Investimenti azionari redditizi. Consideriamo il profitto su esempi reali
Le partecipazioni consentono di risolvere il problema delle small entry e di diversificare i rischi con gli stessi investimenti. Ma diamo un’occhiata a questa opzione di investimento utilizzando esempi specifici e calcoliamo su quale tipo di redditività puoi contare. Per fare ciò, prendi in considerazione due progetti situati in Francia e Germania.
Francia centrale:
Ritiro di Wyndham Halcyon
Progetto: complesso di golf e spa a cinque stelle Wyndham Halcyon Retreat, che è in costruzione su un’area di 1 milione di metri quadrati. Co- proprietà: da € 17.230 Piena proprietà: da € 224.000 Redditività: 6–8% annuo in euro Riacquisto: sì Periodo di ottenimento della redditività garantita: da 6 a 11 anni a scelta dell’investitore Proprietà acquisita: una partecipazione in un appartamento in una struttura da golf e spa gestita dall’operatore alberghiero Wyndham Hotels & Resorts. È possibile acquistare appartamenti in piena proprietà.
Per l’acquisto di appartamenti viene registrata una società, nel cui statuto sono prescritte 13 azioni. La società possiede immobili specifici. Al momento dell’acquisto di una quota, l’investitore diventa un comproprietario alla pari di questa proprietà. È possibile acquistare una o più azioni, fino all’acquisto dell’intera società.
Con l’investitore vengono conclusi due contratti: per l’acquisto di una quota (azioni) e la gestione. L’accordo con la società di gestione, che prevede un rendimento annuo garantito, prevedeva anche la responsabilità delle parti e le condizioni per uscire dal progetto.
Il resort è progettato principalmente per i turisti locali e gli appassionati di golf britannici (c’è un aeroporto nella città vicina che accetta compagnie aeree low cost dal Regno Unito).
Wyndham Halcyon Retreat Golf & Spa
Calcoli
Considera un investimento di circa € 50.000 per un migliore confronto con gli esempi sopra. A proposito, qui si tratta di un contratto di locazione a lungo termine, con l’unica differenza che la società di gestione si assume obblighi di redditività e rivendita della tua quota dopo un certo numero di anni.
L’ingresso minimo al progetto è di 17.230 euro, il costo di una quota in un monolocale. Tre azioni ti costeranno € 51.690 Calcoliamo il reddito da questo importo.
Gli investitori che acquistano appartamenti (o azioni) in questo progetto nel 2020 ricevono un cashback del 5% o 2.584,50 € entro due settimane dall’acquisto. A partire dall’anno successivo e per cinque anni, l’investitore è obbligato a versare il 6% annuo netto, ovvero, con tale investimento, € 3.101,00 annui. In soli cinque anni riceverai € 15.505,00. I pagamenti sono trimestrali.
L’investitore ha quindi due opzioni (!!). Esci dal progetto, dopo aver ricevuto indietro i fondi investiti e un bonus fino al 25%, oppure mantieni la partecipazione per altri cinque anni, e quindi il rendimento sarà già dell’8%.
Prima opzione
Se decidi di vendere la tua partecipazione nel 2026, riavrai il tuo investimento e riceverai un bonus del 25%, ovvero 64.612,50€. Tale importo va ad aggiungersi al reddito di 18.089,50€ già corrisposto (2.584,50€ di cashback e 15.505,00€ di ritorno in cinque anni).
Spese – spese amministrative – 120 euro all’anno per una fazione o 360 euro all’anno per tre fazioni (1.800 euro per cinque anni).
I calcoli sono i seguenti: 64.612,50 + 18.089,50 – 1.800,00 – 51.690,00 = € 29.212,00. In altre parole, guadagnerai il 56,50% del reddito in sei anni, ovvero il 9,42% annuo.
Seconda opzione
Nel 2026 non vendi la tua quota, ma continui a possederla per altri cinque anni, già a condizione di ricevere l’8% annuo. Dopo la fine del periodo di reddito fisso, ti viene offerto un riacquisto al prezzo di acquisto più un bonus fino al 50%. Ovvero, per il periodo dal 2026 al 2031 riceverai 4.135,20 € × 5 = 20.676,00 €. E vendi le tue azioni per 77.535 € (51.690 € + 50%).
Calcolo totale: 77.535,00 + 18.089,50 (entrate per i primi cinque anni e cashback) + 20.676,00 (entrate per i prossimi cinque anni) – 3.600,00 (spese amministrative per dieci anni) – 51.690,00 = € 61.010,00 ovvero 118% o 11,80% annuo.
Puoi vendere la quota in anticipo da solo o contattando la tua società di gestione. Sulla volontà di ritirarsi dal progetto, oltre a continuare a possedere una quota, è necessario avvisare in anticipo la società di gestione, con un anno di anticipo.
