 690 € + 50%).

Arvestus kokku: 77 535,00 + 18 089,50 (esimese viie aasta sissetulek ja rahatagastus) + 20 676,00 (järgmise viie aasta tulu) – 3600,00 (kümne aasta halduskulud) – 51 690,00 = 61 690,00 = 61 690,00 = 61,00,10% aastas ehk 1,81,8% aastas.

Saate aktsia enne tähtaega müüa iseseisvalt või oma fondivalitsejaga ühendust võttes. Soovist projektist taganeda, samuti aktsiat edasi omada, tuleb fondivalitsejat ette hoiatada – aasta ette.

Kaasomand selles projektis võimaldab omanikel kompleksi territooriumil kuni neli nädalat tasuta lõõgastuda. Aga! Iganädalane puhkus ei mõjuta kasumlikkust. Kuid iga järgnev seitse päeva maksab teile 2% tootlust. See tähendab, et skeemis, kus on 6% aastas, ei teeni te ühe kuu golfikuurordis puhates konkreetsel aastal midagi. Ainus asi, mille eest peate oma puhkuse ajal maksma, on kommunaalkulud. Kui teil on üks aktsia, on tasu umbes 10 eurot päevas.

Seda tüüpi investeeringute plussid ja miinused

Plussid: madal sisenemine (ainult 17 230 €), investorile mõistlik ja passiivne tootlus, võimalus projektist viie või kümne aasta pärast väljuda. Võimalus kasutada oma korterit.

Miinused: teie kasumlikkus ja projekti edukus tervikuna sõltub fondivalitsejast. Projekti edu eeldab inimeste vaba liikumist vähemalt ühe riigi piires.

Investeering Saksamaa ümberehitusse

Projekt: kinnisvara Saksamaal (24 objekti) renoveerimiseks ja edasimüügiks Minimaalne investeering: alates 3000 € Tootlus: 6–10% eurodes aastas, olenevalt summast Maksed: kord kvartalis Säästuprogramm: alates 50 € kuus Tagasiost: jah Tootlus periood: viis aastat Soetatud objekt: elamute, peamiselt arhitektuurimälestiste ümberehitamisega tegeleva ettevõtte võlakirjad

Saksa ettevõtete kontsern Vivat tegeleb koos projekteerimis- ja ehitusfirmaga GGH AG Saksamaal vanade hoonete ostmise, renoveerimise ja edasimüügiga. Praegu on ettevõtte portfellis 24 sellist objekti. Projektide rahastamiseks kasutatakse kolme allikat: pangalaenu, mis katab umbes poole vajaminevast vahenditest, oma raha ja investorite vahendeid. Nende meelitamiseks emiteerib ja emiteerib ettevõte fikseeritud tulumääraga võlakirju. See on oluline erinevus ühisrahastusest või REIT investeerimisfondidest.

Minimaalne investeering on 3000 € (ühekordne investeering) või akumulatsiooniprogrammi raames 50 € kuus. Investor ostab ettevõtte võlakirju ja saab fikseeritud tulu.

Ettevõtte portfellis olevad projektid

Arvutus

1 Ühekordne investeering

Investeerides 10 000 €, saate 6% aastas ehk 600 € aastas (150 € kvartalis). Investeerides 50 000 € – 8% aastas ehk 4000 € aastas (1000 € kvartalis). 

Emissioonireeglite kohaselt tehakse investeeritud vahendite tootlus 2025. aasta jaanuaris. Raha laekub teie kontole ilma maksusoodustusteta.

Lepinguid saab sõlmida suvalise arvu, kuid emissiooni raames, mis on ettevõttele lubatud kohaliku finantstehingute regulaatori poolt. Minimaalne osavõtusumma on 3000 €.

2 Säästuprogrammid

See on eurooplaste seas populaarne skeem – see võimaldab väikeste igakuiste sissemaksetega kindlustada säästud tulevaseks pensioniks. Ise kasutan seda programmi ja võin öelda, et kuumaksed ei mõjutanud kuidagi minu elatustaset. Peaasi, et otsustad hakata oma tulevikku ehitama iseseisvalt, riigile lootmata.

Näiteks otsustate investeerida kümneks aastaks 100 € kuus. Lepingu summa kümneks aastaks on 12 000 € (100 × 12 × 10), mille jooksul arvestatakse intressi – 4829,39 €. See summa tekib aasta sissetulekust, mis omakorda arvestatakse kogunenud vahenditest ehk esimesel aastal 1200 €, teisel 2400 € jne). Kogunenud intressidelt arvestame maha Saksamaal vastava maksu (mille kohta väljastatakse Sulle oma riigi maksuametile esitamiseks dokument) 1273,36 €.

Kümne aastaga on teil kogunenud 15 556,03 €. Saate selle raha reinvesteerida või ära võtta – nii nagu soovite.

Seda tüüpi investeeringute plussid ja miinused

Plussid: võimalus siseneda väikese ühekordse summaga ja isegi kuumaksetega. Skeem sobib hästi isikliku kogumisfondi loomiseks laste pensioniks või õppimiseks. Kõrge saagikus. Investori jaoks täiesti passiivne sissetulek.

Miinused: riskid, mis on seotud sellega, et teie sissetulek sõltub selle ettevõtte õigest investeerimisstrateegiast. Teisisõnu, milliseid projekte nad valivad ja kuidas need ellu viiakse. Teil on võlakirjad, mitte kinnisvara.