La comproprietà in questo progetto consente ai proprietari di rilassarsi sul territorio del complesso fino a quattro settimane gratuitamente. Ma! Il riposo settimanale non influirà sulla redditività. Ma ogni sette giorni successivi ti costerà il 2% di rendimento. Cioè, in uno schema con il 6% annuo, dopo aver riposato in un golf resort per un mese, non guadagnerai nulla in un determinato anno. L’unica cosa che dovrai pagare durante la tua vacanza sono le utenze. Se possiedi un’azione, la commissione sarà di circa 10€ al giorno.
Pro e contro di questo tipo di investimento
Pro: entrata bassa (solo € 17.230), rendimento ragionevole e passivo per l’investitore, possibilità di uscire dal progetto in cinque o dieci anni. Possibilità di utilizzare il proprio appartamento.
Contro: la tua redditività e il successo del progetto nel suo insieme dipendono dalla società di gestione. Il successo del progetto presuppone la libera circolazione delle persone all’interno di almeno un paese.
Investimento nella riqualificazione in Germania
Progetto: immobile in Germania (24 oggetti) per ristrutturazione e rivendita Investimento minimo: da € 3.000 Rendimento: 6–10% in euro all’anno, a seconda dell’importo Pagamenti: trimestrale Programma di risparmio: da € 50 al mese Riacquisto: sì Rendimento durata: cinque anni Oggetto acquisito: obbligazioni di una società impegnata nella riqualificazione di edifici residenziali, principalmente monumenti architettonici
Il gruppo di società tedesche Vivat, insieme alla società di progettazione e costruzione GGH AG, è impegnato nell’acquisto di vecchi edifici in Germania, nella loro ristrutturazione e rivendita. Ci sono attualmente 24 di questi oggetti nel portafoglio della società. Per finanziare i progetti vengono utilizzate tre fonti: un prestito bancario che copre circa la metà dei fondi richiesti, denaro proprio e fondi degli investitori. Per attirarli, la società emette ed emette obbligazioni a reddito fisso. Questa è una differenza importante rispetto al crowdfunding o ai fondi di investimento REIT.
L’investimento minimo è di € 3.000 (investimento una tantum) o € 50 al mese nell’ambito del programma cumulativo. L’investitore acquista le obbligazioni della società e riceve un reddito fisso.
Progetti nel portfolio aziendale
Calcolo
1 Investimento una tantum
Investendo 10.000 euro, ottieni il 6% annuo, ovvero 600 euro all’anno (150 euro al trimestre). Investendo € 50.000 – 8% annuo o € 4.000 all’anno (€ 1.000 al trimestre).
Secondo le norme sulle emissioni, la restituzione dei fondi investiti viene effettuata a gennaio 2025. Il denaro arriva sul tuo conto senza detrazioni fiscali.
È possibile concludere un numero qualsiasi di contratti, ma nell’ambito della questione consentita all’azienda dall’autorità di regolamentazione locale per le transazioni finanziarie. L’importo minimo di iscrizione è di € 3.000.
2 Programmi di risparmio
Questo è uno schema popolare tra gli europei: ti consente di garantire risparmi per la tua pensione futura con piccoli contributi mensili. Io stesso utilizzo questo programma e posso dire che i pagamenti mensili non hanno influito in alcun modo sul mio tenore di vita. La cosa principale è decidere di iniziare a costruire il tuo futuro da solo, senza fare affidamento sullo stato.
Ad esempio, decidi di investire 100 euro al mese per dieci anni. L’importo del contratto per dieci anni sarà di € 12.000 (100 × 12 × 10), durante il quale matureranno interessi – € 4.829,39. Tale importo è generato dal reddito annuo, che a sua volta è calcolato dai fondi accumulati, ovvero € 1.200 nel primo anno, € 2.400 nel secondo, ecc.). Dagli interessi maturati, deduciamo l’imposta corrispondente in Germania (sulla quale ti verrà rilasciato un documento da presentare all’ufficio delle imposte del tuo paese) per un importo di € 1.273,36.
In dieci anni avrai accumulato € 15.556,03. Puoi reinvestire questo denaro o portarlo via, come desideri.
Pro e contro di questo tipo di investimento
Pro: la possibilità di entrare con un piccolo importo una tantum e anche tramite rate mensili. Lo schema è utile per creare un fondo di risparmio personale per la pensione o lo studio dei bambini. Ad alto rendimento. Reddito assolutamente passivo per l’investitore.
Contro: I rischi associati al fatto che il tuo reddito dipenderà dalla corretta strategia di investimento di questa azienda. In altre parole, su quali progetti sceglieranno e come verranno implementati. Possiedi obbligazioni, non immobili.